Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанности

Специализация кредитных брокеров — это посредничество между кредиторами и заемщиками. За брокерской помощью обращаются люди, стабильно получающие отказы во всех банках или те, кого не устраивают условия по одобренным кредитам.

В первом случае ради получения нужной суммы заемщики готовы согласиться даже на высокую ставку.

При этом задача брокера состоит в том, чтобы не просто найти организацию, которая согласится дать деньги, но и оформить сделку с максимальной выгодой для клиента.

Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанности

Кредитный брокер — это специалист или целая организация людей, которые знают кредитный рынок «от и до», что позволяет им в сжатые сроки находить оптимальный вариант кредитования для каждого заказчика.

Какие банки выдадут кредит почти без отказа всем заемщикам ⇒

В каких случаях стоит обратиться к брокеру

Брокерские услуги оказывают частные лица и консалтинговые компании, которые имеют много разных специализаций, помимо кредитного посредничества. По оценкам экспертов, в России действуют более 3000 кредитных посредников.

Обращение к брокерам имеет смысл, когда вам нужен крупный кредит от миллиона рублей, а разница в условиях кредитования позволит сэкономить существенную сумму. Самостоятельный анализ предложений занимает много времени и не всегда приносит нужный результат, а брокер сделает эту работу профессионально и максимально эффективно.

Обзор минимальных процентных ставок по банковским кредитам ⇒

Большинство банков презентуют свои продукты в самом выгодном свете, умалчивая о дополнительных сборах и «накрутках», которые способны удвоить переплату. Профессиональные посредники разбираются в таких нюансах и сразу отсеивают варианты с неоправданно завышенной стоимостью.

Еще одна функция брокера — помощь людям, которым постоянно отказывают все финансовые организации. Ни один специалист не может дать 100%-й гарантии одобрения займа, но он сделает все возможное, чтобы повысить вероятность положительного результата.

Обращение к брокеру выгодно для получателей ипотеки и больших целевых кредитов. А для соискателей выгодных потребительских кредитов посреднические услуги целесообразны только в том случае, если самостоятельные попытки приводят к постоянным отказам.

Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанности

Какие услуги оказывают брокеры

Кредитные посредники решают целый комплекс задач:

  • Подбирают оптимальный вариант кредитования с учетом потребностей и пожеланий клиента.
  • Помогают корректно оформить кредитную заявку. Зная специфику работы кредитных организаций, посредник может представить клиента с лучшей стороны и снизить риск отказа. В обязанности брокера входит формирование комплекта документов и консультирование клиента на предмет того, как себя вести и что отвечать на вопросы кредитного менеджера. Как показывает практика, помощь брокера в составлении заявки может повысить вероятность одобрения на 30-40%.
  • Рассчитывает все расходы по кредиту и проводит переговоры с банком в пользу клиента. Большинство заемщиков не могут постичь тонкости расчета стоимости кредита. Зачастую они не понимают, откуда взялась итоговая сумма переплаты, если процентная ставка по договору гораздо ниже. Посредник видит все «подводные камни» и может оградить клиента от кабального кредита. Также он должен по пунктам объяснить своему заказчику, из чего состоит переплата. При сопровождении брокера сотрудники банка не смогут навязать заемщику ненужные комиссии и страховки.
  • Сопровождает процедуру рефинансирования. Если какие-либо банки предлагают более привлекательные условия, чем по вашему текущему займу, посредник поможет «обменять» ваш долг и получить существенную экономию. (Читайте: лучшие банки для рефинансирования кредитов других банков.)
  • Ищет лояльного кредитора, готового предоставить заемные средства даже с плохой КИ и низким доходом или без официальной работы. Брокер детально прорабатывает заявку и отправляет ее в разные банки, в том числе и в те, в которые заемщик ранее отправлял запрос и получил отказ.

Основная цель обращения за посредническими услугами — это экономия средств. Крупные брокерские компании ведут деятельность в тесном сотрудничестве с большим количеством банков, страховых и оценочных организаций, чтобы удовлетворить запросы всех клиентов.

Где одобряют кредит без подтверждения дохода ⇒

Пользуясь своими связями, брокеры «выбивают» для заказчика удобные условия кредитования. Банки, с которыми посредники сотрудничают на постоянной основе, делают их клиентам скидки и рассматривают заявки вне очереди. Кроме того, брокер может подобрать надежного страховщика, если по условиях кредита требуется страховка.

Где взять срочный кредит с получением в тот же день ⇒

Процедура оформления кредита через брокера

Сотрудничество заемщика с брокером предполагает стандартный порядок действий:

  • клиент подает заявку на сайте или обращается за консультацией в офис;
  • стороны заключают договор на обслуживание;
  • посредник анализирует кредитные предложения, подбирает варианты с учетом пожеланий и возможностей клиента;
  • заемщик выбирает оптимальный вариант, после чего брокер дает список документов и справок для обращения в банк, и составляет заявку на кредит;
  • при необходимости посредник сопровождает клиента на собеседовании с кредитным менеджером и участвует в переговорах;
  • при положительном решении заемщик подписывает договор, получает деньги и оплачивает брокеру комиссию, указанную в соглашении.

Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанности

Сколько стоят услуги посредника

Во всех странах комиссию брокера с каждого кредита оплачивает банк, в России эти расходы ложатся на плечи клиента. У всех «белых» брокеров есть фиксированные расценки на стандартные услуги (сбор документов, составление заявки), которые не зависят от результата и в любом случае оплачиваются клиентом.

Второй вид вознаграждения — это комиссия от полученной ссуды. Профессиональные брокеры принимают комиссию только в случае положительного результата, как правило, это 1-5% от одобренной ссуды.

Кредитные посредники не берут плату за первую консультацию. Если вероятность получения займа ничтожно мала, специалист может отказаться от работы.

Обращение к опытному брокеру всегда влечет за собой немалые расходы. Но в большинстве случаев эти затраты компенсируются выгодной ставкой полученного займа, особенно если речь идет о миллионных суммах.

Как получить кредит под самый низкий процент ⇒

Как отличить честного брокера от мошенника

Главное отличие заключается в наборе используемых инструментов. «Белый» брокер работает законно, не предлагает оформить поддельную справку 2-НДФЛ и свидетельство о праве собственности или скрыть информацию в анкете. Человек, который дает согласие на изготовление «липовых» справок, автоматически попадает под действие УК РФ.

Вот несколько очевидных признаков мошенничества:

  • Профессиональные посредники официально зарегистрированы в качестве ИП или юрлица и стоят на учете в ФНС.
  • «Черные» брокеры запрашивают за свои услуги 10-20% от размера ссуды, причем берут комиссию до начала работ.
  • Мошенники рекламируют свои услуги через спам-рассылку и бесплатные объявления в газетах.
  • Профессиональные посредники не дают 100%-ой гарантии получения денег, тем более клиентам с испорченной КИ, также они не обещают решения вопросов за считанные часы. На достижение нужного результата может потребоваться несколько дней.
  • «Белые» брокеры имеют офис, собственный сайт и городской телефон. Мошенники работают вне офиса, указывают только мобильный телефон, назначают клиентам встречи на улицах или в кафе.

Как получить займ без проверок КИ ⇒

На некомпетентного специалиста можно наткнуться и при обращении в официально действующую брокерскую компанию. Например, в некоторых организациях клиентам просто выдают список банков, не оказывая никакой помощи в создании заявки и сопровождении сделки.

Все полезные статьи о кредитах Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/kreditnyj-broker

Кто такой кредитный брокер, и чем он занимается

Время чтения 8 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Рынок кредитного брокерства в России неуклонно растет и исчисляется десятками миллиардов рублей. Основа этой деятельности – посредничество между кредитными организациями и лицами, которые хотят оформить кредит.

Кредитный брокер, соответственно, – это представитель такой компании, посредник между банком, агентством недвижимости, салоном автомобилей и заёмщиком, клиентом. Обращаются к ним в разных случаях. Например, когда человеку срочно нужно получить кредитные средства, а в банках ему отказывают.

Или когда его не устраивают процентные ставки, предлагаемые кредитной организацией. В таком случае брокер берется подыскать оптимальный для клиента вариант кредита или кредитного продукта, ставки которого его бы устраивали.

В западных странах – это распространенный вид финансовой деятельности, но в России он появился сравнительно недавно и пока не подлежит точному изучению, во многом благодаря распространению так называемых «черных брокеров» — незарегистрированных участников финансового рынка, предлагающих клиентам поддельные справки. Традиционный рынок кредитного брокерства работает исключительно в рамках закона.

Чем может быть полезен кредитный брокер

Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанности

Обращаться к такому специалисту особенно выгодно в тех случаях, когда нужно взять большую сумму денег, но чтобы разобраться во множестве предложений от десятков банковских организаций – нет ни времени, ни специальных знаний.

Таким образом, кредитный брокер позволяет:

  • сэкономить средства при выборе максимально выгодного предложения по кредитованию;
  • сэкономить время на поиски выгодного предложения;
  • повысить шансы получить деньги путем правильного оформления документов и повышения статуса как заёмщика.

Важно, что такие компании представляют интересы клиентов, а не кредиторов. Хотя такая ситуация складывается исключительно на отечественном рынке: на западе рынок брокерства несколько отличается.

Как брокер зарабатывает средства

Обычно российские брокерские компании получают за услуги фиксированную сумму или определенный процент от выданного банком кредита.

Более распространен вариант, когда в оплату входит и то, и другое, но многие компании не взимают средства за первичную консультацию, а также требуют расчета только после удачной сделки с кредитной организацией. Конечно, оплата лежит на плечах клиента.

В западных странах, например в США, Канаде, Испании, услугами брокерских компаний чаще пользуются сами банки, которые, по сути, и содержат этот рынок.

Особенности российского брокерства

Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанности

Среди ключевых представителей можно назвать фирмы «Кредитный и Финансовый Консультант», «Финмарт», «Кредитмарт», «Финансовое агентство». Однако похожие услуги часто представляют и небольшие частные компании, частные лица, другие финансовые организации, что затрудняет совершить точный подсчет количества кредитных брокеров.

Большой процент непрофессиональных брокеров повредил репутации профессионального сообщества. Например, некоторые клиенты жаловались, что после обращения в подобные организации им выдавали скопированный из интернета список банков и их кредитных предложений, причем за немаленькую сумму. Конечно, все это не имеет ничего общего с настоящим брокерством.   

Еще одна темная сторона этого вида деятельности – «черное брокерство». Организации помогают «трудным» клиентам – должникам, людям с плохой кредитной историей и отсутствием официальных источников дохода.

Они предлагают оформить поддельные справки о доходах, свидетельства о праве собственности, другие документы. Все это относится к разряду преступлений, которые подлежат уголовному наказанию.

Читайте также:  Договор о реструктуризации долга между юридическими лицами

При выявлении банком подделки, проблемы могут быть как у клиента, предоставившего ложную информацию, так и у организации, согласившейся на подделку документов.

Существуют два направления работы брокеров:

  1. с физическими лицами;
  2. с юридическими лицами.

Последнее направление в России пока развито слабо, поскольку есть определенные сложности на этапе оценки платежеспособности юридического лица. Это мешает специалистам давать экспертную оценку пакету документов, представлять интересы компаний в банке.

Исследователи прогнозируют дальнейшее развитие отечественного рынка брокерства. Если сравнивать опять же с западными странами, то там от 30 до 50 процентов всех кредитных сделок осуществляются при их прямом посредничестве. В России эти показатели намного ниже, хотя и не поддаются точной оценке.

Как отличить профессионального кредитного брокера от мошенника

Впрочем, бывают и другие факты недобросовестного отношения к профессии, которые напрямую касаются клиентов. Например, брокеры могут не разъяснить заёмщикам их права, условия кредита, или скрыть процентную ставку, которую они требуют после подписания договора о выдаче кредита. Так как же отличить настоящего брокера от мошенника?

В среде российских брокеров существует неофициальный свод правил, по которым можно определить профессионального участника рынка:

  1. он никогда не станет предлагать оформить поддельные документы;
  2. он не будет предлагать деньги через час, обычно на всю процедуру уходит несколько дней;
  3. у профессионала в порядке все документы, есть сертификаты, свидетельство о налоговой регистрации, контактный городской телефон, офис, сайт;
  4. профессионал не будет рекламировать свои услуги через газету бесплатных объявлений или с помощью спамовой рассылки;
  5. услуги профессиональных участников финансового рынка обычно не дешевы, варьируются от 5 до 25 процентов от тела кредита. Предоплату требуют, как правило, либо мошенники, которые в дальнейшем не будут принимать никакого участия в судьбе клиента, либо крупные игроки, которые гарантируют обратившимся к ним людям, что условия подписанного между ними договора будут выполнены. Средние и небольшие брокерские фирмы требует оплаты обычно только после банковского согласия выдачи кредитных средств.

Это вовсе не означает, что «нечерный брокер» не может помочь получить кредит трудным клиентам.

Конечно, официальные организации ни за что не станут предлагать подделать документы, но они могут посоветовать, какие справки можно собрать дополнительно, как улучшить кредитную историю.

Также они могут собрать информацию, какие банковские учреждения относятся к потенциальным клиентам не так предвзято.

Как работают брокеры

На первом этапе клиент знакомится с работой компании. Если ему понятно, в чем заключается задача брокера, он может подписать с фирмой контракт, в котором прописаны условия сотрудничества, комиссия компании в случае удовлетворения запросов клиента. Дальнейшая работа заключается в следующем:

  1. Представитель компании берется за анализ документов заёмщика, его финансового положения, предлагает ему рассмотреть существующие варианты кредитования или выслушивает пожелания. При недостаточном количестве документов, объясняет, что еще понадобится для договора с банком.
  2. Если подходящий вариант найден, специалист помогает написать анкету и заявление. Он сам подает их в банк или банки, относит туда пакет документов, договаривается о периоде рассмотрения заявки, о чем информирует клиента.
  3. При положительном решении банка, брокер сообщает об этом клиенту, после чего тот уже самостоятельно подписывает договор с банком, вступает с ним в кредитные отношения. На этом этапе оплачиваются услуги организации. Заёмщик берет на себя обязанности выполнять все условия кредитного договора, выплачивать требуемые от него суммы.

Профессиональный брокер должен постоянно отслеживать изменения финансового сектора экономики, знать, какие банки делают выгодные предложения. Брокер – это настоящий финансовый консультант, который должен знать все о кредитах, делиться этими знаниями с клиентами, чтобы они могли сэкономить деньги и время.

Но пока с этим не всегда согласны сами российские банки. Так сложилось, что там к брокерам часто относятся с подозрением, предполагая, что их услуги понадобились, скорее всего, клиентам с плохой кредитной историей. Впрочем, такое отношение встречается не всегда.

Во многих банках с брокерскими компания охотно ведут дело.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kreditnyj-broker

Обязанности кредитного брокера — плюсы и минусы работы

Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанности

Сфера кредитования – это емкое и сложное направление финансовой деятельности. Несмотря на то, что предложений по кредитам есть огромное количество, получить кредит не так уж и просто. Сложно найти выгодный и доступный вариант займа, с удобной схемой погашения ссуды, с хорошими условиями и низкой процентной ставкой.

Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанностиОбязанности кредитного брокера

Помочь в этом заемщикам могут кредитные брокеры. Это специалисты или организации, которые являются посредниками между заемщиками и банками. В обязанности кредитного брокера входит не только поиск хороших кредитных предложений для клиента, но и полное сопровождение сделки, помощь в любых вопросах, которые касаются кредитования.

Как выбрать кредитного брокера

Помощь кредитных брокеров может быть разной. Многое зависит от авторитета компании, сроков его работы на финансовом рынке.

Некоторые фирмы являются прямыми партнерами только одного или нескольких кредитных организаций, и активно предлагают клиентам только их продукты.

Другие используют в работе не совсем законные инструменты: подделывают документы и справки, скрывают от банков неплатежеспособность клиентов.

Чтобы выбрать надежного партнера в поиске выгодных кредитов, проанализируйте, какие услуги он готов вам предложить. В обязанности кредитного брокера входят:

  • Комплексный анализ документов клиента, оценка его платежеспособности и перспективы получения ссуды в разных организациях;
  • Поиск лучших предложений по кредитам в необходимой клиенту области;
  • Подробный анализ стоимости кредита, расчет всех расходов и сравнение разных вариантов и предложений;
  • Выбор оптимальной для клиента схемы погашения ссуды, предоставление полной информации об особенностях оплаты кредита и их вариантах;
  • Оформление всех документов и сопровождение сделки, от подачи заявки в банк до заключения договора.

Кредитный брокер «Арсенал» работает как с юридическими, так и с физическими лицами. Мы сотрудничаем с различными кредитными организациями страны, имеем доступ к лучшим предложениям от банков, всегда в курсе последних событий на финансовом рынке. С нами вы получите хороший выбор лучших возможных кредитных продуктов, и найдете для себя самый выгодный и оптимальный вариант.

Почему выгодно сотрудничать с кредитным брокером

Кредитный брокер «Арсенал» станет для вас отличным помощником и финансовым консультантом. Оплату услуг брокера клиент осуществляет после оформления договора кредита, что является отличной гарантией. Вы также получаете ряд преимуществ:

Благодаря партнерству со многими банками брокер может предложить вам более низкие процентные ставки, сроки рассмотрения заявки сокращаются в несколько раз;

  • Порой уже за подачу заявки на кредит необходимо платить, а гарантии, что вы его получите, нет.
  • Сотрудничество с кредитным брокером поможет избежать лишних расходов;
  • В обязанности кредитного брокера «Арсенал» входит полное сопровождение сделки – это экономит вам массу времени и усилий, и делает процесс простым и быстрым.

Сотрудничество с надежным кредитным брокером – это всегда правильное и выгодное решение.

Источник: http://creditarsenal.ru/obyazannosti-kreditnogo-brokera/

Кредитный брокер кто это такой, его обязанности

Кредиты плотно вошли в жизнь каждого человека на территории нашей страны: пожалуй, сложно встретить совершеннолетнего, дееспособного гражданина, который хотя бы раз не пользовался подобными услугами. Будь то потребительский кредит или даже банальный обещанный платёж от оператора сотовой связи (хотя формально это никаким кредитом не является).

В свою очередь, получение кредита — не такая простая вещь, как кажется на первый взгляд. Оно и понятно: всё-таки банковская организация выдаёт свои деньги и должна быть уверена в заёмщике. Так и заёмщик должен соответствовать определённым требованиям, предложенным самой банковской структурой.

И именно поэтому сегодня на финансовом рынке существует прослойка посредников: кредитный брокер. Они гораздо более чётко знают правила и некоторые хитрости для получения конкретного кредита в конкретном банке даже с плохой кредитной историей.

Кто же такие кредитные брокеры?

Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанности

Если говорить банально и на бытовом языке — это люди, которые являются посредниками между гражданином и банком в получении первым кредита.

Брокеры условно делятся на три вида:

Чёрные кредитные брокеры

Или попросту говоря мошенники: они обычно снимают непривязанные к конкретной организации офисы или коворкинги. А то и просто проводят встречи на нейтральной территории. Обещают гарантированное получение кредита, берут предоплату наличными, не выдавая никаких подтверждающих данный факт документов.

Рассылают массово Вашу анкету по различным банкам и, если повезёт и какой-либо банк чудом одобрит заявку, ещё и забирают огромный процент комиссионных за услуги.

Таких мошенников достаточно легко можно вычислить и обходить стороной;

Маклеры

Это действительно квалифицированные специалисты, имеющие конкретный опыт работы по заявленному направлению.

Обычно имеют свой офис и надлежащем образом зарегистрированы в государственных и налоговых органах. Не сулят золотых гор, помогают с оформлением Вашей анкеты и подбором документов. Берут строго фиксированный процент от сделки, обычно не превышающий 5%. Это кредитные брокеры, которые реально помогают взять кредит;

Межбанковские посредники

Обычно сотрудничащие напрямую с банком лица и компании, привлекающие клиентов. Они ознакамливают их с имеющейся линейкой кредитных продуктов и получают вознаграждение непосредственно от банка за каждого привлечённого клиента;

Обращаясь в подобные организации нужно чётко понимать, что ни одна уважающая себя брокерская фирма не станет Вам обещать стопроцентное получение кредита. Может даже отказать Вам в обслуживании, если Вы являетесь проблемным заёмщиком — крупные компании очень сильно следят за своей деловой репутацией.

Особо стоит насторожиться, если Вам предлагают подделать документы, будь то справка НДФЛ или справка о месте работы

Если есть какие-либо сомнения в честности и прозрачности схем работы кредитного брокера, то лучше поинтересуйтесь о его репутации в самих кредитных организациях. Помните, что в случае совершения Вами преступления как, например, предоставление подложных документов, Вы будете нести уголовную ответственность единолично!

Доказать факт Вашей связи с чёрным брокером будет весьма проблематично. И кроме того, даже в обратном случае возможен вариант, когда следствие квалифицирует данные действия как совершённые в составе группы лиц.

Если же Вам очень сильно повезёт, то Вы всего лишь попадёте в чёрный список банков и уже точно не сможете закредитоваться.

Когда требуются услуги кредитного брокера

Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанности

Брокерские услуги будут полезны в случаях, если:

  • Вы уже получили несколько отказов в банках и есть подозрение, что можете получить ещё (напомню, что каждый отказ негативно сказывается на Вашей кредитной истории);
  • У Вас проблема с плохой кредитной историей.
  • Вам нужно рефинансирование кредита (у каждого банка свои условия и кредитный брокер лучше ориентируется во всём многообразии кредитных организаций);
  • Вы собираетесь подыскать себе ипотеку;
  • Вам нужна крупная сумма на стартап (кредитный брокер поможет быстрее найти инвестора);
Читайте также:  Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Если же у Вас отличная кредитная история без просрочек и закредитованности. У Вас приличный заработок, Вы официально трудоустроены довольно продолжительное время.

Либо же если Вам нужна небольшая сумма, которую банки спокойно выдают без каких-либо глубоких проверок. То тут вполне можно обойтись и собственными силеми — без привлечения кредитного брокера.

А еще лучше научиться жить экономно и копить деньги. Удачи!

Источник: https://xn--80anngx8c.xn--p1ai/kreditnyj-broker-kto-eto-takoj-ego-obyazannosti/

Кредитный брокер: 100 процентное одобрение кредита, кто это

Услуга займов очень популярна в нашей стране. Но не у всех граждан хорошая кредитная история. С каждым разом получить одобрение все сложнее, не смотря на то, что на рынке множество предложений. Обращение в микрофинансовую организацию обернется высокими процентами и крайне сжатыми сроками.

Как быть в сложившейся ситуации? На помощь придет посредник, часто предоставляющий услуги без предоплаты. Это кредитный брокер.

Как получить 100% одобрение кредита? В чем принцип работы кредитного брокера? Как найти хорошего специалиста? Как получить кредит с плохой историей через посредника? Эти и другие вопросы рассмотрим в данной статье.

Кто это такой

Рынок услуг в России неуклонно растет. Оборот кредитных брокеров превышает десятки миллиардов рублей. Они выступают посредниками между клиентом и банком, автомобильным салоном или агентством недвижимости.

К лучшим брокерским конторам Москвы и регионов обращаются по разным причинам. Плохая кредитная история далеко не единственный повод. Например, гражданина не устраивает процентная ставка в тех банка, в которые он обращался или просматривал в интернете. Брокер поможет подыскать оптимальный вариант для клиента.

На Западе — это распространенная практика, но в России услуги посредников только набирают популярность.

ВНИМАНИЕ! Желание получить кредит под выгодный процент привлекает в сферу множество нечистых на руку дельцов. Их называют «теневыми» брокерами.

По сути, рассматриваемые конторы владеют полной информацией, которая поможет взять кредит. Они помогают в сборе и оформлении документов, требующихся для банка. Чем больше сумма, тем тщательней должны быть подготовлены бумаги. Брокер укажет на нюансы договора, подскажет, как правильно распределить график, предупредит о возможных «подводных камнях».

Какие услуги оказывает

Главная задача посредника — сэкономить время клиента, подобрав оптимальный вариант кредита. При необходимости брокер договориться с банком. Так или иначе, кредитные организации сотрудничают с ними. Сотрудник даст действующие советы, которые повысят привлекательность заемщика перед банком.

К брокерам обращаются, как правило, когда требуется взять большую сумму денег или требуется 100% одобрение кредита. А у клиента нет ни времени, ни желания разбираться в нюансах самому.

Посредник оказывает следующие услуги:

  1. Консультирует о лучших предложениях на рынке.
  2. Анализирует кредитную историю. Даже если она плохая, специалист сделает акцент на сильных сторонах и, по возможности, скроет отрицательные.
  3. Соберет и подготовит все необходимые документы для оформления кредита.
  4. Проведет переговоры с сотрудником банка.
  5. Разберет все нюансы договора, чтобы клиент не переплатил и рассчитался как можно быстрее.
  6. Присутствует на подписании договора и получении денежных средств.

В конечном итоге, брокер, который реально помогает клиенту, ведет его на всем пути. От поиска самой выгодной ставки на данный момент до получения денег на руки.

Особенности российского рынка

На сегодняшний день в стране действует около 4 тыс. различных контор. Большинство из них объединились в Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов. Организация выдает лицензии на работу другим конторам.

Часто граждане интересуются: с какими банками сотрудничают с кредитными брокерами? Ответ прост. Число их огромно и постоянно растет, поэтому нельзя найти не одного банка, с которым бы не сотрудничал тот или иной брокер.

Из проверенных и зарекомендовавших себя компаний отметим следующие:

  • ЦФК Финанс. Работает только с клиентами, у которых хорошая репутация. Сотрудничает с большинством банков Москвы и области.
  • Финанс Кредит. Одна из самых зарекомендовавших себя организаций. Подбирает самые привлекательные условия. Работает и с физическими, и юридическими лицами. Оплата за работу — от 7%.
  • Royal Finans. Оказывают помощь для любого займа. Может выступать представителем должника в суде. На сайте компании есть тест, который позволит оценить рейтинг потенциального заемщика.
  • МСК Кредит. Работает с клиентами, у которых плохая кредитная история.
  • Кредит Консалтинг Брокеридж. Полное сопровождение клиента от и до. Подробная консультация, индивидуальная программа.
  • Проффинанс. Хороший вариант для ипотечного, автомобильного кредита, ссуд на ведение бизнеса. Компания выкупает проблемные активы.
  • Служба Содействия Кредитованию. Один из крупнейших федеральных брокеров. Выступают как грамотные консультанты и посредники.
  • Столичный Центр. Одна из самых низких цен за работу. От 1,5%, но не менее 10 тыс. рублей.

Следует помнить, что подобные услуги оказывают частные лица, небольшие компании, прочие финансовые организации. Отзывы людей, которые пользовалась их услугами часто негативные. Помощь маленьких контор не профессиональная, полное безразличие к клиенту и плохой анализ рынка.

Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанности

Активно действует темная сторона сферы услуг. Теневые брокеры помогают людям с безнадежной кредитной историей и без официального места работы. Они подделывают документы: справки о доходах, свидетельства и т.д.

Это уголовное преступление, но некоторые конторы неплохо наживаются на этом. В долгах и проблемах с законом остается только клиент. Вероятность того, что банк пропустить поддельные документы не велика. Рано или поздно обман раскроется.

К сожалению, к этому времени теневая брокерская контора внезапно объявит себя банкротом или ее учредители сбегут за границу.

ВНИМАНИЕ! Брокеры могут работать как с физическими, так и с юридическими лицами. Последние крайне редко обращаются к их услугам, предпочитая решать вопрос самостоятельно. Этот сегмент развит очень слабо.

Как зарабатывает кредитный брокер

Несомненно, сотрудничество несет дополнительные финансовые расходы. К счастью, конкуренция на рынке высока. Брокерские конторы предлагают свои услугам с разнообразными льготами. Например, выступают посредниками без предоплаты. Предлагают варианты со сниженной кредитной ставкой. Берут на себя оплату некоторых комиссий.

Список кредитных брокеров обширен, поэтому обратим внимание на формы оплаты их услуг:

  1. Фиксированная ставка. Правило здесь одно: чем больше контор в пределах города/региона, тем больше вероятность на приемлемую цену. Стоимость услуг сильно разнится в зависимости от области и концентрации специалистов. Вопрос уточняется индивидуально при обращении.
  2. Проценты от кредита. Деньги брокер заберет только когда банк одобрит заем. Проценты варьируются в диапазоне от 1% до 5%. Чем больше сумма, тем меньше брокерская ставка, но многое зависит от популярности, репутации, профессионализма посредника.
  3. Комбинированная оплата. Часто клиенту дают выбор — фиксированная сумма или проценты от кредита. Другой вариант: за консультацию брокер берет определенную сумму, а за конкретные услуги (сбор документов, договор с банком и т.д.) процент от кредита.

Большинство брокерских контор по общим вопросам консультируют бесплатно. Как минимум первое обращение обойдется без денежных взносов

ВАЖНО! Одобрение с плохой кредитной историей обойдется дороже. Грамотному брокеру потребуется время, чтобы продумать стратегию, собрать документы, возможно привлечь поручителей. Как же отличить хорошего брокера от мошенника?

Как отличить мошенника

Никто не застрахован от ошибок. Брокер может ненамеренно забыть что-то рассказать или перепутать бумагу. Но он обязательно принесет извинения, может быть сделает скидку.

Во-первых, он не уверяет, что все пройдет хорошо и банк сразу оформит кредит. Не просит задаток вперед. Обычно на подготовку уходит несколько дней.

Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанности

Во-вторых, честный брокер никогда не предложит подделать документы. Он дорожит своей репутацией.

В-третьих, хороший специалист не будет давать объявление в газете бесплатных объявлений или с помощью рассылки на телефон или электронную почту.

В-четвертых, обязательно стоит проверить все документы, лицензию. У честно брокера есть офис, он дает телефон для связи. К нему можно обратиться в любое время.

Конечно, это не значит, что добросовестный брокер не поможет клиенту с плохой кредитной историей. Он приложит максимальные усилия, но и запросит за это немалую цену.

Схема работы

С чего начать, если человек определился с тем, что ему потребуется помощь в подборе займа? Во-первых, ознакомиться со списком лучших брокерских контор в регионе. Далее подается заявка через официальный сайт или делается звонок по телефону.

Во-вторых, клиент обращается лично в брокерскую контору. Его, при необходимости, знакомят с принципами работы. Далее он подписывает договор, где указаны права и обязанности сторон, штрафы в случае неисполнение обязательств.

Третий шаг — брокер анализирует ситуацию клиента. Обе стороны обговаривают стратегию, по которой будут действовать. Если каких-либо документов не хватает, то брокер попросит их принести или оформит самостоятельно.

Когда подходящий вариант найден, то брокер просит написать заявление. Он самостоятельно относит их в банк, предоставляя пакет документов. Договаривается с менеджером о сроках и условиях кредита. Информирует об это клиента.

Если банк согласен выдать кредит, то брокер оформляет договор. Клиент обязуется исполнять все обязательства прописанные в документе. Далее идет оплата услуг в зависимости от выбранной формы.

Выгодно ли пользоваться услугами брокеров? Многое зависит от конкретной ситуации. В общих чертах можно сказать, что это оправдано, когда у гражданина плохая кредитная история или ему требуется большая сумма денег.

Профессиональный брокер должен оперативно реагировать на изменения рынка, отслеживать все предложения банка. Продумать эффективную и грамотную стратегию, чтобы попытаться получить одобрение даже в самой безнадежной ситуации.

Стоит внимательно изучить деятельность организации, т.к. на рынке огромное количество мошенников. Они утаивают информацию, предлагают первые попавшиеся варианты и берут солидные суммы за свои услуги.

Источник: https://kreditorka.info/kredity-2/kreditnyj-broker.html

Кто такой "кредитный брокер"? Каковы функции роль кредитного брокера?

Когда каким-то причинам при обращении в банк, физическим лицам отказывают в кредитовании. Или они не могут подобрать наиболее оптимальные условия кредитования. В таких случаях возникает необходимость обратиться к кредитному брокеру.

Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанности

Кто такой “кредитный брокер”?

Кредитный брокер – это посредник, который помогает упростить процесс получения или оплаты кредита. Кроме этого он расскажет о всех выгодных предложения банка и подберет наиболее подходящий для вас вариант. Так же он служит гарантом между клиентами и банком.

Читайте также:  Организация работы по взысканию дебиторской задолженности: положение, образец регламента банка, порядок работы,мероприятия, инструкция

Чаще всего таких специалистов предоставляют сами банки. Это выгодно как для банка так и для клиента. Так же это может избавить от частых посещений банка. Такой специалист решит все юридические и технические вопросы.

  Как правильно взять авто в кредит?

Функции кредитного брокера

Перед тем как воспользоваться услугами брокера нужно знать, чем он занимается. В обязанности кредитного брокера входит:

  • консультирование и подбор оптимального предложения;
  • защита от рисков обеих сторон;
  • помощь в заполнении необходимых документов;
  • работа с открытыми просрочками (может договорится с банки о реконструированной кредита или подберет другой более выгодный заем для погашения текущего долга);
  • помощь в получении необходимой суммы для клиентов с испорченной кредитной историей;
  • содействие в возврате денег уплаченных за незаконные страховки и комиссии.

Важно! В обязанности агента не входит проверка кредитной истории. Этим занимаются банки или клиент через БКИ (Бюро кредитных историй).

Как выбрать брокера?

  1. Не стоит доверять расклеенным объявлением, в которых предлагают решить проблему за один час.
  2. Честные специалисты, как правило, не берут предоплату. Если с Вас требуют денег до начала работы – перед вами мошенник.

  3. Обязательно почитайте отзывы об организации, которая предоставляет брокера.
  4. Если специалист предлагает “поделить кредит на двоих” – это чревато проблемами с «законом».

Обязательно следует узнать перечень банков, с которыми работает брокер.

У, уважающих себя компаний достаточно большой список банков-партнеров.

Отзывы о кредитных брокерах

Услуги брокеров существуют относительно недавно. В связи с этим доверия вызывают мало. К тому же попадаются мошенники, которые подрывают репутацию кредитных брокеров в целом. Поэтому положительные отзывы встречаются редко. К тому же никто не отменял конкуренцию. Отзывы могут быть отрицательно-ложными. Но есть и положительные отзывы.

В основном эти отзывы о крупных компаниях, которые реально помогают людям. Клиенты таких компаний отмечают быстрый и своевременный результат за умеренную плату. Обычно они измеряются от десяти до двадцати процентов от необходимой суммы займа.

Поэтому к выбору брокера следует подходить ответственно и стараться найти как можно больше отзывов, чтобы составить более объективную картину.

  Особенности и варианты кредитования “неотложных нужд”

Выгодно ли нанимать брокера?

Помощь кредитного брокера может остро понадобится при оформлении ипотеки и при любой крупной покупке. Сбор необходимых документов – дело хлопотное.

Такой специалист в короткий срок соберет все справки и документы, и сделка пройдет намного быстрее.

Так же клиентам, которым требуется высококвалифицированная финансовая консультация, сотрудничество с посредниками в деле выбора кредитного продукта будет выгодно.

Следует обращаться к брокеру с отличной деловой репутацией. Агент не должен скрывать сумму оплаты за свои услуги до подписания договора. Так же специалист обязан подробно описать все правила кредитования.

Если же Вам требуется небольшая сумма в кредит, и у Вас отличная кредитная история, официальное трудоустройство и нет просрочек по кредитам, то помощь такого посредника Вам не нужна. А точнее не выгодна, так как в случае одобрения кредита с его участием, придется оплатить и комиссию брокеру.

Кредитные программы, которые предлагает брокер, не новые. Он просто найдет для Вас их большое количество, из которых можно выбрать наиболее подходящий. Основная роль брокера – сокращение времени выбора подходящей клиенту программы кредитования и ускорение процесса сбора документов.

Widget not in any sidebars

Источник: https://vashkaznachei.ru/krediniy-broker/

Кредитные брокеры: кто это такие, и как они действуют

Понятие «кредитный брокер» подразумевает профессиональное посредничество между заемщиком и кредитным учреждением. Другими словами, кредитные брокеры (КБ) выступают в качестве посредника между кредитными организациями и заемщиками. Сотрудничают кредитные брокеры как с физическими лицами, так и с юридическими лицами.

Посреднические услуги брокера увеличивают шанс одобрения кредита лицам с плохой кредитной историей и открытыми финансовыми обязательствами.

Как работают брокеры

КБ позволяет клиенту выбрать оптимальный кредитный продукт с выгодной программой и небольшой процентной ставкой. За услуги (финансовые и юридические) брокер берет процент от сделки или фиксированную сумму.

Кредитный брокер решает ряд задач:

  • поиск банка или иной кредитной организации для получения займа;
  • подбор выгодного предложения;
  • проводит анализ договора с банком, чтобы исключить «подводные камни»;
  • готовит документы.

Как правило, кредитные брокеры сотрудничают сразу с несколькими кредитными организациями, что позволяет подбирать наиболее подходящую программу для клиента.

Договор кредитного брокера с клиентом

Сотрудничество брокера с заемщиком оформляется агентским договором, который должен соответствовать нормам действующего законодательства.

Условия агентского договора между брокером и заемщиком обязательно должны содержать предмет обязательств и стоимость услуг с указанием сроков их выполнения, а также порядок оплаты в виде графика платежей.

Договор составляется в двух экземплярах и является гарантом выполнения услуг. Только при наличии надлежащим образом оформленного агентского договора возможно оспаривание действий брокера, если к таковым имеются претензии со стороны заемщика. Для кредитного брокера договор – защита от форс-мажорных ситуаций со стороны клиента, например, отказа от оплаты услуг.

Схема работы финансового посредника

Стоимость услуг кредитного брокера зависит от выбранного типа сотрудничества (оплаты услуг):

  1. Проценты от сделки. Максимальная ставка – до 10%. По статистике, посредник берет от 1 до 5% от суммы выданного займа. Если кредит не был выдан, то оплата услуг не производится.
  2. Фиксированная стоимость услуг. Ее следует уточнять при личной встрече.
  3. Смешанная схема подразумевает проценты либо фиксированную ставку. Выбор типа оплаты зависит от услуги. Например, за оформление займа посредник берет процент, а за консультацию и помощь в сборе документов – фиксированную сумму.

Добросовестный брокер заинтересован в решении проблемы клиента, поэтому действительно помогает заемщику оформить выгодный кредит. Однако, встречаются «черные брокеры», знакомства с которыми лучше избегать.

Сколько стоят услуги ипотечного брокера

Ипотечное кредитование или кредит под залог недвижимости является востребованной услугой в России.

Посредник помогает подготовить документы, находит выгодное предложение по ипотечному кредитованию и решает финансовые и юридические вопросы с кредитной организацией за заявителя. Стоимость услуг чаще всего не фиксированная, а процентная. По статистике средняя ставка от 1 до 5% при сумме займа свыше 900 тысяч рублей.

Перечень услуг

К брокерам чаще всего обращаются заемщики с плохой кредитной историей (КИ) или заемщики, имеющие большое количество кредитных обязательств. Нередко клиентами брокеров становятся граждане, не желающие тратить время на выбор подходящего банковского продукта.

Сотрудничество с брокером начинается с обращения клиента, после которого назначается личная встреча. По результатам беседы составляется договор, после подписания которого, посредник оказывает следующие услуги:

  1. Выбор оптимальной программы кредитования. Этот пункт является ключевым для большинства заемщиков. Чем выгоднее условия, тем меньше переплата по кредиту. Помимо процентной ставки, на выбор программы влияет график платежей, пени и штрафы за пропущенные выплаты, сумма страхования и длительность договора.
  2. Правильное оформление заявки на кредит. От этого пункта зависит скорость рассмотрения обращения клиента, а также шанс получить одобрение займа. КБ показывает заемщика с лучшей стороны и помогает собрать необходимый перечень документов.
  3. Расчет расходов по кредиту и правовая экспертиза кредитного договора. Данный пункт необходим для исключения и/или минимизации имеющихся рисков наступления неблагоприятных правовых последствий для сторон договора в случае его заключения.

Преимущества взаимодействия с кредитным брокером:

  1. Экономия средств заемщика. Брокер – официальный партнер (агент) кредитных учреждений, поэтому ему предлагают выгодные акции, влияющие на итоговую ставку для заемщика. Дополнительно брокер сотрудничает со страховыми компаниями и экспертами по оценке недвижимости. В результате КБ подбирает действительно выгодный вариант кредитования.

  2. Подбор лояльного кредитора, который выдаст заем, несмотря на плохую кредитную историю или отсутствие официальной заработной платы.
  3. Поручительство брокера при оформлении кредитного договора на крупную денежную сумму, а также при открытии ипотечного займа.

Сколько берут кредитные брокеры за услуги зависит от их схемы работы.

Как понять, что кредитный брокер относится к «черным»

Чтобы сотрудничество с кредитным брокером принесло желаемые результаты, надо разобраться, какой кредитный брокер надежный, а какой входит в «черный список». 

Так называемые «белые» специалисты помогают в оформлении кредитов только законными методами. Они соблюдают профессиональную этику и являются членами брокерских ассоциаций России (АКБР).

Для «черных» брокеров нет незаконных методов работы. На практике были случаи, когда КБ «оформлял» клиента на работу, выдавал справку 2-НДФЛ, делал записи в трудовой книжке.

Банк одобрял кредит, однако после проверки информации службой безопасности, на заемщика заводилось уголовное дело по факту подделки документов.

Это приводило к длительным судебным тяжбам и невозможности получения другого кредита в будущем.

Список «черных брокеров» можно найти в различных группах и рубриках в социальных сетях, например, под названием: «Внимание, кредитные мошенники». Информацию о лицензии кредитного брокера можно проверить на официальном сайте Национальной Ассоциации Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов.

4 совета, как выбрать хорошего кредитного брокера

Задумались, где найти брокера для получения кредита, и как не попасть в «сети черных агентов»? Прислушайтесь к советам экспертов:

  1. Проверьте лицензии. КБ должен состоять в ассоциации кредитных брокеров России. Вся информация о деятельности брокера должна находиться в открытом доступе для клиентов.
  2. Убедитесь в легальности методов получения займа. Надежный брокер обязательно проверит документы заемщика и его финансовое положение, а также расскажет о шансах получения кредита.
  3. Проанализируйте схему оплаты услуг. Она должна быть прозрачной. Изучите договор, чтобы не получить «сюрпризов». Ставка добросовестного финансового посредника не превышает 10% от суммы кредита.
  4. Проверьте наличие коммуникаций. «Белый» брокер не будет «прятаться». У таких организаций есть офис, контактный телефон и официальный сайт, подтверждающие легальность деятельности.

Простой способ найти легального брокера – зайти на сайт АКБР и посмотреть список организаций, имеющих аккредитацию. 

Сотрудничество с проверенным КБ дает заемщикам уверенность в получении кредита на ипотеку или другие цели с соблюдением его интересов. Благодаря договору клиент может быть уверен в сохранении конфиденциальности, а также в быстром решении каких-либо проблем с подготовкой документов.

Благодаря посредникам заемщик может получить кредит даже с плохой кредитной историей и без официального подтверждения доходов.

Источник: https://www.credittalk.ru/kreditnye-brokery-kto-eto-takie-i-kak-oni-dejstvuyut

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector