Перекредитование в альфа банке кредитов других банков: условия

Перекредитование в Альфа банке кредитов других банков: условия

Рефинансирование кредитов, как отдельный банковский продукт, появилось на рынке сравнительно недавно, но уже пользуется популярностью среди заемщиков. Это не удивительно – благодаря этой не слишком сложной процедуре можно без труда снизить кредитную нагрузку, объединить несколько кредитов или даже получить дополнительные средства наличными.

Однако, как и у любого другого вида займа, рефинансирование имеет свои нюансы, о которых нужно знать потенциальному заемщику. Чтобы помочь разобраться в особенностях этой процедуры, сегодня мы рассмотрим условия рефинансирования кредита в Альфа Банке в 2019 году. Надеемся, что этот материал окажется полезным для желающих воспользоваться данным видом займа.

Что такое рефинансирование?

Для начала, давайте разберемся, что такое рефинансирование. Несмотря на непривычное для нашего уха название суть этой процедуры достаточно простая – выдача нового займа для погашения старого на более выгодных условиях. Провести эту операцию можно как в стороннем банке, так и в банке, где кредит обслуживался раньше.

Многие путают рефинансирование с реструктуризацией долга, т.к., в результате их применения, как правило, снижается кредитная нагрузка на заемщика и платить кредит становится легче. Но, на самом деле, это абсолютно разные продукты, и предназначены для разных категорий заемщиков.

Реструктуризация, обычно, применяется в том случае, когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность и в силу ряда причин (болезнь, потеря работы и т.д.) он не может своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные платежи. Инициатором такого предложения, в большинстве случаев, выступает сам банк, где обслуживается кредит.

Перекредитование в Альфа банке кредитов других банков: условия

В качестве решения проблемы, как правило, заемщику предлагается увеличить срок займа (пролонгация), предоставить на несколько месяцев отсрочку платежа (т.н. «кредитные каникулы») или изменить дату погашения займа. Целью таких изменений договора является «вхождение заемщика в график платежей» по проблемному кредиту.

Важный нюанс – для того, чтобы банк провел реструктуризацию долга нужны веские основания (подтвержденные документально), в том, что платежеспособность заемщика ухудшилась. Кроме этого, обычно, уменьшение ежемесячного платежа происходит на несколько месяцев (до решения проблемы), а, в случае пролонгации, сумма переплаты по займу будет больше.

В отличие от реструктуризации, рефинансирование кредитов предназначено для благополучных заемщиков, которые заинтересованы в снижении ставки по действующему кредиту (уменьшив, таким образом, сумму переплат по кредиту и/или ежемесячный платеж) и/или объединении нескольких займов в один (удобно хотя бы потому, что деньги нужно вносить 1 раз в месяц).

Дополнительным бонусом к снижению затрат при рефинансировании может стать возможность получения кредита наличными по весьма выгодной ставке.  Стоит отметить, что, несмотря на отсутствие законодательных ограничений, по вполне понятным причинам, далеко не все кредитные организации готовы рефинансировать займы собственных заемщиков.

Особенности процедуры рефинансирования задолженности

Процедура рефинансирования кредита в Альфа банке в 2019 году обычно выглядит так:

Перекредитование в Альфа банке кредитов других банков: условия

  • сначала нужно узнать условия досрочного погашения и сумму. Здесь может быть ряд нюансов:
    • нередко для проведения такой процедуры потребуется заблаговременно подать в банк, где обслуживается действующий кредит, соответствующее заявление;
    • нужно учитывать, что проценты начисляются ежедневно, поэтому сумму окончательного погашения нужно уточнять на дату платежа;
    • для оформления кредита на рефинансирование нужно предоставить новому кредитору пакет документов, подтверждающий наличие действующих кредитов и сумму к погашению;
  • после этого нужно выбрать банк, куда Вы планируете подавать заявку. На этом этапе понадобится предварительно выбрать наиболее выгодные на ваш взгляд, условия. Здесь, конечно, тоже есть особенности, которые нужно учитывать:
    • заявленные на сайтах условия далеко не всегда соответствуют предложениям, которые фактически получают заемщики. Окончательный результат можно узнать только после одобрения банком заявки;
    • не спешите подавать заявки во все банки одновременно, т.к.  большое количество заявок, обычно, влияет отрицательно на кредитный рейтинг потенциального заемщика. В результате, Вам могут предложить менее выгодные условия кредитования или вовсе отказать в выдаче займа;
  • получив одобрения банков, куда были поданы заявки, необходимо их сравнить. Важным моментом в этом является не заявленная процентная ставка, а общая сумма переплат по займу с учетом всех сопутствующих затрат (комиссий, страховок, услуг нотариуса и т.д.). И не забудьте сравнить сумму переплат по новым займам с действующим кредитом!
  • после проведения расчетов, подтверждающих целесообразность рефинансирования, и выбора кредитующей организации, придется еще раз побегать и собрать по всем действующим кредитам справки, где указана окончательная сумма к погашению и реквизиты для зачисления средств. Помните о сроках заявления и дате платежа!
  • завершающим этапом является подписание договора с банком и перевод средств на погашение действующих кредитов. Не забудьте проконтролировать зачисление средств! В подтверждение факта погашения займа получите у бывшего кредитора официальную справку о погашении кредита.

Как провести реструктуризацию кредита от Альфа Банка

Условия рефинансирования в Альфа Банке

Перекредитование в Альфа банке кредитов других банков: условия

А теперь об условия рефинансирования в Альфа Банке. Как и во всех других кредитных продуктах, Альфа Банк разделяет своих клиентов на три категории:

    • зарплатные клиенты банка;
    • работники предприятий – партнеров кредитной организации (т.н. корпоративный канал);
    • «другие» клиенты, которые не получают зарплату в Альфа Банке и не работают в сети компаний-партнеров банка (для них действуют стандартные условия).

Принадлежность к категории определяет «стартовые» условия кредитования по процентной ставке, сроку и сумме. Наиболее выгодные предложения по цене продукта традиционно предоставляются участникам зарплатно-карточных проектов, далее «идут» клиенты корпоративного канала, для остальных заемщиков действуют базовые условия.

Такая классификация заемщиков и подходы к формированию стоимости и набору пакета услуг обоснованы, ведь именно по зарплатным клиентам банк в полной мере владеет информацией по доходам заемщика. Кроме этого – если будут проблемы с кредитом, найти такого клиента и решить вопрос с погашением будет намного проще, чем «чужого».

Процентная ставка по кредиту в Альфа Банке находится в диапазоне от 9,99 до 19,99% годовых. Ее размер зависит от:

  • категории заемщика:
    • стандартные условия – от 10,99 до 17,99% годовых;
    • для сотрудников предприятий-партнеров банка – от 10,9% до 17,99%;
    • для участников зарплатно-карточных проектов банка – от 9,99 до 19,99%;
  • суммы займа:
    • для сумм, от 50 000 до 250 000 руб., минимальная ставка составит 14,99% годовых;
    • в диапазоне 250 001-700 000 руб. – 12,99%;
    • свыше 700 001 – 10,99%;
  • персональной кредитной истории заемщика и оценки его платежеспособности;
  • наличия страховки (т.н. финансовой защиты). При отказе в страховании ставка по кредиту автоматически увеличивается на 4 п.п..

На мой взгляд – формируется ставка непрозрачно, поэтому оценить ее с точки зрения цены до момента одобрения заявки не представляется возможным. Смею предположить, что получить минимальную ставку даже клиентам с положительной кредитной историей будет не так-то просто. Кроме этого, без страховки ставка увеличивается на 4% – я считаю, этого много.

На сайте Альфа Банк указывает, что готов рефинансировать кредиты зарплатным клиентам на сумму до 5 млн. руб., на общих условиях – до 3 млн. руб. Кто может получить 5 млн.руб. для меня неясно, т.к. в паспорте продукта указана максимальная сумма займа в 3 млн.руб.– для зарплатных клиентов, 2 млн. – сотрудникам компаний-партнеров и 1,5 млн. – для «обычных» заемщиков.

Максимальный срок кредита – 5 лет, которые банк декларирует в качестве максимального срока, могут получить все категории заемщиков. А для лиц, которые получают зарплату в Альфа Банке, срок может быть даже больше – до 7-ми лет. Непонятно, почему, опять же, эти сведения есть только в паспорте продукта, а в описании займа стоят те же 5 лет…

Из других условий, о которых нужно знать – максимальное количество кредитов, которые можно рефинансировать в Альфа Банке. Их количество не может превышать 5 договоров (включая карты). На самом деле, это не «ноу-хау» Альфа Банка – многие банки выдвигают подобные требования, т.к. считается, что большое количество кредитов говорит не в пользу заемщика.

Из плюсов рефинансирования в Альфа Банке в 2019 году можно назвать возможность получения наличных под выгодные условия при рефинансировании. Это действительно хорошее предложение, которым есть смысл воспользоваться. Жаль, что узнать сумму и ставку такого кредита можно только пройдя все бюрократические круги…

Кто может получить?

Перекредитование в Альфа банке кредитов других банков: условия

Получить рефинансирование в Альфа Банке в 2019 могут граждане РФ:

  • у которых есть действующие кредиты, срок обслуживания которых составляет не менее 12 месяцев (стоит отметить, что Альфа Банк предусматривает рефинансирование кредитов собственных заемщиков);
  • возрастом от 21-го года;
  • с регулярным доходом более 10 тыс. рублей (без учета налогов);
  • работающие на текущем месте работы не менее 1-го месяца (ИП кредиты не предоставляются);
  • со стационарным и мобильным номером телефона;
  • имеющие постоянную регистрацию в регионах присутствия Альфа Банка.

Как получить?

Чтобы получить кредит на рефинансирование в Альфа Банке не нужно «ходить» за заемными средствами по пятам. Для этого необходимо всего лишь предоставить в банк заявку (можно онлайн), пакет документов по существующему долгу и сумму задолженности. После согласования кредита потребуется подписать договор, предоставить реквизиты для платежа, и деньги зайдут по адресу.

Как подключить Альфа Клик через интернет

Из минусов – деньги перечисляются в течение 3-х банковских дней. Кроме этого, нередко сотрудники банка навязывают услуги страхования. Суммы, которые требуется уплатить за страховку не маленькие, но и ставка в этом случае будет ниже, чем по кредиту без страховки. В этом случае нужно считать конечную стоимость займа в обоих вариантах и сравнивать стоимость.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, второй документ, который подтверждает личность заявителя (это могут быть права, загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство ПФ РФ, страховой полис или кредитная карта любого банка). В качестве подтверждения дохода необходимо подать справку о доходах (2-НДФЛ по форме банка).

По требованиям Альфа Банка, справка о доходах должна быть выдана не ранее, чем за 1 календарный месяц от даты подачи заявки. Для зарплатных клиентов банка подтверждать доход документально не обязательно (это имеет смысл только в том случае, если у заемщика есть другие доходы, которые не проходят по счету в банке).

По рефинансируемым кредитам понадобиться предоставить кредитный договор и справку о задолженности. Чтобы избежать необходимости повторного сбора документов перед подачей заявки рекомендую обратиться в отделение или колл-центр банка для уточнения всех нюансов и требований к бумагам по конкретной сделке.

Как гасить?

Перекредитование в Альфа банке кредитов других банков: условия

Погашение кредитов на рефинансирование проводится равными платежами ежемесячно. Бесплатно погасить можно через банкоматы банка или путем перевода денежных средств с текущего счета в банке через интернет-банк «Альфа-Клик». В остальных случаях погашение можно осуществить через партнеров банка, но уже с оплатой комиссии (1-2% от суммы перевода).

Читайте также:  Дебетовая карта тач банка: отзывы, условия и порядок оформления

При необходимости полное досрочное погашение можно сделать через банкоматы Альфа Банка, имеющие такую опцию без бумажных проволочек либо уже в дату очередного ежемесячного платежа (в этом случае предварительно необходимо подать соответствующее заявление в отделение банка либо обратиться в колл-центр «Альфа-консультант»).

Частичное досрочное погашение займа также проводится на основании заявления клиента в дату очередного платежа. При оформлении заявки через колл-центр есть ограничение по сумме, которая вносится сверх установленной суммы графиком платежей – она должна быть не менее 15 тыс. руб. При последующем пересчете графика сумма платежа уменьшается, а срок остается прежним.

К выполнению обязательств перед банком необходимо подходить ответственно, так как в случае несвоевременного внесения платежа не только пострадает кредитный рейтинг заемщика, но и будет начислена неустойка в размере 0,1% годовых на сумму просроченной задолженности. Начисление неустойки будет осуществляться ежедневно, начиная с первого дня просрочки.

Плюсы и минусы

Проанализировав условия рефинансирования в Альфа Банке в 2019 году к плюсам данного продукта можно отнести:

  • достаточно крупную сумму займа, не требующую обеспечения от заемщика;
  • широкую сеть банкоматов банка, где можно погасить кредит бесплатно;
  • возможность получить при рефинансировании дополнительный кредит наличными на условиях рефинансирования текущей задолженности;
  • можно объединить несколько кредитов (включая карточные);
  • льготные условия кредитования для зарплатных клиентов и работников предприятий-партнеров банка;
  • возможность оформить кредит без справки о доходах (но только для зарплатных клиентов Альфа Банка).

Из минусов хочу отметить:

  • непрозрачное формирование процентной ставки (оценить стоимость кредита до одобрения заявки практически невозможно);
  • повышенная процентная ставка в случае отказа от страхования;
  • требуется наличие стационарного (рабочего) телефона у потенциального заемщика.

Резюме

Мне не ясно, какая будет процентная ставка при рефинансировании кредита в Альфа Банке, поэтому рекомендовать рефинансировать займы здесь я могу только с оговоркой «если это будет выгодно в сравнении с текущим кредитом». К сожалению, чтобы определить это, необходимо будет подать кредитную заявку.

В тоже время, хочу отметить, что наиболее интересные предложения банк предоставляет зарплатным клиентам и сотрудникам компаний-партнеров. Данной категории заемщиков рекомендую в случае потребности в рефинансировании в первую очередь обратиться именно в Альфа Банк. Для клиентов «с улицы» предложения будут скромнее и по цене, и по сумме займа.

Отзывы

Наиболее часто в своих отзывах клиенты Альфа Банка жалуются на «навязывание» со стороны сотрудников банка страховки и ее высокая стоимость. Кроме этого, зачастую, после закрытия кредита данные в БКИ не обновляются, и клиентам приходится самостоятельно предоставлять в Альфа Банк документы, подтверждающие факт погашения кредита.

Источник: https://creditoshka.ru/refinansirovanie-kredita-v-alfa-ban/

Рефинансирование кредита в Альфа банке

Программа Альфа Банка по рефинансированию кредитов позволяет заемщику улучшить свое материальное положение благодаря снижению размера регулярных платежей. Она дает возможность единовременно погасить до 5 ссуд за счет получения новой на более выгодных условиях.

Перекредитование в Альфа банке кредитов других банков: условия

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредита — это вид ссуды, предполагающий, что предоставляемая заемщику денежная масса будет направлена на погашение его долгов перед выдающим займ банком либо перед сторонними кредитными организациями.

Его использование не только вопрос удобства и способ сократить количество ежемесячных платежей с 5 до 1, но и действенный способ снизить нагрузку на семейный бюджет за счет изменений условий кредитования, которые сводятся к:

  • уменьшению ставки;
  • увеличению срока, отводимого на возврат ссуды;
  • снижению суммы ежемесячного взноса.

Рефинансирование позволяет объединять разные виды займов: от задолженности по кредитной карте до ипотеки.

Условия рефинансирования в Альфа Банке

При кредитовании в Альфа Банке условия, на которые может рассчитывать желающий получить ссуду человек, зависят в первую очередь от того, является ли он участником зарплатного проекта. Эта категория клиентов считается привилегированной и имеет преимущества в виде:

  • уменьшения процентной ставки;
  • увеличения лимита долга;
  • удлинения срока возврата займа.

Условия рефинансирования для клиентов, получающих зарплату на карту Альфа Банка, следующие:

  • ставка 10,99-17,99%;
  • кредитный лимит 3 млн руб.;
  • расчетный срок кредитования максимум 7 лет.

Перекредитование в Альфа банке кредитов других банков: условия

Для клиентов, не являющихся участниками зарплатного проекта, действует следующее предложение:

  • ставка от 10,99% до 19,99%;
  • максимальный размер ссуды 1,5 млн руб.;
  • срок возврата 5 лет.

Перекредитование в Альфа банке кредитов других банков: условия

Кроме того, размер процентной ставки находится в обратной зависимости от суммы, которая предоставляется кредитуемому. Чем выше размер ссуды, тем меньше ее стоимость. Минимальную ставку может получить только тот клиент, который занимает более 700 тыс. руб. Если же необходимая сумма меньше этого значения, но превышает 250 тыс. руб., то заемщик может рассчитывать на:

  • 12,99% — 16,99%, если он участник зарплатного проекта;
  • 14,99% — 18, 99% в остальных случаях.

Тем же, кто хочет получить менее 250 тыс., нужно быть готовым к тому, что при рефинансировании кредитов в Альфа Банке процентная ставка составит 13,99% и 16,99% соответственно.

Плюсы и минусы перекредитования в Альфа Банке

К положительным сторонам обращения в Альфа Банк за рефинансированием ранее взятых кредитов можно отнести:

  • оперативность рассмотрения заявки;
  • возможность получить средства даже тем клиентам, кто уже имеет статус пенсионера;
  • возможность снизить процентную ставку и благодаря этому сэкономить на стоимости кредита;
  • увеличение срока возврата взятых денег, что позволяет уменьшить величину ежемесячного взноса;
  • возможность избежать задолженности перед банком за счет снижения размера регулярного платежа;
  • возможность получить кредит, превышающий сумму задолженности, и использовать часть средств наличными;
  • отсутствие комиссий за перевод денег в сторонние финансово-кредитные организации для погашения долга перед ними;
  • отсутствие платы за обслуживание счета и иных скрытых комиссий;
  • удобство в погашении кредита, возможность совершать перечисление большим количеством способов;
  • возможность рефинансировать кредит, полученный в самом Альфа Банке (программа реструктуризации в этой финансовой организации не предусмотрена).

Кроме того, если производится рефинансирование ипотеки или автокредита, это позволяет вывести собственность из залога, а также снимает необходимость в страховании.

В предлагаемой Альфа Банком программе существуют следующие минусы:

  • невозможность участия в ней клиентов, которые уже допустили просрочку платежа;
  • использование схемы платежей, при которой в первую очередь погашаются проценты за пользование деньгами, что может быть невыгодным, если человек выплатил уже более половины займа, который хотел бы рефинансировать;
  • возможность роста переплаты за пользование кредитом, несмотря на снижение процентной ставки, вызываемая увеличением срока возврата ссуды.

Кроме того, банк может отказать потенциальному заемщику, если он ранее закрывал кредиты досрочно.

Как подать заявку?

Перекредитование в Альфа банке кредитов других банков: условия

Самый быстрый способ обращения в Альфа Банк — это онлайн заявка. Заполнив короткую анкету на официальном сайте, можно получить ответ по смс. Однако это будет предварительным решением и не избавит от необходимости посещения офиса для вынесения окончательного вердикта и заключения договора.

Этап заполнения анкеты на сайте можно пропустить и сразу же обратиться в отделение банка со всеми требуемыми документами. Главное условие: получить кредит можно только в том офисе, в зону обслуживания которого входит регион, где зарегистрирован соискатель ссуды.

Участники зарплатного проекта могут подать заявку на выезд менеджера, который примет заявление и составит договор.

Перечень документов

Человек, желающий получить рефинансирование кредита в Альфа Банке, обязан предоставить сотруднику кредитного отдела 4 документа. Паспорт и справка, подтверждающая уровень доходов, являются обязательными. Остальные 2 могут быть выбраны клиентом из следующих перечней. Для третьего документа это:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • полис ОМС;
  • карта другого банка.

В качестве четвертого может быть выбран:

  • ПТС;
  • полис добровольного страхования;
  • трудовая книжка;
  • справка о наличии банковского вклада или расчетного счета, на котором находится более 150 тыс. руб.;
  • загранпаспорт с отметками об имевших место за последний год выездах.

Участники зарплатного проекта не должны подтверждать доход, а также могут предоставить только 1 позицию из вышеприведенных перечней на выбор.

Подтверждающим доход документом является справка 2-НДФЛ, однако кредитная организация идет на встречу тем клиентам, кто получает «серую» зарплату, и позволяет заменить ее на справку, заполненную по форме банка.

Это позволяет работодателю отразить и тот доход сотрудника, с которого не были уплачены обязательные взносы и налоги.

Собирая пакет документов для обращения за рефинансированием, нужно помнить, что обе справки считаются действительными только в течение 30 дней с момента выдачи.

Требования к заемщику

Человек, желающий воспользоваться услугой перекредитования потребительских ссуд, должен удовлетворять критериям, установленным банком для своих заемщиков. Они сводятся к следующим требованиям:

  • быть старше 21 года;
  • иметь регулярный доход, размер которого в чистом виде, т. е. после вычета НДФЛ, превышает 10 тыс. руб.;
  • иметь постоянное место работы и проработать на нем не менее 3 месяцев к моменту обращения;
  • быть зарегистрированным в регионе обращения за рефинансированием.

Требования к кредиту

По правилам Альфа Банка получить рефинансирование можно только при выполнении следующих условий:

  • общая величина всех объединяемых займов должна быть меньше максимальной суммы кредитования и больше 50 тыс. руб.;
  • не должна иметься задолженность по ежемесячному платежу ни по одной из рефинансируемых ссуд;
  • общее количество объединяемых кредитов не должно превышать 5 штук вне зависимости от того, в каких банках они выданы.

Порядок процедуры перекредитования

Рефинансирование кредита сводится к нескольким последовательным шагам. На предварительном этапе кредитуемому нужно определить, какие займы будет выгодно погасить с помощью этой программы.

Следует обращать внимание не только на значение процентной ставки, но и на общую переплату, которая возникнет в результате использования новой ссуды.

Убедившись в целесообразности такого шага, можно подать заявку любым из предусмотренных банком способов.

После заключения договора следует ожидать зачисления денег на счета в банках, первоначально выдавших рефинансируемые кредиты. Кроме этого, в каждом из них потребуется заполнить заявление на досрочное погашение займов согласно установленным ими регламентам.

После поступления денег на счета нужно вновь обратиться в каждый из банков-кредиторов и получить у них справки о погашении задолженностей. Эти бумаги необходимо в дальнейшем предъявить осуществившей рефинансирование организации. Самый быстрый и удобный способ сделать это — загрузить их скан в разработанном Альфа Банком приложении.

Источник: https://alfa-cabinet.ru/refinansirovanie-kredita/

Альфа-Банк: рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов в Альфа Банке дает возможность снизить нагрузку на бюджет за счет улучшения условий кредитования. Рассмотрим кому выгодно такое предложение, и какие преимущества предлагает банк желающим воспользоваться услугой рефинансирования в 2019 году.

Многие не верят в перекредитование — как способ предотвратить долговую яму. На практике отзывы клиентов утверждают обратное — многим программа рефинансирования помогает избежать нарушения обязательств перед банком.

Среди преимуществ рефинансирования в Альфа-Банке выделим:

  • Уменьшение кредитной нагрузки. Безусловно, рассмотрение заявки не гарантирует, что вам одобрят меньшую процентную ставку, но обязательно стоит попытаться сбалансировать свое финансовое положение за счет предложенной программы, даже пара процентов может существенно снизить давление на кошелек. Кроме того, это возможно не только за счет сокращения ставки, но и увеличения срока.
  • Дополнительные средства наличкой. Если одобренная сумма будет выше долговых обязательств в других банках, у вас останутся дополнительные деньги. Вполне возможно, они пойдут на погашение долгов перед друзьями));
  • Удобное обслуживание — Альфа-Банк входит в топ банков по качеству сервиса. Этому способствует своевременная и оперативная работа консультационного центра, разветвленная сеть банкоматов и продуманные дистанционные сервисы. Погасить кредит можно массой способов, иногда даже не выходя из дома.
  • Надежность. Конечно все мы втайне желаем, чтобы наш кредитор побыстрее свернул свой бизнес, желательно, в самом начале выплаты долга и так, чтобы у него не остался правопреемник. Но с точки зрения надежности — Альфа-Банк это честный контрагент, который не берет дополнительных или скрытых комиссий и не злоупотребляет продажей долгов коллекторам.
Читайте также:  Как перевести деньги с мтс на yota с телефона на телефон

Условия рефинансирования в Альфа-Банке

Во многом зависят от категории заемщика. Банк предлагает возможность улучшить условия потребительского или ипотечного кредита, взятого физическим лицом в другом финансово-кредитном учреждении. Мы рассмотрим первый вариант, о втором можно почитать в статье Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки.

Специальных требований к кредитам, оформленным в других банках Альфа-Банк не предъявляет. Стандартные правила:

  • Отсутствие задолженности;
  • Количество займов не должно быть меньше двух (допускается в одном и том же банке) и не больше пяти (можно включать кредитные карты).

Кредитный лимит и сроки

Альфа-Банк делит всех клиентов на три категории: обычные физические лица, зарплатные клиенты и сотрудники партнеров. В зависимости от этого в 2019 году меняются условия кредитования.

Базовые значения:

  • Полная стоимость кредита — от 11,99 до 35,7% в год (согласно официальному документу).
  • Кредитный лимит – от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
  • Срок – от 2 до 5 лет.

Специальные значения:

  • Зарплатные — кредитный лимит выше 3 млн., срок — до 7 лет;
  • Сотрудники партнеров могут получить до 2 млн. на рефинансирование.

Если вам отказали в Альфа-Банк, попробуйте рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке.

Как назначается процентная ставка в 2019 году

Определяется индивидуально и зависит от суммы кредита на рефинансирование, категории заемщика, его кредитной истории, финансового состояния. Ценовая вилка выглядит так:

Перекредитование в Альфа банке кредитов других банков: условияДиапазоны процентных ставок на рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

Как видим, физические лица — участники зарплатного проекта получают самые низкие процентные ставки, тем не менее, помните о полной стоимости потребительского кредита (см. выше).

Требования к заемщикам — физическим лицам

Альфа-банк предлагает займы на рефинансирование кредитов других банков гражданам, подходящим под условия:

  • Возраст — не меньше 21 года;
  • Постоянный доход — от 10 000 руб.;
  • Продолжительность работы — от 3 месяцев;
  • Обязательна регистрация и наличие телефона (мобильный/стационарный).

Полезно знать: рефинансирование кредитов в Росбанке.

Документы для рефинансирования

Полный пакет документов должен предоставить заемщик, претендующий на рефинансирование на общих условиях:

Перекредитование в Альфа банке кредитов других банков: условияОбратите внимание на требования Альфа-Банка к документам

Владельцы зарплатных карт в 2019 году кредитуются всего по двум документам — паспорт и второй на выбор, а сотрудники партнеров — не предоставляют третий, но подтверждают доход. Оформить Справку о зарплате можно по форме банка.

Как оформить заявку

Рефинансирование потребительского и других кредитов в Альфа Банке начинается с подачи заявки:

  • Дистанционно на официальном сайте — в любом случае после этого придется посетить отделение.
  • Лично в отделение банка — лучше сразу подготовить все документы.
  • Для клиентов, получающих зарплату через Альфа-Банк доступна услуга оформления заявки выездным менеджером.

Онлайн способ подачи заявки наиболее современный и легкий, но посетив отделение решить вопрос удастся быстрее, т.к. дистанционный канал не предусматривает подгрузку и проверку документов и анкеты.

Рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц в 2019 году — возможность получить более выгодные условия (меньшую ставку или больший срок) на потребительские кредиты других банков и снизить ежемесячный платеж. Подавать заявку лучше в отделении с пакетом документом — так вопрос решится быстрее. Более выгодные процентные ставки предлагаются зарплатным клиентам.

Источник: https://fin.zone/kredit/alfa-bank-refinansirovanie-kredita/

Как рефинансировать кредиты в Альфа-банке? Какие условия ждут клиентов

Это услуга, которую предоставляет своим клиентам Альфа банк – рефинансирование кредитов других банков или перекредитование собственных на более выгодных для соискателя условиях.

Выгода от рефинансирования очевидна – заемщик получает снижение ежемесячной процентной ставки выплат и продление срока кредитования.

Что такое процентная ставка? Это сумма переплаты, указанная в процентах относительно суммы кредита, которую получатель займа обязан платить за определенный период, например, за месяц.

Условия рефинансирования в Альфа-банке

Рефинансирования кредитов для физических лиц в кредитно-финансовом учреждении происходит очень быстро. Однако рефинансирование кредитов от Альфа банка – это программа, для осуществления которой необходимо соблюдение некоторых условий, их необходимо знать потенциальным соискателям.

Рефинансирование возможно на стандартных условиях, для владельцев зарплатных карт и для сотрудников компаний-партнеров банка. Какое бы клиент ни выбрал рефинансирование в Альфа банке, процентная ставка минимум составляет 11,99%. С уменьшением суммы кредита увеличивается процентная ставка. В каждом конкретном случае ее размер устанавливается индивидуально.

Рефинансирование кредита в Альфа банке – условия для сумм с процентной ставкой 11,99%:

  1. Стандартная программа – 1-5 лет с выплатой от 700 тыс. до 1,5 млн. рублей.

  2. Программа для владельцев зарплатных карт – 1-7 лет с выплатой от 700 тыс. до 3 млн. рублей.

  3. Специальная программа для сотрудников компаний-партнеров – 1-5 лет с выплатой от 700 тыс. до 2 млн. рублей.

В рамках данных программ клиент может консолидировать до 5-ти кредитов, в число которых входят ипотечные займы и долговые обязательства по кредитным картам. В индивидуальном порядке банк может одобрить выдачу некоторой суммы наличными. От соискателя не требуется наличие страховки.

Требования к заемщику

Физическим лицам, планирующим рефинансирование кредитов от Альфа банка, полезно знать условия соглашения и требования, предъявляемые к соискателю:

  • программа доступна только для граждан РФ, достигших возраста 21 год, но не старше 65-ти лет;
  • сделка заключается в рублях;
  • максимальный срок рефинансирования составляет 25 лет;
  • потенциальный претендент должен иметь постоянное место регистрации;
  • для перекредитования у клиента могут потребовать имущественное обеспечение;
  • хорошая кредитная история увеличивает шансы на рефинансирование кредита в Альфа банке.

Документы

Для принятия участия в программе рефинансирования претенденту придется собрать необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненной анкетой предоставляется сотруднику банка.

Какие документы нужно предъявить в кредитно-финансовое учреждение:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность заемщика, выбирается по желанию последнего (загранпаспорт, права на вождение транспортного средства, страховой полис);
  • справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая размер доходов соискателя за последние 6 месяцев (заверяется работодателем);
  • документы на движимое или недвижимое имущество, которое можно предоставить банку в качестве залогового обеспечения;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • трудовая книжка или договор, в котором указано, что клиент на данный момент имеет работу.

Нужны для рефинансирования кредита и бумаги по прошлой кредитной программе, на которую и планируется оформление рефинансирования.

Клиенты Альфа банка, которые посредством него получают заработную плату, могут оформить рефинансирование по двум документам.

В некоторых случаях банковские сотрудники предлагают соискателю предоставить дополнительные документы, повышающие шансы на одобрение заявки.

Как оформить рефинансирование кредита в Альфа-банке

Чтобы рефинансировать долговое обязательство в Альфа банке, физическому лицу нужно обратиться в банк-кредитор. Первоначальная финансовая организация выдает клиенту письменный документ с ответом, который предоставляется в Альфа банк вместе с заполненной анкетой.

Перекредитование в Альфа банке кредитов других банков: условия Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Если банк отвечает на заявку положительно, между ним и клиентом составляется кредитный договор.

Денежные средства, выделенные финансовой организацией по программе рефинансирования, перечисляются первому банку (или нескольким банкам). Теперь заемщик должен погашать кредит в Альфа банке.

Ежемесячные выплаты осуществляются согласно графику платежей и процентной ставки. От клиента требуется своевременное внесение означенных сумм.

Оформление рефинансирования возможно при личном посещении отделения банка или в онлайн режиме. При втором варианте соискатель заполняет форму заявления, имеющуюся на официальном сайте банка. Данная процедура ускоренная, поскольку клиент не тратит времени на посещение банковского отделения и не ожидает в очередях.

Рефинансирование своих же клиентов

Альфабанк рефинансирует свои кредиты, в результате чего клиент получает отсрочку на погашение и снижение суммы ежемесячной выплаты. Рефинансированию подлежат кредиты ипотечные, потребительские, карточные и автокредиты.

Если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и он не может стабильно вносить заявленную банком ежемесячную плату, он должен, не дожидаясь просрочек и порчи кредитной истории, обратиться к сотрудникам банка с заявлением на перекредитование своего же займа.

Банку намного выгоднее выдать клиенту новый кредит на более щадящих условиях, чем не получать регулярные платежи и затевать с должником судебные тяжбы.

Для клиентов банка доступны «кредитные каникулы» (своеобразная форма отсрочки платежа), во время которых человек может наладить свое финансовое положение и вернуться к графику стабильных выплат, но это уже не в рамках рефинансирования, а в рамках реструктуризации кредита.

Рефинансирование кредитов других банков

Альфабанк активно сотрудничает с физическими лицами, попавшими в зависимость от долговых обязательств, оформленных в другом банке. Для таких людей существуют специальные программы рефинансирования:

  • кредит наличными;
  • консолидация нескольких займов или перекредитование одного займа другого банка со снижением процентной ставки;
  • потребительский кредит;
  • ипотека.

Для участия в программе рефинансирования соискателю необходимо, помимо основных, предоставить банку дополнительные документы:

  • договор с банком-кредитором;
  • отказ банка-кредитора от рефинансирования долга заемщика;
  • выписку по остатку с указанием процентной ставки.

В течение нескольких дней сотрудники Альфа банка рассматривают обращение претендента и выносят решение. Если оно положительное, составляется новый договор, в котором указывается процентная ставка и срок кредитования. Альфа банк гасит кредит должника в первом банке, клиент же обязан предоставить документ о закрытии долга и расторжении кредитного договора.

Рассчитать кредит

Прежде чем подать заявку на рефинансирование, потенциальный клиент может рассчитать свои выгоды в режиме онлайн. Рассчитать рефинансирование кредита в специальной встроенной на сайте программе сможет любой пользователь, для этого ему необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

  • тип кредита, для которого подается заявка на рефинансирование (наличные, ипотека, автокредит, кредитная карта, потребительский кредит);
  • текущий остаток;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • срок, на который претендент планирует рефинансировать кредит.

Программа тут же выводит информацию о ежемесячном платеже по новому кредиту, процентную ставку, выгоду, которую клиент получает в месяц и в год. Тут же клиент может оформить перекредитование, для чего существует онлайн заявка.

Все сведения носят информационный характер, но обычно они достаточно приближены к действительности.

Читайте также:  Тинькофф - all airlines: условия карты, плюсы и минусы, порядок получения и как пользоваться

Есть ли выгода?

Программа рефинансирования выгодна тем, что клиент получает снижение ежемесячного платежа, возможность платить без просрочек, сохраняет свою положительную кредитную историю, избавляет себя от судебных тяжб и давления коллекторов. При желании можно получить деньги наличными и самостоятельно закрыть долговое обязательство перед другой кредитно-финансовой организацией.

Заявки на рефинансирование кредитной карты, ипотеки, потребительского кредита сотрудниками банка рассматриваются оперативно.

При появлении неподъемных кредитных обязательств перед другими банками переход на обслуживание в Альфа банк обеспечит существенное послабление в виде снижения процентной ставки.

В Альфа банке очень выгодные условия для лиц пенсионного возраста, к этой категории клиентов сотрудники проявляют повышенную лояльность.

Программа предусматривает удобные варианты погашения займа:

  • в личном кабинете клиента интернет-банка;
  • в терминалах самообслуживания и банкоматах;
  • в кассе отделения;
  • пользуясь мобильным приложением;
  • посредством партнерских организаций.

Нюансы Альфа-банка

Соискателю будет нелишним знать, что рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей сотрудниками Альфа банка не приветствуется. Точнее, если у клиента имеется большая просрочка по первому кредиту, в рефинансировании ему будет отказано. Программа также не доступна людям, которым исполнилось 65 лет.

Еще один минус – банк неохотно сотрудничает с клиентами, привыкшими погашать кредиты досрочно. Несмотря на то, что такие действия со стороны заемщика не влекут за собой штрафных санкций, они отражаются в кредитной истории.

Во всем остальном рефинансирование подобно обычному кредиту. Для него применяются те же условия, но отдаляется срок выплаты.

Личный опыт

Отзывы о рефинансировании долгового обязательства в Альфа банке, как, впрочем, и в других финансовых организациях, неоднозначные. Для кого-то эта программа является единственным выходом в создавшейся финансовой ситуации.

Кто-то считает, что можно найти наиболее безболезненные варианты, например, занять деньги у родственников или знакомых без процентов или с минимальной переплатой.

Но не у всех существует такая возможность, поэтому люди и обращаются в кредитные учреждения.

Отзывы клиентов

Николай С. 37 лет, Москва. «Обращался в Альфа банк, кредит нужно было рефинансировать срочно. Столкнулся с бумажной волокитой, от которой волосы встали дыбом.

Собрать все эти бумаги для меня оказалось нереальным, слишком много времени нужно потратить, а я человек занятой. В итоге, если разобраться, что получаешь? Берешь новый кредит и вешаешь себе на шею еще одно «ярмо».

Где гарантия, что новый кредит окажется посильным?»

Ирина Ч., 41 год, Хабаровск. «Лично для меня рефинансирование в Альфа банке дало хорошую «передышку». Так получилось, что на тот момент не могла выплачивать ту сумму, которую назначил мне банк.

Взять деньги где-то без процентов, чтобы «перекрутиться», я не могла. Но и обрекать себя на штрафы, растущий каждый день долг я тоже не могла, поэтому и решилась на рефинансирование.

В своем решении я не прогадала, получила небольшое послабление и сумела выпутаться из трудной ситуации».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/20-alfa-bank-refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov.html

Рефинансирование кредита от 9.9%

Если вам необходимо рефинансировать ипотеку на сумму, превышающую указанную выше, узнайте, как это сделать здесь.

Онлайн-семинар

Альфа-Банк проводит рефинансирование кредита. Благодаря выгодным условиям рефинансирование позволяет уменьшить кредитную нагрузку. Подавайте заявки на рефинансирование и пользуйтесь преимуществами кредитной программы Альфа-Банка.

Рефинансирование — это очень удобно: несколько кредитов можно будет объединить в один, ставка по кредиту снизится, и за счёт этого ежемесячные платежи для надёжных заемщиков станут ниже. Кроме того, клиенты смогут получить дополнительную сумму на личные цели».

Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке:

  • Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования.
    При реструктуризации Альфа-Банк погасит кредит, выданный ранее другим банком, и выдаст заемщику новый кредит с более выгодными условиями. Такая операция позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных платежей за счет изменения срока кредитования;
  • Возможность получить дополнительные средства наличными. С рефинансированием от Альфа-Банка вы не только погасите невыгодные кредиты в других банках, но и получите деньги, которые сможете потратить на все, что угодно.
  • Выбор надежного банка.
    Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка;
  • Удобное обслуживание кредитного счета.
    Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком. Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату;
  • Удобные каналы погашения.
    Есть возможность выбрать любой удобный способ погашения долга. Оплаты по кредиту можно вносить в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, через «Альфа-Клик» и Альфа-Мобайл», у партнеров Альфа-Банка.

Полезно знать

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/credit/refinancing/

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке ставка от % на 12.02.2020. | Банки.ру

В современной России все больше людей привыкает покупать технику, автомобили, расплачиваться за путешествия, используя заемные средства у банковских структур.

Рефинансирование кредита в «Альфа-Банке» — отличный способ погасить задолженность перед другими банками, уменьшив размер ежемесячного платежа. Предоставляется сумма до 1,5 млн.

рублей под процентную ставку от 9,9 % годовых.

О банке

Финансовая организация признана крупнейшим частным российским банком, который входит в пятерку по объему активов по данным РБК и «Форбс». Был учрежден 20 декабря 1990 года как товарищество с ограниченной ответственностью, а в январе 1991 года получил лицензию от Центробанка РФ на осуществление банковской деятельности.

На сегодняшний день является универсальным банковским предприятием, осуществляющим работу, как с юридическими, так и с физическими лицами. Обслуживание клиентуры сопровождается использованием интернет-банкинга (системы «Альфа-Клик»).

Пошаговая инструкция действий

Выбор банковского учреждения сделан, а значит, следует обратиться в ближайшее отделение со всеми необходимыми документами и зарегистрировать заявление. После этого в течение нескольких дней служба безопасности проверяет предоставленные сведения и выносит свое окончательное решение.

Если ответ положительный, то заемщику стоит уточнить зачислены ли деньги в сторонние финансовые организации в счет уплаты по долговым обязательствам.

Если все прошло успешно, то предыдущий заимодавец предложит подписать бумагу по поводу полного досрочного погашения.

Один из экземпляров нужно будет передать специалистам нынешнего банка, который осуществляет обслуживание по переданным обязательствам.

Банковское учреждение сначала гасит долги клиента в предыдущем банке, а уже дальше зарабатывает, получая ежемесячные начисленные проценты. Кроме того, гражданин может приобрести дополнительные услуги и продукты.

Требования к потенциальным заемщикам

Клиенты, которые могут воспользоваться предложением, должны соответствовать следующим пунктам:

  • гражданство РФ;
  • наличие от одного не закрытого долга;
  • возрастной ценз — от 21 года;
  • трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
  • доход — от 10 000 после вычета налога;
  • постоянная регистрация в регионе, где есть указанный банк.

Пакет документов

Перед подачей специального заявления лучше будет сразу подготовить всю необходимую документацию. В ее состав будет входить следующий перечень:

  • паспорт РФ;
  • на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, ИНН;
  • копия на объекты движимого имущества;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка о закрытии в других банках задолженности.

Владельцы зарплатных карт имеют больше привилегий, так как доказывать свой фактический заработок не надо. Дело в том, что обычная выписка из ПФР или о состоянии лицевых счетов считается таким же свидетельством платежеспособности клиента.

Следует помнить, что установленный срок на погашение задолженности нужно строго соблюдать. Идти в соответствии с графиком платежей — основная задача благонадежного клиента.

Источник: https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/refinansirovanie_kredita/bank/alfabank/

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке

Программа перекредитования от Альфа-Банка позволяет снизить размер ежемесячного платежа по действующему кредиту и, соответственно, уменьшить сумму общей переплаты.

Для этого заёмщик может перевести свой кредит в Альфа-Банк под более низкую процентную ставку.

Рефинансирование удобно при перекредитовании сразу нескольких кредитов (не более 5) в разных финансовых организациях – клиент получает возможность объединить все свои обязательства в один кредит и погашать его, выплачивая единый ежемесячный платёж.

Плюсы программы. Перекредитование в Альфа-Банке имеет несколько преимуществ перед банками-конкурентами. Заёмщик может без увеличения ежемесячного платежа получить дополнительную ссуду на любые потребительские цели. Также особенностью является наличие трёх программ рефинансирования – стандартная, для зарплатных и корпоративных клиентов.

Документы. Для получения кредитных средств на общих условиях (если заявитель не является клиентом Банка), ему нужно подать следующие документы: 

  • общегражданский паспорт; 
  • дополнительный документ (на выбор: водительские права, ИНН, СНИЛС, страховой полис ОПС, загранпаспорт или карту (кредитную или дебетовую) любого российского банка); 
  • второй дополнительный документ (на выбор: правоустанавливающий документ на автотранспорт, загранпаспорт с наличием минимум одной визы за последний год, страховой полис ДМС или «Каско», трудовая книжка или выписка по банковскому счёту); 
  • документ, удостоверяющий уровень доходов (справка по форме 2-НДФЛ или по образцу Банка).

При оформлении кредита по корпоративной программе не требуется предоставление второго дополнительного документа, по зарплатной необязателен также документ, подтверждающий доходы. Таким образом, клиенты Банка могут оформить кредит по упрощённой процедуре. Вид программы кредитования влияет на максимальную сумму кредита, доступную конкретному заёмщику.

Требования к заемщику. Оформить кредит в рамках программы рефинансирования Альфа-Банка могут граждане Российской Федерации в возрасте старше 21 года. Банк устанавливает некоторые ограничения и дополнительные условия для потенциального заёмщика.

Требуется наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы сроком не менее 3 месяцев (кредитование доступно также индивидуальным предпринимателям и их официально трудоустроенным работникам). Ежемесячный доход заявителя должен составлять более 10 000 руб.

Заёмщик должен иметь регистрацию по месту проживания, а также место фактической трудовой деятельности в пределах региона, обслуживаемого подразделением Банка.

Погашение кредита по программе рефинансирования возможно следующими способами: 

  • Через банкоматы с функцией приёма средств Альфа-Банка и партнёров; 
  • При помощи Интернет-банкинга «Альфа-Клик»; 
  • При помощи приложения для смартфонов «Альфа-Мобайл»; 
  • Через бухгалтерию организации-работодателя.

Как подать заявку? Для оформления кредита на цели рефинансирования необходимо заполнить заявку. На официальном сайте Альфа-Банка реализована возможность подать предварительную онлайн заявку.

Также заявитель может обратиться в любое подразделение Банка, имея при себе комплект необходимых документов. Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-5 рабочих дней.

После одобрения кредита и зачисления средств на счёт заёмщика ему нужно подать заявление на полный досрочный возврат кредита в банк, являющийся первичным кредитором.

Источник: https://topbanki.ru/credit/alfabank/refinancing/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector