Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долга

Вопросы контроля выплат по кредитам и вероятной реструктуризации долга волнуют заемщиков Бинбанка. Коллекторы – еще одна проблема, с которой сталкиваются люди, оформившие тут ссуду.

Рассмотрим эту тему подробнее и выясним, насколько выгодные условия предлагает банк при пересмотре условий договора, какой способ удобнее при проверке остатка платежей, как противостоять представителям кредитора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону


+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 

Это быстро и бесплатно!

Варианты уточнения баланса по кредитному счету

Начнем беседу с определения оптимальных способов контроля недоимки по оформленному займу.

Поскольку сегодня распространенной формой выдачи ссуды становится «кредитка», разберемся с методиками контроля, которые в этой ситуации предлагает Бинбанк.

Узнать задолженность по карте здесь удастся шестью способами. Однако не все представленные варианты одинаково удобны для клиентов.

Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долгаКредитные карты Бинбанка — путь в долговую яму при отсутствии отслеживания клиентом финансовых операций

Если рассматривать непосредственные методики выявления информации по просрочке платежей, компания предлагает заемщикам следующие способы проверки баланса:

  • общение с сотрудниками банка в филиале компании;
  • уточнение сведений по телефону;
  • использование сервиса интернет-банка;
  • выявление задолженности в банкоматах;
  • услуги мобильного банкинга;
  • подача запроса в Бюро кредитных историй.

Отметим, последний указанный способ доступен и россиянам, которые задолжали другим финансовым учреждениям. Однако этот метод становится целесообразен лишь в крайних случаях из-за длительности процедуры. Для текущей проверки счета карты подойдут остальные пять вариантов.

Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долгаВыбор способа контроля определяется предпочтениями заемщика

Причем граждане отмечают скорость и удобство получения информации при выборе дистанционного оповещения. Хотя люди старшего поколения по-прежнему предпочитают привычные поездки в офис структуры, чтобы решать проблему «на месте». Отметим, выбор способа проверки становится индивидуальным решением заемщика.

Обратите внимание! Контроль платежей по кредиту способствует отсутствию недоразумений с банком, ведь до момента зачисления полного взноса по карте на счета кредитора заемщик остается должником.

Соответственно, даже при вовремя переведенных средствах уместно убедиться, что деньги попали по нужному адресу.

Если же произошла ошибка, кредитор начисляет заемщику неустойку и штрафы, что увеличивает сумму недоимки.

Разберемся с преимуществами и недостатками представленных методов проверки, чтобы выбрать приемлемый метод контроля.

Посещение филиала компании

Такой вариант оптимален для граждан, которые не знают путей появления недоимки и намереваются разобраться с этим вопросом. Отметим, поездки в офис структуры занимают время клиентов, поэтому россияне используют указанный метод лишь в случае крайней необходимости. Однако шансы на получение подробной консультации и выписки по счету становятся преимуществом подобного решения.

Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долгаПоездка в офис требует наличия времени и терпения должника

Чтобы уточнить размер остатка по выплате займа, потребуется паспорт заемщика и карта. Причем в ситуациях, когда ссуда уже погашена, удастся обойтись и без «кредитки».

Сотрудник выясняет нюансы финансовых поступлений, идентифицировав клиента по внутренней базе.

Учитывайте, юристы рекомендуют требовать документальное подтверждение слов сотрудника, которым считается детализация денежных операций.

«Горячая» линия организации

Звонки в колл центр – удобный и привычный для россиян способ получения информации. Этот метод удобен сокращением временных потерь на выявление нужных сведений. Однако минусом подобного выбора становится отсутствие документального подтверждения слов оператора. Кроме того, при серьезных нагрузках линии, дозвониться сюда становится проблематично.

Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долга«Горячая» линия банка — удобный вариант контроля платежей

Для клиентов работает единый многоканальный номер «8 800 200 5075».

Отметим, заемщики банка Русфинанс в таких обстоятельствах вынуждены уточнять телефон на сайте компании, поскольку там работает региональная привязка.

Чтобы уточнить сумму недоимки, называем консультанту паспортные данные, номера договора с картой и кодовое слово. Как видите, рассматриваемый вариант подойдет для ежемесячной сверки информации.

Платежные устройства структуры

Проверка финансовых поступлений в банкомате – еще один вариант контроля движения средств по «кредитке». В этой ситуации удастся обойтись картой банка. Чтобы уточнить размер недоимки, вставляем карточку в приемник сетевого банкомата и выбираем опцию «Баланс/выписка». Затем подтверждаем действия.

Мобильные сервисы и онлайн-услуги

Шансы на дистанционное информирование по кредитным счетам положительно оценили 75% россиян.

Такой способ контроля предполагает экономию времени и круглосуточный доступ к сведениям о балансе.

Кроме того, подобная система позволяет погасить задолженность, не покидая квартиры или рабочего места. Правда, для использования сервиса «Интернет-банк» заемщику потребуется регистрация.

Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долгаМобильный банкинг — платная услуга информирования о сумме задолженности

Что касается мобильных оповещений, в этом случае клиент подключает услугу «Информационный сервис». Учитывайте, что в таких обстоятельствах компания предполагает ежемесячную оплату за пользование сервисом. Чтобы активировать подобную функцию, уместно обратиться в офис организации или задать вопрос по «горячей» линии.

Запрос в мобильном банкинге подается в формате «Бал четыре последние символа номера карты» на номер телефона «8 902 111 1003». Отметим, тут доступна лишь сумма недоимки, для получения выписки потребуется использование иных вариантов проверки.

Что касается личного кабинета, здесь функционал сервиса позволяет получить актуальную и точную информацию о суммах остатка, сроках перечисления взноса, размере задолженности. Причем в этом случае клиент видит подробную детализацию проведенных финансовых операций и вправе погасить выявленный долг на месте.

Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долгаЛичный кабинет пользователя считается оптимальным выбором для регулярных проверок счета карты

Алгоритм действий заемщика тут простой, и проверка не займет свыше 10 минут. Заходим в личный кабинет и авторизуемся, введя логин с паролем.

Затем ищем раздел «Кредиты» и выбираем интересующую позицию.

Учитывайте, функции, доступные зарегистрированному пользователю, предполагают и формирование шаблона автоматического платежа по оформленной ссуде или перевода средств за услуги ЖКХ.

Методы взыскания недоимки

Теперь поговорим о проблеме взаимодействия с коллекторами банка. Должники, которые допускают просрочки свыше 3 суток, сталкиваются с назойливыми звонками и напоминаниями о возврате денег кредитору.

Однако люди, которые не располагают материальными средствами, становятся жертвами коллекторского агентства «МБА Финансы».

В этой ситуации заемщики жалуются на многочисленные нарушения законодательства и гражданских прав должников.

Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долгаМетоды работы коллекторов, с которыми сотрудничает Бинбанк, не всегда укладываются в правовые рамки

Как правило, стандартными методами влияния на неплательщиков тут становятся угрозы и расклеивание листовок в общественных местах. Напомним, такие действия нарушают положения ФЗ №230.

Соответственно, громкие скандалы, связанные со способами взыскания Бинбанком кредитов, дошли до высших эшелонов власти. Сегодня ситуация стабилизировалась, но одиночные случаи нарушений еще встречаются.

Обратите внимание! Запугивание и угрозы – незаконные приемы, на которые уместно жаловаться в полицию и прокуратуру. Кроме того, подача претензий руководству банка и НАПКА охладит пыл ретивых представителей кредитора.

Если должник столкнулся с коллекторами этой финансовой организации, уместно сократить общение до минимума и настаивать на решении вопросов в суде.

Отметим, ночные звонки и визиты без согласования с неплательщиком запрещены, поэтому незаконные действия взыскателей целесообразно фиксировать, чтобы получить доказательства нарушений.

Грамотный правовой подход к решению проблемы – гарантия спокойствия клиентов компании.

Мировое соглашение с банком

Если заемщик видит, что выплаты по кредиту становятся непосильной ношей, уместно поговорить с кредитором об изменении условий соглашения. Учитывайте, реструктуризация долга Бинбанком вероятна лишь в ситуациях, когда кредитная история клиента положительная, а проблема с финансами решается на начальном этапе. По указанной причине затягивать такой разговор неуместно.

Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долгаДоговориться с кредитором о реструктуризации удастся при документально подтвержденной веской причине неплатежеспособности

Отметим, обоснованием затруднительного материального положения в этом случае становится внезапное заболевание, утрата трудоспособности, изменения семейного положения.

Само собой, документальное подтверждение такого факта клиентом – обязательное условие кредитора.

Реструктуризировать недоимку по карте удастся путем пересмотра графика выплат, предоставлением должнику отсрочки или изменив очередность погашения долга.

Обратите внимание! Решение об одобрении заявки заемщика принимает исключительно кредитор. Кроме того, повторно реструктуризировать одну ссуду не удастся.

Отметим, что в случаях с накоплением просрочек платежей по «кредитке» уместно самостоятельно решить проблему, заняв деньги у друзей или родственников. Учитывайте, стартовая процентная ставка по карте изначально ниже, чем рассчитывает банк после изменений условий договора. А быстрее «убедить» кредитора пересмотреть порядок выплат, удастся людям, которые обеспечили кредит залогом.

Разбирательства в суде

В 2014 году Бинбанк поглотил дочернее предприятие украинского Привата – Москомприватбанк. Соответственно, у заемщиков этой структуры появились трудности с возвратом займов. Узнаем, подает ли Бинбанк в суд на должников Приватбанка. Юристы говорят, что реальная практика судебных разбирательств в таких ситуациях мизерна.

Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долгаБинбанк крайне редко доводит дело до суда — компания передает лишь дела с высокой вероятностью выигрыша

Учитывайте, пропуски давности взыскания по 75% таких ссуд гарантируют Бинбанку проигрыш дела. Таким образом, компания предпочитает «выбивать» деньги, пользуясь услугами коллекторов и практикуя нелегальные методики давления на граждан. Отметим, адвокаты советуют должникам ждать повестки из суда, а не отдавать кредитору неправомерно завышенные суммы.

Резюме

Как видите, принципы функционирования Бинбанка напоминают работу Совкомбанка, о которой повествует эта статья. Помните, для заемщиков, которые оформляли тут ссуду, уместно вовремя и в полном объеме возмещать ущерб кредитора, чтобы не столкнуться с неприятными последствиями собственной беспечности.

Учитывайте, банк рассматривает варианты мировых договоренностей с должниками, лишь когда на то есть веские основания.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 

Читайте также:  Взыскание задолженности по договору займа: возврат долга

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://lichnyjcredit.ru/banki/binbank/zadolzhennost-karta.html

Реструктуризация кредита в БИНБАНКе

Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долга

При возникновении трудностей с выплатами по текущему кредиту, БИНБАНК предлагает воспользоваться программой реструктуризации.

Условия реструктуризации долга в БИНБАНКе

Реструктуризация долга по кредиту, кредитной карты или ипотеки в БИНБАНКе предусматривает возможность изменения условий, прописанных в договоре на кредит с тем, чтобы сделать погашение для заемщика более приемлемым.

При изменении дохода, потери работы или по другой причине заемщик временно не может оплачивать кредит в полном объеме.

Прекращая платить по кредиту в БИНБАНК, заемщик портит свою историю кредитования и получает штрафы и пеню за несоблюдение взятых на себя обязательств.

В этом случае накапливаются долги, погасить которые будет еще сложнее. Стоит подать заявление в БИНБАНК на реструктуризацию кредита.

БИНБАНК изучает ситуацию заемщика и принимает решение о реструктуризации. Оно влечет изменение условий договора, из-за чего подписываются дополнительные соглашения. По реструктуризации клиент может получить:

  • Кредитные каникулы. Длительность выбирается индивидуально в пределах 1-6 месяцев. На этот срок устанавливается обязательный платеж по кредиту меньшего размера.
  • Уменьшение ежемесячного платежа. Для этого обычно увеличивается длительность кредитования.
  • Новый график погашения. Исходя из обстоятельств заемщика, составляется обновленный график на уплату основного долга и начисленных процентов. Возможен перенос процентов с некоторых периодов на другие или в некоторых месяцах полностью отсутствует платеж, а в других положен двойной тариф.

Меняется ли процентная ставка по кредиту

В большинстве случаев процентная ставка при реструктуризации кредита в БИНБАНК остается без изменений. Но выплата процентов может быть отсрочена или перенесена на другие даты.

Кто может претендовать

Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долгаПретендовать на изменение условий кредитного договора может любой клиент БИНБАНКа

Обратиться за реструктуризацией в БИНБАНК имеет право любой клиент банка, имеющий открытые кредиты. Желательно, не допускать просрочек по платежам, чтобы БИНБАНК принимал решение, основываясь на добропорядочности и пунктуальности заемщика.

Потому, при возникновении временных финансовых трудностей, откладывать подачу заявки на реструктуризацию в БИНБАНК не стоит. Прежде, чем подавать заявление — проконсультируйтесь со специалистом по горячей линии. Он поднимет базу, рассмотрит вашу ситуацию и посоветует, какие лучше документы предоставить в ваших обстоятельствах.

Документы для заявки

Обращаясь за реструктуризацией кредита, заемщику нужно подготовить подтверждения изменения своего финансового положения. Таковыми могут выступать:

  • Справка НДФЛ-2, свидетельствующая о снижении заработной платы или ее отсутствии (задержки по выплатам);
  • Медицинская справка о нахождении на лечении;
  • Свидетельство о смерти близкого человека;
  • Регистрационные документы на рождение ребенка;
  • Др.

Заявку на реструктуризацию кредита необходимо подавать в отделении БИНБАНК. С собой требуется иметь паспорт и кредитный договор, чтобы корректно ее заполнить.

Отзывы клиентов

Немало заемщиков попадает в сложную финансовую ситуацию. Из анализа отзывов клиентов БИНБАНКа очевидно, что банк не предоставляет реструктуризацию всем подряд. По ответам официальных представителей удалось выяснить некоторые условия.

  • Почти 100% отказов приходится на ситуации, в которых заемщик накопил долг. Чем он больше, тем выше вероятность отказа. Помните, в первую очередь БИНБАНК старается не реструктурировать, а взыскать долг.

Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долгаЕсли вы потеряли доход, сразу обращайтесь в банк, не допускайте возникновения просрочки

  • Усугубляет ситуацию, если у клиента несколько кредитов, часть из которых — в других банках. И уж совсем нехорошо, если просрочки имеются и по ним.
  • Неохотнее всего идут на реструктуризацию долгов по кредитной карте.
  • Последующая после реструктуризации платежеспособность клиента — важное условие для одобрения заявления. Если клиент болеет, потерял работу, снизилась заработная плата, находится в декретном отпуске и т.п. и этому наложились выше изложенные обстоятельства, вероятнее всего банк откажет.

Бинбанк: коллекторы, узнать задолженность, реструктуризация долгаПо официальным м представителей банка, важный аспект для одобрения изменения условий Договора — платежеспособность заемщика по данным портала Банки.ру)

  • Желательно обращаться в отделение БИНБАНКа лично — чтобы была возможность подписать все анкеты и заявления. Без согласия заемщика на проверку кредитной истории в БКИ, заявка на реструктуризацию не может быть принята в работу.
  • Блестящая кредитная история не гарантирует, но сильно облегчит вам решение вопроса в реструктуризации, а испорченная — создаст непреодолимое препятствие.
  • Как правило, банк не рассматривает возможность реструктуризации, если ежемесячный платеж менее 10 тыс. рублей в месяц.

Любое заявление БИНБАНК рассматривает в индивидуальном порядке.

Помните, что очередь из желающих на реструктуризацию велика, банк отдает предпочтение клиентам, не попавшим в сложную ситуацию а тем, кто старается предотвратить финансовые проблемы, т.е.

не еще не допустил рост долга и уж тем более штрафы и пени. Чем раньше вы позаботитесь о себе — тем больше вероятность, что банк пойдет на встречу.

Получив новый график для внесения оплат или документ описывающий порядок дальнейшего погашения кредита в БИНБАНК (отсрочка, пониженный платеж), необходимо соблюдать предписанные в них условия — второго шанса не будет.

Реструктуризация — острый вопрос кредитования, в случае отказа банком вы можете попробовать решить этот вопрос в судебном порядке.

Заключение

Реструктуризация в БИНБАНКе — заманчивый выход из сложной финансовой ситуаций, но доступен он далеко не всем. Помните, условиями договора по потребительскому кредиту не предусмотрено их изменение по инициативе Заемщика, поэтому реструктуризация не является обязанностью банка.

Источник: http://bnk.zone/kredit/restrukturizatsiya-kredita-v-binbanke.html

Нао «пкб»

Как погасить проданный коллекторам долг

01.03.2019

Финансовые трудности часто становятся причиной просрочки по кредиту, а бездействие заемщика — причиной передачи долга коллекторам. Они работают по агентскому договору или договору цессии, получая право требования задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторов, для клиента это возможность договориться о более выгодных условиях и быстро погасить долги.

Законна ли передача долга коллекторам?

Переуступка права требования долга коллекторскому бюро возможна только с разрешения заемщика, что определено статьями главы 24 Гражданского кодекса РФ.

Банк получает разрешение в момент подписания кредитного договора: в нем есть пункт о возможности переуступки. Причина передачи долга коллекторам — просрочка по кредиту более 90 дней.

До этого момента с неплательщиком ведет работу юридический отдел банка, информируя его о последствиях неуплаты письменно и по телефону.

Порядок действий при передаче долга коллекторам

Привлечение коллекторского бюро в рамках агентского договора или договора цессии требует информирования клиента в письменной форме. Ему направляется копия соглашения между банком и коллекторами, в котором приводятся:

  • информация о цеденте, цессионарии и клиенте-должнике;
  • описание предмета договора;
  • основания для привлечения третьей стороны;
  • нормативные документы, определяющие порядок действий сторон;
  • дополнительные соглашения.

Согласно п. 1 ст. 389 ГК РФ все дополнительные соглашения между сторонами должны быть оформлены в том же порядке, что и кредитный договор.

При этом условия сделки не могут противоречить заключенному ранее договору между банком и заемщиком.

Это исключает повышение процентной ставки, изменение размера штрафов или нарушение других условий кредитного договора. Исключение — изменение порядка выплат через суд.

Только после ознакомления со всеми документами клиент и коллекторы могут обсудить формат погашения задолженности. Если была осуществлена цессия, то с новым кредитором можно попробовать договориться об изменении графика платежей или реструктуризации кредита.

Реструктуризация кредита

Чтобы реструктуризировать задолженность по займу через коллекторов, нужно написать соответствующее заявление и лично обратиться в отделение организации.

В заявлении должны быть указаны причины неплатежеспособности и обоснования для изменения условий погашения задолженности.

К нему необходимо приложить документы, подтверждающие указанные причины: справка о заболевании, свидетельство о смерти супруги / супруга, заявление об увольнении и прочее. Написать заявление нужно как можно быстрее, чтобы избежать увеличения суммы долга.

Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора. Долг реструктуризируется с целью приведения в соответствие с текущими финансовыми возможностями заемщика.

Например, клиент потерял высокооплачиваемую работу и не может вносить платежи прежнего размера, но может регулярно оплачивать меньшие суммы.

Возможна и обратная ситуация, когда заемщик получил повышение по службе и хочет изменить условия договора, чтобы быстро погасить проданный долг.

Изменение графика погашения задолженности

Это самая распространенная процедура в рамках реструктуризации: продление или уменьшение срока погашения кредита. Если изменение графика предполагает пролонгирование действия договора, то заемщик получает возможность растянуть выплаты без штрафных санкций. Необходимость оплачивать проценты и тело кредита сохраняется, поэтому конечная экономия будет незначительной.

Рефинансирование кредита

Наличие нескольких займов в одном или разных банках может быть обременительным: нужно платить по нескольким договорам с разными датами погашения. Рефинансирование консолидирует проблемные кредиты путем получения нового займа, покрывающего все остальные.

Новый кредит предполагает новые условия: изменение срока погашения, сокращение ежемесячного платежа, получение более низкой процентной ставки. Рефинансирование облегчает выплату задолженности, но требует серьезных оснований. Кроме этого, банк может потребовать имущественное обеспечение нового займа, чтобы обезопасить себя от невыплат.

Изменение валюты кредита

Замена валюты кредитования выгодна, но рискованна. Выгода в том, что, меняя валюту кредита с большой процентной ставкой, заемщик платит меньшие проценты по новому займу, но из-за скачков стоимости валют разница может быть обратной.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы предполагают отсрочку по выплате тела кредита без заморозки начисления процентов по нему. Но в некоторых случаях коллекторы идут на уступки и предоставляют полную отсрочку выплат по телу кредита, процентам и штрафам. Для частичной отсрочки составляется новый график ежемесячных платежей.

При передаче долга коллекторам нужно не терять время и написать заявление с просьбой о реструктуризации займа. Коллекторские компании заинтересованы в быстром и безболезненном возврате средств и идут на уступки, если заемщик готов погашать долг.

Читайте также:  Если судебные приставы не могут взыскать долг в течение 3 лет: куда обращаться, что делать если они бездействуют и что будет дальше

Источник: https://www.collector.ru/blog/kak-pogasit-dolg-pered-bankom-esli-dolg-prodan-kollektoram/

Бин Банк проводит предсудебную проверку и требует оплатить долг по кредиту

Продолжаем разбирать горячо любимые кредитные письма счастья, которых я надеюсь скоро станет меньше в связи подписанием Владимиром Владимировичем Путиным закона, которые не позволяет вводить в заблуждение заемщика. Но пока такие письма есть и мне придется их разбирать и сегодня Бин-Банк разбавит главенство Альфа-Банка и мы рассмотрим новые старые пугалки уже от другого банка. Поехали.

Суть ситуации

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Сначала идет мало чем отличающаяся от других писулька, которая называется УВЕДОМЛЕНИЕ, но начинается с ТРЕБОВАНИЯ.

Бин Банк повторно требует в течение пяти дней погасить просроченную задолженность, а вследствие того, что он не знает почему мы допустили просрочку — он решил провести предсудебную проверку и направить запросы в соответствующие организации — в налоговую инспекцию, в Пенсионный Фонд и работодателю.

И надо сказать, что сделав запрос в налоговую или в Пенсионный Фонд — Бин Банк не получит никакого ответа, потому что данные органы не обязаны предоставлять эту информацию — об этом уже говорили в случае с Альфа-Банком глянь по ссылке. Ну а если такой запрос сделают работодателю? Давай посмотрим что за запрос они приложили.
Опять мы видимо, что запрос в налоговую скорее адресован заемщику и содержит стандартные пугалки:

Бин-Банк проводит предсудебную проверку и скоро иницирует процедуру судебного взыскания — но мы знаем, как с этим быть, потому что у нас есть Школа Оживания, верно? Там есть все инструкции, чтобы обезопасить имущество и источник дохода от взыскания.

Бин-Банк еще пугает тем, что в условиях нарушения кредитного договора у заемщика возникнет налогооблагаемый доход и они сообщат в налоговую — и это правда, но только разницы между тем, что не платить кредиты и не платить налоги большой нет.

И если ты вообще не будешь платить кредит, то налога тебе начислят всего 13%, а это по-моему неплоха возможность выкупить долг по своему кредиту в завуалированной форме, а?

Ну а о том, что налоговая не выдаст Бин-Банку информацию о твоем имуществе и месте работы мы уже говорили в статье про запрос в налоговую от Альфа-Банка и поняли, что это не страшно.

Ну а писать такой запрос работодателю бессмысленно, хотя есть работодатели, которые всего боятся и не любят, когда сотрудник имеет проблемы с кредитами.

К сожалению, таких работодателей много и единственное, что ты можешь сделать — это провести беседу, как я говорил уже в статье раньше — смотри по ссылке.

Что делать?

Итак, подводим итоги:

  • Требование о срочной уплате просроченной задолженности не страшное
  • Запрос в налоговую сказочный

Что делать по шагам:

  1. Обезопасить имущество и источник дохода по инструкциям в Школе Оживания
  2. Спокойно ждать суда и помнить почему заемщику суд выгоден
  3. Посмеяться на угрозами Бин-Банка и пожелать ему удачи, хорошего настроения, но посетовать о том, что денег нет и посоветовать ему держаться там.
  4. Поставить лайк, если было полезно
  5. Поделиться с друзьями в соцсетях, вдруг у них тоже кредиты в Бин-Банке и они уже побежали перезанимать деньги, испугавшись запросов в пенсионный, налоговую и работодателю
  6. Написать комментарий и поделиться своими пугалками от Бин-Банка

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/kreditnye-pisma-schastya/bin-bank-provodit-predsudebnuyu-proverku-i-trebuet-oplatit-dolg-po-kreditu/

Как погашается долг в Первом Коллекторском Бюро (часть первая)

Два моих просроченных займа — ОТ МФК «Платиза» и «Ezaem» — были проданы НАО «Первое коллекторское бюро» или «ПКБ».

Когда ко мне домой явился представитель организации, я, честно говоря, опешила, так как предупреждения о визите не было, да и в то, что коллекторы ходят по домам, я не верила, несмотря на истории с исписанными подъездами, сломанными дверными ручками и прочим моральным и материальным ущербом.

Почему-то казалось, что вот именно меня такие люди не посетят. Ну да, именно «такие» не посетили, но пришли другие.

Главная страница официального сайта НАО «ПКБ»

Летом мне позвонили в домофон, сказали «Вам уведомление». Я без задней мысли открыла дверь. Пришла девушка, представилась Натальей, сообщила, что разговор записывается, и спросила, почему я не плачу по займам в микрофинансовых компаниях «Платиза» и «Ezaem». Ответ был стандартный — не было денег.

Я, если честно, растерялась и от вопроса, и от того, что мне его задают представители коллекторского бюро. Ведь меня такие люди не посетят, ага.

Далее она сообщила, что мой долг в двух компаниях составляет 34 801,10 рубль (16 618,20 — Ezaem и 18 182,90 — Платиза).

У меня спросили о моем доходе и месте работы — я сообщила, что работаю на себя (отчасти так и есть). Мне предложили вариант погашения долга и списания большей его части (1600 рублей в течение 8 месяцев). Я согласилась.

Далее Наталья спросила мой контактный номер телефона, мы согласовали время визита, чтобы она привезла мне все документы на подпись о переуступке долга. И вот тут моя главная ошибка.

Я согласилась с долгом, что было записано на диктофон, и порядком его оплаты, но договор о переуступке в глаза не видела. Мне повезло, так как пришли более менее порядочные люди (вообще подробнее об их деятельности я напишу в следующих частях, так как поступило много отзывов от читателей моего канала, которые сталкивались с ними).

В следующий раз, если явится какой-нибудь Вася Пупкин, я больше ни с чем заранее не соглашусь, пока не увижу всю документацию, регламентирующую законность его визита.

Запись разговора с должником на диктофон является прямым доказательством в суде об уплате просроченной задолженности в том порядке, в котором было зафиксировано на записи. Чтобы использовать запись в суде, требуется сделать расшифровку разговора.

Думаю, что если бы суммы задолженности были больше, а ко мне пришел мошенник, я «попала» бы как надо.

После мне на телефон пришла SMS о моем долге перед ПКБ, сумме к прощению, информация по оплате, а также данные для входа в личный кабинет в следующем сообщении.

SMS -сообщение о рефинансировании в НАО «ПКБ»Вообще в сообщении есть ошибка. Рефинансирование — это предоставление денежной суммы для погашения всех долгов, то есть «займ для займов». В моем случае действует реструктуризация или консолидация.

А с представителем коллекторского бюро, Натальей, мы договорились встретиться в 10:00 утра следующего дня. Она должна была привезти все документы и предварительно позвонить.

Вывод: не соглашайтесь ни на какие условия до изучения официальных документов о переуступке долга и рефинансировании. Может не повезти, и в установленном законе порядке с вас будет взыскана вся сумма задолженности, и хорошо, если еще ваша, а не чужая.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d93b0fa04af1f00aff93328/5dbac0c35ba2b500ad20acf8

Как вернуть долг по кредитам, если доходы снизились: инструкция

По данным бюро кредитных историй Equifax и Национального центра банкротств, за 2018 год общая сумма невозвратного долга выросла на 34%[1]. Уровень просрочки по потребительским кредитам, картам, ипотеке по-прежнему остается высоким.

Причины неуплаты могут быть разными — от резкого снижения доходов до элементарной безответственности и финансовой неграмотности: около 25% граждан считают, что кредит можно безнаказанно не возвращать.

В этой статье мы расскажем, чем грозит отказ от погашения задолженности, какие существуют способы решения проблемы и как вернуть долг, если банк передал его коллекторам.

Возврат долгов банку: как делать можно и нужно

Жизнь в кредит для многих россиян стала нормой. С одной стороны, это позволяет быстро решать материальные вопросы, делать дорогие покупки без необходимости копить деньги. С другой — даже при тщательном планировании никто не застрахован от случаев, когда своевременный возврат долга по кредиту оказывается невозможен по тем или иным причинам.

Увольнение, сокращение заработной платы, болезнь, финансовые трудности в семье — проблемы могут быть разными, а результат один: снижение дохода и, как следствие, просроченный заем.

Как выйти из этой ситуации с минимальными потерями? Рассмотрим четыре возможных способа вернуть долг банку, если нет средств для погашения кредита в соответствии с установленным графиком платежей.

Реструктуризация

Этот способ возврата долгов подразумевает изменение условий кредитного договора банком, в результате чего заемщик может рассчитывать на снижение ежемесячной финансовой нагрузки. Схем реструктуризации несколько, но чаще всего практикуется пролонгация займа. При этом срок погашения увеличивается, а сумма платежей таким образом уменьшается.

Чтобы заключить с банком договор о реструктуризации, заемщик должен заблаговременно (в идеале — еще до возникновения просрочки) подать заявление с соответствующей просьбой. В нем необходимо указать причины неплатежеспособности. Рассмотрев заявление, банк принимает решение: пойти навстречу должнику или нет.

Реструктуризация позволяет смягчить условия погашения долга, сохранить хорошую кредитную историю, избежать судебной тяжбы. Но ни одна коммерческая организация не станет жертвовать прибылью ради благополучия клиента. Другими словами, реструктуризация выгодна прежде всего банкам. Поэтому на практике заемщики нередко сталкиваются с подводными камнями:

  • Увеличивается размер переплаты. Это понятно, ведь с продлением срока погашения растут и начисляемые проценты. В результате кредит иногда растягивается на много лет, а итоговая сумма выплат значительно превышает первоначальную.
  • Накапливаются штрафы за просрочку. От момента подачи заявления с просьбой о реструктуризации до принятия решения банком может пройти довольно много времени. В течение всего этого периода начисляются штрафы и пени за просрочку. Если в результате будет заключен новый кредитный договор, вся накопившаяся сумма прибавится к основному долгу.
  • Банк может потребовать внесения просроченных платежей. Иногда кредитные организации соглашаются изменить положения договора только при выполнении этого условия.
Читайте также:  Кредит без обеспечения - что это такое, как и где можно оформить

Рефинансирование

Рефинансирование, перекредитование или перезайм — это способ погашения долга за счет другого кредита, взятого в том же банке или сторонней организации. Новый договор устанавливает более комфортные для заемщика условия выплат: увеличенный срок, меньшие суммы ежемесячных взносов, сниженные процентные ставки. Если у клиента несколько кредитов, с помощью рефинансирования их можно объединить.

Понятно, что такие программы выгодны для банков. Что касается должников, выбравших этот способ возврата долгов, то им предстоит столкнуться с рядом проблем:

  • Сложность получения услуги. Банк не станет рисковать, заключая договор перекредитования с ненадежным заемщиком. Всех потенциальных клиентов тщательно проверяют, и если по текущей задолженности имеется даже незначительная просрочка, в рефинансировании будет отказано. Так что данный способ вряд ли подойдет тем, кто уже находится в затруднительной финансовой ситуации.
  • Расходы. Кредитная организация, предоставляющая услугу рефинансирования, взимает за это комиссию. Иногда ее размер приближается к разнице между процентными ставками по старому и новому займам. С учетом расходов выгода от перекредитования становится не столь ощутимой. Если кредит небольшой, в рефинансировании смысла нет.
  • Полное отсутствие выгоды в некоторых случаях. Например, если на момент возникновения финансовых проблем значительная часть долга уже выплачена. Большинство банков в кредитных договорах устанавливают следующее правило: вначале происходит погашение процентов, и лишь затем — тела кредита. Таким образом, на середине пути оказывается, что основной долг почти не уменьшился. Он в полном размере переходит к новому кредитору, и клиент опять вынужден платить проценты.

Процедура банкротства

С тех пор как в 2015 году был принят закон о несостоятельности граждан, объявить себя банкротом может не только организация, но и частное лицо.

В случае положительного исхода дела должник освобождается от притязаний банка вследствие неплатежеспособности. Но суд старается удовлетворить требования кредиторов, поэтому полностью списать долг не удастся.

Скорее всего, он будет реструктуризирован либо погашен за счет продажи имущества заемщика (например, залоговой квартиры — в случае ипотеки).

Не всякое имущество может быть продано. У несостоятельного должника не отнимут автомобиль, необходимый для работы, бытовые личные вещи и единственное жилье. Исключение составляет залоговое имущество. В случае ипотеки требования кредиторов могут быть удовлетворены за счет продажи обремененной кредитом квартиры. Таким образом, должник в результате банкротства рискует остаться без жилья.

Но предположим, что заемщик является собственником единственной квартиры, имеет автомобиль, который использует для работы, и при этом его ежемесячный доход недостаточен для возврата долга по кредиту.

Значит ли это, что объявление банкротства — оптимальный способ избавиться от финансового бремени? Казалось бы, да: ведь если заемщику удастся доказать свою несостоятельность, долг будет аннулирован. Но не все так просто. Во-первых, чтобы подтвердить неплатежеспособность, потребуются время и деньги на сбор необходимых документов.

Во-вторых, услуги финансового управляющего, который занимается ведением дела о банкротстве, стоят весьма недешево. Таким образом, при малых доходах и небольшой сумме кредита (до 200 000–300 000 рублей) этот выход не представляется целесообразным.

Обращение к государственной программе помощи при ипотечном валютном займе

Долларовая ипотека оказалась финансовой ловушкой для граждан: резкий рост курса валюты привел к тому, что платежи по кредиту стали непосильными.

Государство предпринимает попытки помочь должникам, оказавшимся в безвыходном положении, но окончательно проблема не решена.

Сейчас ситуация такова, что лишь определенные категории граждан могут рассчитывать на реструктуризацию ипотеки (например, перерасчет кредита в рубли по сниженному курсу или списание части долга). К ним относятся:

  • инвалиды;
  • ветераны;
  • семьи, где есть несовершеннолетние дети;
  • родители или опекуны ребенка-инвалида.

Кроме того, для получения государственной помощи необходимо соответствие ряду условий:

  • доход семьи ниже двойного прожиточного минимума на каждого (с вычетом платежей по кредиту);
  • ежемесячный платеж по ипотеке вырос на 30% и более с даты заключения договора;
  • квартира, обремененная ипотекой, является единственным жильем;
  • кредит выплачивается в течение как минимум 1 года.

Определенные ограничения касаются также площади ипотечной квартиры.

Как видно, варианты решения проблемы существуют. Но каждый из описанных способов сопряжен с рядом сложностей и доступен далеко не всем. Поэтому многие должники оказываются в ситуации, когда возврат долга по займу попросту невозможен. Выясним, что же ждет должника, если он отказывается платить кредит.

Что будет, если не платить кредит, или Как делать нельзя

Отказываясь платить по кредиту, гражданин нарушает обязательство перед банком. Последствия не заставляют себя ждать. После первой же просрочки платежа банк напоминает о непогашенном долге звонком или SMS-сообщением. Отсутствие реакции со стороны заемщика приводит к дальнейшим санкциям.

Во-первых, за каждый день просрочки начисляются штрафы, размер которых растет в геометрической прогрессии. Во-вторых, с неплательщиком начинает контактировать специальный отдел банка, занимающийся взысканием долгов. Звонки с требованиями уплаты кредита и штрафов учащаются, возможны даже визиты сотрудников организации на дом.

Все это нарушает психологическое равновесие должника и его близких, а проблема между тем только усугубляется.

Если неплательщик по-прежнему отказывается взаимодействовать с банком, у этой ситуации два исхода: передача долга коллекторскому агентству или судебное разбирательство. Итогом последнего может стать конфискация и продажа имущества для удовлетворения требований кредитора.

Не исключены и другие негативные для должника последствия, в том числе снятие денег со счетов, удержание из заработной платы и т. д. В любом случае суд с наибольшей вероятностью примет решение в пользу банка, и вернуть деньги, взятые в долг, все равно придется.

Разумеется, о сохранении хорошей кредитной истории речь уже идти не будет.

Если нечем платить кредит, главное — не впадать в панику и не совершать необдуманных действий. Итак, ни при каких обстоятельствах нельзя:

  • Скрываться от представителей банка или коллекторов. Уйти от ответственности таким образом вряд ли удастся, а вот получить дополнительные штрафные санкции — вполне вероятно.
  • Обращаться в сомнительные организации. В последнее время появилось много антиколлекторских агентств, которые обещают клиентам помощь с проблемными кредитами. Вся их работа сводится к юридической консультации. В результате заемщик вновь теряет деньги, а долг продолжает расти.
  • Брать новые кредиты для погашения текущего, не анализируя последствий. Речь идет не о рефинансировании, которое является разумным способом возврата долгов в банк, а о тех случаях, когда должник обращается в любые организации, в том числе МФО, не рассчитывая разницы в процентных ставках и тем самым еще глубже погружаясь в долговую яму.

Что делать в крайнем случае: возврат долга коллекторам

Если банку не удается взыскать долг своими силами, в дело, как правило, вступает коллекторское агентство. До сих пор некоторые должники считают, что сторонние организации не имеют права требовать возврата кредита.

На самом деле такая сделка по передаче права требования по кредиту носит название цессии и законодательные нормы относительно нее прописаны в ст. 382 ГК РФ[2].

Так что притязания коллекторов в большинстве случаев абсолютно законны и справедливы.

Это важно Федеральный закон ФЗ №230, вступивший в силу в 2017 году, определил полномочия и обязанности коллекторов. С этого момента работа агентств по взысканию долгов полностью перешла в сферу правового поля. Рынок становится все более цивилизованным, и коллекторы действуют в соответствии с этическими принципами, соблюдая интересы должников.

Как же вести себя заемщику, обнаружившему, что он должен уже не банку, а коллекторскому агентству? Главное правило — не уклоняться от общения.

Важно понять, что в интересах коллекторов — взыскание долга, поэтому они до последней возможности будут предлагать различные способы взаимовыгодного сотрудничества.

И только если должник отказывается идти на контакт, единственным выходом становится обращение в суд.

По сути, коллекторы предлагают ту же реструктуризацию долга, но ее условия зачастую более выгодны для клиента, чем в банке.

Во-первых, агентства по взысканию в силу специфики своей работы охотно соглашаются предоставлять лояльные схемы погашения: рассрочки, уменьшение размера ежемесячных платежей, снижение процентных ставок.

Во-вторых, в отличие от банка коллекторы имеют полномочия по прощению части долга. Таким образом, клиенты, готовые пойти на сотрудничество с агентством по взысканию, могут рассчитывать на выгодные условия погашения кредита.

Возврат долга коллекторам — не самый плохой исход ситуации с проблемным кредитом. Если заемщик допустил просрочку и обнаружил, что его задолженность передана третьим лицам, единственно разумное решение — пойти на контакт с агентством по взысканию и рассмотреть предлагаемые условия. Такая линия поведения поможет не только избежать суда, но и получить значительную скидку при погашении долга.

Источник: https://aif.ru/boostbook/kak-vernut-dolgi-po-kreditam.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector