Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

Заёмщики, которые взяли в банке кредит, вовремя не вернули или просрочили с очередным ежемесячным платежом, вносятся в отдельную базу данных.

Этот список доступен всем банкам РФ, которые занимаются кредитованием населения. Даже если заёмщик закрыл проблемный кредит, то он еще какое-то время будет оставаться в списке должников.

Достоверную информацию о задолженности, можно просмотреть только на официальных сайтах.

Почему банки отказывают в кредите?

Банки часто отклоняют заявки на выдачу кредитов. Причины отказа могут быть связаны с внутренней политикой финансового учреждения.

Причинами отказов в кредите может быть:

  • Отсутствие гражданства РФ или регистрации;
  • Нет официального трудоустройства и подтверждения дохода;
  • Маленькая зарплата;
  • А еще отказывают, когда есть много непогашенных кредитов или у клиента испорченная кредитная история.

Многие заёмщики ошибочно считают, что каждый банк создает свою отдельную базу, куда вносит недобросовестных клиентов. На самом деле, есть списки для внутреннего пользования и общая БКИ, куда делает запрос служба безопасности финансового учреждения. Вся негативная информация из БКИ становится поводом для отказа.

Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

Как банки узнают о том, что у заёмщика есть долги?

Идеальном вариант — это когда клиент обращается в банк, заключает договор на выдачу ссуды, получает кредит, а потом возвращает кредитору деньги без просрочек.

Но, экономический кризис, сложное финансовое положение в стране, для многих граждан внесло свои коррективы – заемщики не могут вернуть ссуду по причинам, которые от них не зависят (сокращение рабочих мест, ухудшение здоровья, вынужденный переезд).

На 3 — 5 день с момента возникновения просрочки, данные о заемщике передаются в БКИ, и с этого дня анкета заёмщика считается испорченной.

Вся информация о клиентах, которые хотя бы один раз пользовались банковскими кредитами или услугами МФО, передается в Бюро Кредитных Историй. В анкетах обязательно есть данные паспорта, контактная информация и сведения о выданных суммах (сроки, условия кредитования, штрафы, просрочки).

Информацию из анкеты заёмщика удалить нельзя. Можно только добавлять положительные записи, чтобы выровнять ситуацию с плохой характеристикой. Информация о заёмщике хранится 10 лет и с каждой последующей записью этот срок возобновляется.

Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

Чем опасна плохая кредитная история?

  • Заёмщик не сможет получить новый кредит. С вероятностью в 90% ему откажут в ипотеке, автокредитовании, выдаче наличных средств;
  • В случае длительной просрочки банки перепродают проблемные кредиты коллекторам. А те, долги получают различными способами (угрозами по телефону, ночными звонками, могут – и визитам);
  • Если в одном банке открыт кредитный, дебетовый или депозитный счет, тогда задолженность по кредиту будет списываться с этих счетов;
  • Если заёмщик претендует на рабочее место руководителя или должность, связанную с материальной ответственностью, то ему, скорее всего, откажут в кредите;
  • Задолженность по кредитам, которая превышает 10 тыс. рублей, банки стараются возвращать через суд. Запрет на пересечении государственной границы и арест имущества – последствия задолженностей перед банком.

Если банк хочет вернуть долг через суд, подал иск и выиграл процесс, то с этого момента данные о должнике передаются в «Реестр должников». Вся полученная информация находится на сайте судебных приставов. Доступ к этой базе – открытый и бесплатный.

База должников на сайте судебных приставов

На сайте «Федеральной службы судебных приставов» находится вся информация о делах, которые выиграли кредиторы. Заёмщик может просмотреть, какую сумму с него требует банк, и какому приставу передано дело. Прямо на портале указаны все реквизиты для проведения интернет-платежа, можно перечислить требуемую сумму и закрыть задолженность перед банком.

Для оплаты нужно:

  1. Перейти на официальный сайт «Федеральной службы судебных приставов»;
  2. Найти форму поиска для физических лиц;
  3. Заполнить представленную анкету и нажать кнопку «Поиск».
  • Если у клиента существует проблемная задолженность, то фильтр сработает и выдаст весь необходимый результат.
  • Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

Достоверная информация о задолженности находится только на официальном сайте. Все остальные ресурсы, которые предлагают платный поиск, являются мошенниками. Банки не создают, и тем более, не публикуют «черные» списки должников. Поэтому и доступа к такой информации у клиентов нет.

Если фильтр сработал и ваше имя высветилось среди должников, то лучше расплатиться по задолженности с банком. Это можно сделать через сервис «Сбербанка» или обратиться в «Промсвязьбанк».

Так же, внести средства можно и через электронные кошельки, терминалы, банкоматы «Киви».

После получения оплаты, системе потребуется около недели на обработку информации, изменение или полное удаление сведений.

Кто попадает в «чёрные» списки?

Для проверки личности клиента, банки пользуются информацией из БКИ, а также своими внутри банковскими списками, куда входят злостные неплательщики. К должникам из «чёрных» списков относятся клиенты, которые не раз нарушали условия договора, отказывались вносить оплату и совершали большие просрочки.

Но, информацию из таких списков банковские сотрудники воспринимают по-разному. Ведь часто в перечень должников попадают клиенты, у которых случились временные материальные трудности, возникла задолженность, но позже прошла оплата. При этом фамилии таких заемщиков продолжают оставаться в «черных» списках.

Каждый клиент имеет право в судебном порядке оспорить свое зачисление в «чёрный» список. Почему это важно? Причина в том, что попасть в список неплательщиков легко, а как выйти из него вам однозначно никто не скажет – процедура полностью не отработана.

Списки должников, которые банки формируют отдельно для внутреннего пользования, не являются общедоступными, и клиенты разузнать подробную информацию не смогут. Поэтому не верьте тем, кто предлагает за вознаграждение предоставить вам эту информацию. Так действуют мошенники.

Какие бывают списки должников?

Существует два вида списков:

  1. Внутренний банковский. Список состоит из перечня клиентов конкретной финансовой организации, которые когда-либо пользовались кредитными услугами и своевременно не возвращали долги;
  2. Глобальный. Здесь находится вся информация должников, с которыми судились банки, и выиграли процессы. Этот список находится на сайте «Судебных Приставов» и является бесплатным, общедоступным.

Если зачисление в ЧС было проведено по решению судебного заседания, то выйти из этого списка уже не получится. Это значит, что заёмщик больше не сможет пользоваться кредитными услугами российских банков. Дополнительно могут возникнуть и проблемы с выездом за границу, по правилам должника не выпустят на протяжении 30 дней с момента полного погашения банковской задолженности.

Благодаря сегодняшним интернет-возможностям поиск должников, может проводиться посредством социальных сетей, отслеживания ip-адресов ПК или номеров смартфонов. Такими способами на неплательщиков выходят банки, коллекторы.

Стоп-листы

Такие списки-листы составляет каждый банк. Туда входят клиенты, которые предоставили недостоверную личную информацию, должники, лица с психическими отклонениями, мошенники и нарушители закона. Конечно, случаются ошибки, и некоторые клиенты случайно попадают в такие списки.

К таким клиентам применяются штрафные санкции:

  • Негативный отзыв в кредитной истории, что автоматически снижает рейтинг заемщика;
  • Запрет на кредитование;
  • Инициализация судебного разбирательства.

По решению приставов средства у должников могут списываться с действующих счетов в пользу задолженности. Так же, может описываться имущество и продаваться с торгов. Накладывается запрет покидать страну, а если у должника есть права, они могут быть изъяты.

Как можно узнать кредитную историю?

Есть два официальных способа узнать сведения из истории заёмщика:

  1. Перейти на сайт «ФССП», заполнить анкету и найти себя в списках;
  2. Подать заявку в «БКИ» – таких бюро больше 30 по всей России.

Точно узнать, в каком бюро хранится ваше досье, можно через ЦККИ. Запрос нужно делать через сайт «Центробанка».

Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

Получить данные из «БКИ» можно и через обслуживающий банк, отправить телеграмму, воспользоваться интернет-сайтом или адресом Бюро (если имеется). Если действовать через банки и салон «Евросеть», то услуга обойдется в 1 тыс. рублей. Также, можно воспользоваться сервисом «АКРИН», но здесь необходима обязательная регистрация клиента.

Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

Можно воспользоваться любым подходящим способом, чтобы выяснить свою кредитную историю, но старайтесь договариваться с банками и не доводить дело до судебных разбирательств.

Источник: https://paychek.ru/dolzhniki-po-kreditam-chyornye-spiski/

Как узнать есть, ли я в черном списке у банков — подробная инструкция!

2018-04-14 18 339

Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно Мальвина Асенчук 2018-04-14

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

«Как узнать, есть ли я в чёрном списке у банков?» – вопрос, волнующий многих заёмщиков, особенно планирующих обращаться за деньгами. Многие считают, что после попадания в так называемый blacklist вероятность одобрения заявки приравнивается к нулю. Выясните всю правду.

Существуют ли банковские чёрные списки

Правда ли у банков есть чёрные списки, в которые боятся попасть клиенты? Во многих финансовых структурах есть внутренние распоряжения, действующие для сотрудников и распространяющиеся на деятельность организации.

Если заёмщик просрочил на несколько дней очередной платёж, его предупредят о возможности включения в blacklist. Но по факту туда попадают лишь злостные неплательщики, допустившие несколько просрочек и имеющие крупные долги.

И в таком случае при обращении за новым кредитом человек точно получит отказ.

Почему банки отказывают

Если получен отказ в кредите, как узнать причину? При рассмотрении заявок потенциальных клиентов банки изучают их кредитные истории. В КИ отражены все совершённые заёмщиком операции, включая тёмные пятна на репутации. Это задолженности, все просрочки, открытые договоры и другая информация, которая может повлиять на результат рассмотрения заявки.

Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

Частой причиной отказа банков является не пребывание клиента в чёрном списке, как считают многие, а его испорченная кредитная история, в которой отражены финансовые операции и особенности исполнения долговых операций. В чёрные списки попадают далеко не все, а в КИ отражаются все допущенные при соблюдении условий договоров ошибки.

Где узнать о кредитах

Как узнать, в каких банках у меня кредиты, включая открытые и не погашенные? Можно обратиться в эти финансовые организации и запросить выписки. Но если заёмные средства были получены давно, вы могли просто забыть, кто их выдавал.

У банков есть архивы и электронные базы данных, в которых хранятся сведения о клиентах. Но любая официально зарегистрированная и работающая на законных основаниях организация обязуется передавать информацию из договоров в бюро кредитных историй.

БКИ появились в стране более десяти лет назад, и необходимость их создания была связана с развитием кредитной системы и её внедрением в массы. Бюро создавались для сбора, систематизации и хранения информации, причём изначально они сотрудничали с финансовыми организациями, которые оценивали кредитоспособность потенциальных клиентов.

Читайте также:  Снижение дебиторской задолженности на предприятии: мероприятия по снижению, план по работе, меры, как уменьшить, пути снижения, сокращение, снизить

Сегодня в российском государстве работает семнадцать бюро, и обращаются в них не только банки и другие кредиторы, но и простые граждане-заёмщики. Финансовая организация, от которой вы получали заёмные деньги, могла передать данные об этом в любое БКИ, поэтому для проверки своих кредитов сначала постарайтесь узнать, где сведения хранятся.

В БКИ вы не найдёте чёрные списки, но зато получите отчёт, характеризующий кредитоспособность и добросовестность заёмщика. А узнать место хранения кредитной истории можно на сайте Центробанка в Центральном каталоге кредитных историй. Через раздел КИ выбирайте пункт запроса сведений и заполняйте форму, указывая персональную, паспортную и контактную информацию, код субъекта.

Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

Как самостоятельно проанализировать кредитоспособность

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Чтобы выяснить это и вероятность пребывания в чёрном списке у банков или просто проанализировать кредитоспособность и шансы на одобрение заявки, нужно обратиться в бюро.

Существует несколько способов запроса:

  1. В офисе. Чтобы узнать КИ, приходите в отделение, пишите заявление и ожидайте ответ. Один раз ежегодно услуга предоставляется бесплатно, а любое количество раз – за деньги. Стоимость колеблется в пределах 400-500 рублей.
  2. Через интернет. Чтобы узнать кредитную историю, надо зайти на веб-сайт. Интернет-ресурсы есть у многих БКИ, а онлайн-сервисы для пользователей лишь у трёх крупных. В это число входят «Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ». Регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь, вносите средства на счёт и оставляйте заявку.
  3. У партнёров, например, в салонах связи компании «Евросеть» или в отделениях банков-агентов: «Сбербанка», «Почта Банка», «Бинбанка». Услуга будет платной, стоимость фиксирована и установлена конкретным партнёром.
  4. По почте. Можно отправить письменный запрос с нотариально заверенной подписью или послать телеграмму с данными для обратной связи.
  5. Через сервисы. Узнать, есть ли вы в чёрных списках у банков, и оформлены ли на вас кредиты, можно через специализированные сервисы, такие как ➥ «БКИ24.инфо», сотрудничающий с «НБКИ». На сайте оставьте заявку, заполнив небольшую форму, внесите оплату, дождитесь ответного сообщения на e-mail. Из отчёта вы узнаете свои кредиты, результаты проверки паспорта по чёрным спискам и много другой полезной информации.

Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

Есть ли информация о должниках в открытом доступе

Есть ли сведения о должниках, рискующих оказаться в чёрных списках у банков, в открытом доступе? Да, если они переданы в Федеральную службу судебных приставов. Но информация может попасть сюда при нескольких условиях, причём соблюдённых одновременно.

  • Первое: банк должен подать в суд на должника.
  • Второе условие: должно начаться разбирательство по делу о задолженности.
  • Третье условие: в ходе заседаний суда принято решение о взыскании долга.
  • И последнее четвёртое условие: дело направляется федеральным приставам, которые занимаются взиманием средств или изъятием имущества.

Если заёмщик попал в чёрный список банка, и дело, по которому он проходит в качестве должника, есть в ФССП, то данные об этом можно найти на сайте службы, и доступ к ним открыт для всех граждан. Заходите в сервисы и ищите раздел банка данных судебных производств. Выбирайте критерии поиска и заполняйте форму.

Как узнать свои кредиты и выяснить, есть ли вы в чёрном списке банка? Вы можете самостоятельно выяснить кредитную историю, в которой указываются заключенные вами договоры, долги и просрочки, то есть всё, что будет полезно для добросовестного заёмщика.

Видео: можно ли исправить КИ

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/kak-uznat-est-li-ya-v-chernom-spiske-u-bankov/

Банковские должники: черный список в открытом доступе по фамилии

Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно 4/5 (5)

Только дисциплинированные плательщики не попадают в черные списки банков. А если человек вносит определенные суммы, но делает это с опозданиями или совсем отказывается возвращать банку долги, то он точно попадет в этот список.

Учтите! Попасть в стоп-лист можно на следующих основаниях:

  • наличие длительных или регулярных просрочек платежей;
  • обман сотрудников банка при обращении за услугой (имеется в виду передача заведомо ложных сведений);
  • мошеннические сделки;
  • клиент признан недееспособным или имеет психические заболевания;
  • наличие тюремного срока;
  • санкции со стороны правоохранителей (находится в розыске, долги возвращались через суд, прочее).

Например, если вы пару раз, заполняя документы при оформлении банковской услуги, случайно сделали ошибку в паспортных данных, то вы легко попадете в указанный список. Можно понять, если такой случай был единичным, но если это повторяется несколько раз, то вас точно заподозрят в мошенничестве.

Насколько велика неприятность от того, что вы попали в черный список? У вас обязательно появятся сложности с оформлением кредита, займа или открытия кредитной карты.

Консультация юриста по кредитным долгам онлайн бесплатно.

Хотя никаких сложностей при этом с открытием дебетового счета или вклада не возникнет, ведь в этой ситуации платежеспособность клиента значения для банка не имеет. Наличие фамилии клиента в стоп-листе – более неприятная проблема.

В этом случае банки не захотят иметь с клиентом хоть какие-то дела. Виной тому неоднократные попытки представить недостоверную информацию.

Создан ли единый банк данных по неплательщикам

Должники – это проблема любой финансовой организации. Никому не хочется иметь дела с людьми, которым нельзя доверять. С этой целью создаются отдельные реестры по каждому банку. Но эта информация доступна для Национального Бюро Кредитных Историй.

В БКИ поступают все собранные сведения о неплательщиках. Эта информация хранится в течение 15 лет. При этом существуют единые базы разных ведомств, куда также передаются сведения о клиентах банков, которые не выплачивают долги.

Служба судебных приставов создала второй единый реестр по должникам. В этих списках находятся лица, по которым возбуждалось исполнительное производство.

Поиск человека в таких списках облегчен тем, что идентификация осуществляется по фамилии и имени. Но в этот реестр внесена информация о гражданах, прошедших судебный этап.

Единый реестр лиц, которые являются неплатежеспособными, создавался с той целью, чтобы среди физических и юридических лиц можно было распознать тех, с кем финансовые сделки заключать не стоит. Также в реестр внесены заемщики финансовых компаний, у которых накопились долги.

Итак, мы перечислили главные базы, куда внесены должники. Но крупные кредиторы, например Сбербанк России, имеют собственные «черные списки». В них записаны клиенты банка, которые не смогли выполнить взятые на себя финансовые обязательства. Также здесь можно найти информацию о неисполнительных заемщиках.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Получение доступа

Есть ли шансы у простого человека посмотреть списки банковских должников? Исходя из того, что банки имеют право на сохранение коммерческой тайны, такого доступа для обычных людей нет.

Но это право никто не отбирал у правоохранительных органов. Таким образом, они могут получить подобную информацию, если она им понадобится по конкретному делу. Если человек является клиентом определенной структуры, он может обратиться к кредитору с подобным запросом.

Дела с единой базой данных о должниках обстоят по-иному. Конечно, никто не опубликует фамилии должников и не выложит их на всеобщее обозрение. Но у желающих всегда есть возможность получить сведения о потенциальном заемщике. Сделать это можно, направив в известные единые реестры соответствующий запрос.

Обратите внимание! Иногда, чтобы человек мог получить сведения, которые касаются лично его, он представляет свои документы. Таковы нормы Закона «О персональных данных».

Организации, владеющие данными о лицах, занесенных в черные списки банков, выдвигают свои особые требования для получения информации. Проще всего получить данные о личной кредитной истории.

Банк исполнительных производств – это, пожалуй, единственная «открытая» база, доступ к которой можно получить довольно просто. Далее рассмотрим некоторые нюансы открытости упомянутых выше ресурсов.

Бюро кредитных историй

Граждане РФ могут получить сведения из НБКИ совершенно бесплатно, но только один раз в году.

Остальные случаи будут платными. Если человек обращается повторно, ему придется заплатить от 595 до 795 рублей. Такие суммы определяются частотой и количеством обращения.

Вы можете получить сведения только о своей кредитной истории. Данные о других должниках недоступны, и попытки их раскрыть незаконны.

Выше уже упоминалось о том, что Бюро хранит данные в течение 15 лет, что гарантирует их достоверность. Сам черный список формируется с помощью информации, переданной различными банками страны.

В реестре предоставляют информацию о кредитовании, штрафах и налогах, наличии судимости, прочее. Преимущество подобных реестров – налицо.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец запроса о предоставлении кредитной истории:

Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

Как избавиться от долгов по кредитам?

Для получения необходимой информации заявитель представляет паспорт, сведения о месте регистрации и месте проживания по факту. Он составляет специальный запрос и подписывает его. Подпись должна быть заверена.

Чтобы не заниматься бумажной волокитой, лучше самому обратиться в учреждение. Но так как подобных мест в стране немного (20 филиалов), запросы отсылаются по почте или направляются через интернет.

Посмотрите видео. Проверка кредитной истории:



Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

Если дело неплательщика прошло через Службу судебных приставов, сведения о нем сразу же передается в единую базу, составленную представителями исполнительной службы. Таким образом, в данном реестре находятся лица, по которым было вынесено судебное решение.

Обратите внимание! Это общедоступные списки. То есть получить сведения о внесенных в реестр людях может любой человек.

Но стоит отметить, что для поиска понадобится определенная начальная информация: ФИО, адрес, дата рождения. Если поиск касается сведений о юр. лице, нужно указать номер исполнительного листа ИП. Когда запрос касается организации, то нужно вводить ее полное название и юридический адрес.

Реестр Службы судебных приставов нравится тем, что вся информация предоставляется в онлайн-режиме. На запрос и получение ответа уходит не менее 2-10 минут.

Лица, погасившие задолженность, а также те граждане, чье исполнительное производство окончено, из перечня не удаляются.

Такая же картина происходит и в ситуации с остановкой принудительного взыскания (согласно пункту 4 статьи 46 Закона «Об исполнительном производстве»). Этот алгоритм действий позволяет кредиторам своевременно отреагировать на ситуацию и компенсировать финансовый ущерб, который возник по вине неплательщика.

Читайте также:  Муниципальный долг: что это такое, структура, чем обеспечивается

Если человек был осужден за невыполнение финансовых обязательств, то этот факт будет общедоступным. Обычно возле ФИО неплательщика ставят отметку, в которой называются причины окончания исполнительного производства.

Если человек имеет желание в будущем получить заем, но в своей платежеспособности сам не уверен, ему стоит задуматься о последнем описанном факте.

Единый федеральный реестр сведений о банкротах

Внимание! В этом реестре находятся сведения о неплатежеспособных физических и юридических лицах. Информацию могут получить все желающие. Но при этом сведения доступны только тем, кто может представиться и заявить о своем статусе.

Кроме того, нужно быть зарегистрированными пользователями СРО. В этом случае к запросу прилагаются бумаги, подтверждающие право заявителя на доступ к информации.

То есть и в этой ситуации существуют «защитные барьеры», которые не позволяют полностью раскрывать личные данные неплатежеспособных граждан и организаций.

Черный список должников: каковы последствия

У человека, включенного в единую базу ФССП, могут возникнуть сложности с поездками заграницу. Такие запреты впервые стали использоваться в 2005 году. Хотя, если у вас есть долги, это не значит, что ограничение относительно вас уже вступило в силу.

Если есть хоть какие-то сомнения, перед поездкой уточните статус своих долгов на сайте ФССП. Обычно не выпускают заграницу, только когда открыто ИП.

Заметьте! Речь идет о таких ситуациях:

  • требования, указанные в исполнительном листе, полученном на основании судебного решения, в указанное время не выполнены;
  • составлено заявление взыскателя в случае, который предусмотрен частью 2 статьи 30 ФЗ (когда исполнительный документ является актом или выдан на его основе);
  • взыскатели или судебный исполнитель подали в суд заявление о запрете должнику выезжать заграницу (временно).

О наличии такого решения неплательщик должен быть обязательно проинформирован. Для этого на его адрес (указан в решении суда) отсылаются копии соответствующих документов. Если кредитная задолженность составляет менее 5 тысяч руб., запрет на заграничные поездки не применяется.

Новый закон о должниках по кредитам 2019.

Если ваше имя находится среди должников Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка или других кредитных организаций, первое, что нужно сделать, – погасить все долги. После этого в суд представляется квитанция о полном погашении долга.

По закону на основании представленных доказательств запрет на выезд заграницу снимается в течение 24 часов. На самом деле, сроки принятия подобного решения часто растягиваются. Иногда подобное решение может появиться только через 30 дней.

Что делать, если вы в списке

Люди по-разному относятся к тому, что их имя появилось в черном списке банка. Часто они просто не обращают на это внимания. Попытки сходить в банк, чтобы как-то договориться с менеджером фин. организации, ни к чему не приведут.

Важно! Поэтому чтобы в вас снова поверили, нужно серьезно взяться за себя и изменить отношение к выполнению финансовых обязательств:

  • первое, что нужно сделать – вернуть банку долги;
  • если вас занесли в особый список неблагонадежных клиентов, попробуйте открыть в этом учреждении депозитный счет. А дальше – регулярно переводите на него средства, проводите по своему счету различные банковские операции, исправно оплачивайте через банк ком. услуги. Все эти действия покажут менеджерам, что с вами можно иметь дело как с ответственным клиентом;
  • часто зарплата перечисляется через банк. Если вдруг это банк, с которым у вас сложились напряженные отношения, откройте в нем текущий счет, куда работодатель буде регулярно перечислять зарплату. Постоянное пополнение счета – гарантия возврата доверия к клиенту. То есть есть шанс выйти из черного списка.

Посмотрите видео. Черный список — как банки ставят клеймо на клиентах:



Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

  • 8 (499) 322-73-27
  • Москва, Московская область
  • 8 (812) 507-82-87
  • Санкт-Петербург, Ленинградская область
  • 8 (800) 551-71-02
  • Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Источник: https://potreb-prava.com/banki-i-kredity/bankovskie-dolzhniki-chernyj-spisok-v-otkrytom-dostupe-po-familii.html

Должники по кредитам база данных: как найти себя и основные особенности

Базы данных должников по кредитам представляют собой реестр, который используется государственными и частными организациями для внесения сведений о недобросовестных плательщиках.

Гражданам, имеющим задолженность, важно знать, какие реестры существуют в России и для чего они используются.

В РФ имеются различные бюро кредитных историй, куда направляется информация о клиентах, имеющих задолженности.

После этого сведения передаются в единую базу Центрального каталога КИ, доступ к которому предоставляется по запросу. Помимо этого, данные размещаются в таких хранилищах:

  1. БДИП («Банк данных исполнительных производств»), находящийся на официальном портале ФССП. Здесь содержится только информация о тех неплательщиках, вина которых была подтверждена на судебном разбирательстве.
  2. Стоп-листы или внутренние черные списки банковских организаций (закрыты для обычных пользователей).

Узнать должников, которые были признаны неплатежеспособными, можно посредством Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Если физическое лицо попадает в ЧС в соответствии с решением суда, выйти из него невозможно. Также это означает, что заемщику будет отказано в предоставлении кредитов всеми российскими банками и большинством МКК. Выехать за пределы страны сразу не получится, даже после погашения долга: за границу не пускают еще на протяжение 30 дней с момента выплаты.

Какие должники попадают в черный список

Понятие «черный список» применяется банками, причем одно и то же лицо может быть занесено в данный перечень одной организации, но иметь приоритет на предоставление кредита или займа в другой. В такой список помещают заемщиков, не исполнивших своих обязательств перед финансовым учреждением.

В ЧС могут попасть следующие физические лица:

  • допускающие постоянные просрочки по выплате займа;
  • не погасившие задолженность, признанные неплатежеспособными согласно судебному постановлению;
  • оформлявшие кредит по фальшивым документам, при этом в перечень должников вносят того, на кого продукт был оформлен.

Критерии попадания в черный список устанавливаются конкретным банком и зависят от специфики его работы, политики.

Как проверить себя в черных списках

Чаще всего черные списки не предоставлены в свободном доступе, поэтому ознакомиться с ними так просто не получится. Можно обратиться к сотруднику банка, который проверит информацию или откажет в данной услуге.

Как проверить наличие долгов в базе данных

Чтобы выявить должников по кредитам, можно воспользоваться разными базами данными – частными или государственными, при этом первые предоставляют сведения на платной основе.

Существует база данных судебных приставов, доступ к которой может легко получить любой желающий и узнать информацию о должниках. Для этого следует перейти на сайт Федеральной службы судебных приставов и ввести такие данные:

  • Ф.И.О.;
  • регион, в котором открыто производство;
  • дату рождения.

Если нужно уточнить информацию о долгах индивидуальных предпринимателей или других юридических лиц, необходимо в форме ввести номер исполнительного листа; если дело касается организации, необходимо знать ее полное наименование. Дополнительно может потребоваться введение юридического адреса компании-неплательщика.

  • О том, как проверить долги по базе ФССП, рассказывают в этом видео:
  • Сайт ФССП имеет удобный интерфейс и прост для пользования, при подаче запроса ответ поступает в течение не более 10 минут.

Если человек обнаружил себя в базе приставов в качестве должника, нужно немедленно обратиться в ближайшее отделение ФССП, там можно получить квалифицированную консультацию.

Через бюро кредитных историй

Для того чтобы узнать информацию по долгах, можно воспользоваться официальным сайтом БКИ. После направления запроса кредитная история высылается на указанный адрес электронной почты. Центробанк России такую услугу на бесплатной основе предоставляет один раз в год.

Единая кредитная база — как получить информацию:

  1. Нажать на кнопку, которая подтверждает осведомленность о коде субъекта КИ.
  2. Подтвердить согласие с условиями, нажав на соответствующую иконку.
  3. Выбрать юридическое или физическое лицо.
  4. Заполнить анкету, внеся персональные данные.
  5. Нажать на кнопку подтверждения для отправки информации

Ответ придёт на электронную почту в течение 3 дней. Если не известен код субъекта, формирующийся при первом оформлении кредита, следует обратиться в ЦККИ. Для этого нужно зайти на сайт Центрального каталога, выбрать вкладку «Кредитные истории», перейти по ссылке, где можно оставить запрос на предоставление информации о БКИ. После этого необходимо уточнить статус, нажав на кнопку «субъект».

Повторное обращение в БКИ обойдется в сумму, которая колеблется от 596 руб. и выше, в зависимости от того, делает это физическое или юридическое лицо, также на стоимость влияет периодичность и количество отравленных заявок.

В бюро кредитных историй можно ознакомиться только с личной информацией, узнавать о других клиентах незаконно.

Данные сохраняются на протяжении 15 лет, что гарантирует получение достоверных и точных сведений о неплательщиках. ЧС формируется на основе информации, предоставляемой разными финансовыми и государственными организациями.

При подаче заявления в БКИ его следует подтвердить цифровой подписью. Единственный случай, когда этого можно избежать — посетить компанию лично. Так как в Российской Федерации существует около 20 таких организаций, предпочтение отдается онлайн-заявке.

Заемщики могут целенаправленно не погашать долги, считая, что в этом случае им не грозит никакое наказание. В соответствии с российским законодательством неисполнение кредитных обязательств чревато административной или уголовной ответственностью.

Последствие Пояснение
Включение в черный список Отсутствует возможность получения кредитов, некоторые микрофинансовые организации также отказываются предоставлять заем таким клиентам.
Блокировка банковских счетов Обратившись в суд, кредитор может добиться ареста всех счетов, с которых задолженность будет погашаться.
Судебное разбирательство На имущество накладывается арест, оно реализовывается на бирже торгов с целью погашения долга.
Лишение свободы, прав Тюремный срок; ограничение прав осуществлять определенный вид деятельности сроком до 5 лет; принудительные работы.

При оформлении кредитов следует не только регулярно вносить платежи, но и контролировать их своевременное поступление. Это поможет избежать просрочек и попадания в базы должников.

Читайте также:  Госпошлина в суд о взыскании долга: как рассчитать, минимальная сумма долга,

Источник: https://zarabativaem.com/dolzhniki-po-kreditam-baza-dannyh/

Черный список неплательщиков кредитов (банковских должников)

Заемщики, которые не умеют, не могут или не хотят своевременно выполнять свои обязательства, превращаются в должников. Рассчитывать, что кредитор «простит» или «забудет» о займе бессмысленно.

Если о долгах вначале напоминали, а потом перестали, то это не повод для радости. Скорее всего, должник уже попал в черный список неплательщиков кредитов или банк подал на него в суд. Другой вариант — задолженность перепродали коллекторам.

Бробанк выяснил, кто формирует базу данных должников и как узнать, есть ли вы в списке неплательщиков по кредитам.

Кто попадает в черный список

В черный список неплательщиков по кредитам попадают:

  • заемщики, которые не вернули деньги кредитору вообще или допустили длительную просрочку;
  • клиенты, долги которых были проданы коллекторам;
  • должники, которые погасили кредиторскую задолженность только по решению суда.

Данные обо всех физических лицах, которые занимают деньги в банках, попадают в Бюро кредитных историй. Там хранится информация обо всех, кто когда-либо брал займы. При этом не обязательно оформлять потребительский кредит или ипотеку.

Это может быть и кредитка, и товар в рассрочку, и овердрафт до зарплаты. Все сведения, как о благонадежных клиентах, так и о злостных неплательщиках сохраняются в базе данных БКИ в течение 10 лет со дня погашения последней выплаты.

Кроме того, каждый банк ведет собственную базу данных. На основании сведений о клиенте из его кредитной истории формируется внутренний кредитный рейтинг заемщика. Чем чаще возникали просрочки, тем ниже показатель.

Тем, кто вообще отказывается от исполнения обязательств, банк впоследствии откажет в обслуживании: заблокирует кредитку, закроет счета, не выдаст новые заем или не оформит в качестве поручителя. Данные о просрочках будут исправно переданы в то Бюро кредитных историй, с которым у банка заключен договор.

И оттуда, информация о должнике станет доступна всем другим банкам, микрофинансовым организациям и другим учреждениям, которые получают доступ к сведениям о кредитных историях.

Если клиент впоследствии закроет долги, погасит проценты и вернет все неустойки банку — это не поможет вернуть ему статус добросовестного заемщика. Чтобы исправить ситуацию, гражданину потребуется жесткая финансовая самодисциплина и определенный промежуток времени.

Какие долги самые серьезные

Не всякая просрочка по займу сменит статус заемщика с благонадежного на недобросовестного. Проблема становится более глобальной с увеличением периода просрочки:

  1. Просрочка сроком до 10 суток не считается критичной, а относится к техническим задержкам. Однако злоупотреблять даже таким периодом недальновидно. Если не подходит дата платежа по кредиту, то лучше обратиться в банк и попросить перенести срок выплаты. Например, ближе ко дню поступления заработной платы или любой другой регулярной выплаты.
  2. Просрочка до 90 дней. С такими должниками работает специальный отдел банка, который помогает клиентам выйти из создавшейся ситуации. Например, с помощью реструктуризации кредита или кредитных каникул. Заемщику в сложном финансовом положении желательно самостоятельно обратиться за помощью к менеджеру кредитной организации и собрать бумаги, подтверждающие материальные трудности. Тогда это не испортит его кредитную историю и поможет разрешить ситуацию с наименьшим ущербом, как для себя, так и для кредитора. В этом случае удастся не испортить кредитную историю и сохранить кредитный рейтинг.
  3. Задолженность сверх 90 дней. На этом этапе кредитор начинает предпринимать активные действия. Подключает службу безопасности или отдел по работе с недобросовестными заемщиками. В крайнем случае, подает в суд или перепродает долг коллекторам. Если заемщик уклоняется от контактов с представителями кредитора, и не пытается исправить ситуацию, то его кредитная история стремительно ухудшается.
  4. «Исторический» долг — это затянувшаяся кредиторская задолженность, в том числе с вынесенным судебным решением с открытым производством с исполнительными листами. Таким заемщикам блокируют счета, производят автоматическое удержание части из заработной платы и других поступлений. Налагают арест на собственность или конфискуют имущество для уплаты долгов.

Если заемщик допустил «исторический» долг, то сведения о нем при обращениях за кредитом, станут доступны всем кредитно-финансовым учреждениям. Ему откажут в выдаче займа даже в МФО.

Так как все поступления на счет все равно будут изъяты для погашения текущей кредиторской задолженности.

Скорринг-системы при обработке данных по заемщикам, которые находятся в стоп-листе, выдают автоматический отказ.

Дополнительные последствия

Кроме того, что гражданину с «историческим» долгом откажут в выдаче займа, он не сможет:

  • покинуть страну;
  • трудоустроиться на работу, где предусмотрена материальная ответственность;
  • получить денежный перевод на свое имя;
  • стать индивидуальным предпринимателем.

Хуже всего, когда частное лицо попадает в черный список неплательщиков кредитов не по своей воле: в результате мошеннических действий или банковской ошибки. Но в этом случае, о таких долгах становится известно на этапе до 90 дней.

Начинают поступать звонки или письма от кредитора. Не стоит их игнорировать и надеяться, что в банке «сами разберутся».

Наоборот, для сохранения собственной репутации, нервов и денег стоит оказать максимальное содействие финансовому учреждению для выяснения реальных обстоятельств.

Чтобы не допустить такую ситуацию, важно минимум раз в год запрашивать данные о своей кредитной истории. Если место жительства и прописки не совпадает, то стоит подавать такие запросы чаще. По российскому законодательству любой гражданин вправе получить данные о своей кредитной истории бесплатно дважды в год. Количество платных запросов при этом не ограничено.

Кредитная история Эквифакс

Стоимость от
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут

К кому попадают сведения о неплательщиках

Информация о неплательщиках по кредитам на разных этапах хранится в двух местах:

  1. 1-й этап — в общей базе данных в Бюро кредитных историй, там хранятся сведения обо всех заемщиках страны.
  2. 2-й этап — база данных ФССП о долгах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, по которым вынесено решение суда и начато исполнительное производство.

Получить отчет из БКИ может каждый гражданин РФ, если знает свой код субъекта кредитной истории. Для того чтобы понять в какое из 13 официальных Бюро РФ отправлять запрос, понадобится выяснить, где хранятся сведения о данном заемщике. Перечень с такой информацией предоставляет Центральный каталог кредитных историй.

Важно знать, что так можно узнать только свою кредитную историю. Увидеть перечень всех должников России или какой-либо другой «черный список» заемщиков таким путем не получится.

Банки отдельно от БКИ формируют внутренние базы клиентов, которые каким-либо образом нарушили договорные обязательства. Но эти сведения они не передают, а хранят у себя.

В базу данных ФССП должник попадет только при одновременном исполнении таких условий:

  • кредитор подал в суд;
  • суд вынес решение в пользу кредитора;
  • в ФССП начато производство по вынесенному судебному решению.

Информация о должниках, с которыми работают службы судебных приставов, находится в открытом доступе.

Как проверить черный список неплательщиков и выйти из него

Не все граждане сознательно подходят к вопросу отслеживания собственной кредитной истории. Поэтому может возникнуть ситуация, что при очередном обращении за займом потенциальному клиенту отказывают. Когда это один или два отказа, паниковать рано. Но если три и более заявки на кредитные продукты отклонены — это тревожный знак.

При этом действуйте по такой схеме:

  1. Подайте запрос в Центральный каталог кредитный историй. Узнайте, в каких из БКИ хранятся досье на ваше имя. Разошлите запросы в каждое из них. Ждите, когда сведения будут готовы.
  2. Зайдите на официальный сайт ФССП. Перейдите в раздел «База данных исполнительных производств». Заполните поля ФИО, дату рождения и территориальный орган.

На сайте ФССП информация о долгах любого россиянина доступна всем. Там находятся сведения не только о долгах кредиторам, но и просрочки по платежам за услуги ЖКХ, алиментам, налогам и штрафам. В базе данных судебных приставов можно узнать:

  • дату возбуждения и закрытия исполнительного производства;
  • основания, повлекшие прекращение производства;
  • кто получатель по долгу — банк, налоговая служба, страховщик;
  • размер накопленной задолженности;
  • сведения о приставе, которому вверено ведение дела.

Заплатить по долгу можно на сайте ФССП. Не обязательно ФИО должника и плательщика должны совпадать.

Сведения из всех БКИ понадобится ждать дольше. Когда они будут готовы, просмотрите информацию на предмет закравшейся ошибки. Возможно, кредиткой давно уже никто не пользуются, но к ней подключены платные услуги и на них набежал долг. Или в кредитной истории оформлен микрозайм в другом городе, где вы вообще никогда не бывали.

Другой вариант, что кредит давно погашен, есть квитанция, а банк «забыл» передать сведения в БКИ. Когда есть возможность подтвердить свою финансовую чистоту и непричастность к возникшей ошибке, подавайте запрос в Бюро. Предоставьте все квитанции и другие подтверждения. В течение 30 дней из БКИ обязаны дать ответ и внести исправления в базу данных.

Почему важно возобновить репутацию

Всем клиентам, которые хотя бы раз допускали длительные просрочки по кредитам, понадобится восстанавливать свой кредитный рейтинг и исправлять кредитную историю заемщика. Это важно не только для того, чтобы получить очередной заем или претендовать на ипотеку:

  1. Положительная или негативная кредитная история влияет на мнение работодателя при найме на высокооплачиваемую или материально ответственную должность.
  2. Сведения о финансовой дисциплине интересуют страховые компании. При критическом финансовом положении потенциальному клиенту могут отказать в страховке или установить очень жесткие условия.

При этом помните, что без письменного согласия гражданина никто не получит сведения о его кредитной истории. Но если разрешение было дано, то доступ к информации сохранится на полгода от даты оформления.
Давать согласие на доступ к данным, хранящимся в ФССП, никому не нужно. Эта информация открыта для всех пользователей сети.

Если пренебречь погашением этих долгов, то можно получить запрет на выезд за границу. Даже если уплатить по ним, то база данных обновиться не сразу, что может сорвать планы.

К тому же, просто закрыть долг на сайте судебных приставов для восстановления статуса благонадежного заемщика, тоже недостаточно. Понадобится определенный период для оздоровления кредитной истории заемщика.

Какие способы наиболее эффективны для достижения этой цели, узнайте в статье Бробанка.

Источник: https://brobank.ru/chernyj-spisok-neplatelshchikov/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector