Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Заключение соглашения с организацией – кредитодателем с предоставлением под залог своего недвижимого имущества – это стандартная процедура, используемая на протяжении многих лет и доведенная до автоматизма.

Иной вариант получение средств, где гарантией является квартира или автомобиль – это залог недвижимости по договору займа между физическими лицами.

С юридической стороны такой уговор рассматривается, как частный вариант ипотеки с отличительной особенностью в виде сторон – участниц мероприятия, которыми являются физические особы.

Основные понятия

Для полного восприятия происходящего события следует понимать, что такое договор займа с заверением.

Под это понятие попадают соглашения, заключенные на условиях, когда одна сторона передает визави оговоренную денежную сумму на условиях ее возврата в обозначенный момент.

При этом за получателем закрепляются проценты за владение деньгами и обеспечение в виде квартиры, земельного участка или транспортного средства.

Такой вид взаимодействия предусмотрен законодательством, именно в ГК прописаны следующие статьи относительно этого вида сделки:

  1. Статья 807 – раскрывающая исчерпывающее понятие уговора.
  2. Формат заключаемых условий обозначен в статье 808.
  3. Существующие стандартные особенности собраны в статье 809.

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

При заключении договора должны быть соблюдены все требования

К основным критериям операции относятся правила, обязательные к реализации:

  • договоренность возможна между людьми совершеннолетнего возраста, признанными дееспособными;
  • все аспекты заключены в письменном виде на договорной основе;
  • объект, предложенный как заверение, находится в полноправной собственности у залогодателя;
  • собственность, переданная под гарантию, находится у кредитодателя весь период действия соглашения;
  • обеспечение может предоставить третье лицо, не участвующее в заключение соглашения, но согласное гарантировать возврат долга путем предоставления своего имущества под заклад;
  • владение жильем под обременением осуществляется заемщиком весь период, за ним сохраняется право жить и пользоваться ею без ограничений, до момента выполнения обязанностей по договоренностям, продавать или отчуждать целиком или по частям жилплощадь не законно;
  • при нарушении залогодателем условий соглашения, кредитор в будущем правомочен инициировать принудительное взыскание на заложенную недвижимость;
  • снимать обременение можно после окончания сделки и выполнения всех ее пунктов.

Полный цикл уговора заключается в оформлении двух контрактов: займа и залога. При этом на заложенное жилище накладывается обременение, которое регистрируется в Росреестре. С этого момента любое отчуждение недвижимости, находящейся под гарантией запрещено.

Поскольку целью получения обеспечения является возможность возвратить свои средства с процентами в случае неисполнения кредитором уговора, то сумма займа обычно ниже рыночной стоимости квартиры.

Важно! В случае наличия нескольких кредиторов, преимущество реализации предмета обеспечения сохраняется за тем из них, кто обладает залоговым контрактом.

Требования к залоговой недвижимости

Имущество, предоставляемое в качестве заклада должно служить гарантией, что в случае реализации этого предмета, вырученная сумма покроет предоставленный кредит с процентами, а также штрафами, неустойками и судебными издержками.

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Квартира для залога должна отвечать некоторым требованиям, иначе предложение может быть отвергнуто

Риск покрытия дополнительных расходов должен быть заложен в уговоре. Поэтому к недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения, предъявляются следующие требования:

  1. Ликвидность объекта. Территориальная принадлежность может сыграть роль, ведь далеко расположенный от инфраструктуры дом менее привлекателен, но такая особенность рассматривается кредитодателем на свое усмотрение.
  2. Индивидуальные требования относительно технических характеристик. Как правило, интересны квартиры, которые граждане желают купить быстро и по цене, выгодной продавцу.
  3. При участии в контракте особенности в виде получения разрешения других лиц, его оформляют одновременно с заключением обеспечительного обязательства. Процедура необходима, чтобы исключить оспаривание впоследствии.
  4. Жилье должно соответствовать техплану БТИ. Если выполнены перепланировки, то они должны пройти регистрацию соответствующим образом.
  5. Квартира не имеет прежних ограничений и обременений и не является предметом тяжбы.
  6. Среди прописанных на жилплощади не должно быть граждан, снятых с регистрации в связи со службой в ВС РФ или в места лишения свободы.
  7. При наличии зарегистрированных несовершеннолетних детей к бумагам прикладывается согласие органов опеки на залог этой жилплощади.

Перечисленные требования не являются исчерпывающими, и дополнительные критерии может устанавливать гражданин, склонный приобретать закладную, по своему усмотрению.

Документы для заключения договоров

Для совершения сделки необходимо оформить договор залога квартиры в обеспечение договора займа, то есть подписать две договоренности. И соответственно к каждой из них нужно подготовить определенный пакет свидетельств.

Перед заключением закладной стороны подписывают займовое соглашение, которое регистрируется нотариально. Это служит основой для заключения залоговой договоренности. Для составления бумаги о получении взаймы нужны только паспорта сторон и ИНН.

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Сбор необходимых документов — обязательный этап в заключении сделки

Поскольку залог квартиры у физлица подлежит обязательной регистрации, то для реализации этого события нужны, помимо трех экземпляров непосредственно контракта, такие бумаги:

  • гражданские свидетельства, подтверждающие личность обеих сторон;
  • выписка из ЕГРН;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • оригинал займового соглашения;
  • правоустанавливающие свидетельства на жилплощадь;
  • соответствующие сведения из БТИ, оформленные в виде шаблона справки;
  • справка о составе семьи;
  • при выполнении перепланировки – разрешительные акты;
  • согласие жены (мужа) на залоговые действия, оформленные нотариально;
  • копия брачного свидетельства, наличие бывших мужа или жены подтверждается бланком о разводе, при отсутствии второй половины – оригинал справки из ЗАГСа, подтверждающий этот факт;
  • по требованию залогоприобретателя — акт оценщика.

Все подготовленные документы прикладываются к заявлению для госрегистрации, которое заполняется на бланке, по примеру, выданному в организации.

Совет! Действия по передаче денег должны сопровождаться расписками, особенно если предусмотрен задаток. Такое правило распространяется не только, если заложить жилплощадь. Аналогичная процедура сопровождает сделки с участием любой движимой и недвижимой собственности.

Большое количество затребованных бумаг при заключении контракта впоследствии минимизирует риски кредитодателя.

Оформление закладной на недвижимость между физлицами

Существующее правило о том, что заключить договор залога имущества между физлицами можно в устной или письменной форме, не совсем применимо по отношению к сотрудничеству, где гарантией выступает жилплощадь. Так как в этом случае применимо ограничение, наложенное ст.808 ГК. Согласно этому нормативу устная договоренность возможна, если ее сумма не превышает 10 МРОТ, применяемых в гражданско – правовых делах.

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Устная форма договоренностей с недвижимостью почти никогда не практикуется

В текущем году, также как и в 2018 этот критерий остается эквивалентным 100 рублям (ст. 4, 5 закона № 82-ФЗ). Для устной договоренности стоимость жилплощади не должна превышать 1000 рублей. То есть все контракты с присутствием обеспечения в виде квартиры заключаются в письменной редакции.

Аналогичный принцип распространяется на безвозмездность соглашения. Отсутствие процентов предусмотрено при сумме сделки до 50 МРОТ (или 5000 рублей). Также безвозмездность предусмотрена, если предметом контракта стали вещи, определяемые родовыми признаками или в нем четко предусмотрено отсутствие дополнительных выплат.

В разделах займового соглашения прописываются такие сведения:

  1. Место и дата проведения мероприятия.
  2. Полные данные заимодателя и залогополучателя с указанием адреса регистрации и фактического проживания.
  3. Развернутый предмет уговора.
  4. Дополнительные условия.
  5. Правомочность сторон.
  6. Ответственность и обязательства, предусмотренные операцией.
  7. Вступление в силу и действие контракта.
  8. Реквизиты и подписи сторон.

Два отдельных документа, которыми являются закладная и займовое соглашение, объединять в один нельзя, поскольку гарантия является только дополнительным обстоятельством. Недействительность займа влечет аннулирование залогового обеспечения. Скачать образец договора залога недвижимости между физическими лицами можно на сайте.

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Без подписей договор недействителен

Содержание договора займа

От полноты заполнения редакции документа основополагающими пунктами зависит возможность кредитодателя получить обратно выданные средства и избежать невыясненных моментов. Юристами рекомендованы некоторые пункты, которые должны обязательно содержаться в документе:

  • Подробные, без сокращений, данные сторон. Закрепить обязанность сообщить противоположенной стороне сведения, которые меняются после подписания бумаг.
  • Стоимость уговора прописывается в цифровом и письменном варианте.
  • Дата заключения сделки и срок, по истечении которого состоится погашение договоренности. Возможен вариант, когда отсчет выплаты обязательства назначается в течение 30 дней после объявления кредитодателем официального требования о возврате.
  • Если сторонами обговорен вариант частичного расчета – этот алгоритм должен быть расписан в документе.
  • Способ расчета (выплачивать долг безналом или наличными деньгами).
  • Тарификация указывается конкретными цифрами и закрепляется момент, с которого начинается ее исчисление.
  • Отношение кредитодателя к досрочному погашению долга.
  • Возможность применения неустойки в случае не соблюдения условий сделки.
  • Форс-мажор.
  • Возможность мирного урегулирования.
  • Алгоритм действия стороны, в отношении которой производятся нарушения по восстановлению своих прав.

Сторонами производится подписание каждой страницы документа, как согласие с написанными пунктами.

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Делать ошибки, помарки или исправления недопустимо

Взыскание на заложенную недвижимость

Если у физического лица в залоге находится квартира должника, то держатель гарантии, на основании существующего контракта, правомочен использовать несколько методов воздействия на должника. Применять их можно в случае:

  1. Залогодателем взятые обязательства не выполняются частично или полностью.
  2. После заключения сделки кредитодателем были получены сведения относительно обременения предмета заклада.
  3. Кредитор допускает нарушение правил использования заложенного предмета, что возможно приведет к его утрате.

Воздействие на лицо, допустившее нарушение условий, могут быть следующего характера:

  • досудебное решение вопроса;
  • тяжба сторон.

Результатом разбирательства может стать взыскание закладного имущества, которое состоится только при наличии соответствующего решения районных судебных органов. При этом соблюдается закрепленное в ГПК правило исключительной подсудности.

Принятие решения осуществляется на основании изучения материалов дела. В случае соответствия требований истца обстоятельствам орган выносит решение, которое состоит из таких пунктов:

  1. Сумма, подлежащая возврату кредитору.
  2. Идентификация заложенной жилплощади, на которое обращено взыскание.
  3. Порядок реализации залогового предмета.
  4. Исходящая цена реализации имущества.
  5. Перечень мер для сохранности объекта.
  6. Особые условия проведения торгов (в случае необходимости).

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Нарушение условий сделки приведет к взысканиям

Следует помнить о существовании двух причин, по которым суд может отказать в принудительных мероприятиях. Причем эти моменты должны действовать одновременно:

  • сумма просрочки менее пяти процентов от общей стоимости заложенного объекта;
  • задолженность составляет меньше трех месяцев.

Но если суд откажет в обращении при этих фактах, то на обязанности по выплате долга это не отражается. Если по истечении периода ситуация с погашением не исправляется и тем самым долг возрастает, а период увеличивается, то повод обращения в суд повторно очевиден. И, скорее всего, такие требования удовлетворят.

Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на закладную жилплощадь. Его применение происходит если:

  • имеется нотариальное свидетельство события, по которому обеспечением является залоговый уговор;
  • обращение взыскание осуществляется по исполнительной надписи, выданной нотариусом, а не судебным приставом.

Максимальная сумма займа законодательством не ограничивается. Но отдавая недвижимость, как гарантию, следует реально оценивать свои возможности, чтобы не остаться без единственного жилья. Также залогополучателю, передавая деньги, стоит поступать с осторожностью и тщательно изучать финансовые способности заемщика.

Скачать образец:

Договор залога квартиры у физлица

О залоге квартиры пойдет речь в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/zalog/nedvizhimost/kvartira-u-fizlica.html

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

Читайте также:  Ответственность за долги по алиментам после смерти должника

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

В расписке обязательно указать:

  1. ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
  2. Сумму займа прописью
  3. Факт получения денег заемщиком
  4. Дату возврата долга
  5. Условия возврата (проценты или их отсутствие)
  6. Санкции в случае невозврата денег (штрафы)
  7. Дату составления документа
  8. Подпись заемщика

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах.

Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания.

Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долгДля суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку.

Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой.

Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

  1. Требуйте написать расписку от руки.
  2. Проверьте соответствие данных в расписке и паспорте.
  3. Пропишите неустойку в случае невозврата долга.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/raspiska/

Как взять деньги под залог недвижимости — особенности проведения процедуры

Одним из вариантов улучшения жилищных условий является кредитование под залог уже имеющейся недвижимости. Также такой способ получения заемных средств подходит и для тех, кто хочет получить крупную сумму денег на иные цели и готов заложить находящийся в собственности объект.

Подробнее о том, где взять деньги под залог недвижимости, читайте в сегодняшней статье.

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Где взять деньги под залог недвижимости?

На сегодняшний день потенциальный заемщик не ограничен только одним учреждением, где он может оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, дома или квартиры. Есть несколько вариантов получения подобных займов.

Банки

Безусловно, это наиболее надежный способ кредитования. Другими преимуществами являются:

  • низкий процент кредитования по сравнению с иными видами займодавцев (например, в Сбербанке 12% годовых);
  • возможность получения денег в банке на длительный срок;
  • в случае образования задолженности можно рассчитывать на реструктуризацию или рефинансирование долга.

Недостатки банковского кредитования: сложность его получения из-за многих требований к заемщику и объекту недвижимости, а также длительный срок оформления.

Ломбарды

Заемщик получает ряд преимуществ, оформляя займ под залог недвижимости в ломбарде:

  • быстрый ответ на заявку (в течение суток);
  • максимальную сумму кредита – 80% от оцененной стоимости залога;
  • предоставление минимума документов (без подтверждения дохода и др.);
  • возможность получения денег наличными или на карту.

Кроме того, такие организации не учитывают кредитную историю заемщика, а значит получить деньги в долг таким способом может даже обитатель черных списков в банке.

При взятии нецелевого ломбардного кредита не нужно отчитываться перед кредитором о потраченных средствах.

В некоторых ситуациях существуют и минусы ломбардного кредитования:

  • небольшой срок (максимум – 1 год);
  • риск потерять недвижимость при невыполнении условий договора;
  • передача денег в сумме, равной оценочной стоимости, которая значительно ниже рыночной;
  • высокая процентная ставка.

Частные лица

К услугам частных кредиторов заемщик может прибегнуть в том случае, если банки, ломбарды или МФО отказали из-за плохой кредитной истории, либо по иным причинам (например, деньги нужны срочно).

Несомненный плюс кредита от частного лица в его предоставлении без документов и проверок потенциального заемщика. Не нужно ждать, что кредит одобрят или откажут в этом.

Все же, недостатков такого кредитования гораздо больше:

  • высокие процентные ставки;
  • небольшой срок погашения;
  • высокий риск мошенничества со стороны займодавца.

Как взять деньги под залог недвижимости от частного лица?

Когда гражданин или компания планирует взять заемные средства под залог недвижимости, нужно учитывать несколько ключевых моментов:

  1. Следует проверить добросовестность частного инвестора или сразу обратиться за помощью в поиске частника к профессиональному брокеру, но и в этом случае есть риск связаться с мошенниками.
  2. Если заемщик просит о частного кредитора крупную сумму денег, он должен спрогнозировать, будет ли он платежеспособным на протяжении всего периода погашения долга. В противном случае кредитор обратится в суд и выиграет процесс, с отнесением всех судебных расходов на должника.
  3. Заключая договор займа под залог недвижимости нужно учитывать, что есть риск лишиться места жительства даже при малейшем неисполнении своих обязательств.

Чтобы избежать дальнейших проблем, заемщику следует внимательно ознакомиться с текстом договора займа и, при наличии каких-либо замечаний, обсудить их с кредитором и внести соответствующие изменения в документ до его подписания.

А при возникновении временной неплатежеспособности рекомендуется также сразу вступить в переговоры с кредитором и изложить ситуацию. Нужно постараться достичь компромисса, приемлемого для обеих сторон.

Оформление займа под залог недвижимости с частным лицом происходит в несколько этапов:

  • после устных переговоров стороны составляют текст договора займа и подписывают его, при условии, что оба участника сделки согласны со всеми его пунктами (во избежание ошибок при составлении, за этой услугой лучше обратиться к юристу);
  • при желании сторон договор займа заверяется у нотариуса с целью проверки правомочия документа и подтверждения дееспособности обеих сторон договора;
  • на основании договора займа стороны составляют договор залога недвижимости, который следует в обязательном порядке зарегистрировать в Росреестре (иначе договор залога недвижимости не имеет юридической силы);
  • заемщик получает деньги от кредитора и составляет расписку в подтверждение передачи денежных средств.

Как правильно дать деньги в долг под залог недвижимости?

Для юридической чистоты сделки займодавцу рекомендуется заключить договор займа и взять расписку с заемщика о получении денег в определенном размере. Устное соглашение между сторонами в качестве основания для передачи заемных денег под залог недвижимости не допускается, в связи с тем, что:

  • сумма займа превышает 10 МРОТ;
  • закон устанавливает письменную форму для договоров займа и залога;
  • соглашение о залоге должно быть зарегистрировано в Росреестре.

Заемщику важно, чтобы помимо договора была составлена расписка, так как договор займа вступает в силу только после фактической передачи денег заемщику. Лучше, чтобы этот документ был написан от руки.

В расписке должна содержаться информация о заемщике и займодавце (Ф.И.О, паспортные данные и адреса проживания сторон), о сумме займа и сроке ее возвращения, а также личная подпись заемщика.

Чтобы риски обеих сторон свелись к минимуму, каждый документ по сделке должен быть юридически грамотно составлен, а заемщик и займодавец оказались добросовестными лицами.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/dengi-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Как отбирают квартиры через займ под залог недвижимости

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

  • Довольно часто в общественном транспорте, на столбах, страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг.
  • Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры.
  • Попробуем рассказать, почему так происходит и что можно предпринять, если вы уже ввязались в подобную авантюру.
  • Итак,

Схема «черных риэлтеров»

  1. Займы выдают не только банки и микрофинансовые организации, но и различные агенства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические лица и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами.

  2. Однако в отличие от банков и мфо вышеупомянутые кредиторы — ростовщики, ломбарды, залоговые центры и иже с ними хотя и работают в рамках правового поля, но изначально ставят перед собой иные задачи.

  3. Сначала через высокие проценты (средняя ставка от 2 до 5 % в месяц) или пени и штрафы (от 3 до 5 % процентов в день от суммы просрочки) они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру (залог).

Займ под залог недвижимости

Для этого займ оформляется под залог недвижимости – комнаты, квартиры, дома. Выглядеть это может примерно так: нуждающийся в средствах человек обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог недвижимости.

Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на жилье. Если с документами все в порядке, дает прочитать заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что «авось, пронесет».

После этого документы регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости недвижимости.

Читайте также:  Взыскание долга с физического лица: права судебных приставов, обязанности, полномочия в отношении должника

Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Далее следуют

Два варианта лишения квартиры:

Вариант №1 – Заемщик не справляется с грабительскими процентами

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Далее кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что кредитор, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст залоговое обеспечение, т. е. жилье.

Вместе с тем кредитор, дабы «освободить заемщика от лишних хлопот», предлагает взять весь процесс продажи на себя. Но при этом он уже сам определяет цену продажи недвижимости и, разумеется, обманывает заемщика.
После продажи недвижимости кредитор забирает причитающиеся ему суммы и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику.

Вариант №2 – Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту

Используются и более хитро закрученные сценарии.

Например, кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог).

В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени.

Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга.

И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Однако выход есть. Подобного казуса заемщик может избежать, если своевременно обратится к нотариусу. Так как согласно п. 1 ст.

327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ).

Процедура эта весьма простая и занимает немного времени, зато избавляет от больших и сложных проблем. Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег.

С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными. Стоимость услуги обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу.

Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Таким образом, наш совет:

Если вам нужна помощь в получении ипотеки, то пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Если же банки отказываются выдавать вам заемные средства, но тем не менее деньги вам срочно нужны, и вы решились взять «сомнительный кредит», стоит оформлять его через нотариуса.

Представитель закона проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах.

Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать подобный кредит.

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы желающих поживиться за ваш счет.

Источник: https://finqa.ru/kvartira-zajm-pod-zalog-nedvizhimosti/

Советы юриста: как дать в долг и не прогореть — Право на vc.ru

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е.

повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств.

Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Читайте также:  Сбербанк: отдел по работе с проблемной задолженностью

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра.

Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать.

После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля.

Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля.

Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Подводим итог

  1. Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  2. Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  3. На территории России все сделки производятся только в рублях.
  4. Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  5. Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  6. При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
  7. В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  8. В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
  9. Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  10. При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
  11. В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

Источник: https://vc.ru/legal/12081-debts-rules

Займ под залог недвижимости между физическими лицами: договориться по-хорошему

Залог недвижимого имущества как вариант обеспечения кредита очень популярен не только у кредитных компаний, но и среди простых граждан. Только представьте, ежедневно происходят 1000 подобных сделок, но вы не найдете человека, который захочет одолжить вам денег «за красивые глаза». Вам понадобится залог.

Именно займ под залог недвижимости между физическими лицами станет предметом данной статьи.

Основные понятия

Стороны договора займа

Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.

Требования к залоговой недвижимости

В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец.

Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально.

Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.

Ну и, конечно, нельзя отдавать под залог недвижимое имущество, на которое наложен арест.

Документы для заключения договоров

Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов.

В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон.

Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.

Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.

Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами

Кредитный договор (договор займа) между сторонами, которыми выступают физические лица, может быть заключен в устной или письменной форме. Но закон требует письменной формы для тех договоров, прописанная сумма в которых превышает 10 МРОТ. Строго говоря, в этот момент мы перестаем говорить о займе, и начинаем именовать такой договор кредитным. Но особой ошибки тут не будет, речь идет исключительно о юридической терминологии, а не смысле.

Договор может быть возмездным и безвозмездным (то есть беспроцентным). Кредитор получит выгоду, если в договоре указан процент за пользование кредитом.

Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный. Договор займа может быть беспроцентным, только если сделка между людьми происходит на сумму не более 50 МРОТ.

Тогда строка о безвозмездности в договоре будет лишней.

Содержание договора займа

В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.

Далее нужно указать права и обязанности сторон данного договора, а также ответственность (штраф или пеня) за просрочку или ненадлежащее хранение заложенного имущества; сроки вступления в силу и окончания договора, реквизиты и подписи сторон договора. К договору займа обязательно составляется договор залога. Последний действует, пока есть договор займа. Недействительность договора займа повлечет недействительность договора залога.

Важные подробности:

  1. Залог недвижимого имущества между физлицами регулируется законом об ипотеке.
  2. Предмет залога должен находиться в собственности у залогодателя.

  3. Обременение на предмет залога регистрируется по заявлению сторон.
  4. Взыскание на предмет залога накладывается по решению суда.

  5. Излишки стоимости недвижимости после ее продажи возвращаются заемщику.

Взыскание на заложенную недвижимость

Залогодержатель может применить судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога по следующим основаниям:

  • обязательства по договору не выполняются полностью или нарушен срок;
  • при заключении договора залога, залогодатель письменно не предупредил залогодержателя о том, что залог уже обременен другим залогом, правом пожизненного пользования, арендой и т.д.;
  • залогодатель неправильно хранит имущество и возник риск утраты предмета залога;
  • других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».

Обычно для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество нужно решение суда. Так как стороны договора являются физическими лицами, исковое заявление должно подаваться в районный суд по месту нахождения предмета залога (недвижимости).

Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на недвижимость под залогом. Он применяется, если стороны нотариальный договор займа, обеспечением по которому выступает договор залога, и обращение взыскания на заложенную недвижимость проходит по исполнительной надписи нотариуса, а не по решению суда.

Итак, резюмируем: займ под залог недвижимости между физическими лицами предполагает именно недвижимость, которая стоит дороже 10 МРОТ, а значит, вы вряд ли подпадете под норму закона об устном порядке заключения договора, его нужно будет заключить в письменном виде. Имущество, предлагаемое в залог, должно быть приватизированным, не под арестом, не быть аварийным или ветхим. И, конечно, главное: соблюдайте сроки выплаты по кредиту, и вы вернете свое заложенное имущество в целости!

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-mezhdu-fizicheskimi-liczami.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector