Долг по кредиту в сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки

Оформляя долгосрочный кредит, мы не всегда можем спрогнозировать, как изменится наше материальное положение. Если через несколько лет после получения займа, вы стали испытывать трудности с его возвратом, не стоит прятаться от банков и увеличивать долг.

Лучше обратиться к кредитору и попросить его провести реструктуризацию долга. Это поможет вам сократить ежемесячную долговую нагрузку, а заодно сохранить хорошую кредитную историю. Такую услугу предлагают многие финансовые организации.

Для примера рассмотрим, как происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке.

Что такое реструктуризация

Для начала разберемся в терминологии. Многие путают процедуры реструктуризации и рефинансирования кредита. Следует понимать, что это не одно и то же.

Рефинансирование – это, по сути, оформление нового кредита для погашения старого. Оно оформляется в стороннем банке, не в том, в котором был взят первоначальный заем. В рамках процедуры можно объединить несколько действующих кредитных продуктов в один, сократив, тем самым, общую долговую нагрузку, за счет снижения процентных ставок.

Важно! Невозможно рефинансировать кредиты, по которым имеются нарушения выплат.

Реструктуризация долга – это изменение условий уже действующего займа таким образом, чтобы снизить финансовую нагрузку на его обладателя.

Кредит в этом случае остается тем же самым, но изменяются его параметры – сроки, процентные ставки, режим выплат и т. д., в зависимости от договоренности клиента с кредитором.

Реструктуризацию можно провести только в том же банке, в котором был выдан заем. При этом объединить несколько займов в один данная процедура не позволяет.

Важно! Реструктуризировать можно даже те кредиты, по которым накопились просрочки за несколько месяцев. Более того, некоторые банки не рассматривают заявки на реструктуризацию, если по займу нет просроченных выплат.

Варианты переоформления кредита в Сбербанке

Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки

Каждый банк предоставляет своим заемщикам разные варианты изменения условий кредитования. К примеру, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна в трех вариантах:

  • изменение валюты займа (только для кредитов, выданных в валюте, отличной от российского рубля);
  • увеличение срока действия кредитного договора (за счет этого сокращаются ежемесячные выплаты);
  • изменение графика платежей по основному долгу и процентам);
  • списание начисленных штрафов и пеней (частично или в полном объеме);
  • предоставление отсрочки по оплате основного долга.

Обратите внимание на последний вариант переоформления! Данная услуга во многих банках называется «Кредитными каникулами» и предоставляется либо по желанию клиента, либо в случае изменения состава семьи заемщика (рождения ребенка). Следует понимать, что на период «каникул» вы не будете полностью избавлены от выплат по кредиту.

Вам разрешат только не вносить платежи в счет погашения основного долга. Проценты за пользование займом в любом случае придется вносить ежемесячно. Поэтому данный вариант стоит рассматривать только во второй половине срока действия кредитного договора, когда тело ежемесячного платежа состоит по большей части из взносов в адрес основного долга.

Важно! Вне зависимости от того, какой вариант переоформления будет выбран вами, общая стоимость кредита изменится в большую сторону.

Какие займы можно переоформить

Не важно, требуется ли вам переоформление потребительского займа или реструктуризация ипотеки — в Сбербанке можно изменить условия договора по любому кредитному продукту. Исключение составляют только кредитные карты – долги по нм банк не реструктуризирует.

Важно! Для подачи заявки на изменение условий кредитного договора по вашему займу должна иметься просрочка минимум в 30 календарных дней.

Еще раз напомним, что реструктуризировать можно только кредиты, изначально оформленные в Сбере. Если вы брали заем у стороннего кредитора, а потом подвергли его рефинансированию в Сбербанке, на реструктуризацию его не примут.

  Продажа долга физического лица коллекторам

Основания для проведения реструктуризации

Естественно, при подаче заявки необходимо будет объяснить банку причины изменения вашего материального положения, приведшие к невозможности платить кредит. Причем не просто перечислить на словах, а подтвердить документально, предоставив соответствующие документы.

Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки

Основанием для переоформления займа Сбербанк считает одну из следующих ситуаций:

  • утрата заемщиком трудоспособности (тяжелое заболевание, получение группы инвалидности и т. д.);
  • снижение уровня дохода (потеря работы, изменение оплаты труда);
  • призыв заемщика на военную службу;
  • уход заемщика (или его супруга) в декретный отпуск на срок от 1,5 до 3 лет.

Важно! Если вы не уверены, подходит ли ваша ситуация под требования банка, вы можете проконсультироваться по этому поводу в отделе работы с проблемными задолженностями. Номер горячей линии 8-800-200-82-00 работает круглосуточно, звонок для абонентов РФ бесплатный.

Какие документы потребуются

При подаче заявки на реструктуризацию долга, Сбербанк просит у своих заемщиков пакет документов на них лично, а также на всех созаемщиков и поручителей, участвовавших в оформлении займа.

В первую очередь, естественно, потребуется копия паспорта (всех страниц, включая те, на которых отсутствуют отметки).

Оригинал удостоверения личности необходимо будет предъявить менеджеру банка при подписании документов.

Кроме этого, потребуются бумаги, из которых банк сможет составить представление о материальном положении клиента в течение последних трех месяцев. В зависимости от ситуации, это могут быть:

  • справка о заработной плате по форме налоговой;
  • справка о доходах по форме работодателя заемщика;
  • декларация о доходах (в случае если клиент является индивидуальным предпринимателем или самозанятым лицом);
  • справка из ПФ РФ о размере начисляемой пенсии или иных социальных выплат.

Важно! Любой из этих документов должен быть предоставлен в банк в течение 30 дней с момента получения.

Помимо бумаг, подтверждающих материальное положение, от заемщика (а также его созаемщиков и поручителей) потребуются документы об их трудовой занятости. Это может быть:

  • выписка из трудовой книжки, заверенная по месту работы;
  • оригинал трудовой книжки (в случае увольнения заемщика);
  • справка от работодателя, содержащая информацию о должности и стаже клиента;
  • копия трудового договора;
  • иные документы, подтверждающие трудовой статус клиента.

Важно! Как и в предыдущем случае, все копии должны быть предоставлены в банк в течение 30 дней с момента их получения. Срок отсчитывается от даты, указанной работодателем клиента при заверке документа.

Третьей важной составляющей пакета бумаг на реструктуризацию выступают документы, проясняющие общее положение клиента. В зависимости от ситуации, это могут быть:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти одного из созаемщиков;
  • листок нетрудоспособности;
  • медицинские документы, подтверждающие наличие у заемщика заболеваний или инвалидности;
  • справки от сторонних кредиторов о размере долгов клиента;
  • заверенный работодателем заемщика приказ о сокращении заработной платы или иных изменениях выплат;
  • документ из службы занятости о постановке заемщика на учет в качестве безработного;
  • заверенное по месту работы уведомление о предстоящем сокращении;
  • иные документы подобного рода.

Важно! Если вам необходима реструктуризация ипотечного кредита, Сбербанк в дополнение к перечисленным выше бумагам попросит предоставить копию страхового полиса на заложенную по кредиту недвижимость и квитанции, подтверждающие внесение вами страховых взносов. Такие же документы потребуются при переоформлении автокредита.

Как подать заявку

После сбора пакета необходимых документов, следует обратиться в Сбербанк для подачи заявления на реструктуризацию. Сделать это можно как лично, так и через интернет.

Ссылка на онлайн-форму находится на сайте Сбербанка, в разделе «Частным клиентам» >> «Кредиты» >> «Оплата кредитов» >> «Реструктуризация задолженности».

На последней странице пролистните экран немного вниз, а затем нажмите на ссылку «Подать документы онлайн».

Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки

Сайт переведет вас на новую страницу, где будет отображена форма с полем для ввода номера телефона. Заполните ее, поставьте внизу галочку согласия на обработку ваших данных и нажмите кнопку «Отправить». В течение нескольких минут на указанный вами номер придет одноразовый пароль от Сбербанка, который нужно будет ввести на сайте для продолжения работы.

  Образец заявления в прокуратуру на коллекторов

Далее вам будет предложено заполнить небольшую анкету, содержащую вопросы:

  • о ваших личных данных;
  • о данных созаемщиков или поручителей по займу;
  • о характеристиках рефинансируемого кредита;
  • о желаемых изменениях в кредитном договоре.

К анкете вы сможете прикрепить файлы со скан-копиями или фотографиями собранных документов. Отправьте анкету, и с вами в течение суток свяжется специалист Сбербанка для уточнения информации. Далее ваши данные уйдут в обработку.

Решение по заявке будет оглашено вам по телефону в течение 14 дней. После этого останется только посетить отделение банка, предоставить оригиналы документов и подписать дополнительное соглашение к уже имеющемуся кредитному договору.

Несколько важных советов

Подача заявки через интернет – довольно удобная штука. Но мы рекомендуем в данном случае пренебречь ею и обратиться в кредитный отдел банковской организации лично.

Дело в том, что реструктуризация долга в Сбербанке, как уже было сказано выше, производится в нескольких вариантах.

При личном обращении вы сможете попросить менеджера Сбера просчитать каждый из них, распечатать графики выплат и в итоге оценить, какой именно подход к переоформлению займа будет выгоден именно для вас.

Еще раз напомним о кредитных каникулах. Этот вариант реструктуризации кажется заемщикам наиболее привлекательным.

Но, во-первых, напомним, что он не освобождает вас полностью от ежемесячных взносов по взятому займу. А во-вторых, пока вы будете платить банку проценты, сумма основного долга не будет уменьшаться.

По окончании «каникул» ваш ежемесячный платеж только возрастет, даже по сравнению с первоначальными выплатами.

Не принимайте решение скоропалительно. Подумайте хорошенько, чтобы не усугубить свою финансовую ситуацию еще больше. При сомнениях вы всегда можете обратиться за консультацией непосредственно к кредитному менеджеру Сбербанка, или по одному из следующих телефонов:

  • подразделение по работе с проблемными задолженностями – 8-800-200-82-00;
  • программа помощи заемщикам по ипотеке от АИЖК – 8-800-755-55-00.

Оба телефона работают круглосуточно. Звонки по ним не тарифицируются для абонентов РФ.

Источник: https://znaemdengi.ru/dolgi/restrukturizacija-kredita-v-sberbanke-fizicheskomu-licu.html

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

23.10.2019

В процессе погашения кредита может возникнуть необходимость изменения одного или нескольких параметров договора для изменения финансовой нагрузки.

Актуальное направление — реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, особенно ипотеки, так как за 10-20 лет в жизни любого человека могут произойти важные события, которые повлияют на его платёжеспособность. Самый крупный банк оформляет до 80% подобных договоров.

Выбор клиентов очевиден – большая филиальная сеть, круглосуточная поддержка. Сеть терминалов и банкоматов самообслуживания, удобное дистанционное приложение.

Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки

Причины реструктуризации

Часто реструктуризацию путают с рефинансированием. Рассмотрим, что такое подразумевает каждая процедура.

Реструктуризация – оформление нового договора на более выгодных условиях для клиента.

Рефинансирование – погашение полностью или части старого договора за счет получения новых без изменения существенных условий с увеличением общей суммы задолженности.

Согласно статистическим данным за 2018 год было переоформлено 87% ипотечных и потребительских договоров. Основная причина у клиентов – уменьшение кредитного бремени в связи с ухудшением финансового положения.

Распространенные причины:

  • Рождение ребенка и последующий отпуск по уходу за ним до 1,5 — 3 лет.
  • Призыв в армию.
  • Изменение условий труда – уменьшение зарплаты, увольнение по «собственному» желанию, ликвидация или реорганизация юридического лица, изменение системы выплат.
  • Утрата платежеспособности по состоянию здоровья, приобретение инвалидности.
  • Закредитованность – наличие 3 и более действующих ссудных договоров, платежи по которым составляют более 75% от дохода заемщика.

Варианты реструктуризации

Реструктурируют любой тип кредита, в результате переоформления изменяют один или несколько параметров:

  • Валюту кредита. Если выдача была в евро или долларах, в связи с колебанием курса платеж постоянно меняется и трудно спланировать личный (семейный) бюджет.
  • Срок кредитования. Увеличение срока приведет к уменьшению суммы. Например, ипотека на 10 лет с платежом 20 000 руб., и 20 лет – 10 000. При появлении дополнительных средств производят частичное досрочное погашение, сократив размер переплаты.
  • Льготный период по выплатам (кредитные «каникулы»). Снижение суммы платежа за счет изменения его структуры. Например, в течение 3-6 месяцев вносят только проценты, а невыплаченный основной долг будет перераспределен на оставшийся период.
  • В индивидуальных случаях, для заемщиков, занятых в сезонном бизнесе, могут провести изменение графика платежей. На Черноморском побережье и в Республике Крым клиентам, которые работают в пансионатах или сдают жилье в аренду, при появлении трудностей меняют график. Взнос на погашение происходит в период получения дохода с Мая по Октябрь большими суммами, а в зимний период оплачивать нужно только проценты.
Читайте также:  Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда: могут ли взыскивать, правила и порядки внесудебного и досудебного взимания долгов

Реструктурируют договора, действующие как в Сбербанке, так и сторонних учреждениях.

Любому банку такая услуга выгодна, так как будет отсутствовать просроченная задолженность, на которую согласно закону начисляют определенную сумму в виде резерва на случай невозврата. Резервы – это деньги, извлеченные из оборота, на которых банк мог бы получить прибыль.

Подать заявку на рефинансирование можно по договорам, заключенным не менее полугода назад, по которым выплачено 6 и более платежей. За указанный период не должно быть нарушения сроков внесения платежей, действующей просроченной задолженности, сделанной ранее реструктуризации.

Количество переоформлений договора на более лояльных условиях по закону не ограничено, но с учетом трудоемкости процедуры банки рассматривают только заявки со внесенными платежами за период 6-12 месяцев в одном учреждении.

Документы для реструктуризации и условия

Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки

  • Проценты в Сбербанке для таких договоров от 7,8% в год по ипотеке и 12,9% по беззалоговым ссудам.
  • Оформить заявление на реструктуризацию можно на официальном сайте в разделе «Кредиты» или «Ипотека».
  • После получения предварительного решения нужно будет прийти в отделение банка с документами:
  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документ, подтверждающий доход — справка 2-НДФЛ или по форме банка. Если заемщик ИП – налоговая декларация. Пенсионеры и лица, получающие социальные пособия – справку из ПФР или ФСС о размере субсидий.
  3. Подтверждение трудоустройства – копия трудовой книжки, справка в свободной форме, договор ГПХ (подряда, найма), контракт (для моряков). ИП – свидетельство о регистрации и ИНН.
  4. Оригинал кредитного договора с графиком платежей. При наличии залога – документы на право собственности.
  5. Справка о размере задолженности (оформляется после одобрения заявки).

Важно! При предоставлении договора, подтверждающего дополнительный источник дохода работы по совместительству, копия каждой страницы на экземпляре банка должна заверяться работодателем.

Для получения положительного решения по анкете по возможности подтвердите причину обращения и приложите:

  • больничный лист;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • выписку из ПФР (бесплатно формируется через портал Госуслуги);
  • справка о присвоении инвалидности и т.д.

Этапы оформления

Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки

Процедура для потребительского кредита довольно простая и включает этапы:

  1. Оформление заявки онлайн или в отделении банка. Для ускорения подачи заявления посмотрите его образец и подготовьте все документы.
  2. Получение предварительного решения и представление документов. Если анкету заполняли в офисе – решение будет окончательным.
  3. Получение справки у предыдущего кредитора о сумме задолженности, в которой должны быть указаны суммы – основного долга, начисленных процентов на дату обращения, просроченная задолженность при наличии.
  4. Посещение Сбербанка для заключения нового кредитного договора.
  5. Переоформление залогового кредита, в котором обеспечением является транспортное средство, потребует дополнительно изменение выгодоприобретателя в страховом полисе КАСКО, если страхование предусмотрено в новых тарифах.

По ипотеке потребуется сделать:

  • отчет об оценке рыночной стоимости;
  • получить выписку ЕГРН;
  • справку из УК или ТСЖ об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Реструктурировать можно одновременно до 5 потребительских договоров без залога или с обеспечением. Ограничение установлено по общей сумме полученного ежемесячного платежа, который не должен превышать 50% дохода заемщика.

Преимущества и недостатки реструктуризации

В результате рефинансирования банк получает нового клиента, который зарекомендовал себя положительно и имеет хорошую платежную дисциплину, в противном случае банки часто отказывают.

Преимущества для клиента:

  • Уменьшение ежемесячного платежа на 5-40%, а свободные средства направить на досрочное погашение и быстрее вернуть долг.
  • Сократить расходы — переплату за счет снижения процентной ставки и сэкономить на страховании жизни и собственности (в некоторых случаях допускается без изменения процентов).
  • Возможность получить дополнительные средства на личные нужны.

Сегодня потребительские кредиты выдают на большие суммы (до 5 млн. руб.). Многие заемщики, чтобы снять обременение с машины или квартиры и не платить страховки оформляют перекредитацию. Обратите внимание, что в случае переоформления ипотеки на потребительский кредит, даже на самых выгодных условиях, будет утрачено право на получение имущественного вычета.

Источник: https://cabinet-bank.com/restrukturizaciya-v-sberbanke/

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотекиКогда на покупку недвижимости требуется сумма, которой нет в наличии, кредитные услуги могут выручить в такой ситуации. Недостатком такого подхода является необходимость выплаты задолженности с процентами. Если заёмщик нарушит условия кредитования, тогда ему придётся заплатить пеню или даже ответить перед судом.

Когда денег на погашение займа нет, на помощь приходит реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке. Это позволяет избежать необходимости уплачивать штрафы, а также отвечать перед кредитором в суде. После этого лицо может попасть в чёрный список должников.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке призвана быстро, грамотно и вовремя урегулировать проблему долга по кредитному займу.

Заём после достижения новых соглашений проходит реструктуризацию и платёж можно уменьшить несколькими методами. Многочисленные заёмщики ежедневно принимают предложение Сбербанка.

Рассмотрим, как оформить этот вид перекредитования и улучшить свою кредитную историю.

Принцип работы реструктуризации займа и возможности её получения

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке представляет собой особую банковскую услугу, которая направлена на выплату займа кредитной организации и выполнения клиентом всех его обязательств по ипотеке.

Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотекиОбычно действует такой порядок:

  • Заказчик-держатель кредита по ипотеке может уменьшить величину кредитного платежа каждый месяц. В результате значительно облегчается финансовое бремя и стабилизируется выплата. Платежи по «телу» кредитной суммы и ограничиться выплатой исключительно процентов на оговариваемый период.
  • В будущем можно воспользоваться пролонгацией совокупного срока ипотеки. График выплат может быть пересмотрен, банк с клиентом может договориться по срокам каждого платежа. В результате соглашение по займу будет переоформлено на несколько годов дольше, однако платежи от заёмщика будут регулярными и не давать сбоев. Такое решение особенно важно для тех, кто работает в сезонных компаниях, которые выплачивают заработную плату неравномерными частями.
  • Уменьшается совокупная процентная ставка по соглашению.
  • Вносятся изменения в сроки платежей. К примеру, их придётся производить не каждый месяц, а поквартально с совокупным снижением суммы. Если учесть снижение ставки, то период выплаты задолженности будет уменьшен.
  • К тому же можно переоформить соглашение с изменением валюты, которая будет перечисляться в случае нестабильности экономической обстановки в стране.
  • Если плательщики своевременно не уведомят банк о том, что они не смогут вовремя совершить следующий платёж, тогда последний может ввести пени, санкции и начислить проценты по общей сумме.

    Иногда они будут отменены, особенно в случае одобрения новой структуры платежей.

    Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке может осуществляться различными путями, стороны могут обсудить подходящий для них вариант.

    Поддержка государства в области реструктуризации ипотеки

    Государственный аппарат разрабатывает меры, чтобы урегулировать сложности с долгами по ипотечному займу. К примеру, в соответствии с постановлением Правительства РФ от 7.12.15 устанавливает, что кабмин готов посодействовать реструктуризации задолженностей некоторых групп должников:

  • Многодетные семьи, в которых есть несовершеннолетние дети
  • Лица с ограниченными возможностями
  • Семьи, в которых есть дети-инвалиды
  • Участники войн, ветераны боевых действий
  • Для выполнения этих обязанностей действует особое агентство по кредитованию жилищных и ипотечных целей (АИЖК). В случае обращения в этот орган, Сбербанк направляет все обязательства должника сотруднику, курирующему вопрос долга уже в агентстве.

    По этой причине граждане оплачивают долг уже не кредитной организации, а государству. В случае появления сбоев в выплате соглашение будет возвращено в Сбербанк.

    Граждане, которые нарушили соглашение с государством, будут взаимодействовать непосредственно с кредитором.

    Чтобы участвовать в программе реструктуризации с участием государства, необходимо соответствовать таким требованиям:

  • Доходы заёмщика упали на более 30%.
  • В случае поглощения платежом почти всех средств семьи останется лишь сумма меньше 2 прожиточных минимумов.
  • Отсутствие просрочек и долгов в течение 1-го года выплат.
  • При повышении размера платежа по займу на более 30% (часто бывает у валютных ипотек при девальвации национальной валюты).
  • Заём был оформлен больше года назад.
  • Добросовестное выполнение обязательств значительно повышает вероятность получения положительного решения по реструктуризации в кредитной организации. Заёмщики могут получить следующие возможности:

  • Денежное пособие в сумме 10 процентов от остатка по займу (до 600 000 рублей).
  • Уменьшение ежемесячного платежа до 50% на срок до полутора лет. Для этого подписывается договор пролонгации ипотечного займа либо понижения процентной ставки.
  • Снижение процентной ставки до 9.5-10%.
  • Какой должна быть жилая площадь, оформленная в ипотеку

    Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотекиРеструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке возможна далеко не к каждой недвижимости, поскольку именно она выступает объектом задолженности. На сегодняшний день действуют такие требования:

  • Каждое помещение должно быть пригодным для проживания.
  • Величина площади обязана быть не больше 45 кв.м. для однокомнатной квартиры, 65 кв.м. – для двухкомнатной, 85 кв.м. – для трёхкомнатной. На многодетные семьи это требование не распространяется.
  • При отсутствии в собственности у плательщика иной жилой площади (помимо долевой собственности).
  • Отсутствие проведение перепланировки либо незаконных операций, влекущих уменьшение первоначальной стоимости недвижимости.
  • Квадратный метр жилья должен стоить не более, чем 60% объектов в регионе (жильё не должно быть элитным).
  • Бизнес-портал investtalk.ru поможет найти изобилие нужной информации об ипотеке c минимальной ставкой. На странице https://investtalk.ru/credit-ipoteka/banki-moskvy-programma-sotsialnaya-ipoteka детально описывается социальное ипотечное кредитование. А если кто-то планирует приобрести квартиру в новостройке, то по этой ссылке найдёте много полезной информации.

    Источник: https://investtalk.ru/credit-ipoteka/restrukturizatsiya-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke

    Реструктуризация ипотечного долга в Сбербанке

    Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки

    Хотите оформить реструктуризацию ипотеки? Для этого сначала советуем ознакомиться с условиями Сбербанка, на которых предлагается данная процедура. Если вы или ваши знакомые уже сталкивались с подобной проблемой, напишите об их опыте в отзыве посте статьи.

    Описание и условия предоставления реструктуризации

    Реструктуризация – это банковская услуга, которая предполагает незначительные изменения кредитного договора с целью снижения кредитной нагрузки у заемщика. Чаще всего, она предоставляется в виде отсрочки или уменьшения ежемесячного взноса.

    Даная услуга может быть одобрена заемщику по его заявлению в том случае, если у клиента ухудшилось материальное положение, и он по уважительным причинам не может дальше выплачивать свой кредит на текущих условиях. Подробнее об этом рассказано здесь.

    Аргументы для подачи заявки – декрет, увольнение с работы, потеря трудоспособности. Причины должны быть действительно серьезными, и имеющими под собой документальное подтверждение:

    • справка с работы или из центра занятости, если вас уволили,
    • справка от врача, если вам потребовалось длительное и дорогостоящее лечение и др.
    • свидетельство о смерти, если у вас умер близкий родственниксупруг, который являлся созаемщиком и т.д.

    Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки

    Стоит отметить, что банк вовсе не обязан одобрять вам заявку. Это его право, но никак не обязанность. Поэтому требовать реструктуризации вы не можете.

    Какие варианты вам могут предложить?

    Вы имеете право самостоятельно выбрать вариант поддержки, который для вас наиболее актуален именно в вашей нынешней ситуации. Какие меры может принять банк:

    • изменение валюты (актуально для кредитов в долларах США и евро, которые раньше были крайне популярны),
    • увеличение срока возврата для уменьшения размера ежемесячного взноса;
    • предоставление отсрочки, т.е. оформление “кредитных каникул”. Они длятся, в основном, не более 2-3 месяцев,
    Читайте также:  Кредитные карты банка авангард: условия по программам и как оформить онлайн заявку

    В чем плюсы такого предложения? Вы сможете получить временную “передышку” с выплатами для того, чтобы занять денег или найти дополнительную работу. Вам могут предложить “зафиксировать” размер задолженности, в противном случае за счет просрочек она начнет постепенно увеличиваться.

    Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки

    Как оформить реструктуризацию кредита?

    Для того чтобы воспользоваться услугой, вам необходимо прийти в отделение, где вы получали ссуду, и написать соответствующее заявление. В нем необходимо указать:

    1. ваши личные и контактные данные,
    2. информацию о действующем кредите, в частности – номер договора, дата подписания, величина кредитных средств, период и процентная ставка. Если были дополнительные условия, к примеру – включение в сумму страхование объекта залога, об этом также надо написать,
    3. информацию о совершенных платежах (выплаченная сумма и остаток долга),
    4. максимально подробно – причины, по которым вы временно оказались не в состоянии платить по кредиту,
    5. Список предложений по рефинансированию в Сбербанке России  ⇒

    6. решение на которое вы рассчитываете. Если вы хотите уменьшить ежемесячный платеж до какого-то определенного размера, его нужно указать.

    Для верного заполнения заявки вам понадобятся ваш паспорт и кредитный договор. Кроме того, нужно будет захватить документы по предмету обеспечения, т.е. по объекту недвижимости, а также страховой полис.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Список банков с самими лучшими предложениями по рефинансированию  ⇒

    Советуем писать заявление в двух экземплярах и обязательно заверять его у работника банка. Один из них обязательно оставьте себе, чтобы по его номеру получить актуальную информацию о решении банка.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Помимо личного обращения в отделение компании, вы можете подать такую заявку через Интернет. Для этого вам нужно:

    1. перейти на официальный сайт Сбербанка sberbank.ru,
    2. найти раздел “Взять кредит” – “Ипотека” – “Реструктуризация..”, нажать на ссылку,
    3. ознакомиться с условиями, если вам подходит – нажать на кнопку “Подать заявление”,
    4. система переведет вам на другой сервис, где нужно внимательно заполнить все пустые поля.

    Помните, что на рассмотрение вашей заявки у кредитного специалиста может уйти от 1 до 2 недель. Поэтому, чтобы не допускать просрочки, вам нужно обращаться в Сбербанк для реструктуризации ипотечного займа как можно раньше.

    Подать заявку на рефинансирование кредита во все банки  ⇒

    ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

    Нет, данная услуга не подразумевает снижение процентной ставки по уже действующему кредиту. Если вы считаете, что у вас невыгодные условия кредитования, то вы можете подать заявление на снижение %.

    Требования:

    1. Ваш текущий процент по кредиту выше указанных в таблице
    2. Отсутствие просроченной задолженности,
    3. Кредит выдан 12 и более месяцев назад на дату написания заявления,
    4. Остаток долга на дату подачи заявки составляет более 500 000 рублей,
    5. По кредиту ранее не оформлялась реструктуризация.

    По программе помощи заемщикам по ипотечным кредитам обращаться по телефону (812) 680-11-96 или в АИЖК по номеру 8 (800) 755-55-00. Если у вас есть проблемная задолженность, необходимо звонить по телефону 8 800 200-8-200 (звонок по России бесплатный).

    Рубрика «вопрос-ответ»

    Скрыть ответ

    Консультант

    Екатерина, если вам не перезвонили, то это значит только то, что вам необходимо самостоятельно обратиться в отделение Сбербанка и узнать о решении по вашей заявке

    Скрыть ответ

    Консультант

    Дмитрий, прочтите внимательно статью — процент по действующему договору вам просто так никто не снизит, реструктуризация предполагает только продление срока выплат для снижения платежа или отсрочку. Если вы хотите снизить действующую ставку, вам нужно обращаться в сторонние банки для рефинансирования https://kreditorpro.ru/refinansirovanie-ipotechnyx-kreditov/

    Скрыть ответ

    Консультант

    Илина, нет, для реструктуризации нужно хотя бы 6 платежей внести. И материнский капитал не имеет к данной услуге никакого отношения, при его использовании вы действительно уменьшите размер общего долга, вам составят новый график с новыми взносами ежемесячными

    Скрыть ответ

    Консультант

    Анна, по всем этим вопросам необходимо обращаться в банк

    Скрыть ответ

    Консультант

    Источник: https://kreditorpro.ru/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke-usloviya-otzyvy/

    Что такое реструктуризация ипотеки в Сбербанке

    Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки

    В чем суть реструктуризации?

    Ипотечная реструктуризация применяется тогда, когда должник в силу различных обстоятельств не может продолжать выплачивать платежи по кредиту в прежнем режиме.

    Поэтому по инициативе заемщика начинается перекредитование на измененных условиях с облегчением взятых обязательств по ипотеке.

    Это выгодно обеим сторонам: клиент избегает долговой ямы, просрочки и штрафных санкций, а банк, хоть и медленнее, но получает предоставленные средства обратно.

    После одобрения реструктуризации ситуация развивается следующим образом:

    • Уменьшается размер ежемесячного платежа, что помогает заемщику облегчить финансовую нагрузку и стабильно погашать задолженность. Более того, банк может на энное время приостановить выплаты по «телу» кредита и разрешить должнику выплачивать только начисленные проценты.
    • Увеличивается срок ипотечного кредитования. В рамках пролонгации платежный график пересматривается и составляется заново с учетом финансовых возможностей кредитозаемщика. К общему периоду погашения добавляется несколько лет, что позволяет уменьшить платежи и обеспечить их своевременное внесение на счет кредитора. Такой вариант подойдет сезонным рабочим, уровень дохода которых неравномерный в течение года, что создает трудности при оплате займа.
    • Снижается процентная ставка. Подобное происходит реже, но при достаточных основаниях банк пойдет на уступки и пересмотрит годовые, благодаря чему общая переплата по кредиту станет меньше.
    • Дается отсрочка. Она может достигать от 3 месяцев до 2 лет, в течение которых должнику дается «отпуск» с минимальным ежемесячным платежом.
    • Пересматривается периодичность взносов. К примеру, выплачивать задолженность разрешается не раз в месяц, а раз в квартал. За счет уменьшенной ставки долг погашается быстрее и легче.
    • Изменяется валюта займа. Валютная ипотека по льготному курсу пересчитывается в рублевый эквивалент. За счет исключения колебаний биржевых курсов и неконтролируемого роста доллара/евро общая переплата в разы снижается.

    Тактика реструктуризации подбирается в индивидуальном порядке и может включать в себя сразу несколько поддерживающих должника мероприятий.

    Но начинается процесс перекредитования только по инициативе должника. Плательщик должен предупредить Сбербанк об ухудшении своего финансового состояния и попросить пересмотреть договор.

    Самовольно пропускать платеж не рекомендуется: в таком случае предусмотрены пени, штрафы и начисление неустойки с сильным повышением годовых.

    Однако и их могут отменить, если заемщик докажет невозможность выплат и ФКУ одобрит новую структуру погашения.

    Стоит ли ждать помощи от государства?

    Для «запуска» реструктуризации можно обратиться не только в сам Сбербанк. Навстречу ипотечным должникам идет и государство, предлагая специальные программы поддержки. Так, постановлением №373 Правительства РФ от 7 декабря 2015 года закреплено право на оформление перекредитования ипотеки следующим категориям физических лиц:

    • многодетным семьям с несовершеннолетними детьми;
    • родителям и опекунам детей с инвалидностью;
    • заемщикам с ограниченными возможностями;
    • участникам ВОВ, ветеранам боевых действий.

    Достаточно обратиться в региональное представительство АО «Дом.РФ», известное в народе как Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК).

    Специалисты компании помогут в сборе документов и урегулировании всех вопросов с банком, после чего все обязательства будут переданы в данную структуру. После подписания нового договора гражданин станет вносить платежи по измененному графику напрямую в агентство.

    Если должник допустит просрочку или другим образом нарушит обновленные договоренности с государством, то его «дело» вернут в Сбербанк.

    Рассчитывать на государственную поддержку могут не все. Для участия в реструктуризационной программе необходимо соответствовать определенным требованиям. Придется доказать некоторые обстоятельства.

    1. Семейные доходы упали на 30% или более.
    2. Ежемесячный платеж по ипотеке вырос на 30% или более (такое случается, если ипотека оформлена в валюте, и произошел резкий рост курса).
    3. На ежемесячную оплату кредита уходит практически весь бюджет (остаточная сумма составляет менее двух прожиточных минимумов).
    4. С момента выдачи жилищного займа прошло не менее 12 месяцев.
    5. За период погашения не было зафиксировано просрочек и задолженностей.

    Особенное внимание уделяется своевременному и добросовестному исполнению долговых обязательств на протяжению всего срока выплаты ипотеки. Если перечисленные условия актуальны, то заявка на госреструктуризацию одобряется. Тогда должника ждет один из следующих вариантов помощи:

    • разовое единовременное пособие в размере 10% от имеющейся задолженности, но не более 600000 рублей.
    • понижение процентной ставки до отметки в 9,5-10%.
    • уменьшение платежа до 50% на срок от месяца до 1,5 лет.

    Актуальную информацию о способах ипотечной поддержки можно найти на официальном сайте Дом.РФ.

    Последние пункты предполагают пролонгацию жилищного займа на несколько лет в связи с чем ежемесячная нагрузка становится в разы меньше. Однако есть одно «но» – после изменения договора происходит увеличение полной стоимости кредита и, соответственно, общей переплаты за пользование деньгами.

    Соберем пакет бумаг

    Рассчитывать на льготное перекредитование можно при существенном снижении доходов, утрате трудоспособности или из-за призыва в армию и уход в декрет. Главное, сообщить в банк о своем положении и подать заявку на пересмотр ежемесячной нагрузки. Чтобы стать Сбербанк одобрил процесс реструктуризации, необходимо подготовить следующие документы:

    • общегражданский паспорт РФ;
    • заявление, заверенное личной подписью;
    • анкету на реструктуризацию;
    • бумаги, подтверждающие имеющиеся финансовые трудности;
    • свидетельство на право собственности на приобретаемую недвижимость;
    • выписку из домовой книги;
    • кредитный договор и все платежные квитанции.

    Сбербанк вправе запросить другую документацию по своему усмотрению.

    Если сразу предоставить все, что нужно для оценки благонадежности и платежеспособности заемщика, процесс одобрения пройдет быстрее. Однако принимаемое решение напрямую зависит от конкретной жизненной ситуации должника. Стоит учитывать, что Сбербанк вправе отказать в перекредитовании без объяснения причин.

    Плюсы и минусы перекредитования

    Прежде чем обращаться в банк за перекредитованием, стоит взвесить все «за» и «против» данной сделки. Несмотря на безвыходность сложившегося положения, все не так категорично и есть другие способы уменьшения финансовой нагрузки – к примеру, рефинансирование, снижение ставки по заявлению, судебная тяжба. Но у реструктуризации есть неоспоримые «плюсы»:

    • сохранение владельцем жилплощади.
    • снижение годовых.
    • получение кредитных каникул с выплачиваем только процентов.
    • пролонгация ипотеки и уменьшение размера платежей.
    • отсутствие неустойки и просрочки.

    Самое главное, должник получает время на решение возникших материальных трудностей. Давление на семью снижается, что помогает сохранить душевное равновесие и прийти в себя. Но есть и отрицательные моменты.

    За счет отсрочки, пролонгации и уменьшения платежей общая переплата увеличивается, так как «тело» кредита практически не выплачивается, а проценты начисляются на протяжении всего погашения. Кроме того, факт проведения реструктуризации фиксируется в кредитной истории и учитывается при оценке благонадежности при последующем кредитовании.

    Нередко случается, что за ипотечные «каникулы» должники расслабляются и не исправляют свое финансовое положение. Что в итоге приводит к очередному кризису и сложностях с окончательным возвратом взятых денег.

    Источник: https://kreditec.ru/restrukturizaciya-ipoteki-v-sbere/

    Как оформить реструктуризацию ипотеки в Сбербанке

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке – это хороший выход из положения, когда погашать кредит становится не «по карману». Многие клиенты немало слышали о возможности реструктурировать задолженность перед кредитором, но далеко не все знают, что это и в чем его суть.

    Что такое реструктуризация

    Реструктурирование задолженности по кредиту предполагает корректирование условий действующего ипотечного договора. Делается это с целью создания благоприятных условий для клиента, позволяющих ему впредь успешно выполнять долговые обязательства перед кредитором.

    В результате внесения некоторых поправок в условия кредитования, между клиентом и кредитором составляется и подписывается новый договор, в котором излагаются все договоренности сторон.

    Читайте также:  Задолженность ооо по налогам: как проверить онлайн, проверка юридического лица на сайте налоговой, узнать

    Соглашение о реструктурировании долга заключается в индивидуальном порядке между заемщиком и банком.

    В итоге они должны прийти к взаимовыгодному решению и внести в условия договора такие поправки, чтобы они удовлетворяли обе стороны соглашения.

    Варианты реструктуризации ипотеки

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке осуществляется несколькими способами:

    1. Продление срока действия договора. Увеличивается количество месяцев для погашения кредита. Соответственно размер ежемесячных выплат немного уменьшается. Важно понимать, что данный способ реструктурирования ипотеки приводит к увеличению переплаты: чем дольше срок кредитования, тем больше сумма начисленных процентов. Пролонгация кредитного договора возможна на срок от 3-х до 10-ти лет, но в общей сложности период кредитования не должен быть дольше максимально допустимого.
    2. Предоставление кредитных каникул — отсрочка в погашении основного долга (тела кредита) на некоторое время. В этот период заемщик вносит ежемесячно некоторую сумму, которая идет в пользу погашения процентов. Остаток основного долга в данном случае остается неизменным. Этот вариант реструктуризации также влечет за собой увеличение переплаты, поскольку срок погашения долга автоматически продлевается на период каникул.
    3. Списание начисленной неустойки за просрочку, штрафов и пени. Применяется данный метод тогда, когда у заемщика имеется длительный период просрочки, повлекший за собой штрафные санкции и увеличение суммы долга. В результате списания пени и штрафов, размер задолженности уменьшается. В итоге заемщику остается оплатить только основной долг и начисленные проценты согласно двустороннему соглашению.
    4. Изменение графика ежемесячных платежей по кредиту. К примеру, дату внесения обязательного ежемесячного платежа можно перенести на другое число месяца, если так будет удобнее клиенту. Сумма начисленных процентов в данном случае останется неизменной, а вместе с ней и сам период кредитования.
    5. Снижение процентной ставки по кредиту. Этот вариант применяется в основном в тех случаях, когда ставка изначально не была зафиксирована при заключении ипотечного договора и заметно выросла с момента подписания соглашения.
    6. Перевод валютного кредита в национальную валюту. В данном случае заемщик выигрывает в том, что при дальнейших скачках курса иностранной валюты и удешевлении рубля, размер его долга не будет расти.

    Важно! Какой именно вариант реструктуризации применить в каждом конкретном случае, банк решает в индивидуальном порядке исходя из сложившихся обстоятельств у заемщика. Несмотря на разнообразие способов реструктурировать задолженность, окончательное решение принимает банк. Он оставляет за собой право отказать клиенту в просьбе пересмотреть и внести коррективы в условия договора, не объясняя свое решение.

    Причины и основания для банка

    Чтобы банк согласился реструктурировать задолженность по ипотечному займу, у заемщика должны быть веские основания для этого. Если клиенту нечего предъявить кредитору, он откажет ему в пересмотре условий кредитования. К уважительным причинам можно отнести:

    1. Увольнение с работы. Важно, чтобы потеря работы не была инициативой заемщика или следствием его вины (нарушение трудового распорядка, превышение должностных полномочий и т.д.). Допустимо, когда клиент теряет источник прибыли в результате сокращения штата, ликвидации или банкротства предприятия и т.п.
    2. Простой на предприятии или перевод на менее оплачиваемую должность, в результате чего размер ежемесячного дохода заемщика заметно уменьшился. Это может быть перевод на полставки или на четверть, вынужденный отпуск за свой счет и т.д.
    3. Заболевание или получение группы инвалидности, что повлекло за собой временную или постоянную потерю трудоспособности, а соответственно и потерю источника прибыли. К примеру, перелом руки/ноги предполагает длительный период восстановления, на который больной будет лишен возможности работать и зарабатывать.
    4. Пополнение в семействе. Рождение малыша также может расцениваться банком как уважительная причина. Главное доказать, что финансовые трудности в семье связаны именно с этим радостным событием. К примеру, на момент оформления ипотеки работали мать и отец. С появлением на свет малыша мать ушла в декретный отпуск, а семью стал содержать один отец. В результате совокупный доход семьи уменьшился вдвое, плюс прибавились дополнительные траты, связанные с рождением младенца. К примеру, банк редко отказывает в пересмотре условий кредитования многодетным семьям или тем, в которых родилась двойня или тройня.
    5. Смерть близкого родственника или одного из созаемщиков (если такие были). Здесь подразумевается, что в результате кончины одного из вышеприведенных лиц совокупный доход семьи заемщика существенно сократился. Необязательно, чтобы созаемщик был членом семьи. При оформлении ипотеки, если привлекается один или несколько созаемщиков, то в совокупный доход основного заемщика входят также доходы семей каждого созаемщика. Поэтому смерть одного из этих лиц приводит к уменьшению заявленного заемщиком среднемесячного дохода, который послужил основанием для выдачи ему кредита.

    Внимание! Могут быть и другие веские основания для пересмотра условий кредитования. Важно, чтобы они были достаточно уважительными для банка и документально доказаны.

    Процедура оформления

    Процедура оформления реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2020 году проходит в несколько этапов:

    1. Необходимо предварительно ознакомиться с информацией о реструктурировании ипотечных займов банком. На данном этапе нужно оценить свои реальные шансы: имеется ли уважительная причина, отвечает ли заемщик основным требованиям, соблюдены ли все условия для реструктуризации и т.д.
    2. Если шансы есть, нужно заполнить заявку-анкету, образец которой можно скачать здесь. Внимательно заполнив все поля анкеты, нужно ее проверить. После этого отправить файл с анкетой на адрес электронной почты Сбербанка ([email protected]). Рассмотрением заявок занимается отдел по работе с проблемными кредитными задолженностями.
    3. В процессе рассмотрения анкеты сотрудники банка выясняют всю информацию по данному кредитному договору (наличие просрочек, сумма задолженности, размер штрафов, пени и т.д.). После рассмотрения они связываются с клиентом, чтобы обсудить некоторые моменты, содержимое пакета документов и уточнить интересующую дополнительную информацию. Сотрудник банка озвучивает клиенту варианты реструктурирования кредита, которые ему может предложить кредитор.
    4. Если клиент согласен с предложенными условиями, он подготавливает всю документацию для проведения реструктуризации и предоставляет их в банковское отделение.
    5. Далее дело за банком: нужно ждать пока он проверит предоставленную информацию, изучит особенности дела и проанализирует сложившуюся ситуацию, чтобы принять окончательное решение. В случае одобрения, заемщик должен заполнить заявление о реструктуризации установленного образца, который ему любезно предоставит сотрудник кредитного отдела Сбербанка.
    6. На завершающем этапе стороны обсуждают условия нового соглашения и подписывают договор реструктуризации.

    Список документов

    В зависимости от индивидуальных особенностей и сложившихся обстоятельств, в каждом отдельном случае содержимое пакета документов может изменяться. Неизменным в нем остается только:

    • анкета — заявка на проведение реструктуризации долга;
    • ксерокопия паспорта гражданина РФ (оригинал документа предоставляется лично во время визита в банковское отделение);
    • документальное подтверждение финансового положения семьи за период, предшествующий дню обращения за полгода;
    • подтверждение официального трудоустройства (трудовой договор, трудовая книжка или выписка из нее, контракт, свидетельство о госрегистрации ИП и т.д.).

    Вместе с этими документами нужно будет документально подтвердить и свою уважительную причину. Это может быть справка или заключение из больницы, запись в трудовой книжке об увольнении в связи с сокращением, справка о составе семьи и свидетельства о рождении детей и др.

    Внимание! Банк имеет полное право затребовать от клиента еще некоторые дополнительные справки и прочие бумаги, если сочтет нужным.

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства

    В конце августа прошлого года в Сбербанке стали проводить реструктуризацию проблемных ипотечных займов в рамках государственной Программы помощи некоторым категориям должников.

    Суть этой программы заключается в реструктурировании кредитов, выданных социально незащищенным слоям населения, которые в силу обстоятельств попали в непростое финансовое положение и не могут впредь в полном объеме выполнять свои кредитные обязательства.

    Рассчитывать на господдержку могут только следующие категории граждан:

    • лица, воспитывающие несовершеннолетних детей (как родных, так и приемных);
    • клиенты, имеющие удостоверение ветерана боевых действий;
    • должники, являющиеся инвалидами или воспитывающие детей-инвалидов (родных или усыновленных);
    • заемщики, содержащие на иждивении совершеннолетних студентов (аспирантов, интернов, учащихся, ординаторов и т.д.), которые еще не достигли 24-летнего возраста.

    Важно! Ответственность за реализацию проекта возложена на АИЖК, через которое перечисляются средства для реструктурирования проблемных ипотечных кредитов.

    Условия программы государственной помощи ипотечникам достаточно жесткие. Определенные правила установлены и по отношению к жилплощади, приобретенной на кредитные средства и договору кредитования:

    1. На реструктуризацию с госпомощью могут претендовать собственники одно-, двух- и трехкомнатных квартир и домов, площадь которых не превышает 45 м², 65 м² и 85 м² соответственно. Причем площадь жилья с четырьмя и больше комнатами тоже не должна превышать 85 квадратов.
    2. Ипотечное жилище должно быть единственным объектом жилой недвижимости в частной собственности должника. Если у него и его семьи в совокупности имеется еще не более 50% жилого помещения помимо ипотечной квартиры, он также может принять участие в госпрограмме. В случае, когда совокупная доля семьи превышает 50%, заемщик не соответствует установленным требованиям. Следовательно, рассчитывать на реструктуризацию кредита на особых условиях он не может.
    3. Участвовать в реструктуризации ипотечного кредита с государственной поддержкой могут только те клиенты, которые заключили кредитные договора с банком более 12 месяцев назад. Исключением в данном случае является ипотека, оформленная с целью рефинансирования первоначального ипотечного займа. Такие ссуды могут быть реструктуризированными, даже если с даты их заключения не прошло одного года.

    Эти и еще ряд других условий определены законодательством для отбора участников программы. Заемщик обязательно должен иметь определенный уровень доходов, который не позволяет ему вносить ежемесячные платежи. Причем среднемесячный доход за последний квартал должен снизиться не менее чем на 30% или сумма обязательного платежа должна вырасти более чем на 30% от первоначального показателя.

    Не стоит отчаиваться, если заемщик не отвечает одному из требований программы. Для реструктурирования ипотечного займа в Сбербанке физическому лицу можно обратиться с прошением в межведомственную комиссию, которая рассмотрит его заявку на участие в программе в индивидуальном порядке. На комиссию возложены полномочия:

    • принимать решение об участии в программе тех заемщиков, которые так или иначе не соответствуют всем установленным критериям, но достаточно сильно нуждаются в реструктуризации ипотечной задолженности;
    • повышать размер государственной помощи максимум вдвое, если при рассмотрении заявки будут выявлены обстоятельства и факты, подтверждающие такую необходимость.

    По условиям реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2020 году с помощью государства, должники с проблемными займами могут рассчитывать на уменьшение остатка долга до 30%, но не более чем на 1,5 миллиона рублей. Если 30% остатка задолженности превышает сумму в 1,5 миллиона рублей, то размер долга будет снижен только на 1,5 млн. руб.

    В рамках этой программы реструктурирование ипотечных займов осуществляется лишь тремя способами:

    • валютные кредиты переводятся в рублевые по обменному курсу ниже, чем установленный курс Центробанком РФ на дату подписания договора о реструктуризации ипотеки;
    • проценты по кредиту устанавливаются в размере, не превышающем значение в 11,5% на весь период кредитования (распространяется на валютные займы);
    • процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора в размере, не превышающем ставку, которая действует в день подписания соглашения о реструктурировании кредита (распространяется на рублевые ссуды).

    Каждый заемщик, столкнувшийся с финансовыми трудностями, может попытать счастья и подать заявку на реструктуризацию ипотечной задолженности. Даже если на помощь государства рассчитывать не приходится, банк в большинстве случаев охотно соглашается на проведение реструктуризации. Таким способом он уменьшает свои риски и дает возможность клиенту благополучно выплатить оставшуюся сумму долга.

    Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки Загрузка…

    Источник: https://sberech.com/ipoteka/kak-oformit-restrukturizatsiyu-ipoteki-v-sberbanke.html

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector