Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Чтобы получить кредит на обучение в Сбербанке на выгодных условиях в 2020 году, стоит подробнее ознакомиться с действующими требованиями к заемщику. Кроме того, важно под какие проценты и на сколько предоставляется требуемая сумма денег.

Материал посвящен тому, как оформить ссуду на учебу в Сбербанке, какие ВУЗы входят в список кредитуемых в 2020 году и ряду специфических особенностей, касающихся условий кредитования и обязательности господдержки.

Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Условия кредита Сбербанка на образование для студентов

Образовательный кредит от Сбербанка предоставляется, когда соискатель отвечает требованиям и условиями, предъявленным кредитором.

Главным фактором является статус заемщика – он должен быть учащимся ВУЗа или средне-профессионального учебного заведения.  Не имеет значения только форма обучения.

Совершенно не важно, очно обучается заемщик или он поступил на заочное обучение. В качестве основных условий кредита на учебу в Сбербанке, можно выделить следующие параметры:

  • общая сумма займ может составлять до 100% от платы за обучение;
  • процентная ставка по кредиту – 7,5%;
  • срок кредитования – до 10-ти лет после завершения обучения.

При изучении условий, следует уделить внимание некоторым нюансам. Действующий процентный показатель устанавливается только в том случае, если ставка рефинансирования ЦБ РФ будет равна 10%. Это связано с тем, что займ на обучение предоставляется СБ РФ с государственной поддержкой.

То есть, часть процентов по ссуде оплачивает государство, а оставшуюся, в 7,5% уже сам заемщик. Сумму кредита заемщик определяет самостоятельно, с учетом того, сколько денег необходимо для оплаты за учебу. Образовательный кредит не требует никакого залога со стороны учащегося.

Кто может получит ссуду на обучение

Воспользоваться действующим предложением могут только россияне, соответствующие требованиям банковского проекта. Потенциальный заемщик должен быть:

  1. не младше 14-ти лет;
  2. иметь гражданство России.

Чтобы подтвердить данные характеристики, соискателю на займ придется подготовить и передать на рассмотрение в банк, следующие документы:

  • анкета установленного образца;
  • гражданский паспорт с постоянной пропиской;
  • документ о наличии временной прописки, если таковой есть;
  • договор о предоставлении платных образовательных услуг;
  • платежный документ от образовательного учреждения, на основании которого будет осуществлен перевод денежных средств.

Значимым моментом является тот факт, что получить займ учащийся, не достигший 18-тилетнего возраста, может лишь с письменного разрешения законных представителей.

В случае положительного решения можно будет направиться в банк и оформлять необходимые документы. В качестве дополнительной документации потребуется свидетельство о рождении заемщика и разрешение органов опеки.

Кредит могу предоставить только при прохождении обучения в госучреждении.

Как выплатить кредит?

Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Важным моментом при получении займа на обучение, является наличие льготного периода по погашению ссуды. В Сбербанке действуют следующее нюансы:

  1. ссуду можно оформить с отсрочкой выплаты основной ссуды за все время учебы;
  2. в 1-ый год можно будет оплатить 60% от общего размера кредита;
  3. во 2-ой год обучения – 40%.

Никакие комиссии и дополнительные сборы по образовательной ссуде не начисляются. После получения диплома, заемщику предоставляется еще десять лет для погашения взятой ранее суммы, в результате чего, ежемесячный платеж не очень существенный.

Выдается ли образовательный кредит в 2020 году

По последним новостям в этой сфере, кредит на образование для студентов в Сбербанке в 2020 году предоставляется.  В ближайшее время на официальном портале банка начнется прием заявок от граждан и каждый желающий сможет воспользоваться выгодным предложением.

Возобновит ли банк программу по выдаче кредитов на образование

Некоторое время назад, программа по предоставлению средств на обучение была приостановлена, что вызвало самую настоящую панику среди лиц, планирующих подать заявку. С начала декабря 2020 году программа будет возобновлена и никаких сложностей, возникнуть при обращении за займом не должно. Причиной приостановки проекта стало принятие новых, лучших, условий кредитования для клиентов.

Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Кредит на учебу с господдержкой: возможные альтернативы

Кредит на образование от Сбербанка на сегодня самый выгодный вариант оплаты обучения. Достойные альтернативы вряд ли сегодня можно найти у других кредиторов.  Даже если получить обычный целевой займ, процентная ставка по нему будет выше в 1,5-2 раза. Именно по этой причине многие граждане, нуждающиеся в деньгах на образование, обращаются в Сбербанк.

Несмотря на такую ограниченность в выборе, многие банки занимаются внедрением подобных проектов, и сегодня некоторые финансовые компании предоставляют займы на обучение.

Недостатком таких вариантов является то, что с государственным субсидированием имеет право выдавать займ только СБ РФ.

Кредитор регулярно получает средства из бюджета и за счет этих денег частично компенсирует процентную ставку, тем самым, сохраняя доступность и выгодность кредитования для основных групп населения страны.

Источник: https://fin-banks.com/obrazovatelnyy-kredit-v-sberbanke.html

Кто и как может оформить кредит на образование для студентов

Согласно 104-ой статье закона «Об образовании в Российской Федерации» государство должно субсидировать часть затрат на обучение в высших и средних учебных заведениях.

Но на практике сейчас из-за несогласованности между различными нормативными актами получить такую субсидию нельзя.

Существует ли альтернатива образовательному кредиту, и планируется ли возобновление государственной программы?

Что такое кредит на образование с господдержкой

Согласно приятому в 2013-м году постановлению №1026, для студентов высших и средних учебных заведений из согласованного Минобрнауки перечня предусмотрена возможность оформить льготный займ на образование.

Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Студенческая субсидия подразумевает под собой следующие условия:

  • кредит можно оформить на всю сумму обучения;
  • предельный срок договора — период получения образования плюс 10 лет после получения диплома;
  • ставка по договору — увеличенная на 5 пунктов ставка рефинансирования на дату подписания соглашения.

Поддержка заключается в том, что оплату 3/4 от ставки рефинансирования берет на себя государство.

Важно! Финансирование предоставляется самому обучающемуся вне зависимости от уровня его доходов.

Кроме этого, программой предусмотрена отсрочка платежа на весь период обучения и 90 дней после его завершения. Заемщик имеет право на этот срок отложить:

  • оплату основного долга:
  • выплату 60% от суммы начисленных процентов в первый год;
  • выплату 40% от суммы начисленных процентов за второй год.

Начиная с третьего года обучения обязанность по оплате процентов должна исполняться клиентом в полном объеме.

Какие банки дают деньги на образование с государственной поддержкой

Изначально в программе было 2 банка — Сбербанк России и Росинтербанк. Но в сентябре 2016-м года у последнего Центральный банк отозвал лицензию. После этого оформлением договоров занимался только Сбербанк. Вопреки всеобщему заблуждению, ВТБ 24 и Россельхозбанк в программе получения финансирования с государственным субсидированием не участвовали.

С 1 января 2017-го года в силу вступили изменения, согласно которым выдача субсидий на образование ребенка или свое собственное стала юридически невозможной.

Необходимо было привести все нормативные акты, затрагивающие вопрос, к единому стандарту.

Представители Сбербанка выказывали надежду, что все законодательные формальности к началу учебного года 2017–2018 будут улажены, но программа заморожена до сих пор.

Таким образом, сейчас оформить финансирование на получение первого высшего или среднего образования с государственной поддержкой нельзя ни в одном банке.

Почта Банк — кредит на образование без господдержки

Почта Банк не участвует в государственной программе по предоставлению льготного кредитования на поддержку образования. Но финансовая организация предлагает альтернативу — займ наличными «Знания — сила».

Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Преимущества программы

У предложения есть ряд неоспоримых достоинств:

  1. До момента получения диплома оплачиваются только проценты — основной долг можно погасить по окончанию учебы.
  2. Финансирование выдается поэтапно — для получения следующего «транша» достаточно принести счет на оплату учебы.
  3. Клиент сам выбирает, когда пользоваться деньгами — какой-либо конкретный семестр можно оплатить самостоятельно или вместе с банком, при этом в дальнейшем право на оплату в кредит сохранится.
  4. Предусмотрена возможность увеличения лимита кредитования — при привлечении созаемщиков их доход будет учтен при рассмотрении заявки.
  5. Можно учиться в любом городе России — место прописки при этом не важно.
  6. Возможность отсрочки — на период службы в армии, на время академического отпуска или до трудоустройства на работу с получением основного долга банк готов подождать.

Также на сайте Почта Банка предусмотрена возможность сделать предварительный расчет платежей и переплаты. Это позволит спланировать финансовые потоки и оценить свои возможности.

Порядок предоставления

Для получения финансирования необходимо:

  1. Выбрать из предложенного банком перечня образовательное учреждение.
  2. Подать заявку на кредит.
  3. Сдать экзамены и заключить договор на оказание услуг.
  4. Обратиться в банк для подписания кредитной документации.
  5. Принести квитанцию на оплату — взнос будет произведен средствами банка.

Если в предложенном Почта Банком перечне нет желаемого заведения, то можно оставить заявку на рассмотрение возможности включения в список.

Требования к заявителю

Для получения финансирования на образование заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

  • возраст — от 18 лет;
  • гражданство — Российская Федерация;
  • трудоустройство — обязательно;
  • регистрация — постоянная, регион значения не имеет;
  • стаж работы — не менее 3 месяцев на последнем месте;
  • дополнительно — наличие собственного мобильного телефона и возможность предоставить второй контактный номер.

Возможно привлечение созаемщика в возрасте от 14 лет.

Чтобы заявка была рассмотрена, нужно предоставить паспорт и СНИЛС, а также сообщить ИНН компании-работодателя. Если в базе Пенсионного фонда не будет информации об отчислениях, то потребуется справка 2-НДФЛ. Для подписания итогового соглашения нужен договор на оказание услуг с учебным учреждением.

Условия и тарифы на обслуживание

Базовая процентная ставка по программе составляет 27,9% годовых. Но при оформлении личного страхования она снизится до 14,9%. Плата за финансовую защиту взимается ежемесячно и составляет 0,29% от страховой суммы.

Возможны дополнительны услуги в рамках заключенного соглашения:

  • за погашение кредита с карты взимается 1,9% (но не менее 100 рублей) от суммы операции за каждую транзакцию;
  • в течение срока договора заемщик может поменять дату платежа, плата за предоставление услуги составляет 300 рублей;
  • за подключение автоматического погашения с выбранного счета банк берет 29 рублей.

Кредит предоставляется на сумму от 150 тыс. до 2 млн рублей. Срок на погашение — до 150 месяцев (12,5 лет). Кредитное решение действительно в течение полугода.

Образовательный кредит на обучение за рубежом

Все перечисленные выше условия распространяются на получение образования в российских учебных заведениях.

Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Интерпрогрессбанк готов предоставить финансирование на обучение за рубежом по индивидуальному согласованию. Под действие программы попадает не только получение высшего образование, но обучение в дошкольных и средних учебных заведениях, а также прохождение курсов повышения квалификации. Условия договора следующие:

  • сумма — от 30 тыс. до 2 млн рублей (но не более 85% от стоимости обучения);
  • ставка — от 19% до 24% годовых;
  • валюта — рубли;
  • срок — от 13 месяцев до 6 лет.
Читайте также:  Программа лояльности глория джинс (gj): условия получения карты, активация и проверка баланса

Если сумма кредита до 500 тыс. рублей, то обеспечение не требуется. В противном случае необходим залог (недвижимость и/или автомобиль) либо поручительство 3-го лица.

Оформить договор может клиент в возрасте от 21 года, работающий на последнем месте работы не менее 6 месяцев, суммарно — от 12 месяцев. На дату возврата кредиту заемщику-женщине не должно быть больше 55 лет, мужчине — 60 лет.

Как еще можно получить кредит на образование ребенка

Если на бюджетные места поступить не удалось, а по предложенным выше программам кредит оформить не получилось, то до момента возобновления государственной программы, можно:

  • оформить потребительский кредит наличными — средняя действительная ставка составляет около 25%, получить можно до 1 млн рублей на срок до 5 лет;
  • взять нужную сумму под залог недвижимости — банки выдают до 60–80% от стоимости квартиры или дома на срок до 20 лет под ставку 17–20% годовых .

Важно! С большой долей вероятности ребенку даже после совершеннолетия из-за отсутствия необходимого трудового стажа кредит банк не согласует, договор нужно будет оформлять на одного из родителей.

Также некоторые учебные заведения предоставляют беспроцентную рассрочку на образовательные услуги — следует уточнить о такой возможности в деканате или бухгалтерии образовательного учреждения.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/obrazovatelnyj-kredit-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-dlya-studentov/

Кредит на образование для студентов: условия и особенности

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Наличие высшего образования – это основной момент при выборе кандидата на вакантную должность. Сейчас показатель грамотности дает возможность найти высокооплачиваемую и интересную работу.

Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Но для получения высшего образования требуется немалые вложения. Людям, которые не могут откладывать на учебу, можно получить кредит на образование в банке.

Содержание

Что такое кредит на образование?

Многие учебные заведения предлагают выпускникам школ бюджетные места – когда за обучение платит не студент, а государство. Но таких мест ограниченное количество, поэтому многие банки предлагают образовательный кредит. Оформить данный вид ссуды могут не только выпускники школ, но и люди, уже получившие среднее или высшее образование.

Отличительными особенностями образовательного кредита считаются следующие моменты:

  • выдача происходит только в российских рублях;
  • получить деньги наличными не получится – сумма поступает на счет учебного заведения;
  • срок предоставления займа оговаривается индивидуально. Некоторые могут вносить ежемесячные платежи сразу или воспользоваться рассрочкой, когда оплата начинается после прохождения учебы и выхода на работу;
  • воспользоваться такой ссудой могут несовершеннолетние лица, при условии родительского согласия и сопровождения. При неимении родителей нужно согласие законного представителя;
  • заемщикам предоставляется льготный период – до 5 лет с возможностью оплаты только процентов;
  • срок предоставления займа может достигать до 11 лет;
  • образовательный заём – целевой, т.е. его невозможно потратить на другие потребности.

Многие банки предлагают кредит на обучение не только в Российских вузах, но и за рубежом. Во время учебы студенты обязаны предоставлять справку об успеваемости банку 1 раз в год или полугодие. Оплатить учебу кредитными средствами можно до 100% от общей суммы.

Кто может взять кредит на обучение?

Получить кредит на образовательные цели могут не только выпускники средней общеобразовательной школы, но и другие граждане. Банки выдают ссуды тем, кто уже имеет среднее образование, например, после обучения в техникуме, колледже, профессиональном училище, лицее. А также, кто уже получил высшее образование.

Выпускники гимназий также могут претендовать на возможность получения образовательного займа. Вообще, все лица, не достигшие 45-тилетия вполне могут подать заявку и получить одобрение на такой кредит. Кроме того, желающие получить второе высшее образование не исключены из списка заемщиков.

Совершеннолетний заемщик может оформить кредит на образовательные цели самостоятельно, без привлечения родителей и поручителей. А вот лица, не достигшие 18 лет, смогут получить ссуду только при сопровождении родителей или иных законных представителей. Обязательное условие – возраст от 14 лет и гражданство РФ.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Кредит на обучение – это всегда целевой вид ссуды, который оформляется исключительно на получение образования в вузах и институтах России и за рубежом. Другими словами, его нельзя потратить на прочие потребительские цели, например, на покупку автомобиля, гашения долгов других банков, ремонт и прочие потребности. Деньги не выдаются заемщику на руки, они поступают на счет организации.

Оформить льготный кредит на образование можно:

  • на получение высшего образования, в том числе второго;
  • на профессиональную подготовку в училище или колледже;
  • на прохождение степени магистра и аспиранта;
  • на повышение квалификационных качеств – языковых курсов, МВА.

Заемщику обязательно нужно подтверждение использования целевых средств. Обычно банкам достаточно принести справку, доказывающую факт пребывания в данном учебном заведении и успеваемости студента. Справка запрашивается студентом самостоятельно в его учебном заведении. После окончания обучения банку необходимо предоставить копию диплома и справку об обустройстве на работу по специальности.

Как получить кредит на образование?

Чтобы получить целевой займ на образование, необходимо выбрать банк, который работает по этому направлению. На сайтах банков имеется список учебных заведений, в которых есть возможность обучаться в кредит. Другими словами, если студент учится в определенном вузе, но этого вуза нет в перечне одобренных банком, студент не сможет получить необходимые средства.

Чтобы подать заявку заемщику необходимо обратиться в отделение банка или зайти на его сайт. Там же можно ознакомиться с условиями подачи заявки и рассчитать ставку.

Для получения денежных средств студент должен быть уже зачислен в учебную организацию. Т.е. если вы только думаете в какой вуз поступать, банк откажет в оформлении.

Студент должен предоставить справку о том, что он обучается в данном месте.

Минимальные требования к заемщикам

У каждого банка имеются свои определенные условия для положительного решения по заявке. Но в большинстве эти условия схожи.

Студенту для получения образовательного кредита необходимо:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную регистрацию в том регионе, где располагается банк;
  • быть не моложе 14 лет;
  • подтвердить доход своих поручителей;
  • предоставить первоначальный взнос или залог – в отдельных случаях, некоторые банки эти требования не заявляют.

Документы для получения кредита на образование

Для подачи заявки банк потребует следующие документы:

  • паспорта участников – студента, его родителей в случае отсутствия совершеннолетия или законных представителей;
  • договор с учебным заведением, заключенный с обучающимся;
  • согласие родителей, опекунов на оформление образовательного кредита, если заемщику еще не исполнилось 18 лет;
  • копия трудовой книжки и справка о наличие дохода для созаемщиков, заемщика, поручителей;
  • военный билет;
  • анкета.

Это минимальный пакет документов, который необходим для рассмотрения заявки. В некоторых случаях банки могут запросить и другие документы, например, свидетельство на право собственности объекта недвижимости, если обязательным условием банка будет оформление залога. Иногда могут понадобиться первоначальные вложения.

Порядок оформления кредита на образование

Образовательное кредитование начинается с поиска банка. При выборе кредитной организации следует руководствоваться здравым смыслом – учесть степень надежности банка, его рейтинг, отзывы, условия сделки. Эту информацию можно посмотреть на сайте ЦБ РФ. После следует сопоставить условия выбранных банков и изучить тарифы.

Вообще, следует внимательно подойти к изучению условий. Некоторые банки берут комиссию за перевод денежных средств на счета организаций. Большинство предлагает льготные условия – возможность не платить ежемесячные платежи сразу, а только после того, как студент найдет работу по специальности. Или платить только проценты, а основной долг – после. Необходимо изучить возможность отсрочки.

Также следует внимательно ознакомиться с условиями для мужского населения. Если студента заберут в армию, отсрочка по кредиту не всегда возможна.

Кроме того, если студент по каким-то причинам расторгнул договор с учебной организацией, он все равно остается должником и обязан выплатить банку ссуду.

После выбора банка следует собрать необходимый пакет документов и отправить заявку, дождаться предварительного решения и подписать кредитный договор.

Кредит на образование с государственным субсидированием

Государство поддерживает людей, которые стремятся к получению высшего образования. Это будущие квалифицированные кадры, которые будут в дальнейшем служить на благо обществу. И поэтому существует еще и образовательный кредит с государственной поддержкой.

Условия следующие:

  • ставка варьируется от 7,06% и выше в зависимости от выбранного банка;
  • период кредита равен сроку обучения плюс 10 дополнительных лет на выплату;
  • сумма кредита равна сумме обучения за весь период.

Также эта программа позволяет оформить заём без первоначального взноса, поручителей, комиссий и страховок. В первый год выплачиваются 60% от процентов, во второй – 40% и только с третьего года все 100%.

Можно ли получить кредит на образование для обучения за рубежом?

Заграничное образование считается самым престижным, ведь это не только получение знаний, но и владение другим языком. Студентам-выпускникам открываются большие возможности с иностранным дипломом. Плата на обучение за рубежом всегда выше, чем в России, поэтому кредит на образование в Европе также выдается.

Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

При подаче заявки банку потребуется договор с данным учебным заведением, для этого заемщику необходимо будет перевести и нотариально заверить его. Возраст студента должен быть не менее 23 лет и его платежеспособность должна быть достаточной для оплаты кредита. В большинстве случаев требуется первоначальный взнос, а, чтобы снизить ставку банк может потребовать залог или поручителя.

Сравнение банков, выдающих кредит на образование

Возможность получить кредит на образование можно в следующих банках:

Сбербанк

Сбербанк пока приостановил кредит на образовательные цели и предлагает оформить обычный потребительский заём на сумму до 3 млн. рублей и сроком до 5 лет. Ставка варьируется от 11,9 до 19,9%. Оставить заявку могут лица с 21 года и наличием официального трудоустройства;

Почта-Банк

Почта-Банк выдает ссуду только гражданам РФ с 18 лет до 1,5 млн. рублей сроком до 150 месяцев с процентной ставкой от12,9 до 27,9%. На сайте представлен список вузов, в которых можно обучаться по этой программе. Наличие стажа не менее 3 месяцев и официального дохода обязательны, срок рассмотрения заявки – 3 дня;

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает займ до 3 млн. рублей до 5 лет со ставкой от 11,99% лицам с 21 года с официальным трудоустройством. Поручителей и залога не потребуется, но документы о финансовой состоятельности необходимы;

Читайте также:  Долговая расписка заверенная нотариусом: как оформить, нужно ли заверять, сколько стоит, деньги в долг через нотариуса

Европа Банк

Европа Банк выдает ссуду лицам с 18 лет сроком до 1 года со ставкой 18,4%. Здесь не нужны справки о доходах, залоги и поручительства;

Ренессанс Кредит оформляет такие займы от 13,9% до 700 тыс. рублей сроком до 5 лет;

Восточный экспресс

Восточный экспресс также оформляет кредит до 5 лет до 1 млн. рублей со ставкой от 11,99%. Заемщиком может быть только гражданин РФ с 26 лет;

УБРИР

УБРИР предлагает кредит со ставкой от 11% людям с 21 года и суммой до 600 тыс. рублей. Для оформления понадобиться паспорт и второй документ, справки о доходах банк просит не всегда;

Совкомбанк

Совкомбанк дает кредит от 8,9% на сумму до 400 тыс. рублей. В некоторых случаях может понадобиться справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Данный кредит позволяет получить образование и при этом оплачивать за него только после получения диплома и устройства на работу. Или выплачивать только проценты, что существенно снижает финансовую нагрузку семьи.

Но такой кредит не пользуется высоким спросом в связи с приостановлением государственной поддержки и невозможности обучения в желаемом вузе, так как не все учебные заведения попадают в список банка. Все же для большинства людей, особенно выпускников школ этот вид ссуды является наиболее выгодным.

Плюсы и минусы образовательных кредитов для студентов?

К преимуществам кредита на обучение относятся:

  • Наличие льготной ставки;
  • Длительный срок образовательного кредита;
  • Возможность оформления с 14 лет.

К негативным чертам можно отнести:

  • вашего вуза может не оказаться в списке банка;
  • наличие первоначального взноса;
  • возможность отчисления или добровольного ухода из учебного заведения, но при этом обязательства перед банком останутся;
  • дополнительные расходы на страховку.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе?

Погашение кредита происходит путем списания денежных средств со счета заемщика. Во многих случаях открывается специальный счет или деньги списываются с действующей карты. Погасить кредит можно на сайте банка в разделе «Личный кабинет» или переводом по реквизитам на почте и платежных отделениях.

Образование в кредит хорошо для тех, кто не имеет возможности оплаты ежемесячного платежа сразу. Но и опасно оно тем, что, выбрав вуз, студент должен будет любыми силами его закончить. В этом целевом кредите есть масса нюансов, которые необходимо обговаривать сразу, перед подачей заявки.

Источник: https://finance03.ru/kredity/kredit-na-obrazovanie-dlya-studentov-usloviya-i-osobennosti.html

Кредит на образование – в каких банках предоставляется в 2019 году и как оформить

Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Нехватка собственных накоплений провоцирует достаточно большое количество россиян рассматривать образовательный кредит в качестве варианта оплаты обучения в ВУЗах. Преимуществ таких займов, в отличие от потребительских или даже ипотечных долговых обязательств, масса. Начиная от более выгодной ставки, заканчивая льготным периодом возврата денег. Правда, образовательные кредиты располагают собственными нюансами оформления и погашения, о которых знают не все граждане. В связи с этим, не все банки внедряют в свои продуктовые линейки подобные займы на обучение. Мы решили подготовить перечень подобных предложений, а также более детально рассмотреть их основные параметры.

Изначально важно отметить – существует три типа рассматриваемых займов. Первый – с государственной поддержкой. Второй – предоставляемые по самостоятельно разработанной банком программе финансирования, схожей с госсубсидированием. Третий – классический целевой кредит. Каждый из этих вариантов стоит рассматривать отдельно.

Образовательный кредит с государственной поддержкой – возобновление в 2019 году

Госсубсидирование рассматриваемых целевых займов было возобновлено в конце 2018 года. То есть фактически оформить такие кредиты стало можно с 2019 года. Предоставляются они исключительно в одном банке – Сбербанке. Основные параметры этого предложения:

  • Процентная ставка – 14,45% годовых. Государственной субсидией покрывается часть, равная 3/4 ключевой ставки ЦБ РФ. В итоге клиент оплачивает комиссию за пользование заемными средствами в размере 8,86% годовых.
  • Сумма кредита – не ограничена. Равняется стоимости обучения в ВУЗе.
  • Срок долгового обязательства – расчет отталкивается от периода обучения. Может достигать 10 лет и 3 месяцев плюс срок учебы. Например, если получение высшего образования предусматривает период в 5 лет, то заключить соглашение можно на срок до 15 лет и 3 месяцев.

Помимо погашения части процентов государством, образовательный кредит располагает еще одним важным преимуществом – льготным периодом выплаты. На время учебы и в течение 3 месяцев после окончания ВУЗа применяется отсрочка в погашении основной задолженности.

То есть выплачиваются исключительно проценты за пользование заемными средствами. Причем и к ним применяются определенные льготы. В первый год после заключения договора клиент выплачивает 40% от этой комиссии. Второй и третий – 60%.

Лишь с четвертого года обучения начинается погашение всех начисленных процентов.

Досрочное погашение кредита на образование с государственным субсидированием выполняется без ограничений и дополнительных комиссий. Единственный нюанс – необходимо уведомить Сбербанк о подобном намерении. Чтобы он списал средства в счет возврата долга раньше предусмотренного договором срока. Это касается как частичного, так и полного досрочного погашения.

Главное преимущество

Основное достоинство образовательного кредита, предоставляемого в 2019 году с государственным субсидированием – требования к заемщику. Причем здесь стоит отметить сразу два пункта:

  1. Возраст заемщика. Минимальный – 14 лет. Несовершеннолетним клиентам нет необходимости предоставлять поручителей или созаемщиков. Достаточно предоставить соответствующее разрешение на заключение соглашения от органов опеки и попечительства.
  2. Платежеспособность. Она не рассчитывается. То есть взять целевой рассматриваемый заем сможет даже не трудоустроенный человек.

Как итог – получить кредит на учебу с госсубсидированием могут практически все граждане Российской Федерации.

Образовательный кредит, максимально похожий на государственную программу

Выдается так же только одной профильной коммерческой структурой – Почта Банком. Основные параметры предложения идентичны или максимально схожи с описанной выше программой:

  1. Процентная ставка – 9,9% годовых. Ориентировочно, клиенту обойдется на 1% годовых дороже, чем с государственным субсидированием.
  2. Сумма займа – ограничивается одним из двух показателей. Первый – стоимостью обучения. Второй – 2 000 000 рублей. Максимальный объем предоставляемых в долг денег будет опираться на меньший из этих двух параметров.
  3. Срок – рассчитывается от периода учебы. К этому сроку добавляется 4 года и 3 месяца. Соответственно, вернуть заем придется на 6 лет быстрее, чем в случае с господдержкой.

Что касается погашения долга, то он сопоставим с государственной программой. На весь срок учебы и 3 месяца после его окончания предоставляется отсрочка выплаты основного долга. В этот период выплачиваются в полном объеме только проценты за пользование заемными средствами. Досрочный возврат – без ограничений. Естественно, с предварительным уведомлением кредитора.

В связи с самостоятельным предоставлением кредита банком, к заемщику выдвигаются определенные требования, схожие с классическими кредитами. В частности, речь идет о двух пунктах:

  1. Возраст клиента – от 18 лет. Если в сделке планирует принимать участие несовершеннолетний ученик (от 14 лет), учеба которого и будет оплачиваться заемными средствами, то он может выступать только созаемщиком.
  2. Заемщик должен быть официально трудоустроен. Причем со стажем на последнем месте работы – не менее 3-х последних месяцев.

Соответственно, Почта Банк производит проверку заявки на выдачу денег в долг. Поэтому может быть вынесено как положительное, так и негативное решение в предоставлении заемных средств на оплату учебы в ВУЗе.

Целевые кредиты – на обучение

Таковыми являются стандартные предложения займов с четко оговоренной целью траты выдаваемых банком денег.

Фактически от потребительских кредитов финансирование учебы отличается лишь одним пунктом — возможностью поэтапного применения заемных средств. Например, если оплата услуг ВУЗа осуществляется раз в семестр или год.

Подобных предложений на отечественном рынке не так много. Среди относительно крупных банков, их выдают четыре:

  1. Запсибкомбанк;
  2. Саровбизнесбанк;
  3. Кредит Европа Банк;
  4. Новикомбанк.

Условия предоставления денег в долг схожи со стандартными программами. Используются сопоставимые сроки, суммы и процентные ставки. Также клиент должен соответствовать ряду требований выбранного банка по регистрации, трудоустройству, доходу, кредитной истории и т.д.

Как оформить кредит на образование

Учитывая наличие четко определенной цели траты заемных средств, получение рассматриваемого варианта финансирования в банке располагает своеобразным алгоритмом требуемых действий:

  • Выбираете подходящий ВУЗ.
  • Обращаетесь в банк для получения предварительного решения.
  • Сдаете вступительные экзамены.
  • Заключаете договор с учебным заведением.
  • Обращаетесь в кредитную организацию для получения итогового решения по заявке и заключения договора займа.
  • Предоставляете счет в банк для перевода денежных средств на оплату учебы. На руки деньги никто не выдает. Они направляются напрямую в ВУЗ.
  • Повторно направляются все последующие счета в кредитную организацию, если предусмотрена оплата обучения отдельными траншами, а не сразу за весь период. Например, каждый семестр.

Нюансы образовательных кредитов

Рассматриваемые займы выдаются на оплату учебы в любых ВУЗах России. Главное – наличие у учебного заведения соответствующей лицензии. Поэтому итоговый выбор, где получать образование, остается за заемщиком. Причем это касается всех типов программ финансирования. В том числе и с государственным субсидированием.

Невзирая на наличие четкого целевого расхода средств, кредиты на учебу остаются долговыми обязательствами. То есть подлежат своевременной выплате. Хоть частичной, в период действия отсрочки, хоть полной. Поэтому нарушение графика платежей приводит к стандартным негативным последствиям.

В частности, ухудшению кредитной истории, начислению неустойки и т.д. Причем в варианте с государственной поддержкой добавляется еще один негативной нюанс при возникновении просрочки – перестает перечисляться субсидия.

Соответственно, переплата возрастает не только на сумму пеней и штрафов, но и на погашаемую государством долю процентов.

Исключение из ВУЗа не освобождает от долгового обязательства. То есть заемщику уже уплаченную банком учебному заведению сумму вернуть придется в полном объеме. Естественно, с начисленными за пользование процентами. Факт отсутствия полученного образования на это не влияет. При наличии отсрочки на погашение основного долга она аннулируется. То есть выстраивается новый график платежей.

По всем рассмотренным займам доступно досрочное погашение. С пересчетом процентов за фактический срок пользования деньгами банка. Параллельно стоит отметить, что на выплату долга раньше срока можно направить и средства материнского капитала.

Понятно, что их чаще используют переводя напрямую в ВУЗ, но требование о достижении 3-х летнего возраста второго ребенка, может ограничить возможность поступление старшего здесь и сейчас, в связи с нехваткой денег.

Поэтому оформляется образовательный кредит, и после соблюдения указанного требования материнский капитал расходуется на его досрочное погашение.

Итог

В России предоставляется возможность не просто взять образовательный кредит, но и выбрать разные предложения или типы программ финансирования учебы.

Читайте также:  Коллекторы: как разговаривать, как правильно общаться, общение, как говорить если они угрожают, как вести себя при встрече, отвечать, напугать, грамотно послать

Естественно, наиболее привлекательным остается заем с государственной поддержкой, так как располагает самыми выгодными условиями. По нему устанавливается наименьшая ставка, а долг можно возвращать более продолжительный период, что сокращает давление на личный бюджет.

Еще больше это становится актуальным, учитывая неизбежные затраты на организацию быта молодыми гражданами, только что закончившими ВУЗ.

Программа кредитования учебы от Почта Банка максимально приближена к государственному предложению. Так же позволяет получить относительно невысокую процентную ставку и льготные условия возврата основного долга.

Если же удобней погашать кредит по привычной аннуитетной схеме, то ряд банков позволяет оформить классический целевой заем на оплату учебы.

Его главное преимущество – можно подавать заявки постепенно, в момент, когда не хватает собственных накоплений на полное погашение стоимости услуг ВУЗа. Например, ежегодно.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/obrazovatelnyy-kredit-2019-s-gossubsidirovaniem-i-bez-nego.php

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Cookie-файлы

Этот сайт использует файлы cookie. Собранная при помощи cookie информация не может идентифицировать вас, однако может помочь нам улучшить работу нашего сайта. Продолжая использовать сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie.

Образовательный кредит с государственной поддержкой

  • Предоставление Образовательных кредитов с государственной поддержкой временно приостановлено
  • По всем вопросам Вы можете обратиться в ОАО «Сбербанк России»
  • ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ

Уважаемые студенты и абитуриенты нашего Университета!

Рады Вам сообщить, что в рамках программы государственной поддержки образовательного кредитования, введенной на постоянной основе, Российским университетом дружбы народов заключены Соглашения об информационном сотрудничестве между Минобрнауки РФ, ОАО «Сбербанк России», позволяющие студентам и абитуриентам РУДН получать образовательные кредиты на льготных условиях, предусмотренных Постановлением Правительства РФ от 18.11.2013 N 1026

Соглашения об информационном сотрудничестве: между Минобрнауки России, РУДН и ОАО «Сбербанк России»

Целью программы является способствование расширению возможностей граждан на получение высшего образования и повышения доступности образования.

Основные преимущества образовательного кредита с государственной поддержкой:

  • максимальная процентная ставка по таким кредитам на данный момент не более 7,06% годовых (из расчета 1/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 5%);
  • предоставляется отсрочка выплаты кредита и части процентов по нему на период обучения и дополнительно 3 месяца после окончания Университета;
  • возможность получить кредит на оплату обучения по любой программе высшего образования (бакалавриат, магистратура, специалитет, аспирантура, ординатура), среднего профессионального образования, вне зависимости от успеваемости и наличия первого образования, а также по любой форме обучения;
  • получив кредит у студента появляется возможность самостоятельно (без помощи родителей) организовать получение высшего или среднего профессионального образования, погашая кредит в полной мере уже после получения образования;
  • возможность увеличить сумму кредита с целью оплаты сопутствующих расходов заемщика на проживание, питание, приобретение учебной и научной литературы и других бытовых нужд (сопутствующий образовательный кредит);
  • возможность досрочно погасить кредит в любое время полностью или частично без взимания банком каких-либо комиссий.
  1. Образовательные кредиты с господдержкой выдаются абитуриентам и студентам РУДН в банке участнике программы (на данный момент ОАО «Сбербанк России»).
  2. Кредит может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 18 лет.
  3. В возрасте от 14 лет — при наличии разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей.
  4. Для получения кредита нужно обратиться после заключения договора на обучение в Университете в выбранный банк с заявлением и заверенной Университетом копией договора на обучение.
  5. Более подробную информацию можно получить в Коммерческом управлении РУДН либо в банке, участвующем в программе.
  6. Информация об условиях получения кредитов на сайте банка:
  7. ОАО «Сбербанк России»

Источник: http://www.rudn.ru/sveden/paid_edu/obrazovatelnyy-kredit-s-gosudarstvennoy-podderjkoy

Кредиты на образование в 2020, взять образовательный кредит на обучение для студентов

Ежегодное уменьшение количества бюджетных мест и сокращение числа ВУЗов приводят к увеличению стоимости обучения, которая уже сегодня превышает возможности большинства студентов.

Чтобы оплатить обучение, выпускники школ и абитуриенты могут оформить кредит на образование в одном из банков России.

Обратиться за получением кредитных средств могут учащиеся платных отделений колледжей, ВУЗов или курсов, в том числе за рубежом, обучающиеся очно, заочно либо дистанционно. При этом выбранное учебное учреждение должно входить в список одобренных банков.

Как взять кредит на обучение для студентов

Чтобы внести оплату за весь срок обучения или за несколько семестров, можно взять кредит на учебу по государственной программе субсидирования или воспользоваться обычным потребительским кредитом. Трудоустроенные граждане с хорошим уровнем дохода могут претендовать на достаточно крупные суммы и низкие ставки – от 7.9% годовых.

Целевой кредит на обучение выдается на срок до 10 лет. Льготный период предоставляется на несколько лет или весь период обучения. Студент может начать погашать кредит уже после окончания учебы. Отсрочку выплаты основного долга можно получить на время академического отпуска и на время поиска работы после окончания учебы.

Максимальный срок образовательного кредита с государственной поддержкой составляет 15 лет. Размер процентной ставки по кредиту может достигать 32%. Часть платежей возмещается банку за счет средств государства. Помимо средств на обучение можно получить деньги на оплату питания, проживания и других нужд.

Условия и требования

Оформить кредит студентам на образование в России или за границей могут клиенты, соответствующие требованиям банка:

  • возраст от 18 лет (при наличии письменного разрешения законных представителей – с 14 лет);
  • гражданство РФ;
  • наличие стабильного, официально подтвержденного дохода достаточного уровня.

Список необходимых для оформления документов включает:

  • паспорт РФ;
  • договор с ВУЗом или другим учебным заведением;
  • квитанцию на оплату услуг.

Дополнительно банк может запросить справку о доходах, копию трудовой книжки, ИНН или СНИЛС.

Кредит на образование с господдержкой в 2020 году

Образовательный кредит с государственной поддержкой в 2020 году предоставляют следующие банки:

Условия кредитов на образования в РФ

Банк Ставка Сумма Срок Документы Условия Возраст
Почта Банк 9,90% 50000-2000000 руб до 150 мес паспорт РФ, 2 документа без подтверждения дохода, поручительства и залога, стаж от 3 месяцев от 18 лет
Кредит Европа Банк 18,40% любая до 1 года паспорт РФ без подтверждения дохода, поручительства и залога от 18 лет
Запсибкомбанк 12,50% любая до 5 лет паспорт РФ, 6 документов с подтверждением дохода и залогом, без поручительства, стаж от 6 месяцев от 20 лет

В некоторых банках для одобрения кредита на учебу необходимо дополнительно оформить страховку. Банков, готовых кредитовать студентов, немного ввиду высокого уровня риска невозврата.

Как взять кредит на образование?

Рассчитать предварительные условия и основные параметры кредита на образование, ознакомиться с предложениями российских банков и подать онлайн-заявку на кредит вы можете на нашем сайте.

  1. Выберите сумму и срок кредитования. При необходимости укажите дополнительные условия.
  2. Просмотрите список представленных предложений и выберите оптимальное, кликнув по кнопке «Подать заявку».
  3. Заполните обязательные поля анкеты, укажите достоверные контактные данные.
  4. По результатам проверки с вами свяжется представитель банка и расскажет о дальнейших действиях.

Способы погашения кредита

Целевой кредит на образование не выдается наличными деньгами. Средства перечисляются на счет учебного заведения. Вносить обязательные платежи можно различными способами:

  • наличными в кассе банка;
  • через интернет-банк или специальные мобильные приложения;
  • безналичным переводом на счет кредитного учреждения;
  • в банкоматах или платежных терминалах.

Варианты погашения зависят от условий конкретного банка и прописываются в договоре.

Где еще можно взять кредит на обучение для студентов?

Студенты, получившие отказ в банке, могут обратиться за получением займа в МФО. Найти выгодное предложение и оформить онлайн-заявку можно на странице займов. С помощью удобного калькулятора вы легко рассчитаете основные показатели кредита и сможете выбрать учреждение, где лучше оформить займ.

Источник: https://mainfin.ru/credits/kredit-na-obrazovanie

В россии перестали выдавать льготные кредиты на образование

У кого уже есть кредиты — не волнуйтесь: если договор подписан до 31 декабря 2016 года, деньги на обучение перечислят в обычном режиме.

Максимальная стоимость такого кредита составляла 7,63%, что в 2, 3 или 4 раза ниже, чем обычные ставки по потребительским кредитам. Это даже ниже, чем ставка по ипотеке, хотя по ипотеке в залоге у банка лежит квартира.

По программе господдержки можно было взять в банке до 100% стоимости обучения, а выплачивать весь срок учебы и еще 10 лет. Обеспечение и страховка не требовались. Комиссий тоже не было. Во время учебы студент мог не погашать основной долг, а перечислять банку только проценты.

Это было до 1 января. Больше Сбербанк таких кредитов не выдает.

Образовательные кредиты с господдержкой в 2016 году выдавали два банка: Росинтербанк и Сбербанк. Другие кредитные организации в программе не участвовали. Но в сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии.

В другом банке можно взять потребительский кредит и оплатить им обучение. Ставка по такому кредиту будет, как за обычный потребкредит. Банк может потребовать поручительство и страховку.

Не путайте образовательный кредит с господдержкой с целевым образовательным кредитом. Например, в «Почта-банке» можно взять кредит на образование по ставке от 14,9%. Это выгоднее, чем кредит наличными, но всё равно в два раза менее выгодно, чем с господдержкой.

Государство в целевых кредитах не участвует и никаких льгот не дает.

Сбербанк не имеет права выдавать образовательные кредиты по техническим причинам. С 1 января действует постановление правительства, которое меняет расчет ставки по льготным кредитам. Появились новые формулы и коэффициенты. Теперь нужно вносить изменения в разные законы и правила. Пока новых документов нет, а старые уже не действуют.

Полностью от этой программы государство не отказывается. Объем финансирования обещают не сокращать. Но и получить кредит пока нельзя. Проблему обещают решить к сезону поступлений, но точных сроков нет.

По российскому закону об образовании, студенты, аспиранты, ординаторы и курсанты имеют право получить образовательный кредит на льготных условиях.

Закон не изменился, и статья 104 об образовательном кредите по-прежнему актуальна. Получается, что право на образовательный кредит у студентов есть, а реализовать его пока нельзя.

Государство это понимает. Скорее всего, заморозка программы льготного кредитования для студентов — это техническая проблема. Нарушать закон на государственном уровне не хочет ни Минобразования, ни Сбербанк. Наверное, скоро внесут изменения в документы, и все заработает.

Можно. Государство оплачивает обучение студентов, которые поступили на бюджет — то есть «на места, оплачиваемые из средств федерального бюджета». Количество таких мест ограничено.

Например, на стоматологов в Смоленском медицинском университете в 2017 году на бюджет поступят 45 человек. На факультете международных отношений в МГИМО в 2017 году выделено 20 бюджетных мест.

На режиссерском факультете ГИТИСа — 6 мест.

В первую очередь на бесплатные места зачисляются льготные категории абитуриентов. Сначала на бюджет примут всех сирот, детей погибших героев и призеров олимпиад. И если останутся места — поступят те, кто хорошо сдал экзамены на общих основаниях.

Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится — непонятно, какими будут условия и ставки.

Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.

Если не хотите брать кредит, а своих денег нет — ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.

Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.

В кредит учатся студенты всего мира. Граждане Евросоюза могут получить образовательный кредит для учебы в Англии. Государство помогает оплачивать учебу студентам в США, Японии, Швеции и Китае. Ставки за границей по таким кредитам в два раза ниже, чем в России.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/education-loan/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector