Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

Главная › Долги

04.05.2019

Взыскание задолженности – процесс, предусматривающий несколько стадий, которые предусмотрены законодательством. Взыскать долг возможно на каждой из них. Стадии отличаются определённой последовательностью действий, и в случае отсутствия конечного результата, одна стадия переходит в другую.

При этом действия, проведённые на предыдущей — являются необходимыми для наступления следующей. О том, как реализовать свое право и вернуть имущество или денежные средства грамотно с точки зрения требований закона, проанализируем в нашей статье.

Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

Досудебный порядок взыскания задолженности

Досудебный порядок, проведённый в соответствии с нормами действующего гражданского законодательства, повышает возможность вернуть долг, не обращаясь за помощью в судебную инстанцию. Гражданский кодекс РФ наделяет лицо не только определёнными правами, а и предусматривает возможность защитить их.

  • Как вести переговоры с различными типами должников смотрите в этом видео:
  • Досудебное взыскание задолженности — это по сути поиск компромисса и выяснение действительных намерений заёмщика. Возникновение долгов, как правило, связано с двумя основными причинами:
  1. Объективными, при наличии которых взыскание задолженности затрудняется невозможностью должника выплатить долг в связи с отсутствием средств.
  2. Субъективными, что вызваны нежеланием лица выполнить обязательство. Мотивом могут выступать как спорные нюансы заключённого между сторонами соглашения, так и недоговорные обязательства, возникающие при причинении вреда чужому имуществу.

Действия лица, по взысканию долга должны быть зафиксированы. Поэтому все контакты с ним необходимо производить в письменном виде. Законом предусмотрен специальная процедура досудебного урегулирования спора, что носит название претензионный порядок. Осуществить его можно отправив должнику претензию, в которой указывается:

  • реквизиты отправителя и получателя;
  • дата написания;
  • изложение правовых отношений, возникших между сторонами с указанием права лица на получение денежных средств, согласно договору или решению суда о признании должника виновным в нарушении имущественных прав;
  • способы разрешения конфликта, при этом необходимо определить срок выплаты, сумму, в том числе и штрафные санкции и указать каким образом долг может быть выполнен;
  • Кроме этого в претензии нужно отметить право лица обратиться за защитой в суд, в случае отказа должника удовлетворить требования, изложенные в претензии.

Важно знать, что претензия вручается лицу лично под расписку или отправляется по почте с уведомлением о вручении.

В результате контактов с обязанной стороной необходимо выяснить причину задолженности и, если она вызвана объективными обстоятельствами, носящими временный характер, спор между сторонами отсутствует и лицо, обязанное выплатить средства готово договариваться. То рациональным действием является: рассрочка платежей или реструктуризация долга.

Рассрочка платежа по погашению задолженности

Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

  1. Дата составления соглашения.
  2. Реквизиты сторон.
  3. Общая сумма долга.
  4. Размер периодических платежей.
  5. Сроки, а именно дата погашения всей задолженности и сроки погашения каждого платежа.
  6. Подпись сторон.

Такой способ выгоден прежде всего обязанному лицу, так как может и не предусматривать выплату процентов за кредит и штрафные санкции. Однако и для кредитора вероятность возврата долга существенно возрастает в случае если у лица, обязанного вернуть средства нет умысла не выполнять условия договора. Другими словами, рассрочку при взыскании задолженности имеет смысл использовать только в случае добросовестности и платежеспособности должника.
О рассрочке выплаты по судебному решению можно узнать в этом видео:

Реструктуризация долга при взыскании задолженности

Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

Реструктуризация долга при взыскании задолженности по сути это изменения условий выплат по долгу. Она может быть осуществлена тремя основными способами:

  • увеличение срока выплаты долга за счёт, так называемых «кредитных каникул», которые заключаются в том, что должник какое-то время не выплачивает сумму долга или проценты по нему, но в конечном итоге деньги должны быть погашены полностью вместе с процентами;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей, за счёт увеличения общего срока выполнения обязательств, при этом с увеличением времени растет и сумма процентов по кредиту;
  • изменение валюты выплаты долга.

Важно знать, что позитивным моментом для обязанного лица во всех случаях реструктуризации — является отсутствие штрафных санкций, негативным последствием – увеличение долговых обязательств.

Реструктуризация долга при взыскании задолженности оформляется двумя способами: дополнительным соглашением к основному договору или отдельным соглашением.

Соглашение о реструктуризации долга прежде всего предусматривает признание должником задолженности и фиксация её размера, кроме этого в документе необходимо указать:

  1. Основания возникновения задолженности.
  2. Первоначальные условия выплаты долга.
  3. Новые права и обязанности сторон.
  4. График оплаты.

Соглашение о реструктуризации долга при взыскании задолженности не является изменением способа исполнения обязательства, то есть первоначальный договор остаётся действительным, но в изменённом виде.

В некоторых случаях кредиторы обращаются в компании, оказывающие коллекторские услуги по внесудебному взысканию долга. В последнее время достаточно популярный способ. В регионе Москва такие фирмы растут с геометрической прогрессией.

Коллекторские фирмы могут профессионально и эффективно представлять интересы кредитора, за вознаграждение или выкупить долг целиком и уже выступать как кредиторы.

Исполнительная надпись при взыскании задолженности

Гражданский кодекс РФ предусматривает заключения договора в письменной форме заверенный у нотариуса. Такая форма обязательна для некоторых видов соглашений, но стороны по желанию могут заверить любую сделку таким образом.

Что такое исполнительная надпись нотариуса и в каких случаях она применима смотрите это короткое видео:

Если в соглашение между сторонами, заверенное у нотариуса, включен пункт о том, что обязанное лицо согласно в случае просрочки платежа взыскать с него долг в бесспорном порядке, то проблему взыскания задолженности можно разрешить с помощью нотариуса.

При возникновении нарушения условий договора в выплате обязательств, кредитор обращается к нотариусу за исполнительной надписью.

Важно знать, что надпись нотариуса имеет силу исполнительного листа.

Такая форма разрешения проблемы взыскания задолженности последнее время популярна в банковских структурах в Москве. Она даёт возможность в досудебном порядке и без дополнительной переписки и новых соглашений вернуть долг.

Однако у такой формы есть свои минусы, а именно:

  • просрочка должна составлять не менее двух месяцев;
  • нотариус может отказать в исполнительной надписи, если обязанное лица в течение 7 дней направит нотариусу свои возражения, то есть о возникновении спора.

В последнем случае конфликт о взыскании задолженности разрешается в судебной инстанции.

Судебный порядок взыскания задолженности

В ситуации, когда все способы досудебного урегулирования не привели к желаемому результату, следует переходить к следующему этапу – взыскание задолженности через суд.

Процедура предусматривает следующий порядок действий:

  1. Сбор необходимой доказательной базы, подтверждающей возникновение долга и отсутствие выполнения должником своих обязанностей.
  2. Написание и подача в судебную инстанцию заявления или иска.
  3. Участие в судебных заседаниях.

Если долг возник вследствие договора, то доказательством может служить сам договор, вся переписка между сторонами по разрешению проблемы, в том числе и претензии.

А в случае, если долг возник в результате неправомерных действий лица, например, в результате ДТП пострадало имущество и должник признан судом виновным, то доказательством будет служить решение суда о признании вины лица, зафиксированная сумма ущерба, а также подтверждённая попытка пострадавшей стороны взыскать долг в досудебном порядке.

Подробнее о судебном порядке взыскания задолженности можно узнать в этом видео:

Через судебную инстанцию возможно возместить не только сумму самого долга, а и дополнительные средства:

  • штрафные санкции в виде пени и неустойки, если они были предусмотрены договором;
  • процент за неправомерное пользование деньгами, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса;
  • убытки, понесённые лицом в результате невыполнения должником своих обязательств, в том числе и судебные расходы.

Взыскание задолженности через суд предусматривает упрощённый порядок рассмотрения через выдачу судебного приказа и исковой.

Приказной порядок взыскания задолженности

Судебный приказ является единоличным решением мирового судьи, принятое на основании заявления кредитора и предоставленных доказательств. Кроме этого судебный приказ может быть использован как исполнительный лист.

Судебная практика мировых судов в регионе Москва фиксирует увеличение рассмотрения дел о взыскании задолженности именно в приказном порядке, поскольку обладает рядом преимуществ, среди них:

  1. Ускоренная процедура рассмотрения.
  2. Отсутствие судебных заседаний, а значит и необязательность явки сторон в орган правосудия.
  3. При наличии достаточной доказательной базы и при отсутствии спора между сторонами заявитель может вполне обойтись собственными силами и не тратиться на услуги дорогостоящих юристов в Москве.

К недостаткам приказного производства относят возможность отмены решения, если от должника в определённый законом срок поступит заявление о возражении и споре в отношениях между сторонами.

Исковой порядок взыскания задолженности

Исковой порядок предусмотрен в ситуации, когда стороны имеют разное и взаимоисключающее отношение к образовавшейся задолженности, то есть отношения носят спорный характер.

Как самостьятельно подать иск в суд можно узнать в этом видео:

В таких случаях в орган правосудия, по месту жительства обязанного лица подаётся исковое заявление и производство по рассмотрению конфликта проводится по полной процедуре, предусматривающей судебные заседания, анализ доводов как одной стороны, так и другой, что требует активного и грамотного поведения истца. В таких ситуациях лучшим вариантом будет обратиться в адвокатские компании. В Москве достаточное количество юристов, специализирующихся в делах о взыскании задолженности.

Окончанием рассмотрения — дела является вынесение решения судом. Однако следует учесть, что решение вступает в силу не сразу. Законом предусмотрен месячный срок, дающий возможность сторонам обжаловать вердикт суда в апелляционной инстанции.

Кроме того, судебная практика в разных регионах страны, в том числе и Москве фиксирует достаточно большой процент невыполнения решений органов правосудия в добровольном порядке. В этом случае процедура взыскания задолженности предусматривает наступление третьего этапа – исполнительного производства.

Читайте также:  Задолженность по исполнительному производству: как узнать долг, физических лиц, судебных приставов, остаток по исполнительному листу, онлайн, через интернет

Исполнительное производство по взысканию задолженности

Исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности выполняется судебными-приставами. Оно предусматривает довольно широкие полномочия должностных лиц в отношении ограничения прав должника, с целью заставить его выплатить долг. Так приставы имеют право:

  • наложить арест на имущество;
  • взыскать средства с помощью принудительного списания денег с банковского счёта;
  • удержать необходимые средства с заработной платы;
  • наложить запрет на выезд с территории РФ;
  • временно лишить некоторых специальных прав, например, правом вождения личного транспортного средства.

Исполнители могут оштрафовать обязанное лицо за невыполнение предписаний. Кроме того, все затраты приставов, в том числе и на розыск неплательщика и его имущества в конечном итого оплачиваются самим должником.
Об ошибках при взыскании задолженностей смотрите в этом видео:

Взыскание задолженности Ссылка на основную публикацию Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

Источник: https://vziskat.ru/vzyskanie-zadolzhennosti/

Принудительное взыскание долга

Сегодня кредиты стали неотъемлемой частью жизни общества, ведь любой желающий может оформить его в банковском учреждении.

Но иногда возникающие обстоятельства не позволяют в должной мере исполнять долговые обязательства и у заемщика могут появиться просрочки платежей, штрафные санкции и пени.

Но совсем перестать выплачивать кредит нельзя, так как злостных неплательщиков ожидает принудительное взыскание его задолженности.

Что такое принудительное взыскание задолженности

Процедура предусматривает возврат заемных денежных средств силовыми методами:

  1. В досудебном порядке. Предусматривает решение вопроса без привлечения соответствующих органов, используя переговоры с должником. При достижении договоренности составляется соглашение о погашении займа, содержащее условия погашения кредита и сроки его оплаты;
  2. В суде. Выражается в принудительном взыскании долга при наличии судебного решения.

Порядок принудительного взыскания долга

При не достижении договоренности кредитора и заемщика о возмещении задолженности, придется прибегнуть к судебному решению проблемы. Такой процесс имеет ряд тонкостей, которые необходимо учитывать при его прохождении.

Он состоит из нескольких этапов, последовательности которых стоит придерживаться.

Сбор документации. В судебный орган потребуется представить следующие доказательства, удостоверяющие наличие долга:

  • кредитное соглашение;
  • Выписку со счета, куда выплачивается заем;
  • заявление о выдаче кредитных средств либо их зачисление на карту банка.

Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

Подготовка и направление претензионного письма задолжавшему лицу. Составляется оно в свободной форме с соблюдением правил деловой переписки. В него необходимо внести:

  1. Обстоятельства образования задолженности. При несоблюдении требований договора указываются его реквизиты, а также пункты, по которым производится расчет задолженности.
  2. Величина долга. Обозначается не только общая сумма, но и её составные части. Желателен расчет задолженности.
  3. Срок направления ответа. Время должно быть определено для выполнения требований либо отправления обоснованного отказа.

Письмо должно направляться средствами почтовой связи с уведомлением о вручении.

Составление и подача искового заявления о взыскании долга. При сумме иска до 50 000 руб, он рассматривается в мировом суде, свыше этой величины – районными судами.

Цена иска будет определяться как сумма взыскиваемой задолженности, процентов за пользование кредитными средствами и неустойки за просрочку.

Заявление подается по месту проживания ответчика. В качестве приложения к нему представляются помимо документов, свидетельствующих о существовании долга, расчет задолженности и процентов, составленная расписка, квитанцию об уплате госпошлины.

Гражданские дела по спорам о взыскании долга не вызывает затруднений у судей и рассматриваются в сжатые сроки, за исключением случаев, когда ответчиком оспаривается подпись в договоре или расписке. При этом истцу потребуется представить дополнительные доказательства, но чаще всего назначает почерковедческую экспертизу.

Образец искового заявления о взыскании долга

Форма документа определяется действующим законодательством и должна содержать:

  • обоснованные требования заявителя;
  • предмет иска – спор, которые не был разрешен в добровольном порядке, и требующий вмешательства судебной инстанции;
  • основания для обращения в суд.

Заявление рассматривается в период до 5 дней, при его соответствии требованиям действующего законодательства назначается дата судебного заседания. В противном случае, оно направляется заявителю для устранения недочетов и ошибок и устанавливается для этого срок.

Заявление должно иметь следующую структуру:

  1. Вводную часть. В неё входят паспортные данные сторон, их контакты, наименование судебной инстанции, цена иска.
  2. Описательная часть. Содержит изложение ситуации.
  3. Требования заявителя, предъявляемые к ответчику.
  4. Перечень прилагаемой документации.

Все сведения, излагаемые в иске, а также просьбы к суду, должны основываться на нормах права и подкрепляться ими.

Выплата задолженности

По итогам судебных слушаний выносится судебное решение, которое является основанием для взыскания долга в принудительном порядке.

Ответчику также направляется решение суда, которое подлежит безусловному исполнению с соблюдением временных рамок. Существуют случаи, когда должник игнорирует решение суда либо начинает укрываться от его уплаты.

В такой ситуации стоит прибегнуть к крайним мерам. Например к аресту имущества должника. В соответствии со статьей 77 НК РФ должнику запрещается распоряжаться принадлежащей ему собственностью, а также заключать различные сделки до снятия обременения с неё.

Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

Арестовать имущество могут на основании заявления кредитора, обосновывающего необходимость таких мер. Аргументами могут служить:

  1. Неисполнение предыдущих постановлений о выплате долгов.
  2. Наличие оснований предполагать, что должник может уклоняться от уплаты долга и скрывать имущество.

При получении займа кредитуемое лицо подписывает договор, соглашаясь с его условиями. И их он обязуется исполнять. Неуплата ежемесячных платежей расценивается как невыполнение договорных положений. Поэтому, в этих случаях и применяется принудительное взыскание долга. Он может проводиться двумя способами:

  1. С помощью судебных приставов исполнителей. При этом исполнительный лист предъявляется сотруднику службы, который возбуждает производство по делу и дает срок для полного возмещения денежных средств. Только после этого прибегает к мероприятиям.
  2. Через банк, которому задолжал заемщик. Его исполнение сопровождается предъявлением исполнительного документа в кредитное учреждение, если по существующему счету проводятся операции. Банк должен списать средства у задолжавшего субъекта и перечислить взыскателю.

Надо отметить, что второй путь основывается на добровольном выборе и самостоятельного погашения образовавшейся суммы долга.

Такой процесс начинается с налаживания контакта с клиентом и подбора пути решения проблемной ситуации.

При этом могут сниматься пени и штрафные санкции, пересматриваться график платежей, увеличиваться период внесения выплат. Кстати, банковское учреждение не обязано идти на такие.

Такое решение может приниматься по итогам переговоров с клиентом после выяснения причин прекращения ежемесячной оплаты.

Однако, при невозможности достичь договоренности с должником о погашении задолженности, её взыскание передается коллекторским службам.

Услуги коллекторов

Агентства оказывают помощь финансовым учреждениям в возврате долгов ссудополучателей. Задолженности могут передаваться коллекторам путем переуступки прав на них либо на основании договора об оказании услуг по взысканию денежных сумм.

Качество оказываемых услуг будет зависеть от эффективности применяемых методов воздействия.

Их методы подчас переходят пределы допустимого законодательством, иногда преследуя цель раскачать психо- эмоциональное равновесие человека применяются способы, граничащие с преступлениями. Как правило, в таких случаях производятся попытки найти уязвимое место человека и стимулировать его на поиски средств для погашения займа.

Установление ограничения по взысканию долга

В соответствии с действующими нормами права никто не может арестовать собственность человека без судебного решения, за исключением случаев, когда предусматривалось досудебное регулирование вопроса. Но при этом предусмотрены обстоятельства, когда имущество не может изыматься без решения суда. Это случаи, если :

  1. Получение ипотечного кредита сопровождалось выдачей разрешения физического лица либо государственного органа. Например, опекуна или соответствующей службы.
  2. Обеспечением по кредитному договору является имущественный комплекс.
  3. Под залогом находится имущество, имеющее статус исторической или культурной общественной ценности.

В таких ситуациях конфискация собственности производится только в судебном порядке в форме искового или приказного производства. Каждая из них имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Приказное производство

Предполагает получение банком судебного приказа в сжатые сроки. Он является исполнительным документом, на основании которого осуществляется принудительное взыскание задолженности. Он выносится судьей единолично без присутствия сторон спора.

Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

Его копия направляется задолжавшему субъекту. Его можно опротестовать в течении 10 дней, по результатам направления протеста приказ отменяется. И в дальнейшем дело рассматривается в суде с подачей иска.

Надо отметить, что документ может приходить с нарушением сроков его обжалования, что лишает возможности должника его обжаловать.

Исковое производство

Заключается в получении судебного решения у мировых либо районных судей. Это будет зависеть от величины стоимости иска. Если в качестве ответчика выступает организация, то рассмотрение спора будет производиться в арбитражном суде. Исполнение постановления суда будет осуществлять служба приставов.

При этом её сотрудники вправе наложить арест на любое имущество должника, если его обращение не запрещено. Помимо этого, проигравшая сторона обязана выплатить все судебные издержки.

Однако существуют исключения, обязательные к исполнению. Так, для взыскания долга не может накладываться арест на:

  • имущество родственников задолжавшего;
  • средства семейного капитала, алиментов и иных социальных выплат;
  • реализации единственного жилища клиента, если оно не является залоговым имуществом по ипотечным обязательствам;
  • продуктов питания и денежных сумм, в размере не менее прожиточного минимума для каждого иждивенца;
  • вещей, необходимых для осуществления профессиональной деятельности, кроме предметов роскоши.

Надо отметить, что исполнительный документ может являться основанием для банка на принудительное удержание части зарплаты, не более её 50 %. При этом заемщику должно оставаться не меньше прожиточного минимума на него и членов его семьи. Поэтому финансовому учреждению не удастся конфисковать все средства сразу.

Таким образом, попав в затруднительное финансовое положение не нужно доводить дело до конфликта, а попытаться решить его мирным путем, не доводя до его разбирательства в суде.

Читайте также:  Как перевести деньги с кошелька яндекса на киви наиболее выгодно

Источник: http://dolgi-faq.ru/vzyskanie/sud/prinuditelnoe-vzyskanie-dolga/

Принудительное взыскание долгов по кредиту с помощью коллекторских служб и по решению суда

Что будет если не платить кредит? В последние годы этот вопрос довольно актуален. Кредит стал неотъемлемой частью общества и практически любой желающий может обратиться в банковское учреждение и получить определенную сумму денег под процент.

Однако жизненные обстоятельства не всегда позволяют оплачивать кредит вовремя. Отсюда появляются просрочки платежей, пеня и штрафы. Не рассчитав свои возможности, клиенты банков опускают руки, и вовсе перестают выполнять долговые обязательства. При таких обстоятельствах злостных неплательщиков ожидает принудительное взыскание долга.

Алгоритм принудительного взыскания долгов по кредиту

Если неплательщик не принимает никаких действий по возврату долга банковскому учреждению, последний вправе принять меры по принудительному взысканию образовавшегося долга. Обычно попытки вернуть свои денежные средства банк осуществляет до обращения в суд или в порядке предварительных слушаний по этому делу.

Принудительный возврат средств подразумевает наличие важных тонкостей, о которых не знают обычные граждане. Физическим и юридическим лицам важно осведомиться во всех нюансах принудительного взыскания кредита, что позволит не только узнать свои обязательства, но отстоять законные права.

Как правило, задолженность по кредиту возникает с того момента, когда клиент банка перестает вносить обязательные платежи. Невыполнение своих обязательств по договору, просрочки графика являются прямыми нарушениями условий кредитования.

Заемщик может как угодно оправдывать просрочку, но никакие, даже уважительные доводы, в данном случае, неуместны. Фактически кредитуемое лицо получило определенную сумму финансовых средств по договору займа и все условия этого документа внимательно им изучены и подписаны.

Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методыДва пути принудительного взыскания долгов.

То есть, соглашение с финансовой организацией было составлено исходя из самостоятельного выбора и на добровольной основе. Поэтому невыполнение взятых обязательств предусматривает административную ответственность.

Процесс взыскания задолженности банк начинает восстановления контакта с клиентом и подбора путей выхода из сложной ситуации по обоюдному согласию.  С заемщика снимают пеню и штрафы, разбивают график платежей на более длительный период.

Стоит отметить, что банк не обязан совершать все перечисленные действия. Все зависит от поведения заемщика и причин, из-за которых он прекратил осуществление платежей.

Именно поэтому сотрудники банка пытаются найти индивидуальный подход к каждому клиенту и разрешить конфликтную ситуацию мирно. Если все добровольные попытки воздействовать на должника бесполезны, взыскание задолженности передают коллекторским службам.

Коллекторские услуги. Что это?

Коллектор ― устрашающее слово для всех банковских должников. Организации, оказывающие помощь финансовым учреждениям в возврате долгов заемщиков называют коллекторскими агентствами. Долги могут передаваться коллекторам по переуступке прав требования (выкуп) или на основании договора, заключенного между агентством и банком.

В случае выкупа задолженности прибыль агентства заключается в разнице между полученными от должника средствами и суммой, затраченной на выкуп долга у финансового учреждения. Что касается соглашения сторон, предусмотрено денежное вознаграждение, которое банк перечисляет на счет посреднической организации за качественно оказанную услугу.

Качество колекторских услуг напрямую зависит от эффективности методов воздействия на должника.

Поэтому недобросовестных клиентов изнуряют регулярные телефонные звонки. Коллекторы звонят на работу, домашние телефоны, соседям, друзьям или просто случайным знакомым. С каждым днем требования вернуть долг ужесточаются и могут перерасти в реальные угрозы.

Коллектор пытается выбить неплательщика из психологически-эмоционального равновесия, часто это ему удается. Визиты домой, беседы с родственниками, распространение информации о наличии долга среди соседей и знакомых ― главное оружие «страшных» людей.

Любыми путями сотрудник агентства должен найти уязвимую точку воздействия и стимулировать должника найти средства для погашения задолженности.

На данном этапе в законодательстве страны не существует нормативных актов полностью регулирующих действия подобных посреднических компаний. Поэтому коллекторы не боятся применять нецивилизованные методы для достижения своих целей.

Зачастую достичь желаемого им помогает сам должник, будучи неосведомленным о своих правах.

На самом деле их действия можно расценивать как незаконные и преступные, что должно пресекаться уголовной ответственностью.

Такое неуважительное отношение к закону и нормативному порядку, что можно назвать правовой невоспитанностью со стороны коллекторских агентств, оборачивается жизненной трагедией для заемщика и его семьи.

Если банк принял решение обратиться за содействием к коллекторам, их совместная работа должна строиться на мирном и плодотворном урегулировании проблемной ситуации с клиентом. Если должник подвергся унижениям, угрозам и насилию, он имеет полное право обратиться в органы правопорядка для возбуждения уголовного дела.

Квалифицированный юрист также может оказать существенную помощь в урегулировании отношений с коллекторскими службами.

Процедура взыскания дает право должнику на привлечение личного адвоката, который встанет на защиту его интересов. На практике, посреднические службы остерегаются вмешательства специалистов юриспруденции и прекращают действовать противозаконно.

В каких случаях нельзя принудительно взыскать долг?

Если принудительное взыскание долга осуществляется на до судебном этапе и по кредитному соглашению отсутствует определенное условие, затрагивать собственность и имущество клиента нельзя. Это означает, что до вердикта суда, ни банковское учреждение, ни посредническая организация не имею права забрать имущество клиента в качестве погашения долга.

Если до судебное разбирательство базируется на взыскании заложенного имущества, особенно при ипотечном кредитовании, такие обстоятельства регулируются законом, что позволило ввести ряд ограничений.

До судебное разбирательство не удовлетворит требование залогодержателя о взыскании имущества клиента, заложенного по договору в следующих случаях:

  • Отсутствует согласие иных физических лиц или государственных органов (попечительский совет), без которого договор ипотеки теряет юридическую силу.
  • Предметом ипотеки является комплекс объектов движимого и недвижимого имущества, принадлежащий предприятию.
  • Залогом является исторический памятник в виде архитектурного строения, являющийся культурной ценностью и достоянием общества.
  • Залогом является недвижимость, находящаяся в собственности у нескольких лиц. Если все участники долевого владения не предоставят письменного одобрительного решения, удовлетворить требования залогодержателя невозможно.

Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методыНа что обращено принудительное взыскание?

Во всех перечисленных ситуациях конфисковать имущество можно исключительно по судебному решению. Решение суда подразумевает две процессуальные формы взыскания:

  • Исковое производство ― это вид производства в гражданском процессе, в котором рассматриваются спорные ситуации, возникающие из гражданских, жилищных, земельных отношений.
  • Приказное производство ― судебный приказ, который подлежит выполнению по правилам, установленным для выполнения судебных решений в порядке, установленном законом.

Обе формы имеют ряд преимуществ и недостатков, поэтому определяющим фактором применения одной из них будет наличие определенных обстоятельств процесса.

Взыскание по приказному производству

Благодаря процедуре приказного производства банковское учреждение получает судебный приказ в ускоренном порядке. Приказ имеет юридическую силу, которая приравнивается к исполнительным листам, что позволяет должностным лицам приступить к исполнению принудительного взыскания долга.

При вынесении судебного приказа, орган правосудия не назначает судебных заседаний. Обе стороны не имеют возможности высказать свою точку зрения на рассматриваемое дело. Второй экземпляр приказа вручается должнику под роспись о получении.

По закону он вправе в течение 10 дней подать заявление с мотивированным протестом взыскания долга по судебному приказу.

Если должностное лицо, которое вершит суд, вовремя получает письменное возражение должника, постановление отменяется. В этом случае взыскателю не остается ничего иного, как подать иск в суд.

Часто случается, что судебный приказ не доставляется неплательщику в установленные сроки. Соответственно, опротестовать исполнение приказа он не может, так как предоставленный период истек.

Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методыСписок банков, которые без вашего ведома могут принудительно взыскать долг.

Как только постановление судьи вступает в силу, к неплательщику приходят приставы для исполнения взыскания долга. В этом случае важно разобраться с обстоятельствами, по которым должник не успел подать заявление с возражениями. В ряде случаев суд предоставляет повторный срок. К уважительным причинам можно отнести:

  • отпускной период;
  • поездка за пределы города по служебному поручению;
  • заболевание заемщика с наличием подтверждающего медицинского документа.

С точки зрения закона приставы исполнители не могут прийти в неустановленное время и угрожать должнику.

Взыскание по исполнительному производству

Чтобы взыскать долг с заемщика банковское учреждение должно обратиться в суд. В зависимости от размера иска, дело рассматривает районный суд, или высший орган по делам общей юрисдикции (мировой).

Если речь идет о кредитном долге юридического лица, дело рассматривается в арбитражном суде. Дела, связанные с кредитными долгами предусматривают равносторонние права, как ответчика, так и истца в судебном производстве.

Привлечение адвоката для защиты интересов заемщика, позволит найти грамотный подход к судебному процессу, законно снизить размер пени и штрафных санкций.

Основная сумма займа, закрепленная кредитным соглашением, не может быть снижена. Банковские учреждения необоснованно добавляют к основной сумме займа пеню или штраф, что в разы увеличивает итоговый размер долга.

Подобная практика полностью не соответствует комплексу правовых норм регулирующих общественные и имущественные отношения, что легко сможет доказать квалифицированный юрист.

Именно поэтому привлечение его к делу будет выгодным и разумным действием. Как только суд вынесет решение, судебные приставы приступают к его исполнению. На законных основаниях они имеют ряд полномочий, позволяющих осуществить взыскание.

Пристав имеет право арестовать:

  • персональные счета в банке;
  • предметы мебели;
  • электронные приборы и бытовую технику;
  • автомобиль;
  • квартиру;
  • дом;
  • земельные участки;
  • место в гаражном кооперативе и иные вещи, являющиеся имуществом должника.
  • Помимо основного долга, заемщик обязан возместить банку все затраты на судебное разбирательство.
  • Имущество близких людей заемщика, не может быть арестовано для взыскания его долгов.
  • Кредитор не может потребовать возвращения долга за счет:
  • государственной поддержки семей с детьми (материнский капитал, пособия алименты и т.п.);
  • жилья заемщика, если оно является единственным и не находится под залогом;
  • общей суммы дохода, если на каждого из членов семьи должника приходится сумма, которая меньше прожиточного минимума;
  • продажи продуктов питания;
  • рабочего инвентаря и приборов, необходимых на профессиональном поприще.
Читайте также:  Заглушки на канализацию для должников: как ставяти законно ли это, законно ли ставить, как они выглядят

Исполнительный лист дает права кредитору взыскать задолженность с зарплаты заемщика.  При этом допускается удержание 50% начислений по зарплате, но получаемая на руки сумма не должна быть выше прожиточного минимума, беря в расчеты самого заемщика и лиц, находящихся на его обеспечении.

Подробнее о принудительном взыскании вы узнаете в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-i-yuridicheskie-litsa/kak-proishodit-prinuditelnoe-vzyskanie.html

Принудительное взыскание задолженности

Главная / Словарь / П /

03.05.2018

2018-05-03T16:52:47+03:00

Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы БукваПрава

Принудительное взыскание задолженности — это возврат долга в судебном порядке. Когда плательщик добровольно не вносит платежи, получатель составляет иск и направляет его в суд. Во внимание берутся любые виды долгов: кредиты, налоги, штрафы и т. д.

Не всегда люди или организации добровольно совершают положенные платежи и отдают долги. Тогда, с помощью судебного органа на их имущество обращают принудительное взыскание. Принудительное взыскание — что это такое? Этот термин говорит сам за себя и подразумевает истребование денег принудительно.

Понятие

Значение словосочетания «принудительное взыскание задолженности» кроется в нем самом. Процедура подразумевает удержания в судебном порядке. Когда добровольно плательщик не вносит положенные суммы, получатель составляет иск и направляет его в суд. Во внимание берутся любые виды долгов:

  • коммунальные платежи;
  • налоги;
  • штрафы;
  • алименты;
  • непогашенные кредиты;
  • суммы причиненного ущерба;
  • и т. п.

На основании постановления суда такие удержания производятся без согласия плательщика.

Когда применяют

Статья 68 — ФЗ «об исполнительном производстве» содержит перечень конкретных мер исполнения решения суда. Однако, при мерах воздействия, в первую очередь по постановлению суда удержание долгов производят из доходов виновного лица. Если денег у ответчика нет, приставы обращают взыскание на его имущество. В частности производится арест, что вынуждает ответчика заплатить долги.

Порядок проведения

Каждый этап процедуры имеет индивидуальные особенности и занимает какое-то время:

  1. Подготовка истцом документации, подтверждающей наличие долга у ответчика.
  2. Предъявление претензии должнику, если такое действие предусмотрено законом.
  3. Составление и подача иска и пакета требуемой документации в суд.
  4. Непосредственное участие в заседаниях.
  5. Получение положительного решения суда.
  6. Передача документа приставам – исполнителям с целью получения задолженности.

Пример

Разберем на конкретном примере, как происходит такая процедура. Допустим, физическое лицо, не оплатил вовремя транспортный налог. ИФНС направляет ему требование об уплате задолженности, но платеж так и не поступает в бюджет. Тогда, уполномоченный сотрудник инспекции собирает документы и подает исковое заявление в суд.

Проходит заседание и судья выносит решение о взыскании задолженности. Документ из судебной инстанции передается в УФССП. Пристав открывает исполнительное производство и отправляет исполнительный лист на место работы должника. С зарплаты такого сотрудника бухгалтер удержит: долг, пени, госпошлину за суд и другие издержки.

Поставьте оценку:

5,00 Загрузка…

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Термин «Принудительное взыскание задолженности» встречается в статьях:

Источник: https://bukvaprava.ru/slovar/prinuditelnoe-vzyskanie/

Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

  • К данной ступени можно отнести весь комплекс мероприятий, осуществляемых до обращения кредитора в суд, за защитой нарушенных прав, направленных на возврат денежных средств должником.
  • Претензионная работа — направление письменных извещений о наличии задолженности, уведомлений о намерении кредитора обратиться в суд.
  • В претензии лучше разъяснить, что в случае и дальнейшего неисполнения обязательств, расходы физического лица будут увеличены на размер процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, суммы госпошлины, издержек на оплату услуг представителя, а также почтовых расходов.

Сообщения — телеграфные, телефонные, сообщения в социальных сетях и прочие с требованием срочно заплатить.

Телефонные переговоры. Как ни удивительно, но при грамотном ведении беседы, этого нередко вполне достаточно.

Личные встречи. Однако данный вид досудебной работы может быть небезопасен и его следует использовать только в том случае, если есть полная уверенность в адекватности должника, а также членов его семьи.

На многих физических лиц положительно действуют звонки по месту работы, ведь не каждый работодатель будет терпеть злостного должника, а также задумается, сможет ли такой человек добросовестно исполнять свою работу.

Обратите внимание: 03.07.2016 г. Президентом РФ с целью защитить права должников подписан Федеральный закон № 230, согласно которого взысканием долга в досудебном порядке с граждан более чем в 50 000 рублей в пользу физических лиц могут заниматься только профессиональные взыскатели, включенные в государственный реестр.

Если заемщик добровольно деньги так и не вернул, необходимо подавать исковое заявление в суд.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения денежных обязательств.

Даже если срок пропущен, его возможно восстановить через суд. Для этого достаточно предоставить документы, подтверждающие уважительность пропуска. Это может быть справка о том, что на протяжении длительного времени проводилось лечение, командировочное удостоверение, либо иные документы свидетельствующие о невозможности обращения в суд в установленные сроки.

Однако, даже если оправдательных бумаг нет, можно подать иск и уповать на то, что ответчик не заявит о пропуске срока исковой давности, ведь без соответствующего заявления, на основании ст. 199 ГК РФ, судья применить его не сможет.

По общему правилу (ст. 28 ГПК РФ) исковое заявление подается по месту нахождения или месту жительства должника, однако бывают и исключения (алименты, моральный вред, возмещение вреда здоровью и т. п.

), когда истец может выбрать суд по своему усмотрению. В случае, если истребуемая сумма не превышает 50 000 рублей необходимо обращаться в судебный участок мирового суда, если свыше — в федеральный суд общей юрисдикции.

В иске нужно указать:

  • наименование и адрес суда;
  • Ф.И.О. истца и ответчика, адреса регистрации, адреса фактического проживания, номера телефонов;
  • кратко расписать при каких обстоятельствах образовалась задолженность, в какой промежуток времени, когда должна была быть возвращена;
  • ссылки на нормы законов, которыми регулируются взаимоотношения сторон (для договора займа, расписки — ст.ст 807-811 ГК РФ);
  • сформулировать просительную часть (указать, что в конечном итоге суд должен взыскать с должника);
  • составить приложение к исковому заявлению.

К заявлению необходимо приложить:

  1. расчет цены иска;
  2. документ — основание возникновения долга (договор займа, расписка и т. п.);
  3. квитанцию, свидетельствующую об оплате госпошлины;
  4. копию паспорта ответчика (при наличии);
  5. копию паспорта истца;
  6. иные документы, способные повлиять на правильное и своевременное рассмотрение дела.

Ссылка

для скачивания образца искового заявления.

Иск следует направить заказным письмом по почте или подать лично через канцелярию суда. Судья вынесет определение о принятии иска к производству и назначит дату разбирательства, либо оставит иск без движения и предложит устранить недостатки.

Даже, если договором займа или распиской не предусмотрено начисление процентов, любой истец, руководствуясь ст. 395 ГК РФ может при желании взыскать с должника проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, воспользовавшись калькулятором.

При принятии положительного решения об удовлетворении требований, по истечению срока на обжалование, выдается исполнительный документ. Срок на обжалование составляет месяц.

Если решение было вынесено в порядке заочного производства, срок начинает исчисляться с момента получения ответчиком решения, либо с момента возврата в суд письма об отказе его получения ответчиком или возврата письма с отметкой об истечении срока хранения на почте.

Предлагаем ознакомиться:  Чем отличается усыновление от приемной семьи

Зачастую физические лица и после вступления решения суда в законную силу не спешат расплачиваться по долгам. Для исполнения решения необходимо обратиться за помощью к официальным должностным лицам — судебным приставам-исполнителям.

  1. Определить отдел судебных приставов, в который следует обращаться можно по следующей
  2. ссылке
  3. .

К исполнительному листу необходимо приложить заявление с ходатайством о возбуждении исполнительного производства и банковские реквизиты на которые пристав будет перечислять денежные средства.

Полномочия судебных приставов достаточно широки, при исполнении решения суда используются такие рычаги воздействия, как:

  • арест имущества,
  • обращение взыскания на денежные средства должника, хранящиеся на счетах в банках, заработную плату, пенсию,
  • ограничение выезда заграницу,
  • запрет на регистрационные действия с недвижимым имуществом, автотранспортными средствами.

Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве» (ст. 21) взыскатель вправе предъявить исполнительный лист в службу приставов в течении 3 лет с момента его выдачи.

По истечению указанного срока, пристав-исполнитель будет вправе на законных основаниях отказать в возбуждении исполнительного производства и пропущенный срок можно будет восстановить только через суд, подав отдельное ходатайство.

Нельзя упускать из виду, что несмотря на довольно широкий спектр воздействия на должника-физическое лицо, существует вероятность того, что денежные средства не вернутся кредитору никогда, поэтому уже на этапе передачи денег в долг лучше оценить платежеспособность потенциального должника. Не помешает заблаговременно выяснить наличие у него автотранспортных средств, квартир, гаражей, земельных участков в собственности и установить место работы заемщика.

Источник: https://sserov.ru/grazhdanskiy-kodeks-poryadok-vzyskanie-dolgov/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector