Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, куда обратиться если долг не мой, кому пожаловаться на банк, куда обращаться если названивают и достают

Кредит является популярной и востребованной услугой в связи с тем, что у граждан не всегда хватает собственных накоплений для совершения необходимых покупок.

Но есть и обратная сторона медали – в случае просрочки платежа, уклонения от погашения выплат, ошибочных действий системы наблюдается звонки заемщикам с требованием погасить кредит. Одно дело, когда человек знает о своей прямой вине и в курсе того, что имеется долг.

Совсем другая ситуация, когда звонки поступают по поводу кредита, а абонент и вовсе ничего не должен банку.

Рассмотрим, какие меры предпринять, если звонят из банка по чужому кредиту, куда жаловаться и обращаться, чтобы ситуация решилась в вашу пользу. Эти советы помогут выйти из ситуации максимально просто и безболезненно.

Почему могут поступить подобные звонки

Для начала, прежде чем что-то выяснять и предпринимать, необходимо принять во внимание точную причину совершаемых звонков — их может быть несколько:

  1. В роли заемщика выступает ваш знакомый или родственник. В процессе оформления кредита он указал ваш номер телефона в качестве альтернативы или дополнения к основному контактному номеру. В первой ситуации банк звонит вам, а не фактическому заемщику, в целях попросить вас сообщить должнику о факте долга. Это частый случай, он практикуется в случае, если заемщик отказывается общаться непосредственно с банком, и не намерен брать трубку.
  2. Заемщиком опять же является ваш знакомый, но при этом не сообщал банку ни вашего номера телефона, ни других контактных данных. Эта ситуация встречается реже, и то – среди коллекторов, а не банков. В целях простого и быстрого отбивания денег они звонят родственникам и, как правило, угрожают.
  3. Вы вообще не знаете, кто заемщик, и не представляете, о каком именно кредитном обязательстве идет речь. Случай является наиболее распространенным, как бы странно это ни звучало. Порой бывает такое, что заемщик указал посторонний телефонный номер, и он оказался вашим. Нередко встречаются и такие случаи, когда заемщик устал от звонков и просто-напросто занялся сменой номера телефона. Старый номер какое-то время остается неактивным, а затем поступает в продажу.
  4. Если ваша персона была указана как поручитель. В этом случае закон однозначно на стороне банка, ведь при составлении договора кредитования вы поручились, что берете часть ответственности на себя. Необходимо в срочном порядке обратиться к заемщику и выяснить ситуацию, а затем вместе продумать план дальнейших действий.

Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, куда обратиться если долг не мой, кому пожаловаться на банк, куда обращаться если названивают и достают

Как видите, причин может быть несколько, возможно, сотрудники банка просто-напросто ошиблись номером. Прежде чем заводить панику, необходимо разобраться с точным причинным фактором данной ситуации. Только после этого вы можете рассчитывать на принятие конкретных мер касательно дальнейших действий и операций.

Особенности борьбы с телефонными звонками

То, что делать, если звонят из банка по чужому кредиту, зависит от каждой конкретной ситуации. Они были рассмотрены в рамках прошлого пункта.

  1. Если заемщик – ваш родственник или знакомый человек, просто сообщите, что вы не общаетесь, а потому не может сообщать должнику о его проблеме. Как правило, банки с пониманием относятся к подобной ситуации и сразу же прекращают совершать звонки.
  2. Если человек на другом конце провода представляется сотрудником банка, и при этом ваш знакомый не давал вашего номера финансовому учреждению, стоит сказать, что либо вы не общаетесь, либо сообщить, что звонить вам они не имеют права.
  3. Если вы вообще не понимаете, о каком кредитном обязательстве идет речь и не являетесь ни поручителем, ни уж тем более заемщиком, то дело обстоит сложнее, ведь объяснения того факта, что банк обратился не по адресу, редко помогает.
  4. Если вы – участник поручительства, то банк действует на законных основаниях и ничего не нарушает, обращаясь к вам. Поэтому необходимо выяснить особенности ситуации и продумать пошаговую инструкцию по дальнейшим действиям и мероприятиям совместно с заемщиком.

Как быть и что предпринять в данных ситуациях, стоит рассмотреть в рамках данного материала. Ниже будут представлены распространенные способы предотвратить вымогательства и прочие неправомерные действия со стороны посторонних людей.

Первый вариант действий

Это самый простой способ уберечь себя и свою семью от надоедливых звонков. Он заключается в добавлении номера банка в черный список.

Установив на свой телефон специальную программу, вы оградите себя от нежеланного общения по телефону. Если в работу вступают коллекторы, они могут совершать звонки с разных номеров.

Добавив все эти номерные комбинации в черный список, вы можете рассчитывать на то, что от вас, грубо говоря, отстанут.

Второй вариант действий

Он более сложный и предполагает определенные затраты труда. Поэтому стоит подготовиться, прежде чем принимать какие-то конкретные меры.

  1. Вооружитесь записывающим устройством для сохранения разговора. Для этого можно скачать специальное приложение или воспользоваться специальным диктофоном.
  2. Предупредите звонящего о том, какими будут последствия его действий. Можете сразу сообщать о том, что человек на другом конце провода ошибка номером, и вы никому ничего не должны. Пригрозите обращением в полицию и общайтесь спокойно.
  3. Если ваши прежние попытки наладить ситуацию оказались тщетными, и вам продолжают звонить, можете попросить этих людей назваться и сообщить вам ФИО, занимаемую должность. После этого нужно раздобыть распечатку звонков и обратиться в полицию.

Итак, если банк названивает по чужому кредиту, перечень действий достаточно прост и понятен. Осталось только рассмотреть тонкости и подробности основных действий.

Что говорить полиции

Важно грамотно вести себя с представителями правоохранительных органов, это позволит вам выйти из ситуации с победой.

  • составьте заявление по специальному шаблону;
  • укажите тот факт, что звонки поступают регулярно и сопровождаются шантажом, угрозами, вымоганием;
  • поясните, что должник — это не вы и, возможно, на другом конце провода – мошенники;
  • время от времени звоните следователю или заходите в отдел полиции в целях осведомления о текущих делах;
  • обязанность полиции заключается в принятии заявления, вычислении звонящих лиц и передаче дела в суд в случае состава преступления.

Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, куда обратиться если долг не мой, кому пожаловаться на банк, куда обращаться если названивают и достают

Даже если дело не дойдет до суда, от вас все равно отстанут, то есть звонки уже не будут поступать на ваш номер.

Что еще можно предпринять

Бороться со звонками хоть и проблематично, но реально. Самым первым делом необходимо будет выяснить, откуда именно поступают звонки – от банка или от коллекторов.

  1. Если речь идет о звонках от финансовой организации, достаточно будет совершения звонка на горячую линию, как спустя короткое время угрозы прекратятся. Также можно подать жалобу в Российский потребительский надзор или Центробанк.
  2. Если же на другом конце линии находятся представители коллекторов – агентств по вымоганию денег – подобные меры являются бесполезными. В этом случае можно совершить попытку обращения в РОСКОМНАДЗОР. Есть вероятность, что звонки будут прекращены. Если вы слышите угрозы, стоит сразу же обратиться с заявлением в прокуратуру.

Вот и весь перечень мероприятий по поводу того, как прекратить звонки из банка по чужому кредиту. Грамотное следование всем правилам позволит добиться оптимального результата и решить проблему в свою пользу.

Куда необходимо пожаловаться

Если речь идет о звонках от банков, то ситуация более-менее понятна, и принцип действий ясен и прозрачен. Все усложняется тогда, когда звонят коллекторы. В этом случае необходимо незамедлительно сделать обращение в Национальную ассоциацию агентств коллекторов.

Они обязуются вести работы с недобросовестными представителями данной профессии и защищать права заемщиков и таких людей, как вы. Жалобу стоит создавать в форме письменного заявления.

После определения с ситуацией и определения уровня справедливости требований, фирма примет соответствующие меры, и звонки перестанут поступать.

Еще один вариант действий – прямое обращение в РОСПОТРЕБНАДЗОР. Суть работы данной инстанции заключается в обеспечении защиты прав потребителей. Поэтому данный способ является наиболее действенным для того, чтобы оказать влияние на навязчивых специалистов.

При подаче жалобы заявитель имеет право на оказание помощи в решении любых вопросов, поскольку данной организацией не признается правомерным участие в подобных отношениях. В ходе составления заявления необязательно даже давать ссылки на статьи законодательства, достаточно будет простейшего изложения обстоятельств.

Практика показывает, что данная компания наделена обширными полномочиями, поэтому может запросто оказать посильную помощь.

Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, куда обратиться если долг не мой, кому пожаловаться на банк, куда обращаться если названивают и достают

Обращение в правоохранительные органы поможет оградиться от нежелательного общения по телефону. Дело в том, что многие агентства коллекторов не побрезгуют никакими методами выбивания долгов.

Так что использование угроз и выбивания долгов в практике таких организаций является вполне обычной процедурой.

По фактам данных нарушений стоит подать соответствующее заявление в прокуратуру или полицию.

Немаловажным моментом является присутствие доказательной базы, поэтому ее формирование потребует приложения немалых усилий. Записывайте разговоры на диктофон и предоставляйте их специалистам. В конечном счете, ситуация должна решиться в вашу пользу.

Также немаловажную роль играет соответствующее обращение в ведомственные органы и структуры.

Когда эта структура определяет, что автор, создавший заявление, не имеет к долгу никакого отношения, она формирует запрос, на основании которого личная информация о человеке, страдающем от звонков, будет моментально удалена.

Данная процедура традиционно требует порядка 1 месяца, но результат будет положительным для всех сторон, в частности, для субъекта, которого достали звонки из банка по чужому кредиту.

Особенности общения с коллекторами

Если вы столкнулись с ситуацией, когда без общения с коллекторами не обойтись, стоит принять во внимание несколько ключевых правил. Они позволят без вреда для себя и своих интересов проводить любые разговоры с сотрудниками подобных агентств и делать это максимально рационально.

  1. Запись разговора – залог вашего успеха в решении данного дела.
  2. Важно понимание картины того, с кем именно вы имеете честь общаться. Для этого необходимо получить информацию о фамилии, имени, отчестве и должности вашего собеседника. Также стоит получить информацию о прочих реквизитах.
  3. Попросите коллектора ознакомить вас со всеми его условиями, а затем скажите, чтобы он перезвонил позже.
  4. Если собеседник дает отказ, когда вы просите его назвать какую-то информацию, стоит вежливо завершить общение с ним, намекнув на то, что обратитесь в органы право охранения.
  5. Категорически запрещено отвечать грубость на грубость, не кричите и не выходите из себя. Наиболее результативное действие – сохранение спокойствия во что бы то ни стало.
  6. Стоит также заручиться поддержкой со стороны специалиста – адвоката по кредитам.

Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, куда обратиться если долг не мой, кому пожаловаться на банк, куда обращаться если названивают и достают

Если перечисленные методы оказались неэффективными, оптимальным решением станет обращение в суд. Более того, вы имеете право на то, чтобы требовать от банковского учреждения возмещения нанесенного морального и материального ущерба. Помните о том, что ни один человек не застрахован от общения с коллекторами.

Поэтому если так случилось, что вам позвонили из соответствующих служб, прежде всего, сохраняйте спокойствие и не нервничайте. Действуйте строго по инструкции, и вы увидите, насколько хорошо и быстро будет решена проблема.

Чтобы избавиться от звонков из банка по чужому кредиту и сделать это легко и безболезненно, можно сделать обращение к профессиональному юристу, который проведет экскурс по всем подробностям данных операций.

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/chto-delat-esli-zvonyat-iz-banka-po-chuzhomu-kreditu.html

7 инстанций куда жаловаться на коллекторов, образец жалобы

Банки и микрофинансовые компании, применяют в качестве воздействия на должника предупреждение о том, что его долг может быть передан на рассмотрение в коллекторскую компанию. Парадокс заключается в том, что ни один нормативный акт, не определяет термин «коллекторская деятельность». Закон регулирует порядок передачи долга и взаимоотношения с кредитором.

Законы регламентирующие коллекторскую деятельность

По сути, долговое агентство работает как представитель кредитора (банка или МФО) или как самостоятельное юридическое лицо, выкупившее долг. Весь процесс общения через интернет, онлайн-переговоры, сообщения на звонки регламентируются следующими актами:

  • Гражданский кодекс – определяет порядок передачи долга от кредитора представителю или новой компании.
  • Закон о защите прав потребителей – регламентирует отношения, связанные с ведением переговоров с должником. Права потребителей имеют такую же законность действий как при розничном обслуживании или визите коллектора по месту проживания должника.
  • Закон «Об исполнительном производстве» — регламентирует работы с должником – меры, срок взыскания и т. д.
Читайте также:  Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

Основной закон, определяющий линию поведения коллектора – закон РФ «По защите прав должника при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов

При телефонных переговорах важно соблюдать определённую манеру общения. Вы имеете право, а коллектор обязан вам сообщить данные, которые определяют условия его работы. Если данные, не соответствуют закону или деятельность ведётся с существенным нарушением – можно пожаловаться на коллекторов, с последующим лишением их права выполнять указанную деятельность.

Причём закон на стороне потребителя в любом случае – жалоба на коллекторов в Роскомнадзор заставит их пересмотреть линию поведения.

Первое правило – уточните наименование компании лица, которое с вами связывается или ведёт переговоры по горячей линии. Компания должна быть внесена в реестр юридических лиц, имеющих право осуществлять деятельность по взысканию просроченной задолженности (положения вступили в силу с 2017 года). Если компании там нет или она отсутствует – полиция квалифицирует это как прямое вымогательство.

Состав преступления:

  • Неустановленное лицо, обращается к вам с целью возврата долга, не имея полномочий и разрешения со стороны государства.
  • В процессе общения выясняется, что это лицо угрожает и требует выплатить долг в безусловном порядке.

Простое предупреждение коллектору о возможных негативных последствиях отрезвит его.

Второе правило – коллектор не может работать с индивидуальными предпринимателями. Если долг сформирован на физическое лицо, со статусом предпринимателя это прямое нарушение закона.

Третье правило. Если вас часто беспокоят звонками или личным посещением выполните три последовательных действия:

  1. Пишется заявление на имя коллекторской компании, с просьбой вести все переговоры с вашим юристом (вы должны нанять советника для представления ваших интересов, за пару тысяч рублей вы избавите себя от головной боли). С этого момента коллектор обязан вести переговоры об урегулировании долга только с ним.
  2. Дополнительно узнаёте имя, e-mail, сайт коллекторского агентства и отправляете электронное письмо.
  3. По телефону сообщаете информацию, об отправленных письмах.

Форму обращения можно выбрать произвольную – достаточно указать данные адвоката. Укажите срок ответа на вашу жалобу – не менее 30 дней. Если по истечении указанного периода звонки и визиты продолжаются, напишите жалобу на коллекторов в полицию.

Самое удивительное в том, что закон прямо устанавливает не только запрет на угрозы, но и на психическое воздействие. Это означает, что коллектор не имеет прав часто звонить и монотонно требовать погасить заём или кредит. Описывать негативные последствия неисполнения этого обязательства. Всё это можно свести к психическому воздействию на должника.

Остановимся подробно на других инструментах, которые часто используют коллекторы в своей работе:

  • Публикация объявления на входной двери в подъезде или квартире должника. Прямо запрещено законом – сведения, относятся к персональным данным раскрытие которых противоречит закону. При условии, если: указаны имя и фамилия должника, номер квартиры, телефон или сумма долга.
  • Запрещено обнародование информации о должнике в социальных сетях – сумма долга и ссылка на аккаунт.
  • Нельзя сообщать сведения о долге третьим лицам (вне зависимости от родственного положения). Например, даже если коллектор общается с матерью должника. Можно передать только информацию о задолженности, без указания суммы и других деталей.

Коллектор может работать по взысканию долга только в период с 8 утра до 10 вечера, в будние дни.

Кроме того, регламентировано личное общение:

  • не чаще, чем раз в неделю выезд на работу или место проживания;
  • телефонные звонки должны быть ограничены одним набором номера раз в сутки, не более двух раз в неделю и не превышать общее количество звонков в месяц больше восьми;
  •  электронные сообщения не более 8 в неделю, только 2 текстовых сообщения в течение суток и 16 сообщений в месяц (сюда включены письма и СМС-сообщения).

Обратите внимание, всё общение с должником должно быть зафиксировано аудио или видео носителем. При обращении в суд, инстанция в любой момент может затребовать у коллекторской компании историю общения с должником. А коллектор, в свою очередь, обязан предоставить все обращения к данному лицу. Если история сообщений отсутствует, то это вызовет подозрение.

Как избавиться от коллекторов законно и навсегда

Как правильно пожаловаться

Обратите внимание, жалоба на коллекторов должна содержать обязательные условия.

Записи телефонных переговоров, включение прослушивающих устройств (например, диктофона или телефона) не будут иметь юридической силы для суда, если вы не предупредили о том, что ведётся аудио или видеофиксация общения.

Как правило, после того как вы об этом сообщили общение становится более дружелюбное. В большинстве случаев вам не нужны аудиодоказательства. Все официальные обращения фиксируются на записывающих устройствах – достаточно попросить полицию или судебную инстанцию, информация будет затребована.

Ваша задача сохранять невозмутимость и спокойствие, собирать факты, которые будут работать против представителя коллекторского агентства.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2019 году

Как правильно составить жалобу

Для того чтобы жалоба была корректно составлена и принята, необходимо выполнить некоторые обязательные условия оформления. Укажите точный адрес и наименование органа.

Если заявление отправлено ошибочно, получатель обязан его направить тому органу, в исключительной компетенции которого находится разрешение ситуации.

Отправитель получит сопроводительное письмо о переадресации жалобы. Повторно писать заявление не нужно.

Примерный образец заявления выглядит следующим образом.

Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, куда обратиться если долг не мой, кому пожаловаться на банк, куда обращаться если названивают и достают

Куда написать жалобу

  • Следующие органы, при рассмотрении жалобы на коллекторов могут принимать решение в зависимости от степени угрозы или других противоправных действий агентства по сбору задолженности:
  • Полиция– угроза или причинение вреда здоровью.
  • Роскомнадзор– телефонные звонки, с нарушением следующих условий:
  • Периодичность выполняемого сообщения с абонентом (превышен срок максимально допустимого количества звонков в день, неделю или год).
  • Звонки осуществляются не в отведённое время (например, позже 10 вечера и раньше 6 утра).
  • Обращение зафиксировано в выходной день.
  • Звонки получают с аналогичными угрозами соседи или поручители по кредитному договору (их беспокоить коллектор не имеет прав).
  1. Центральный банк – если коллектор банка превышает свои полномочия, по основаниям, указанным выше в тексте.

    Если отказывается сообщить свои идентификационные данные (банк или микрофинансовая компания обязаны представить данные по компании, которая занимается взысканием долга);

  2. Прокуратура – в случае если полиция не предпринимает действий по опросу потерпевшего, коллектора или свидетелей возможного инцидента.

  3. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств – не имеет функций преследований, но может вынести предписания своим членам для точного исполнения положений закона.

Жалоба может быть подана в письменной форме, но учитывая большое количество заявлений и срок обработки, этот канал общения не может быть эффективным для разрешения спора. Горячая линия Общественной палаты РФ – 8-800-737-77-66.

Онлайн претензия подаётся по тем же признакам, что и письменный документ – старайтесь детально фиксировать все случаи нарушения. Срок рассмотрения каждого заявления и предоставления мотивирующего ответа не должен превышать 30 дней.

С коллекторами главное соблюдать простые правила общения:

  • Цель вывести вас из равновесия, напугать, обрисовать негативные последствия в случае несвоевременного возврата долга. Очень часто этот приём работает. Но здесь важно действовать по принципу «против каждого лома, найдётся свой эффективный приём».
  • Коллекторы очень уязвимы, как это не покажется странным. Малейшее превышение должностных обязанностей грозит приостановлением деятельности и возбуждением уголовного дела. Использовать психологические приёмы давления возможно, только против тех должников, которые не знают своих прав.

Финансовые ситуации у всех бывают разные. Стыдно не знать своих прав и находиться под манипулированием взыскателей. Защищайте свои права всеми доступными законными средствами!

Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, куда обратиться если долг не мой, кому пожаловаться на банк, куда обращаться если названивают и достают

Вам также может понравиться

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/kak-pozhalovatsya/

Куда нужно жаловаться, если вам звонят коллекторы по чужому кредиту

Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, куда обратиться если долг не мой, кому пожаловаться на банк, куда обращаться если названивают и достают Коллектор – это физическое лицо, к которому обращается кредитор, в случае, если должник отказывается в выплате займа. Если вам звонят коллекторы, угрожают уголовной ответственностью, требуют дать какую-либо информацию о должнике или что-то в подобном роде, знайте, данное действие противозаконно. Это не более чем психологическое давление. Таким образом коллекторы надеются, что вы испугаетесь и тут же заставите своего знакомого оплатить долг, но не тут-то было. Давайте поговорим более подробно о том, куда нужно жаловаться, если вам звонят коллекторы по чужому кредиту.

Коллекторы, как и любая другая служба, контролируются определенными органами: Роспотребнадзором, прокуратурой, полицией, ассоциацией коллекторов и другими службами, так что вы в любом случае, сможете найти воздействие на коллектора, ежели тот превышает свои должностные обязанности. Если вам надоели назойливые звонки коллекторов, постоянные их угрозы, письма с теми или иными требованиями, пора поставить этому конец. А как это сделать, мы вам сейчас подробно расскажем.

Могут ли коллекторы приехать домой без решения суда

Куда жаловаться, если вам звонят коллекторы по чужому кредиту

Коллекторы в последнее время начали превышать свои полномочия, в силу того, что четкого акта об их действиях не написано. Они могут позволить себе звонить чуть ли не каждые полчаса, применять угрозы, расправы судом и применять прочие приемы, ведь их основная цель добиться выплаты займа.

Для начала давайте рассмотрим причины, по которым звонки коллекторов достают именно вас:

  1. Самый распространенный случай – это когда ваш сосед, товарищ либо просто знакомый берет кредит и просит вас дать согласие указать ваш контактный телефон в договоре либо же выступить поручителем. Вроде ничего страшного, все весьма безобидно, но в этот самый момент вы не осознаете, что делаете, и практически сами соглашаетесь выступать поручитель заемщика. Согласно законодательству Российской Федерации, вы автоматически начинаете нести солидарную ответственность за этого человека. Самый страшный момент, если вы мало того, что подтвердили свое согласие быть поручителем в устной форме, так еще и оставили свою подпись в кредитном договоре заемщика. В данной ситуации коллекторы вправе потребовать выплатить долг заемщика именно вас как поручителя либо же разбить оплату пополам с должником. В общем, если вы согласились, деваться вам некуда, звонки законны, как и действия коллекторов, конечно, если те не доводят дело до угроз и применения физической силы.

В случае возникновения подобной ситуации, передайте все слова коллектора должнику, постарайтесь уговорить его оформить кредитные каникулы (взять отсрочку по выплате задолженности) либо взять рассрочку и начать выплачивать задолженность. Возможно, вам удастся достучаться до него, но не факт.

Также он может оформить рекструктуризацию (изменение условия кредита: увеличение периода выплаты, уменьшение ежемесячного обязательного платежа и так далее) либо рефинансирование кредита (составить новый кредитный договор, чтобы погасить старый, но уже на новых, более выгодных условиях).

  1. Следующий распространенный случай – это фальсифицированные сведения у коллекторов. Случается это в силу того, что телефонные карты очень часто перепродают вместе с телефонами, а в базе данных номер сохранился, именно поэтому базы не обновляются, и данных о новых владельцах у них нет. В подобной ситуации постарайтесь вежливо, без скандала объяснить коллектору, что вы не тот человек, который должен вернуть задолженность, а телефон был просто-напросто перекуплен.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту? Если ситуация обостряется, то уточните у сотрудника коллекторского агентства интересы какого банка он защищает, о какой сумме идет речь и кто выступает в роли заемщика, после чего с паспортом обратитесь прямиком туда, чтобы подтвердить свою личность и доказать, что вы не тот человек, которого они разыскивают. Вы также имеете право запросить в банке соответствующую справку, в которой указано, что вы не являетесь должником, справка выдается после написания заявления. Когда банк выдаст ответ, вместе с ксерокопией справки необходимо адресовать документы в коллекторское агентство одним из перечисленных способом:

  • По почте России (заказным письмом с уведомлением);
  • при личном визите.
  1. Следующей причиной являются родственные связи. То есть достаточно того, что ваша сестра либо жена взяли кредит и не выплачивают его, а в базе данных банка и коллекторов указаны вы как родственник заемщика. Вплоть до того, что коллекторы будут требовать вас оплатить долг, угрожая административной и уголовной ответственностью, однако вам это не грозит. Законом Российской Федерации предусмотрены некоторые моменты, в которых оплата задолженности по кредиту полностью либо частично накладывается на родственников, если:
    • если от должника к вам перешло наследство;
    • если вы подписали договор кредитования, в котором являетесь поручителем заемного физического лица;
    • вы законные супруги (при этом не стоит пугаться, что коллекторы отберут имущество, это им под силу только после вынесения приговора судебными приставами, а коллекторы, как правило, к ним обращаются только в очень редких случаях, при наличии большой кредитной задолженности, без учета процента и штрафа).

Если коллекторы переходят к запугиваниям и угрозам, то постарайтесь им намекнуть на статью закона о вымогательстве, которая гласит, что за использование таких приемов следует наложение штрафа на самих коллекторов и их агентства в размере 500 тысяч российских рублей либо же лишение свободы сроком до 7 лет. Также вы можете подать заявление жалобу в ассоциацию коллекторов.

  1. В следующем случае, который разберем, вам достаточно быть просто знакомыми с должником. Однако это вас не обязывает к погашению долга за кого-то, закон будет на вашей стороне, если дело наберет обороты. Сообщите коллектору, что с данным человеком связь потеряна, либо просто выслушайте и передайте информацию заемщику, после чего попросите, чтобы тот прекратил доставать своими навязчивыми звонками. В противном случае вы вынуждены будете обратиться с жалобой в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Какие бы вы усилия ни прилагали, коллекторов это все равно не остановит, ведь их на курсах обучают добиваться цели (в данном случае оплаты долга по кредитованию) до последнего и не отступаться.

Они воздействуют на человека психологически, именно поэтому коллекторы звонят по чужому долгу знакомым и родственникам заемщика. Не кричите на них, не портите себе нервы, оно того не стоит. Старайтесь четко и грамотно дать понять, что вы не намерены им помогать и выполнять их указания.

Ссылайтесь на законодательство, они ведь тоже люди, и этого побояться, тем самым прекратят вам названивать.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, если ты должник

Обязательно уточните персональные данные коллектора и название его коллекторской организации. Запишите, чтобы не забыть, ведь, вероятнее всего, звонков будет много.

Найдите в Интернете контактный телефон указанного агентства и уточните, в действительности ли там работает данный сотрудник.

Если все эти данные вам не хотят предоставлять, то, вероятнее всего, вам позвонили мошенники, так что тем более не реагируйте на данные звонки.

Если вы все таки решились подать жалобу на коллекторов, то поступить нужно следующим образом: необходимо составить заявление с жалобой на звонящего коллектора и лично или по почте заказным письмом с уведомлением отправить в соответствующий орган.

Подачу данной жалобы следует составлять в количестве 2 штук, чтобы один экземпляр зарегистрировать и оставить у себя, а второму дать ход. Иными словами, вы оставляете себе доказательство того, что заявление было принято и зарегистрировано.

Отправляя жалобу по почте, обязательно укажите полный перечень всей документации, которую подкалываете к заявлению.

Коллекторы имеют право только на определенный перечень действий, направленных на должника либо его поручителя, а именно:Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, куда обратиться если долг не мой, кому пожаловаться на банк, куда обращаться если названивают и достают

  1. Осуществлять определенное количество телефонных звонков за сутки, при этом не угрожая и не повышая голоса.
  2. Назначить заемщику либо поручителю личную встречу.
  3. Отправить СМС-оповещение либо сообщение по факсу, электронная почта также подходит в данном случае.
  4. Отправить письменное уведомление по Почте России поручителю либо на место работы должника.

В последнее время количество телефонных звонков от коллекторов по чужому кредиту участились, и многие из них позволяют себе лишнее.

А происходит это потому, что они в большинстве случаев остаются безнаказанными, привлечь их к ответственности очень сложно, и приставы попросту даже не стараются этого делать.

Несмотря на то что закон на стороне должников и поручителей, на практике довольно мало дел, в которых приставы наказывали бы коллектора за отрицательное поведение и превышение своих полномочий. Второй причиной является то, что большинство граждан страны совершенно не знают законов и своих прав.

Что будет, если не отвечать на звонки коллекторов

Подведем итоги.

Если звонят коллекторы по чужому кредиту, то они вправе только донести информацию до человека и попросить передать ее непосредственно самому должнику, применение угроз, физической силы и тем более публичное унижение карается в рамках закона Российской Федерации. Так что не пугайтесь, если звонит коллекторское агентство, еще раз ознакомьтесь со статьей, прежде чем начать паниковать и бегом покрывать долги чужих людей.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Источник: https://BankrotSovet.ru/kollektory/kuda-nuzhno-zhalovatsya-esli-vam-zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu.html

Звонят коллекторы по чужому кредиту — куда жаловаться

Подруга моей матери недавно развелась. Муж загулял, перестал платить по своим кредитам. Поскольку она была записана в качестве контактного лица, ей стали названивать коллекторы.

Ее нервы на пределе, так как оказывается серьезное психологическое давление. Законна ли такая деятельность коллекторов? В данной статье я дам ответ на этот вопрос.

Также представлю информацию по следующим важным моментам:

  • Законодательство о работе коллекторов;
  • Что делать в подобном случае?
  • Куда обращаться?
  • Когда можно обращаться в суд?
  • Правила составления иска.

Что говорит законодательство?

Коллекторская деятельность – это работа профессиональных специализированных агентств. Она направлена на взыскание долгов.

Компании такого плана осуществляют свою деятельность на основании специального кредитного договора. Ранее работа подобных сотрудников ни регулировалась никем. Коллекторы применяли к должникам достаточно агрессивные действия.

С конца 2016 года в данной области были установлены кардинальные перемены. Приняты определенные законы.

С этого времени коллекторам категорически запрещено применять к должникам агрессивные меры воздействия!

Сюда относятся такие манипуляции:

  1. Угроза причинения вреда человеку и тем более убийства.
  2. Уничтожение или повреждение имущества задолжавшего.
  3. Психологическое воздействие, если оно выражается в унижении достоинства и чести человека. Сюда можно смело отнести применение бранных слов и нецензурных выражений.
  4. Обман должника по срокам возврата долга и по его сумме.

Все, что могут делать данные профессионалы, это делать предупреждающие звонки должнику. При этом довольно часто они звонят не только задолжавшему, но его друзьям и родственникам. Имеют ли они на это право?

В п. 5 ст. 4 ФЗ 230 сказано, что взаимодействие коллекторов с третьими лицами допустимо!

Это могут быть люди, проживающие рядом, по соседству. Общаться с ними можно на следующих условиях:

  • Человек, имеющий долг, одобрил обработку персональных данных. Дал добро на взаимодействие с третьими лицами;
  • Третье лицо не высказало отрицательного решения относительно взаимодействия с сотрудниками коллекторской службы.

Если названивают человеку, который не имеет никакого отношению к должнику и долгу, коллекторы должны перестать звонить. Если звонки будут продолжаться, можно обращаться в специальные структуры.

Коллекторы звонят поручителю – что делать?

Довольно часто коллекторы начинают донимать третье лицо, если человек является поручителем. Это естественный процесс, так как поручитель берет на себя ответственность за должника. Если такого человека стали доставать коллекторы, действовать нужно так:

  1. Связаться с должником и уверить его погасить долг. Сделать это можно через оформление займа в ином кредитном учреждении.
  2. Если должник не идет на контакт, придется самостоятельно общаться с коллекторскими структурами.

Поручительство – это серьезная ответственность. Становиться им нужно после тщательного взвешивания всех факторов. Скорее всего, придется платить долг за должника через суд. Уже после погашения задолженности можно подавать иск на человека, за которого поручились. Пытаться забрать выплаченные деньги через суд.

Коллекторы звонят родственнику – что делать?

На первый взгляд подобные действия могут показаться незаконными. Но это не так. Есть три ситуации, при которых коллекторы могут звонить родным должника:

  • Родственник официально является поручителем. Он подписал кредитный договор;
  • Человек является не просто родственником. Это супруг должника. Но в подобной ситуации требования могут предъявляться только по решению суда;
  • Родственник является наследником. То есть должник умер, а его родственник официально вступил в наследство.

В остальных случаях действия коллекторов будут незаконными. Если сотрудники этой службы начинают действовать навязчиво, можно смело обращаться за помощью в специальные структуры и организации.

Куда можно жаловаться?

Если становится ясно, что действия посредников являются незаконными, можно подать на них жалобу. Для этого нужно знать должность человека, который требует долг. Необходимо узнать его ФИО. После обращаться в одну из ниже перечисленных структур.

ФССП

Именно на эту организацию были возложены обязанности по осуществлению контроля за деятельностью коллекторов. В этой базе присутствует реестр подобных агентств. Контролируют их как раз судебные приставы. Если действия профессионалов признают незаконными, они составят специальный протокол.

Центральный банк

Если банк передал персональные данные должника коллекторам без его одобрения, клиент может оспорить данные действия. Потерпевший должен написать специальное заявление. Направляется оно в тот банк, где был оформлен заем. В документе следует прописать просьбу отозвать персональные сведения. Обязательно нужно прописать, что разрешения на передачу личных сведений дано не было.

НАПКА

Речь идет о национальной комиссии профессиональных коллекторских агентств. Это организация, которая не относятся к категории государственных. Комиссия была создана самыми крупными коллекторами России. Ее деятельность направлена на развитие цивилизованного рынка сбора долгов с людей, которые официально являются должниками.

Здесь также нужно подавать заявление. В нем следует отразить незаконность действий сотрудников агентств. Документ можно оформить на официальном сайте комиссии — www.napca.ru.

Специалисты проверят законность действий коллекторов. Если они будут признаны противоправными, потребуется устранить нарушения.

Также может быть поставлен вопрос относительно приостановления членства определенной фирмы.

Роспотребнадзор

Это специальная государственная организация. Она отвечает за защиту персональных сведений о гражданах РФ. Роспотребнадзор имеет право привлекать профессионала к определенной ответственности. При доказанных нарушениях может быть наложен штраф. Это касается таких преступлений:

  1. Нарушения в процессе получения, хранения и использования личной информации.
  2. Действия, нарушающие частную приватную жизнь.

Писать заявление на коллекторов нужно при незаконном использовании персональной информации. Жалоба будет актуальной, если не был подписан договор с банком. Также в организацию можно обращаться при отсутствии согласия на обработку личных сведений.

Полиция

Если профессионалы начинают переходить на угрозы физически расправиться с должником, если начинают портить имущество, можно обращаться в полицию. Речь идет о таких противозаконных действиях, как:

  1. Поджигание двери.
  2. Царапание машины.
  3. Вымогание денег.

К полицейским можно обращаться с заявлением о вымогательстве. Если имеют место быть перечисленные выше нарушения, можно писать заявление о таких преступлениях, как мошенничество, вымогательство и шантаж.

Заявление нужно подкрепить доказательствами. Это может быть аудио- или видеозапись, показания свидетелей!

Прокуратура

Сюда нужно обращаться в последнюю очередь. Если ранее поданное заявление в полицию не дало положительного результата, если не помогло обращение в иные инстанции. Жалоба составляется строго в письменном виде. В обязательном порядке прилагаются ранее написанные и поданные жалобы и заявления.

Подача иска в суд

Суд – это еще одна инстанция, куда может обратиться человек, который невольно стал жертвой коллекторов. Но есть определенные условия обращения в данную организацию:

  • Незаконные действия коллекторов. Проблему не удалось решить до суда;
  • Действия коллектора нанесли ущерб здоровью или ценному имуществу;
  • Истец стал жертвой недобросовестного поведения коллекторов. Его ввели в заблуждение.

В данных случаях можно не просто остановить незаконные действия коллекторов. Можно потребовать компенсацию морального вреда. Чтобы получить ее, придется доказать, что были причинены нравственные и физические страдания.

Обращаться в суд нужно только на основании грамотно составленного иска. Заявление пишется по установленным правилам:

  • Шапка заявления. Здесь прописывается наименование суда, а также его адрес. Пишутся личные данные истца, адрес регистрации и паспортные сведения;
  • Название документа. Необходимо написать «Иск о возмещении морального вреда»;
  • Текст заявления. Составляется с полной детализацией звонков. Следует прописать даты звонков, ФИО звонивших, то есть нарушающих закон;
  • Требования по иску;
  • Приложения. Здесь перечисляются все представленные доказательства;
  • Подпись и дата составления заявления.

Подводя итоги

  1. Звонки коллекторов по чужим кредитам допустимы, но строго при определенных условиях.
  2. Если коллекторская организация нарушает законодательство, стоит обратиться в специальные структуры.
  3. Обратиться можно в Роспотребнадзор, в ФССП, в НАПКА, в прокуратуру.
  4. Если данные обращения не дали положительного результата, можно обратиться в суд.
  5. Иск в суд составляется по установленным правилам.

Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, куда обратиться если долг не мой, кому пожаловаться на банк, куда обращаться если названивают и достают

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/kollektoryi/zvonyat-po-chuzhomu-kreditu.html

Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться (обращаться), если долг не ваш?

Главная / Коллекторы / Как быть и куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Регулярные необоснованные звонки коллекторов становятся все более актуальной проблемой для граждан Российской Федерации, которые не брали кредит и не подписывались за чужой. Соответственно, возникает вопрос, почему звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться, если заемщик даже не знаком, с ним нет родственной связи, и поручительство не оформлялось.

Общие положения: с кем придется столкнуться?

Коллекторы – это не частные лица, а представители или сотрудники конкретной компании, которая прошла госрегистрацию. Такие организации позиционируется как агентство коллекторов.

Их основная деятельность – взыскание кредитных долгов с граждан.

К этим юридическим и физическим лицам обращаются как банковские учреждения, так и другие предприятия, осуществляющие денежные операции с гражданами.

Ситуации, когда в правоохранительные органы поступают жалобы на звонки коллекторов, вымогающих деньги, нередкие. Проблема в том, что работники этой организации выходят за предоставленные им полномочия.

С одной стороны, законом предусмотрена их деятельность, которая позволяет контактировать с должниками с целью возврата долга, с другой стороны – эффективность доказали именно неправовые методы давления на недобросовестного заемщика.

Например, законодатель с целью возврата долга разрешает:

  • Вести телефонные или личные переговоры;
  • Направлять письменные сообщения.

Перед тем как решать, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться и обращаться, необходимо понимать, что перед этими лицами стоит четкая цель максимально быстро «выбить» у должника деньги или хотя бы половину заемной суммы. Разрешенные методы, как признаются сотрудники подобных агентств, оставят их без заработка. Давить на сознательность граждан, по мнению коллекторов, бессмысленно.

Поэтому ими применяются не совсем «чистые» и незаконные методы, а именно:

  1. систематические угрозы.
  2. нанесение вреда личному имуществу.
  3. давление на психику и моральное состояние человека.

Это незаконные действия, но именно с помощью них коллекторы добиваются поставленных целей.

Агентства по возврату долгов либо заключают агентский договор с банком, либо выкупают у него «пакет должников» за небольшой процент – 10-20% от общей суммы долга. Даже если удастся получить деньги лишь за треть купленных кредитов, компания получит прибыль в 13-23% от общей размера приобретенной задолженности.

На практике работники этих агентств добиваются более высоких показателей именно за счет незаконных методов, с помощью которых воздействуют на должника. Их жертвы, обращаясь впоследствии за защитой к практикующим юристам, с удивлением узнают, что коллекторы не имеют права:

  1. звонить с 22:00 до 7 утра.
  2. покушаться на жизнь и здоровье.
  3. приводить к нарушению общественного порядка.
  4. общаться с должником от имени прокуратуры или полиции.
  5. распространять персональные данные другим лицам.

Поэтому следует знать, как поступить, если звонят коллекторы по кредиту, куда жаловаться на нарушение покоя.

Общаемся с вышибалами: 5 главных правил

Столкнувшись с работниками агентства коллекторов, должникам рекомендуется не прятаться, а действовать активно, пресекая незаконные действия со стороны угрожающих им лиц. Это непросто, особенно если у заемщика нет бойцовских качеств и юридической подготовки. Для таких лиц консультация специалиста в сфере права – это необходимость.

Сотрудники правоохранительных органов, психологи и адвокаты (а это все те лица и организации, куда нужно жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту) дают 5 рекомендаций, которых необходимо придерживаться при общении с коллекторами:

  • Как можно больше разузнать о звонивших лицах, в ненавязчивой форме уточнить название его организации, данные о задолжавшем человеке. Не менее важно узнать фиксированную сумму кредита и примерные сроки его оформления. Это необходимо в том случае, если вы действительно являетесь должником, но не подозреваете об этом (из-за утерянного паспорта, по поручительству и т.п.).
  • Выстроить четкую и слаженную беседу без перехода на высокие тона, категорически не рекомендуется использовать ругательства. Общение должно быть благосклонным и даже в какой-то мере приятным.
  • Узнать о том, откуда у вымогателей ваши персональные данные, кто оставил телефонный номер, а также проверить действительно ли вы являетесь тем человеком, которого ищут. Очень часто бывает такое, когда совпадают имя, фамилия поручителя, но отличается отчество и дата рождения.
  • Зафиксировать телефонный разговор на специальное записывающее устройство, это необходимо в случае выдвижения прямых угроз, чтобы можно было обратиться в правоохранительные органы.
  • Соблюдать максимальную уравновешенность, не пытаться что-то доказать вымогателям.

Коллектор далеко не всегда рассказывает о себе и агентстве правдивую информацию. Получить о нем какие-то достоверные сведения можно, если распечатать телефонные звонки, обратившись к оператору мобильной связи. Это еще один ответ на вопрос, что делать, если звонят коллекторы, куда обращаться. По полученным данным можно определить, откуда совершался звонок.

Если звонят коллекторы, куда обращаться для прекращения бесед – зависит от заинтересованности сотрудников вымогателей. К причинам их регулярных звонков относят:

  • Покупку сотового мобильного пакета с рук. Лицо, у которого проблемы с возвратом кредита и погашением долга, может решить, что все проблемы уйдут после продажи телефона. Купивший такой номер может столкнуться со звонками и угрозами. Они исчезнут только после того, как пострадавший со всем пакетом индивидуальных документов (в том числе и стартовым пакетом) придёт в коллекторское агентство, чтобы решить проблему.
  • Набор цифр по ошибке. Коллекторы могут спешить, указать или набрать неверный номер, по которому попадают к совершенно другому человеку. В такой ситуации необходимо объяснить ошибку, доказать реальность опечатки и свою невиновность. Благодаря таким действиям, звонки со стороны коллекторов прекратятся в короткие сроки.
  • Пострадавшего действительно сделали поручителем, но он не подозревает об этом. Например, при оформлении кредита в поручители был включен родственник, которому не сообщили об этом. В таком случае быстро отделаться от коллекторов не удастся. Если заемщик скрывается, поручившемуся за него лицу придется выплачивать его долги или разбираться с недобросовестным родственником.

Если вы действительно являетесь настоящим поручителем и игнорируете звонки, вам могут приходить повестки в суд. Велика вероятность, что иск будет удовлетворен полностью и долг придется выплатить.

Вернуть выплаченные деньги за должника можно в порядке регресса. Для этого нужно обратиться в суд с ходатайством, и потребовать материальную компенсацию в размере выплаченной суммы.

Звонят по чужому кредиту — куда обращаться?

Актуальный вопрос, куда пожаловаться на коллекторов, если долг не мой. Разобраться с этим можно двумя способами:

К мирному виду разбирательств относят обращение:

  • В коллекторскую службу со всеми документами, подтверждающими непричастность к взятому кредиту;
  • В банковское учреждение, в котором оформлялся заем, взяв нужные документы.

Как минимум, такой подход позволит полностью прояснить ситуацию, установить истинные причины звонков и требования коллекторов. Далее остается оценить обстановку и принять решение. Такой алгоритм действий предупреждает неблагоприятные последствия, которых можно избежать одним визитом.

Другое дело, что ситуация ясна, а действия коллекторов носят откровенно преступный характер. Кроме того, размер долга, который они требуют вернуть, необоснованно увеличен в несколько раз.

Нередки ситуации, когда заемщик взял в кредит 50-100 т.р., выплатил половину или две трети полученной суммы, перестал платить (по разным обстоятельствам), а через 3-6 месяцев коллекторы требуют вернуть долг, в 1,5-3 раза и более превышающий полученную сумму в банке.

Указываем инстанции, куда необходимо обращаться, если звонят коллекторы:

  • В прокуратуру или полицию с требованием прекратить неправомерные действия со стороны работников коллекторского агентства;
  • В суд с возражением на исковое заявление.

Рекомендуется выносить спор с агентством по взысканию задолженности в суд. Причин несколько, а именно:

  • Прекращаются угрозы;
  • Конфликт переносится в правовую плоскость;
  • Снимаются необоснованно начисленные суммы.

В таких случаях иск подает агентство. Должнику необходима защита практикующих юристов, которые могут не только снизить размер требований истца, но и освободить должника от выплат.

Дополнительные инстанции

Не выходя из дома можно подать ещё три заявления в различные органы:

  1. Центральный банк.
  2. Роспотребнадзор.
  3. Роскомнадзор.

Юристы рекомендуют подать декларацию с жалобой в ассоциацию коллекторких агентств национального уровня. Составляют письмо/жалобу в эту организацию, куда можно пожаловаться на коллекторов, если долг не мой, в котором объясняется ситуация. Заведение способно разобраться с проблемой и принять нужные меры для прекращения телефонных звонков по чужим долгам.

Роспотребнадзор защищает права всех потребителей, в том числе и тех, кто пользуется услугами банков. Образец жалобы представлен в свободном доступе в интернете.

Если вы не знаете законов, которыми можно подкрепить свое заявление, это дает оснований государственным учреждениям отказать в разрешении проблемы.

Роскомнадзор поможет в том случае, если известно точное название организации, в которой числится сотрудник, достающий звонками. Если лицо не имеет отношения к долгу, на протяжении месяца персональные данные будут удалены из агентства.

Сотрудникам коллекторских агентств могут инкриминировать халатность, если звонки и оскорбления кредиторов были необоснованными, принесли человеку моральный вред.

Практика решение таких вопросов

Судебные разбирательства с коллекторами происходят нечасто. Они могут происходить в случаях, если сотрудники агентства:

  • Ответчики из-за неправомерных действий по отношению к гражданам;
  • Истцы, которые занимаются возвратом задолженности в правовом поле.

Случаи превышения полномочий рассматриваемыми агентствами и их сотрудниками нередки, поэтому следует знать, если звонят коллекторы, куда обращаться для решения проблемы.

По закону они поступают в следующих случаях:

  • Есть документальное подтверждение вины должника;
  • Компания коллекторов настроена на решение спора в правовом поле;
  • Организация располагает грамотными юристами.

Ошибка заемщиков в таких случаях – это пассивное поведение. Судебная практика показывает, что подобная линия приводит к проигрышу суда и серьезным финансовым рискам. Ответчика обязывают выплатить не только компенсацию за ущерб, но и немалые расходы, связанные с услугами специалистов в сфере права.

Здесь ответ на вопрос, куда жаловаться, если долг не мой, – грамотные юристы и юридические компании. Их помощь позволит избежать необоснованных выплат, снизить размер требований коллекторов либо избежать материальной ответственности в полном объеме.

Источник: https://info-kreditny.ru/kuda-zhalovatsya-esli-zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector