Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Как взять кредит под залог земельного участка

Есть брать кредит под залог участка земли, то можно получить от банка внушительную сумму средств. При этом сроки кредитования могут быть большими, а ставка по процентам — приемлемой. Далее можно узнать все о том, как взять кредит под залог земельного участка в банке. Такой заем может быть гораздо выгоднее других видов кредитования.

Суть кредитования под залог земельного участка

Банк выдает заем клиенту, который является владельцем земельного участка. При этом сумму кредита составляет до 80 % от его рыночной стоимости и не более. Что касается сроков погашения, то они варьируют от 1 года до 30 лет. Средняя процентная ставка составляет 15 %.

При подписании договора учитывается не только стоимость участка, но и доходы заемщика. Чем они выше, тем меньше будет и процентная ставка. Конечно же, некоторые банки разрабатывают программы с фиксированной процентной ставкой, размер которой будет одинаковым для всех клиентов.

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Как взять кредит под залог земельного участка: суть

Многих привлекает то, что при таком кредитовании можно получить от банка крупную сумму денег. Но она никогда не будет выдана безосновательно. К примеру, большой заем можно получить лишь в том случае, если и сама земля обладает большой стоимостью. Предварительно производится ее оценка.

В каждом банке подробно расскажут о том, как взять кредит под залог земельного участка, но лучше узнать обо всех условиях заранее. К примеру, в качестве залога принимают только такую землю:

  • Участок должен относиться к сельскохозяйственному или же предназначен под строительства жилых сооружений. Если же он относится к другому виду, то банк не будет рассматривать его в качестве залогового имущества.
  • Земля должна быть собственностью потенциального заемщика. Если даже у него есть договор на долгосрочную аренду участка, то кредит все равно не будет предоставлен. Он выдается только собственнику.
  • В банк обращаются и собственники участков, которые берут кредит для строительства на этой земле каких-либо сооружений, жилья. Тогда нужно предоставить кредитному специалисту план строительства и другие разрешительные документы. Такой заем имеет и целевое назначение — для строительства.

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Как взять кредит под залог земельного участка с оценкой его стоимости

Земля выступает не просто залоговым имуществом. Она проходит тщательную оценку для того, чтобы банк мог определиться с суммой кредита. Итоговая оценочная стоимость участка зависит от таких факторов:

  1. Местонахождение.
  2. Наличие подъездов к участку, близлежащих домов, населенных пунктов.
  3. Наличие инфраструктуры.
  4. Размеры и т.д.

Порадуют сроки кредитования, которые достигают 30 лет. Такое кредитование можно отнести к самому долгосрочному. Если клиент желает погасить заем гораздо быстрее, то до подписания договора могут быть установлены меньшие сроки — от 1 года до 10 лет.

Следует обращаться в банк с земельным участком, который соответствует его запросам. К примеру, земля должна подходить для аграрного использования. Еще одно обязательное условие — это наличие ее регистрации.

Кредит должен брать человек, который имеет права владения участок и может предоставить подтверждающие это документы. Если же земля не может быть использована для аграрного хозяйства, то она должна подходить хотя бы для возведения построек, в том числе и жилых.

Во всех остальных случаях участок вряд ли подойдет банку в качестве залогового имущества.

Но, помимо такого залога, нужно предать кредитному специалисту и другие документы. К примеру, следует доказать свою платежеспособность путем предоставления справки о доходах. Если ежемесячные доходы являются высокими, то для такого клиента предлагаются более лояльные условия: приемлемая ставка по процентам и подходящие сроки кредитования.

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Как взять кредит под залог земельного участка: сбор документов

Некоторые клиенты не являются владельцами земли, но все же хотят взять заем. Ее собственником может быть какой-либо родственник.

Тогда кредит выдается самому клиенту, а залог регистрируется, как собственность третьих лиц. Они также несут ответственность за своевременное погашение займа.

В этом случае сумма кредитования может быть немного меньшей — до 75 % от суммы оценочной стоимости участка.

Если на участке есть строение, которое принадлежит третьему лицу, то залогом может выступать только земля и не более.

Но если она находится в собственности заемщика, то шансы получить выгодный кредит только увеличиваются.

Если же в качестве залога регистрируется только земля, то ее владелец, будучи заемщиком, может вести на ней строительство. К примеру, на участке может быть построен дом или другие сооружения.

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Как взять кредит под залог земельного участка с постройками

Как взять кредит под залог земельного участка, какой пакет документов для этого нужен:

  1. Наличие подтверждения прав собственности. Это должна быть государственная регистрация прав владения.
  2. Документы, которые касаются основания или передачи участка от прежнего владельца к настоящему. Это может быть документ дарения, продажи, купли, а также обмена или даже завещания.
  3. Имущественная оценка в БТИ, а также свидетельство из Бюро о том, что на земле нет зарегистрированных построек. Если они есть, то нужно также принести документы и на них.
  4. Также можно предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки.

Все это касается кредитования физических лиц, которым выдается кредит под залог земельного участка. Юридическим лицам нужно предоставить дополнительно такие документы:

  1. Анкета с заявлением о намерении взять кредит.
  2. План-проект, по которому можно будет понять о перспективах использования участка в будущем.
  3. Оценка участка с документальным подтверждением.
  4. Заверенные нотариусом копии учредительных документов. Они должны подтверждать права юрлица на владение землей.

Срочно получить такой заем вряд ли получится. Анализ всех документов проводится кредитным специалистом ни один день. Некоторые банки выдают и срочные займы под залог участка, но тогда условия для клиента предлагаются более жесткие.

К примеру, нужно будет погасить свои обязательства в течение пары лет с высокой процентной ставкой.

Чтобы получить выгодный заем, нужно предоставить в качестве залога землю с высокой оценочной стоимостью, а также доказать свою платежеспособность.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Как получить кредит под залог земельного участка, условия и требования кредитования в 2019 году

Сегодня большим спросом у населения пользуется такая банковская услуга как кредит под залог земельного участка. Популярность данного вида ссуды обусловлена рядом преимуществ, она открывает множество возможностей для заемщика.

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Особенности кредитования под залог земли

Ссуда под залог земли имеет следующие особенности:

  • длительная процедура оформления кредита;
  • высокий риск утраты имущества в случае потери платежеспособности;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер ссуды в большинстве случаев не превышает половину стоимости земли;
  • возможность отсрочки платежа;
  • обязательное предоставление обеспечения.

Ссуды под залог участков предоставляют не многие банки, т.к. земля не обладает высокой ликвидностью и в случае невозврата кредита ее будет трудно реализовать. Кроме того, при продаже земли возникает множество юридических нюансов, которые сложно предусмотреть.

Часто рыночная стоимость земли завышена. Чтобы минимизировать связанные с этим риски, банк занижает сумму займа.

Одно из немногих финансовых учреждений, которое предоставляет кредит под залог земли — Сбербанк. Он предлагает ссуду на следующие цели:

  • потребительский кредит;
  • ИЖС на залоговом участке;
  • ипотека на приобретение земли, предоставленной в качестве обеспечения.

Главной особенностью данной жилищной ссуды является отсутствие первоначального взноса. Оформить кредит можно в режиме онлайн с помощью сервиса «Домклик».

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Требования к земельному участку

Не каждый участок подходит в качестве обеспечения кредита. Большинство банков предъявляют следующие требования:

  • принадлежность к категории сельскохозяйственного назначения или расположение в черте населенного пункта;
  • отсутствие обременения;
  • наличие регистрации права собственности согласно требованиям действующего законодательства;
  • расположение в регионе отделения банка;
  • наличие регистрации права собственности на возведенные на объекте строения;
  • ликвидность участка, предлагаемого в качестве обеспечения займа под залог земли;
  • пригодность для строительства или ведения подсобного хозяйства.

Для получения займа под залог земельного участка площадь объекта не может быть менее 6 соток.

На уровень ликвидности участка оказывают влияние следующие факторы:

  • популярность района, в котором он расположен;
  • наличие коммуникаций;
  • качество дорог;
  • состояние инфраструктуры.

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Документы для подачи заявки

Для оформления займа потребуются:

  • заявление;
  • паспорт или свидетельство о временной регистрации с подтверждением факта проживания на территории РФ;
  • справка о доходах (не требуется владельцам зарплатных или пенсионных счетов, зарегистрированных в отделении банка-кредитора);
  • копия трудовой книжки или договора с работодателем.

После утверждения заявки на кредит под залог земельного участка в Сбербанк нужно представить:

  • документы, подтверждающие право собственности;
  • выписку из ЕГРП;
  • межевой план;
  • справку об оценочной стоимости объекта обеспечения кредита под залог земли;
  • кадастровый план;
  • отказ от преимущественного права на покупку долей участка;
  • согласие мужа или жены на предоставление имущества в качестве залога;
  • разрешение органов опеки (если несовершеннолетние дети имеют право собственности).

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Как оформить кредит: пошаговая инструкция

Порядок оформления займа под залог участка:

  1. Подать заявку и представить пакет документов.
  2. Дождаться решения банка.
  3. В случае положительного ответа представить документы по залоговому имуществу.
  4. Подписать договор кредита под залог участка земли с банком.
  5. Получить заемные средства.

Топ предложений банков в 2019 году

Существует несколько банков, в которых можно получить деньги под залог земли на наиболее выгодных условиях.

Сбербанк предоставляет ссуды сроком до 20 лет. Сумма займа варьируется в диапазоне от 500 тыс. руб. до 10 млн руб., но не более 60% от стоимости объекта. Процентная ставка — от 14%.

«Совкомбанк» предлагает кредиты в размере до 30 млн руб. под 14,99%. Не требуется справка по форме 2-НДФЛ.

Банк «Восточный» предоставляет деньги на срок до 20 лет. Сумма — от 300 тыс. до 30 млн руб. Ставка — от 9,9%.

«АК Барс» выдает ссуды в размере от 300 тыс. до 5 млн руб. на 15 лет под 10,9%.

«Запсимкомбанк» предлагает ссуды в сумме до 5 млн руб. на 7 лет под 12,5%.

В «Абсолют Банке» можно оформить заем в сумме от 500 тыс. до 15 млн руб. сроком до 15 лет под 13,25%.

«СКБ Банк» выдает займы в размере от 1 млн руб. сроком до 10 лет под 17,9%.

С помощью сервиса «Кредит в Залог МСК» можно оформить заем и получить ответ в течение 15 минут. Не требуются справки о доходах и не учитывается кредитная история. Ссуда предоставляется клиентам старше 18 лет. Сумма кредита — от 100 тыс. руб., но не более 70% стоимости объекта. Процентная ставка от 1,5 до 4% в месяц. Деньги перечисляются в день обращения.

Читайте также:  Кредитная карта райффайзен банка: условия пользования, снятия наличных и как подать заявку онлайн

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Плюсы и минусы, отзывы заемщиков

Ссуды под залог земли имеют следующие преимущества:

  • возможность получить крупную сумму;
  • разнообразие кредитных программ — от нецелевых займов до ипотеки;
  • возможность использования заемных средств по собственному усмотрению;
  • в качестве объекта обеспечения может использоваться участок, находящийся в собственности у заемщика или у третьих лиц;
  • длительный срок кредитования;
  • сниженная процентная ставка по сравнению с необеспеченными ссудами.

Многие заемщики отмечают такие недостатки данного вида кредитов:

  • большой перечень требований к залоговому имуществу;
  • обширный пакет документов;
  • сложная и длительная процедура оформления;
  • невозможность использования государственной программы поддержки ипотечных заемщиков;
  • высокие риски потери имущества.

Анна Беляева, 37 лет, г. Ростов-на-Дону: «Имея в собственности участок земли, решила построить на нем дом. Денег не хватило. Решила оформить кредит под залог земельного участка, предназначенного под строительство. Ознакомилась с несколькими предложениями.

Остановила свой выбор на Сбербанке, т.к. являюсь держателем зарплатной карты данного финансового учреждения. Воспользовалась сервисом «ДомКлик», тем самым сэкономив свое время. Процедура несложная и не требует специальных навыков.

Условия кредитования меня устроили».

Игорь Тютюнников, 32 года, г. Москва: «Срочно потребовались деньги на личные нужды. Задумался о кредите. Обратился в несколько банков, но получил отказ по причине плохой кредитной истории. С помощью интернета нашел сервис «Кредит в Залог МСК».

Заинтересовался данным предложением, т.к. 5 лет назад получил в наследство земельный участок, который соответствовал всем требованиям. Быстро оформил ссуду. Процедура не заняла много времени. Через 10 минут получил сообщение об одобрении заявки».

Ирина Киреева, 40 лет, г. Кострома: «Возникла необходимость в получении кредита для развития бизнеса. Обратилась в «Совкомбанк». В качестве залога предложила участок земли, но оказалось, что он не соответствует требованиям, т.к. имеет недостаточную площадь и расположен далеко от города. Получила отказ. Пришлось предоставить в залог квартиру».

Егор Чернышев, 27 лет, г. Ульяновск: «Недавно приобрел участок, на котором планирую построить дом. Хотел оформить ипотеку и использовать землю в качестве залога.

Поинтересовался в банках насчет подходящих программ. Взвесил все риски и решил отказаться от этой идеи. Слишком высока вероятность лишиться того, что имею.

Принял решение подождать со строительством до момента, когда смогу накопить необходимую сумму».

Источник: https://bankingsite.ru/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-usloviya-i-trebovaniya-kreditovaniya-v-2019-godu/

Как взять кредит под залог земельного участка

Среди множества предложений банков, особый интерес представляют кредит под залог земельного участка. Этот вид займа отличается длительностью срока и доступной процентной ставкой, которая гораздо ниже обычных займов. Однако для получения средств от банка необходимо пройти более долгую процедуру согласования и сбора большего количества документов.

  • СКАЧАТЬ образец договора займа под залог земельного участка

Особенности кредитования под залог земли

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформленияПомимо длительности срока получения и низких ставок кредит под залоговое обеспечение имеет ряд других особенностей:

  • заемщик рискует своей собственностью, оформляемой в качестве объекта залога, если кредитные обязательства не будут исполняться должным образом;
  • предельный лимит средств, как правило, не больше 50% стоимости залоговой земли;
  • часто банком предоставляется отсрочка по кредиту.

Требования к залоговому участку

Большинство банков выдвигает сходные требования к залоговой земле, без соблюдения которых кредит вряд ли будет предоставлен:

  • земля не должна находиться в залоге, аресте, аренде, т.е. быть абсолютно свободной от обременений;
  • в залог оформляется участок из земель сельхозназначения или в пределах поселений;
  • на недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности;
  • место нахождения участка должно относиться к территории, в пределах которой имеется представительство кредитной организации;
  • все постройки на рассматриваемой земле оформляются и регистрируются согласно российскому законодательству;
  • участок должен быть ликвидным, чтобы в случае отказа заемщика от своих обязательств банк смог быстро реализовать его и погасить за счет продажи долг по кредиту.
  • наличие доступа к земельному наделу для проезда машины;
  • не допускается расположение надела на охраняемой, закрытой территории, в заповедниках.

Порядок оформления

Если собственность заемщика соответствует требованиям банка, шансы получить заемные деньги велики.

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Порядок оформления кредита под залог недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Поиск оптимального варианта и подходящего банка. Сравнивают предложения нескольких кредитных учреждений, выбирая более выгодные и доступные варианты.
  2. Рассмотрение заявки. Клиент подает предварительный запрос на предоставление займа.
  3. Получив одобрение, заемщик готовит пакет документов.
  4. Для оформления залогового обеспечения и самого займа потребуется провести экспертную оценку земли.
  5. Заключить договор на условиях, учитывающих характеристики объекта залога, величину стоимости земли, дохода заемщика, наличии определенных акционных предложений.
  6. После предоставления полного пакета документов, заемщик получает средства, а после подписания договора ему выдаются на руки договор, график платежей.

Многое при согласовании кредита зависит от характеристик объекта залога:

  1. Особенности инфраструктуры, наличие коммуникаций ведет к удорожанию участка.
  2. Удобный подъезд и близкое расположение к населенным местам.
  3. Перспективность.
  4. Экологическая обстановка, особенности мест, где располагается участок.

Рассмотрение заявки происходит с учетом конкретных обстоятельств и индивидуальных параметров по платежеспособности, ликвидности надела, кредитной истории и т.д.

Вся процедура занимает по длительности около месяца, а предельная сумма займа не превышает 60%, в то время, как оформление в залог квартиры позволит взять займ на сумму до 80% от стоимости.

Если вместе с участком в залог оформляется жилой дом, возведенный на данной земле, величина кредитной линии возрастает.

Актуальные предложения кредитования с залогом

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Крупные российские банки предлагают выгодные варианты кредитования:

  • Cбербанк;
  • РосЕвроБанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Россельхозбанк и другие.

Чтобы подобрать оптимальное предложение, будущему заемщику необходимо изучить варианты, предлагаемые банковским сектором в конкретном регионе. В качестве наиболее известного банка, предоставляющего займ под залог земли, интересно предложение Сбербанка. Более широкую линейку предложений предоставляет Россельхозбанк.

Сбербанк

К достоинствам кредита под залог недвижимости от Сбербанка относят:

  • широкий диапазон сумм кредитования;
  • длительность действия кредитного договоры – до 10 лет;
  • наиболее выгодная ставка по кредиту;
  • заемщик вправе обратиться за отсрочкой платежа и имеет высокие шансы на ее получение;
  • предусмотрено целевое и потребительское кредитование.

Сбербанк предлагает следующие условия по займу:

  • индивидуальное рассмотрение заявки и возможность получить крупные суммы;
  • большинство актуальных предложений рассчитано на погашение в течение 7 лет;
  • минимальный срок кредитования – от 3 месяцев;
  • выгодная ставка – в пределах 14,5%;
  • необходимость оформления страховки на залоговый объект.

Банк рассматривает заявки на кредитование с оформлением залога, однако большая часть предложений связана с более высоколиквидных объектов недвижимости.

Россельхозбанк

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Условия кредитования следующие:

  1. Целевой займ на ведение личного хозяйства сроком до 5 лет под 14% годовых.
  2. Целевой кредит на образовательные услуги – до 10 лет под 16% и максимальной суммой до 350 тысяч рублей.
  3. Заём пенсионерам предоставляется под 15% на сумму от 10 тысяч до полумиллиона рублей сроком до 5 лет.
  4. Потребительское кредитование сроком до 5 лет с 19-процентной ставкой и суммой до 1 миллиона рублей.
  • На видео об оформлении займа под залог земли
  • Кроме того, Россельхозбанк предоставляет широкие возможности по рефинансированию различных кредитов, включая займ на ЛПХ со ставкой от 15 до 18,5%.

Источник: https://ru-act.com/nedvizhimost/zemlya/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Займ под залог земельного участка: оформление и нюансы

Займ под залог земельного участка — это возможность одолжить крупную сумму денег на довольно выгодных, по мнению людей, условиях. Перед принятием решения о взятии этого вида кредита нужно разобраться со всеми его особенностями.

  • Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления
  • Чтобы земельный участок можно было передать в обеспечение, он должен соответствовать определенным требованиям.
  • На следующие нюансы нужно обратить внимание:
  1. Большинство займодателей хотят, чтобы земля находилась недалеко от офиса организации, обычно обслуживаемом в крае или области.
  2. Преимущество имеют участки, расположенные недалеко от хороших автодорог, обеспеченные канализацией, электро- и водоснабжением. На такое недвижимое имущество можно быстрее найти покупателя.
  3. Действующее законодательство запрещает продавать некоторые участки территории. Например, согласно закону «Об ипотеке», земли сельскохозяйственного назначения не могут быть взяты в залог.
  4. В залог банки берут только те участки, на которые оформлено право собственности. Если земля неприватизирована или используется по договору аренды с государством, ее нельзя передать в обеспечение.

Любые неточности в документах, подтверждающих право собственности на землю, препятствуют получению кредита. Кредитор не заинтересован тратить средства на судебные разбирательства, если, например, предыдущий владелец участка пожелает вернуть его себе.

Важно! Договор ипотеки регистрируют в государственных реестрах обременения недвижимого имущества.

Как оценивается земля

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Тяжело определить текущую стоимость земельного участка, но еще большей проблемой становится прогноз, как изменится его цена в течение 10 и более лет. Такая задача актуальна при долгосрочной ссуде. Если стоимость участка будет стремительно снижаться, а заемщик не является платежеспособным, кредитор рискует получить убытки от операции.

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

Факт! Люди, имеющие специальную подготовку и профессиональные знания, оценщики, занимаются определением цены участка.

К стоимости земельного участка добавляется цена построек, начиная с беседки и заканчивая домом. Также учитываются:

  • наличие коммуникаций;
  • возможность проживания лиц в имеющихся зданиях или строительство новых;
  • удобство подъезда;
  • близость к городу.

При залоге участка с садом оценщики не учитывают стоимость деревьев и других растений.

Какие документы нужны?

Чтобы оформить кредит под залог земельного участка, нужно иметь следующие бумаги:

  • заверенные нотариусом копии всех страниц паспорта, копия идентификационного номера;
  • справку о трудоустройстве и доходах (требуют не все организации);
  • документы, устанавливающие право собственности на землю;
  • кадастровый паспорт с печатью и подписью руководителя Комитета по земельным ресурсам и землеустройству;
  • разрешение супруга занять деньги (если имеется зарегистрированный брак).

Обязательно требуются оригиналы паспортов всех заинтересованных в заключении договора лиц.

Процедура получения

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Кредиты под залог участка предлагают очень многие участники кредитно-финансового рынка, но условия у всех разные. Оценщики, преимущественно сотрудники финансового учреждения, бесплатно устанавливают стоимость земли.

Если клиент считает, что они занизили цену, он может воспользоваться платными услугами независимого специалиста. Но даже если последний установил более высокую цену, банк имеет право не увеличивать размер кредита.

Важно! Нужно прочесть договор о предоставлении ссуды и обратить пристальное внимание на возможность отсрочки платежа.

После оценки можно подавать документы, финансовые компании в рассматривают их в среднем в течение 1–2 рабочих дней.

Плюсы, минусы и подводные камни

Поскольку залог позволяет банку минимизировать риски, он может предложить клиенту лучшие условия. Процент по займу под залог земли на 5–8 % ниже, чем по необеспеченным займам.

  1. Кредитные организации охотно предоставляют более крупные суммы и увеличивают продолжительность погашения обязательств.
  2. Основной минус займа под залог – потеря земельного участка в случае невозможности погасить ссуду.
  3. Сравнивая со стандартной потребительской ссудой, стоит выделить следующие минусы:
  • значительные затраты на оценку и страхование участка, большая комиссия за получение займа и обслуживание счета;
  • затраты на услуги нотариуса при заключении договора ипотеки;
  • длительное принятие финансовым учреждением решения о предоставлении ссуды;
  • сложность получения займа.
Читайте также:  Ликвидация тсж с долгами: как бороться с должниками по квартплате, взыскание задолженности по коммунальным платежам с жильцов

Финансовые учреждения не рассматривают землю как высоколиквидный актив, поэтому:

  • неохотно принимают ее в залог;
  • плата за пользование средствами по данному кредиту на несколько процентов выше, чем по
  • обеспеченной другим имуществом ссуде.

Если стоимость земельного участка равна, например, 1 млн р., то можно рассчитывать в среднем на 500 тыс. р., максимум – на 700 тыс. р. кредита. Финансовые компании лишний раз не рискуют, опасаясь обесценивания земли.

Источник: https://zaim-bistro.ru/vidy/zajm-pod-zalog-zemelnogo-uchastka

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Шансы получения займа на желаемую сумму значительно увеличиваются, если при заключении договора кредитному учреждению будет предоставлено обеспечение. В свою очередь, им может выступать внесенный под залог дом, земля или иное недвижимое имущество.

Подобный вид кредитования многие банки выносят в отдельную категорию и предоставляют заемные средства на особых условиях. Среди наиболее выгодных предложений можно отметить Сбербанк, Россельхозбанк, банк Тинькофф и ВТБ.

В данной статье рассмотрим, как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке.

Особенности залогового кредитования

Преимущественно, кредит под залог земельного участка в Сбербанке носит нецелевой характер. Как следствие, полученные заемные средства могут быть направлены на:

  • Приобретение или постройку частного дома на
    залоговом земельном участке;
  • Покупку непосредственно земельного участка,
    выступающего в качестве залога;
  • Использование денежных средств на любые другие
    цели.

Важной особенностью данного вида кредита является то, что вносить первоначальный взнос не обязательно. Вместе с тем, не обязательно и страхование от рисков повреждения или утраты участка, предоставляемого в залог.

Стоит отметить, что кредит под залог предоставляется только гражданам РФ и каждый заемщик имеет возможность привлечь до шести созаемщиков для повышения шанса получения наибольшей суммы.

Если условия кредитного договора не будут выполнены клиентом, то он лишится своего участка.

В свою очередь, право собственности приобретет Сбербанк и сможет в дальнейшем свободно распоряжаться этой недвижимостью.

Условия кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Кредит под залог земли в Сбербанке выдается на следующих условиях:

  • Денежные средства предоставляются только в рублях;
  • Минимальная сумма займа составляет 500 тысяч рублей;
  • Максимальный размер кредита не может превышать 10 миллионов рублей, а также 60 % от оценочной стоимости участка, передаваемого в залог;
  • Срок кредитования может составлять от 12 месяцев до 20 лет;
  • Не требуется оформление страховки залогового имущества;
  • Процентные ставки по кредиту начинаются от 12,4 %;
  • Отсутствует комиссия за досрочное погашение, а также за выдачу займа;
  • Страхование здоровья и жизни клиента на добровольной основе. Однако, оформление полиса в Сбербанке дает преимущество по кредиту в минус 1 % по ставке;
  • Преимущество зарплатным клиентам Сбербанка минус 0,5 % от процентной ставки;
  • Заявка может быть подана онлайн на официальном сайте банка;
  • Рассмотрение заявки занимает до 6 банковских дней;
  • Денежные средства выдаются единовременно в одобренном размере;
  • Займ погашается равными взносами ежемесячно;
  • Штраф за просрочку погашения займа определяется в соответствии с ключевой ставкой ЦБ РФ, установленной на день подписания договора.
  • В качестве залога может выступать просто земельный участок, а также территория, на которой располагается жилое помещение или постройка. Например, дом или гараж.

Кроме того, к заемщикам и участкам банк выдвигает
определенные требования.

Требования к кандидатам

Как и при любом другом виде кредитования, банк выдвигает к
заемщикам определенные требования. Если лицо, подавшее заявку, не соответствует
хотя бы одному из пунктов, то в предоставлении средств будет отказано.

Оформляющий кредит под залог земельного участка в Сбербанке должен:

  • Иметь гражданство РФ;
  • Достигнуть возраста 21 года и не быть старше 75 лет. При этом достижение максимального возраста должно приходиться на период не ранее полного погашения обязательств по договору;
  • Иметь рабочий стаж не менее 12 месяцев в течение крайних 5 лет, а также 6 или более месяцев по настоящему месту работы. Исключение составляют лица, которые получают заработную плату на карту Сбербанка;

Вместе с тем, для получения кредита допускается привлечение созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, при этом вышеизложенные требования распространяются в том числе и на них.

Кредит под залог земли в Сбербанке не предоставляется следующим лицам:

  • Собственникам малого бизнеса или предприятия, если доля собственности превышает 5 %;
  • Индивидуальным предпринимателям;
  • Занимающим руководящие должности в организациях, являющимися субъектами малого предпринимательства;
  • Главным бухгалтерам;
  • Участникам фермерских хозяйств;

Стоит отметить, что ограничения по категориям граждан для предоставления займа введено с целью исключения использования земельного участка в коммерческих целях.

Соответствие земельного участка

К слову, далеко не каждый объект недвижимости может подойти в качестве залога. Это касается и земельных участков. Поскольку, спрос на подобного рода имущество обуславливается сезонностью, его реализация часто бывает затруднительна. Как следствие, кредитное учреждение устанавливает особые требования, которым должен соответствовать участок:

  • На земле не должно числится никаких обременений, включая арест, а также залог по иным кредитам;
  • Участок официально оформлен на заявителя или созаемщика, при этом есть все необходимые бумаги, подтверждающие право владения данным имуществом;
  • Площадь земельного участка должна быть 6 или более соток;
  • Территориальное расположение надела совпадает с регионом нахождения сбербанковского отделения;
  • Участок не должен являться частью резервных и лесоохранных зон, а также находиться на их территориях;
  • В более высоком приоритете находятся территории, подходящие для фермерства, а также строительства.

Вместе с тем, при изучении объекта недвижимости и его ликвидности, специалисты банка обращают внимание на:

  • Наличие инфраструктуры, а также степени ее развития по месту нахождения участка;
  • Качество покрытия и развитость дорожной сетти;
  • Наличие водоснабжения, электричества, а также иных коммуникаций;
  • Приближенность к городу или иным населенным пунктам;
  • Уровень популярности района.

Какие нужны документы, чтобы взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Чтобы подать заявку на рассмотрение кандидату необходимо предоставить следуюащие документы:

  • Заполненное заявление от лица заемщика;
  • Собственный паспорт с отметкой о прописке;
  • Документальное подтверждение наличия временной или постоянной регистрации по месту жительства;
  • Копия или выписка из трудовой книжки;
  • Актуальная справка о доходах за период не менее 6 месяцев;
  • Документальное основание права собственности на земельный участок;

Порядок оформления кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке оформляется в следующей последовательности:

1. Производится предварительный расчет планируемого займа на сайте банка.

Кредитный онлайн калькулятор позволяет наглядно просмотреть вариативность будущего займа. В свою очередь, определив стоимость залогового участка, цель, сумму и срок кредита можно узнать предварительные условия и требования:

  • Сумму ежемесячного взноса;
  • Предлагаемую процентную ставку;
  • Ознакомиться с платежным графиком;
  • Необходимый объем месячных доходов.

2. Заполняется онлайн заявка и отправляется в банк через
интернет.

3. Заключается договор кредитования.

4. Если кредит оформляется с целью приобретения квартиры, то регистрируется ипотека.

5. Получаются заемные средства.

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Заключение

Итак, кредит под залог земельного участка в Сбербанке – это отличная возможность увеличить вероятность одобрения заявки, а также сумму заемных средств.

Здесь не требуется первоначальный взнос, поскольку обеспечением служит имущество клиента. Однако, перед принятием решения стоит здраво оценивать свои риски.

Если обязательства по договору не будут выполнены со стороны заемщика, участок перейдет в собственность кредитора с его последующей реализацией.

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

  • Как снять и положить доллары на карту Тинькофф?
  • Кредит под залог недвижимости в ВТБ.
  • Где можно использовать бонусы Спасибо от Сбербанка?
  • Увеличение социальных пенсий.

Источник: https://mytopfinance.ru/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-v-sberbanke/

Кредит под залог земельного участка: где и на каких условия получить?

Кредит под залог участка земли не только легче получить, но он также более выгоден в плане условий пользования: ниже ставка и выше суммы. В настоящей статье мы внимательно разбираем, как получить такой займ и какие условия нужно для этого соблюсти.

Особенности кредитования под залог земли

Банковские организации выдают займы только при соблюдении нескольких условий: клиент должен располагать достаточными для погашения задолженности доходами, кредит должен быть чем-то обеспечен, т.е. при физической невозможности выплатить долг банк все равно сможет получить что-то в счет задолженности.

Именно по этим причинам крайне сложно получить кредит без подтверждения доходов, без привлечения поручителя, без залога или по крайней мере бумаг, удостоверяющих наличие собственности. Во всех этих случаях банк лишается обеспечения займа.

Отличие кредита под залог земли от обычного кредита как раз и заключается в том, что банк охотнее идет навстречу, ведь залог недвижимости и так уже является хорошим обеспечением кредита. То есть в случае непредвиденных ситуаций, неплатежеспособности и прочих форс-мажоров, земля выступит в качестве гаранта погашения задолженности.

По этой причине кредит наличными под залог земельного участка выдается относительно легко: т.к. займ уже обеспечен, вероятность невозвращения долга крайне мала. В связи с низкими рисками банк даже может дать кредит людям с плохой кредитной историей, пенсионерам, имеющим небольшие доходы и т.д.

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Карта Cash-back Восточный Банк

Что еще более важно, так это условия кредитования: процентные ставки и прочие условия кредитования под залог недвижимости часто выгоднее и лояльнее к клиенту, чем займы без обеспечения — и тем более чем займы «по двум документам».

Так, например, по займу значительно уменьшается ставка, увеличиваются максимально возможные сроки и суммы кредитования в соответствии со стоимостью залогового имущества. Поэтому, если вы уверены в своих финансовых возможностях и при этом у вас имеется земля, брать займ под ее залог очень даже выгодно.

Можно ли взять такой кредит без подтверждения доходов?

Да, но с одним уточнением: чтобы взять займ в банке, где заемщик ранее не брал кредиты, все же понадобится предоставить справки о доходах. Может быть принята по крайней мере справка по форме банка, которую человек заполняет сразу в отделении банка без подписей и печатей работодателя.

Читайте также:  Задолженность по алиментам через интернет: как узнать сумму долга онлайн, проверить

Таким образом, получить ссуду без подтверждения доходов можно лишь в той организации, где клиент уже получал кредитные деньги.

Однако, это правило работает не везде: некоторые крупные банки устанавливают дополнительное требование, согласно которому получить займ без справок могут лишь зарплатные клиенты.

В частности, такие правила установлены в Сбербанке, в ВТБ и Россельхозбанке.

Требования

Условия кредитования и сама вероятность одобрения заявки значительно зависит не только от заемщика и его характеристик, но также от типа земли и недвижимости на ней. Так, например, процедура рассмотрения заявки кардинально отличается, если сравнивать залоговую землю под сельхозназначение с залоговой «дачной» землей.

Поэтому рассмотрим требования отдельно и подробно.

К участку

Банк относится к залоговому имуществу с известной строгостью. Оно и понятно: когда дом, дача или простая земля выступает в качестве главного обеспечения по займу, именно от этого имущества и зависит возможное погашение задолженности в случае возникновения форс-мажора.

Главным приоритетом банка является высокая ликвидность участка. Другими словами, он должен не только много стоить, но также легко продаваться. Так что и бумаг придется много принести, и выполнить множество требований:

  • Участок должен быть полностью в собственности клиента. Если на земле расположен дом или ведется строительство, на них также должны быть оформлены документы на собственность или на ведение строительства;
  • Абсолютно весь участок должен быть полностью свободен. То есть, если даже на одну сотку на участке наложено обременение (залог) или арест в связи с исполнительным производством, участок в качестве залога принят не будет. Это также означает, что не допускается заключение договоров о купле-продаже, дарении и т.д. со стороны клиента;
  • Назначение земельного участка также должно быть строго определенным: либо под жилое строительство (ИЖС), либо под ведение подсобного/сельского хозяйства. Банк охотно принимает землю, находящуюся в составе СНТ (садоводческие некоммерческие товарищества);
  • Ни в коем случае не допускается оформление обременения на участки, являющиеся муниципальной собственностью, природоохраняемой территорией, важных в военном отношении объектов и т.д. Под землей не должны проходить инфраструктурные элементы, важные для функционирования региональной или федеральной системы обеспечения населения;
  • К участку должен быть открыт свободный круглогодичный проезд, доступный для пользования в независимости от погодных условий. Наиболее удобными участками являются те, что расположены вдоль федеральных трасс и железных дорог;
  • К владельцу земли не должны быть направлены претензии и/или требования от соседей. Наличие документально зафиксированных прений или судебных разбирательств — серьезный аргумент для отказа в кредите;
  • Наконец, немаленькое значение имеет и площадь участка. Самым удобным для банка является классический размер — 6 соток или по-другому 600 квадратных метров. Участки меньшего и большего размера тоже могут быть рассмотрены, но вероятность одобрения кредита уменьшается тем сильнее, чем более «нестандартна» площадь земли. Так, например, участки меньше 2-х и больше 22-х соток практически никогда не принимаются в залог.

К заемщику

Требования к заемщику стандартные — практически не отличаются от требований, которые выдвигает банк к заемщику при выдаче стандартного потребительского кредита.

  • Возраст требуется, как правило, от 23-х до 65-ти на момент подачи заявки. При этом на момент окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 75-ти;
  • Обязательно — российское гражданство;
  • В некоторых случаях банк требует постоянную регистрацию в регионе присутствия отделений банка;
  • Хорошая кредитная история, небольшая долговая нагрузка и достаточные доходы;
  • Не приветствуются судимости в прошлом, исполнительные производства и закрытые/открытые дела о банкротстве.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ под залог участка, предоставьте следующие бумаги:

  • Внутренний российский паспорт;
  • Любой второй документ — СНИЛС, водительские права, загранпаспорт и т.д.;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Зарплатным клиентам предоставление этих документов необязательно;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимую собственность;
  • Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие ареста или обременений на недвижимости;
  • Кадастровый, межевой план и техническую экспликацию, если дом имеет несколько этажей;
  • Если заемщик имеет супруга/супругу, понадобится его/ее нотариально заверенное согласие на отчуждение земли в случае несоблюдения условий кредитного договора;
  • Если у заемщика имеются дети и/или они прописаны в жилом доме на участке, понадобится разрешение органов опеки и попечительства;
  • В случае, если клиентом выступает молодой мужчина, дополнительно потребуется военный билет;
  • Если первичная заявка была утверждена, затем понадобится предоставление отчета о проведенной оценке имущества.

Нюансы и порядок оформления

Сначала клиенту необходимо выбрать банк. Специально для наших читателей мы аккумулировали наиболее привлекательные и выгодные предложения в пункте ниже, так что с выбором проблем не будет.

После этого клиенту нужно подать первичную заявку. Подача документа возможно очно или заочно через интернет — выбирайте любой способ, так как разницы между ними нет: положительные решения принимаются одинаково часто и в том, и в другом случае. В заявке укажите ФИО, контактные данные, доход, характеристики участка и т.д.

Если заявка была предодобрена, начинайте сбор документов — на эту тему вас проконсультирует сотрудник банка. Понадобятся все бумаги из списка выше, кроме отчета об оценке. Передайте пакет бумаг сотруднику банка и ждите ответа. Спустя 3-5 суток выносится предварительное решение: если заемщик и участок полностью устраивают банк, он попросит оценить недвижимость.

Внимание: обращайтесь к тем оценщикам, что аккредитованы банком. Этот нюанс важен, т. к.

при обращении к «чужим» специалистам банк может попросту не принимать готовый отчет, ссылаясь на неправильную форму документа.

Предоставьте готовый отчет и ждите изготовления кредитного договора.

Подпишите его, а затем наложите на недвижимость обременение в Росреестре. После этого банк отправит вам деньги на специальный счет.

Где взять кредит под залог земельного участка?

Настало время разобраться, какие банки дают кредит под залог земельного участка. В число таких организаций входят практически все крупные российские банки: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и т.д.

Внимание: в таких организациях, как Тинькофф, ЮниКредит Банк, Альфа-Банк и т.д. кредит под залог земли не предусмотрен.

Сбербанк

  • Срок кредитования — до 20-ти лет;
  • Кредитная сумма: от 500 тысяч рублей до 10 млн рублей (еще одно ограничение — 60% от оценочной стоимости залога);
  • Процентная ставка  от 14% до 16,75%  в зависимости от того, был ли оформлен полис страхования, насколько ликвиден залог и т.д.

ВТБ

  • Срок кредитования — до 20-ти лет;
  • Кредитная сумма — от 100 000 рублей до 75-ти миллионов рублей в зависимости от платежеспособности клиента и стоимости залога;
  • Процентная ставка  от 14,65% до 15,85% .

Россельхозбанк

Этот банк отличается от остальных целым ассортиментом программ, в которых возможно обеспечение задолженности залоговой недвижимостью. В частности, к этим программам относятся «Потребительский», «Садовод» и «На развитие подсобного хозяйства». Во всех случаях срок кредитования не может быть больше пяти лет. В остальном условия отличаются:

ПрограммаПроцентная ставкаСумма кредитаОсобенности
Потребительский От 18% до 22% годовых От 10 тысяч рублей до 1 млн рублей
Садовод От 16,5% до 20% годовых От 10 тысяч рублей до 1,5 млн рублей Целевой займ: выдается исключительно на развитие приусадебного хозяйства
«На развитие подсобного хозяйства» От 14% до 15% годовых От 50 тысяч рублей до 700 тысяч рублей Обязательно страхование имущества. Возможна отсрочка по выплатам на срок до двух лет

Краткое резюме статьи

Получить одобрение займа под залог земли крайне легко. Но вот пройти через бумаги и разную бюрократическую волокиту придется в двойном размере. К участку также предъявляется масса требований: он должен быть определенного назначения, с площадью не меньше 200 кв. метров, на не природоохраняемой территории и т.д.

Но за выполнение всех условий клиента ждет вознаграждение в виде маленькой ставки, больших сумм и сроков кредитования. Поэтому такой вид займа может быть очень полезен, если нужна большая сумма на долгий срок.

Источник: https://vKreditBe.ru/kredit-pod-zalog-zemli/

Кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Довольно часто, у заемщика находится в собственности лишь единственный вид недвижимости — земельный участок. По этой причине рождается очевидный вопрос: может ли быть использован такой объект недвижимости в качестве залога в банке? На самом деле, большинство банков принимают кроме жилой недвижимости, участки земли в качестве залога. Более детальную информацию о такой возможности можно встретить в различных программах по получению ипотечного или другого кредита. При этом стоит сказать о том, что данный вид залога несет в себе и некоторые сложности. Причина довольно проста: зачастую весьма сложно объективно оценить земельный участок, да и такой вид недвижимости уступает по спросу квартирам либо частным домам.

Как правило, земельный участок используют в качестве залога в банке в целях получения целевого, реже нецелевого кредита. Охотнее банки выдают кредит под залог участка земли при условии, что на этой же земле будет произведена постройка дома.

Кроме того, в качестве залога для оформления кредита можно использовать, помимо земельного участка, еще и земельный пай, и землю сельскохозяйственного назначения. Действительно, рассматриваемые объекты имеют цену, а значит, могут быть проданы.

Для получения рассматриваемого кредита должно быть выполнено одно немаловажное требование – необходимо иметь право собственности, являться владельцем участка.

Если вы оформляете ипотечный кредит и планируете на участке строить дом, это четко должно быть оговорено в акте договора, в графе «назначение земли» необходимо указать «под индивидуальное строительство».

Также важно помнить, что в этом случае обязательно к участку должны быть проведены все необходимые коммуникации. Оформляя такой кредит, нужно согласие супруга, а также банк может потребовать справку о доходах и другие документы.

В тонкостях составления кредитного договора может помочь ипотечный брокер, который, кроме того, подберет наиболее подходящую для вас программу кредитования.

Заключив договор о кредите под залог участка земли, вы сохраняете право пользоваться ее, например, возводить строения. При этом важно учитывать тот факт, что все возведенные постройки автоматически переходят в статус залога. Другими словами, в случае невыплаты кредита, банк имеет право продать не только земельный участок, но и все строения на нем.

Земельный пай, также как и земля сельскохозяйственного назначения могут быть использованы для получения кредита. Однако скот, урожай, фермы подходят в качестве залога лишь для краткосрочного кредитования.

Источник: http://skr1.ru/articles/kredit-pod-zalog-zemeljnogo-uchastka/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector