Простить кредитный долг и на какую сумму: может ли банк это сделать, как снизить в суде долг по кредиту

Для многих банковский кредит является единственной возможностью приобрести дорогую вещь или услугу, но никто не застрахован оказаться в такой ситуации, когда не окажется возможности вернуть одолженное.

Если просрочить платежи, можно получить множество неприятностей. Поэтому иногда люди спрашивают, а может ли банк простить долг.

Как взыскивают задолженность

Простить кредитный долг и на какую сумму: может ли банк это сделать, как снизить в суде долг по кредиту

Перед тем, как ответить на заданный вопрос, надо узнать, как проходит процедура взыскания. Ни одна компания не простит и не забудет о должнике, и даже небольшие суммы будут усиленно выбивать из должника:

  • сначала информация подается в службу безопасности компании;
  • потом данные заемщика передают коллекторам, основание – договор с агентством;
  • если нет толка, дело отправляется в суд.

Первые три месяца после последнего ежемесячного взноса банк будет самостоятельно пытаться договориться с должником. Человеку звонят сотрудники компании и присылают письма, сообщения.

  • Если такие меры не дают плоды, то банк отправляет запрос коллекторам, и тогда уже они отправляются к заемщику.
  • Агентство не занимается приобретением проблемных кредитов, особенно небольших и по кредиткам, чаще они работают по договору, выступая на стороне банка.
  • Даже в этот момент банковская организация может отказаться от требования возврата и простить задолженность по кредиту, не подавая заявление на судебное разбирательство, если:
  • клиент умер или исчез, у него нет наследников, которые смогут рассчитаться;
  • истек срок давности – по таких делам это три года;
  • долг небольшой.

Надо точно знать, что понимается под сроком давности. Он отсчитывается с момента, когда заемщик признался в наличии долга, или когда были внесены последние деньги.

Если в письменной или устной форме человек признал свои обязательства, срок давности начинает отсчитываться сначала.

Чтобы этого избежать, надо не произносить это в беседе с коллекторами и отправлять их прямо в суд.

Когда банк идет в суд

Простить кредитный долг и на какую сумму: может ли банк это сделать, как снизить в суде долг по кредиту

Заемщики могут избежать судебного разбирательства, если есть две причины. Первая состоит в том, что коллекторы справились со своим заданием и получили от должника нужную сумму.

  1. Вторая – банку невыгодно платить за судебное разбирательство, потому что это превысит размер имеющегося долга.
  2. Второй случай требует пояснения.
  3. При любом методе истребования задолженности банк тратит свои деньги, и в зависимости от выбранных способом расходы могут не перекрыться возвращенными средствами.
  4. Если же по кредиту никто ничего не платил, то банк не сможет простить долг и придется судиться.
  5. Если кредит был оформлен с залогом или поручителем, то банк имеет больше шансов вернуть свои деньги.
  6. Конечно, суд все равно будет, потому что получить в свое пользование имущество компания может только по решению третьей стороны.
  7. В таком случае победить заемщик не сможет, но долг будет полностью погашен.

Могут ли простить задолженность после суда

Простить кредитный долг и на какую сумму: может ли банк это сделать, как снизить в суде долг по кредиту

Если суд передал дело судебным приставам, банк перестает свое вмешательство в это дело. Другое дело, если в суд обращалось само агентство, а оно работает с приставами.

Пристав работает в соответствии с законодательством, забирать имущество и деньги должника, наложить арест на счета и продать полученные объекты.

Срок производства занимает 3 года, если за это время не было найдено ликвидное имущество в личной собственности заемщика и свободных денег, то дело завершается.

Поэтому долг могут простить как безнадежный. Поэтому банку приходится простить оставшуюся задолженность.

Три года приставы будут искать возможность взыскать долги у клиента, будут смотреть на счета, если же он найдет работу, то половина зарплаты будет уходить на выплату задолженности.

Что зависит от суммы

Простить кредитный долг и на какую сумму: может ли банк это сделать, как снизить в суде долг по кредиту

Банк может отказаться от возврата  и простить задолженность только тогда, когда сумма небольшая.

Если человек остался должен несколько тысяч, то скорее всего, дело до судебного разбирательства не дойдет, а если размер задолженности начинается от пяти тысяч, то придется сходить в суд.

Все эти данные – относительные, имеет значение и финансовая ситуация в компании.

Каждый банк должен списывать проценты дебиторской задолженности, то есть это и есть кредиты, выдаваемые населению. Поэтому маленькая сумма может быть списана.

Последствия

Прежде всего из-за долга перед банковской организацией страдает клиент, потому что он портит свою кредитную историю. То есть взять кредит в следующий раз будет невозможно, даже если отдать деньги.

  • Все данные хранятся в бюро кредитных историй целых 15 лет.
  • Если отвечать на вопрос, кому могут простить банковские долги, то надо учитывать несколько моментов – размер долга и финансовое положение клиента.
  • Также важен размер возвращенного кредита до того момента, как появилась задолженность.
  • Но не надо думать, что долг спишут сразу и без проблем, потому что все равно компания предпримет шаги к получению средств, так что лучше не допускать задолженности.

Источник: https://prodengi.biz/kredity/mozhet-li-bank-prostit-kreditnyj-dolg

На какую сумму банк может простить долг?

В каких случаях банки прощают долги по кредитам? — не менее популярная тема, интерес к которой растет пропорционально с ростом оформляемых займов. Оформление кредитов – банковская услуга, количество пользователей которой возрастает с каждым годом. Однако, не все люди, взявшие кредит, имеют финансовые возможности его оплатить.

Кто-то обращается в банк за помощью и заказывает реструктуризацию займа, кто-то берет деньги в долг в другом банке для погашения текущего кредита, а кто-то предпочитает вовсе не платить по счетам. Отдельная категория граждан считает, что возвращать кредит банку необязательно, по крайней мере, его можно вернуть, но не в полном объеме.

В данной статье пойдет речь не о недобросовестных заемщиках, а о тех людях, которые действительно попали в тяжелую финансовую ситуацию и хотят узнать, может ли банк простить им какую-то сумму денег. Эксперты помогут разобраться в данном вопросе и расскажут все о том, какая сумма долга может быть списана и при каких обстоятельствах.

Надеяться на то, что банк просто так возьмет и простит ваш долг по кредиту, не стоит. Любой кредит для банка – это реальный способ заработать деньги на процентах, которые платят заемщики за пользование деньгами банка.

Именно поэтому, работники банков отдельно оценивают каждого заемщика, его платежеспособность и уровень ответственности, особенно, когда он начинает задерживать внесение ежемесячных платежей.

Сначала банк своими силами пытается повлиять на своего клиента и потребовать возврата средств в полном объеме. Для этого сотрудники компании звонят, отправляют сообщения заемщику и его поручителям (при наличии таковых).

Они также анализируют справку о доходах, на основании которой можно сделать вывод о реальном положении финансовых дел у заемщика.

Простить кредитный долг и на какую сумму: может ли банк это сделать, как снизить в суде долг по кредитуЕсли такие меры не приносят результатов, то банк может предпринять следующее:

  1. Подать в суд иск в целях истребования заемных средств, которые считаются перспективными. То есть, кредит может быть оформлен на большую сумму денег, а заемщик при этом не работает официально, или в ближайшем будущем он будет иметь высокий доход.
  2. Продать кредиты на небольшие денежные суммы коллекторам. О том, может ли делать банк это не в судебном порядке, читайте здесь.

Банк имеет 3 года на возможность истребовать у заемщика свой кредит полном объеме. Это время называется сроком исковой давности. Таким образом, даже если в течение 2 лет с вас никто не спрашивает долг, это совершенно не означает, что о кредите можно забыть, ведь банк еще может подать заявление в суд.
Небольшие кредиты банк может простить, правда, для этого нужно, чтобы банк оценил ситуацию заемщика крайне безнадежной. Точная сумма, которая может быть списана, варьируется в зависимости от региона: от пары тысяч до 5 тысяч рублей. Как правило, списанные суммы бывают еще меньшими.

Решение о списании долга принимается на основе двух главных факторов:

  • трудное финансовое положение заемщика;
  • отсутствие у заемщика имущества, которое может быть конфисковано через суд.

Подобное решение принимает банк в случае, если он не нашел родственников или поручителей, с которых можно потребовать долг. Чтобы не портить свою статистику, банк может пойти на уступки и просто списать небольшой долг заемщику.Простить кредитный долг и на какую сумму: может ли банк это сделать, как снизить в суде долг по кредитуМожно предположить, что не имея финансовых средств, поручителей и недвижимости, которую можно конфисковать, вы можете 3 года скрываться, по истечении которых, банк уже не сможет предъявить претензий.

Есть случаи, в которых списание долга доступно совершенно без проблем:

  • Смерть заемщика, если оформленный кредит подразумевал оформление полиса страхования жизни. В такой ситуации, остаток долга будет возмещен страховой компанией в полном объеме.
  • Заемщик иммигрировал в другую страну (на ПМЖ или просто на длительный срок). То есть, найти его нет возможности, поэтому долг будет анулирован. Такие ситуации бывают редко, ведь миграционные службы предъявляют достаточно строгие требования к своим клиентам.

Если у умершего заемщика остались родственники, которые вступят после его смерти в наследство, банк имеет право требовать от них погашения кредита умершего.

Другими словами, к наследникам перейдет не просто имущество, но и долги заемщика.

Таким образом, перед тем, как вступить в наследство, важно проверить все документы на наличие долгов у вашего родственника. Вполне вероятно, что цена полученного имущества будет намного ниже, чем сумма кредитов заемщика.
Есть и другая возможность не выплачивать имеющийся кредит – объявить себя банкротом.

Эта возможность стала доступна физическим лицам около года назад, и уже пользуется большой популярностью.

Суть этой меры заключается в следующем: заемщик, имеющий кредиты, общая сумма которых превышает 500 тысяч рублей, имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом.

Если банк удовлетворит просьбу заемщика, банк больше не сможет потребовать с него выплату кредита.

Простить кредитный долг и на какую сумму: может ли банк это сделать, как снизить в суде долг по кредиту

  • Если заемщик не имеет никакого дохода и имущества в своей собственности, банк в любом случае, не сможет рассчитывать на погашение кредита!
  • Помимо этого, данные о банкротстве обязательно отразятся в вашей кредитной истории, поэтому вы можете не рассчитывать на получение кредитов в будущем, ведь работать с подобным заемщиком не пожелает ни один банк.
  • В то же время, есть ситуации, когда банк действительно может списать всю сумму долга, главное, понять, насколько тот или иной случаи соответствует вашему положению.

Обратите внимание на то, что процедура признания себя банкротом является платной. Клиент платит, как за само обращение в суд, так и за услуги управляющего, который займется реализацией имущества (при наличии такового) на торгах.Во всех других случаях, банк привлечет все возможные ресурсы, с целью возврата долга заемщиком. Таким образом, проще договориться о списании всей суммы штрафов, чтобы получить возможность погасить только тело кредита, то есть сумму основного долга.

Источник: https://sbank-gid.ru/1088-na-kakuju-summu-bank-mozhet-prostit-dolg.html

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту

0

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Иногда обстоятельства не позволяют оплачивать кредит в срок, из-за чего образуются просрочки. Нарушение кредитного договора ведет к штрафам, начислению неустойки. Решить вопрос можно, уменьшив долг: например, добиться отмены процентов по кредиту или снижения неустойки.

Уменьшение процентов по кредиту

Простить кредитный долг и на какую сумму: может ли банк это сделать, как снизить в суде долг по кредиту

Для изменения условий финансового договора нужны веские основания.

Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора. Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос.

Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право. Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении.

Читайте также:  Договор уступки права требования долга между юридическими лицами

Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку.

При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту. Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре. Но такое происходит очень редко.

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания.

Уменьшение неустойки по кредиту

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала.

Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше.

Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда.

Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%. А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз.

Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

Как снизить неустойку в суде

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

  • Ходатайствовать устно.
  • Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
  • Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д.

Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга.

В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.

В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга.

Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку.

И вы просите снизить размер неустойки.

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

Уменьшение штрафа по кредиту

В кредитном договоре заранее прописывается сумма и порядок наложения штрафов. Это полностью соответсвует закону Российской Федерации, поэтому суд их отменять не будет.

Отменить могут только незаконный штраф, не прописанный в договоре (статья 382 Гражданского кодекса). Такое случается при продаже кредитного долга коллекторам. Тогда заемщику придется подавать в суд не на банк, а на агентство.

Уменьшение платежей по кредиту

В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:

  1. реструктуризация долга;
  2. кредитор нарушил условия договора.

Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

Рассрочка по кредиту

Если основания для уменьшения долга нет, и истец требует оплаты всей суммы сразу, можно попробовать добиться рассрочки по кредиту. Суд сам назначит срок рассрочки, он никогда не превышает двух лет.

Такой ход возможен, если вы докажете. что не в состоянии выплатить весь долг немедленно. Но собираетесь погасить кредит в течении нескольких лет. Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
  2. Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
  3. Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
  4. Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
  5. Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
  6. Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

Заключение

Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто. Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально.

С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом. Добиться этого можно в судебном порядке. Общий долг по налогам, кредитам, коммунальным платежам должен составлять не менее 500 тыс. рублей.

Причем выплаты не должны производиться более трех месяцев.

Источник: https://credit101.ru/2017/12/otmena-protsentov-i-umenshenie-dolga-po-kreditu/

Как уменьшить долг по кредиту в суде: советы юриста

Получая кредит в банке, не все задумываются о том, как будут его возвращать при наступлении финансовых сложностей. Согласно кредитному договору при неоплате ежемесячного платежа банк имеет право начислить пени и штрафы. При длительной неоплате их сумма будет только увеличиваться. Рассмотрим, как уменьшить долг по кредиту в суде.

Почему заемщику выгоден суд

Простить кредитный долг и на какую сумму: может ли банк это сделать, как снизить в суде долг по кредитуЕсли ранее должники боялись судебного разбирательства, то теперь иначе, выступают инициаторами. Все дело в том, что в большинстве случаев в суде можно сократить неправомерно начисленные проценты по кредитному договору.

Не секрет, что добровольно банки никогда не отменят начисленные пени и штрафы, если заемщик нарушил сроки оплаты. Такое актуально даже если клиент нарушил условия договора в результате наступления серьезных обстоятельств.

Срок исковой давности

На практике многие банки «тянут время» и выжидают в течение срока исковой давности. Цель такой тактики – максимальное начисление пеней и штрафов.

Следует понимать, что обращение в суд это право финансовой компании, а не обязательства. В результате этого каждая компания сама решает, когда принимать меры для принудительного взыскания долга.

В большинстве случаев заемщики надеются, что банк простит долг, и также тянут время. Этого делать категорически не стоит. Лучше начать судебное разбирательство, с помощью которого можно приостановить и сократить пени и штрафы. Каждый клиент должен понимать, что долг придется возвращать. Чем дольше ждать и надеяться на чудо, тем выше сумма задолженности.

Как уменьшить долг через суд

Если дело дошло до суда, то каждому заемщику следует подготовиться. Для того чтобы судья встал на вашу сторону (клиента), необходимо:

  • продумать тактику своего поведения, а именно ответы на возможные вопросы;
  • привести аргументы;
  • предъявить документы, которые подтверждают, что сроки оплаты нарушены по серьезным причинам.

Если есть возможность, то лучше воспользоваться помощью опытного юриста. Он поможет правильно подготовить документы, и при необходимости будет представлять интересы в суде. Благодаря юристу 95% клиентов получают положительное решение.

Подготовка ходатайства

Первое, что следует сделать должнику – это подготовить ходатайство о снижении суммы долга и направить его в суд. В документе потребуется указать:

  • наименование судебного органа, в который подается полный пакет документов;
  • данные истца;
  • координаты для связи должника;
  • данные ответчика;
  • суть обращения;
  • требования;
  • доказательства.

Скачать ходатайство об уменьшении неустойки (образец)

Предъявить подтверждающие документы

Для получения положительного решения следует предъявить документы, подтверждающие, что условия договора нарушены в результате наступления серьезных обстоятельств.

Потребуется подготовить (при наличии):

Трудовую книжку При увольнении с работы. При этом у заемщика должна быть отметка, что доходы потеряны по вине работодателя. Если вы ушли по своей инициативе, уменьшить долг по займу вряд ли получится.
Если вы встали на биржу труда, то следует запросить справку. Благодаря ей можно убедить представителя суда, что должник занимался поиском работы.
Медицинские справки Следует подготовить при наличии серьезного заболевания или длительного пребывания в медицинском учреждении.
Иные справки, акты Если оплата просрочена в результате наступления пожара, взрыва газа или иных бедствий, то следует предъявить документы из соответствующего учреждения. В документе должен быть указан характер события, дата и полученный ущерб.

Присутствовать во время судебного разбирательства

В назначенное время необходимо явиться на слушание. Как уже было сказано, если есть возможность, то лучше воспользоваться помощью опытного юриста. В суде необходимо вести себя сдержанно и отвечать четко на все вопросы.

Каждый заемщик должен четко понимать, что закон на его стороне. В рамках статьи 333 ГК РФ должник имеет право обратиться в суд за помощью, даже если начисленные проценты предусмотрены условиями кредитного соглашения.

Необходимо быть готовым к тому, что представитель от банка будет задавать каверзные вопросы. Его цель – не допустить уменьшения долга.

После того как решение будет получено, клиенту останется произвести погашение задолженности. Сроки оплаты и варианты будут прописаны в кредитном договоре. Как показывает практика, клиенту дается 30 дней на полное погашение задолженности. Если сумма долга превышает 300 000 рублей, то срок может быть увеличен до 90 дней.

Делаем выводы

Подводя итог, можно отметить, что заемщику не стоит бояться обращаться в суд, если взнос по кредиту не поступает несколько месяцев. Благодаря этому можно снизить начисленные пени и штрафы, за нарушение сроков оплаты.

Главное – это грамотно заполнить ходатайство и направить его в суд. Если есть возможность, то следует воспользоваться услугами опытного юриста, который поможет отстоять права. Как показывает практика, благодаря юристу можно снизить от 60 до 90% начисленных штрафных санкций.

Прочтите: Что такое досудебная претензия банку и как ее правильно составить

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/kak-umenshit-dolg-po-kreditu-v-sude

Как уменьшить долг по кредиту в суде: советы юриста

Время чтения 5 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Оказавшись перед фактом невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, заемщики действуют по-разному:

  • прекращают вносить все регулярные платежи;
  • регулярно, в соответствии с графиком, погашают только проценты, оставляя тело кредита на потом – когда появится возможность платить;
  • погашают кредит как придется, по мере появления средств.
Читайте также:  Задолженность по кредитной карте в банке тинькофф: узнать остаток

Любая из названных ситуаций означает одно – неисполнение заёмщиком своих обязательств в полном объеме, что, как правило, всегда влечет со стороны банка ответные меры.

Порядок действий кредитора регулируется законом и кредитным договором, но условия последнего не могут противоречить закону.

На практике же банк часто руководствуется своей выгодой, трактуя условия договора на свое усмотрение, используя незнание или непонимание законодательства заемщиком, а иногда и вовсе поступает так, как посчитает нужным, надеясь, что финансовые проблемы заемщика не оставят у него сил, средств и времени что-либо оспаривать.

Конечно, неисполнение обязательств заемщиком – это нарушение договора, за которое предусмотрены определенные санкции. Однако, как показывает практика, со стороны банков в таких ситуациях нарушений наблюдается не меньше. В результате общий размер долга сохраняется или серьезно увеличивается, несмотря на то, что заемщик время от времени все-таки вносил определенные платежи.

Типичные уловки со стороны банков хорошо известны, да и заемщики уже научились с ними бороться, отстаивая свои права в суде.  

Перерасчет суммы долга

Многие банки осуществляют направление полученной от заемщика суммы, недостаточной для полного исполнения обязательства, на погашение неустойки (штрафов, пеней). И только затем, если остаются средства, проводят их в счет погашения процентов и (или) основного долга. К сожалению, о таких действиях банка заемщик узнает далеко не сразу.

Согласно ст.319 ГК РФ, полученная сумма должна быть учтена в следующем порядке очередности: оплата услуг банка (обработка платежа), проценты по кредиту и основной долг. И неважно, что по этому поводу содержится в условиях договора. Суды однозначно встают на сторону заемщиков, обязывая банки произвести перерасчет и уменьшить размер долга.

Уменьшение неустойки

Начисление неустойки несоразмерной с последствиями нарушения кредитных обязательств – частое явление. Ее размер порой сравним с основным долгом или превышает его, даже с процентами.

Размер неустойки, как правило, определен кредитным договором, и банк может сослаться на его условия. Однако положения ст.333 ГК РФ допускают возможность заемщика заявить в суде требование об уменьшении неустойки, даже если банк с точки зрения договора действует законно.

Будет ли решение положительным – не факт. Но по потребительским кредитам в большинстве случаев удается уменьшить неустойку, иногда существенно – до 90%.

Эффективно повлиять на позицию суда можно, доказав, что проблемы с исполнением обязательств по кредиту обусловлены уважительными причинами – болезнь, потеря работы, сложные семейные обстоятельства и т.п.

Требование об уменьшении неустойки обязательно должно быть заявлено заемщиком самостоятельно – устно, с занесением в протокол заседания, или письменно (отзыв на иск, отдельное заявление или ходатайство). 

Предотвращение увеличения долга

Простить кредитный долг и на какую сумму: может ли банк это сделать, как снизить в суде долг по кредиту

Нередко банки специально выжидают до конца истечения срока исковой давности (3 года), чтобы за все это время заемщику были начислены дополнительные штрафные санкции, повышенные проценты и другие суммы. Можно ли предотвратить такую попытку банка обогатиться за ваш счет, если и так очевидно, что долг погасить заемщик не в состоянии? Единственный вариант – судебный иск о досрочном прекращении (расторжении) кредитного договора. Но надежды на принятие судом положительного решения очень мало.

К сожалению, прямо сослаться на то, что банк тянет время, наживается, просто не хочет взыскивать долг в судебном порядке, не получится. Судебное взыскание – право, а не обязанность банка.

Перспективой выигрыша процесса обладают только дела, где есть реальные основания расторгнуть договор. Обычно заемщики ссылаются на положения ст.451 ГК РФ, предусматривающей расторжение договора в результате существенного изменения обстоятельств, наступление которых стороны на момент заключения договора считали невозможными, либо вызванные причинами, которые заемщик не смог преодолеть.

Проблема заключается в том, что ни потерю работы, ни заболевание, ни семейные сложности и т.п., на что традиционно указывают заемщики, нельзя отнести к обстоятельствам, которые нельзя было предусмотреть. Преодолеть их тоже вполне возможно.

Поэтому, если не удастся найти основания в самих условиях договора, соотнеся их со сложившимися обстоятельствами, то никаких перспектив дело иметь не будет.

С недавних пор у заемщиков появился более реальный способ предотвращения попытки банка затянуть взыскание – подача заявления о банкротстве. Неплатежеспособность, долг перед банком и (или) другими лицами в общем размере не менее полумиллиона, просрочка три и более месяца – совокупность достаточных условий для обращения в суд. Открытие процедуры гарантированно предотвратит увеличение долга. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-umenshit-dolg-po-kreditu-v-sude

Может ли банк простить кредитный долг?

Вас интересует вопрос: простит ли банк вам долг и на какую сумму, если вы просто перестанете его платить? Встречный вопрос: а вы простите долг своему соседу, который благодаря вашим деньгам ездит на авто и живет в шикарной квартире? Не стоит переоценивать возможности банков. Они не печатают деньги, которые выдают нам в кредит.

Откуда банки берут деньги для кредитования?

Большая часть финансов, которыми пользуются заемщики, принадлежат обычным вкладчикам. Это простые трудящиеся, которые хранят свои сбережения на депозитах и крупные предприятия, денежный поток которых находится на счетах банковских учреждений.

За то, что банк пользуется их деньгами, вкладчики получают вознаграждение в виде ежемесячных процентов на вложенную сумму. Что же банк скажет вкладчику, после того как простит вам долг? – Извини, но в этом месяце ты проценты не получишь, так как этому товарищу мы простили его долг, который выдали из твоих сбережений? Так недолго и в долговую яму попасть.

Из примера следует, что безвозвратно никто своих денег не даст. Банковская система – это большая цепочка финансовых операций и миллионы людей, зависящих от ее функционирования. Если все должники прекратят возвращать долги, то вскоре эта цепочка порвется.

Помимо того, что убытки потерпит банк, а вкладчики потеряют свои кровные, – предприятия не смогут выплачивать рабочим зарплату и вскоре остановятся.

Может ли банк простить долг?

В некоторых случаях может. Но этот шаг отнюдь не благотворительность. В финансовых структурах эта процедура называется списание плохого кредита.

Причин, по которым к должнику может быть применена эта процедура, очень мало:
1. Должник умер или стал полностью неработоспособен (инвалидность). Если нет наследников и ценного имущества, от продажи которого можно покрыть или минимизировать долг, то такую задолженность списывают.
2.

Истечение срока исковой давности, когда должника не удается найти в течение 3лет. По их истечении долг списывается. Детальнее об исковой давности читайте на этой странице
3. Должнику просто нечем отдать долг, у него нечего конфисковать, а сумма займа небольшая.

В таких случаях, когда расходы на применение мер на взыскание задолженности превышают сам кредит, долг списывается.

С недавних пор появился еще один законный способ, чтобы банк не претендовал на выплату вашего долга – это объявить себя банкротом. Такая возможность у физических лиц появилась с 2016 года, и с тех пор данная услуга получила широкое распространение.

Условия:

  • наличие просрочек более 3-ех месяцев,
  • задолженность по кредитам или ЖКХ более 500 тысяч рублей. Если меньше, например, 300.000, вы все равно имеете право обратиться в суд с заявлением.

Если у вас есть имущество, за исключением единственного жилья (не ипотечного), его могут изъять для реализации. Точно также с автотранспортными средствами, денежными средствами свыше прожиточного минимума, дорогостоящей техникой. Если есть официальный доход – будут списывать 50% до погашения долга. Если же ни доходов, ни имущества – задолженности просто спишут.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Данная процедура происходит в суде, она не бесплатная – вам нужно оплатить госпошлину и услуги управляющего. В среднем, расходы составляют до 20-30 тысяч рублей.

Что предпринимают банки, чтобы получить задолженность

Не стоит надеяться, что после смерти или по причине недееспособности заемщика банк сразу забудет про долг. Срок, по истечении которого долг списывается, действительно 3 года.

Но не стоит забывать, что если должник скрывается, то у него остаются родственники, личное имущество и Родина, на которую, вероятнее всего, придется вернуться. Клеймо злостного неплательщика закреплено не только за должником, но и за его родственниками.

Дарить миллионы вам никто не собирается. Даже если квартира, машина и другая ценная собственность переписаны на родственников, у банков есть возможности проверить действительность и законность документов.

В третьем случае, если у должника действительно нечего конфисковать, долг списывается. Как правило, сумма задолженности тоже небольшая, потому что, прежде чем выдавать кредит банки учитывают финансовое положение и социальный статус заемщика.

Принцип работы коллекторов не всегда законен. Помимо звонков, посещений и предупреждений, они иногда применяют и более жесткие меры.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Они запрещены законом, но не все должники знают, что можно пожаловаться. К тому же, когда долг уже продан коллекторскому агентству, есть возможность уплатить его на более выгодных условиях.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Во время кризиса 2015 года многие должники получили возможность скрыться от выплаты кредитов, воспользовавшись нестабильной политической обстановкой. Разумеется, можно переехать на ПМЖ в другую страну и прятаться от представителей закона в течение 3лет.

Но следует помнить, что отношения в финансовой сфере не ограничиваются одной страной. К тому же при помощи интернета сегодня можно найти «пропажу».

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  1. А в связи с кризисной обстановкой банки предоставляют более лояльные условия по выплатам проблемных задолженностей:
    – рефинансирование кредита;
    – отсрочка платежа;
  2. – кредитные каникулы и др.

Стоит ли рисковать своей свободой действий, или все же пойти на переговоры с банком, решать самому заемщику. Но надеяться на то, что ваш долг будет прощен, не стоит!

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, ни один банк не прощает долг своим клиентам, какие бы ситуации у них не происходили. Все, что можно сделать — это обратиться в банк и написать заявление на реструктур. долга с отсрочкой по выплатам и срочно искать работу

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-prostit-kreditnyj-dolg/

Как сделать так, чтобы банк простил ваш долг по кредиту? Подробное руководство

Что же делать, чтобы банк простил долг? В данной статье будет изложена пошаговая инструкция. На самом деле, не все так просто, как кажется, но мы разберем все возможные варианты. Стоит начать с понятий: что значит «простить долг»?

Заблуждения о прощении долгов

Существует множество заблуждений относительно значения этого понятия. Первое из них: ассоциация прощения долга с истечением срока исковой давности. Разберемся в понятии «срок исковой давности» — это срок, в течение которого сторона, права которой нарушены (в данном случае банк), может заявить о нарушении своих прав в судебном порядке. Данный срок составляет три года.

Часто мы полагаем, что если банк срок исковой давности пропустил, то мы ничего ему не должны. На самом деле это не так! Наши обязательства никуда не исчезают, а в кредитной истории остается запись о том, что существует долг и просрочка по выплатам.

Читайте также:  У банка отозвали лицензию: как платить кредит

Конечно, если срок исковой давности пропущен и банк не заявил об этом, то законных способов взыскания долга нет, поэтому банки прибегают к разным ухищрениям. Иногда они все же подают иск, и это может сработать, если в суде не обратят внимания на истекшие сроки, а вы не заявите о нарушении ваших прав.

Помимо этого, банки могут пойти на такое хитрость: внести за Вас небольшой платеж (например, 100 рублей) — и с этого момента срок исковой давности будет возобновлен. Но Вы можете заявить об этом нарушении и доказать его в суде.

В общем, если мы говорим именно о прощении долга, то истечение срока исковой давности не означает прощение долга, а является лишь одним из факторов, почему банки могут долг списать. Но не стоит забывать, что могут и продать коллекторам, у которых свои методы взыскания долга, столкнуться с которыми будет крайне неприятно.

Второе заблуждение относительно прощения долга состоит в следующем: мы путаем его с истечением срока предъявления исполнительного документа.

Пример, банк обратился в суд с иском, выиграл, получил исполнительный документ и предъявил его судебному приставу, который сразу же начал работать (Здесь важно знать, как обезопасить свое имущество и свой источник доходов.

) Если судебным приставом ничего не найдено, он закрывает исполнительное производство. С этого момента у банка есть три года — срок предъявления исполнительного документа, по истечении которого исполнительный лист не может быть предъявлен вновь.

В пределах этого срока лист может предъявляться неограниченное количество раз. То есть, истечение срока предъявления исполнительного документа не является основанием для прощения долга.

Третье заблуждение: мы зачастую путаем прощение долга с закрытием исполнительного производства.

Когда прошел судебный процесс и исполнительное производство началось, в случае, если пристав не нашел ни дохода, ни имущества (которые мы сумели вовремя обезопасить), он закрывает исполнительное производство по одному из пунктов 46 статьи.

Как уже говорилось ранее, банк может предъявить исполнительный документ в течение трех лет после закрытия исполнительного процесса (но не ранее, чем через 6 месяцев). Закрытие исполнительного производства по одному из пунктов статьи 46 никак не относится к прощению долга.

Так что же такое списание долга и почему банки это делают? Списание долга с баланса банка — это признание банком убытка по кредитному договору в размере суммы, которая не была возвращена. В каком случае банки списывают долги на финансовый результат и признают убыток?

Существует несколько условий для списания долга. Первое: долг просужен или суд не состоялся — это значит, что либо суд по кредиту банком был проигран, либо срок исковой давности истек, и суд состояться не может.

Второе условие: долг просужен, а исполнительное производство начато и прекращено за невозможностью взыскания долга (у должника нет имущества). Третье: исполнительное производство прекращено, а Ваше имущество и доход продолжают находиться в безопасности.

Четвертое: долг никто не купил (имеется в виду, что коллекторам Ваш долг не интересен). При соблюдении этих четырех условий банк может списать долг.

Стоит обратить внимание, что у всех банков есть внутренний регламент, поэтому в каждом банке условий для списания может быть разное количество, но эти четыре условия обязательны для всех.

Когда банки списывают долг?

Это происходит обычно в конце года, когда банки подчищают свои балансы: банки, в основном, акционерные общества, и для хорошего отчета перед акционерами в начале года, банки списывают долги.

Например, в 2016-2017 годах Сбербанк списал долгов на 73 млрд рублей, ВТБ — 61 млрд рублей, Альфабанк — 13 млрд рублей.

Зачастую эту сумму составляют давно просуженные долги, с которыми ничего уже невозможно сделать.

Как мы можем увидеть, списание долга происходит очень часто, но фактически, повлиять на этот процесс мы никак не можем. Все, что в наших силах — это обезопасить себя, свое имущество и источник дохода, набраться терпения и настойчивости.

Какие подводные камни могут встретиться при списании долга?

Когда банк списывает долг, у Вас возникает необходимость оплатить налог на доходы физических лиц (13%), так как Вы, фактически, получили доход.

В этом случае банк как налоговый агент сообщает в ИФНС (Инспекцию Федеральной Налоговой Службы), о том, что он простил долг, и Вы теперь становитесь на этом основании налогоплательщиком.

При этом нужно понимать, что, обезопасив свои доходы и имущество, Вы можете не платить не только банку, но и налоговой.

Один из подводных камней при списании долга: часто в последнее время банки прощают долг, но после продолжают требовать деньги, запугивая налоговой и тем фактом, что придется платить налог не от основного долга, а от огромной суммы, включающей долг, штрафы, пеню и неустойки. В этом случае запомните: Вас имеют право обязать платить налог только с основного долга.

На самом деле, не платить налоговой так же реально, как и банку. Но если Вы все же это сделали, согласитесь — заплатить 13 % выгоднее, чем всю сумму. Как мы видим, списание долга — вещь реальная, но на которую влиять мы не можем. Это был первый вариант, когда банк сам списывает долг.

Второй вариант списания долга: провести банкротство физического лица. Два года назад были введены поправки в Законодательство, и теперь физические лица могут обанкротиться. Но стоит отметить, что это достаточно дорогостоящая и длительная процедура, и подходит она далеко не всем. При банкротстве с физических лиц списываются все долги, кроме налогов и административных штрафов.

Этим способом Вы можете управлять самостоятельно. Однако и здесь существуют подводные камни. Во-первых, если у Вас есть доход и при банкротстве посчитают, что Вы сможете отдать долг в течение трех лет, то Вам сделают реструктуризацию и долги не спишут. Во-вторых, если за последние три года были сделки по имуществу, то их могут пересмотреть и оспорить.

Поэтому стоит быть предельно аккуратным.

Источник: https://kakoikredit.ru/bank-prostil-dolg-po-kreditu/

Может ли банк простить кредитный долг

Кредитная задолженность перед банком чревата определенными неприятностями, среди которых разбирательства с коллекторами и судебные тяжбы. Но если заемщик действительно оказался в затруднительном финансовом положении, то его интересует, может ли банк простить кредитный долг. Разберемся, в каких случаях это возможно, и какая сумма подлежит списанию?

Кредитные долги: что предпринимает банк для возврата средств

При образовании кредитной задолженности существует несколько способов разрешения ситуации. Банк всегда прилагает максимум усилий, чтобы вернуть одолженные под проценты средства.

Ожидать другого и не стоит, ведь неоплаченный долг для кредитного учреждения – это прямые убытки, да еще и потеря ожидаемой прибыли.

Поэтому, как только по кредиту перестают поступать платежи, сотрудники банка начинают:

  • обзванивать должников с напоминанием о необходимости выплаты кредита – звонки могут поступать не только на мобильный, но и на рабочий номер телефона;
  • регулярно направлять смс-сообщения и электронные письма – это тот этап взыскания задолженности, когда заемщика пытаются взять настойчивостью и упорством. Ведь никому не нравится постоянное напоминание о его неоплаченных финансовых обязательствах;
  • банк может также продать долг коллекторскому агентству. Это происходит в тех случаях, когда заемщик не выходит на контакт с кредитным учреждением, и по займу образовалась просрочка в выплате более 90 дней. Коллекторы обладают меньшими юридическими правами, но они морально давят на заемщика;
  • банк может обратиться в суд. Если суд встанет на сторону кредитного учреждения, то заемщика обяжут выплачивать долг, путем списания средств с его кредитной карты или же путем ареста его имущества. На судебные разбирательства банк идет, если есть шанс возвратить кредит, который взят на достаточно крупную сумму.

Важно помнить о сроке исковой давности – законодательство установило 3-летние нормы, но долг могут попытаться вернуть и по истечении этого срока. Бывает, что год-два проштрафившегося заемщика могут не беспокоить. А потом банк подает в суд, надеясь истребовать не только неоплаченный кредит, но также и набежавшие по нему проценты.

В каких случаях кредитный долг может быть прощен

Случаи списания задолженности перед банком – крайне редкое явление. Но это возможно, если сотрудники банка считают долг безнадежным, а саму сумму задолженности – незначительной.

При этом точных цифр нет – размеры зависят от вида кредита и региона проживания (столица или небольшой город).

Хотя больше учитывается такой фактор: долг проще списать, если сумма задолженности меньше, чем придется потратить для возврата этих средств.

На принятие решения о списании задолженности и закрытии кредитного договора влияет также наличие у заемщика:

  • официальной работы или подработки;
  • любого имущества, которое может быть арестовано судом.

Другими словами учитывается финансовое положение заемщика. И если взять с него совсем нечего, то кредитный долг могут простить.

В каких случаях кредитный долг гарантированно списывается

Таких вариантов немного, но они есть. И связаны они с тем, что платить по кредиту больше некому:

  • клиент выехал на ПМЖ в другую страну, пропал без вести;
  • заемщик умер. В некоторых договорах предусмотрено страхование жизни и утраты работоспособности – тогда расходы покрывает страховая компания, а сам кредитный договор закрывается. Если кредит не был застрахован, тогда банк пытается найти наследников, которые бы погасили задолженность. Но они, как правило, стараются не брать на себя чужие долги – могут начаться судебные тяжбы.

То есть банк готов простить кредитный долг только в исключительных случаях. В остальных ситуациях кредитными специалистами задействует любые ресурсы для возврата долга.

Как поступить заемщику, который не может платить кредит

Надеяться на списание задолженности банком – это бесперспективное занятие. Гораздо реальнее договориться с кредитным учреждением. Ведь во многих случаях можно:

  • рефинансировать кредит, то есть оформить новый заем под меньшую процентную ставку – старый кредитный договор будет закрыт, а новый можно будет погашать с меньшими издержками;
  • реструктуризировать задолженность – изменить график платежей, снизить сумму ежемесячной выплаты;
  • договориться о списании штрафов за просрочки, в таком случае предстоит погасить только тело кредита.

Советы заемщикам

  1. При оформлении любого кредита нужно трезво оценивать свои финансовые возможности. Не стоит брать деньги в долг на покупку чего-либо, если ежемесячная выплата банку равняется или превышает половину месячного дохода клиента.
  2. При возникновении трудностей с оплатой кредита нужно постараться договориться с банком, а не затягивать до того момента, когда к сумме долга прибавится внушительный размер штрафных санкций. Банки крайне редко идут на списание задолженности, поэтому лучше сразу рефинансировать или реструктуризировать заем.
  3. Не стоит пытаться уйти от оплаты долга мошенническими способами – путем смены фамилии и паспорта с новой пропиской. Возможно, именно этот кредит после таких манипуляций и удастся не платить. Но репутация будет испорчена. В дальнейшем оформить новый кредит не получиться. А ведь жизненные ситуации бывают такими, что заемные средства нужны будут не на новый гаджет, а на срочную операцию. Поэтому лучше всего находить точки соприкосновения с кредитными организациями и выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

(Пока нет оценок) Загрузка…

Источник: http://refina.ru/mozhet-li-bank-prostit-kreditnyj-dolg/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector