Ссуда и кредит в чем разница и в чем сходство

Ссуда и кредит – в чем разница интересует многих потенциальных заемщика. Оба понятия предполагает то, что нужно не просто взять заем, но и вернуть этот долг. Но, как оказалось, эти финансовые термины имеют существенные отличия и только несколько общих сходств.

Ссуда и кредит в чем разница и в чем сходство

Ссуда и кредит – в чем разница

Ссуда и кредит – в чем разница. Особенности ссуды и кредита

Особенности кредита

Под кредитом понимают денежный заем, который имеет сразу четыре характеристики.

  1. Срочность. Деньги выдаются на определенный срок и должны быть возвращены банку или МФО не только целиком, но и с процентами. К тому же, в договоре кредитования точно обозначены сроки и периодичность взноса платежей. Могут быть указаны даже числа месяца, когда нужно внести средства. Если они были перечислены позже, то заемщик уже может быть оштрафован или же предупрежден менеджерами банка.
  2. Платность. Каждый может взять кредит на условиях не просто погашения его «тела», но и процентов. Именно они являются платой за пользования деньгами. Банк никогда не выдаст кредит без хотя бы малейшей процентной ставки.
  3. Возвратность. Необходимо обязательно вернуть взятые средства и проценты по ним в указанные сроки.
  4. Денежный эквивалент. Существует множество видов кредита: от коммерческого до потребительского или ипотеки. Во всех случаях клиенту выдаются деньги, а не само имущество, покупаемое в кредит. Они могут быть перечислены на руки или же сразу переданы компании, которая реализует товары, технику, транспорт в кредит. Все же заем всегда выдается только в денежной форме. Просто взять технику кредит без денежных отношений невозможно.

Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен кредитный калькулятор:

Простой кредитный калькулятор аннуитетных платежей

Любая микрофинансовая организация и банке заинтересованы не только в своем развитии, расширении, но и в прибыли. Она является первоочередной целью и может быть получена из кредитных взносов клиентом. В ежемесячный платеж входит основная сумма погашения («тело» кредита) и проценты.

Иногда во взнос включается приобретенная страховка, комиссии и т.д. Банк получает основную прибыль с процентов. Это те деньги, которые платит заемщик финансовой организации за пользование кредитными деньгами.

Ссуда и кредит – в чем разница тогда между ними, если оба эти термина подразумевает взятие займа?

Ссуда и кредит в чем разница и в чем сходство

Особенности кредита

Кредит входит в понятие «ссуда» и является ее денежной (финансовой) формой. Под ссудой подразумевает взятие взаймы не только денег, но и:

  • Товар.
  • Имущество, ценные вещи.
  • Техника и т.д.

Если речь идет не о деньгах, то заемщик попросту одалживает определенное имущество во временное пользование. Важными являются такие моменты:

  1. Заемщик не становится владельцем имущества.
  2. Он не берет их в аренду, а одалживает.

Если при кредитовании можно получить только деньги, то ссуда предполагает одалживание любого движимого или недвижимого имущества.

Для многих людей такой вариант кредитования является не просто выгодным, но и единственно возможным. Что касается характеристик ссуды, то она не обладает ни срочностью, ни платностью.

Ей свойственна только возвратность—обязательный возврат взятого в долг имущества, будь то техника, оборудование, транспорт или товары.

Ссуда и кредит в чем разница и в чем сходство

Ссуда или кредит

Суть ссуды и ее кардинальные отличия от кредита

Ссуда и кредит – в чем разница между ними, если в обоих случаях нужно подписать договор? Действительно, при кредитовании или взятии ссуды клиент должен подписать ряд бумаг.

Основная из них — это договор, в котором указаны все условия. Если бы взят кредит, то в документы указана сумма, сроки, размер платежей, процентная ставка и другие важные моменты.

Речь постоянно идет о деньгах, оплате услуг банка, сроках погашения.

Что касается ссуды, то в договоре может и отсутствовать информация о сроках погашения. Важно просто отдать взятое имущество и/или оплатить ему премию за услуги.

Если говорить о вознаграждении финансовой компании или ссудодателя, то оно также может отсутствовать. Не всегда нужно возвращать имущество и платить за его пользование.

Конечно же, часто заключаются договоры о взятии ссуды, в которых указан размер премии, но это вовсе не процентные ставки другие банковские платежи.

Суть заключается в том, что заемщику нужно попросту вернуть взятое имущество и выполнить свои обязательства. В договоре ссуды может быть указана или осе не значится информация о премии (оплате услуг) ссудодателя, а также сроках погашения. Поэтому ссуда и кредит – в чем разница понятно каждому: кредит всегда предусматривает платежи по процентам, ссуда — нет.

Все зависит от условий договора, но все же ссудодатель никогда не указывает в нем процентных ставок. Может значится только размер премии, которая также не всегда перечисляется деньгами. Заемщик может оплатить премию продукцией, товарами, услугой, что также заранее оговаривается при подписании договора.

Ссуда и кредит в чем разница и в чем сходство

Ссуда не всегда предусматривает оплату процентов

К примеру, тот, кто берет взаймы сельскохозяйственную технику, может потом вернуть не только ее, но и определенную продукцию в качестве премии своем ссудодателя. Это выгодно обеим сторонам, а заемщику не нужно перечислять свои деньги. Он пользоваться техникой определенный период, в течение которой смогу произвести продукцию не только для своих нужд, но и для оплаты услуг ссудодателя.

Видео: стоит ли брать кредит

Что выгоднее

Нельзя точно ответить на вопрос о том, что выгоднее для заемщика. Необходимо сразу отталкиваться о того, что необходимо взять взаймы. Если речь идет о деньгах, то не все ссудодатели их предоставляют.

Только банки выдают исключительно финансовые кредиты, то есть клиент получает свои деньги на руки или же приобретает за них определённые товары, технику и т.д. Можно взять ссуду в виде любого движимого или недвижимого имущества, не перечисляя за них средства.

Клиенту сразу предоставляется товар, оборудование, техника или любое другое имущество, которое является предметом договора.

Ссуда и кредит в чем разница и в чем сходство

Что выгоднее – все индивидуально!

Иногда ссуда выдается в виде денег, но тогда в договоре значится размер премии, которую нужно перечислить ссудодателю. Возможно, она и вовсе будет отсутствовать, но такие ситуации случаются редко.

Тогда необходимо сравнить размер этой премии и всех платежей, которые необходимо было бы внести за кредит. Если размер премии выше банковских платежей, то более выгодным будет взятие кредита. В противном случае следует брать ссуду.

Поэтому нужно заранее рассчитать все риски, затраты, и только потом делать выводы.

Ссудодателем может выступать не только юридическое, но и физическое лицо.

Если заемщик знает, что у него можно взять взаймы нужную ему технику, оборудование или другое имущество, то гораздо выгоднее взять ссуду, а не идти за кредитом.

Простой пример: владельцу бизнеса потребовался спецтранспорт, который есть в распоряжении ссудодателя. Он обращается к нему напрямую и берет этот транспорт в пользование на определенный срок.

После его истечения заемщик возвращает имущество и платит премию за пользование техникой. Ему гораздо выгоднее взять ссуду, чем кредитные средства для покупки такого транспорта. Он потеряет не просто время, но и средства, так как платежи по процентной ставки могут быть завышенными. К тому же, премию ссудодателю он может перечислить не только деньгами, но и договориться о бартере.

Если же нужны только деньги, то без банковского кредита, как правило, не обойтись. Иногда размер премии по договору ссуды может выше банковских платежей. Каждый случай носит индивидуальный характер.

Видео для настроения: Экспресс-кредит для Валеры ????

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/ssuda-ili-kredit/

Как отличить ссуду от кредита и займа

Займ, кредит, ссуда – все эти понятия, обозначающие процесс одалживания чего-либо, воспринимаются большинством граждан как тождественные. Это не совсем верно. Существуют различия в зависимости от форм, размеров, сроков и предмета обязательства. В чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться до того, как будет подписан договор.

Определение кредита и его виды

Как и многие понятия, фигурирующие в юриспруденции, экономике, слово «кредит» и его значение пришли в современный деловой оборот из латыни. Кредит по своей сущности является процессом временной передачи от одного лица другому финансовых ресурсов на условиях возвратности, уплаты вознаграждения в виде процентов.

Участниками долговых отношений являются:

  • Кредитор – владелец финансовых ресурсов, передающий их по кредитному договору, обычно банк.
  • Заемщик – лицо, берущее деньги долг и обязующееся возвратить его и оговоренную сумму компенсации.

Классификация займов достаточно широка:

  • По вариантам погашения: предусматривающие рассрочку и единовременные.
  • По валюте: предоставляемые в национальной или иностранной.
  • По целям: ипотечный (для приобретения квартиры или иной недвижимости), потребительский, на увеличение основного или производственного капитала, для расширения бизнеса и т. д.
  • По видам владельцев финансов: банки, кредитные учреждения, государство, международные организации.
  • По срокам предоставления долга: краткосрочные, среднесрочные, длительные.
  • По типу заемщиков: физические лица, предприятия.
  • По варианту обеспечения кредитного договора: беззалоговые, с использованием залога, гарантированные, застрахованные.

Ссуда и кредит в чем разница и в чем сходство

Лицо, получившее кредит, обязуется вернуть средства с процентами

Если при оформлении долгового обязательства привлекается поручитель или имущество передается в залог, такие договора имеют более низкие проценты за пользование финансами, чем беззалоговые.

Кредиты, выдаваемые для приобретения недвижимости, когда залогом выступает квартира или дом, привлекательны для банков, поскольку даже при несостоятельности должника у финансовой организации останется ликвидное имущество.

Разновидностью потребительского займа является кредитная карта. Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, еще ряд финансовых организаций готовы предоставить своим клиентам некоторую сумму для траты на различные приватные нужны под выгодный процент.

Основываясь на кредитной истории клиента, банк принимает решение о выдаче ему карты, используя которую, потребитель может оплатить товары по безналичному расчету.

Карта допускает обналичивание средств, но оно экономически не выгодно человеку.

Определенный период времени кредит является беспроцентным, впоследствии, если клиент не погашает займ, начинают начисляться проценты. Ставка по кредитным картам выше, чем при оформлении долгового обязательства.

Другим вариантом кредиторских отношений является лизинг и форфейтинг. Первое понятие включает комплекс договорных взаимодействий, касающихся условий долгосрочной аренды недвижимости или оборудования с возможностью их последующего выкупа. Вторая форма кредитования подразумевает переход обязательств по уплате задолженности от первоначального должника к финансовому агенту.

Ссуда: понятие и классификация

Чтобы уяснить, чем отличается кредит от ссуды, необходимо дать определение обоим понятиям.

Читайте также:  Взыскание дебиторской задолженности: алгоритмы и рекомендации, этапы сбора кредиторской задолженности, услуги взыскания

В случае с кредитом, речь идет о передаче денежных средств, в то время как ссуда может быть предоставлена как в финансовом, так и материальном эквиваленте. Сравнивая с кредитом, ссуда – более широкое понятие.

Она выдается не только банковскими организациями, ее может предоставить предприятие для своих работников или частных лиц, муниципалитет для льготных категорий граждан.

Выделяют три основных вида ссуды:

  • Имущественная.
  • Банковская.
  • Потребительская.

Ссуда и кредит в чем разница и в чем сходство

В отличие от кредита, ссуда может выражаться не только в деньгах, а также при ее получении лицо не всегда обязано возвращать средства

Она может быть безвозмездной, не требующей уплаты процентов за пользование ресурсом. Если объектом долговых обязательств является имущество, оно должно быть возращено в том же состоянии, в котором передавалось, с учетом естественного износа. В некоторых случаях допускается возврат аналогичного имущества.

Она может быть предоставлена работающим гражданам, пенсионерам, социально– защищенным представителям общества. Если ссуда беспроцентная, то расчеты по ее погашению крайне просты, фактически сводятся к определению даты возврата переданного имущества или денежных средств. В некоторых случаях займ не имеет срока возвращения.

Сравнение ссуды и кредита

Чтобы понять, чем отличается ссуда от кредита, в чем их сходство, удобно воспользоваться таблицей сравнения.

КритерийСсудаКредит
Сложность оформления Базовым критерием, который определяет, получит ли гражданин финансы, является степень доверия к нему со стороны хозяина ресурсов Ответ банковского учреждения зависит от качества собранного пакета документов и истории предыдущих займов
Начало договорных отношений При операции передачи ссудных вещей В момент подписания обязательства
Конец договора Возврат полученного имущества, процентов за пользование им, при их наличии Погашение основного долга и уплата процентов за применение денежных средств
Право собственности Владельцем предмета договора остается ссудодатель, ссудополучатель имеет возможность пользоваться, но не распоряжаться Происходит переход права собственности
Время действия Может иметь срок или быть бессрочной Существует оговоренная дата возврата, при дополнительном соглашении сторон может изменяться
Размер вознаграждения за использование ресурса Зависит от договоренности сторон, может отсутствовать Один из обязательных пунктов соглашения
Предмет обсуждения Имущество или денежные средства Финансы

Различия между кредитом и ссудой довольно существенны. Несмотря на то, что оба понятия относятся к категории взаимоотношений между должником и заимодавцем, соотношение прав и обязанностей получателя займа по отношению к кредитору значительно варьируется.

Что лучше выбрать

В зависимости от целей и условий сделки, клиент выбирает кредит или ссуду. Если гражданин нуждается в оборудовании для производства, то, прежде чем обращаться в банк за кредитом, необходимо посмотреть объявления о предоставлении ссуды.

В этом случае такие взаимоотношения будут более выгодны для бюджета организации, чем коммерческий кредит.

Одним из вариантов вознаграждения за использование оборудования может стать передача части продукции производственной линии владельцу ресурсов.

Если ставка по кредиту ниже, чем размер компенсации по ссуде или предложения займа отсутствуют, гражданин выбирает кредит.

Другим объяснением того, почему клиент может предпочесть ссуду, является невозможность получить обычный долг из-за плохой финансовой истории, в то время как процесс оформления ссуды строится на доверительных отношениях и, зачастую, передача имущества или денег регистрируется простой распиской.

Займ и ссуда: в чем разница

Отличия ссуды от займа существуют, несмотря на большое сходство между понятиями. Базовая разница – дельта в объемах и вариантах оформления. Если сумма одалживания меньше 10 МРОТ договор заключается устно, без написания дополнительных бухгалтерских проводок. Микрозаймы предоставляются кредитными организациями с обязательным проведением письменного договора, начислением процентов.

Ссуда и кредит в чем разница и в чем сходство

Для получения ссуды или займа выдвигаются свои условия

Финансовые требования к заемщику минимальны:

  • Возрастные ограничения.
  • Постоянная регистрация в зоне действия организации, выдающей микрозаймы.
  • Наличие стабильного дохода.

Принцип доверия, на котором строится процесс выдачи ссуды, не применяется при работе финансовых организаций, выдающих мирозаймы. При длительном сроке сумма начисленных процентов превышает размер долга.

Что выгоднее

Выбирая между кредитом, займом, ссудой следует анализировать свои финансовые возможности по погашению долга, целям получения денежных средств.

Если гражданин имеет льготы и нуждается в ресурсах, то разумно воспользоваться тем способом, который учитывает существующие преференции.

Микрозаймы, при легкости оформления, по сравнению с традиционными кредитами, обладают высокой процентной ставкой за пользование.

  • При развитии бизнеса, когда предметом долгового обязательства является производственное оборудование, передача части продукции в виде платы ресурсы является оптимальным как для кредитора, так и для должника.
  • О ссуде пойдет речь в видео:
  • 

Источник: https://MoyDolg.com/ssuda/otlichija-ot-kredita.html

Ссуда: это кредит или заем

Для несведущего человека большой разницы между заемом, ссудой и кредитом нет. А вместе с тем понимание таких финансовых инструментов, условий и нюансов их выдачи позволит определиться с максимально выгодным для себя продуктом. Так чем отличается ссуда от кредита и заема, а также есть ли в ней выгода?

Содержание:

Что такое ссуда

Отечественный Гражданский кодекс в 1 части 689 статьи закрепляет понятие ссуда или договор безвозмездного пользования. Этой же статьей предусмотрены общие моменты регулирования ссудных правоотношений, которые в некоторой части отождествляет их с кредитными или заемными. В целом это разные понятия.

Ссуда – обязательства, которые строятся на передаче материальных ценностей одним субъектом другому во временное пользование и на безвозмездной основе. В свою очередь, получатель обязуется вернуть имущество в том же состоянии (объеме и прочих параметрах), что и на момент передачи с поправкой на естественный износ или оговоренном в соглашении.

Ссудные правоотношения мировой истории известны давно. В Российской империи им был посвящен ряд норм Свода законов. На тот момент ссуда предполагала все ту же безвозмездную передачу вещи в пользование другому, однако вещь могла быть только движимой. Ссудополучатель же использовал ее бережно, в противном случае за порчу или уничтожение лицо расплачивалось рублем.

Гражданский кодекс РСФСР также содержал понятие ссуды в 342 статье. Он не только трактовал содержание правоотношений, но и устанавливал форму, сроки, права и обязанности сторон. В целом ссуда, как и ныне, была безвозмездна, а передаваемая ценность могла быть как движимой, так и недвижимой.

Нормативно-правовое регулирование

Правовой институт ссуды урегулирован рядом законов и подзаконных актов:

  • ГК РФ и его 36 главой, которая дает общие характеристики;
  • 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
  • ЗК, 119-ФЗ, предусматривающий нюансы предоставления государственных и муниципальных земель в пользование, а также содержащий нормы, которые регулируют правоотношения с конкретными объектами.

Виды ссуды

Ссуда и кредит в чем разница и в чем сходство

  • Имущественная – передается во временное пользование контрагенту вещь (движимая или недвижимая) безвозмездно;
  • Банковская – коммерческий кредит, выданный кредитной организацией;
  • Потребительская – вариант кредита на покупку, как правило, вещей длительной эксплуатации.

Стороны договора

Как и любому виду правоотношений, договору ссуды присуще наличие двух сторон, каждая из которых имеет свой интерес, права, обязанности. По действующему законодательству и, в частности, согласно определению договора безвозмездного пользования, содержащегося в 689 статье ГК, сторонами в правоотношениях выступают:

  • Ссудодатель;
  • Ссудополучатель.

Первый – полноправный владелец ценности, в том числе получивший правомочия со стороны ее собственника, которая предоставляется в пользование без встречной материальной составляющей второму – лицу, уполномоченному ссудодателем на пользование.

Ссудодателем не может выступать коммерческая организация по отношению к своим учредителям, руководителям, участникам, контролирующим и управляющим органам.

В 2017 году законодательство о банкротстве претерпело изменения, которые в 2018 году обрели силу, и появилось новое лицо, которое несет субсидиарную ответственность наравне с прочими. Таковым является контролирующее должностное лицо.

Список, охватывающий эту категорию лиц, широк и уместно было бы данное понятие ввести и в ссудные правоотношения – в части запрета получения такими лицами ссуд.

Поскольку в данном случае усматривается коллизия, которая дает не совсем порядочным субъектам выводить финансы.

Кредит – правоотношения, при которых только кредитная организация с действующей лицензией Центробанка РФ передает на возмездных началах контрагенту денежные средства, подлежащие возврату в оговоренные предварительно сроки.

Ссуда и кредит в чем разница и в чем сходствоБолее подробно о кредите, а также его отличиях от заема и рассрочки читайте в статье «Кредит, рассрочка и заем: отличия».

Ссуда более широкое правовое понятие, поскольку кредит является ссудой, в то время как ссуда не всегда является кредитом. Два из трех видов ссуд (банковская и потребительская) являются кредитами.

Основная схожая черта между кредитом и ссудой – то, что передаваемые средства на время подлежат возврату в том же объеме и в сроки, которые стороны определили в начале правоотношений.

Схожесть кредита и ссуды не делает их тождественными. Отличительных признаков у них гораздо больше, чем общих. Так ключевая разница между ссудой и кредитом в следующем:

  • Сторонами в ссудных правоотношениях выступают любые юридические и физические лица, в кредитных – дающей стороной является всегда кредитная организация;
  • Предметом ссуды может быть любая материальная ценность (вещи движимые и нет, в т.ч. и деньги), что касается кредита, то здесь только деньги;
  • Возврат при ссуде предполагает, что за счет износа стоимость переданной во временное пользование вещи, так или иначе, упадет, при кредите деньги возвращаются в том же объеме плюс процент;
  • Кредит всегда возмездный (исходя из действующей в конкретном случае процентной ставки), ссуда – нет;
  • По сроку действия ссуды могут быть и бессрочными, в то время как кредитование всегда имеет свой срок погашения.

Разница между ссудой и заемом

Заем – договор, в силу которого один контрагент, именуемый заимодавцем, предоставляет другой стороне – заемщику что-либо материальное, имеющее стоимость, не являющееся индивидуально-определенной вещью, или обязуется это сделать, а тот соглашается возвратить полученное (ту же денежную сумму или объем) в оговоренные сроки. Поскольку предмет индивидуально не определен, возвращать будут тождественную, но не ту же вещь.

Несмотря на то что заем – это вариант кредита, схожих черт у него даже больше с ссудой, чем у своего старшего брата. Так объединяет их:

  • Предмет правоотношений. В обоих случаях это может быть любая вещь, в том числе и недвижимая, а также деньги;
  • Возвратность;
  • Широкий круг субъектов, которые могут выступать на стороне, предоставляющей ценности (это могут быть и юридические лица, и физические лица).

Несмотря на то, что ссуда и заем имеют много общего, знак равно между ними ставить нельзя. Все потому что имеются очень весомые отличительные признаки:

  • Возврат производится при ссуде того же, что и получалось на момент начала правоотношений, при заеме можно вернуть иную вещь, которая сопоставима по качеству и ценности;
  • Срок возврата при ссуде может быть не оговорен (бессрочные), при заемах всегда известен момент возврата;
  • Как заем, так и ссуда могут носить безвозмедный характер, однако ссуда «бесплатна» всегда, в то время как заем может быть платным.
Читайте также:  Создание резерва по сомнительным долгам: образец приказ, формирование отражается записью, справка расчет, восстановление, как создать, документальное оформление

Что выгоднее: ссуда, кредит или заем

Нет единого ответа на вопрос: «Что выгоднее: кредит, заем или ссуда?». Для каждой конкретной ситуации и должника подходит что-то больше, что-то меньше.

Так, например, если речь идет о деньгах, то рассчитывать на ссуду практически не приходится.

И даже если получение ссуды увенчалось успехом, то маловероятно, что она не будет сопровождаться выплатой комиссии (вознаграждения) ссудодателю.

Здесь придется просчитать размер общей переплаты за счет вот таких комиссий и сравнить с предложениями банков по кредитам, не исключено, что выйдет дешевле оформить кредит.

Большое распространение ссуда получила и в коммерческих организациях, занимающих сотрудникам необходимые суммы с определенными условиями, например, срок отработки или пользование корпоративным продуктом.

Ссуда и кредит в чем разница и в чем сходство

Крупные суммы можно получить только в кредит у банков. Но такие операции сопровождаются большой бумажной волокитой и требуют времени. Или у частных инвесторов, которые в большинстве случаев потребуют залог.

5 фактов, необходимых для получения ссуды

Претендентам на получение ссуды требуется знать некоторые особенности о ее оформлении, которые позволят видеть всю картину о данном продукте:

  • Субъектов, которые осуществляют выдачу ссуд всего три: банки, государство, работодатель;
  • Если ссуда оформляется в банке, то за нее чаще всего взимается комиссия, какой-то процент. Для сотрудников компаний – держателей зарплатных счетов предусмотрены специальные предложения с пониженными ставками и более выгодными условиями;
  • Ссуды от государства идут, как правило, без дополнительных переплат, фактически бесплатные для клиента, но они предназначены для определенных категорий граждан, относящимся к социально-незащищенным (военнослужащие, многодетные или молодые семьи, малоимущие, бюджетники). Такая поддержка осуществляется в рамках действующих правительственных программ. Выдачей таких ссуд будут заниматься все равно банки. Конкретные программы, список требований и прочая информация находится в свободном доступе на сайте администраций районов и городов. При этом подобная помощь строго целевая, чаще всего – улучшение жилищных условий. Расходования средств строго контролируются. Выявление факта трат, не соответствующих целям, может привести на скамью подсудимых;
  • Если банк выдает беспроцентную целевую ссуду без какой-либо поддержки государства, то стоит понимать, что в стоимость предмета покупки уже заложены комиссии и прочие переплаты. А ссуды от государства не бесплатны для самого государства. Последнее само осуществляет погашение банковских процентов за граждан, которые получают средства в рамках госпрограмм у банков. Расходовать средства можно только на те цели, которые были заявлены при ее оформлении;
  • Работодатели выдают ссуды своим сотрудникам, но не все. Это их право, а не обязанность, и поэтому все зависит от политики компании. Даже если такой практики не было в конторе, можно инициировать вопрос, если встала необходимость. Такие ссуды не предполагают дополнительных трат (процента, комиссий), а погашением будет заниматься сам наниматель, т.е. бухгалтерия будет из зарплаты осуществлять соответствующие удержания. Это взаимовыгодно, поскольку расторгнуть трудовые отношения до погашения долга не будет заинтересована ни одна сторона.

Образец договора безвозмездного пользования можно скачать здесь.

Источник: https://AllKredits.com/dengi/finansy/lichnye-finansy/ssuda-eto-kredit-ili-zaem/

Отличие ссуды от кредита и займа

Понятие «ссуда» имеет глубокие корни. В первоначальном виде значением этого слова было наделение и присуждение чего-либо. Сейчас границы термина настолько размыты, что сложно отделить ссуду от займа или кредита. Общий признак всех этих понятий – получение чего-то в долг.

Ссудой считается вид финансовых отношений двух лиц, юридических или физических, с передачей имущества в пользование от одного к другому без обязательной платы. В основном, предметом ссуды является имущество движимое и недвижимое, но также существуют денежные и потребительские подвиды.

Имущественные ссуды проще сравнить с арендой или долгом, а не с займом и кредитом, где основным предметом финансовых отношений фигурируют деньги.

Ссудить недвижимость в широком смысле слова тоже самое, что и арендовать, но ключевым фактором является то, что ссуда не предполагает платы за пользование. Невозможно арендовать что-то бесплатно, а ссудить – возможно.

Необходимо обратить внимание на то, что к возврату требуется представить именно предмет договора, а не его денежный эквивалент.

В договоре ссуды учитывается и амортизация предмета. Например, ссудив новый автомобиль, к возврату будет предложен тот же автомобиль, но со следами использования.

Ссуженым предметом новый пользователь имеет право распоряжаться по своему усмотрению – может использовать его и заработать деньги, может хранить его в таком же виде, в котором предмет был взят. Исходя из всех факторов ясно, что выгоду из ссуды извлекает только ссудополучатель.

Ссудодатель всё равно остается владельцем предмета и ознакомлен, что предмет ссуды может испортиться и снизить свою стоимость в связи с передачей другому лицу.

Основные отличия ссуды от кредита

Ссуды могут заключаться между физическими и юридическими лицами в устной либо письменной форме, по этим признакам сложно отделить понятие ссуды от займа, ведь там действуют такие же условия.

Кредиты же могут предоставляться только банковскими учреждениями и только в письменной форме. Это значит, что все кредиты регламентируются банковским правом и все участники защищены законом РФ.

При заключении кредитного договора обязательно должна быть указана срок выплаты, схема возврата средств и вознаграждение банка – проценты от используемой суммы.

Особенностью ссуды является то, что предоставлять ее имеют право любые некоммерческие организации наравне с банками, и в договоре всего один обязательный фактор – условие возвратности. Сроки и вознаграждение за услуги могут быть указаны при заключении договора, но не обязательны. 

Ссуда Кредит
1. Ссуды заключаются как между физическими, так и между юридическими лицами 1. Кредит заключается только с помощью банковской организации.
2. Ссуда может быть заключена как в письменной, так и в устной форме. 2. Кредит может быть заключен только в письменной форме.
3. В ссуде есть только один обязательный фактор, который должен быть обсужден перед заключением — условия возвратности.  3. В договоре кредита обязательно должно быть указано: срок выплаты долга, схема возврата, вознаграждение банка.
4. Возврат ссуды происходит единовременно и полность. Срок возврата ссуды может быть указан, или не указан в договоре. 4. Возврат кредита может происходить поэтапно. Срок возврата кредита обязательно указан в договоре.

Также, весомым отличием ссуды от кредита является то, что первый возвращают единовременно и полностью, не разбивая на несколько платежей. Срок выплаты ссуды может быть и вовсе не указан в договоре. Поэтому при получении ссуды, не нужно думать о таких финансовых инструментах как продление, рефинансирование и консолидация долгов. Оговоренную сумму можно вернуть в удобное для должника время или по востребованию ссудодателя.

Ссуда и кредит в чем разница и в чем сходство

Различия ссуды и займа

Когда заходит разговор о займе, то в первую очередь подразумевается денежный займ. Это не решающее отличие, так как ссуда также может быть денежной, как и имущественной. Например, некоторые предприятия практикуют выдачу денег в ссуду для работников беспроцентно для финансовых нужд. Ключевым отличием здесь остается безвозмездность передачи денег в пользование.

Займы шире представлены на финансовом рынке и являются главным продуктом микрофинансовых организаций. Сегодня возможно получить микрозайм на карту, наличными, под залог автомобиля и даже займ под материнский капитал.

Не секрет, что МФО на этом зарабатывают деньги и заинтересованы в извлечении выгоды из таких финансовых отношений.

Только в акционных предложениях или для развития популярности своего предприятия могут использоваться беспроцентные займы.

Во всех финансовых отношениях между физическими и юридическими лицами необходимо какое-то подтверждение платежеспособности. Кредитная история может многое рассказать о зарегистрированных долгах.

Ссуды, заключенные в устном порядке, не нуждаются в проверке кредитной истории заемщика и обычно объясняются дружескими отношениями между участниками сделки.

В финансовой организации у потенциального дебитора могут попросить предоставить справки с места работы для подтверждения платежеспособности. Гарантом ссуды может быть наличие имущества, если использовать его в качестве залога.

Если предметом займа является движимое или недвижимое имущество, товары, объединенные родовыми признаками, то чаще всего в договоре можно встретить дополнительные условия о денежном эквиваленте предмета займа. Ссуда же предполагает возврат того товара, который был ссудим. Чаще всего предметами ссуды становятся земельные участки, здания, сооружения, транспортные средства и другие предметы.

Займ Ссуда
1. Займ чаще всего бывает денежным. 1. Ссуда может быть как денежной, так и имущественной. 
2. Для заключения займа заемщик обычно проходит процедуру проверки кредитоспособности. 2. Ссуды заключаются чаще без каких-либо проверок.
3. Возврат займа происходит в денежном эквиваленте или товаром подобного качества. 3. При ссуде возвращается тот товар, который был ссудим.

Не теряйте бдительности при договоре ссуды

Вне зависимости от вида финансово-денежных отношений советуем всегда быть предельно осторожными и проверять кредиторов и заимодателей. Неблагонадежные лица могут найти способ обмануть даже в договоре из двух пунктов и привести к краю долговой ямы.

Советуем следить за своими долговыми обещаниями и стараться задокументировать даже устные договоры с близкими людьми. Также, адекватно оценивайте свою платежеспособность: взять деньги в долг просто, намного сложнее найти средства, чтобы их вернуть.

Денежный вопрос, увы, может испортить отношения в семье и разрушить самую крепкую дружбу.

Источник: https://loando.ru/statya/otlichie-ssudy-ot-kredita-i-zajma

Ссуда и кредит: в чем разница и что лучше?

Александр Васильевич Драгун

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В экономике полно терминов, которые понятны только специалистам. Для рядовых граждан они идентичны, т.е. синонимы одного и того же слова.

Например, кредит, ссуда и займ для людей далеких от финансов и юриспруденции – одно и то же. Они не подозревают, что в каждом конкретном случае наступают разные правовые последствия.

В данной работе попытаемся в доступной форме разобраться, в чем разница между ссудой и кредитом.

Читайте также:  Ипотека в банке левобережный: условия, процентная ставка, рефинансирование и отзывы

Что такое ссуда

Ссуда – это вид экономических отношений, где одна сторона берет (ссудополучатель), а другая дает в долг (ссудодатель) в безвозмездное временное пользование материальные ценности, которые должны вернуться хозяину в том же состоянии (с учетом износа), в каком они были выданы, или состоянии, оговоренном договором.

Отсюда вытекает несколько важных моментов:

  • предметы или имущество не могут быть заменены аналогичными вещами при возврате;
  • не могут быть объектом сделки по ссуде предметы или имущество, которые в процессе пользования потребляются, например, мыло, все виды топлива, продукты питания и т.д.;
  • ссуда выдается всегда на безвозмездной основе. Если это условие нарушается, возникают другие формы экономических отношений: кредит, аренда, найм;
  • у ссудополучателя есть только право пользоваться полученной вещью. В противном случае, речь идет об ответственном хранении. Если же предоставляется право распоряжаться, то здесь налицо заем;
  • объектом ссуды могут быть предметы домашнего обихода, земельные участки, жилые и производственные помещения, оборудование, транспортные средства, ювелирные изделия и произведения искусства при проведении различных выставок и т.д.

Внимание: во всех статьях, посвященных объяснению различий между ссудой и кредитом множество ошибок, которые могут привести читателей к значительным финансовым потерям.

Отметим важнейшие:

  • финансовые средства (деньги) не могут быть объектом договора ссуды, так как здесь нельзя выполнить два главных условия: ссудополучатель не может распоряжаться полученными в долг средствами (у него только право пользования) – следовательно, что-то приобрести за полученные в ссуду деньги нельзя; по договору ссуды материальные ценности должны возвращаться в том же виде, в котором получены. Как это сделать с потраченными деньгами, объяснить сложно;
  • ссуда не может выдаваться на платной основе, в связи с чем отпадают и такие понятия как банковская или потребительская ссуда. Эти термины можно применять только в неформальном общении, где точность формулировок не имеет значения;
  • потребительский кредит не является составной частью ссуды. Это два вида экономических отношений не состоят в родственных отношениях и нигде не пересекаются (в обиходе они активно подменяются, что не ведет к правовым последствиям).

Что такое кредит

Кредит (от лат. creditum — заём) представляет собой экономические отношения, при которых одно лицо (банк) дает другому лицу (может быть организацияпредприятие или же частное) разрешение пользоваться своими капиталами. Родовыми признаками кредитных отношений являются:

  • платность – за пользование кредитными деньгами нужно платить. Величина оплаты (процентная ставка) привязывается к ставке рефинансирования Центрального банка России и не может быть меньше этого показателя. Если в договоре на кредитование прописаны комиссионные ниже, то наступает уголовная ответственность для сотрудника банка, подписавшего такой договор;
  • возвратность. Выданные деньги должны быть возвращены кредитору в обязательном порядке. График погашения кредита является неотъемлемой частью кредитного договора. Срыв сроков ведет к начислению пени и выставлению штрафных санкций;
  • срочность – финансовые ресурсы выдаются на определенное время, после окончания которого вся сумма вместе с процентами должна быть возвращена;
  • денежный эквивалент – выдается в виде наличных или перечисляется на кредитную карту.

По форме, кредитование может быть в виде:

  • коммерческого кредита, предусматривающего предоставление денежных средств юридическим лицам;
  • займа – передачи банком физическому лицу на платной и возвратной основе денежных средств;
  • лизинга – форме кредита, когда приобретенное движимое имущество (оборудование и транспортные средства) находится в собственности банка до прекращения срока действия договора;
  • ипотеки – на кредитные средства покупается недвижимое имущество, которое находится в банке в залоге до полного погашения тела и процентов кредита;
  • факторинга – отсрочки платежа за счет финансовых средств кредитора и т.д.

Отличия от кредита

Выше рассмотрены характерные черты интересующих нас терминов. Чтобы все было более наглядно и понятнее, сведем все различия между ссудой и кредитом в таблицу.

КредитСсуда
Предоставляется только в денежном эквиваленте Объектом ссуды может быть любая вещь повседневного обихода, движимое (транспорт) и недвижимое (здания) имущество
Основное условие – платность за пользование (проценты). Без соблюдения этого условия кредит просто не выдается. Размер оплаты привязан к ставке рефинансирования ЦБ – не может быть ниже Ссуда может быть только безвозмездной. В противном случае она превращается в кредит (если выданы деньги), аренду (имущество), наем (при пользовании жилой площадью)
Кредит может выдать только организация, имеющая лицензию ЦБ РФ (банк) Ссуду может выдать любое лицо, юридическое или физическое
Погашение долга перед кредитором дебитор проводит частями по заранее составленному графику Ссуда возвращается сразу и полностью в том состоянии, в котором была получена (имущество – с учетом амортизационного износа)
Возврат кредитных средств проводится в заранее оговоренные договором сроки. При их срыве заемщик уплачивает пени и штрафные санкции Выданные в качестве ссуды средства могут быть срочными (на определенный период) и бессрочными
Выданный кредит переходит в собственность дебитора Ссуда не предусматривает изменения собственника. Ссудополучатель может ей только пользоваться, но не распоряжаться
Соглашение вступает в силу в момент подписания договора в банке Сделка приобретает законную силу в момент передачи ссуды
Перед выдачей кредита банк тщательно проверяет платежеспособность заемщика и его КИ (кредитную историю) Ссудодатель свои отношения с получателем ссудных средств выстраивает в основном на доверии.

Как видно из таблицы, различия существенные, что позволит понять, чем отличается ссуда от кредита в Сбербанке и других кредитных организациях и, следовательно, правильно применять термины в беседе с банковскими служащими.

Что лучше и выгоднее

Дать простой и понятный ответ, что лучше — ссуда или кредит, — не получиться. Ведь здесь речь идет о выдаче в долг совершенно разных средств. При кредите – это наличные или безналичные деньги, при ссуде – материальные ценности. Объединяет их лишь необходимость возврата. По формальным признакам ссуда все же лучше:

  • нет обязательного требования платы за пользование;
  • отсутствуют штрафные санкции за несвоевременный возврат;
  • проще оформляется – пакет документов значительно меньше;
  • можно получить у физических и юридических лиц, не имеющих лицензии ЦБ РФ;
  • объектом ссуды может быть любое имущество, движимое и недвижимое, купить которое на практике (например, часть коллекции) даже за очень большие деньги не всегда возможно.

Заключение

Редакция сайта постаралась дать объяснения, в чем отличие ссуды от кредита и займа. При работе с кредитными организациями знания терминов ссуда и кредит не так уж и важны.

Другое дело, когда простой гражданин становится участником гражданско-правовой сделки в качестве владельца имущества, которое передается в долг. Здесь важно правильно оформить документы.

Ведь при выдаче ссуды у хозяина имущества не возникает обязанность платить налоги на доход.

Если же в договоре ссуды указана помесячная или годовая оплата за пользование имуществом, то это уже договор аренды и большие штрафные санкции от налоговой инспекции за несвоевременную уплату НДФЛ. Кажется мелочь. Но она может обернуться огромными потерями личных финансов.

Источник: https://vKreditBe.ru/chem-otlichaetsya-ssuda-ot-kredita/

В чем разница между ссудой, кредитом и займом

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ экономической сфере можно услышать три понятия: ссуда, заем и кредит. Они характеризуют тип соглашения между лицами и условия сделки. И чтобы понять, чем отличается ссуда от кредита и займа, следует дать определение каждому виду взаимоотношений.

Кредит – это отношения между юридическим лицом и физическим лицом либо юридическим лицом, выступающим заемщиком. Кредит могут выдавать только компании, аккредитованные в Центробанке.

Кредиты выдаются банком. И главным принципом взаимоотношений является получение комиссии в виде начисленных процентов за пользование деньгами. Вознаграждение выплачивается в конце срока или в течение всего периода действия сделки равными частями.

Иногда можно услышать такое понятие, как «беспроцентный кредит», оформляемый на покупки в магазине. Однако банк свой процент получает, а на сумму вознаграждения кредитору магазин предоставляет скидку. Поэтому заемщик по факту не переплачивает.

Что такое заём

Заём – это взаимоотношения сторон, основанные на передаче денежных средств на возмездной или безвозмездной основе. В качестве заимодавца может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Займы выдаются не только денежными средствами, но и иными материальными благами. Например, предметом сделки может выступать автомобиль, за пользование которым придется заплатить комиссию.

Чаще всего займы выдаются микрофинансовыми организациями, ломбардами и частными инвесторами. В редких случаях – физическими лицами (например, друзьями или коллегами). Отличительной чертой является короткий срок действия договора (до 12 месяцев) и ограниченная сумма (до 1 000 000 рублей).

Что такое ссуда

Ссуда – это тоже вид взаимоотношений, но его сущность заключается в передаче денежных средств или материальных вещей в безвозмездное пользование. Сторонами могут выступать физические и юридические лица.

Но ссуда может быть и процентной. Данный момент обговаривается сторонам и обязательно указывается в договоре.

Выдавать ссуду могут даже работодатели. Работник получает определенную сумму и возвращает с заработной платы.

Кредит, заём и ссуда – схожие понятия, но имеющие существенные различия. Чтобы понять разницу между ними, стоит сравнить условия выдачи.

УсловиеКредитЗаёмСсудаКто выдает

Проценты

Сроки

Суммы

Требования к кредитной истории

Предмет сделки

Момент вступления сделки в силу

Возврат долга

Занесение сведений в кредитную историю

Ответственность за неисполнение условий договора

Финансовые организации, аккредитованные в Центробанке Любые финансовые организации, юридические и физические лица Любые юридические и физические лица
Определяются банком, и есть всегда Могут не начисляться Часто не начисляются
Определяются банком до 12 месяцев, реже – до 3 лет Может быть бессрочной
Любая До 1 000 000 рублей Любая
Строгие Лояльные, могут отсутствовать Отсутствуют
Только деньги Деньги и другие материальные ценности Любые материальные ценности и денежные средства
При подписании договора При получении денег Определяется сторонами
В полном объеме плюс проценты В полном объеме плюс комиссия (при наличии) В полном объеме или производится прощение долга
Всегда Только если заимодавец – финансовая организация Не отображается
Определяется договором Определяется договором Определяется сторонами

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 11.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/chem-otlichaetsya-ssuda-ot-kredita-2.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector