Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли

Злостных же неплательщиков, а также тех, кто по уважительным причинам больше не может справляться с лавиной все растущих долгов тоже немало. Те, кто намеренно уклоняется от возврата денежных средств, должны осознавать последствия от избрания подобной линии поведения.

Санкции могут быть самыми разнообразными в зависимости от сложности ситуации. Но сегодня рассмотрим волнующий некоторых людей вопрос – «Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?».

Должники могут пережить процедуру реструктуризации, попытаться оспорить договор займа, если к тому есть основания, принять решение объявить себя банкротом (вариант не для всех) и т.д.

А вот возможно ли привлечение к уголовной ответственности с последующим лишением свободы – об этом никто практически не задумывается.

Буква закона

Отношения в сфере кредитно-денежных отношений между заемщиками и кредиторами регулируются несколькими статьями закона.

Ответственность за неисполнения взятых на себя заемщиком обязательств прописана в статье 395 Гражданского кодекса РФ (глава 25 ГК РФ – ответственность за нарушение обязательств).

Привлечь же к уголовной ответственности могут по 4 статьям УК РФ:

  1. Ст. 159.1;
  2. Ст. 165;
  3. Ст. 176;
  4. Ст. 177.

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают лиПо всем статьям предусмотрено наказание вплоть до лишения свободы. Но виновные могут отделаться ограничением свободы, штрафами, всевозможными работами.

Несмотря на суровость наказаний, простым должникам, которые взяли кредит честным путем и не могут более выплачивать заемные средства по объективным причинам бояться нечего.

Все, что может сделать кредитная организация после того, как все методы воздействия будут перепробованы, – это обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности и уплате процентов.

Дальнейшие шаги будут направлены на арест имеющегося имущества и его реализацию с целью возмещения убытков банку и т.д.

О чем же тогда идет речь в 4-х обозначенных выше статьях? Могут ли посадить, если не платить кредит?

Статья 159.1 УК РФ

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают лиПервая статья называется «Мошенничество в сфере кредитования». Наказание по ней – штраф, все виды работ, ограничение свободы и арест (если человек действовал самостоятельно).

Тяжесть наказания меняется в зависимости от характера преступления: был ли мошенник один или он действовал в составе группы, совершил ли он противоправные действия, пользуясь служебным положением и т.д.

Случаи, когда лишают свободы:

  1. Махинации совершены группой из нескольких человек, предварительно договорившихся об этом – до 4 лет лишения свободы с дополнительным наказанием в виде ограничения свободы;
  2. Преступные действия осуществлены лицом с использованием служебного положения – до 6 лет лишения свободы с дополнительным наказанием в виде штрафа и ограничения свободы;
  3. Преступление совершено организованной группой или имеет место хищение денег в особо крупном размере – лишение свободы до 10 лет со штрафом до миллиона или без, либо ограничением свободы. За какую сумму по кредиту могут посадить в тюрьму? Крупный размер –это стоимость имущества, равная 1.5 млн. руб.

Лишение свободы наступает по статье и в случаях, если человек злостно уклонялся от выполнения принудительных работ или нарушал требования при ограничении свободы.

В любом случае, возможность привлечения к ответственности наступает только в случаях, когда заемщик получил денежные средства обманным путем – предоставил поддельные документы, сообщил недостоверные/ложные сведения и т.д.

Статья 165 УК РФ

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли

Под имущественным ущербом понимаются, в том числе, и недополученные денежные средства. Отличие статьи от предыдущей – в отсутствии признаков хищения.

Возбудить уголовное дело с последующим определением должника в «места не столь отдаленные» могут, если соблюдены условия:

  1. Причинен крупный или особо крупный ущерб;
  2. Отсутствуют признаки хищения;
  3. Деяние совершено организованной группой лиц или группой лиц по сговору.

Крупный ущерб для этой статьи – 250000 рублей и выше (лишение свободы сроком до 2 лет). Особо крупный – 1 млн. руб. (лишение свободы сроком до 5 лет). Это именно то, за какую сумму по кредиту могут посадить в тюрьму.

Если деньги были получены без нарушения закона – проблем не будет, и никто не станет возбуждать уголовное дело.

Статья 176 УК РФ

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают лиНазвание статьи – «Незаконное получение кредита». Это именно тот случай, когда без проблем могут привлечь к ответу, только не обычных граждан, а руководителей организаций или ИП.

Ответственность наступает за получение кредита или льгот при его выдаче по предоставленным сведениям ложного характера (о финансовом состоянии или хозяйственном положении) и при условии, что причинен крупный ущерб ( от 1.5 млн. руб.).

Максимальная мера наказания – лишение свободы сроком до 5 лет.

На тот же срок могут лишить свободы если:

  1. Имеет место получение целевого госкредита;
  2. Получение этого кредита – незаконно;
  3. Кредит используется не по назначению;
  4. Причинен крупный ущерб гражданам, государству, организациям.

Статья 177 УК РФ

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают лиНаиболее распространенная статья, на которую ссылаются представители микрофинансовых организаций, а также некоторых банков. Оснований для опасений нет, если вы – не злостный уклонитель.

Речь в статье идет о тех, на кого был подан иск в суд за долги в крупном размере. Это могут быть как обычные граждане, так и руководители организации.

Если дело уже дошло до суда, он обязал ответчика возместить ущерб, а последний в свою очередь злостно уклоняется от обязательств – к нему будет применено наказание вплоть до лишения свободы на срок до 2 лет.

Злостность уклонения подразумевает то, что у должника есть деньги для погашения долга, тем не менее, он не желает с ними расставаться.

Таким образом, проанализировав 4 статьи Уголовного кодекса можно сделать вывод, что лишение свободы в отношении честных должников невозможно. Это же касается вопроса «Могут ли посадить за неуплату кредитов в нескольких банках?».

Независимо от количества организаций, которым должник обязан возместить убытки, наказание в виде лишения свободы применяется только в отношении недобросовестных заемщиков, которые имеют прямой умысел причинить ущерб своими действиями.

Видео: Уголовная ответственность за неуплату кредита

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/mogut-li-posadit-v-tyurmu-za-neuplatu-kredita/

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита — ответы эксперта

В попытках вернуть выданные клиенту средства банки используют различные инструменты — звонят должнику на работу, приходят домой и даже угрожают уголовной ответственностью. Действительно ли в России могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, и в каких случаях человека ожидает такое наказание?

Чего действительно можно ожидать, если не платить кредит

Типовая схема работы с должниками следующая:

  • фиксация кредитором факта просрочек;
  • начисление штрафов и пени;
  • совершение клиенту звонков с целью урегулировать ситуацию;
  • при невозможности договориться — подача в суд.

При этом в большинстве случаев банк изначально пытается решить вопрос с заемщиков мирно — предлагает реструктуризацию, предоставляет отсрочку и т.д. К помощи судебной инстанции кредитор прибегает только при неэффективности других способов воздействия на клиента.

Важно! Вместо суда банк вправе продать дело коллекторской службе, которая также имеет право попытаться договориться с должником или же подать исковое заявление в суд.

При рассмотрении дела суд, как правило, выносит решение о принудительном взыскании суммы задолженности в пользу кредитора.

После вступления приговора в силу исполнительный лист передается судебным приставам, которые продолжают работу с заемщиком — могут описать его имущество, наложить запрет на выезд из России, обратиться к работодателю для оформления принудительного удержания части долга из зарплаты и т.д.

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли

Но существуют ситуации, когда лицо, которое не платит кредит, может быть привлечено к уголовной ответственности и заключено под арест.

Когда могут посадить в тюрьму за долги по кредиту

В Уголовном законодательстве предусмотрены 4 статьи, на основании которых лицу, которое не оплачивает принятые на себя финансовые обязательства, грозит тюремное заключение:

  1. ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования»;
  2. ст. 165 «Умышленное причинение ущерба»;
  3. ст. 176 «Незаконное получение кредита»;
  4. ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности.

При этом ни одна из этих статей не предусматривает ответственности в том случае, если у клиента действительно нет финансов или возможности вернуть взятые деньги.

Чтобы понять, в каких случаях сажают в тюрьму за уклонение от возврата полученной от кредитора суммы, необходимо рассмотреть каждую статью отдельно.

Мошенничество при получении займа

В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств:

  • кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;
  • заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства.

Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.

Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.

Умышленный финансовый ущерб

В статье 165 говорится о том, что если ущерб (в данном случае — невозврат кредита и неоплата процентов по нему) был нанесен обманным путем или злоупотребления доверием.

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли

Наказание может быть назначено за следующие действия:

  • предоставление поддельных документов, включая недействительные справки с работы;
  • завышение уровня доходов;
  • сокрытие размера финансовых обязательств;
  • предоставление иных ложных сведений с целью получить одобрение по кредитной заявке.

При этом максимальное наказание зависит от суммы материального урона:

  • от 250 тыс. рублей — до 2 лет лишения свободы;
  • от 1 млн рублей — до 5 лет лишения свободы.

Судебной практики по привлечению частных заемщиков к ответственности по данной статье нет — во всех вступивших в силу решениях фигурируют компании или должностные лица.

Получение финансирования от банка незаконным способом

Действие статьи 176 распространяется исключительно на индивидуальных предпринимателей или лиц, руководящих организациями — поступки частных лиц здесь не рассматриваются. Привлечь к ответственности можно корпоративного заемщика, который для получения кредита исказил данные бухгалтерской, налоговой или другой отчетности, а также преднамеренно предоставил иные ложные сведения.

При этом сумма нанесенного ущерба должна быть более 2 млн 250 тыс. рублей — в противном случае заемщика призвать к ответственности не получится. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 5 лет.

Злостное уклонение от оплаты кредитных обязательств

Законодательно не установлена расшифровка понятию «злостное». Но исходя из анализа судебной практики по статье 177 можно сделать вывод, что заемщика могут привлечь за уклонение от оплаты кредита по решению суда при наличии такой возможности — например, если должник переписал имущество на других лиц с целью его сокрытия.

Максимальное наказание — до 2 лет лишения свободы. При этом сумма «уклонения» должна быть строго более 2 млн 250 тыс. рублей.

Могут ли на самом деле посадить в тюрьму за невозврат займа

Несмотря на то, что законодательно существует возможность ограничить свободу должника, на практике такое применяется крайне редко.

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли

Чтобы минимизировать риск уголовной ответственности необходимо:

  • во время оформления кредита предоставлять только корректные сведения и подлинные документы;
  • при возникновении финансовых затруднений выходить с банком на контакт, а не игнорировать звонки кредитора;
  • стараться вносить хотя бы минимальные суммы в оплату задолженности, все чеки при этом рекомендуется сохранять.
Читайте также:  Премиальная карта ржд бонус - как получить, зарегистрироваться, получать и тратить бонусы

Важно! Все судебные решения, следствие которых становится тюремное заключение гражданина либо связаны с мошенничеством (подделка документов, привлечение подставных лиц и т.д.), либо со злостным укрывательством от ответственности перед кредиторами.

При этом лишение свободы не освобождает должника от исполнения обязательств перед другими кредиторами.

Кто будет платить кредит, если заемщик в тюрьме

Если заемщик отбывает наказание из-за неоплаты кредита, то в большинстве случаев исполнительное производство по его делу уже открыто. Это означает, что судебные приставы имеют право арестовать и реализовать его имущество (включая банковские счета) для погашения задолженности перед кредитором, а также удерживать в его пользу часть от всех доходов заемщика.

Если же заключение не связано с неуплатой кредита, то обязанность по внесению платежей за клиентом сохраняется. В такой ситуации возможны следующие варианты развития событий:

  1. Кредит погашает поручитель или созаемщик. Если речь идет о крупном денежном займе или ипотеке, то в большинстве случаев договор оформлялся вместе с женой или мужем либо с оформлением поручительства. Если по такому кредитному соглашению перестала поступать оплата, то банк правомерно обратится к указанным в контракте лицам.
  2. Оплату будут вносить родственники или знакомые. Если поручителей нет, то во избежание начисления пени и штрафов заемщик может договориться об оплате с близкими людьми.
  3. Банк предоставит отсрочку. Если срок заключения незначительный (до 12 месяцев), то клиент может попробовать написать в банк обращение с просьбой войти в положение и предоставить возможность оплатить долг после освобождения. При этом кредитор самостоятельно принимает решение о том, удовлетворять просьбу клиента или нет.
  4. Банк обратится в суд. Если родственники или знакомые не согласились вносить оплату, а банк не предоставил отсрочку, то заемщику остается только пустить дело на самотек и дожидаться судебного заседания по вопросу неоплаты задолженности.

Если судом или правоохранительными органами ограничена свобода заемщика, то во избежание дальнейших проблем он может попытаться через доверенных лиц продать часть имущества или активов. Полученные средства можно будет использовать как на полное погашение обязательств, так и на ежемесячные взносы до момента освобождения.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-po-kreditu-sazhayut-li-v-tyurmu-za-prosrochku/

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита в 2020 году

Время чтения 4 минуты Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли

Практика привлечения к ответственности по ст. 159.1 УК РФ

Нельзя сказать, что ст.159.1 УК РФ – «не рабочая». Привлекают по ней довольно-таки часто, но массового характера уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования не приобрела.

Типичные ситуации привлечения к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ – когда наблюдается совокупность следующих обстоятельств:

  1. При оформлении микрозайма (банковского, товарного кредита) предоставлены ложные (недостоверные) сведения о залоге или ином обеспечении, об уровне зарплаты (завышен ежемесячный доход), о месте работы (названо бывшее место работы или первое попавшееся) и (или) о месте регистрации (прописки). В целом считается, что предоставление любого рода ложных (недостоверных) сведений и документов, которые были запрошены и повлияли на принятие положительного решения о выдаче кредита, – достаточное условие для подтверждения неправомерности действий заемщика.
  2. Заемщик фактически получил кредитные средства – наличными, переводом на свой счет (карту) или в виде оформленной кредитной карты. Если деньги не получены, но мошеннические действия для этого предприняты, их могут квалифицировать как покушение на хищение.
  3. У заемщика изначально (при оформлении кредита) не было цели его возвращать, и он этого не делал.

Среди отдельных ситуаций из судебной практики:

  • оформление кредитов по чужим документам (паспорту) и (или) с использованием чужих персональных данных;
  • совершение хищений сотрудниками банков путем оформления кредитов на подставных лиц, ничего не подозревающих клиентов банка (МФО) или в сговоре с заемщиками;
  • реализация групповых мошеннических схем, что обычно сопряжено с неоднократными хищениями и крупными объемами похищенных денежных средств.

Исходя из практики, можно уверенно сказать, что людей, которые оформили кредит, начали погашать долг, но потом не смогли рассчитываться в силу ухудшения финансового положения, к уголовной ответственности не привлекают.

Здесь имеют место сугубо гражданские правоотношения: есть нарушение кредитного договора и основания для взыскания задолженности, но нет состава преступления.

За что и какая ответственность грозит

Статья 159.1 УК РФ – это четыре состава преступления, различающиеся квалифицирующими признаками и тяжестью наказания:

  1. Первая часть – простой состав. Чтобы привлекли по этой части достаточно в одиночку обмануть кредитную организацию, получить и не вернуть деньги.
  2. Вторая часть – групповое преступление, совершенное по предварительному сговору. Сюда относятся случаи незаконного получения кредита (займа) созаемщиками или реализация мошеннической схемы несколькими лицами, которые необязательно лично получали кредитные средства.
  3. Третья часть – преступления, предусмотренные ч. 1 или ч. 2, но совершенные с использованием служебного положения, например, сотрудником банка, и (или) в крупном размере (1,5 млн рублей).
  4. Четвертая часть – преступления, предусмотренные 1-3 частями, совершенные организованной группой и (или) в особо крупном размере (6 млн рублей).

По первой части лишение свободы в качестве наказания не предусмотрено. Максимум – арест до 4 месяцев. Но, как правило, дают штраф либо исправительные, обязательные или принудительные работы.

Дать реальный срок могут только по ч.ч.2-4 ст. 159.

1 УК РФ, при этом санкция по мере увеличения тяжести преступления возрастает – от 4 лет лишения свободы (максимум по части 2) до 10 лет лишения свободы (максимум по части 4). 

Чего реально нужно бояться при проблемах с выплатой кредита

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли

Такие факты не повлекут уголовной ответственности, если не было цели получить деньги и не возвращать их, если кредит начал погашаться, а отказ платить по нему вызван ухудшением финансового состояния заемщика. Но в таких ситуациях нужно помнить, что кредитор может потребовать досрочного погашения кредита – условия этого прописываются в договоре. Здесь легко оказаться в ситуации крупного должника, вынужденного быстро вернуть все деньги и проценты.

Источник: https://law03.ru/finance/article/mogut-li-posadit-v-tyurmu-za-neuplatu-kredita

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

По образованию я юрист, но до работы по своей профессии долгое время был следователем по особо важным делам. Через меня проходили люди, которые рисковали оказаться за решеткой из-за неуплаты кредита. В сегодняшней статье я расскажу о том, могут ли вас посадить за неуплату кредита и дам ответы на другие вопросы. Надеюсь изложенная информация поможет вам не наделать ошибок в будущем.

Тюрьмы для должников остались в прошлом и сегодня людей не сажают только потому, что они не оплачивают долги или не платят по счетам. Однако бывают ситуации, когда неплательщик действительно может попасть за решетку.

Неплательщик умышленно нарушает постановление суда

Суд может постановить отбытие тюремного заключения, если гражданин преднамеренно нарушает его постановления.

В контексте долга это связано с выплатами алиментов по решению суда. При этом если лицо, получающее пособие на ребенка (например, ваша бывшая жена), запрашивает судебное слушание из-за неуплаты алиментов, и судья считает, что отец мог бы заплатить, но не сделал этого, суд может назначить тюремное заключение.

Примечание: если вы можете заплатить какую то часть своей задолженности и организовать стабильные платежи, у вас, скорее всего, получится избежать тюремного заключения — судья увидит выплаченные деньги и оставит вас на свободе, поскольку системе выгоднее, чтобы вы работали. Однако если человек продолжит отказываться от уплаты, ему грозит тюремный срок.

Могу ли я попасть в тюрьму за неуплату кредита?

Скорее всего, нет. При этом кредиторы не могут позвонить в полицию и попросить арестовать вас, потому что вы не провели платеж. Даже если вы наберете долги на тысячи рублей и не заплатите ни копейки в течение шести месяцев, вас все равно не смогут арестовать.

Единственный «способ», с помощью которого вы могли бы попасть в тюрьму за непогашение кредита, — это использовать чужой паспорт для взятия кредита. Такое действие называется кредитным мошенничеством.

При этом вам могут угрожать коллекторы, поскольку понимают, что вы скорее всего не знаете законов. Но они не могут способствовать аресту, потому что вы не оплатили какой-то кредит. Также они не могут поместить вас в черный список банка, забрать ваш дом или другое имущество.

Худшее, с чем вы обычно сталкиваетесь в случае неуплаты кредита , — это штрафы и пошлины. Но для этого:

  1. Кредитор должен судиться с вами в гражданском суде.
  2. Затем ему нужно сделать все, чтобы судья вынес решение в его пользу (кредитору необходимо доказать, что вы должны ту сумму, которую он назвал).

Помните, что судья никогда не назначит тюремное заключение и даже не посадит вас на испытательный срок за неуплату кредита и самое худшее, что может случиться — вас заставят вернуть долг.

Более исчерпывающе:

За какой долг вы можете сесть в тюрьму?

Есть только два типа долгов, за которые россияне могут попасть в тюрьму — это налоги (уклонение от уплаты налогов является серьезным преступлением, которое может закончиться тюремным заключением) и алименты.

Если вам приходится выплачивать алименты, чтобы поддерживать своих детей, и вы пытаетесь уклониться от своей законной обязанности, или не предпринимаете усилий для ее выполнения, то рискуете сесть в тюрьму.

Кстати наиболее распространенный метод, используемый муниципалитетами для наказания нерадивых отцов-должников, заключается в том, чтобы привлечь их к ответственности за «неуважение к суду». Также на человека могут быть наложены другие связанные обвинения, такие как дезертирство или оставление ребенка.

Какие еще типы долгов могут привести к тюремному заключению?

Некоторые виды долгов могут привести к тому, что вы попадете в тюрьму, если не заплатите, например:

  • Уголовные штрафы.
  • Муниципальный налог.
  • Деловые тарифы.
  • Задолженность по содержанию детей (уже названые алименты).

Но даже с такими типами долгов тюрьма возможна только в крайнем случае, если вы проигнорировали несколько платежей или наотрез отказались платить.

При этом за большинство долгов вас скорее всего не посадят по причине неуплаты. Эти долги включают в себя:

  • овердрафты;
  • кредитные карты;
  • кредитование;
  • каталоги;
  • задолженность по ипотеке или арендной плате;
  • задолженность по коммунальным платежам;
  • долги по рассрочке.

Примечание: один из способов защитить себя от преследований и незаконных угроз — «всегда записывать любые звонки от коллекторов.

Существуют ли ситуации, когда другие долги могут привести к тюремному заключению?

Если вы неоднократно игнорировали письма, которые направляет судья, к вам домой могут отправить судебного пристава, чтобы доставить вас в суд, и вас могут оштрафовать или отправить в тюрьму на срок до 14 дней. При этом штраф или тюрьма — это наказание за нарушение инструкций суда, а не за сам долг.

Важно: за исключением некоторых видов долгов, упомянутых выше, любые слова кредитора о том, что вас отправят в тюрьму за неуплату, не соответствует действительности, и если вам угрожают, напишите заявление в полицию.

Итоги

  • Тюрьмы для должников уже в прошлом и сегодня граждан не отправляют в тюрьму только потому, что они не выплачивают долги.
  • В некоторых странах суд может постановить совершать платежи по долгам.
  • Если вы можете заплатить часть своей задолженности и организовать стабильные платежи, у вас, скорее всего, получится избежать тюремного заключения.
  • Угрозы кредитора о том, что вас могут отправить в тюрьму за неуплату, в реальной жизни не соответствует действительности.
Читайте также:  Потребительские кредиты в банке левобережный: как подать онлайн заявку, условия и ставка рефинансирования

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/mogut-li-posadit.html

Сажают ли в тюрьму за долги по кредитам и могут ли отправить за решетку за единичную неуплату?

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли

  • Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?
  • Этот вариант развития событий возможен, как крайний.
  • Обычно все решается без тюремного заключения.
  • Хотя, зачастую, коллекторы и угрожают должнику, следует помнить, что уголовная ответственность по неуплате наступает только по решению суда.
  • Она наступает, если истец через суд докажет о том, что кредит брался без цели вернуть его.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-64-11 Москва

Скрыть содержание

При каких обстоятельствах возможно тюремное заключение?

Тюремное заключение возможно только тогда, когда в судебном порядке будет доказано, что должник не собирался возвращать банку денежные средства.

При этом решение принимается в судебном порядке. Также должен иметь место целенаправленный обман кредитора.

  1. Обычно договор составлен с изначально искаженными данными.
  2. Ни при каких других обстоятельствах не может быть уголовного наказания, которое предусматривает тюремное заключение.
  3. Однако, следует учесть, что если неуплата задолженности перед заемщиком все-таки имеет место быть, то может быть конфисковано имущество должника.

Законным основанием для возникновения уголовной ответственности является только тот случай, в котором дебитор не собирался возвращать заемные средства. Этот факт должен быть доказан в судебном порядке. При этом договор должен быть составлен некорректно.

Как действует банк или коллекторы?

Действия банковских служащих

Меры, принимаемые банком, различны в зависимости от того, какой срок задолженности. В течение первых трех месяцев заемщик будет начислять штрафы и пени, а также неустойки. Они будут расти с каждым днем. Также с дебитором будет работать служба взыскания, которая попытается его образумить.

Меры, которые обычно предпринимает кредитор:

  1. Выписать штраф.
  2. Выписать неустойку.
  3. Потребовать досрочного погашения кредита в полном размере.
  4. Передать требование в суд.
  5. Взыскать задолженность по исполнительному листу.
  6. Продать долг коллекторской службе.

Именно в таком порядке действуют клерки.

Если эти меры не помогли, то задолженность может быть продана коллекторам. А вот уж коллекторы ведут себя несколько иначе. Часто они запугивают должника.

Коллектор может приходить домой к дебитору и беседовать с ним, уговаривать все-таки, оплатить кредит;

Они вправе звонить как самому задолжавшему, так и его родственникам, если родственники выступали поручителями по кредиту.

Но часто эти люди поступают вне рамок закона. Они могут оказывать на людей достаточно жесткое психическое давление, бывали случаи доведения до самоубийства. Именно они могут звонить ночью, угрожать расправой, могут расстрелять дверь должника из пневматики.

Такие действия коллекторов незаконны. В случае незаконного поведения коллекторов можно пожаловаться на них в полицию или в Роспотребнадзор.

Как должен действовать дебитор в случае, если кредитор начал судебную тяжбу?

Но следует понимать, что такое развитие событий может быть несколько на руку должнику.

Если ситуация такова, что должник оказался в достаточно тяжелой финансовой ситуации и по некоторым причинам не может платить по долгам, суд поможет некоторым образом реорганизовать долг.

Вероятно, можно будет получить некоторые послабления и рассрочку платежей. Ни в коем случае нельзя скрываться от заседаний суда.

Важно! На заседании все же можно не появиться, но по уважительной причине.

К такой причине можно отнести болезнь. Если заемщик заболел и не может появиться на заседании суда, ему необходимо оформить больничный лист.

Именно появление дебитора на заседаниях суда показывает, что он готов решать вопрос с уплатой кредита. Это позволит обговорить с банком тот вариант, по которому будет происходить выплата долга.

В некоторых случаях возможна такая ситуация, когда дебитор может подать встречный иск.

К таким случаям можно отнести следующие:

  • поведение представителей банка по отношению к должнику можно расценить, как некорректное;
  • условия по кредитному договору были изменены без уведомления дебитора;
  • работники банка взимали с должника незаконные комиссии за оформление кредита или подключение смс банкинга, причем происходило это без ведома клиента;
  • штрафные санкции за неуплату были рассчитаны с ошибками;
  • в том случае, если дебитор уведомил кредитора о том, что у него есть некоторые финансовые трудности, а кредитор, в свою очередь, не пошел ему на уступки.

Таким образом, дебитор, который получил повестку в суд, не должен пугаться тюремного заключения.

Стоит вести себя достаточно спокойно и договариваться с банком о реструктуризации долга и последующих выплатах.

Тем не менее, суд является крайней мерой, к которой прибегают банки. Если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию и не можете выплачивать свой кредит, можно попробовать договориться с банком о реструктуризации долга. Именно такой вариант более выгоден для обоих сторон, нежели судебная тяжба.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-64-11 Москва

Источник: https://ug-ur.com/tuyrma/za-neyplatu-kredita.html

Могут ли посадить за неуплату кредита, возможно ли попасть в тюрьму за долги в России, что делать, если нечем платить

Согласно кредитному договору, заемщик обязуется неукоснительно выполнять свои долговые обязательства, однако даже с самыми ответственными клиентами банков случаются непредвиденные обстоятельства, мешающие выплачивать кредит. Что будет с заемщиком, если он не погасит долг? Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму? Кто будет платить, если должника посадят? На эти и другие вопросы вы получите подробные ответы в нашей статье.

Ответственность за невыплату кредита в России

В каждом кредитном договоре банк указывает, какие последствия и при каких случаях наступают для заемщика в случае отказа своевременно выполнять долговые обязательства перед финансовой организацией.

В случае неуплаты кредита вы рискуете столкнуться с такими негативными последствиями:

  1. Ухудшение кредитной истории. Банки в обязательном порядке передают в Бюро кредитных историй всю информацию о заемщике и его займе. В БКИ фиксируются все данные: общая сумма, сроки выплаты, ежемесячные выплаты, своевременно ли они делались, были ли штрафы и т.д. Чем больше сведений о ваших просроченных займах, тем хуже для вас условия дальнейшего кредитования. Банки имеют право отказать в займе и предложить кредитование на самых «грабительских» для вас условиях.
  2. В кредитном договоре обязательно прописываются штрафы и пени за невыплаты по кредитным обязательствам. «Штрафные» проценты начисляются за каждый день просрочки, поэтому общая сумма задолженности перед финучреждением постоянно увеличивается.
  3. Если заемщик на протяжении нескольких месяцев не выполняет свои обязательства, не идет на контакт с представителями банковского учреждения, банк может продать этот долг коллекторской организации. Они будет «выбивать» из заемщика деньги всеми доступными (и не всегда законными) методами. На должника обрушится шквал звонков, писем, возможны визиты на дом или на работу с напоминанием о долге и необходимости его возврата. И хотя такие действия противозаконны, найти управу на коллекторов не всегда просто.
  4. Финансовая организация вправе подать жалобу на злостного неплательщика в профильные государственные структуры. В результате у должника могут забрать водительские права или ограничить выезд за границу и даже перемещение по территории страны.

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли

В каких случаях банки подают в суд

Согласно законодательству, банк или другое финансовое учреждение имеет право подать в суд иск с первого же дня просроченного платежа.

Но по факту они не спешат этого делать и рассматривают следующие обстоятельства:

  • общая сумма задолженности перед кредитором;
  • сроки просрочки клиента;
  • начисление пени или других штрафных санкций.

Кредитору выгодно, чтобы прибыль с каждого кредита была максимальной. Банки учитывают, что судебное разбирательство подразумевает трату времени и сил. Надо составить иск, уплатить все необходимые пошлины, присутствовать на всех заседаниях, оплатить работу банковского юриста.

Ради небольших сумм (до  100 000 рублей) далеко не все банки решаются на судебное делопроизводство. В таких случаях чаще всего подключаются служба безопасности учреждения и специальные отделы по работе с должниками. Они будут постоянно напоминать о необходимости погасить долг. Однако есть и организации, готовые подать иск и за долги в размере 15 тысяч рублей.

Крупные игроки на рынке (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие) дорожат своей репутацией и не сотрудничают с коллекторами, но и долги они не прощают. У них большой штат юристов, которые занимаются именно такими делами.  Чем больше сумма долга, тем больше вероятность, что дело дойдет до суда.

Могут ли за это посадить в тюрьму

Тюремное заключение может грозить за неуплату долга в случае, когда доказан факт мошенничества и общая сумма долгов составляет более 1,5 млн рублей.

При этом надо чтобы были доказаны следующие факты:

  • для получения кредита заемщик предоставил поддельные документы;
  • у должника отсутствует реальная возможность оплачивать кредитные обязательства;
  • клиент банка практически сразу перестал выплачивать кредит, без объяснения на то причин.

В каких случаях возможно уголовное наказание

В Уголовном кодексе РФ предусмотрены всего 4 статьи, которые регламентируют тюремное заключение лиц, взявших на себя финансовые обязательства и не выполняющих их:

  • Ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования».
  • Ст. 165 «Умышленное причинение ущерба».
  • Ст. 176 «Незаконное получение кредита».
  • Ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности».

Ни одна из этих статей не предусматривает уголовной ответственности, если у заемщика действительно нет денежных средств или возможности, чтобы погашать кредит вовремя.

Факт отсутствия имущества устанавливается в ходе государственных проверок: запроса в кадастровую палату, налоговую службу, пенсионный фонд.

При этом злостное уклонение от уплаты долгов, если таковое имеет место, требуется доказать в суде, а сделать это не всегда просто.

Мошенничество при получении кредита

Статья 159 Уголовного кодекса РФ применяется, когда установлена совокупность обстоятельств:

  1. Кредит был оформлен обманным путем, а именно были предоставлены поддельные документы, искажена информация о размере заработной плате или настоящей финансовой нагрузке физического лица.
  2. Человек, берущий деньги, сознательно не собирался выплачивать банке полученные кредитные средства.

Статья предусматривает наказание в  виде ограничения свободы или применения принудительных работ сроком до 2 лет. Принудительные работы могут быть заменены арестом на срок до четырех месяцев.

Внимание!  Если должник, предоставив ложные сведения о себе, собирался платить кредит в срок, то к уголовной ответственности привлечь его не удастся. Достаточно одного внесенного им платежа, чтобы подтвердить факт желания погашать взятые на себя финансовые обязательства.

Умышленный ущерб банку

Ответственность по статье 165 Уголовного кодекса за причинение умышленного ущерба банковской организации наступает в случаях, когда должник не возвратил займ или проценты по нему, действуя обманным путем.

К обманным действиям относится:

  • предоставление поддельных справок о доходах;
  • умышленное завышение доходов;
  • умышленное сокрытие размера долговых обязательств физического лица.

Тяжесть наказания определяется в зависимости от размера ущерба. Если заемщик причинил ущерб на 250 000 рублей – ему грозит до 2 лет тюремного заключения. Ущерб размером в 1 млн рублей карается 5 годами заключения.

Злостное уклонение от выплаты кредита

К злостному уклонению от расчета с кредитными долгами считается факт передачи должником права собственности на его имущество другим лицам (родственникам) с целью избежать взыскания задолженности за счет продажи имущества.

Читайте также:  Где можно взять деньги в долг в казахстане и как взыскивается долг по расписке

Кто должен будет выплачивать кредит, если заемщика посадили

Если должника привлекли к ответственности, и он отбывает наказание, значит, по его делу уже ведется исполнительное производство. Для погашения задолженности перед банком судебные приставы могут арестовать счета и имущество должника и реализовать его.

Если должник отбывает наказание в связи с другим видом уголовной ответственности (не связанной с кредитами), обязанность погашать задолженность перед банком с него не снимается.

Если заемщик сидит в тюрьме, долги по кредиту за него выплачивают:

  1. Поручитель или созаемщик. Такой вариант выхода ситуации действуют в случаях, когда кредит оформляется на двоих, например, если супруга и супруг вместе берут ипотеку.
  2. Родственники, друзья. По договоренности, чтобы избежать начисления штрафов и пени, арестованный заемщик может договориться о том, чтобы за него вносили платежи по кредиту.

Если срок заключения короткий (до 1 года), банк может предоставить отсрочку. Для этого заемщик обращается в банк с письменным заявлением с описание причины отсрочки. Право удовлетворить просьбу или отказать остается за банковским учреждением.

Если вносить платежи за отбывающего наказание должника некому (поручителя нет, родственники не согласны), банк имеет право обратиться в суд. В этом случае заемщику остается только ждать судебного решения. Должник, отбывая срок наказания, может обратиться к доверенному лицу или родственнику с просьбой продать часть его (должника) имущества и погасить кредит еще до подачи иска от банка.

Что делать, если нечем платить кредит – как избежать проблем с законом

Лучший способ избежать проблем с кредитом  — вовремя исполнять свои кредитные обязательства. Если вы стали жертвой обстоятельств и утратили возможность исполнять свои обязательства, рекомендуется предпринять ряд мер, которые помогут вам избежать проблем с законом.

  1. Сообщите банку о своей финансовой несостоятельности и обоснуйте ее причины (понадобятся документы — справка о состоянии здоровья, потере работоспособности, подтверждение потери основного источника доходов).
  2. Попросите кредитную организацию представить вам кредитные каникулы. Большинство организаций дают отсрочку клиентам на 1-6 месяцев.
  3. Если сумма долга выше 500 000 рублей, ваше имущество не покрывает такую сумму и перспектив получения доходов, за счет которых вы можете погасить долг, есть вариант себя банкротом и претендовать на реструктуризацию займа.

Важно! Фиксируйте все ваши контакты с представителями банка в письменном виде или записывайте на диктофон. Так вы сможете доказать свою заинтересованность в решении проблемы и исключить обвинения в мошенничестве.

Заключение

Уголовная ответственность за невыплату кредита в России применяется только при выявлении факта умышленного уклонения должника от выполнения его кредитных обязательств. За злостное нарушение прав кредитора применяется не только лишение свободы, но и другие меры наказания – штрафы, принудительные работы разной продолжительности и сложности.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita.html

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты.

Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов.

Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Бесплатная консультация юриста

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы.

Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия.

Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей.

Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно.

Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита? Нужна бесплатная консультация юриста?

Получить консультацию

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях   в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

Посмотреть решения суда

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector