Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

«Коллектор» — это слово, которое появилось в российской действительности недавно. Пришло оно к нам с Запада. «Коллекция», «коллектор» — это производные от латинского collectio — «сбор». То есть коллектор — тот же коллекционер или сборщик.

Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

Коллектор, кредит, должник — сегодня эти понятия довольно распространены. Количество фирм, которые берутся взыскивать долги, растет прямо пропорционально количеству потребительских кредитов. Казалось бы, существует парадокс: зачем банки выдают еще больше кредитных средств, если не могут взыскать по ним платежи? Ответ простой: прибыль настолько велика, что перекрывает издержки. Это бизнес.

Почему не любят коллекторов?

Работа коллектором отнюдь не безоблачна и имеет массу негативных сторон. Как правило, этим видом деятельность занимаются люди, не имеющие юридического образования.

Что такое коллектор? Это простой сотрудник фирмы, наделенный не столько правами, сколько обязанностями. В случае «перегиба палки», его действия будут рассматриваться через призму уголовно-процессуального законодательства.

Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

На сегодняшний день отсутствует какое-либо профессиональное обучение коллекторской деятельности. Нынешний коллектор – это соискатель, которого в лучшем случае направят на некие сомнительные курсы. Кто проводит обучение и в каком виде существует учебный материал — отдельная тема. Как правило, на таких курсах учат общаться с заемщиками, дают перечень действий-«дожималок», не более.

Фактически не существует иного пути получить деньги, как договориться с заемщиком. Коллектор это делает, а каким образом будут достигнуты договоренности — его проблема.

Отсутствие государственного регулирования коллекторской деятельности

И все это происходит по одной простой причине: до сих пор законодатель не может узаконить деятельность агентов и коллекторских фирм. В разное время несколькими политиками были внесены в Думу соответствующие законопроекты, однако ни один из них до сегодняшнего дня не принят.

Хотя в начале 2016 года вопрос сдвинулся с мертвой точки, благодаря Совету Федерации, который всерьез взялся за урегулирование ситуации. Спикер В.Матвиенко заявила, что коллекторская деятельность в нынешней ее форме уже приобрела черты криминального бизнеса.

Новый закон о коллекторской деятельности: каким он будет?

Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

При нарушении регламента общения с должником-заемщиком, коллектора ждет внушительный штраф, увеличенный с 200 тыс. руб. до 2 млн руб. Кроме того, законопроект определяет и юридические понятия, в том числе:

  • кто такие коллекторы;
  • порядок их взаимодействия с должниками.

Эти правила будут распространяться на микрофинансовые организации, банки, других кредиторов и лиц, которые осуществляют взыскание долгов.

Новый законопроект: защита прав должника

Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

  • Должник имеет право определить личного представителя или отказаться от общения с коллекторами или даже кредитором по истечении определенного времени с даты просрочки.
  • А для того чтобы передать персональные данные о должнике взыскателю долга, заемщик должен предоставить банку на это документально подтвержденное согласие.
  • Коллекторы не имеют права взаимодействовать со следующими лицами:
  • недееспособными;
  • находящимися в медучреждениях;
  • несовершеннолетними;
  • инвалидами.

Кроме того, законопроект устанавливает ограничения и запрещает определенному кругу лиц заниматься деятельность по взысканию задолженности. Этой возможности будут лишены:

  • сотрудники, которые имеют судимость за преступление в экономической сфере или в сфере общественной безопасности;
  • лица «с подпорченной деловой репутацией».

Касательно юрлиц, то они смогут заниматься коллекторской деятельностью при условии, что такая деятельность будет основной. А также иметь уставной фонд не менее 10 млн руб.

Какие права и обязанности имеют коллекторы сейчас

Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

Итак, коллекторы обязаны:

  • перед общением представиться, назвать должность и организацию;
  • представить должнику лично или направить по почте документы, которые служат основанием того, что именно этот агент может требовать долг.

Коллекторы имеют право:

  • вести переговоры с должником-заемщиком, звонить, переписываться посредством электронной или обычной почты, направлять требования о выплате долга;
  • запрашивать информацию в бюро кредитных историй;
  • подавать в суд на должника в случае уступки прав требования;
  • представлять интересы банка в процессе судебного разбирательства;
  • совершать другие действия, предусмотренные законодательством.

Что коллекторы не имеют права делать

Теперь о том, что коллекторам не позволено:

  • звонить ночью с 23:00 до 6:00;
  • общаться грубо, используя нецензурные выражения;
  • угрожать арестом, физическим воздействием, расправой и так далее;
  • скрывать свои данные;
  • вводить в заблуждение должника;
  • проникать в частную собственность без разрешения;
  • изымать имущество заемщика-должника.

На основании каких документов коллектор взыскивает долги

Сотрудничество фирмы с банком имеет два направления:

  1. Агентский договор. В данном случае коллекторы могут действовать и от своего лица или от имени банка. Но все равно агент является посредником между заемщиком и банком. Для взыскания долга, должна быть доверенность, которую дает банк коллектору. Коллектор банку, в свою очередь, предоставляет отчет и действует в качестве агента.
  2. Уступка права требования (цессия). Банк продает право взыскивать задолженность по кредитному договору коллекторской фирме. Другими словами, все документы на право требования долга отдает банк коллектору. Коллектор банку при этом неподотчетный и представляет фирму, которая является новым кредитором на законных основаниях.

Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

На заключение агентского договора или переуступки права требования согласие должника не требуется. Но банк обязан в письменной форме уведомить заемщика о таком факте и о том, кто теперь с него будет требовать долг.

Коллектор за границей

Если коллекторы есть у нас, то логично предположить, что они есть в любом цивилизованном государстве. Ведь институт кредитования распространен по всему миру. Кто такие коллекторы за границей?

Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

В Европе или Америке не занимаются запугиваниями по телефону, не угрожают здоровью или выездной группой. Работа коллектором законодательно урегулирована. Все просто: агент учтиво уведомит должника о необходимости погасить долг, пожелает ему хорошего дня, а затем отправит материалы в суд. Дальше судебные приставы придут и опишут имущество.

За границей кредитование – это большой финансовый инструмент в более культурных и процентновыгодных вариациях. Правовая исполнительская культура гораздо выше, проценты по кредиту гораздо ниже, и если не все, то многое делается для людей.

Государство контролирует значительные области жизни, и существуют специальные организации, которые отслеживают и наказывают за долги.

При этом санкции настолько высокие, а проценты такие низкие, что мало кто захочет рисковать и не платить по кредиту под 5% годовых.

Ведь государство создано для того, чтобы организовывать и обеспечивать безопасную, здоровую, счастливую жизнь гражданам. В каждой области, где гражданин даже теоретически может быть ущемлен в чем-то, обманут или загнан в неприемлемые условия, контроль и надзор должен быть максимальным.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kollektor-eto-opredelenie-prava-i-obyazannosti.html

Коллекторы – кто это такие, что делает этот человек, чем занимается

  • Основная суть, понятия и сфера деятельности 

    Фактически это люди, которые на вполне легальной основе занимаются взысканием. И «легальность» тут ключевое слово. Ведь на самом деле, любой сотрудник банка может вести эту же работу. Отметим, что это не силовые ведомства, не органы исполнения наказания или правоохранительные. Это просто человек, который выполняет свою работу. И меры воздействия у него весьма ограниченные.

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

    Вот почему им приходится изощряться, разрабатывать различные психологические методики, осуществлять комплексное давление. Главная цель – это довести клиента до такого состояния, когда возвращение задолженностей станет для него навязчивой идеей. 

    Коллекторские агентства 

    Что ж, кто такие коллекторы мы немного уяснили. Но в одиночку осуществлять такой список дел весьма проблематично. Соответственно, формируются целые компании, где существуют строго расписанные роли.

    В плане возможностей они дают фору одиночке, но вот в правовом регламенте действуют точно также. Просто у них появляется специальная бухгалтерия, есть сотрудники, которые специализируются на давлении, на финансовой консультации, на юридической подоплеке вопроса и так далее.

    Получается некая групповая терапия, на человека воздействуют комплексно, а это более эффективно.

    Какие есть у них права 

    Сразу скажем, что они строго определены текущим законодательством. Это:

    Банкротство физических лицот 7200 руб/месяц Подробнее Услуги кредитного юристаот 3000 руб Подробнее Юридическая помощь должникамот 3000 руб Подробнее Списание долгов по кредитамот 7200 руб/месяц Подробнее
    • Сбор информации всеми доступными и не запрещенными способами. Обычно это в первую очередь все сведения, которые предоставляет сам кредитор, будь это банк или частное лицо. А также свободный сбор информации в социальных сетях и иных открытых источниках медиа. Не возбраняется компилировать сведения и о ближайших родственниках заемщика. Ведь, по сути, что такое коллекторы – это сборщики.
    • Звонки, рассылка смс-сообщений, писем как электронного, так и обычного формата.
    • Проведение личных встреч для разъяснения ситуации, информирование о дальнейших действиях, получение ответов. 

    На что у них нет прав

    Да, практически на все остальное. Как можно отметить, все описанные выше методы способен применять и любой другой человек. Конечно, банк ему не даст информацию, а в остальном отличий не много. Выходит, что дополнительных привилегий должность не предоставляет.

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

    Исключается любой физический контакт, оскорбление личности и унижение достоинства. Но это все на бумаге, в реальности часто сложно выявить разницу между жестким советом по поиску средств к оплате и откровенным запугиванием вкупе с массой угроз.

    Читайте также:  Рефинансирование долга: что это, формы дебиторской задолженности

    Требования закона 

    В 2016 году после вступления в силу законодательного акта, ситуация стала весьма цивилизованной.

    Помимо ограничения давления, которое проявлялось в установлении пределов на звонки, посещения, контакты с родственниками, добавились еще и требования к соискателям должности.

    Ведь учитывая то, что собой представляет будущая работа коллектора, чем они занимаются – это настоящий плацдарм для реализации уголовных наклонностей. Поэтому ранее судимые люди не могут ими стать. 

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

    Сейчас это не бывший рэкетир, увешанный тюремными наколками, с бейсбольной битой, встречающий вас у подъезда. Это просто юрист, который обладает специфической направленностью. Или человек вовсе без образования, который заучил определенную формулу общения с должниками, советы по реакции на возражения и так далее. 

    Как работают

    Разберем базовый алгоритм, которого зачастую придерживается практически любое агентство. Конечно, в зависимости от владельца долга, размера заемных средств и иных условий могут вноситься небольшие корректировки, но фундамент останется тем же. 

    Мягкое истребование 

    Первоначальный этап, который относится к задолженностям, общая просрочка которых не превышает трех месяцев. Минимальный порог тоже есть – месяц. Ведь если задуматься, что это такое – коллекторы, становится ясно, что они в принципе не работают с небольшими просрочками. Если клиент уклоняется от оплаты на неделю, нет смысла звать кавалерию, хватит и обычных методов. 

    На этой стадии все сводится к бесконечным звонкам, вопросам, рекомендациям и уговорам. Вас просят (пока еще) найти средства и оплатить счета.

    Жесткое истребование 

    Если минуло уже больше трех месяцев, то начинается вторая стадия. Она обычно изобилует личными встречами. Причем им предшествует звонок, где сообщается, что к вам направляется «группа сбора», «отряд реагирования», «выездная бригада» и иные страшные слова. Это тоже психологическая уловка.

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

    Контакт всегда жесткий, чуть ли не на грани взаимных оскорблений. Могут и последовать угрозы, поэтому следует предварительно запустить видеосъемку на всякий случай. Приехать могут как домой, так и в рабочий офис (чтобы максимально опозорить гражданина перед коллегами).

    Судебная тяжба 

    Это последняя стадия, по сути, она означает, что агентство сдалось. Обычно, если задуматься, кто этот человек – коллектор, становится ясно, что суды для них редкость.

    Но на поверку, на сцену выходят другие сотрудники, которые не занимаются клиентами, не звонят им по телефону, не пишут СМС. Это профессиональные юристы, которые привыкли вести дела в порядке судопроизводства.

    Именно они будут заниматься вопросом дальше, выступать в качестве представителей истца. 

    Но на самом деле, от самой фирмы уже зависит мало. Суд сам разберет все нюансы и вынесет свое решение. В компетентности судьи сомневаться не приходится. Но заранее лучше собрать всю доказательную базу. Это и записи телефонных разговоров, видеофиксация личных встреч, письма. А также создать линию защиты, объяснить, почему Вы не можете оплачивать задолженность.

    «Черные» и «серые» коллекторы, кто они такие

    Это в какой-то мере пережитки истории. Но иногда они все еще встречаются. «Черными» принято называть этаких представителей криминального мира. Они в основном работают с такими же не совсем легальными предприятиями. Букмекерскими конторами без лицензии, теневыми ломбардами. Их методы – насилие и кража.

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

    «Серые» же уже скорее работают в правой зоне, но иногда не сторонятся и запрещенных методов, в том числе угроз, введения в заблуждение. В обоих случаях после знакомства с этими «профессионалами» нужно сразу идти в прокуратуру.

    Как общаться с выездной бригадой

    Есть только два варианта. Если Вы планируете решать дело в суде, то максимально вежливо, детально пояснять свою позицию, причины финансовой несостоятельности. На вопросы отвечать, на оскорбления – нет.

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

    И все тщательно фиксировать на камеру. В суде это будет огромным плюсом. А если Вы не собираетесь доводить дело до судебных прений, то можете просто игнорировать контакт. 

    Коллектор – это человек, который будет провоцировать вас на гнев. Помните, что не стоит идти у него на поводу. 

    Что делать, если вам угрожают

    Посмотрим, как поступить, если законными методами руководствоваться сотрудники не хотят. Как себя вести, если откровенно хамят, угрожают судом, расправой. 

    По телефону

    Никак не реагируем. Заранее скачиваем на смартфон программу, которая фиксирует телефонный разговор. Если звонят на домашний, а там такой фокус провернуть не выйдет, сбрасываем. 

    При личной встрече

    То же самое. Фиксируем на камеру смартфона. Главное, не реагируйте на угрозы, не начинайте скандал. Молча выслушайте, поблагодарите и закройте дверь. 

    Помогут ли антиколлекторы

    Собственно, кто это – коллекторы, и что они могут, мы выяснили. И специально для борьбы с ними были созданы и антагонисты.

    На проверку, это просто юридические компании, которые за денежную плату законными методами воздействуют на взыскателей. А также могут передать за вас дело в суд. Обращаться к ним или нет – дело личное.

    Все это человек может сделать и сам, пойти в прокуратуру, написать заявление. Но с помощниками это легче и удобнее.

    Основные проблемы должников

    Главная беда в навязчивости. Понимая, что ничего фактически вам сделать нельзя, вас будут брать измором. Портить настроение, твердить одно и то же, стараться испортить имидж перед друзьями и коллегами. Психологический фактор – главное оружие.

    Как стать сотрудником агентства

    Без проблем. Достаточно обратиться практически в любую подобную компанию. Там существует огромная текучка кадров, поэтому новым соискателям всегда рады. 

    Что нужно уметь

    • Стоит понимать разницу между взыскателем-юристом и обычным «парнем на телефоне». 
    • Схематично это выглядит так.
    Навыки  Юрист  Специалист по контактам
    Образование  Высшее юридическое  Не имеет значения 
    Опыт работы  Обязательный в кредитном праве Не обязателен, всему научат на месте. Плюсом будет опыт в холодных звонках
    Служба в армии Не обязательна, но нужно иметь справку о не прохождении службы  Обязательна

    Кто может стать сотрудником агентства

    Есть базовые требования. Помимо описанного выше, это еще и возрастной порог в 21 год. А также, как уже отмечалось, у соискателя не должно быть судимостей. Берут в основном мужчин, хотя, не исключаются и женщины. Если они сумели убедить отдел кадров в своей настойчивости, необходимой для работы.

    Банкротство физических лицот 7200 руб/месяц Подробнее Услуги кредитного юристаот 3000 руб Подробнее Юридическая помощь должникамот 3000 руб Подробнее Списание долгов по кредитамот 7200 руб/месяц Подробнее

    Доходы специалистов 

    Это тот самый случай, когда все зависит от старания. Каждая оплаченная задолженность – это плюсик лично в копилку работника. Который потом выливается в солидную прибавку к базовому окладу. А он редко превышает 10 тысяч. Зато расторопные и эффективные профессионалы легко зарабатывают 30-50 тысяч рублей. Юристы же в компании получают в основном от 30 до 70 тысяч.

    Карьерные перспективы

    Примечательно, что они есть в обоих случаях. Рядовой специалист по звонкам может дорасти до инструктора, тренера, менеджера, начальника смены и отдела. Зарплата будет расти в геометрической профессии. Но для таких достижений нужно быть действительно очень активным.

    А у юриста же «потолка» и вовсе нет. Правда, основные перспективы связаны с тем, что получив нужный опыт и рекомендации, он уйдет в проект покрупнее, а потом осядет в серьезном банке.

    Что же, теперь мы точно знаем, кто такой коллектор, и что он делает. А кто предупрежден, то во всеоружии, как говорится.

    Да и взглянув на факты, нельзя сказать, что современные взыскатели – это такая уже серьезная проблема для должника.

    Если же у Вас возникнут новые вопросы относительно деятельности этих людей, ответы на них есть в других статьях, размещенных на сайте нашей юридической компании «Форма Права».

  • Источник: https://forma-prava.ru/blog/kollektor-kto-eto-i-chem-zanimaetsya-etot-chelovek/

    Вся правда о коллекторах: кто это такие, чем занимаются, какие имеют права

    В связи с нестабильной экономической ситуации на территории страны, многие граждане стали «заложниками» коллекторских агентств, требующих выплачивать долги по кредитным обязательствам перед банками и МФО. Зачастую они переходят рамки дозволенного, оказывая психологическое воздействие на должников, применяя незаконные способы.

    Краткое описание коллекторской деятельности

    Он выступает посредническим звеном между заемщиком и займодавцем. Основным полем деятельности является сбор задолженностей с физических и юридических лиц после официальной переуступки требований.

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаютсяНа практике в большинстве случаев контактируют с задолжниками посредством телефонных переговоров. В случае отсутствия результата могут приехать по месту регистрации или фактического местонахождения для регулирования вопроса.

    Понятие коллекторского агентства

    На территории РФ законодательство в отношении деятельности коллекторских агентств весьма размыто.

    В большинстве случаев оно действует на основании официальной доверенности, оформленной банком или микрофинансовой организацией.

    После юридической процедуры за организованную деятельность агентство получает оплату в процентном соотношении. Как правило, он варьируется в пределах 20−25% от суммы, полученной от должника.

    Читайте также:  Удержание имущества должника это: ст 359 гк рф, изъятие за долги

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаютсяКоллекторская компания должна действовать на основании ГК. В противном случае организация может быть привлечена к административной ответственности.

    Кто такие коллекторы, какие бывают?

    Коллектор банка — сотрудник организации, занимающийся сбором задолженностей, организуя свою деятельность в рамках действующего законодательства. Также он является связующим звеном и контактирует с кредитором и заемщиком.

    Процессом взыскания может заниматься один или несколько коллекторов (агентство). На практике чаще всего данную деятельность осуществляют специализированные компании. Поскольку процесс взыскания не всегда проходит без трудностей, использовать техники психологического воздействия проще в процессе группового давления.

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаютсяПринято выделить три вида коллекторских организаций:

    1. Заключение официального сотрудничества с банком-кредитором на основании агентской договоренности.
    2. Входят в банковскую структуру в качестве специального отдела. Встречается в сегодняшнее время реже. В 2000-х годах подразделения существовали чаще всего розничных организациях, где действовала высокая процентная ставка.
    3. Выкуп пакет задолженностей у займодавцев со скидкой с оформленным договоров цессии. Порой дисконт достигает 50% от общей суммы задолженности. Далее коллекторская организация вольна применять различные способы воздействия на должников для возврата денежных средств.
    4. Большинство «черных организаций» представляет данную категорию.

    На основании принятого закона еще в 2016 года, штат агентства не должен быть менее трех человек.

    Зачем нужны и чем занимаются?

    Зачем нужны коллекторы? Они нужны для взыскания задолженностей с «проблемных» клиентов, которые не осуществляют платежи на протяжении длительного времени.

    Чем занимаются коллекторы? Как правило, они ведут переговоры не только с заемщиками, но и банковскими организациями, предоставляют отчетность, отправляются на выезды к клиентам или общаются по телефону для урегулирования финансовой ситуации и возврата долга.

    Права коллекторов, на основании чего действуют?

    Коллекторы — это законно? На основании законодательной базы, они имеют все права на установление контакта с должником любым доступным способом.

    Он имеет все основания для использования любой информации о заемщике, которая есть в наличии. Чаще всего это контактные номера (личный, номера друзей и родственников, рабочего места), социальные странички.

    Задействуются все рычаги и механизмы, если должник не идет на контакт с первого раза.

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаютсяК основным их правам относят следующие действия:

    • Отправка текстовых сообщений с информированием или требованием возврата денежных средств.
    • Отправка почтовой корреспонденции о наличии просрочки по возврату долга. Текстовая информация не должна содержать угроз.
    • Свершение звонков должно осуществляться максимум дважды в неделю. Все звонки в будни осуществляются в промежутке 8:00—21:00, а в выходные с 9:00—22:00.

    Важно принять во внимание, что личный контакт может быть осуществлен в то же самое время, но максимум раз в неделю.

    Что они не могут делать?

    Незаконными считаются следующие действия коллекторских агентств:

    1. Входить в жилище без согласия должника.
    2. Угрожать физической расправой в отношении должника или его родственников и друзей.
    3. Причинение материального ущерба или портить имущество.
    4. Передавать информацию коллегам. В каждом договоре прописан пункт о неразглашении информации третьему лице, за исключением родственников. Зачастую коллекторы нарушают данный пункт.
    5. Производить опись имущество.

    Важно отметить, что последний пункт предполагает обязательного судебного разбирательства и соответствующего официального постановления. Также каждый гражданин имеет право направить корреспонденцию в адрес официального займодавца об отказе контактировать с коллеторским агентством по истечению четырех месяцев.

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаютсяРекомендуем прочитать: сберегательные сертификаты в Сбербанке для пенсионеров и не только.

    Как сделать выписку по карте в Сбербанк Онлайн? Ответ смотрите здесь.

    Возврат долгов с физических лиц по расписке (+образец): creditbery.ru/finances/dolgi/vernut-dolg-raspiska.html

    Как работают: пошагово

    Выделяют трехэтапную систему работы с должниками:

    1. Soft. Ранняя стадия взыскания, когда просрочка заемщика составляет в пределах 30−90 дней задолженности. Как правило, уведомление осуществляется посредством смс сообщений, а также контакт по телефону с целью узнать, как можно больше информации и почему не осуществляются выплаты по долгу.
    2. Hard. Поздняя стадия, когда просрочка составляет более 90 дней. Могут поступать приглашения посетить офис агентства для личного контакта, но на практике зачастую коллекторы сами приезжают по месту прописки или фактического нахождения.
    3. Инициация судебного разбирательства. Подобная практика встречается реже всего. На данном этапе рассчитывается окончательный подсчет долга, который будет требовать организация с должника.

    В отношении третьего пункта стоит отметить, что коллекторы стараются запугать должника и убедить его выставить имущество на продажу, чтобы покрыть убытки и избежать суда.

    Правила общения с коллекторами

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаютсяЧтобы избежать неприятных ситуаций в будущем, рекомендуется соблюдать следующие рекомендации специалистов:

    • Не стоит игнорировать телефонные звонки. Это не станет решением сложившейся ситуации, а только усугубит положение. Если на протяжении некоторого времени сотрудник компании не сможет связаться с заемщиком, он начнет посещать место жительства или работы.
    • В случае, когда платить по долгам нечем и существует ряд объективных причин, стоит заблаговременно сообщить об этом коллектору. Коллектор проявит изобретательность и предложить альтернативные способы решения возникшей ситуации.
    • Не стоит вводить его в заблуждение. Кроме грубого разговора и дальнейшего усугубления ситуации подобные действия не приведут.
    • Не рекомендуется использовать грубый тон в общении, поскольку коллектор зачастую игнорирует подобные сообщения и переходит к психологическим атакам, чтобы повлиять на гражданина.

    Можно ли избежать встречи с коллекторами

    Избежать контактов с коллекторской организацией возможно, посредством составления официального обращения к банку, информируя о своем отказе сотрудничества с агентством. Также каждый заемщик имеет право вовсе не открывать дверь коллектору, поскольку он не является государственным представителем.

    Однако подобные способы не изменят ситуацию, поскольку сотрудник организации может ходить к должнику хоть каждую неделю, пока тот не согласится обсудить возврат долга.

    Видео: вся правда о коллекторской деятельности.

    Источник: https://creditbery.ru/finances/dolgi/kollektory.html

    Кто такие коллекторы?

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

    • Терминология и определение
    • Особенности профессии
    • Основания для работы

    Значительно возросшее количество предлагаемых банками потребительских ссуд за последние годы привело к тому, что увеличилось число недобросовестных заемщиков, которые по разным причинам не возвращают деньги, взятые у финансово-кредитных учреждений. К возврату таких кредитов привлекаются коллекторы – это люди, которые по роду своей деятельности занимаются взысканием бесспорных долгов кредиторам. Многие представляют себе коллекторов в виде наглых и устрашающих субъектов, «выбивающих» невозвращенные кредиты путем психологического давления, физического насилия. Но так ли это на самом деле?

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

    Терминология и определение

    Кто такой коллектор с точки зрения финансов? Это лицо, занимающееся сбором и возвратом долгов.

    Его деятельность осуществляется в интересах стороны, выдавшей кредит, то есть банка или любого другого финансово-кредитного учреждения, функционирующего на законных основаниях.

    Взыскатель может работать также в интересах крупных торговых сетей, продающих товары в рассрочку, операторов связи и др. Но чаще всего они сотрудничают с банковскими учреждениями и получают прибыль в процентном отношении от возвращенных ими долгов.

    Коллекторы – это сотрудники специальных агентств, деятельность которых основывается на возврате взятых в долг денег. Кроме того, это лица, являющиеся посредниками между банком, выдавшим кредит, и должником, который его не вернул по каким-либо причинам.

    Возврат денег, полученных заемщиком, в юридической среде называется взысканием задолженности.

    Особенности профессии

    Деятельность коллекторов заключается не в «выбивании» долгов. Это работа, основывающаяся на требованиях российского законодательства. Все, что не является законным способом возврата долгов, является преступлением. Первая задача коллекторов – недопущение увеличения долга. Вторая – возврат накопившейся задолженности.

    Многие из коллекторских компаний выстраивают свою работу таким образом, чтобы клиенты изначально не накапливали долги. Они занимаются рассылкой напоминаний о приближении сроков очередных платежей, указанных в договоре. Этой практики придерживаются все серьезные банки, интернет-компании и др.

    Но если, к примеру, интернет-провайдер может отключить за неуплату доступ в Сеть, то банк не имеет аналогичных инструментов влияния на неплательщика. В этом случае он или нанимает коллекторов для возврата долга, или продает агентству проблемный кредит.

    Коллектор начинает оказывать давление на должника (физлицо или фирму) с целью его погашения в добровольном порядке. Если такой способ не помогает, старается принудительно взыскать средства через суд.

    Основания для работы

    Деятельность коллектора строится на правовых методах и использовании эффективных коммуникационных приемов.

    Главным основанием для привлечения такого специалиста является наличие у клиента банка задолженности по кредиту. Обычно финансовые организации продают коллекторским агентствам долги своих заемщиков, которые по срокам превышают 90 дней. Наиболее часто взыскатели работают с должниками, которые не вернули банку от 25 тыс. до 200 тыс. рублей.

    Важно! Если долг заемщика выше 200 тыс. рублей, банки самостоятельно обращаются в судебные органы за их взысканием.

    Специалисты утверждают, что:

    • около 70 % проблем возникает у заемщиков по потребительским кредитам;
    • 15 % – по автокредитованию;
    • 15% – по ипотеке.

    Детали принятого законопроекта

    Источник: http://www.gocredit.ru/info/688-kto-takie-kollektory.html

    Коллектор: кто это, какие имеет права и обязанности

    ГлавнаяКредитыКоллекторские агентства и коллекторы – кто это и какие основные принципы их работы

    Шрифт A A

    Деятельность коллекторских агентств регламентируется ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». Знание закона и актуальная информация о распространенных методах работы взыскателей поможет заемщикам успешно противостоять коллекторам и не поддаваться на их провокации.

    Коллекторское агентство – организация, осуществляющая комплекс мер и действий, направленных на возврат долга. Коллектор – это посредник между банковской организацией и клиентом. Взыскание задолженности по кредиту происходит в три этапа.

    Коллектор сообщает клиенту о том, что ему необходимо оплатить просроченную задолженность, не встречаясь с ним. Он может перезвонить, отправить смс-уведомление, сообщить об этом через электронную почту или соцсети.

    Hard-collection

    Коллектор напрямую контактирует с должником, приезжая к нему по адресу проживания или регистрации. По почте могут вручаться извещения, уведомления. Взыскатель устанавливает причину просрочки, ищет совместно с заемщиком варианты решения проблемы.

    Читайте также:  Обеспечение кредита: основные виды, особенности и расчет

    Финальная стадия. Коллектор передает дело в суд, где и будет определена дальнейшая судьба должника.

    Существуют две разновидности коллекторских агентств в зависимости от специфики работы с должником.

    Выкупающие долг

    Банки могут обратиться к коллекторам и продать долг заемщика. В этом случае заемщик на прежних условиях должен вернуть деньги коллектору, а не банку.

    Не выкупающие долги

    В эту категорию входят коллекторские агентства, в которые обращается кредитор, а также специализированные подразделения банка по взысканию долгов. Коллектор банка ведет работу по совместному поиску вариантов решения проблемы.

    ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» был принят 03.07.2016 года Президентом России.

    Законодательный акт регламентирует особенности регулирования и описания действий, связанных с угрозой нарушения прав клиентов, просрочивших платежи по кредиту.

    Устанавливаются обязанности коллекторов и последовательность процедуры возврата денежных средств с максимально благоприятными условиями для каждой из сторон.

    Федеральный закон № 230 состоит из 22 статей, регламентирующих правила работы коллектора, устанавливает права и ответственность за нарушения.

    ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов»

    Права коллекторов согласно действующему законодательству

    Кредиторы пользуются услугами сторонней организации (коллекторского агентства), собирающей долги. Коллекторы должны в полной мере соблюдать требования, установленные действующими нормами законодательства. ФЗ-230 регламентирует такие права:

    • предоставление точной и правдивой информации о наличии задолженности;
    • ведение индивидуальной работы с заемщиками касательно планирования выплат;
    • рассылка текстовых сообщений по электронной почте и телефону;
    • совершение звонков в предусмотренном законодательством количестве (не более восьми звонков за месяц);
    • назначение личных встреч — 1 раз в неделю;
    • прекращение работы с должником в случае, если он выплатил задолженность по кредиту.

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

    Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

    В 2018 году были внесены изменения в ФЗ-230. Более подробно об этом рассказывается в данном видео:

    Могут ли на должника подать в суд

    Коллекторское агентство может обратиться в судебную инстанцию только в том случае, если должник оскорбил честь и достоинство его сотрудников.

    В остальных случаях право на возврат невыплаченного долга через судебную инстанцию имеет только организация, выдавшая заем.

    Такая возможность предусматривается нормами Федерального закона № 395-1, а именно – статьями 33 и 27. Возврат через суд также допускается по ст. 388 ГК РФ.

    Мошеннические схемы взимания долгов

    Как правило, договориться с должниками о возврате денег весьма проблематично. Чтобы повысить результативность мероприятий, коллекторские агентства могут прибегать к нечестным способам, пользуясь давно отработанными схемами.

    Черные коллекторы – это небольшие организации, численность которых обычно не превышает 10 человек, большинство  из которых – бывшие представители силовых структур. Банки обращаются к ним за помощью при наличии у клиента крупной задолженности, взыскать которую законным способом не получается. «Черными» их называют потому, что они могут прибегать к максимально жестким противозаконным мерам.

    Запрещенные приемы мошенников – как взыскатели долгов нарушают закон

    Очень часто должники жалуются на нарушение их прав, предусмотренных законодательством. Так, например, сотрудники агентств прибегают к следующим неправомерным действиям:

    •        Угрожают применением силы, либо оказывают физическое воздействие. Это запрещено ФЗ-230.
    •        Причиняют вред должникам. Он может быть физическим, психологическим, карьерным (когда работодатель получает неправдивую информацию о своем сотруднике), имущественным.
    •        Повреждают или уничтожают частную собственность. Например, пробивают колеса на машине, разбивают стекла в квартире.
    •        Оказывают психологическое давление — угрожают расправой и прочими негативными последствиями.
    •        Звонят ночью. В период с 22:00 по 8:00 звонки по вопросам погашения долга запрещены законодательством.
    •        Слишком часто встречаются. Более одного раза в неделю наносить визит к должнику запрещено.
    •        Вводят клиента или окружающих его лиц в заблуждение. Например, говорят о том, что на должника уже подали в суд, что это может очень плохо закончиться и так далее.

    Коллектор: что это такое, определение, кто это такие, чем занимаются

    Если коллекторы нарушают закон, заёмщик вправе обратиться в суд.

    С одной стороны, общение с коллекторами вызывает страх. Но если человек разбирается в нормах законодательства и ориентируется в собственных правах, он сможет легко отстоять свои интересы.

    Основные правила общения с коллекторами

    Когда звонит коллектор, важно перейти на «режим равнодушия», спокойно вести диалог, не показывать свое волнение. Коллекторам свойственно давить на психику – в ответ следует давать четкие ответы.

    Подготовка к разговору

    Важно заранее ознакомиться с часто задаваемыми вопросами. Это позволит чувствовать себя более уверенно и легко нивелировать доводы коллекторов.

    Если он сам этого не сделал, нужно попросить указать всю информацию:

    • ФИО;
    • название коллекторского агентства;
    • занимаемую должность;
    • основания для совершения телефонного звонка.

    При получении отказа можно смело бросить трубку, предупредив коллектора о том, что сведения не будут предоставлены неизвестному лицу.

    Типовая схема ответов

    Сотрудники коллекторской организации, отвечающие за ведение диалога с клиентами, обращаются к ним по заранее заготовленным шаблонам. Поэтому на каждый вопрос следует отвечать шаблонным коротким ответом.

    Спокойное объяснение причины просрочки

    Объяснить ее достаточно всего один раз. Коллектора, как правило, эти доводы не интересуют, потому что его основная цель – быстрое получение платежа в сжатые сроки. При систематических звонках достаточно сообщить, что причина уже была указана, и с тех пор ничего не изменилось.

    Запись разговора

    Это очень полезно, потому что коллекторское агентство может допустить нарушение закона, связанное с применением незаконных мер физического и психологического давления.

    1. При личной встрече следует включить камеру на телефоне или диктофон.
    2. В случае телефонного разговора — использовать диктофон или специальные приложения для записи звонков.

    Если в адрес должника прозвучали угрозы от коллектора, запись разговора может быть использована должником в суде в качестве доказательства.

    Обещание обратиться в суд

    Коллекторы не заинтересованы в судебном разбирательстве, поскольку они сами допускают нарушения, за которые могут понести наказание. Не нужно слушать доводы о том, что работа через суд приведет к еще более серьезным последствиям. Наоборот, судья фиксирует наличие долга, после чего у клиента появляется возможность снизить штраф и пеню.

    Что делать, если угрожают

    При получении угроз, нужно обязательно зафиксировать нарушения. Далее необходимо обратиться за помощью в местный суд либо составить заявление в отделении полиции.

    За нарушение норм, регламентирующих принципы взаимодействия с должниками, коллекторское агентство несет ответственность.

    Кто такие «Антиколлекторы» и когда к ним следует обратиться

    Антиколлекторская организация оказывает помощь клиентам, столкнувшимся с нарушениями закона со стороны взыскателя. В перечень базовых услуг входят следующие:

    1. Индивидуальная консультация и изучение материалов дела.
    2. Защита интересов клиента в суде и иных государственных или муниципальных учреждениях.
    3. Организация работы с коллекторским агентством, коммерческим банком и страховой компанией.
    4. Подготовка пакета необходимых документов.
    5. Получение отсрочки.
    6. Поиск альтернативных вариантов урегулирования конфликтной ситуации.
    7. Помощь в реструктуризации или рефинансировании долга.

    Сотрудники антиколлекторской компании отлично ориентируются в законодательстве, поэтому помогают урегулировать проблемные ситуации.

    В Европе и США деятельность коллекторских агентств строго регулируется на законодательном уровне. Каждая такая компания должна иметь лицензию – у нас такое встречается не всегда.

    Российские коллекторы могут маскироваться под компании, которые юридически не имеют никакого отношения к предоставляемым услугам.

    За нарушения, связанные с психологическим и физическим давлением на заемщика, в Америке и Европе придется жестко ответить – заплатить крупный штраф или сесть в тюрьму (касается как руководителей, так и самих исполнителей заказа).

    Реальный опыт должников

    Вот какие отзывы о коллекторах оставляют заемщики в интернете:

    Александр, Москва

    Мой долг составил 12 тысяч рублей – не смог заплатить вовремя, потому что 3 месяца лечился после перелома таза. На мое состояние никто не желал обращать внимание – звонили чуть ли не каждый день. Пришлось занять деньги у друзей, чтобы эти вымогатели больше меня не доставали.

    Игорь, Санкт-Петербург

    С каждого звонка я просто смеялся. Какие только предлоги ни придумывали – говорили, что меня уволят с работы, посадят в тюрьму на 5 лет, отберут квартиру и машину. Однажды терпение лопнуло – сказал, что если будут дальше угрожать, обращусь в суд, передав все телефонные записи звонков. Теперь вроде как успокоились.

    Алеся, Екатеринбург

    Эти коллекторы постоянно угрожают, намекают на расправу, грозятся разрушить мне жизнь, если я не выплачу долг. Причем их даже не смущает факт того, что спустя месяц просрочки я уже за 3 недели 3 раза внесла платежи. К юристам, обращаться, что ли, я уже не знаю.

    Лучший способ избежать общения с коллекторами — своевременное внесение платежей по кредиту. Если такая возможность отсутствует, можно воспользоваться законными методами решения проблемы. Среди них — реструктуризация долга и обращение к антиколлекторам.

    Источник: https://bankonomika.ru/okreditah/kollektor-eto

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector