Защита от коллекторов в москве: сотрудников банка, коллекторских агентств, программа стоп коллектор

Коллекторские агентства славятся своей настойчивостью при взыскании долгов с граждан.

Однако от неправомерных действий можно защититься. Для этого необходимо знать права и обязанности коллекторов, а также свои легальные возможности защиты.

Права коллекторов

Прежде чем говорить о правах коллекторов, стоит отметить, что заниматься взысканием могут только официальные организации, имеющие лицензию. Отделы банка, выдавшего кредит, тоже могут осуществлять такую деятельность, но коллекторами они не являются.

Коллекторское агентство — это зарегистрированная организация, которая работает по договору с банками для взыскания долгов в рамках закона

Обычно после нескольких безуспешных требований вернуть просроченный долг, банк подает в суд или продает долг коллекторскому агентству, задача которого — взыскать не только сумму кредита, но и набежавшие проценты.

Организации, занимающиеся взысканием просроченных кредитов, могут действовать вне рамок правового поля, поэтому при контактах с ними необходимо знать права и обязанности обеих сторон.

У коллектора, пришедшего к вам с визитом, необходимо потребовать документы, подтверждающие его работу в соответствующей структуре и право принимать участие во взыскании долгов.

Обратите внимание!

Кроме личных документов сотрудник агентства обязан предоставить бумаги, где указана сумма долга и подробный расчет штрафных санкций.

При каждом контакте коллектор должен представляться, называть свою фамилию, имя, отчество и должность. Представление обязательно как при общении с должником, так и с членами его семьи. Отказ от этой процедуры может повлечь за собой штраф, а вы вправе ограничить с коллекторами все контакты.

После получения документов или их копий можно приступать к разговору. Представитель коллекторского агентства имеет право:

  • требовать возврата долга и уплаты процентов в вежливой форме, не прибегая к оскорблениям и угрозам;
  • объяснять должнику, чем чревата задержка платежа;
  • предлагать варианты решения проблемы;
  • звонить по стационарному или мобильному телефону с напоминанием о долге;
  • приходить домой к должнику (по месту прописки или фактического проживания).

Получить доступ к вашим персональным данным коллектор может только после письменного разрешения. Если в кредитном договоре имеется соответствующая запись, представители агентства могут выяснить ваше семейное положение гражданина и обращаться к вашим родственникам, друзьям, работодателям.

Обратите внимание!

Если соответствующего пункта в договоре нет, обращение к персональным данным считается грубым нарушением и может преследоваться по закону.

Коллектор имеет право подать в суд на должника, при этом агентство может выжидать, оттягивая срок подачи заявления с целью увеличения процентов.

Защититься от завышенных притязаний агентств поможет правильно составленная досудебная претензия. Оформить ее поможет антиколлекторская фирма или опытный юрист, имеющий практику работы с кредитными организациями.

Если вас посетили коллекторы, для начала попросите у них документы, а затем приступайте к разговору

На что коллекторы не имеют права?

Коллекторы могут быть настроены весьма решительно. Их задача — заставить вас как можно скорее выплатить кредит и набежавшие проценты.

В арсенале профессиональных взыскателей множество приемов, далеко не все из них можно назвать правомерными. Поэтому при общении с коллекторами необходимо знать, что они не имеют право на:

  • прямые или косвенные угрозы вам и вашим друзьям, знакомым и членам семьи;
  • разглашение ваших личных данных третьим лицам;
  • физическое воздействие на вас или членов семьи;
  • порчу имущества (вырывание замков или дверных звонков, разрисовывание дверей, надписи в подъездах).

Защита от коллекторов в Москве: сотрудников банка, коллекторских агентств, программа Стоп Коллектор

Стоит учесть, что закон также дает вам определенные права на защиту. Вы не обязаны открывать дверь коллектору или вступать с ним в переговоры. При звонке по телефону смело можете повесить трубку, заблокировать номер или внести его в черный список.

При этом вы не имеете права на физическое воздействие на коллектора, угрозы и оскорбления. При попытке защититься таким образом, на вас могут подать отдельное заявление в суд и полицию, а разбирательство закончится штрафом.

Обратите внимание!

Коллекторы не могут заблокировать ваши счета, приостановить выдачу зарплаты, начисление премий или социальных выплат. Такие действия могут совершать только судебные приставы.

Когда могут звонить коллекторы?

Коллекторы могут вас беспокоить только в рабочие дни с 8 до 22 часов.

Это правило действует как для звонков, так и для визитов. Смс-сообщения с напоминаниями о платеже тоже должны приходить в оговоренное время.

Во время разговора по телефону представители коллекторских агентств должны вести себя вежливо и корректно. Запрещены прямые и косвенные угрозы, оскорбления и другие способы морального давления.

Коллекторы могут звонить не только вам, но и вашему поручителю в рабочие дни по местному времени. Количество звонков строго ограничено — не более 2 в сутки

Нередко сотрудники агентств звонят на работу с целью оказания давления на заемщика. В некоторых случаях сообщения получают близкие и дальние родственники должника, его друзья и даже соседи. В отношении таких контактов должны соблюдаться общие правила, третьих лиц нельзя беспокоить по ночам, в выходные дни или праздники.

Стоит учесть, что для работы с персональными данными коллекторскому агентству нужна специальная лицензия. Слишком большая осведомленность сотрудника агентства относительно личной жизни должника — повод для судебного иска, отвечать по которому будет коллекторская организация.

Обратите внимание!

Слишком частые и настойчивые звонки на домашний или мобильный телефон — повод для обращения в полицию за защитой.

Куда могут звонить коллекторы?

Представители коллекторских агентств могут звонить вам по стационарным и мобильным телефонам. Нередко звонками и визитами беспокоят владельцев квартир, которые снимал заемщик, или даже новых жильцов.

Звонки с требованиями немедленного возврата долга могут поступать:

  • на сотовый телефон вашего супруга;
  • по месту официальной прописки, даже если вы там не проживаете;
  • на работу;
  • друзьям, знакомым и родственникам, номера которых удалось узнать в процессе сбора личных данных.

Если коллекторы побеспокоили ваших родственников или работодателя, они не вправе разглашать информацию о вашем долге

Нередко коллекторы беспокоят третьих лиц, способных прямо или косвенно повлиять на вас. В список контактов могут попасть работодатели, супруга, представители ТСЖ или управляющей компании дома, где вы проживаете.

Такие звонки негативно влияют на вашу репутацию. К сожалению, контролировать контакты с третьими лицами сложно, а ответственность за разглашение личной информации несут только агентства, не имеющие лицензий.

Если вы нарушили сроки выплат по кредиту, то не освобождаетесь от финансовых обязательств. Однако никто не вправе «выбивать» из вас деньги, действуя вне рамок закона. Вы должны знать свои права и уметь их отстаивать законным путем.

Обратите внимание!

Вы не обязаны вступать в контакты с коллекторами и имеете полное право не впускать их в квартиру.

Необходимо предупредить домашних, друзей и работодателя о возможных звонках. Гораздо лучше преподнести им свою версию событий и подготовить к возможному визиту профессиональных взыскателей долгов.

Особое внимание должно быть уделено детям. При угрозах со стороны коллекторов их придется встречать и провожать, контролируя перемещения и постоянно поддерживая контакт. Даже незначительная угроза или оскорбление ребенка — веский повод для подачи жалобы или искового заявления.

При попытке угроз и запугиваний со стороны коллекторов необходимо записывать разговоры на диктофон

Такие записи станут доказательством в суде, нередко само предупреждение о фиксировании разговоров заставит взыскателей долгов вести себя более корректно.На действующего незаконными методами или слишком назойливого коллектора можно:

  1. Составить грамотную претензию поможет опытный адвокат. Профессионал также разработает алгоритм поведения с представителем агентства. Перевод общения в другую плоскость способен отрезвить слишком активных взыскателей долгов;

  2. Обращаться в суд имеет смысл и в случае, если вы не согласны с суммой, которую планирует взыскать коллекторское агентство. В этом случае сотрудников нужно поставить в известность о встречном иске.

Через суд можно запросить уменьшение или полную отмену процентов, а также выплату основного долга в рассрочку с учетом нового графика платежей, составленного не с банком, а с агентством.

После положительного решения суда контакты с взыскателями прекращаются. При условии своевременного расчета коллекторы не будут беспокоить юридически грамотного должника.

Защита от коллекторов в Москве: сотрудников банка, коллекторских агентств, программа Стоп Коллектор

Образец жалобы в Роскомнадзор на коллекторов

zhaloba-v-Roskomnadzor-na-kollektorov.docx ≈ 12 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Источник: https://pravoved.ru/journal/zashchita-ot-kollektorov/

Как защититься от коллекторов: советы юриста

Коллекторы давно уже стали бичом всех должников в нашей стране.

Где бы вы ни брали денежную ссуду: в банке, МФО или у частного заимодавца, при отказе оплачивать свой кредит рано или поздно вы столкнетесь с этими организациями.

Вас интересует, есть ли какая-то защита от коллекторов и сотрудников банка, которые выполняют их работу? Мы ответим на этот и ряд других вопросов, касающихся задолженности и работы коллекторских фирм.

Взаимодействие коллекторов и банковских организаций

Почему слово банк и коллектор в последнее время стали рядышком в одном предложении? Почему государственные и частные банки, а также МФО стали обращаться к коллекторским организациям, а не заниматься возвратом долгов самостоятельно, или с привлечением судовых инстанций? Ответ крайне просто: это менее затратно, более эффективно и быстрее.

Когда вы выбираете банк для взятия ссуды, вы обращаете внимание на отзывы клиентов, чаще всего людей, которым вы доверяете, и на общий рейтинг банка. Последний зависит от многих факторов, и один из них — размер кредитного портфеля. Чем больше у банка кредитов, которые не вернули, тем ниже его рейтинг. У банка есть четыре законных способа решить эту проблему:

  • с помощью работников банка напоминать должнику о необходимости погашения своего займа вместе с пеней и штрафами;
  • реструктуризация его долгов;
  • исковое заявление;
  • продажа долгов сторонним организациям.

Последний пункт возможен при условии, что это было прописано в договоре. Если нет, то банк самостоятельно занимается возвратом долга через суд.

Процедура длительная, дорогостоящая, и зависит от работы судебных приставов. Поэтому несложно догадаться, почему для возврата максимально возможной суммы банки заключают договора с коллекторским организациями.

Цена такой помощи тоже немалая, но это выгоднее, чем тяжбы.

А вот работа и методы коллекторов – это уже другая сторона медали. Несмотря на то, что коллекторские фирмы обязаны следовать закону, касающемуся прав взыскателей долгов, и не нарушать его положения, на практике тысячи россиян сталкиваются с настоящим террором.

А наш менталитет часто мешает обратиться в правоохранительные органы, так как мы понимаем, что нас преследуют за дело – за наши долговые обязательства. И тем самым мы еще больше развязываем руки категории недобросовестных взыскателей, которые чувствуют свою безнаказанность.

Банки в этих случаях умывают руки: ведь только суд может заставить их передать информацию, с кем они подписали договор о передаче долга.

Методы защиты от коллекторского произвола: судовая практика

Защита от коллекторов в Москве: сотрудников банка, коллекторских агентств, программа Стоп Коллектор

В статье не будет подниматься тема «как не допустить», так как единственными ответами тут будет: или вовремя платить, или не брать кредиты вовсе. Обсудим лучше ситуацию, когда коллекторы уже пишут, звонят, и не только должнику.

В судовой практике нечасто, но рассматриваются иски по поводу нарушения коллекторскими организациям Федерального закона №230. Советы юриста гласят, что стоит жаловаться если:

  • Звонки в неположенное время (в законе четко оговорено время, в течение которого разрешено связываться с неплательщиками в телефонном режиме);
  • Использование скрытых номеров;
  • Использование оскорбительной лексики в разговоре или при написании писем. Также сюда относится публичность информации (коллектор не имеет права указывать на письмах информацию о сумме долга);
  • Преследования в соцсетях не только должника, но и его подписчиков, друзей с целью оказать психологическое давление;
  • Другие недопустимые методы влияние: расклейка листовок, надписи на стенах домов, звонки сотрудникам или соседям, в том силе с угрозами или попытками запугать, если они не повлияют сами на должника;.
  • Нежелательные для вас личные встречи чаще одного раза в день или 8 раз в месяц.
Читайте также:  Ипотека для матерей одиночек в сбербанк: условия и порядок оформления

Все это, а также тот факт, что в вашем договоре с кредитной организацией нет пункта о передаче долга сторонним особам, позволяет вам подать жалобу на данные действия. Независимо от того, какие у вас долговые обязательства.

Куда обращаться в таких случаях? В первую очередь, поставьте в известность сам банк. Также напишите заявление в полицию. Все возможные нарушения ваших прав со стороны коллекторов нужно тщательно сохранять все это время:

  • Ночные звонки и разговоры с содержанием ненормативной лексики и элементов запугивания записывать на диктофон.
  • Письма сохранять вместе с конвертами.
  • можно сделать фотографии или скриншоты, если имело место нарушение ваших прав в общественных местах или в сети Интернет.
  • Заручитесь свидетельствами пострадавших от их методов работы соседей или сотрудников.

 В совокупности с заявлением в полицию или же в прокуратуру данные доказательства будут вашими железными аргументами при обращении в суд, который также защищает права должника. Вам порекомендуют провести экспертизу вашего договора по кредиту, и направить жалобу в Центральный банк России. Конечно, это в том случае, если вмешательство правоохранительных органов не возымело эффект.

Чужие долги и коллекторские организации

Мы уже знаем, с какой целью звонят коллекторы родственникам, соседям и сотрудникам. Дабы те повлияли на должника, ведь из-за него страдает качество их жизни. Это называется оказывать психологическое давление.

В одних случаях на человека обрушивается шквал критики и возмущения со стороны близких (на что и надеются коллекторы), и человек вынужден начать платить, чтобы не портить отношения, а в других все эти люди объединяются против недобросовестных взыскателей.

Если долг не мой, это не означает, что не нужно противодействовать таким агрессивным методам.

В каких случаях могут позвонить по поводу чужого кредита:

  • ваш номер указан был при составлении договора (например, работодателя для подтверждения, что клиент действительно работает в данной организации);
  • ранее данный номер принадлежал должнику. Сим карта была перевыпущена;
  • вы согласились стать чьим-то поручителем.

Только в третьем варианте обращение к вам может иметь законный характер, и вам придется связаться с должником или обратиться в банк для выяснения обстоятельств. Все остальное дает основание потребовать прекратить названивать или писать, и сообщить, что в случае игнорирования вашей просьбы вы намерены подать заявление в полицию.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/zashhita-ot-kollektorov-i-sotrudnikov-banka

Служба безопасности клиентов «Стоп коллектор»

  • Наша компания имеет структурное подразделение Службу безопасности клиентов “Стоп коллектор”- это организация занимается антиколлекторской деятельностью, исключительно на законных методах, совместно с органами МВД, Прокуратуры, Следственного комитета и так же имеет поддержку в Государственной Думе РФ.
  • Основная цель данного подразделения, защищать клиентов компании “Стоп кредит” от неправомерных действий служб взыскания кредиторов и коллекторских агентств.
  • Задача службы безопасности:
  • — Дать клиенту круглосуточную защиту от коллекторского беспредела.
  • — Совместно с правоохранительными органами пресечь беспредел со стороны коллекторских служб и служб взыскания кредиторов.
  • — Привлечь к уголовной или административной ответственности за незаконные и уголовно-наказуемые методы “выбивания долгов”.
  • — Записать видео-аудио общение с коллекторами для всеобщего распространения в СМИ.
  • В случае “нестандартной ситуации” способы защиты клиентов:
  • — Вызов дежурного участкового
  • — Вызов сотрудников полиции
  • — Обращение в органы следственного комитета с доказательствами (видео и аудио)
  • — Обращение в правоохранительные органы через Государственную Думу, путем “Депутатского запроса”  от имени Александра Баженова.
  • — Задержание за порчу имущества клиента или общественных объектов (роспись подъезда, входной двери и так далее, расклейка фото должника) и передача нарушителя правоохранительным органам.
  • Защита от коллекторов в Москве: сотрудников банка, коллекторских агентств, программа Стоп Коллектор

Депутатский запрос — официальное обращение депутата в государственные органы или к должностным лицам с требованием предоставить какие-либо сведения. В России согласно статье 14 федерального закона «О статусе члена Совета Федерации и статусе депутата Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации» право депутатского запроса имеют депутаты Государственной Думы и члены Совета Федерации. Депутатский запрос может быть обращен к правительству, генеральному прокурору, председателю Центрального банка, руководителям иных исполнительных органов государственной власти. Должностное лицо, которому направлен запрос, должно дать ответ на него в письменной форме не позднее чем через 15 дней со дня его получения или в иной, согласованный с инициатором запроса срок. Кроме того, право депутатского запроса принадлежит депутатам представительных органов субъектов РФ и органов местного самоуправления — Данный метод, пожалуй, самый эффективный на сегодняшний день по быстрому и качественному взаимодействию с правоохранительными органами и органами управления.

По факту, с заявлением в компетентные органы обращается депутат Государственной думы, это не просто письмо от гражданина по почте России, на имя начальника! Как показывает практика, заявления от граждан падают в стол начальнику какого либо управления по городу и про него забывается, рассчитано на то, что если ответ не дадут, гражданин ничего все равно не сделает.

С “Депутатским запросом” все по-другому. Данный запрос отправляется напрямую (к примеру) Президенту РФ,  Генеральному прокурору РФ или Председателю ЦБ РФ.

Следом идет требование от тех, кому был направлен запрос, к тем кто должен провести проверку по указанной ситуации, (к примеру) к органам УВД, Следственного комитета или банковской сферы, у них есть максимум 15 суток, что бы дать ответ и провести проверку по факту обращения, в противном случае понесут дисциплинарную или административную ответственность, за невыполнение требований.

Теперь представим, что был направлен “Депутатский запрос” через Генерального прокурора РФ, по какой либо ситуации в Вашем городе. К прокурору Вашего города приходит письмо, от Генерального прокурора РФ.

В таком случае конечно, заявление в стол не упадет.

Мало того, проведут максимально эффективно работу по конкретному запросу, и ответ дадут не позже чем через 15 суток, так как знают, что будут привлечены к дисциплинарной или административной ответственности!

Как Вы знаете, заинтересованность правоохранительных органов по коллекторским компаниям на 100%, им только дай информацию и доказательства.

 Сейчас государством разрабатывается законопроект по коллекторской деятельности. В перспективе после принятия и вступления в законную силу, данного закона наша деятельность будет еще более востребованной.

В итоге, наши клиенты получают “безупречно” действующий механизм и способ пресечения неправомерных действий со стороны коллекторских служб и служб взыскания задолженности. Мы первая Юридическая компания, которая предоставляет физическую защиту своим клиентам!  Обращайтесь в отделения нашей компании в Вашем городе. Мы поможем!

Источник: https://stopkredit.com/sluzhba-bezopasnosti-klientov

Коллекторов спрячут за номерами — но россиянам нужнее защита

Защита от коллекторов в Москве: сотрудников банка, коллекторских агентств, программа Стоп Коллектор

Сотрудникам коллекторских агентств и банков хотят разрешить общаться с должниками по телефону или лично, не представляясь полным именем. Вместо этого они будут называть свои цифровые идентификаторы. Номера будут присваивать работодатели. Они же будут следить, чтобы под одним кодом не работали сразу несколько человек.

Предложение содержится в поправках к закону «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц». Документ разрабатывают в Минюсте вместе с представителями ФССП и участников рынка. По мнению авторов, инициатива поможет защитить персональные данные работников от агрессии должников.

Правда, пока это всего лишь предложение, не факт, что оно войдет в финальную версию. Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев отказался от комментариев, пояснив, что работа над законопроектом не закончилась.

Участники рынка идею поддержали. Идентификатора достаточно для контроля работы сотрудников кол-центров. Номер обезличит их, а должник не сможет найти звонящего при помощи соцсетей. Правозащитники опасаются, что люди не запомнят цифры, а значит, не смогут оставить жалобу на коллектора.

Представители Центра развития коллекторства и Ассоциации корпоративного коллекторства до завершения работы над законопроектом от комментариев «360» тоже отказались.

В традициях рэкета

Депутат Госдумы Дмитрий Ионин пояснил, что идею продвигает «коллекторское лобби». В него входят представители бизнеса и банковские структуры, зарабатывающие на этом деньги. Парламентарий убежден, что коллекторы России не нужны. Утверждения об их важной функции для взыскания долгов до суда, по его мнению, пустые. Любой, кто общается с населением, знает, чем на самом деле они занимаются.

«Коллекторы — это завуалированная форма рэкета. Последователям ребят, которые в 90-е махали битами возле ларьков, надо куда-то подаваться. Все это назвали красивым словом „коллекторы“, и сегодня эта полуофициальная банда терроризирует у нас граждан», — заявил Ионин.

Депутат Госдумы, координатор федерального партийного проекта «Народный контроль» Анна Кувычко рассказала «360», что число жалоб на коллекторов с января по октябрь 2019 года выросло почти на 40% в сравнении с аналогичным периодом 2018 года. Заявления идут не только на «черных выбивал», но и легальных.

«Перед Новым годом столкнулись, что бабушке буквально угрожали по телефону за то, что она вовремя не заплатила проценты по взысканию. У нее серьезно болеет внук, ему нужна реабилитация. Так вот, угрозы шли не только в адрес бабушки, но и несовершеннолетнему ребенку», — добавила она.

Кого защищаем?

Ионин признал, что иногда коллекторы страдают из-за своей деятельности. По его сведениям, был случай, когда жителя Екатеринбурга довели до самоубийства. Не зная этого, взыскатель пришел напомнить о долге. Случайно угодил на поминки и попал после этого в больницу.

По опыту работы Кувычко знает, что агрессия появляется у должников, когда они долго терпят «вольности» коллекторов. И защищать нужно должников, а не абсурдно прикрывать взыскателей номерами.

«Я лично постоянно держу на контроле особо жестокие случаи обращения коллекторов с обычными гражданами. Нужно посмотреть на ситуацию под углом „кто является должником“. Это наши граждане, оказавшиеся в тяжелой жизненной ситуации», — пояснила Кувычко.

Если вместо имен коллекторы будут называть идентификаторы, отметила Кувычко, жаловаться на их нарушения станет трудно. По закону в заявлении указывают фамилию, имя и отчество, а не цифровой код. Депутат Ионин с мнением коллеги согласен. Анонимность коллекторов может привести к тому, что любые их действия будут безнаказанными.

В целом, для взыскания долгов в законном порядке хватит судов и приставов. Появление коллекторов Ионин назвал «попыткой передать часть госфункций в частные руки».

«Неоднократно уже представители всех фракций говорили о необоримости запрета или ограничения деятельности коллекторов. Любое расширение их прав приведет к расширению поля для злоупотреблений, которое и сейчас, к сожалению, достаточно широкое», — заключил депутат.

Источник: https://360tv.ru/news/tekst/kollektor-za-nomerom/

Правовая защита от коллекторов в Москве – бесплатная консультация

Защита от коллекторов в Москве: сотрудников банка, коллекторских агентств, программа Стоп Коллектор

Сегодня мы обсудим тему, которая волнует очень многих граждан РФ: «Защита заёмщика от коллектора».Каждый, кто берет ссуду в банке, надеется на то, что он сможет вовремя вернуть всю сумму, включая проценты. Однако жизнь диктует свои законы, и ситуация может сложиться самым непредсказуемым образом, например, должник может лишиться своего основного дохода, попасть в аварию или заболеть.

Единожды просрочив платеж, или вовсе не внеся очередную сумму в срок, человек облагается штрафами и пеней, в результате чего долг начинает расти, как снежный ком.

Читайте также:  Программа лояльности глория джинс (gj): условия получения карты, активация и проверка баланса

Наступает момент, когда ставится вопрос о том, где взять очередную сумму на оплату кредита.

Банки не особо любят связываться с судами, и тратить время, деньги и усилия работников на то, чтобы затевать разбирательство с каждым недобросовестным клиентом. Гораздо проще поручить третьим лицам выбить долг, либо даже перепродать его.

Какие права есть у коллекторов, и как можно защититься от их притязаний?

Не так давно коллекторы могли звонить должнику в любое время дня и ночи и угрожать ему и его семье. Сегодня, после внесения в закон некоторых уточнений и изменений, жизнь должника стала немного легче. Какие действия может предпринимать коллектор, не нарушая при этом закон?

  • Регламентированно общаться с должником любым доступным способом (личная встреча, СМС, телефонные переговоры).
  • Доводить до сведения клиента размер его задолженности, а также сумму начисленных штрафов и пени.
  • Сообщать сроки и порядок возврата кредита.

Теперь перечислим те действия, которые законом запрещено предпринимать коллекторам.

  • Звонки в ночное время, в том числе и знакомым, родственникам или друзьям должника.
  • Действия, направленные на изымание имущества, принадлежащего заемщику.
  • Угрозы физической расправы.
  • Многочисленные звонки и СМС с требованием возврата кредита.
  • Преследование должника: встреча его возле дома или работы, неожиданный визит.

Все это может быть расценено, как вмешательство в личную жизнь гражданина и нарушение его конституционных прав.

Как можно защититься от коллекторов?

Прежде всего, не стоит эмоционально реагировать на общение с представителями коллекторского агентства. Самое главное, сохранять хотя бы видимость спокойствия и уверенности. Не давайте им шанс запугать себя.

Важно! Любые угрозы, преследования и донимание звонками может быть расценено, как административное или даже уголовное правонарушение. Поэтому, если ситуация зашла слишком далеко, обращайтесь в правоохранительные органы, они обязаны вас защищать.

Тем не менее, вы должны понимать, что полностью оградить себя от общения с данными лицами вы не сможете до тех пор, пока ваш кредит не будет полностью погашен. Поэтому, если уже так случилось, и вы оказались в безвыходной ситуации, обратитесь к юристам «Правосферы», которые смогут защитить вас от нападок коллекторов.

Закон о защите прав заемщиков

Новый закон значительно ограничил действия коллекторов, и теперь должники могут немного расслабиться. Сегодня коллекторские агентства не имеют права принимать на работу лиц, у которых имеется уголовное прошлое. Любой работник данной компании должен быть занесен в специально созданный реестр. Основные положения закона:

  • Ограничения по времени. Коллектор не имеет право беспокоить заемщика ночью.
  • Ограничение количества звонков. Коллектор может позвонить клиенту не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  • Ограничение количества личных встреч. Представитель агентства не может настаивать на встрече больше одного раза в неделю.

На тех работников, которые нарушают данный закон, и на их руководителей, дающих им незаконные распоряжения, может быть открыто дело административного характера.

Еще одно положение данного закона, касающееся банка: руководство обязано предупредить заемщика о передаче его дела коллекторам.

Мало того, клиент должен письменно подтвердить свое согласие на общение с представителями коллекторского агентства, либо отказаться, определив своего представителя.

Юристы компании «Правосфера» помогут вам защититься от коллекторов

В случае, когда с вами случилась неприятность, и ваше долговое обязательство было передано коллекторскому агентству, не стоит паниковать. Конечно, это очень неприятно, но все можно решить. Обратитесь к нам, и мы поможем вам советом, как следует вести себя с представителями данной профессии, а лучше передайте нам свои полномочия, и спите спокойно.

Мы решим все ваши проблемы, согласно законам РФ, защитим вас от коллекторов и не допустим, чтобы ваша личная жизнь и спокойствие вашей семьи были нарушены. Многолетний опыт работы юристов «Правосферы» позволяет им гарантировать самый благоприятный для вас выход из сложившейся ситуации.

Источник: https://pravo-sfera.ru/pravo/zashita-zayomshika-ot-kollektorov-v-moskve/

Как избавиться от коллекторов: общаемся с ними правильно и жалуемся куда следует

Защита от коллекторов в Москве: сотрудников банка, коллекторских агентств, программа Стоп Коллектор

Допуская просрочки по кредитам, следует быть готовым к нежелательным последствиям. Одним из таких последствий станет обращение банка в коллекторское агентство, общение с работниками которого может крайне негативно отразиться на состоянии вашей психики. И раз уж так получилось, что вы стали неплательщиком по кредитам, вам будет полезно знать, как избавиться от коллекторов — это позволит избежать множества неприятных моментов, связанных с общением с «выбивателями долгов».

Что важно знать о работе коллекторов

Коллекторские агентства — это юридические лица, деятельность которых контролируется основным регулятором — Федеральной службой судебных приставов. К услугам коллекторов прибегают в случае, если долг не погашен и должники уклоняются от выполнения взятых на себя обязательств. Взаимодействие банка и коллекторов может быть организовано по двум схемам:

  1. На основании договора цессии (переуступки прав требования). Коллекторское агентство становится приобретателем вашего долгового обязательства, соответственно — вашим непосредственным кредитором. И вам придется с ним плотно взаимодействовать, а вашим единственным способом избавиться от долга коллекторам станет его оплата. В противном случае вас ждет суд с коллекторами, который обяжет вас погасить задолженность.
  2. На основании агентского договора. Вашим кредитором остается финансовая организация, а коллекторы просто берут на себя функции по возврату долга. Их основным инструментом воздействия могут быть только уговоры и взывания к вашей совести — даже обратиться в суд они не смогут, поскольку вашими кредиторами не являются.

Важно! При оформлении займа банк обязан получить ваше согласие на передачу долга коллекторам в случае неисполнения вами долговых обязательств. Если от вас такого согласия не будет получено, то и обратиться к коллекторам при неплатежах по кредиту они не смогут.

Что делать, если коллекторы вам звонят

Телефонные звонки являются у коллекторов наиболее популярным средством коммуникации с должниками. И при общении они используют определенный алгоритм, знание которого позволит вам взять инициативу в свои руки и избавиться от звонков коллекторов.

Свое общение с ними нужно стараться выстраивать по следующей схеме: после стандартного приветствия коллектор спросит, может ли он услышать (называет ФИО должника).

С этого момента вы должны перехватить инициативу и выстраивать свою линию разговора:

  1. Спросите ФИО коллектора и название коллекторского агентства, которое он представляет.
  2. Уточните физический и почтовый адрес коллекторской конторы.
  3. Узнайте, относительно какой задолженности вам звонят и кто является кредитором.
  4. Уточните формат работы коллекторского бюро: по агентскому договору или на основании переуступки прав требований.
  5. Запросите бумажные экземпляры документов, дающих коллекторам право требовать с вас уплаты долга.
  6. Уведомьте коллектора, что дальнейшее общение будет возможно только после получения от него указанных выше документов.
  7. Вежливо завершите разговор.

Все выставляемые вами требования абсолютно законны и коллектор просто обязан им подчиниться. Но важно учитывать, что он может банально не дать вам даже вставить слово, просто на автомате повторяя заученные фразы. В этом случае вам остается только попрощаться с ним, сообщив, что самостоятельно посетите офис или попросив связаться свами более адекватному специалисту.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой

Нередко даже защищенные домофоном или кодовым замком двери не избавляют от назойливых коллекторов. И если они позвонили вам в дверь, запомните 3 основных правила:

  1. Вы имеете право не открывать коллекторам, а просто пообщаться с ними через дверь. Любое посягательство на неприкосновенность вашего жилища является уголовно наказуемым деянием.
  2. Коллекторы не могут описывать, а тем более изымать ваше имущество — таким правом наделены только работники ФССП. Любые попытки завладеть вашим имуществом могут быть рассмотрены как разбой, что также уголовно наказуемо.
  3. Если хотите быстро избавиться от нагрянувшего в гости коллектора, попросите его представить документ, подтверждающий его полномочия и законность взыскания долга. Как правило, ему придется обратиться в офис за его получением.

В отношении коллекторов как никогда верно утверждение «мой дом — моя крепость». Законно они не могут переступить порог вашего жилища без разрешения собственников. К тому же посещать вас они могут не ранее 8 утра, не позднее 10 вечера в будние дни и не чаще одного раза в неделю.

Как часто вам могут звонить и писать коллекторы

В 2017 году в силу вступил Закон о коллекторах, устанавливающий периодичность и частоту обзвона должников, а также предусматривающий ответственность за нарушение данного закона. Законно коллекторы могут звонить должникам в следующие временные периоды:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Но при этом им запрещено делать более одного звонка в сутки и беспокоить должника по телефону более двух раз в неделю.

Что касается СМС-оповещений и электронных писем, то в месяц они могут отправлять вам не более 16 подобных уведомлений.

Если они делают это чаще, то можете смело подавать на них жалобу — это позволит вам быстро избавиться от звонков и надоедливых оповещений. Ниже мы рассмотрим, куда ее можно подать и как лучше это сделать.

Как поступить, если коллекторы звонят не по вашему долгу

Но что делать, если не брал кредит, а коллекторы надоедают звонками и визитами? К сожалению, такие ситуации довольно распространены. Основными причинами ошибочного обращения к вам коллекторов являются:

  • мошеннические действия заемщиков, указывающих при оформлении займов первый попавшийся номер;
  • недавняя смена номера телефона. Дело в том, что если телефонный номер не используется в течение 6 месяцев, он блокируется оператором и снова выставляется на продажу. И при покупке новой сим-карты вы рискуете стать обладателем бывшего телефонного номера должника, имеющегося в базе коллекторов.

Решается проблема просто: при общении с представителями коллекторского агентства нужно указать, что к долгу вы не имеете отношения и самого должника не знаете. На практике, разговор заканчивается после проверки коллектором ФИО должника и взявшего трубку абонента.

Как можно тверже скажите коллектору, чтобы он больше не звонил, руководствуясь одним правилом: «если долг не мой, но и нечего меня беспокоить».

Если он отличается завидной непонятливостью, то смело подавайте на него жалобу: сначала в головной офис компании, а потом в надзорные органы.

Имеют ли право коллекторы общаться с вашими родственниками или коллегами

Если долг не погашен, а вы на контакт с коллекторами не идете, они нередко предпринимают хитрый ход:

  • посещают дом в ваше отсутствие, общаются с родными и соседями;
  • общаются с работодателем;
  • приходят на работу и разговаривают с коллегами;
  • пишут в подъездах о том, что вы должник;
  • другими способами публично распространяют информацию о вашей задолженности.

Любого из перечисленных выше случаев достаточно, чтобы вы раз и навсегда избавились от коллекторов: каждое указанные выше действие нарушает закон о персональных данных и влечет за собой уголовную ответственность. Всего одна жалоба в прокуратуру или надзорные органы, подкрепленная доказательствами или свидетельскими показаниями, навсегда отвадит от вас сотрудников коллекторских агентств.

Куда можно пожаловаться на коллекторов

Любое нарушение со стороны работников коллекторских агентств станет для вас прекрасным поводом, как навсегда избавиться от них. Жалобу на их действия вы можете подать в следующие органы:

  • ФССП — это основной надзорный орган, контролирующий работу коллекторских служб Жалобу можно пожать на сайте fssprus.ru;
  • НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Также весьма эффективно. Обращение можно направить на этой странице http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/;
  • финансовый омбудсмен. Жалобы подаются на электронную почту finomb@arb.ru, но рассматриваются они обычно в течение 1–3 месяцев;
  • Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Отвечают на жалобы в течение месяца;
  • полиция и прокуратура. «Тяжелая» артиллерия, оптимально использовать для борьбы с особо наглыми и непонимающими коллекторами.
Читайте также:  Ростелеком: продал долг коллекторам что делать, если угрожают

Но чтобы не пришлось жаловаться, лучше всего избавиться от долга и просроченного кредита — тогда банк не обратится к коллекторам и они вас не побеспокоят.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Один из действенных способов, как избавиться от банковских коллекторов, станет полное погашение задолженности. Но как избавиться от долгов, если на их оплату денег нет, да и в ближайшем будущем не предвидится?

В этом случае должнику поможет банкротство физического лица эта процедура позволит вам избавиться от кредитов и других долговых обязательств, напрямую не связанных с личностью кредитора.

Банкротство — это не только отличный способ, как списать задолженность, но и идеальная защита от коллекторов. Ведь с момента подачи заявления на банкротство они, как и работники ФССП или специалисты службы взыскания банков, не имеют права вас беспокоить.

Узнать больше о банкротстве граждан, получить профессиональную защиту от коллекторов или проконсультироваться с кредитным юристом относительно образовавшихся долгов вы можете, позвонив нам по телефону или написав специалисту через форму обратной связи.

Источник: https://fcbg.ru/kak-izbavitsya-ot-kollektorov

Защита от коллекторов: как ведут себя при звонках сотрудники банков и финансовых организаций?

Главная / Коллекторы / Обретаем финансовую свободу: защита от коллекторов

Нередко можно услышать такие истории, когда у человека была стабильная работа, достойная заработная плата, казалось бы – все хорошо.

Но однажды человек взял кредит, с работой проблемы, проценты по займу растут, банк отказал в реструктуризации – как итог: звонки от коллекторских агентств и постоянный страх за свое имущество.

В данной статье мы расскажем о полномочиях коллекторов и законных методах защиты своих прав.

Финансовые проблемы и их последствия

Как правило, сразу после просрочки платежа по кредиту у заемщика появляются дополнительные проблемы: постоянные напоминания о задолженности, растущая неустойка и штрафы. Но это только верх айсберга, ситуация может ухудшиться, если банк перепродаст права на требование кредита коллекторам.

На что могут пойти сотрудники банков?

Если клиент допустил просрочку по кредиту, ситуация может развиться по нескольким сценариям:

  1. Банк или кредитная организация не предпринимают никаких действий и ждут, пока сумма долга не вырастет за счет пеней и штрафов.
  2. Займодатели связываются с неплательщиком и пытаются обоюдно решить проблему: изменить график или сумму платежей, провести реструктуризацию.
  3. Должником занимается банковская служба по работе с проблемными заемщиками.
  4. Кредиторы передают дело коллекторам по агентскому соглашению или договору цессии.

Если банковская организация передала долг коллекторам по агентскому договору, то фирма по взысканию долгов не имеет никаких прав по кредиту, они являются всего лишь посредниками, помогающими убедить неплательщика отдать задолженность. С договором цессии – наоборот, банк продает займ и все права на его требование коллекторской конторе, и уже они получают возможность требовать возврата долга в свою пользу.

Переуступка прав по займу должна быть оформлена по всем правилам. Порядок продажи долга коллекторам прописан в Гражданском кодексе (ст.182-189).

Стоит обратить внимание: в данных статьях указывается на то, что коллекторское агентство, выкупающее долг у банка, должно иметь на это специальную лицензию. В противном случае сделка по договору цессии может быть признана ничтожной.

Как правило, передача прав по кредиту происходит, как минимум, через месяц после просрочки (чаще всего клиенту дается срок на исправление ситуации – 90 дней). Но нужно помнить: неважно, передал банк права на кредит, или нет – если должник не признан банкротом, платить по счетам все равно придется.

Звонки и угрозы коллекторских служб

Новый закон ФЗ-230 четко определил порядок взаимодействия коллекторов и неплательщиков. Если раньше фирмы по взысканию долгов могли напоминать клиенту о себе 24 часа в сутки, постоянно встречаться с ним и требовать вернуть деньги (не брезгуя использовать при этом угрозы), то сейчас законом предусмотрен четкий порядок защиты от коллекторов.

230-ФЗ – закон, регулирующий деятельность контор по сбору долгов, вступил в силу с июля 2016 года и действует до сих пор.

Согласно этому закону, специалисты агентства ограничены в количестве звонков (не более раза в день и раз в месяц), СМС (не более 2 за сутки и 16 в месяц), личных встреч (максимум – 1 раз в неделю).

Как защитить себя в этой ситуации?

Если коллекторы переступают планку закона, угрожают, часто звонят, разглашают сведения о задолженности третьим лицам (начальству, коллегам или родственникам) – не стоит молча терпеть, нужно вставать на защиту своих прав. Неважно, что вы решили: подавать в суд или жаловаться в другие инстанции – первоначальный алгоритм действий по защите от коллекторов будет одинаков:

  1. Первое, что нужно сделать – запросить в банке сумму задолженности. Часто агентства преувеличивают размер долга, чтобы заработать больший процент.
  2. Далее следует узнать, на каких основаниях работает фирма. Часто коллекторы недобросовестно оформляют правоустанавливающие документы, это может сыграть на руку неплательщику при судебном разбирательстве.
  3. Следующий шаг – изучение закона 230-ФЗ и поиск нарушений в работе контор по взысканию задолженности. Для более удобного анализа и сбора доказательств рекомендуется делать запись всех телефонных разговоров и встреч на диктофон и видеокамеру.
  4. Можно попробовать договориться со специалистами службы. Они заинтересованы в отдаче долга, поэтому могут пойти на уступки и реструктуризировать кредит.

Досудебный порядок

Подача жалобы для защиты от коллекторов в досудебном порядке возможна в разные организации. Выбор организации будет зависеть от того, какие цели преследует неплательщик: наказать фирму или найти пути примирения. В любом случае, часто хватает лишь оглашения своего намерения – и коллекторы начинают вести себя более корректно. Итак, разберем, в какие же организации можно подавать жалобы.

Если вы хотите найти компромисс и пути решения проблемы – следует обращаться к финансовому омбудсмену. Это подобие службы досудебного урегулирования конфликтов, обращение туда в большинстве случаев является бесплатным.

Прокуратура и ОБЭП. Прокуратура поможет привлечь к ответственности в случае, если коллекторы ведут себя агрессивно и открыто нарушают закон. ОБЭП занимается экономическими преступлениями. Если налицо факт мошенничества – то вам именно туда.

В прокуратуру нужно обращаться лишь в крайних случаях – если идет угроза вам или вашему имуществу. Для остальных случаев есть другие инстанции.

Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Если коллекторы нарушили нормы 230-ФЗ, звонили чаще, чем положено, невежливо разговаривали – жалоба в эти инстанции поможет их наказать. Полномочия у данных служб достаточно широкие – при наличии оснований они даже могут приостановить деятельность конторы-нарушителя.

Еще одна служба – НАПКА – ассоциация коллекторов. Они следят за соблюдением норм законодательства, а в случае обнаружения факта их нарушения могут лишить агентство лицензии на деятельность.

Подача искового заявления

Исковое заявление можно подать, если коллекторская фирма нарушает ваши права. Заявление пишется в свободной форме и подается вместе со следующими документами:

  1. Копии договора с банком.
  2. Паспорт заявителя.
  3. Справка 2-НДФЛ.
  4. Другие материалы, относящиеся к делу.

Под «другими материалами» подразумеваются письма от коллекторских агентств, фото- и видеоматериалы, копии жалоб в другие инстанции. При подаче заявления должнику придется уплатить госпошлину. Квитанцию об оплате следует также приложить к заявлению.

Источник: https://info-kreditny.ru/zashhita-ot-kollektorov.html

Коллекторам дадут возможность работать под «цифровыми» псевдонимами :: Финансы :: РБК

Возможность заменить Ф.И.О. на имя и идентификатор — это предложение рынка, поясняет председатель комиссии по финансовой безопасности Торгово-промышленной палаты Иван Рыков: «Коллекторы очень опасаются раскрывать имена рядовых сотрудников call-центров.

Если должник нервничает, он может свою агрессию направить на звонившего. Как минимум в новостях упоминались такие случаи. При этом сотрудники, которые занимаются обзвоном и информированием, обычно вообще не принимают решения в отношении должников, это небольшой винтик всей системы.

Решения принимаются менеджментом».

Инициативу поддерживают банки.

Для контроля над коллекторами и соблюдения стандартов их работы идентификационного номера «более чем достаточно», считает вице-президент ВТБ, руководитель департамента розничного взыскания Евгений Новиков: «Психологически оператору гораздо комфортнее не использовать свое полное имя. Это дает возможность снизить уровень субъективизма, говорить в первую очередь от имени банка, не боясь возможной агрессии со стороны должника».

Предложение позволит «обеспечить безопасность сотрудников, так как нередко встречаются ситуации, когда негативно настроенные клиенты переходят к личным угрозам, а по уникальным сочетаниям Ф.И.О. можно найти человека в открытых источниках», отметил представитель Тинькофф Банка.

Случаи, когда должники ищут взыскателей в соцсетях или лично, единичны, возражает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По ее мнению, взыскатели пытаются внедрить двойные стандарты: «Думаю, что банки и коллекторы не будут рады получать информацию о должнике так же — с именем и идентификационным номером».

Использование идентификаторов взыскателями помешает должникам сообщать о злоупотреблениях, считает председатель юридической ассоциации «Банкротный клуб» Олег Зайцев: «Набор цифр ни один человек не запомнит, большинство людей не записывают свои разговоры. А имя конкретного сотрудника может быть необходимо при подаче жалобы».

Как представляться роботам

Еще одно положение законопроекта предусматривает «маскировку» роботов-коллекторов, говорит один из собеседников РБК. К ним будут применяться те же требования, что и к живым взыскателям, следует из документа: таким образом, они тоже смогут сообщать должникам только имя и идентификационный номер. «В данном случае сближается понятие коллектора и робота», — указывает Рыков.

Автоматизированные взыскатели смогут не раскрывать гражданам, что с ними контактирует программа, объясняют суть положения собеседники РБК в рабочей группе. В начале разговора с человеком роботы должны будут сообщать только имя и идентификационный номер.

Должники должны знать, что звонок совершает робот, уверена Лазарева. Пока распознать автоматизированные программы в разговорах с должниками легко, но «прогресс на месте не стоит, и в скором будущем понять, живой собеседник или автомат с вами взаимодействует, будет значительно сложнее», считает она.

Если должник не сразу узнает в собеседнике робота, это не ущемляет его права, возражает Рыков. По его словам, сейчас автоматизированные системы взыскателей не настолько совершенны, чтобы ввести кого-то в заблуждение.

Роботы становятся популярнее

Сейчас звонки роботов законом напрямую не регулируются — соответственно, взыскатели не обязаны прописывать четкие алгоритмы взаимодействия автоматизированных систем с должниками.

Как писал РБК, понятия «робот-коллектор» и «автоматизированный интеллектуальный агент» в законопроекте о взыскании появились прошлой осенью.

Они остались и в новой версии: звонки роботов будут считаться непосредственным взаимодействием с должниками.

Коллекторские агентства начали активно использовать роботов-коллекторов в последние годы. На автоматизированные системы приходится 68% всех взаимодействий с должниками, оценивал ранее гендиректор коллекторского бюро АБК Дмитрий Теплицкий. Руководитель «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель отмечал, что роботы обслуживают около 30% портфеля компании.

У ВТБ робот-коллектор совершает более 300 тыс. звонков в месяц, отмечает Евгений Новиков: «Более 95% клиентов, общаясь с ним, не находят различий от разговора с человеком. Пока его работа касается стандартных, типовых разговоров. Но даже в этом случае у клиента есть возможность переключиться на общение с оператором».

Источник: https://www.rbc.ru/finances/04/02/2020/5e383a029a7947ac3ad160bb

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector