Ипотека в банке ак барс: условия оформления и требования

На рынке кредитных услуг работает множество банковских учреждений, предлагающих различные пакеты кредитования. Они различаются по целям использования и конкретным условиям предоставления. Желающие стать обладателем собственного жилья могут воспользоваться ипотечными займами.

Входят они и в кредитный портфель одного из крупнейших российских учреждений – АК Барс. Эта финансовая организация обладает филиалами, которые работают во многих регионах, предоставляя ссуды на приобретение жилья.

Рассмотрим, какими преимуществами обладает ипотека от АК Барс, и какие условия будут предоставлены клиенту.

Программа «Мегаполис»

Ипотека в банке АК Барс: условия оформления и требования

Ипотека выдается физическим лицам, которые ведут трудовую деятельность по найму, получили статус индивидуального предпринимателя или являются владельцами бизнеса, для покупки жилья в домах многоквартирного типа. Выдается ссуда в рублях без оплаты комиссий.

В качестве обеспечения оформляется залоговое обязательство относительно объекта недвижимости, которое клиент получает в собственность. Оплатить первоначальный взнос можно за счет материнского капитала. Производится внесение в полном объеме или частично.

Также это позволит рассчитывать на повышение лимита. Срок займа — 1-25 лет.

Условия ссуды

Ипотека может выдаваться в сумме не менее 500 тыс. руб. Верхний лимит определяется в зависимости от платежеспособности клиента. Собственникам бизнеса и предпринимателям лимит повышается до 15 млн. руб., однако они при этом вынуждены будут столкнуться с корректирующим изменением ставки +0,5 п. п.

Если сумма не превышает 3 млн. руб., то при начальном платеже 10-20% ставка составит 11,5%, а при 20-80% — 10,4%. Клиентам, которые проживают в Москве и Санкт-Петербурге, а также в этих областях, лимит составляет 8 млн. руб.

Когда ипотека по своей величине больше 3-х млн. руб., ставка процента устанавливается 11,3% и 10,2% в зависимости от суммы первоначального взноса.

Для лиц, оформивших договор добровольного страхования, ставки снижаются на 1 п. п. Ставку могут снизить владельцы ипотечного сертификата банка в рамках мероприятий «Быстрый старт — выгодный финиш».

Финучреждение допускает возможность привлечения к участию созаемщиков, соответствующих всем требованиям, указанным выше.

  Как получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Характеристики объекта

Оформить ипотеку можно на покупку жилого помещения в доме многоквартирного типа. При этом к самому объекту предъявляются требования:

  • отсутствие обременений прав, кроме прав на проживание собственника и его домочадцев;
  • расположенность в населенных пунктах, где работают отделения финучреждения, а также в радиусе 10 км;
  • оформление регистрации в органах, ответственных за госрегистрацию прав по недвижимому имуществу и сделок;
  • наличие отдельного санузла;
  • не вхождение в категорию домов барачного или деревянного типа;
  • нахождение на этажах, отличных от подвального.

Ипотека в банке АК Барс: условия оформления и требования

Программа «Перспектива»

Выдается ипотека под покупку квартир, расположенных в МКД, которые относятся к группе застройщиков с аккредитацией в финучреждении. Дом должен быть введен в эксплуатацию с оформлением договора уступки прав требования. В качестве клиентов выступают работники по найму, предприниматели и владельцы бизнеса.

Выдача производится в рублях без комиссии под обеспечение в виде:

  • залога прав требований в рамках договора долевого участия или уступки на время СМР;
  • поручительства юр. лица на время работ по строительству;
  • залога объекта, который покупается, после оформления прав собственности.

Материнский капитал может использоваться на оплату начального платежа.

Условия соглашения

Срок действия соглашения 1-25 лет. Минимальная сумма — 500 тыс. руб., максимальная зависит от кредитоспособности клиента. Для ИП и бизнесменов лимит увеличен до 15 млн. руб. Применяются следующие показатели ставок:

  1. Первоначальный взнос 10-20%. При сумме до 3 млн. руб. процент 11,2%, свыше 3 млн. руб. – 11%.
  2. Начальный платеж 20-80%. Ипотека до 3 млн. руб. выдается под 10,1%, а свыше этой суммы – под 9,9%.

Если клиент заключает договор добровольного страхования на коллективной основе, ставка может быть снижена на 1 п. п. Относительно лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, фиксируется увеличивающая ставку надбавка +0,5%.

Требования к объекту

Клиент может оформить в собственность объект в строящихся домах. Однако застройщик должен пройти специальную процедуру аккредитации в АК Барс. При кредитовании с залогом объектов, уже числящихся в собственности клиента, процедура аккредитации не является обязательным требованием.

Программа «Комфорт»

Оформление ипотеки производится при покупке земли, дома жилого типа или объекта «таунхаус» с участком, а также жилого объекта с блокированным видом застройки и земельным участком. Данный объект выступит залогом. Материнский капитал применяют при оплате взноса или для повышения лимита.

Условия по сделке

Выдается кредит на сумму 500 тыс.-15 млн. рублей в зависимости от статуса клиента и его платежеспособности. Срок – 1-25 лет. При первом взносе 20-50% ставка 12,2% годовых, а при взносе 50-80% от стоимости объекта – 11,6%.

Для лиц, оформивших договор добровольного страхования, ставка понижается на 1 п. п. На 0,3 п. п. уменьшается процент для участников проекта «Быстрый старт — выгодный финиш».

Ипотека в банке АК Барс: условия оформления и требования

Требования к объекту

Кредитуется покупка объектов без обременений, расположенных в регионах присутствия финучреждения. По ним также необходимо наличие оформленного права собственности. Однако под программу не попадут квартиры с общими санузлами, а также объекты, расположенные в пределах подвального этажа или в барачных и деревянных МКД.

К домам младше 1957 г. строительства особых требований не предъявляется, а вот для старших построек устанавливаются жесткие параметры:

  • отсутствие категории аварийности;
  • отсутствие включения в состав объектов на капремонт, реконструкцию или снос;
  • наличие согласия страховой фирмы на страхование объекта.

Дополнительные параметры ипотечных кредитов

Оформив кредит на покупку недвижимости по любой из предлагаемых программ, заемщик принимает на себя ряд обязательств, которые следует исполнять. Помимо основных условий, предусматривается наличие ряда особенностей.

Требования к клиентам

Ипотеку могут получить граждане РФ:

  • в возрасте от 18 лет и до 70 лет на время истечения срока соглашения о кредитовании;
  • имеющие регистрацию постоянного или временного типа в Российской Федерации;
  • отслужившие в армии, а также имеющие отсрочку либо уволившиеся в запас (до 27 лет). При отсутствии указанных обстоятельств у мужчин до 27 лет, они должны будут привлечь созаемщика, служившего уже в армии и имеющего постоянные доходы;
  • с постоянным трудоустройством — важно наличие совокупного стажа и работы по последнему месту от 3 мес. Для ИП и владельцев бизнеса – активность деятельности от 12 мес.

Порядок страхования

Ипотека в банке АК Барс: условия оформления и требования

При утверждении договора может возникнуть необходимость в заключении ряда дополнительных договоров:

  1. По имущественному страхованию – страхуется объект относительно риска уничтожения или повреждения. Во всех случаях, кроме земельных участков, в течение первого года действия кредитного соглашения оформление страховки обязательно.
  2. По личному страхованию – страхуется заемщик относительно нечастного случая или заболеваний. Оформление договора производится по желанию клиента.

Особенности погашения

Выплачивать задолженность по ипотеке придется равными суммами. Существует возможность и досрочно выплатить долг, причем в любое время с момента оформления соглашения. Комиссии и ограничения по суммам отсутствуют. Оплачивать платежи можно посредством нескольких способов:

  1. С помощью интернет-банкинга «АК Барс Online». Можно воспользоваться специальным пунктом «Внести платеж» или же сделать расчет в разделе платежей/переводов в рамках своих счетов. Настраивается и услуга автоплатежа – переводы будут идти по установленному графику.
  2. На основе мобильного приложения «АК Барс Online» — реквизиты вводить нет надобности, достаточно произвести несколько кликов.
  3. У терминалов или банкоматов с возможностью приема денег.
  4. В системе SMS-Банкинга. СМС-Информатор поможет надежно контролировать свой счет.
  5. В кассах данного финучреждения – перечисление производится в отделении по паспорту, карте или номеру счета.
  6. У партнеров – Элекснет или NCR. Возможно пополнение в Евросети, однако придется оплатить комиссию.

  Правила досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Особенности рефинансирования ипотеки

Ипотека в банке АК Барс: условия оформления и требования

Заемщикам, работающим на условиях найма или занимающихся бизнесом, предлагается программа рефинансирования сроком на 1-25 лет. Получаемые в долг деньги направляются на покрытие:

  • ранее полученных заемщиком ипотечных займов в других банках;
  • ранее полученной ипотеки вместе с кредитами других типов, взятыми в других финучреждениях.

При достижении соглашения с АК Барс возможно оформление заранее оговоренной суммы средств. Они идут на использование заемщиком в личных интересах.

Сумма кредитных денег, выдаваемых на рефинансирование, составляет 500 тыс.-15 млн. руб. Однако сумма не может быть более 80% от стоимостной оценки объекта, но в пределах суммы остатка задолженности по займам, подлежащим рефинансированию, и процентов по ним. Ставка устанавливается в два этапа:

  • 12,1% до регистрации ипотечного соглашения в пользу финсоглашения;
  • 10,1% после осуществления регистрационных действий.

При оформлении страховки процент понижается на 1 п. п. Для ИП надбавка к ставке 0,5 п. п. При дополнительном рефинансировании других помимо ипотеки кредитов и в случае выдачи средств под личные цели корректировка составит 0,8 п. п.

Как оформить ипотеку

Ипотечный договор или кредит под рефинансирование заключить достаточно просто. Подать заявку можно на сайте финучреждения в онлайн режиме. Оформление не займет более 3-5 мин. После того как запрос будет утвержден, вы получите соответствующее уведомление. Окончательное решение будет принято после посещения отделения АК Барс с полным комплектом требующихся документов.

Источник: https://ProKredityBanki.ru/ipoteka/ak-bars-ipoteka

Ипотека АК Барс Банк 2020: калькулятор, проценты и условия

Ипотечное кредитование не теряет востребованности уже много лет. АК Барс предлагает потенциальным заемщикам широкую линейку ипотечных кредитов. Приобрести недвижимость с привлечением заемных средств могут как физические лица, так и компании и владельцы бизнеса. Чтобы разобраться, подходит ли АК барс ипотека и ее условия, читайте нашу статью.

Банк АК Барс

Ипотека в банке АК Барс: условия оформления и требования

АК Барс – один из крупных российских универсальных банков, занимающий прочные позиции на рынке финансовых и кредитных услуг. Он осуществляет выдачу займов, производит расчетное и кассовое обслуживание юридических лиц, привлекает денежные средства клиентов для вкладов, покупает и продает ценные бумаги. Сегодня филиальная сеть АК Барс имеет 249 офисов, расположенных в 134 населенных пунктах России.

Программы ипотеки АК Барс банка: условия

Ипотечная линейка банка представлена разнообразными предложениями. Благодаря этому заемщики любых категорий могут найти оптимальный вариант. С использованием заемных средств можно приобрести недвижимость в жилом и коммерческом фондах, в новостройках, строящемся секторе либо на вторичном рынке.

Вторичка

Потенциальные заемщики АК Барс банка имеют возможность стать собственниками готового жилья на вторичном рынке.

С программой «Мегаполис» можно оформить в ипотеку комнату или квартиру во вторичном жилом секторе. Срок кредитования от одного года до двадцати пяти лет. Наименьшая сумма кредитного договора — 500 тысяч рублей. Размер первоначального взноса должен составить 10% от стоимости, в которую оценено ипотечное жилье.

Если для покупки квартиры привлекаются средства материнского капитала, то первый платеж может отсутствовать. Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей максимально возможная сумма кредитования – 15 миллионов рублей.

Ипотека в банке АК барс «Апартаменты» предусмотрена для приобретения строящихся нежилых помещений в многофункциональных зданиях или многоэтажных жилых домах. Главным условием является аккредитация компании-застройщика в АК Барс. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей.

Первый взнос должен составить выше 20% от цены приобретаемых в ипотеку апартаментов. Недвижимость, купленная по программе «Апартаменты» и права требования по инвестиционному договору становятся залогом.

Читайте также:  Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли

Важно! Объект недвижимости должен иметь степень готовности не менее 10% для многоэтажного здания, не менее 25% — для малоэтажного.

Новостройка

Купить новое жилье можно с программой «Перспектива». Размер первоначального взноса – от 10% до 80% от общей стоимости объекта недвижимости, которую планируется приобрести в ипотеку.

Размер процентной ставки зависит от степени готовности жилья к эксплуатации и не меняется на протяжении всего срока действия кредитного договора. Степень готовности должна быть более 30% и определяется банком.

Ипотечная недвижимость становится залогом по кредиту до даты полного исполнения обязательств по нему.

Рефинансирование ипотеки

Заемщики других банков могут выгодно переоформить ипотеку и снизить процентную ставку по ней. Сделать это можно при участии в программе рефинансирования ипотечных кредитов банка АК Барс. Жилые объекты, которые подпадают под условия этой программы:

  • Квартира в многоэтажном доме;
  • Земельный участок с жилым домом;
  • Таунхаус с землей.

Максимальная сумма ипотеки зависит от платежной способности заемщика. Однако она не может превышать 90% от оцененной стоимости жилья. Также она не должна быть более суммы оставшейся задолженности и процентов по рефинансируемой ипотеке. До оформления договора рефинансирования обеспечением по кредиту является повышенная процентная ставка, после – ипотечная недвижимость.

Основные требования к кредиту, который заемщик планирует рефинансировать в АК Барс банке:

  • Не нужно одобрение банка-кредитора на передачу недвижимости ипотеки в залог;
  • Не оформлялись реструктуризация и отсрочки по кредиту, который предполагается рефинансировать;
  • Жилье в собственности заемщика;
  • Недвижимость в стадии законченной стройки;
  • Произведено шесть платежек по кредиту;
  • Нет неуплаченных и просроченных долгов;
  • Нельзя заменять главного заемщика;
  • Не производилось погашение части долга деньгами из материнского капитала.

Погашение займа осуществляется только аннуитетными платежами.

Семейная ипотека

Молодые семьи, имеющие и планирующие детей, могут приобрести собственное жилье в новостройке или строящемся доме в ипотеку на льготных условиях под 6% годовых.

Сумма кредита от 500 тысяч до трех миллионов рублей, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – до восьми миллионов рублей. Она должна покрывать до 80% стоимости приобретаемого жилья.

То есть первоначальный взнос должен быть не менее 20%.

Льготная 6-процентная ставка действует первые три года после рождения второго ребенка в период с 2018 по 2022 годы. При рождении третьего малыша срок действия льготной ставки увеличивается до 8 лет.

По истечении этого периода устанавливается процентная ставка на 2% выше ключевой ставки Центробанка на дату подписания кредитного договора.

Если заемщик откажется от страхования жизни, здоровья, имущества, то ставка повысится еще на 5%.

Важно! Продавцом квартиры должно быть юридическое лицо!

Строительство частного дома

Программа ипотечного кредитования «Комфорт» предусмотрена для заемщиков, планирующих покупку земельного участка и строительство на нем дома, коттеджа или таунхауса.

Возможная сумма кредита – от 500 тысяч рублей, но не выше 80% от стоимости приобретаемого участка (до 100% при привлечении средств материнского капитала).

Процентная ставка повышена на 0,5% для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

Коммерческая недвижимость

Ипотека в банке АК Барс: условия оформления и требования

Специально для владельцев бизнеса и собственного дела в банке АК Барс действует программа ипотеки «Бизнес». Она предусматривает приобретение коммерческой недвижимости с 30-процентным первоначальным взносом. Помещение, купленное в ипотеку, становится залоговым имуществом до полного погашения задолженности по ней.

Процентные ставки АК Барс банка по ипотеке в 2020 году

Вид ипотечного кредита Минимальная процентная ставка
«Перспектива» 8%
«Рефинансирование ипотеки» 9,9%
«Семейная ипотека» 6%
 «Мегаполис» 10,2%
«Апартаменты» 9,5%
«Комфорт» 10,3%
«Бизнес» 14,5%
«Перспектива плюс» 12,1%

Надбавки и дополнительные опции

Заемщики, оформившие ипотеку по программам «Комфорт» и «Мегаполис», участвуют в специальной акции. Они получают от банка скидку 0,3% от установленной процентной ставки. Она складывается с другими бонусами, предоставляемыми отдельным категориям заемщиков.

Ипотечный калькулятор АК Барс банка

На нашем сайте можно рассчитать оптимальный размер ежемесячного платежа, срок кредитования и процентную ставку с помощью ипотечного калькулятора АК Барс банка. Все расчеты ведутся с учетом требований к заемщикам, условиям выдачи ипотечных средств и суммы средств, имеющейся для первоначального взноса.

Требования к заемщику

Для получения ипотечного кредита в банке АК Барс заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Возраст от 18 до 70 лет;
  • Временная или постоянная регистрация в России;
  • Минимальный трехмесячный стаж на последнем месте работы;
  • Суммарный стаж за последние пять лет не менее года.

В качестве дополнительных заемщиков могут выступить не более четырех физических лиц. Их доход будет учитываться при определении максимальной суммы выдаваемых заемных средств.

Пакет документов по ипотеке

В стандартный перечень документов, предоставление которых необходимо при подаче заявки на получение любого вида ипотечного кредита, входят:

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт гражданина РФ или другой документ, признанный удостоверением личности;
  • Документ, подтверждающий наличие постоянного места работы и дохода;
  • СНИЛС;
  • Военный билет;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Справка о наличии регистрации (если она временная);
  • Брачный договор (при наличии).

Банк может запросить любые дополнительные справки и документы, которые необходимы для принятия решения по заявке. Их предоставление повысит шансы на получение положительного ответа. Документы по объекту недвижимости, который планируется приобрести в ипотеку, можно предоставить банку после принятия предварительного одобрения.

Как подать заявку

Отправить заявку на получение кредита можно, обратившись в офис обслуживания клиентов АК Барс банка или заполнив анкету в режиме онлайн на его официальном сайте. Процедура заполнения и отправки заявки через интернет занимает не более пяти минут.

Срок рассмотрения

Ипотека в банке АК Барс: условия оформления и требования

Максимальный срок рассмотрения заявки банком — пять рабочих дней. Вся процедура оформления ипотеки, включая поиск объекта недвижимости и предоставление документов по нему, может занять от одного до трех месяцев.

Что делать после одобрения

Когда банк принимает решение по поданной клиентом заявке, его сотрудник связывается с потенциальным заемщиком по указанному в анкете телефону. В случае одобрения клиента пригласят в ближайшее отделение банка для согласования дальнейших действий и предоставления необходимых документов.

Страхование

При выдаче ипотечного кредита можно оформить страхование двух типов – личное и имущественное. Страхование ипотечной недвижимости является обязательным на весь период действия ипотечного договора.

Полис личного страхования приобретается заемщиком добровольно и защищает от рисков связанных с несчастными случаями и болезнями.

Важно! При отказе клиента от личного страхования, процентная ставка по ипотеке будет выше установленной на 1%.

Страховые организации, аккредитованные банком АК Барс на предоставление его заемщикам услуг по всем видам страхования:

  • АК БАРС Страхование;
  • НАСКО;
  • АльфаСтрахование;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Военно-страховая компания;
  • Зетта Страхование;
  • САК «Энергогарант»;
  • СПАО «Ингосстрах».

При желании заемщик может выбрать другую страховую компанию, не входящую в этот перечень. Но необходимо проверить соответствие организации всем требованиям АК Барс банка.

Плюсы и минусы ипотеки в Банке Ак Барс

Когда трудно выбрать конкретную кредитно-финансовую организацию, стоит взвесить все достоинства и недостатки получения ипотечного кредита именно в нем.

Плюсы оформления ипотеки в АК Барс банке:

  • Небольшой срок требуемого стажа работы;
  • Широкий возрастной диапазон клиента;
  • Небольшая сумма для первоначального взноса;
  • В некоторых программах возможно использование денег от материнского капитала;
  • Можно привлечь до четырех созаемщиков.

К минусам стоит отнести повышение процентной ставки по ипотеке в случае отказа от оформления полиса личного страхования и довольно внушительный перечень необходимых документов.

Отзывы клиентов об ипотеке в АК Барс банке

  • Два месяца назад оформляла в АК Барс ипотеку. Сотрудники порадовали доброжелательным отношением и помощью на всех этапах оформления кредитного договора. Мне пришлось уехать в другой город по личным обстоятельствам, я пересылала все нужные справки факсом. Теперь посещаю отделение банка, когда вношу ежемесячный платеж. И всегда меня вежливо принимают, быстро обслуживают и терпеливо отвечают на все вопросы. Спасибо банку и его профессиональным сотрудникам!
  •  Я брал ипотечный кредит в сентябре 2014 года. К счастью никаких проблем и заминок не возникло. Судя по отзывам о других банках, оформление в АК Барсе проходит немного дольше, наверно из-за того, что все запросы и документы проходят через главный офис в Казани. Кредитный менеджер всегда отвечала на все мои вопросы и сомнения, которые я задавал как по электронной почте, так и по телефону. Из трех банков, аккредитованных на ипотеку именно по той новостройке, в которой я хотел жить, именно АК Барс предлагал самые выгодные условия – низкая процентная ставка, стоимость страхования, перевод денег компании-застройщику без взимания комиссии, возможность предоставления документов по электронной почте. Небольшим минусом могу назвать тот факт, что в день оформления кредитного договора мне не распечатали график платежей по техническим причинам. Поэтому я приезжал за ним еще раз на другой день. Но вообще впечатления о сотрудничестве с АК Барс банком самые приятные и положительные.
  • Являлась клиенткой АК Барс банка с 2013 года и до недавнего времени. Да, именно в прошедшем времени, так как несколько дней полностью рассчиталась с задолженностью по ипотечному кредиту. Считаю, что в ипотечном отделе работают высококвалифицированные сотрудники. Все было организовано четко, без проволочек – от подачи заявки до возврата закладной. Не нужно было ждать документы неделями, как мучились мои знакомые в другом известном банке. Отлично налажена обратная связь с клиентом, всегда своевременное информирование обо всех изменениях, новинках, картах. Мне выдали бесплатную карту, подробно проконсультировали обо всех ее возможностях, подсказали, как пополнять счет с карты стороннего банка без комиссии. Спасибо сотрудникам АК Барса за оперативную и качественную работу и за экономию моего личного времени!
  •  Обслуживаюсь в АК Барс уже три с половиной года. Брали с мужем ипотеку, вся процедура заняла чуть более месяца. Процентная ставка реальная, без подвохов. Условия действительно прозрачные и открытые, нет скрытых платежей и комиссий. Менеджеры и операционисты работают качественно и без проволочек. Они всегда приветливы и при необходимости все объясняют. В моей ситуации, когда я не прошла по программе государственной поддержки, банк пошел мне навстречу и помог консультациями. Буду и дальше сотрудничать с АК Барс банком и желаю ему процветания.

 К оформлению ипотеки необходимо тщательно подготовиться. А именно изучить все требования и условия, рассчитать в ипотечном калькуляторе процентную ставку, оценить возможность внесения первоначального взноса и оптимальное количество лет. После всех этих действий можно отправить заявку на официальном сайте АК Барс банка или посетить его офис.

Читайте также:  Задолженность в пенсионный фонд для ип: как узнать долг по страховым взносам в пфр, как проверить

Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, рекомендуем подать онлайн-заявку на ипотеку в АК Барс банк, а также еще в шесть банков можно по этой ссылке. Если у вас остались вопросы по ипотеке Ак барс Банка или нужен совет по оформлению документов, то ждем вас на бесплатной консультации. Запись у онлайн-консультанта.

Просим оценить пост и поставить лайк, а также ознакомиться со ставками по ипотеке в других банках на сегодня.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-ak-bars-bank.html

Ипотека в банке Ак Барс в 2020 году: условия и калькулятор

Ипотека в банке АК Барс: условия оформления и требования

Пользовательский рейтинг

Оставить отзыв

  • Рейтинг банка
  • 4
  • Хороший банк
  • На основании 0 оценок посетителей

Банк Ак Барс оказывает банковские услуги с 1993 года.

Сегодня поговорим, как получить ипотеку в этом кредитном учреждении, какие требования к заемщикам выдвигает банк и приведем перечень документов для подачи заявки на ипотеку. Также рассмотрим ипотечные программы банка и их условия.

Рассчитать ипотеку поможет ипотечный онлайн-калькулятор, встроенный в статью, а эксперты дадут полезные советы, как повысить шансы на одобрение жилищного кредита в банке Ак Барс.

Общие условия и особенности ипотеки в Ак Барс банке

Банк предлагает 6 ипотечных программ, рассчитанных на различные типы недвижимости. Максимальная сумма кредита в этом банке зависит от платежеспособности клиента. В некоторых случаях размер ипотеки может достигать 12-20 миллионов рублей.

Различаются и процентные ставки. Они в большей степени зависят от размера первоначального взноса. Кроме того, заемщику дается возможность снизить переплату. Для этого нужно предоставить дополнительное залоговое обеспечение или несколько дополнительных документов.

Наибольшим спросом в этом банке пользуется программа Мегаполис, рассчитанная на покупателей вторичного жилья. Здесь можно взять ссуду в небольших размерах (от 500 тысяч рублей) и на очень длительный период.

Ак Барс не отстает от своих конкурентов в том, что предлагает рефинансировать ипотеку, взятую в других банках. Рассмотрим условия различных ипотечных программ Ак Барс банка подробнее.

  Газпромбанк

Ипотечные программы и процентные ставки в Ак Барсе

НазваниеСтавка, %/годПервый взнос, %Макс. срок, летСумма, млн.Примечание
Мегаполис (вторичное жилье) От 8,7 10 25 До 20 Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Перспектива (новостройки) От 8,7 10 25 До 20 Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Рефинансирование От 8,9 25 До 20 Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Госсподдержка для семьи с детьми От 4,5 20 25 До 20 Максимальная сумма от 12 миллионов рублей — для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области.
На коммерческую недвижимость 10.9 20 20 До 20 Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Комфорт (дом и земельный участок) От 9,7 20 25 До 20 Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.

Требования к заемщикам

Требования Ак Барса к заемщикам примерно такие же, как у конкурентов:

  • Дееспособность заемщика — первый и наиболее важный момент.
  • Возраст — от 18 до 70 лет на момент погашения кредита.
  • Проживание и постоянная регистрация в России.
  • Наличие официального, постоянного и достаточного дохода. Это финансовое учреждение не предоставляет ипотечные кредиты гражданам, которые имеют неофициальный источник дохода. Даже если этот источник можно документально подтвердить. Важное условие — наличие трудового договора.
  • Важно, как долго будущий клиент работает на текущем месте. Банк Ак Барс требует не менее 3 месяцев.
  • Если кредит хочет взять индивидуальный предприниматель, ему нужно подтвердить существование ИП на протяжении минимум 12 последних месяцев. Речь не просто о регистрации, а о полноценной деятельности, приносящей доход.

При необходимости можно привлечь к ипотеке созаемщиков. Требования к ним будут аналогичны перечисленным выше.

Документы для ипотеки

Все бумаги, представляемые при оформлении заявки на ипотеку, можно разделить на 2 группы:

  1. Обязательные.
  2. Дополнительные.

  Россельхозбанк

К первой категории относятся:

  • Анкета, которая одновременно выступает и заявлением на получение кредита.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, подтверждающие доход. Сюда относится справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатной карте (подходит для зарплатных клиентов банка) или справка о доходах в свободной форме.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, представьте в банк следующие документы:

  1. Один из документов на выбор: ИНН, СНИЛС либо водительское удостоверение.
  2. Военный билет для мужчин, не достигших 27 лет.
  3. Свидетельство о браке/разводе, если это требование применимо к конкретному клиенту.
  4. Документы, которые подтвердят наличие дополнительного дохода. Так, пенсионер должен представить справку из Пенсионного фонда. Гражданин, сдающий недвижимость в аренду, представляет договор аренды.

Ак Банк дает кредитным менеджерам право запрашивать у потенциального клиента любые дополнительные бумаги, которые они посчитают нужными.

Ипотечный калькулятор Ак Барс банка

Рассчитать ипотеку Ак Барс банка вы можете на онлайн калькуляторе. Для этого введите сумму ипотеки, процентную ставку, первый взнос и срок кредита, затем выберите схему погашения. Ипотечный калькулятор покажет ежемесячный платеж и сумму переплаты по ипотеке.

Пошаговая схема оформления ипотеки

Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы оформить ипотеку в банке Ак-барс. Представляем пошаговую схему оформления ипотечного кредита.

Шаг 1. Выбор программы

Один из самых важных и ответственных шагов в данном процессе. От того, на каком ипотечном продукте остановится заемщик и насколько правильно он рассчитает свои возможности, зависит его жизнь на 20-25 ближайших лет.

Заемщику стоит обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на сумму первоначального взноса, срок кредитования и дополнительные расходы.

Шаг 2. Встреча с ипотечным консультантом

Именно на этом этапе клиенты банка получают максимальное количество информации о будущем кредите. Важно подготовиться к такой встрече: наметить для себя круг вопросов, которые кажутся максимально важными. Так, можете уточнить, на какой срок может быть выдан кредит, под какой процент, какое страхование обязательно, и прочее.

Несмотря на то, что часть вопросов для клиента уже будет ясна (если он вдумчиво выбирал ипотечную программу), именно на встрече в консультантом можно узнать все более подробно.

Шаг 3. Сбор документов

На этом этапе будущий заемщик подготавливает все бумаги по списку, который ему выдаст кредитный менеджер. Примерный список мы уже перечислили выше.

Шаг 4. Подача заявки и получение одобрения

На этом этапе тщательно проверяют платежеспособность будущего заемщика. Для увеличения шансов на получение кредита, стоит подать свои заявки сразу в несколько банков. Помните, что это просто подача заявки, и она не вынуждает человека получать ипотеку в каждом банке, который одобрил его анкету.

Ак Барс сделал подачу заявки на ипотеку простой и удобной. Все, что нужно — выбрать подходящую программу и найти кнопку «Отправить заявку» на странице с описанием кредитного продукта. Анкета здесь максимально проста и потребует не более 3 минут для ее заполнения.

Если клиент собрал полный пакет документов, смог доказать свою платежеспособность, банк вынесет положительное решение по его заявке.

Ак Барс обещает рассмотреть анкету в срок от 3 до 5 рабочих дней. Если банк принял положительное решение по заявке, это не повод расслабляться. Скорее наоборот. Теперь у покупателя есть 90 дней на то, чтобы выполнить все остальные обязательные шаги. А их немало.

Шаг 5. Поиск квартиры

В некоторых случаях банк одобряет не ту сумму, которая была запрошена клиентом, а меньшую. Поэтому так важно дождаться одобрения заявки на ипотеку и начать выбор квартиры, отталкиваясь от одобренной суммы.

Помните, что на это и все дальнейшие действия заемщику отводится всего 90 дней. За это время нужно найти объект, который будет соответствовать не только ожиданиям клиента, но и требованиям банка.

Требования к вторичному жилью:

  • Если дом построен ранее 1956 года: он не должен быть в аварийном состоянии, не должен быть в списках на капитальный ремонт, снос, реконструкцию с отселением.
  • Если дом построен позже 1957 года, никаких требований к нему не предъявляется.

Шаг 6. Оценка недвижимости

Это еще один обязательный этап при оформлении ипотеки. Нужно понимать, что банк хочет получить выгоду в любом случае, даже если с объектом, на который он выдал кредит, что-то случится.

Оценивает недвижимость независимый специалист, который и выносит решение об итоговой стоимости объекта. Результат оценки обязательно представляют в банк.

Шаг 7. Страхование

Закон обязывает заемщиков страховать приобретаемую в ипотеку недвижимость за свой счет. Этот шаг гарантирует, что даже при наступлении неблагоприятных событий вроде порчи жилья, банк сможет вернуть выданные на него средства. О страховании подробнее поговорим чуть позже.

Шаг 8. Оформление закладной

Этот этап иногда вызывает некоторые вопросы со стороны клиентов. Закладная — ценная именная бумага, которая при необходимости подтвердит, что банк имеет право претендовать на залоговое имущество.

Закладная — своего рода гарантия, что финансовое учреждение в любом случае получит свои деньги. Ведь ипотека — процесс длительный. За десятилетия может случиться что угодно.

Особенно для банка важна закладная, когда клиент оказывается не в состоянии дальше оплачивать свою задолженность.

Тогда банк просто выставляет квартиру на торги, и продает ее, а полученными деньгами закрывает долг заемщика.

Шаг 9. Согласование даты сделки

Как только банк одобрит выбранный объект недвижимости, клиенту позвонит кредитный менеджер. Он предложит согласовать удобную дату оформления необходимых документов и заключения сделки.

Шаг 10. Заключение сделки

Именно на этом этапе происходит подписание кредитного соглашения между банком и клиентом. Кроме того, именно теперь подписывается и договор купли-продажи между покупателем и продавцом. Процесс заключения сделки проходит под полным контролем банка.

Шаг 11. Регистрация права собственности в Росреестре

Это заключительный этап. Происходит государственная регистрация договора купли-продажи. Ее срок — 5 рабочих дней. По прошествии указанного срока зарегистрированный договор представляют в банк, и продавец получает оговоренную сумму в банке, сняв ее со счета или забрав денежные средства из банковской ячейки. Сразу после расчета покупатель имеет право заселиться в приобретенную квартиру.

Условия ипотечного страхования

Существует 3 вида страхования при ипотеке:

  1. Объекта недвижимости от гибели или порчи (аварии, пожары, стихийные бедствия и пр.).
  2. Жизни и здоровья клиента, получения группы инвалидности или временной нетрудоспособности.
  3. Права собственности на квартиру от посягательств третьих лиц.

Законом предусматривается обязательное оформление только страхования самого объекта недвижимости.

Последствия отказа от страхования

Ак Барс, как и его конкуренты, имеет строгие правилами касательно отказов от страхования. Клиент, который не застраховал жизнь и здоровье, должен быть готов к тому, что процентная ставка по кредиту увеличится на 0,5%. Заемщик, который не оформит договор страхования имущества, будет платить на 1% больше, либо ему вообще не дадут ипотеку.

Читайте также:  Долг по кредиту в банке хоум кредит: как узнать через интернет

Ак Барс имеет свою дочернюю компанию — Ак Барс Страхование. Клиенты, которые не хотят тратить время на поиск выгодных условий в других фирмах, могут воспользоваться ее услугами сразу при подписании ипотечного договора.

Помните, что часто такие дочерние компании предлагают не самые выгодные условия. Поэтому есть смысл обзвонить несколько аккредитованных Ак Барсом страховых фирм и узнать стоимость полиса у них.

Аккредитованные страховые компании

Рассмотрим список аккредитованных страховых компаний в Ак Барс банке, где клиенты банка могут оформить страхование приобретаемого объекта недвижимости:

  1. Ингосстрах.
  2. СОГАЗ.
  3. Альфа-страхование.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. Росгосстрах.
  6. ЭНЕРГОГАРАНТ.
  7. Зетта.
  8. Согласие.
  9. УРАЛСИБ Страхование.

Преимущества и недостатки ипотеки в банке Ак Барс

Перед тем как окончательно определиться с банком, в котором брать ипотеку, стоит внимательно изучить отзывы уже состоявшихся клиентов и понять все плюсы и минусы конкретного учреждения.

Выводы

Ипотека в Ак Барс банке — доступный вариант практически для каждого. Условия ипотеки практически ничем не отличаются от других крупных российских банков. Изучите отзывы клиентов, представленые ниже — они помогут сделать окончательный выбор.

Источник: https://IpotekuNado.ru/banki/rating/ak-bars

Ипотека в Ак Барс Банке: процентная ставка, условия и требования, список документов, страхование, этапы оформления кредита, реальные отзывы клиентов банка

Ипотечный калькулятор АК Барс Банк позволяет клиентам рассчитать ориентировочные условия ипотечной программы.

Эта система дает доступ к оценке своих финансовых возможностей при выборе кредита на приобретение недвижимости. Не все осведомлены, как работает эта программа, и какие для клиентов доступны параметры по ипотеке.

Поэтому предстоит подробно рассмотреть условия, предлагаемые финансовым учреждением, а также порядок оформления.

Банк АК Барс

Ипотека в АК Барс Банке в 2019 году предоставляется для клиентов на следующих выгодных условиях:

  1. Заемщик может оформить кредит, где минимальная процентная ставка установлена на отметке в 10,2% годовых.
  2. В рамках кредитной программы на вторичное жилье или новостройку предусмотрен первоначальный взнос в размере от 10 до 80 процентов цены.
  3. Кредитование на приобретение квартиры или иной недвижимости выдается на срок от 1 года до 25 лет.
  4. Ссуда предоставляется в российской валюте (рубли) на сумму от 500 тыс. (максимальный предел не установлен).
  5. После выдачи кредита, за клиентом закреплено право на досрочное погашение займа на любом этапе.

Получить ипотеку или рефинансирование можно на специальных условиях, которые подбираются для каждого индивидуально в зависимости от платежеспособности, благонадежности и выбранной программы.

Важно! Перед тем как оформить ипотеку в этом банке, рекомендуется оценить свои финансовые возможности, а также рассчитать величину ссуды через удобный кредитный калькулятор, представленный на официальном сайте.

Программы ипотечного кредитования в АК Барс Банке: условия

Для клиентов доступен выгодный ипотечный кредит от АК Барс Банка в рамках следующих кредитных программ:

  • приобретение жилья с вторичного рынка;
  • предоставление ипотеки на покупку имущества в новостройке;
  • рефинансирование действующей ссуды в банке;
  • семейная ипотека на покупку жилья с государственной поддержкой;
  • ссуда на дом и земельный участок;
  • предоставление займа для покупки коммерческой недвижимости.

В зависимости от конкретных нужд заемщикам можно подобрать оптимальный вариант кредитной программы.

Вторичка

Наибольшей популярностью у россиян пользуется кредит на вторичку. В Москве или ином регионе, АК Барс Банк предоставляет ипотеку на приемлемых условиях, если приобретается вторичное имущество.

Клиент может претендовать на ссуду в размере от 500 тыс. рублей. Займы на вторичное жилье выдаются на срок от 1 года до 25 лет. Ипотека в этом банке доступна при наличии первоначального взноса от 20% стоимости объекта.

Процентная ставка установлена на минимальной отметке в 10,9% годовых.

Новостройка

В финансовом учреждении доступно предоставление выгодной ипотеки на строящееся жилье. В рамках программы минимальная процентная ставка установлена на отметке в 10,2% в год.

Общая продолжительность погашения может составлять от 1 года до 25 лет, что позволяет подобрать комфортный ежемесячный платеж. Первоначальный взнос составляет от 10 до 80 процентов цены объекта.

Сумма займа от 500 тыс. рублей.

Рефинансирование ипотеки

Рассматривая, предложение АК Барс Банка по ипотеке, и расчет на калькуляторе, требуется также ознакомиться с программой рефинансирования. Эта ссуда предоставляется для снижения переплаты и платежной нагрузки.

Здесь для оформления доступна ссуда на срок до 25 лет. Минимальная сумма не менее 500 тыс. рублей (не более 80% стоимости объекта). Первоначальный платеж не требуется.

Минимальная ставка установлена на отметке в 10,8% в год.

Семейная ипотека

Официальный сайт финансового учреждения также содержит информацию по ипотеке с государственной поддержкой. Здесь можно претендовать на выгодную ссуду в размере до 12 млн. рублей. Ставка по процентам установлена на минимальной отметке в 6% в год. Банк предоставляет кредит на срок до 25 лет. Требуется первоначальный взнос 20-80% от стоимости объекта.

Строительство частного дома

Ипотечный калькулятор с официального сайта АК Барс Банка позволяет рассчитать ипотечное кредитование на приобретение дома и земельного участка. В рамках программы клиенту доступна ссуда от 500 тыс. рублей. Предусмотрена минимальная ставка по процентам от 11,6% в год. Первоначальный взнос от 20 до 80 процентов стоимости имущества. Кредит предоставляется на срок от 1 года до 25 лет.

Коммерческая недвижимость

Заемщики могут рассчитать на калькуляторе, а после оформить выгодный кредит на покупку нежилого помещения. Ссуда оформляется на срок до 15 лет. Ставка по процентам установлена на минимальной отметке в 12,9% годовых. Максимальная сумма до 10 млн. рублей. Предварительный платеж от 30 до 80 процентов.

Важно! Окончательные параметры по выбранной программе могут существенно измениться в процессе рассмотрения банком заявки на выдачу ипотеки.

Процентные ставки АК Барс Банка по ипотечному кредитованию в 2019 году

Минимум по процентным ставкам представлен в таблице:

Программа кредитования Минимальная ставка (% в год)
Вторичное жилье От 10,6%
Имущество в новостройке От 10,2%
Рефинансирование ипотеки От 10,8%
Кредитование с господдержкой От 6%
Ссуда на дом и участок От 11,6%
Заем на покупку коммерческой недвижимости От 12,9%

Важно помнить, что ставки указаны от минимального значения. Банк вправе повысить процентную ставку для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Надбавки и дополнительные опции

Расчет ипотеки в этом финансовом учреждении может быть только ориентировочным, так как ставка по процентам не фиксированная и может меняться в следующих ситуациях:

  • увеличение на 1-2% при отказе от страхования жизни и здоровья;
  • для ИП и владельцев бизнеса повышение на 0,5%.

В зависимости от предоставляемого размера ипотечного займа, процент может измениться в большую сторону на 0,3-1,3%.

Кредитный калькулятор АК Барс Банке

Для удобства заемщиков ипотеку можно рассчитать через калькулятор АК Барс. Это позволяет ориентировочно оценить следующие моменты:

  1. Рассмотреть величину переплаты.
  2. С помощью системы заемщик рассчитывает регулярный платеж.
  3. Программа позволяет сделать расчет полной стоимости займа.

Чтобы осуществить все вычисления, выберите тип программы, а после указажите величину предварительного платежа, желаемый размер ссуды, срок и стоимость объекта.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредитный продукт для последующего приобретения недвижимости, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • российское гражданство;
  • постоянная или временная регистрация в РФ;
  • минимальный возраст от 18 лет;
  • общий трудовой стаж от 1 года (на последнем месте от 3 месяцев);
  • на момент погашения, клиент не должен быть старше 70 лет.

Для оформления ипотеки, клиент должен иметь положительную кредитную историю, и располагать достаточной платежеспособностью.

Пакет документов по ипотеке

Банк рефинансирует займы и предоставляет выгодное ипотечное кредитование. Для оформления, клиенту требуется подготовить следующий перечень документов:

  • анкету на оформление ссуды;
  • общегражданский паспорт;
  • мужчины до 27 лет прилагают военный билет;
  • страховое пенсионное свидетельство СНИЛС;
  • справка о доходах заемщика (2-НДФЛ или по форме банка);
  • копии трудовой книжки со штампами работодателя.

Анкета на выдачу кредита оформляется в электронном или письменном виде, в зависимости от варианта подачи заявки. При рефинансировании прилагаются все бланки по текущему займу.

Важно! Кредитор вправе запросить у заемщика расширенный пакет документов, содержащий дополнительные бумаги, о чем предварительно будет представлено уведомление.

Как подать заявку

Анкету на предоставление ипотечного займа граждане могут направить кредитору лично, при посещении офиса финансового учреждения, либо в электронном виде через официальный сайт.

Что делать после одобрения

После предварительного одобрения ссуды предстоит пройти следующий последовательный алгоритм действий:

  • необходимо явиться в офис банка с документами;
  • здесь принимается финальное решение о выдаче ипотеки;
  • заключается договор на предоставление займа;
  • вносится первоначальный взнос и оформляется страховка;
  • заключается сделка по покупке недвижимости.

В конце все денежные средства перечисляются продавцу, а заемщику остается только своевременно выплачивать кредит. Также предстоит зарегистрировать объект и уведомить об этом кредитора.

Страхование

В рамках программы ипотечного кредитования, предусматривается обязательное титульное страхование, а также оформление страховки от возможной гибели или утраты имущества. Страховать жизнь и здоровье не обязательно, но это может оказать неблагоприятное влияние на условия кредита, вплоть до отказа в выдаче.

Плюсы и минусы кредитования в Банке АК Барс

Ипотека в этом финансовом учреждении имеет следующие преимущества в сравнении с иными предложениями российских кредиторов:

  1. Можно выбрать наиболее удобную программу.
  2. Выгодные условия по ипотечному кредитованию.
  3. Быстрое оформление ссуды с высокой вероятностью одобрения.
  4. Лояльные требования в отношении заемщиков.

Согласно отзывам клиентов, к минусам можно отнести только ограниченное присутствие кредитора на территории РФ.

Отзывы клиентов

Анастасия. Москва. Ознакомилась с отзывами других заемщиков и решила выбрать этот банк. Осталась довольна оказанными услугами. Кредитор предоставляет достойное обслуживание и подробное информирование. В случае возникновения трудностей всегда вопрос решается для обоюдной выгоды. Могу только порекомендовать этот банк для желающих оформить ипотеку.

Михаил. Воронеж. Кредитор предлагает действительно выгодное кредитование. Качественный сервис и быстрое предоставление займа. Дополнительно хочется выделить лояльные требования и большой выбор кредитных программ. Для себя недостатков за весь период действия ссуды не выявил.

Важно! Рекомендуется учитывать отзывы заемщиков при поиске программы ипотечного кредитования, но не следует опираться исключительно на чужое мнение, так как параметры для клиентов могут существенно отличаться.

Ипотека в этом банке, это прекрасное решение жилищного вопроса для тех лиц, кто заинтересован в выгодном кредитовании. Кредитор подготовил разнообразные предложения, что позволяет подобрать оптимальный вариант. Политика банка направлена на качественное обслуживание и сервис, что позволило кредитору занять свою нишу на отечественном рынке кредитных продуктов.

Источник: https://v-ipoteky.ru/usloviya-polucheniya-ipoteki-v-ak-bars-banke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector