У банка отозвали лицензию: как платить кредит

У банка отозвали лицензию: как платить кредит

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

У банка отозвали лицензию: как платить кредит

Как известно, в рамках действующей политики Центрального Банка Российской Федерации, действует система ужесточенного контроля и мониторинга за деятельностью банков страны. Так, по итогам 2017 года, Центробанк отозвал лицензии более чем у полсотни коммерческих банков. Данные действия Главного Банка России понятны: таким образом, он старается оздоровить банковский сектор. Однако что же делать гражданам, являющимся клиентами таких банков? В частности, как поступить заемщикам при отзыве лицензии у банка-кредитора?

Чтобы не впадать в неведение о сложившейся ситуации, клиенту банка в первую очередь необходимо найти официальную информацию, а не доверять слухам из недостоверных источников.

Самая точная и актуальная информация о любом коммерческом банке страны можно найти на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. В разделе «Информация по кредитным организациям» нужно нажать на ссылку под названием «Ликвидация кредитных организаций». В данном разделе пользователь гарантированно найдет точную информацию об отзыве лицензии того или иного банка.

http://www.cbr.ru/credit/ — Информация о банках

У банка отозвали лицензию: как платить кредит

Так же информация об отзыве лицензии обязательно должна появиться и на официальном сайте банка-кредитора. В соответствии со статьей 183.

5 Федерального Закона № 127- ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве), в случае временного прекращения деятельности организации (в том числе при отзыве лицензии у кредитной организации) контрольный орган должен назначить временную администрацию финансовой организации. Клиенты банка вправе связаться с данной администрацией и задать все интересующие их вопросы.

Платить или не платить?

Если же заемщик убедился в том, что действительно Центробанк отозвал лицензию у его банка, ему необходимо уточнить всю детальную информацию, позвонив в офис своего банка (как правило, в таких случаях клиентам предоставляют контактный телефон), либо позвонить на горячую линию.

Если же после вышепредложенных манипуляций, клиент банка так и не получил точную и понятную для себя информацию о будущей оплате кредита, это не освобождает его от финансовых обязательств.

Дело в том, что в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» № 395-1 — ФЗ от 02 декабря 1990 года и Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года», отзыв банковской лицензии изначально лишь временно отстраняет кредитную организацию от деятельности, но не ликвидирует ее. То есть Центробанк дает некоторое время кредитной организации для реабилитации своего финансового состояния. Через какое-то время, после доскональной проверки, банковская организация, у которой ранее была отозвана лицензия, вновь сможет приступить к осуществлению своей деятельности. В случае усугубления ситуации дальнейшую судьбу банка будет решать суд.

Для плательщика самым главным является точная информация о том, не изменились ли реквизиты оплаты по кредиту. Если нет, тогда ежемесячную сумму можно спокойно продолжать платить по тем же реквизитам, что и раньше. Однако чтобы обезопасить себя в данной нестабильной ситуации, лучше сохранять все квитанции и чеки платежей.

Вопрос об изменении реквизитов можно уточнить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. В разделе «Ликвидация банков» пользователю доступен документ в формате Word. Скачав его, заемщик сможет узнать платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков.

https://www.asv.org.ru/liquidation/ — Информация о банках-банкротах

У банка отозвали лицензию: как платить кредит

Почему реквизиты платежа могут поменяться?

Клиентов должны письменно уведомить об изменении реквизитов для оплаты взносов по кредиту. Должны, но не обязаны. К сожалению, бывают случаи, что до клиента данная информация не доходит.

Однако если же заемщик банка не был уведомлен о данных изменениях, закон так же не освобождает его от обязательств.

В дальнейшем путаницу в платежах можно будет решить с помощью сохраненных чеков и квитанций оплат.

Какой организации передаются кредитные дела банка, у которого отозвали лицензию можно узнать на официальном сайте Центробанка РФ. В большинстве случаев права по требованию выплаты кредиторской задолженности переходят к Агентству страхования вкладов ACB.

Агентство по страхованию вкладов является государственным органом и не имеет своих коллекторов, поэтому иногда продает кредитный долг с дисконтом либо другим банкам, либо коллекторским агентствам. Но происходит это достаточно редко и практикуется только с проблемными кредитами.

Специалисты агентства по страхованию вкладов регулярно проводят мониторинг просроченной задолженности. Однако в суд на заемщика подают лишь перед окончанием срока давности по неуплаченному кредиту.

В случае если сразу после отзыва лицензии, временным администратором кредитных дел назначается агентство по страхованию вкладов, то, реквизиты для оплаты кредитных обязательств могут не меняться.

А если же судом было принято решение о ликвидации кредитной организации, тогда, соответственно, реквизиты оплаты кредитного долга поменяются. Изменение реквизитов должно произойти в течение 10 календарных дней.

Если этот промежуток совпал с датой очередного платежа заемщика, и заемщик по понятным причинам не смог произвести платеж, тогда пени за данную просрочку начисляться не будут.

Измениться платежные реквизиты могут и в том случае, если после отзыва лицензии кредитные дела банка передаются другим банкам (например, банку, который будет производить санацию «больной» кредитной организации).

Моменты, которые должны знать заемщики в случае изменения реквизитов оплаты и банка-получателя кредитной задолженности

Если кредитное дело заемщика будет передано (либо продано) другому коммерческому банку, то он должен быть готов к некоторым возможным «сюрпризам» со стороны нового получателя долговых обязательств.

Интересный факт! Новый банк имеет право предложить заемщику новые условия по кредитному договору. Однако данное действие должно представлять собой именно предложение, а не факт изменения условий кредитного договора.

Изменения могут коснуться:

  1. процентной ставки по кредиту;
  2. общей суммы долга;
  3. суммы ежемесячных выплат;
  4. графика платежей;
  5. срока кредита;
  6. других первоначальных условий заключенного кредитного договора.

Стоит отметить, что следует внимательно изучить предложение нового владельца кредитного дела. Так как не всегда изменения условий кредитного договора происходят в пользу кредитора. В последнее время банки, наоборот, стараются идти навстречу клиентам и предлагают им более выгодные условия кредитования.

  Банковские карты – виды, применение, выбор

Внимание! Если заемщик заметил, что банк-преемник внес изменения в условия его кредитного договора в одностороннем порядке (без согласия заемщика), то в таком случае необходимо подать жалобу в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) для защиты своих прав и интересов.

Новый владелец кредитного дела так же имеет право предложить заемщику досрочное погашение кредита. Однако и этот вопрос должен решаться исключительно по согласованию сторон.

Заемщик так же должен знать, что имеет право на оплату кредитного долга без комиссии. Соответственно, при переходе кредитного дела в другую банковскую организацию, клиентам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Причем в идеале должен быть доступен как безналичный, так и наличный способ оплаты.

Если все же при перечислении суммы ежемесячного платежа в счет оплаты кредита взимаются дополнительные комиссии, то клиент может обратиться с жалобой в Агентство по страхованию вкладов или Роспотребнадзор, так как фактически, это так же является изменением изначальных условий оплаты кредита.

Что будет, если перестать платить кредит после отзыва лицензии у банка-кредитора?

Какие-либо послабления для клиентов банка в данном случае законодательством не предусмотрены. Поэтому, перестав платить по своим обязательствам, заемщик может навлечь на себя различные санкции. Это могут быть пени, штрафы, судебные разбирательства. Дойти может и до конфискации имущества в счет погашения кредитных обязательств.

К тому же, при неуплате ежемесячных платежей неплательщик будет занесен в Бюро кредитных историй как недобросовестный заемщик и кредитная история навсегда будет испорчена.

Интересный факт! Если у добросовестного заемщика будет документальное подтверждение о том, что он действительно не знал, куда и по каким реквизитам продолжать оплачивать свой долг, то пени в рамках этого временного промежутка будут ему «прощены». Для этого в суд нужно будет представить официальные запросы, на которые заемщик долгое время не получал ответов. Так же можно доказать игнорирование со стороны банка у которого отозвали лицензию вопросов клиентов (если таковое было) и т.д.

Иногда случается так, что кредитная организация, после отзыва лицензии, восстанавливает свое финансовое состояние и возвращает право на осуществление банковской деятельности.

Однако меняет свое название с целью скорейшего восстановления репутации.

В данном случае, в соответствии с Федеральным Законом №395, клиентам банка так же необходимо будет продолжать исполнять свои кредитные обязательства.

Нотариальные услуги как гарантия от просрочек

Если заемщик не уверен в точных реквизитах для оплаты своего долга, но не желает иметь просрочек, тогда он может воспользоваться услугами нотариуса.

Это делается для того, чтобы обезопасить себя от недействительных платежей (по некорректным реквизитам).

Так как во время отзыва лицензии у банка и приуроченных к этому событию разбирательств, подавляющая часть заемщиков попросту не знают, что делать и кому продолжать платить по своим обязательствам.

  Обзор кредитной карты «Просто Карта» Восточного банка

Для того чтобы не испортить свою кредитную историю просрочкой, можно перечислять ежемесячные платежи в нотариальную контору. Данные платежи будут регистрироваться нотариусом.

Так же нотариус в данном случае обязан будет разобраться в ситуации и представить своему клиенту исчерпывающую информацию о его дальнейших действиях, и о том, кому были переданы кредитные дела его банка-кредитора.

Как правило, нотариус сам связывается с банком – правопреемником и перечисляет все платежи заемщика по кредиту (указав номер договора, сумму и дату платежа).

С одной стороны, данный способ решает множество проблем растерянного заемщика. А с другой стороны, данные удобства приносят дополнительные растраты. К тому же неопытные граждане могут нарваться на некомпетентных специалистов или вообще попасться на уловки мошенников. Так что в любом случае, нужно оставаться предельно внимательным в любом вопросе.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-delat-zaemshhiku-esli-u-ego-banka-kreditora-otozvali-litsenziyu

Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

За последние два года уже никого не удивляют регулярные отзывы Центробанком лицензий у сомнительных банков. Однако, когда заемщики оказывают в подобной ситуации, сразу встаёт вопрос — кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Может вообще не осуществлять выплаты по кредиту, если банк, в котором был оформлен кредитный договор, прекратил свою деятельность по решению ЦБ?

Читайте также:  Реестр должников временно ограниченный на выезд из казахстана рк

А если платить, то кому? На какие реквизиты, как найти нового кредитора-правопреемника чтобы уплатить оставшийся долг по ипотеке или автокредит? В данной статье мы подробно остановимся на этих вопросах.

Что случится с банком, у которого отозвали лицензию Центробанка?

Когда Банк России принимает решение об отзыве лицензии, уже на другой день назначается временная администрация, наделенная полномочиями принимать управленческие решения.

Банку дается месячный срок для оспаривания отзыва лицензии. Бывают ситуации, когда это возможно.

Вдобавок, нужно учитывать, что процедура отзыва лицензии не означает ликвидацию банка, поэтому до того, как это случится, все обязательства будут действовать.

После того, как лицензия будет отозвана, в 15-тидневный срок Банк России обращается в арбитражный суд для признания банка банкротом или запуска процедуры ликвидации банка в принудительном порядке. АПК РФ определяет срок рассмотрения дела в судебных органах власти.

К примеру, вопрос о принудительной ликвидации банка будет рассматриваться в течение 30-ти дней, а процедура банкротства потребует более длительного периода. Спустя время, когда суд примет соответствующее решение, начинается процедура конкурсного производства. Длится эта процедура, как при банкротстве, так и при ликвидации, один год.

На протяжении этого периода, банк, от лица которого действует временная администрация, арбитражный управляющий или ликвидатор будут предпринимать все возможное, чтобы погасить дебиторскую задолженность, включающую в себя обязательства заемщиков.

Поэтому не нужно надеяться на то, что банк забудет о выданном кредите. Вдобавок, если вы детально изучите кредитный договор, то там нет пункта о том, что если у банка была отозвана лицензия, заемщик будет освобожден от выполнения своих обязательств.

Когда заемщик должен продолжать платить банку, лишенному лицензии ЦБ?

Когда в банке будет назначена временная администрация, которая возьмет дальнейшую работу учреждения в свои руки, заемщикам будет разослано извещение о том, что они обязаны продолжать выплачивать кредит.

Как правило, до того дня, когда суд пример решение о банкротстве банка или его ликвидации, реквизиты для оплаты кредита остаются неизменными.

Также не меняются установленный договором график платежей и порядок расчетов.

У банка отозвали лицензию: как платить кредит

Заостряем внимание, что извещение может не прийти каждому заемщику в индивидуальном порядке. Часто бывает, что временная администрация по месту нахождения отделений и на официальном сайте банка размещает соответствующее заявление, а рассылка писем каждому должнику не проводится. Данное заявление может содержать информацию о том, что реквизиты для приема кредитных платежей были изменены.

Если вы хотите понять, произошла ли смена реквизитов, просто сделайте платеж. Если реквизиты для оплаты остались прежними, то платеж пройдет, а если они были изменены, то денежные средства вернутся должнику. Если все же реквизиты изменились, следует уточнить новые реквизиты, чтобы не прекращать обязательные ежемесячные платежи.

Если суд принимает решение о ликвидации или банкротстве банка, в тех учреждениях, которые осуществляли привлечение денежных средств от физических лиц и имели на это соответствующую лицензию, будет назначен конкурсный управляющий в лице Агентства по страхованию вкладов.

На официальном сайте данной учреждения будет размещена информация относительно порядка погашения задолженности и новых реквизитов. Должнику необходимо зайти на http://www.asv.org.ru/ и найти раздел о банке, в котором был оформлен кредит. Вдобавок, Агентство по страхованию вкладов разошлет письма всем заемщикам.

Порядок погашения кредита при переходе требований к новому банку?

В ликвидную массу может быть включено право требования возврата займа. В этом случае в процессе конкурсного производства банк может переуступить право истребовать возврат долга.

Несмотря на тот факт, что кредитный договор может содержать пункт о том, что переуступка требования возврата долга запрещена, это положение не будет распространяться на принудительное банкротство или ликвидацию банка по решению ЦБ.

Поэтому заемщик должен четко понимать, что вполне реально, что ситуация разовьется таким образом, что право требования долга будет продано, а в дальнейшем произойдет смена кредитного учреждения.

Если обратиться к гражданскому законодательству, право требования перейдет в том виде, в котором оно существовало в момент уступки. Что это значит для должника? Согласно этому, он обязан выплатить не только тело кредита, но и начисленные за его использование проценты.

Вдобавок, если кредит был обеспечен залогом, он не прекращает своего действия.

У банка отозвали лицензию: как платить кредит

Если произошел переход права истребовать долг, заемщика в обязательном порядке обязаны уведомить об этом факте. И уже не имеет значения, кто будет выполнять данную задачу.

Если ситуация такова, что лицензия была отозвана и произошел переход права на долговые обязательства заемщика, то последний никак не сможет этому противостоять, если только погасить свой долг досрочно, либо смириться и оплачивать остатки кредита уже новому кредитору.

В итоге: отзыв у банка лицензии не прекращает обязательств заемщиков

Заемщик как пользователь кредитными ресурсами должен понимать, что если у его банка была отозвана лицензия, это не значит, что обязательства по уплате долга прекратились.

Так что после того, как в банке будет назначена временная администрация и сменятся счета и реквизиты платежей, заемщик обязан уточнить данную информацию и продолжить ежемесячные выплаты уже по новым данным (либо одномоментно погасить долга при желании).

Когда к процедуре банкротства или ликвидации банка будет подключено Агентство по страхованию вкладов, то на официальном сайте АСВ можно найти всю необходимую информацию по новым реквизитам для платежей.

Когда процедура ликвидации или банкротства банка наберет обороты, нужно быть готовым к смене кредитора. По закону данный факт должен быть в обязательном порядке донесён до заемщика письменно.

В письме будут предоставлены данные о новых реквизитах для погашения долга.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб. Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств.

Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/kak-platit-kredit-yesli-u-banka-otozvali-litsenziyu/

Как не платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию

Все юристы и прочие эксперты единодушно сходятся во мнении, что платить по кредиту банку, у которого отозвали лицензию нужно и дальше. Это действительно так, но любое «смутное» время таит в себе некоторые возможности для заемщика, позволяющего в некоторых обстоятельствах немного сэкономить. Или иногда даже много сэкономить.

Для начала большая бочка дегтя: как бы не складывалась судьба банка, давшего вам кредит, в случае отзыва лицензии у банка обязательно появится правопреемник, который отследит все заключенные кредитные договоры и взыщет с вас всё, что вы не заплатили или заплатили не вовремя. Поэтому не стоит необдуманно поддаваться искушению не платить вовсе.

А теперь давайте рассмотрим детали, исходящие из особенностей процесса отзыва лицензии банка с точки зрения заемщика.

Схематично процесс происходит следующим образом:

  • заемщик платил банку сразу после заключения кредитного договора и получения ссуды;
  • после отзыва лицензии банк не прекращает свое существование, реквизиты его остаются прежними, необходимо вносить денежные средства по тому же графику, что и раньше;
  • в ходе работы временной администрации и последующей процедуры банкротства определяется правопреемник имущества банка, который должен уведомить всех должников о том. что те теперь должны платить ему;
  • после получения письменного уведомления права на выданные в кредит денежные средства переходят новому юридическому или физическому лицу, однако договор займа остается в силе, выплаты продолжаются по нему, по графику, установленному в договоре.

Любому человеку, взявшему кредит, очень важно не упустить момент перехода прав требования. Выплаты по старым реквизитам обязательно вернутся на счет (банк не зачислит деньги на недействующий счет), но зато новый кредитор может заявить о том, что срок выплаты по кредиту пропущен и «включить» санкции.

В переходном процессе, однако, возможно существование некоторых чисто технических проблем, переходящих в возможности для кредитора.

  • Во-первых, корреспондентский счет банка, которому вы платили кредит, может работать с ограничениями. Необходимо обратиться в банк для того, чтобы получить консультацию по поводу возможности перевести платеж. В случае, если долг еще не перевели, а счет уже не работает, это может считаться поводом для пропуска платежа. Только обязательно наличие письменного свидетельства банка о невозможности принять у вас средства. Затем такой документ может служить основанием для пояснения новому кредитору причины пропуска платежа.
  • В случае, если банк, согласно кредитному договору, должен был насчитать новые штрафные санкции, повышенные проценты за просрочку и т.п., но в это время ему было «не до того» — работала временная администрация, возможно имеет смысл полностью рассчитаться по кредиту, сэкономив на новых штрафах. В дальнейшем кредит будет считаться погашенным и уже не перейдет правопреемнику. В противном случае новый кредитор начислит вам полагающиеся штрафы, которые должен был начислить банк по договору.

Появляются новые возможности оспорить и сам договор. В период работы временной администрации к управлению банком приходят новые люди, работники Банка России, которые могут иметь совсем иную точку зрения на те или иные спорные положения заключенного кредитного договора.

Воспользовавшись услугами высококвалифицированного юриста, чьей специализацией являются как раз такие дела, появляются новые шансы оспорить договор в суде. Представители ответчика, возможно, не будут столь рьяно и аргументированно, как юристы банка раньше, отстаивать свою правоту. Шансы на благополучное разрешение дела в суде существенно повышаются.

Аналогичное утверждение верно и для режима выплат новому кредитору, правопреемнику банка, потерявшего лицензию.

Кстати, о правопреемнике. Иногда имущество и права переходят другому банку, который в своем письме к вам предложит вместо действующего сейчас кредитного договора заключить новый договор. Следует понимать, что принимать такое предложение вовсе не обязательно.

Однако часто условия нового кредитного договора для старых заемщиков немного лучше, чем старого. Новой кредитной организации выгодно, чтобы старые заемщики, попавшие к ним «по наследству», работали по ее схемам и договорам. Стоит изучить это предложение очень внимательно и, опять же, в случае сомнений обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.

Читайте также:  Долги по заработной плате в россии: как взыскать задолженность

Иногда простая консультация окупается многократно за счет принятия правильного решения.

Небольшая справка — во многих публикациях утверждается, что если банк, выдавший кредит, проходит процедуру банкротства или работает под управлением временной администрации ЦБ, то наложенные пени и штрафы заемщику платить необязательно.

Это не так. В этом случае пени и штрафы не платит сам банк, по своим обязательствам — налогам, отчислениям в социальный и пенсионный фонды и т.п. К освобождению заемщика от обязанностей не платить этот режим не имеет никакого отношения.

Подводя итог, можно сказать — переходный процесс, связанный с отзывом лицензии и банкротством банка несет в себе много новых возможностей для человека, получившего кредит.

Для тех, кто предпочитает спокойствие — ничего не поменялось. Для тех, кто не прочь сэкономить — это время возможностей.

Тщательно наблюдая за ситуацией в банке, общаясь с его руководством, консультируясь с профильными юристами вполне можно найти шанс сэкономить на выплатах по кредитному договору.

Источник: https://krbank.ru/no-credit/

У банка отозвали лицензию, куда платить кредит?

Когда у банка отзывают лицензию, или он закрывается – у заемщиков возникает закономерный вопрос. Стоит ли продолжать платить кредит, и как это правильно сделать? Куда необходимо производить оплату?

И что будет с платежами, внесенными незадолго до отзыва лицензии? Об этом мы и поговорим в данной статье. Ведь такие ситуации происходят достаточно редко, у многих людей нет опыта поведения в подобном случае, и они могут растеряться. Особенно, когда все телефоны бывшего кредитора резко перестают отвечать.

Производить выплаты следует обязательно, даже если банковская компания прекратила свою деятельность. Её активы никуда не исчезают, АСВ просто перепродает их новому банку.

После того, как закончится период временного управления, и бывшая фирма будет продана, долги клиентов переуступят новому кредитору, и вот тут отсутствие платежей может послужить поводом для взыскания полной суммы через суд.

Особенно опасны неплатежи в случае, когда у потребителя был оформлен заем с обеспечением (он предоставлял в залог свое имущество), либо целевой кредит (на покупку авто или ипотека). Больше о том, что грозит заемщику с просрочками, читайте в этой статье.

Что нужно делать заемшику: пошаговая инструкция

После того, как вы получили информацию об отзыве лицензии у банка-кредитора, необходимо незамедлительно связаться с его представителями и уточнить реквизиты для дальнейшей оплаты. Также следует узнать, зачтены ли в счет задолженности платежи, сделанные незадолго до этого неприятгого события.

Если до него невозможно дозвониться, а долги еще не переданы новому кредитору, есть два варианта действий:

  1. Человек может продолжать оплачивать в срок, в соответствии с графиком платежей, по старым реквизитам. При этом необходимо обязательно сохранять все платежные документы, которые позднее будут предъявлены новому кредитору.
  2. Если все счета банка заблокированы, и нет возможности произвести оплату по реквизитам, указанным в договоре – можно воспользоваться вторым вариантом. В данном случае клиент должен обратиться к нотариусу, где будет открыт депозит для кредитора. Клиент будет пополнять депозит в соответствии со своим графиком платежей, а нотариус обязан будет известить кредитора (нового или старого) о наличии данного депозита.

Как заемщик узнает о смене кредитора?

Когда произойдет переуступка права требования, и все дела будут переданы новому банку, потребитель должен будет получить об этом письменное уведомление. Как правило, в нем должны содержаться новые реквизиты для оплаты долга.

Если их нет – следует связаться с новым кредитором, а лучше всего сразу подъехать в отделение компании, куда были переданы долги. Там необходимо сверить все реквизиты, уточнить информацию по договору (новый кредитор не имеет права вносить в него изменения в одностороннем порядке).

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • Если вы не знаете, куда будут переданы задолженности, получить такую информацию можно будет на официальном сайте банка, где вы первоначально обслуживались, а также на интернет-портале агентства АСВ.

За заемщикоим также сохраняется право на досрочное погашение. Подробнее о том, как правильно выплачивать займ раньше срока, читайте в этой статье.

Если в банке назначен временный управляющий, а у заемщика подошел срок очередного платежа, но операции по счетам приостановлены – следует связаться с временной администрацией и уточнить нужную информацию у них. Контактные данные временного руководства можно найти на сайте закрывшейся организации, либо узнать их в Центробанке.

Если новый правопреемник предлагает закрыть старый договор, и заключить новый – не стоит спешить с согласием. Перед тем, как идти на это, следует внимательно изучить условия нового соглашения. Если они не устраивают – необходимо обращаться в суд для урегулирования данного вопроса.

Кредитор не имеет право принуждать заемщика, своевременно выполняющего взятые на себя обязательства, к расторжению договора, изменению его условий, либо досрочному прекращению его действий. В данном случае, если таковое поведение имеет место быть, клиенту так же необходимо обращаться в суд.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Если же новые условия более привлекательные, то стоит согласиться. Это будет подобно рефинансированию. Полученные по новому договору средства будут направлены на погашение старой задолженности.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Так, например, при сохранении прежнего размера платежа можно сократить срок. Или наоборот, уменьшить платеж путем оформления договора на более продолжительный период.

Стоит помнить – если клиент допустил просрочку после отзыва лицензии у банка, штрафы и пени на данную задолженность не начисляются. Но это может стать поводом новому кредитору выставить требования погасить долг досрочно. Поэтому лучше этого не допускать, и тогда закон будет полностью на стороне заемщика, четко соблюдающего график выплат и своевременно исполняющего свои обязательства.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Мария, для этого есть специальная организация под названием Агентство по страхованию вкладов. На её сайте или по телефону её горячей линии можно найти нужную вам информацию

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/esli-u-banka-otozvana-litsenziya-kuda-platit-kredit/

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Банковский сектор переживает сейчас не лучшие времена. Количество банков стремительно сокращается, а предсказать, кто будет следующим претендентом на «вылет», довольно сложно. Вкладчиков государство хоть как-то защищает в случае банкротства или отзыва банковской лицензии и гарантирует им возврат до 1,4 млн руб.

из неприкосновенных запасов Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Но кроме вкладчиков у банка есть ещё большее число заёмщиков, которые в соответствии с кредитным договором ежемесячно выплачивают кредит.

Что им делать в случае отзыва лицензии у банка, как платить кредит? На этот вопрос мы ответим в нашей статье, максимально раскрыв тему.

Банк лишили лицензии. Надо ли платить кредит?

Сам факт отзыва лицензии – это не приговор. Юридическое лицо все еще существует, только лишается возможности осуществлять ряд операций. Банк никуда не исчезает, и обязательства перед ним сами себя не погасят. Он также имеет возможность вернуть лицензию, если решит свои финансовые проблемы.

В случае ликвидации банку необходимо произвести расчеты со своими кредиторами, в том числе с вкладчиками. Такие расчеты производятся из средств на балансе. Банк заинтересован в том, чтобы этих средств хватило на всех, поэтому будет на законных основаниях требовать возврата каждого выданного кредита.

Как узнать, что банк лишили лицензии?

Банк России (ЦБ РФ) может отозвать у любого коммерческого банка лицензию в случаях, описанных в ст.20 федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Оснований для такого решения несколько:

  • если лицензия выдана на основании недостоверной информации;
  • если банковские операции по лицензии не проводились более года с момента её получения;
  • если отчетность банка признана недостоверной или нарушены сроки ее предоставления более чем на 15 дней;
  • если банком совершаются операции, не предусмотренные лицензией;
  • если банк не исполняет законы и решения судов в отношении него.

В некоторых случаях Банк России сразу отзывает лицензию у неблагополучного банка:

  • при снижении нормативов достаточности капитала до показателя менее 2%;
  • если размер собственных средств ниже зарегистрированного уставного капитала и банк не привел показатели в соответствие в установленный срок;
  • при невозможности удовлетворить требования кредиторов;
  • если при снижении размера собственных средств ниже минимально допустимого показателя банк не переквалифицировался в небанковскую кредитную организацию.

После отзыва лицензии в банке вводится временная администрация на срок до шести месяцев. В течение этого времени начинается конкурсное производство. Затем по решению суда запускается процедура банкротства.

В качестве конкурсного управляющего всегда выступает Агентство по страхованию вкладов, так как на него законом возложены функции возврата вкладчикам их сбережений.

Структура банка меняется, и он больше не может вести свою уставную деятельность, но сама организация все еще существует.

Первая информация о том, что банк терпит бедствие, появляется в СМИ. Достоверными источниками стоит считать официальные ресурсы:

  • сайт ЦБ РФ;
  • сайт АСВ;
  • портал Единого федерального реестра сведений о банкротстве;
  • сайт самого банка;
  • публикации в изданиях «Коммерсантъ» и «Вестник Банка России».

Кроме того, АСВ берет на себя обязанность по уведомлению клиентов об отзыве лицензии у их банка. Всем направляются информационные письма в соответствии с указанными в банковской программе адресами. Письмо-уведомление содержит данные об остатке задолженности, сроках внесения платежей и реквизиты, по которым их нужно вносить.

Важно помнить, если вы не предоставляли в банк информацию об изменении адреса проживания (в том случае, что вы его меняли), то и письмо вам не придет.

Почему нужно погашать кредит в этом случае?

Банк выдает кредит на основании кредитного договора.

Отношения банка и заемщика регулируются 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», где четко прописано, что за неуплату полученного кредита к заемщику применяются меры в виде штрафов, пеней и неустоек.

В некоторых случаях банк может востребовать досрочное погашение в полном объеме или подать на должника в суд. При этом неважно, работает банк или он находится в процессе ликвидации.

Во время процедуры банкротства АСВ не только возвращает клиентам застрахованные вклады, но и занимается продажей активов банка. Назначается правопреемник.

Обычно это другой банк или коллекторское агентство, готовое приобрести долги по кредитам по выгодной цене (в рамках процедуры уступки права).

Кредит никуда не исчезает, а, значит, платить его все равно придется, и лучше делать это в строго установленные договором сроки, не допуская просрочек.

Читайте также:  Дебиторская задолженность: как заработать физическому лицу, как обналичить, заработок, бизнес, как влияет на прибыль, инвестиции, корректировка при оценке бизнеса

Таким образом, лишение банка лицензии не даёт вам права не выполнять обязательства по заключенному кредитному договору с банком. Если вы перестанете выплачивать кредит, то получите потом массу проблем и потратите свои нервы.

Как и куда платить кредит, если банк закрылся?

В каком порядке погашается кредит?

Все зависит от того, на каком этапе ликвидации находится банк в момент очередного платежа по кредиту:

  1. Лицензию только что отозвали, но официально банк еще не признан банкротом, так как нет решения суда. В этом случае заемщик должен осуществлять платежи по реквизитам, установленным временной администрацией. Данные обычно размещаются на сайте банка, направляются клиентам в письмах или через интернет-банкинг.
  2. Началась процедура ликвидации в соответствии с решением суда. В этом случае все прежние счета банка блокируются, и платить кредит нужно на специально открытый для этого счет. Информация публикуется на сайте АСВ и направляется клиентам в письмах.

После подтверждения данных о лишении банка лицензии вкладчику нужно:

  1. Обратиться за информацией в свой банк. Предоставить кредитный договор и попросить новые реквизиты.
  2. Если офис банка не работает, то найти информацию на сайте Банка России в разделе Ликвидация кредитных организаций. Объявления временных администраций».
  3. После начала конкурсного производства данные появятся на сайте АСВ во вкладке «Ликвидация банков. Погашение кредита». Нужно зайти в карточку своего банка, где АСВ размещает данные об осуществлении кредитных платежей. Там же указаны контакты лиц, с которыми можно проконсультироваться по новому гашению кредита.
  4. Если ничего нет ни в банке, ни в официальных источниках, то нужно обратиться на горячую линию АСВ или Банка России и проконсультироваться у них.
  5. Если в указанных источниках информация отсутствует, то остается погашать кредит на те реквизиты, которые использовались пока банк работал. В особо непонятных случаях можно воспользоваться услугой депозита нотариуса и поручить поиск реквизитов ему.
  6. Если выяснилось, что ваш кредит перешел другому банку, то обратиться нужно именно туда. Обязательно иметь при себе паспорт, кредитный договор и все квитанции по внесению денег в оплату ежемесячных взносов. Попросите справку об остатке задолженности, если вы не получили эти документы от своего банка. Правопреемник может предложить перезаключить договор или подписать к нему дополнительное соглашение об изменении условий кредита. Перед подписанием стоит внимательно изучить все пункты.

Платежи по реквизитам, предоставленным АСВ

Информация о порядке гашения кредитов в ликвидируемых банках размещается на сайте АСВ в течение 10 дней с момента отзыва лицензии. Она указывается в разделе «Ликвидация банков. Погашение кредита», где представлен список банков. Для просмотра нужно зайти в свой банк.

По каждой кредитной организации указывается:

  • наименование конкурсного управляющего – физического лица, действующего по доверенности от имени АСВ;
  • подробные реквизиты для отправки кредитных платежей: получатель, ИНН и КПП, расчетный счет и назначение платежа (подробнее о реквизитах банковского счета);
  • телефон и адрес для обращения за дополнительной информацией.

Важно правильно оформлять назначение платежа в точности, как это указано в сообщении АСВ, иначе средства могут не поступить по назначению, и возникнет просрочка.

По полученным реквизитам можно производить оплату через любой банк с использованием своего счета или переводом без открытия счета.

Удобно делать это через интернет-банкинг, где можно настроить функцию периодических платежей, чтобы не забыть о дате погашения. За такие платежи взимается комиссия. В разных банках сумма ее составляет от 1 до 3 % в зависимости от суммы платежа.

Межбанковский перевод онлайн можно сделать и бесплатно (или с минимальной комиссией). Для этого необходимо открыть бесплатную или условно-бесплатную банковскую карточку, и через интернет-банк или мобильный банк сделать перевод.

Все подробности смотрите здесь.

Для оплаты через офис банка обязательно иметь при себе паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Но в этом случае комиссии не миновать.

Можно оплатить кредит и без комиссии через некоторые банки-партнеры, список их для каждого случая свой. Он публикуется на сайте АСВ. Удобно искать ближайшие к вам отделения таких банков через платежный портал АСВ, введя в поиске наименование банка с отозванной лицензией и указав свой город.

Но здесь надо сразу сделать оговорку, чтобы не обнадёживать заёмщиков: такая возможность есть только у жителей или гостей Москвы.

Платежи онлайн на платёжном портале АСВ: www.payasv.ru

Для удобства заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации в связи с банкротством банка, АСВ разработало собственный платежный портал. Через него можно непосредственно оплатить кредит при отзыве лицензии у банка и получить информацию о том, как это сделать всеми возможными способами.

На портале доступны два вида оплаты: с использованием банковской карты или электронного кошелька Яндекс.Деньги.

Для оплаты с банковской карты любого банка нужно:

  1. Выбрать тип оплаты «Банковские карты» и предложение партнера. Они отличаются возможностями и комиссией. В данный момент на портале 2 партнера: Золотая корона и Яндекс.Деньги.
  2. Нажать кнопку «Оплатить» и найти нужный банк по названию.
  3. Ввести номер и дату договора, ФИО заемщика, БИК банка, счет, контактные данные и сумму платежа. Программа рассчитает сумму оплаты вместе с комиссией (1% минимум 50 руб.). Нажать кнопку «Далее».
  4. Подтвердить данные кодом из смс и произвести оплату. Деньги придут на счет на следующий рабочий день, поэтому отправляйте их заранее, а не в последний день внесения платежа по графику.

Для оплаты электронными деньгами доступны только Яндекс.Деньги. Комиссия при таком способе составит 1,5% от суммы платежа.

При оплате кредитов через портал АСВ существуют некоторые ограничения:

  • наличие комиссий при любом выбранном способе оплаты;
  • мало вариантов для оплаты, нет популярных кошельков Qiwi и Webmoney, только 2 платежных партнера;
  • принимаются платежи только в рублях.

Другие способы оплаты

При необходимости можно оплатить кредит и другими способами:

  1. По реквизитам банка в Банке России. Этот способ стоит выбирать, если не удалось найти реквизиты банка в АСВ. Данные размещаются на официальном сайте Банка России в разделе «Ликвидация кредитных организаций» в файле «Информация для заемщиков». В нем указан перечень кредитных организаций, где можно оплатить кредит наличным и безналичным путем, описано как заполнять платежки. Комиссия взимается по тарифам выбранного банка.
  2. Через пункты оплаты «Золотая корона», сервис «Погашение кредитов». Ближайший к вам офис можно найти на сайте сервиса. При себе иметь паспорт и данные кредитного договора (в том числе счет, на который выплачивался кредит до отзыва у банка лицензии). Услуга оказывается с комиссией.
  3. Через терминалы ПАО АКБ «Российский капитал» в Москве можно внести платежи наличными и без комиссии.

Отправляя платеж по кредиту банка с отозванной лицензией при любом способе оплаты важно указывать точные реквизиты и требуемые данные из кредитного договора, иначе можно получить платеж назад и заработать просрочку.

Как быть, если вклад и кредит в одном банке?

Нередки случаи, когда один клиент имеет и кредит, и вклад в одном и том же банке. При отзыве лицензии многие ошибочно полагают, что банк самостоятельно произведет взаимозачет и погасит кредит средствами с вклада, а значит можно не платить кредит. Особенно когда размер вклада превышает остаток задолженности по кредиту.

На самом деле взаимозачет требований в подобных ситуациях запрещен законом, и кредит придется платить по графику, а вклад возвращать через АСВ в соответствии с установленной процедурой. Возможны два варианта развития событий:

  1. Размер вклада превышает остаток задолженности по кредиту. В этом случае АСВ возвращает клиенту разницу между суммой вклада и суммой кредитных обязательств. Оставшаяся часть вклада замораживается до момента полного погашения кредита.
  2. Размер вклада меньше, чем остаток задолженности по кредиту. В этой ситуации возмещение вклада приостанавливается до полного гашения кредита. То есть клиент получит назад свой вклад, только после закрытия кредита.

Возможна ситуация, когда клиент внес средства на свой счет для полного досрочного гашения кредита, а у банка отозвали лицензию. По закону деньги на текущем счете признаются депозитом и подлежат возмещению через АСВ в сумме до 1,4 млн руб.

Поскольку у клиента в этом же банке был кредит, который он намеревался погасить, то сумма будет заморожена на счете. Клиенту придется искать и вносить деньги для полного досрочного гашения заново. Только после этого АСВ вернет ему депозит.

Выглядит абсурдно, но именно так работает система страхования вкладов.

Что будет, если не платить кредит в банке-банкроте?

Переходный период для банка часто связан с путаницей, потерей клиентских данных, документов и техническими ошибками. При передаче активов новый кредитор может попросту забыть про штрафы и неустойки за просрочку. Надеяться на такое везение не стоит, так как за неисполнение кредитного договора заемщика ждут такие же санкции, как и в стабильно работающем банке:

  • звонки сотрудников с просьбой погасить просрочку;
  • начисление пени, штрафов и неустоек за каждый просроченный день;
  • требование вернуть весь долг полностью в досудебном порядке;
  • ухудшение кредитной истории;
  • общение с коллекторами в случае продажи банком части долгов;
  • судебные тяжбы.

Советы и рекомендации заёмщикам

И вкладчики, и заемщики должны иметь представление о банковской деятельности, знать, что происходит после отзыва лицензии и куда следует обращаться. Вот несколько важных советов для заемщиков, чей банк закрылся из-за потери лицензии:

1) Гасить кредит точно в указанный срок, соблюдая установленные АСВ правила внесения платежей. Кредит не исчезает вместе с банковской лицензией.

2) Регулярно проверять поступили ли отправленные средства в погашение кредита. При любых проблемах с реквизитами платеж будет возвращен.

3) Сохранять оригиналы всех кредитных документов, особенно кредитного договора, приложений к нему и квитанций о внесении ежемесячных платежей.

4) Знакомиться с изменениями в кредитном договоре в случае его перезаключения. Без уведомления заемщика такие изменения не законны.

5) Стараться не пользоваться услугами сомнительных банков, предлагающих очень выгодные условия кредитования.

Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/kak-platit-kredit-esli-u-banka-otozvali-liczenziyu.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector