Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку. Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих, а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку. Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.

Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.

На каких условиях специалисты могут взять займ?

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет. Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования.

Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:

  • На общих условиях, аналогичных тем, что получают люди старшего возраста;
  • По корпоративным предложениям от компаний, где сотрудники работают;
  • Воспользовавшись услугами от государства для представителей определенных профессий;
  • Воспользовавшись государственными системами для молодёжи, в том числе специальными требованиями для супружеских пар с маленькими детьми.

Как осуществить кредит: стандартная ипотека

Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов.

Главная беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотеку одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным.

Позже повышается размер выплат, тем самым быстрее выплачивается долг, без риска для финансового состояния.

Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотеки стандартным способом.

Государственные системы для представителей определенных профессий

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях. Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние. Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.

Среди положительных сторон государственных систем (в Сбербанке, в том числе):

  • Процентная ставка до 10 процентов;
  • Комфортные требования погашения долга, разительно отличающиеся от стандартных способов: сначала выплаты маленькие, затем повышаются. Такая схема разработана с учетом, что люди сначала имеют невысокий уровень дохода, но со временем зарплата постепенно вырастет;
  • Возможность использования специализированных выплат, в том числе материнского капитала;
  • При рождении ребенка в семье выплаты понижается.

Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.

Программы от компаний для молодых специалистов

Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам.

Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах.

Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.

Требования к профессиям и специальностям

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:

  • Иметь опыт работы минимум двенадцать месяцев;
  • Если организация бюджетная, относится к сфере образования или медицины, то работник — не старше тридцати пяти лет;
  • Ученые должны работать в исследовательских университетах либо занимать высокие должности в крупных корпорациях. Возраст доктора наук не должен превышать сорока лет.

Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; специалисты, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.

Многие работники сфер образования и медицины (учителя, медсестры, врачи, сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.

Как взять ипотеку в Сбербанке без переплат

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее Сбербанк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:

  • Низкая процентная ставка;
  • Комфортные требования и график;
  • Невысокий первый взнос;
  • Возможность взять деньги на длительный срок, минимизировав ежемесячные выплаты;
  • Получение субсидии на частичное погашение долга.

Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но Сбербанк предлагает клиентам принять ипотеку на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».

В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:

  • Пониженная процентная ставка, не превышающая десяти процентов;
  • Невысокая сумма первого взноса. Обычно составляет не боле десяти процентов от всей суммы;
  • В качестве первого взноса можно использовать субсидии, в том числе материнский капитал;
  • Сумму можно взять на длительный срок вплоть до тридцати лет;
  • В качестве оплаты можно использовать государственные сертификаты по социальным программам;
  • В семье рождается ребенок — возможно получение отсрочки на короткий срок.

Приятное предложение для трудоустроенных от Сбербанка – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:

  • Здравоохранения;
  • Образования, в том числе сотрудники национально-исследовательских университетов;
  • Социального развития;
  • Инноваций (ученые, исследователи, изобретатели, программисты).

Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.

Если квартира приобретается в строящемся доме, процентная ставка идет меньше на несколько десятых. Сбербанк реализует предложения для семей с детьми – ипотечный займ на необременительных требованиях на длительный срок.

Выводы

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Развитие программ для получения денег на жилье работниками умственного труда в последние годы позволит приобрести собственное жилье уже в молодом возрасте. Чтобы не тратиться на съем квартиры, можно вложиться в комфортное будущее уже сейчас, не дожидаясь продвижения по карьерной лестнице и убивая двух зайцев. Прежде чем взять классический займ, не помешает тщательно изучить требования для предоставления кредита – большинство молодых специалистов могут приобрести выплаты на более выгодных требованиях, чем предлагают банки. Множество государственных предложений и субсидий для молодоженов с детьми позволят облегчить будущее.

Купить жилье мечты в молодости не получится, но приобрести первую личную квартиру можно и нужно. В будущем небольшая собственность станет залогом для новых покупок и приобретений, их не придется покупать «с нуля» — первый взносом и залогом станет собственность, приобретенная на первых ступеньках карьерной лестницы.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov-v-sberbanke.html

Ипотека для молодых специалистов: как оформить в банке?

На данный момент многие россияне испытывают острую потребность в жилье. Большинство соотечественников не могут позволить себе приобрести недвижимость, из-за чего приходится обращаться за услугами ипотечного кредитования.

Разумеется, связывать себя с кредитными обязательствами, на длительное время никто не заинтересован, особенно в условиях современной экономической ситуации. Чтобы определенным образом поддержать население, государством оказывается определенная поддержка.

При участии ряда кредиторов, в России доступна выгодная программа «Ипотека для молодых специалистов».

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Какие льготные программы существуют

Сбербанк, а кроме того ряд других крупных финансовых учреждений страны, предлагают гражданам оформить выгодные ипотечные займы, где в качестве первоначального взноса, либо для досрочного погашения будет использоваться государственная субсидия. Кредитные предложения доступны для многих работников бюджетных учреждений. Здесь встречаются следующие программы:

  1. Ипотека с государственной поддержкой.
  2. Корпоративные ипотечные программы.
  3. Накопительная ипотечная система для военнослужащих.
  4. Льготная программа кредитования для сотрудников медицинских учреждений.
  5. Выгодные ссуды для учителей и специалистов отраслей науки.
  6. Ипотечные предложения для сотрудников МВД и других структур.
  7. Интересное предложение «Молодая семья», при поддержке государства предоставляется ипотека, как для бюджетников, так и для работников коммерческих учреждений.

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

В каждом отдельном случае подразумевается выдача крупного займа определенным категориям специалистов, где будет дополнительно фигурировать государственное субсидирование и иная возможная материальная поддержка.

Интересно! Льготные программы подразумевают наличие определенных привилегий и некоторой материальной помощи, однако во всем остальном они ничем не отличаются от традиционных вариантов ипотеки.

Для каких профессий действует

Льготная ипотека для молодых специалистов при государственной поддержке доступна для определенного круга заемщиков, кто трудоустроен официально на следующие бюджетные должности:

  • учителя, а кроме того научные специалисты и иные ученые деятели;
  • сотрудники муниципальных медицинских учреждений;
  • военнослужащие по контракту в российской армии;
  • работники силовых структур и сотрудники Министерства Внутренних Дел;
  • представители МЧС и специалисты по пожарной безопасности;
  • иные работники бюджетных государственных и муниципальных учреждений.

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Данная программа поддержки предоставляется только в том случае, когда гражданин Российской Федерации нуждается в жилье, при этом не имеет в своей собственности соответствующего дорогостоящего имущества. При наличии во владении недвижимости, льготная ипотека не предусмотрена, однако материальная выплата (субсидия) может быть предоставлена.

Читайте также:  Образец соглашения о прощении долга между юридическими лицами

Важно! Молодой специалист может претендовать на ссуду только в том случае, когда он будет соответствовать установленным требованиям, а кроме того оформит все необходимое для получения ипотеки.

Учителя и научные сотрудники

Социальная ипотека для таких деятелей предоставляется только при условии, что они соответствуют определенным ограничениям:

  • возрастные ограничения для педагогов до 35 лет (в некоторых отдельных регионах не более 30 лет на момент обращения);
  • для оформления стаж работы учителя должен быть не меньше года в любой некоммерческой организации (школа, ВУЗ или колледж);
  • для ученых предусмотрено ограничение по возрасту до 35 лет (для докторов наук ограничение установлено в 40 лет на момент обращения);
  • научному деятелю необходимо проработать в соответствующем учреждении не менее 5 лет.

Здесь рассматриваются только государственные и муниципальные учреждения. Трудоустройство в коммерческих организациях не предусматривает оказание материальной помощи и получение льготной ипотеки.

Медработники

Для медицинских работников покупка жилья в ипотеку доступна только при условии, что они будут соответствовать следующим ограничениям:

  • переберутся в сельскую местность для оказания услуг;
  • будут работать по определенному востребованному направлению медицины;
  • оформят трудовой договор на срок не менее 5 лет;
  • на момент обращения не будут старше 35 лет;
  • в собственности не имеют дорогостоящей недвижимости;
  • на момент обращения общий стаж работы в медицине не будет меньше 1 года.

В основном льготное ипотечное кредитование с социальной поддержкой предусматривается для терапевтов, хирургов, стоматологов и иных необходимых для медицинского учреждения специальностей врачей.

Военнослужащие

Для солдат, сержантов и офицеров российской армии, кто проходит службу по контракту, предусмотрена льготная программа ипотечного кредитования при наличии следующих ограничений:

  • обязательное участие в программе накопительной системы ипотечного кредитования (НИС);
  • регулярное внесение соответствующих взносов по НИС на протяжение последних трех лет с момента вступления;
  • служба по контракту в рядах Вооруженных Сил Российской Федерации на протяжение 10 лет;
  • продление контракта с Министерством Обороны РФ на срок от 3 до 5 лет в зависимости от группы войск и региона дислокации.

Участие в накопительной ипотечной системе не является обязанностью военнослужащего, это его непосредственное право вступить в программу или отказаться. При этом государственная субсидия выделяется в любом случае.

Важно! Все сотрудники силовых ведомств и иных государственных структур, могут претендовать на льготное кредитование, как и военнослужащие по контракту в РФ.

Требования к претендентам

Крупные ипотечные займы на льготных условиях предоставляются молодым специалистам при условии, что они соответствуют определенным требованиям банка и подходят под параметры программы:

  • обязательное наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ;
  • подготовка всей необходимой документации и оформление поддержки;
  • наличие положительной кредитной истории и платежеспособности;
  • соответствие возрастным ограничениям согласно выбранной программе;
  • приобретение объекта, который подбирается государством или кредитором;
  • в отдельных случаях для покупки может быть выбрана любая недвижимость;
  • ведение трудовой деятельности по специальности определенное время.

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Дополнительно потребуется оформление обязательного страхования объекта и иных определенных рисков.

Государство активно поддерживает своих молодых сотрудников бюджетных учреждений, однако из-за большого количества желающих воспользоваться льготным кредитованием, было принято решение значительно ограничить привилегию и выделить ее тем нуждающимся гражданам, кто будет соответствовать определенным параметрам.

Важно! По льготному ипотечному кредитованию для молодых специалистов кредиторы устанавливают определенные лимиты на суммы и некоторые ограничения на процентные ставки.

Как оформить социальную ипотеку

Если сотрудник бюджетного учреждения, силового ведомства или армии России заинтересован в получении льготного кредитования, то ему предстоит придерживаться следующего порядка действий:

  1. Своевременно обратиться за государственной поддержкой непосредственно через свое руководство.
  2. Дождаться одобрения льготной программы кредитования и получить соответствующее документальное подтверждение.
  3. Подобрать наиболее подходящую недвижимость и обратиться в банк с документами и заявкой на льготную ипотеку для молодого специалиста.
  4. При одобрении ссуды заключить договор кредитования и оформить страховку недвижимости и иных рисков.
  5. Внести первоначальный платеж самостоятельно, либо использовать для этого государственную субсидию.

Впоследствии после регистрации недвижимости в Росреестре передать кредитору в течение 90 дней все необходимые документы. Впоследствии останется только своевременно выплачивать кредит. При этом соответствующая субсидия может быть потрачена на погашение кредита в равных долях, либо в полном объеме при частичном или полном досрочном погашении.

Важно! Следует понимать, что государство сотруднику не может отказать в субсидировании, если он подходит под все параметры, в свою очередь кредитор вправе дать отказ по льготной ипотеке, если заемщик не соответствует ряду требований.

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Что делать в случае отказа

Если кредитор не удовлетворил прошение, то рекомендуется обратиться к ипотечному брокеру. В стране присутствует масса таких компаний, однако лучше всех себя зарекомендовало учреждение ООО Центр Финанс и доступное предложение «ДомБудет». Здесь в качестве помощи для заемщика, заявка будет разослана во многие доступные банки партнеры учреждения.

Обращение рассмотрят в кратчайший срок и с высокой долей вероятности его одобрят. Для клиента будет подобрана выгодная кредитная программа и жилье (при необходимости). По итогам брокер будет сопровождать сделку до полной регистрации имущества, после чего будет удержана комиссия за работу в размере 5-10% от суммы займа в зависимости от оказанных услуг.

Видео: ипотека молодым специалистам

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov/

Ипотечное кредитование молодым специалистам

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получитьПриобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.

В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.

Требования к молодым специалистам

Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

  • Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
  • Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
  • Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
  • Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;
  • Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
  • Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
  • Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
  • Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
  • Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

  • Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
  • Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
  • Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
  • Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Условия получения ипотеки в банке

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получитьКроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.

Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:

  • Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
  • Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
  • Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

Принципы предоставления субсидии

Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

  • Источником финансирования государственной программы является федеральный бюджет. В отдельных случаях при наличии возможности власти могут использовать и региональные средства;
  • Банки, которые могут предоставить возможность ипотечного кредитования с частичным погашением суммы при помощи субсидии, предлагают свои услуги на более выгодных условиях с целью увеличения базы клиентов – никаких подвохов, заключающихся в дополнительно снимающихся суммах или штрафных санкциях нет;
  • Выделенная государственная субсидия может быть использована как для погашения первого взноса по целевому кредиту, так и для оплаты текущего платежа по телу ипотеки и ее процентной ставке;
  • Субсидия может выделяться молодым специалистам на приобретение жилищной площади в новостройке, для покупки вторичного жилья либо на внесение вклада для долевого участия в строительстве;
  • Размер полагающихся молодому специалисту выплат составляет 30% от рассчитанной стоимости объекта недвижимости при использовании средств федерального бюджета. При использовании в качестве источника субсидии регионального бюджета молодой специалист может рассчитывать на предоставление 40% от суммы, в которую ему обойдется покупка квартиры или дома;
  • При необходимости оформления ипотеки при помощи программы государственного субсидирования молодых специалистов потребуется обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, а также жилищные фонды регионального строительства.
Читайте также:  Перевод в возрождении с карты на карту: как перевести деньги

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Условия ипотеки в банках РФ

В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

  • Сбербанк РФ – процентная ставка по целевому кредиту составляет 8,9%, максимальная сумма, которую можно получить – 15 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет. Величина первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В том случае, если уровень дохода заявителя не будет соответствовать требованиям банка, потребуется для вынесения положительного решения банка предоставить до 3 созаемщиков;
  • ВТБ-24 – процентная ставка кредитования 10,9%, максимально возможная сумма для покупки жилья по программе субсидирования 10 миллионов рублей, срок кредитования – 30 лет (при желании клиента он может быть сокращен, но в таком случае величина ежемесячного взноса будет большей). Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее, чем 20% от стоимости жилья;
  • Севергазбанк – процентная ставка по кредиту составляет 11,5% при максимальной сумме займа до 2,1 миллиона рублей. Ипотека может предоставляться на срок до 20 лет. Первоначальный взнос, который должны внести молодые специалисты при помощи субсидирования государства или самостоятельно, составляет 20% от стоимости квартиры или дома;
  • Россельхозбанк – процентная ставка по ипотеке находится на уровне 10,9%, сумма, которой может воспользоваться участник программы субсидирования, не может превышать 2,2 млн. рублей.

Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Порядок действий для оформления ипотеки

При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет.

Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

  • Встать в очередь на получение льготы в отношении ипотеки;
  • Определиться с источником первоначального взноса по ипотеке. В некоторых банках кредит могут предоставлять и без него, но в таком случае процентная ставка может быть значительно выше;
  • Поиск квартиры или дома. Стоит заранее ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банковской организацией к объектам недвижимости, для того, чтобы заранее подбирать квартиру, подходящую по всем параметрам;
  • Предоставить в банк перечень необходимой документации. К ней относится паспорт гражданина РФ, документы созаемщиков при их наличии, справку, подтверждающую место работы в бюджетном учреждении и т.д.
  • Дождаться вынесения решения банком и в случае одобрения поданной заявки стать владельцем объекта недвижимости.

Источник: https://subsived.ru/posobiya/ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov

Ипотека для молодых специалистов

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получитьСовременный кредитный рынок настолько перенасыщен предложениями по ипотеке, что финансовые компании рады каждому клиенту. Поэтому многие банки предлагают льготные программы, которые подходят для людей конкретных профессий.

Особой группой населения, испытывающей затруднения при покупке жилья, но имеющей хороший потенциал, на сегодняшний день являются молодые специалисты. Поэтому именно о них мы сегодня и поговорим.

Разберем, кто именно относится к группе юных специалистов, имеющих право на соципотеку, и на какие привилегии они могут рассчитывать.

Молодой учитель может получить льготное жилище в каждой области страны. Дополнительно ее можно получить в органах местного самоуправления.

Например, учителя Московской области могут подать заявку на «Соципотеку». Она работает в отношении разных слоев населения. Чтобы оформить заем по такой программе, нужно обратиться за помощью в соответствующее Министерство и собрать необходимые материалы.

Первую половину суммы по этой программе вносит Правительство области, а оставшаяся задолженность субсидируется из средств регионального бюджета. Единственно, что оплачивает молодой учитель – это начисляемые проценты.

Естественно, размер субсидий для разных граждан будет разный. При этом сумма льготы будет напрямую зависеть от того, какова цена в данном районе и сколько человек в молодой семье. Так, при наличии ребенка субсидия будет выше, а процент по ипотеке – ниже.

Чтобы попасть под программу, специалист должен соответствовать определенным критериям:

  1. По преподавательской деятельности гражданин должен проработать не менее пяти лет;
  2. имеется конкретная специализация – это должен быть учитель младших классов, иностранных языков, математики, либо русского и литературы;
  3. заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
  4. у специалиста не должно быть собственности на территории Московской области;
  5. так же кредитная компания требует, чтобы у заемщика была положительная кредитная история;
  6. специалист должен быть готов к заключению трудового договора на осуществление трудовой деятельности в образовательном учреждении на срок не менее десяти лет.

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

В Московской области банк, который осуществляет данную социальную программу – это Газпромбанк.

Научные сотрудники

Еще одна группа, которой отдается предпочтение при выдаче ипотечного займа – это молодые ученые. Субсидирование ипотечных займов для этой группы населения осуществляется на региональном уровне.

К ним предъявляются конкретные требования:

  1. специалист должен проработать на данном поприще не менее года;
  2. у него должны быть научные публикации, размещенные в научных журналах;
  3. тематики публикаций должны быть направлены прежде всего на развитие области.

Важно, что на момент получения займа молодому ученому должно быть не более тридцати пяти лет.

Для сотрудников свои льготные услуги предлагает РЖД. По займу действуют следующие условия:

  1. % по кредиту для таких граждан составляет всего лишь 2%;
  2. при оформлении займа первоначальный взнос можно не вносить;
  3. сумма субсидии, которую предоставляет Государство, зависит от региона, в котором приобретается жилище, и от количества человек в семье.

Но и на этом преимущества для молодых специалистов не заканчиваются. Так, если в такой семье рождается или усыновляется ребенок, работодателем выплачивается субсидия в размере двухсот тысяч рублей для погашения ипотечного займа.

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Врачи

Врачи, так же как и учителя, могут рассчитывать на помощь местной власти в оформлении субсидированной ипотеки. Однако здесь условия оформления несколько иные:

  1. врач должен проработать по своей специальности не менее трех лет;
  2. у специалиста должно быть оформлено российское гражданство;
  3. важно, чтобы у врача была ученая степень или он был квалифицированным специалистом;
  4. гражданин должен испытывать острую необходимость в улучшении условий;
  5. финансовые компании предъявляют еще одно условие – у гражданина должна быть положительная история по предыдущим кредитам.

Ну и так же, как и в случае с учителями, врач должен быть готов к тому, чтобы заключить трудовой договор как минимум на десять лет.

Военные

Чтобы военные могли оформить льготную ипотеку, они должны быть включены в реестр участников накопительной ипотеки. Причем попасть в этот реестр можно как добровольно, так и по обязательному предписанию.

Если военнослужащий сам хочет вступить в ряды добровольцев, то ему будет достаточно написать рапорт командиру с просьбой вписать его в реестр. При этом зачисление будет осуществлено в течение десяти дней.

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Другие категории граждан

Отдельная категория граждан – это молодые семьи, которые могут претендовать на льготное жилье по программе «Жилище». Программа действует только в отношении тех граждан, которым менее 35 лет. Чтобы воспользоваться соцпрограммой, нужно встать на очередь по улучшению жилища.

Размер субсидии при этом зависит от цены жилья в области. Например, в Московской области, если нет несовершеннолетних иждивенцев, выдается сорок восемь квадратных метров на двух человек. А если есть, то по восемнадцать на каждого члена семьи.

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Какие льготы предоставляются?

Льготы молодым специалистам могут начисляться из региональных бюджетов, госпрограмм поддержки, а так же финансовыми компаниями для привлечения потенциальных клиентов банка.

  1. Государство поддерживает молодежь с помощью программы «Доступное жилье».
  2. Молодым специалистам выделяют субсидии, с помощью которых можно погасить долг по ипотеке или внести первоначальный взнос.

Льготами можно распорядиться следующим образом:

  1. потратить их на вторичное жилье;
  2. построить себе на земле дом;
  3. вступить в строительство новостройки.

Кстати, местные власти так же принимают самое активное участие в льготном ипотечном кредитовании. Для этого совершенно бесплатно предоставляется земля под строительство дома, предоставляется жилье по цене себестоимости или выдаются ссуды на льготных условиях.

Что же до размеров субсидий, то они следующие:

  1. федеральный бюджет может выдать специалисту до тридцати процентов от суммы покупаемого жилья;
  2. региональный бюджет, в зависимости от программы, может выдать до 40%;
  3. банки предлагают внести первоначальный взнос в размере всего лишь 10%;
  4. так же банки предлагают переменную ставку – она будет возрастать вместе с заработной платой специалиста, хотя изначально будет минимальной;
  5. финансовыми компаниями предлагается срок кредитования от пяти до пятидесяти лет.

Оформлением подобных ипотечных займов на льготных основаниях занимаются следующие организации:

  1. АИЖК;
  2. Фонды, занимающиеся строительством жилья;
  3. что же до кредитования по данным программам, то оно осуществляется финансовыми компаниями-партнерами.

Но и это еще не все. Так же молодые специалисты могут воспользоваться такими программами, как «Многодетная, молодая семья» и «Маткапитал».

Требования банков к претендентам на получение кредита

Не смотря на то что молодые специалисты должны соответствовать определенным стандартам, банки так же предъявляют свои требования.

Так, к примеру, льготной программой могут воспользоваться только те специалисты, которые еще не возникли возрастных ограничений до 35 лет. Важно, чтобы эти граждане осуществляли свою деятельность не в частных организациях, а в тех учреждениях, которые финансируются из госбюджета.

Естественно, такие граждане должны суметь подтвердить свой доход, поэтому с места работы нужно предоставить справку 2-НДФЛ.

Кроме того, важно, чтобы у специалиста, решившего взять ипотеку на льготных условиях, была положительная кредитная история – в противном случае в займе, пусть и льготном, ему точно откажут.

В каких банках дают ипотеку для молодых специалистов?

АИЖК, информацию о котором можно найти на официальном сайте, сотрудничает сразу с несколькими банками, которые предлагают ипотечное кредитование на льготных условиях. Разберем условия для каждой группы сотрудников более подробно:

  1. Молодые научные деятели и учителя. Эти граждане могут вступить в программу только в том случае, если они еще не достигли 35 лет, но при этом у них уже есть как минимум годовалый стаж работы. По данной программе кредитование предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, и эти средства могут быть погашены за счет субсидии. При этом ставка начинается от 8,5%, а платежи по ипотеке не должны превышать 45% от заработной платы. Если же доходы недостаточные, то возможно привлечь до дух созаемщиков.
  2. Для врачей и ученых у АИЖК так же имеются свои условия. Для них процентная ставка составляет 10%, а срок кредитования может достигать 25 лет. Причем на первоначальном этапе процентная ставка минимальна, а если в семье рождается ребенок, то ставка падает в 2 раза. Первоначальный взнос по данной программе составляет 10%, но его можно погасить с помощью субсидийных средств.
Читайте также:  Перевести деньги с мегафона на yota через телефон по смс

Не смотря на то что Сбербанк не участвует в программе субсидирования, эта организация так же предлагает своим клиентам кредитование на льготных условиях. Процентная ставка для военных составляет 9,5%, а срок кредитования – до 20 лет. 

Так же Сбербанк предлагает молодым семьям сниженную процентную ставку и первоначальный взнос в размере 10%.

Банк Россельхозбанк так же предлагает ипотеку на сниженных условиях для граждан военной специальности. Процентная ставка по такой ипотеке составляет 9%, а участие в НИС – не менее 3-ех лет.

Что же до молодых семей, то им в Россельхозбанке предлагается заем от 8,85% на срок до 30 лет.

Как оформить ипотеку?

Чтобы оформить ипотечный заем, нужно соблюсти ряд требований и предоставить в финансовую компанию определенные документы.

Что потребуется?

Чтобы получить ипотеку на общих условиях, достаточно обратиться в любой банк, требованиям которого соответствует гражданин. При этом нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. заявление на соципотеку, оформленное по всем правилам;
  2. диплом, свидетельствующий о том или ином образовании;
  3. трудовая книга в виде копии;
  4. если есть муж/мена и дети, то это нужно подтвердить с помощью документов;
  5. свидетельства о повышении квалификации, разряда и так далее;
  6. паспортные данные – свои и супруга;
  7. характеристика с последнего места работы.

Так же, в зависимости от специальность, могут понадобиться дополнительные документы.

Пошаговые действия

Чтобы оформить ипотеку, нужно обратиться в АИЖК, РЖД или любой банк, который работает с социальными ипотеками. Далее нужно выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в банк с собранными пакетом документов.
  2. Написать заявление на вступление в программу.
  3. Дождаться решения финансовой компании.

Если вашу кандидатуру одобрят, то банк выдаст вам необходимую сумму средства.

Изменения в программе от 2018 года

Единственные изменения в 2018 году коснулись деревянных жилищ. Граждане социальных групп смогут оформить ипотеку на деревянные дома от завода-изготовителя, и при этом Государство предоставит субсидию до 5% от первоначального взноса.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых специалистов

У подобных ипотечных займов имеются следующие преимущества:

  1. Процент по кредиту редко когда превышает 10,5%.
  2. Банки используют специальную систему погашения, благодаря которой процентная ставка начнет расти только тогда, когда специалист добьется продвижения по карьерной лестнице.
  3. % по кредиту понижается, когда в семье рождается ребенок.
  4. Разрешается использовать дополнительные субсидии – например, маткапитал.

К сожалению, у программы всего один минус – на данный момент ее реализует только АИЖК.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-molodyh-specialistov/

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2020 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

  • Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получитьНа какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня
  • На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.
  • Льготы могут предоставляться:
  • По федеральной программе «Жилище».
  • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.
  1. В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.
  2. Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».
  3. Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:
  • Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК.

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получитьСледует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

  • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
  • Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
  • Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

  • Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
  • Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗы).

Научные сотрудники

  • Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
  • Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении.

Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Врачи

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

  • Возраст до 35 лет.
  • Трудоустройство и проживание в сельской местности.
  • Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

Участники НИС, желающие получить военную ипотеку, в течение 3 лет осуществляют взносы в специальный фонд. Стоит отметить, что участие в накопительной системе является правом военнослужащего, а не обязанностью.

Документы

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получитьК числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

  1. Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, и т.д.)
  2. Документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ — обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы).
  3. Справка о занятости.
  4. Документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ).
  5. Подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получитьНа данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК, значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Наименование банка Процентная ставка
Сбербанк От 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте
ВТБ От 11%
Росбанк От 10,75%
Альфа-Банк От 12,25%
УралСиб От 11%
Банк Москвы От 8,9%
Дельта кредит От 10,5%

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получитьИпотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Примером корпоративной ипотеки является программа РЖД, которая позволяет сотрудникам оформить льготную ссуду в ВТБ.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
  • Нет необходимости в первоначальном взносе.
  • Кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах».

Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.

Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека для молодых специалистов

Источник: http://lgoty-vsem.ru/lgoty/lgotnaya-ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector