Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять

Получить кредит за 10 минутБеззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьБеззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьБеззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьБеззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьБеззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьБеззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьБеззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьБеззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьБеззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьБеззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьКредит без обеспечения, или беззалоговый кредит, – это зазывающая фраза, которой направо и налево разбрасываются банки, микрофинансовые и кредитные организации. Мотивируя тем, что никакого имущества лишаться не нужно (даже на время), они, таким образом, привлекают к себе потребителей. Но настолько ли это безобидное предложение – беззалоговый кредит?

Этот тип займа именуется потребительским. Это связано с тем, что выдается он большей части населения, имеющей небольшой ежемесячный доход. Кредитные структуры отталкиваются от возможностей заемщика, и принимают на себя риски, связанные с невозвратом денег. Обеспечивать залогом такой кредит не нужно. Это, что касается физлиц.

Для предприятий и организаций разработаны специализированные программы по увеличению оборота компании.

Кредит без залога: о чем умалчивают банкиры?

Неискушенному заемщику уже само словосочетание кажется привлекательным и заманчивым. Создается впечатление, что банкиры решили-таки заняться благотворительностью и потеряли бдительность. Однако, при детальном рассмотрении, у этого вида получения кредитных денег есть несколько весомых недостатков:

  1. Комиссия за беззалоговый кредит. Мало того, что она может присутствовать при оформлении займа, ее размер может достигать внушительной суммы. Клиенту придется искать банк, который предоставляет минимальные проценты при такой же комиссии, что встречается крайне редко.
  2. Ложное название. Словосочетание «беззалоговый кредит» совершенно не означает, что имущество заемщика недосягаемо для банков в случае невыплаты. Это не так. Отсутствие денег станет причиной судебного разбирательства, где будет принято решение наложить арест на имущественные ценности с целью их последующей продажи. Вырученные деньги пойдут в счет погашения задолженности.

При выборе имущества, подлежащего изъятию, в расчет берутся не потребности должника, а интересы банкиров. Кроме того, пока вопрос будет оставаться открытым, на человека, не выплатившего кредит, будут наложены ограничения:

  • запрет на выезд за рубеж;
  • ограничения на передвижения по территории страны;
  • отстранение от управления транспортным средством;
  • невозможность совершать сделки с движимым и недвижимым имуществом.

Альтернативой этому, не всегда удобному типу кредитования, является кредитование под залог. Такой заем можно получить в банках и ломбардах. При этом есть ряд схожих черт и различий. Но в любом случае – это достоинства на фоне беззалогового кредита.

Преимущества кредитования под залог

Предоставляя имущественные ценности, вы даете гарантию возврата займа кредитору. Это дает ему возможность предоставить заемщику большую сумму, нежели при их отсутствии. Максимальный период, в который можно пользоваться кредитными средствами, также будет увеличен.

Банки идут на такую сделку только при условии, что в качестве залогового имущества будут предоставлены дорогостоящие объекты (дома, квартиры, автомобили или ценные бумаги).

Перечень преимуществ залогового кредита над беззалоговым таков:

  • больший лимит суммы;
  • длительный срок кредитования;
  • меньшая процентная ставка за пользование деньгами;
  • снижение риска отказа в выдаче кредита.

Альтернативой банковским залоговым кредитам являются займы в ломбарде, но об это позже. А сейчас о том, о чем не говорят клерки.

Недостатки банковских залоговых кредитов

Чтобы получить такой займ, потребуется внушительный пакет документов. Это будут бумаги, подтверждающие права на владение. Определение соответствия кредитной суммы к стоимости залогового имущества будет определяться банком.

Имущество, которое предоставляется в качестве обеспечения, должно быть застраховано. Это делается за счет заемщика, и брать в долг придется больше запланированного. От этого увеличивается переплата по процентам.

А вот теперь несколько слов о ломбардах.

Ломбард – удобные залоговые кредиты

Это организация, которая выдает займы под залог. Отличий с банками много, и все они являются преимуществами:

  • залоговым имуществом может быть любая вещь (драгоценные металлы и камни, предметы интерьера, изделия из кожи и меха, антиквариат, бытовая техника, компьютеры и ноутбуки, гаджеты и прочее);
  • оценочная стоимость адекватна выдаваемой сумме и объективна;
  • срок займа может быть каким угодно (от одного дня);
  • решение выдаче принимается за 15 минут;
  • деньги вручается немедленно;
  • имущественные ценности страхуются за счет ломбарда;
  • возможность произвести предварительную оценку в режиме онлайн;
  • гарантированно получение денег (без отказов);
  • отсутствие поручителей;
  • не нужны никакие документы, кроме паспорта;
  • оформляется без оценки кредитной истории;
  • наличие официального трудоустройства не играет роли (однозначное положительное решение);
  • оформление без комиссии и т.д.

Поэтому для людей, которым деньги нужны срочно, ломбард – спасение, и те, кто не желает переплачивать и тратить время на оформление в банке (от нескольких дней до полутора недель) всегда остаются довольны.

Овердрафт – подвид беззалогового кредита

Но вернемся к беззалоговому кредиту. Помимо привычных, стандартных механизмов кредитования в чистом виде, есть особый подвид. Это овердрафт.

Им может воспользоваться лицо, имеющее в банке счет и зарекомендовавшее себя как надежный клиент и платежеспособный гражданин. Деньгами можно воспользоваться в любой момент, когда это становится необходимым.

Услуга доступна для юрлиц, а также владельцев зарплатных банковских карт.

Условием соглашения о предоставлении овердрафта является автоматическое списание долга с основного счета. Заемщик не принимает решений, когда платить, и сколько. Суть этого беззалогового кредита в том, что с карты можно снять сумму, превышающую имеющуюся в наличии. Овердрафтом именуется разница между этими цифрами.

Лимит устанавливается на этапе заключения договора. Присутствует и срок, в течение которого деньги должны поступить на карту или счет и быть списанными за пользование кредитом.

Если этого не произойдет, включится механизм начисления штрафов и пени. Началом периода просрочки считается первый день после пропуска даты оплаты.

 Затем будет судебное разбирательство, результатом которого станет арест на имущество и его изъятие.

Конфискованные ценности продаются с торгов, а вырученные средства направляются на погашение задолженности. Она формируется из основного долга, задолженности по процентам и штрафам за просрочку.

На самом деле, это крайность, которая применяется к тем, кто решил вообще отказаться от погашения кредитного долга.

Тем не менее, возможность такого исхода говорит о том, что овердрафт – это только формально “беззалоговый кредит” считается формально. Имущество находится в зоне риска утраты и имеет косвенное обременение.

В период разбирательства, к лицу, просрочившему возмещение использованного овердрафта, применяются ограничения, аналогичные описанным ранее.

Вывод

Беззалоговый кредит, как и любой другой вид кредитования, имеет свои преимущества и недостатки. Такой вид займа является самым популярным среди населения России.

Это, в первую очередь, связано с тем, что россияне не готовы или боятся “закладывать” свое имущество под залог.

Ведь в памяти наших людей еще остались трудные 90-е, когда у граждан банкиры отнимали квартиры и машины, загоняя их в долговую яму постоянно повышающимися процентами, комиссиями и штрафами.

Хотя обычный потребительский беззалоговый кредит только отчасти безопаснее залогового. Ведь в случае невыплаты задолженности, банк вправе востребовать ее оплату через суд. А суд, в, в свою очередь, может вынести решение о конфискации имущества и должника в пользу банка.

Кредитуйтесь с умом и читайте наши новые статьи! 

Источник: http://ccards.ru/bezzalogovyy-kredit/

Беззалоговый кредит: преимущества, условия получения и рекомендации по погашению

Беззалоговым принято называть кредит, который не предусматривает обеспечение в виде передачи ликвидного имущества для гарантирования возвратности полученных взаймы средств. Подобная ссуда подразумевает отказ от залога, однако кредитор вправе настоять на предоставлении поручительства в качестве обеспечения.

Таким образом, не стоит путать необеспеченные и беззалоговые займы.

Заключение сделок без передачи материальных ценностей для гарантирования кредитных обязательств обычно предполагает ужесточение условий соглашения, в частности кредиторы настаивают на повышении процентных ставок.

В итоге кредит без залога обходится на 20-30% дороже, нежели обеспеченная сделка с использованием недвижимости, транспортных средств или различных видов дорогостоящей техники.

Разновидности беззалоговых займов

Выдаваемый под залог имущества кредит считается менее опасным для финансового учреждения по сравнению с необеспеченной ссудой. В случае появления просроченных платежей или прочих систематических нарушений сделки кредитор вправе не только инициировать принудительное погашение, но и использовать для получения выручки продажу имущества.

Беззалоговый кредит всегда ограничен в размере, имеет сравнительной небольшой срок действия (обычно до пяти лет) и предполагает ощутимое повышение процентной ставки.

Смягчить требования к заемщику позволяет страхование или использование поручительства.

К тому же для улучшения отдельных условий сделки банковские учреждения рекомендуют клиенту предоставить существенно расширенный пакет документов, включая справку о доходах.

Без залога выдаются:

  • Быстрые кредиты.
  • Рассрочки.
  • Кредитные карты.
  • Товарные кредиты.
  • Потребительские займы.
  • Краткосрочные ссуды.

Классическим видом обычного залогового кредитования является любой заем в ломбарде. Без обеспечения сделки также невозможно обойтись при получении ипотеки и ссуды на приобретение транспортных средств. В этом случае, как правило, для гарантирования соглашения используется имущество, которое предоставляется клиенту взаймы.

Залог отсутствует при получении экспресс-кредитов, разного рода кредитных карт и прочих краткосрочных займов. При оформлении рассрочек, товарных и потребительских ссуд различного типа обеспечение сделки с помощью имущества должника может рассматриваться в качестве одного из способов улучшить параметры сотрудничества с кредитором.

Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять

Процентная ставкаот 10,9%

Срокдо 84 мес.

Суммадо 1 млн.руб.

Оформить Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять

Процентная ставкаот 10,99%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 2 млн.руб.

Оформить Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять

Процентная ставкаот 11,5%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 1 млн.руб.

Оформить Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять

Процентная ставкаот 12%

Срокдо 36 мес.

Суммадо 1 млн.руб.

Оформить

Условия получения кредита без залога

Каждое кредитное учреждение вправе выдвинуть уникальный набор требований к заемщику. Если речь заходит об отказе от использования залога, сотрудник обслуживающей организации обязан убедиться в надежности потенциального клиента путем проверки кредитной истории и анализа показателей платежеспособности.

Условия кредитования:

  1. Предоставление достоверных паспортных данных.
  2. Стаж работы на текущем месте более 3 месяцев.
  3. Оптимальный уровень платёжеспособности.
  4. Наличие источника стабильных доходов.
  5. Гражданство и наличие постоянной прописки.
  6. Безукоризненное состояние кредитной истории.
  7. Согласование взаимовыгодных параметров займа.
  8. Предоставление справки о доходах.

Отказ от использования залога ощутимо повышает оперативность заключения сделки. В основном экономия времени обеспечивается за счет отсутствия оценки предоставленного заемщиком имущества.

Стороны также не заключают договор залога, на составление которого может уйти несколько рабочих дней.

Ссуды беззалогового типа выдаются в день обращения, а на заключение обеспеченных сделок уходит не менее 24 часов.

Преимущества беззалоговых займов

Под необеспеченным кредитом финансовые учреждения имеют в виду сделку, которая заключается с учетом базовых условий финансирования без дополнительного обеспечения в форме залога или поручительства.

Основным преимуществом подобного соглашения является отсутствие риска потери прав собственности на различное имущество.

Для заемщиков важная также высокая оперативность рассмотрения поступающих заявок, являющаяся одним из решающих критериев на стадии выбора подходящего кредитного продукта. К тому же беззалоговые займы обладают несколькими дополнительными плюсами.

Преимущества кредитов без залога:

  • Снижение риска потери имущества.
  • Ускоренное рассмотрение заявки.
  • Оперативная выдача средств.
  • Получение займа клиентом без имущественных прав.
Читайте также:  Как перевести деньги с билайна на киви (qiwi) кошелек

Следует отметить, что во время сравнения кредитов без обязательного предоставления залога с обеспеченными формами долгового финансирования, внимание рекомендуется обратить на займы под поручительство.

Подобный способ гарантирования клиентом выполнения финансовых обязательств высоко ценится кредиторами, однако именно предоставление дорогостоящего имущества в качестве залога позволяет ощутимо снизить расходы.

Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять

Вопреки обширному списку преимуществ, кредиты без залога имеют несколько существенных недостатков, список которых заемщику следует внимательно изучить до подачи заявки на получение подходящего займа.

Для начала рекомендуется подобрать оптимальный кредитный продукт, условия которого в полной мере удовлетворят запросы потенциального заемщика. После изучения параметров сделки удастся определить, насколько предоставление залога позволит снизить возможные затраты.

Обеспеченные займы всегда обходятся намного дешевле любых беззалоговых ссуд.

Недостатки кредитов без залога:

  • Сокращенные сроки сделки.
  • Ужесточенные требования к клиенту.
  • Риск скрытых комиссий и платежей.
  • Повышенная процентная ставка.
  • Навязывание банком дополнительных услуг.
  • Ограниченная сумма займа.

Единственным аргументом кредитора в споре с заемщиком, который просрочил несколько платежей во время действия необеспеченного соглашения является обращение в коллекторское агентство.

Риск потери имущества действительно снижается, но кредитор вправе претендовать на возмещение нанесенных убытков в случае возникновения просроченных платежей и систематического нарушения клиентом условий сделки.

По решению суда финансовое учреждение может инициировать процедуру конфискации и продажи имущества, но отсутствие договора залога не позволит арестовать и реализовать единственное доступное жилье должника.

Погашение беззалоговой ссуды

Схема погашения кредита, полученного без предоставления имущества в залог, обычно ничем не отличается от выполнения финансовых обязательств по иным формам займов. Деньги нужно регулярно вносить на расчетный счет обслуживающей организации, учитывая составленный совместными усилиями с кредитором график выплат.

Каждый заемщик, выплачивающий кредит, вправе досрочно закрыть договор.

Чтобы погасить остаток долга, нужно за 30 дней предупредить финансовое учреждение, осуществив запланированный взнос одной выплатой.

Закрытие сделки с опережением исходного графика позволит заемщику сэкономить на обязательных процентных и комиссионных выплатах. К тому же кредиторы не вправе препятствовать досрочному погашению.

При появлении систематических просроченных выплат кредитор вправе:

  • Начать индивидуальную работу с клиентом.
  • Предложить опцию отсрочки платежей.
  • Требовать досрочное погашение займа.
  • Настоять на реструктуризации долга.
  • Привлечь коллекторское агентство.
  • Инициировать судебное разбирательство.
  • Расторгнуть договор.
  • Продать права требования третьему лицу.

При возникновении проблем с осуществлением взносов, клиентам можно воспользоваться дополнительными услугами банков.

В частичности, неплохим вариантом для консолидации и пролонгации кредиторов различного типа будет рефинансирование.

Особенностью этой формы пересмотра исходных условий сделки является объединение нескольких активных кредитов с последующим снижением исходного уровня платежной нагрузки.

Рекомендации по погашению беззалогового кредита:

  1. Внимательное изучение условий договора, в частности разделов, регулирующих выплаты по займу.
  2. Своевременное внесение платежей на указанный в договоре номер расчетного счета кредитора.
  3. Использование уведомлений по SMS или e-mail о дате очередной запланированной выплаты.
  4. Досрочное внесение платежей при появлении сбережений в целях снижения переплаты.
  5. Обязательная оплата легально начисленных процентов, комиссии, штрафов, пеней и неустоек.
  6. Обращение за помощью к кредитору при возникновении проблем с погашением задолженности.
  7. Использование отсрочки платежей, рефинансирования или реструктуризации при острой необходимости.

Если клиент по объективным причинам не может своевременно погасить образовавшуюся задолженность, как правило, финансовые учреждения предлагают выполнить реструктуризацию.

В отличие от рефинансирования эта процедура выполняется на предприятии, которое изначально обслуживает сделку, поэтому недоступной будет опция консолидации.

Когда изменение условий договора не приносит желаемого результата, дело передается в суд, но даже при принудительном погашении беззалоговой ссуды должник сохраняет имущество.

Подводя итоги, следует отметить популярность услуг, связанных с кредитованием без применения залога. Эта форма финансирования является крайне выгодной для заемщиков. Однако отказ от обеспечения сделки может спровоцировать ощутимое ужесточение требований банка.

В процессе рассмотрения заявок от потенциальных клиентов сотрудники финансовых учреждений ориентируются на платежеспособность и актуальное состояние кредитной истории. Впрочем, беззалоговое кредитование обеспечивает неоспоримые преимущества, связанные с повышением оперативности предоставления займов и снижением риска потери должником имущества.

Вас также может заинтересовать:

Что делать, если банк долго рассматривает заявку на кредит?Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять

Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Какие факторы влияют на время принятие решения кредитором? Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок? Как повысить скорость рассмотрения заявки?

Где взять потребительский кредит на 7 лет без залога?Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять

Согласованное с кредитной организацией повышение срока кредитования позволяет снизить размер регулярных платежей и, как результат, уровень кредитной нагрузки. Как увеличить срок кредитования и получить выгодный кредит наличными на 7 лет или даже больше? Ответы — в статье.

Как оформить кредит без справок, поручителей и залога?Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять

Процесс получения необеспеченного кредита. Нюансы и условия кредитования без справок о доходах, предоставления залога и привлечения поручителей. Требования к потенциальному заемщику. Полезные рекомендации, позволяющие выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.

Источник: https://creditar.ru/credits/bezzalogovyj-kredit-preimushchestva-usloviya-polucheniya-i-rekomendatsii-po-pogasheniyu

Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять

В наше время представители малого бизнеса могут привлечь дополнительный капитал для ведения коммерческой деятельности различными способами: поиск инвестора, использование государственных субсидий, краудфандинг и т. д. Но самым популярным и востребованным методом остаётся кредитование, причём оформить займ можно и без залога.

Беззалоговый кредит – это сделка, основанная на передаче небольших денежных сумм для воплощения различных целей без применения обеспечительных мер возвратности займа в виде залога, т. е. право на имущество остаётся у заёмщика. Такой кредит могут взять как физлица, так и ИП. Выясним, как можно получить займ без залога и что для этого нужно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону


+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 

Это быстро и бесплатно!

Каким может быть беззалоговый кредит

Финансовые организации предоставляют кредит без залога на различные цели, однако условия и требования к кандидатам предъявляются более строгие. В некоторых ситуациях к заключению договора нужно привлечь поручителя, есть и другие нюансы. В первую очередь рассмотрим виды такого займа, чтобы вы смогли быстро сориентироваться и выбрать подходящий для вас.

Беззалоговый кредит для физических лиц на данный момент бывает нескольких типов:

  • кредитный лимит на пластиковой карточке для покупок, оплаты счетов и снятия наличных средств; имеет льготный период и штрафные санкции за просрочку платежей, проценты обычно выше среднего, могут начисляться бонусы за совершение платежных операций у партнёров банка;
  • быстрый займ предполагает минимальный комплект документов, скорое изучение заявления, небольшой объём заемных средств, увеличенные процентные ставки;
  • потребительский нецелевой рассчитан на займы от 50 000 рублей и период от 6 месяцев, требования банков строже, а ставка может превышать 25 %;
  • POS-кредит для совершения покупок в интернете, оформляется онлайн или в торговых пунктах.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса тоже могут быть разных видов:

  • овердрафт для оплаты различных платежей, выдается в том случае, если на счете не хватает денежных ресурсов, период кредитования — до 1-го месяца, обязательное условие – непрерывный оборот финансов;
  • коммерческий займ для ведения предпринимательской деятельности рассчитан на 12 – 24 месяцев, обычно сумма не превышает 6 000 000 рублей, а годовой процент рискует быть выше 20 %.

Стоит учитывать, что при заключении кредитного соглашения без залога, сумма будет меньше, а процентные ставки выше.

Банковская организация идёт на определенный риск, кредитуя заёмщиков без какого-либо обеспечения, и старается минимизировать риски невозврата более жёсткими условиями, короткими сроками, высокими процентами и малыми размерами кредитов. Однако при образовании задолженности банк может отсудить имущество.

Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьФизлица и индивидуальные предприниматели могут взять в банке кредит без предоставления залога, например, потребительский нецелевой, или экспресс-займ, для ИП предусмотрены коммерческий кредит или овердрафт.

Преимущества и недостатки кредитов без залога

Самым существенным плюсом беззалогового займа является отсутствие необходимости предоставлять объект собственности под залог. Это удобно для тех, кто не владеет ценным имуществом или не желает им рисковать. Есть и другие достоинства у данного класса кредитов:

  1. Простота оформления.
  2. Срочность.
  3. Быстрые сроки принятия решения по заявке.
  4. Минимальный пакет документов.
  5. Не всегда нужно подтверждать доходы физлицам.
  6. Иногда не требуется прописка в том регионе, где был получен займ.

Чаще всего финансовые организации предлагают своим клиентам упрощённые программы кредитования без обеспечения, когда требуется предоставить всего два документа (например, паспорт и ИНН). Заявление рассматривают быстро, т. к. не нужно изучать имущество и проводить его оценку.

Отказать кандидату могут в том случае, если он имеет проблемную кредитную историю или официально не трудоустроен. Тогда заявитель может привлечь третью сторону с высоким уровнем платёжеспособности и отсутствием долгов. Однако не все банки принимают поручительство, нужно заранее проанализировать программы и их условия.

К «минусам» беззалогового кредитования можно отнести следующее:

  1. Выдается на небольшой период.
  2. Сумма займа меньше, чем у залогового кредита.
  3. Повышенный процент.
  4. У ИП должен быть непрерывен процесс оборотных средств.

Ни одна организация не захочет работать себе в убыток, поэтому банк внимательно изучает кандидатуру заёмщика, обращая внимание на его финансовое досье и благонадёжность. Чтобы уменьшить риски потерь в том случае, если дебитор не сможет выполнить свои обязательства, процентную ставку повысили, а срок кредитования укоротили.

Однако порой даже на таких условиях беззалоговый займ оказывается выгодным, т. к. за небольшой период времени переплата процентов будет не сильно высокой. Зато у заёмщика есть возможность быстро и без обеспечения получить необходимую сумму денег для удовлетворения различных нужд.

На кого рассчитан кредит без залога

Беззалоговый кредит без подтверждения доходов могут взять физлица для таких целей: сделать ремонт в квартире / доме или обновить интерьер, отправиться в туристическое путешествие, приобрести крупную бытовую технику, оплатить свадьбу или лечение больному родственнику. Назначение может быть различным, и банк не будет контролировать расход средств по договору нецелевого займа.

Поэтому, если вам срочно нужна небольшая сумма денег, вы можете обратиться в финансовую организацию и подать заявку на получение кредита без залога. Главное соответствовать банковским требованиям и объективно оценивать свои возможности, ведь просрочка платежей чревата такими негативными последствиями, как арест имущества и удержание из заработной платы.

Предприниматель, чей бизнес регулярно приносит прибыль, также может оформить займ без обеспечения для реализации своей деятельности. При этом начинающему ИП или учредителю, скорее всего, в кредитовании будет отказано. К бизнесменам применяется ряд требований, банк не станет выделять займ лицу, которое не может доказать свою платёжеспособность и благонадёжность.

Читайте также:  Дебетовые карты мтс банка: условия использования, отзывы, стоимость обслуживания и порядок получения

Внимание! Для оформления кредитного договора ИП в производственной или торговой отрасли должен существовать не менее 3-х месяцев, для сферы услуг такой срок равен полгода и выше.

Таким образом, если вы рассчитываете получить некрупную сумму денег в ближайшее время и вас не пугают высокие процентные ставки, вы можете оформить беззалоговый кредит. В этом случае имущественные права остаются за вами, и не нужно предоставлять банку отчёт о расходовании полученных средств.

Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьБеззалоговый кредит имеет как «плюсы», так и «минусы», главное преимущество заключается в том, что не нужно передавать кредитору имущественные права, а к недостаткам можно отнести высокие процентные ставки, небольшой срок кредитования и малый объём заёмных средств.

Где можно взять беззалоговый кредит

Практически у всех банков есть кредитные программы, где не требуется никакое обеспечение. Отличаются лишь сроки кредитования, процентные ставки и условия. В России наиболее выгодные предложения для физлиц можно встретить у таких компаний:

  1. Газпромбанк: до 3 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 11,4 % (нужен поручитель или гарантия).
  2. Совкомбанк: до 100 000 рублей на 1 год под 12 %.
  3. Почта Банк: до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет под 12,9 %.
  4. ОТП Банк: до 1 000 000 рублей на срок до 60 месяцев по ставке от 11,5 5.
  5. Ренессанс Кредит: до 700 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 11,3 %.
  6. ВТБ: до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет под 11,9 %.
  7. Альфа-банк: до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 11,9 %.
  8. Сбербанк: до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 11,9 %.
  9. Тинькофф Банк: до 1 000 000 рублей на срок до 3 лет под 12 %.
  10. Райффайзенбанк: до 2 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 10 % (нужно подтвердить доход).
  11. СКБ-Банк: до 1 300 000 рублей на срок до 60 месяцев по ставке от 11,9 %.
  12. Уральский Банк Реконструкции и Развития: до 1 000 000 рублей на срок до 7 лет под 11,99 %.

Если говорить о малом бизнесе, то ИП нужно отправлять заявления в надёжные и крупные организации. Сотрудничают с индивидуальными предпринимателями некоторые банки, например, такие:

  1. Сбербанк: до 3 000 000 рублей на срок до 36 месяцев по ставке от 18,5 % (нужен поручитель и собственник в одном лице).
  2. Инвестторгбанк: до 1 000 000 рублей на 2 года под 18 % (есть комиссия, которая равна 2,5 % от цены договора).
  3. Россельхозбанк: до 1 000 000 рублей на 36 месяцев (нужен поручитель).
  4. ВТБ: до 4 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 14,5 %.

В каждом случае устанавливается индивидуальный размер займа и процент. Всё зависит от уровня доходов, репутации и наличия поручителей. Бизнесмен должен предоставить документы, подтверждающие прибыльность его компании и наличие оборотных средств.

Требования к заёмщикам

Нужно соответствовать определенным требованиям, чтобы приобрести кредит в банке. Беззалоговый кредит оформляется на лиц, которые не противоречат определенным параметрам:

  • гражданство РФ;
  • возраст 21 – 65 лет (однако в Сбербанке судьи берут кредиты до 70 лет, в соответствии с №1 — ФКЗ);
  • уровень доходов выше среднего;
  • справка о доходах (нужна в некоторых банках);
  • непрерывный трудовой стаж от 3 — 6 месяцев;
  • положительная КИ;
  • прописка в регионе, где находится филиал банка (требуется не всегда).

Предприниматели вправе получить займ в качестве физического или юридического лица. Если ИП обращается к специалистам от имени компании, то он должен соответствовать следующим критериям:

  • поручительство собственника предприятия;
  • прозрачная документация и бухгалтерия;
  • хорошая кредитная история;
  • штат до 100 сотрудников;
  • период активной деятельности предприятия от 6 – 12 месяцев;
  • наличие оборотных средств.

И в том, и в другом случае денежные средства будут перечислены на расчетный счёт, указанный в соглашении. Погашение будет производиться согласно установленному графику. Важно вовремя оплачивать ежемесячные платежи, это не испортит кредитную историю и увеличит ваши шансы на одобрение будущей заявки.

Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьДля получения беззалогового кредита нужно соответствовать ряду требований, важным является наличие положительной кредитной истории и хорошая платежеспособность, а для ИП бизнес должен существовать не менее 6 месяцев.

Порядок оформления

Заёмщику стоит заранее проанализировать программы различных компаний и выбрать наиболее выгодную. Затем нужно начинать собирать пакет необходимых документов и составлять заявление на получение займа, обычно оно пишется на фирменном бланке. Если требуется поручитель, то нужно найти человека с идеальной кредитной историей, которому вы доверяете.

Важно! Бизнесмены всегда должны привлекать поручителей к заключению кредитного договора, без этого банковская организация не одобрит заявку.

После того, как вы оценили свои возможности, определились с необходимой суммой и выбрали организацию, нужно лично явиться в банк и заполнить на месте анкету. Специалисту нужно предоставить все необходимые документы. Стандартный список состоит из:

  • паспорт гражданина РФ,
  • свидетельство ИНН или СНИЛС;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Индивидуальный предприниматель обязан предъявить сотруднику финансовой организации такие деловые бумаги:

  • паспорт;
  • копия свидетельства о включении в реестр ЕГРИП;
  • выписка из ЕГРИП;
  • акт о присвоении кодов из облстата;
  • заверенная карта с печатью и подписями;
  • документ, подтверждающий постановку на налоговый учёт;
  • лицензия на осуществление деятельности;
  • устав организации.

Специалист может запросить дополнительные бумаги, например, финансовый отчёт. Чем больше документов вы предоставите, тем более крупных размеров сумму вам могут одобрить. Банк тщательно проверяет всех заявителей, большое значение имеет платёжеспособность и отсутствие долгов.

Заключение

Физлица и предприниматели имеют право оформить кредитное соглашение без залога на короткое время и на небольшую сумму. При этом годовые проценты будут выше, чем у залогового займа, а требования строже.

В некоторых ситуациях не обойтись без подтверждения доходов или без поручителя. Однако порой подобное кредитование для дебитора является наилучшим выходом, чтобы поправить свои финансовые дела.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://lichnyjcredit.ru/poluchit/bezzalogovyj-kredit-pod-svoi-tseli.html

Кто может рассчитывать на получение беззалогового кредита

Кредиты являются наиболее значимыми банковскими предложениями, так как с их помощью банки имеют возможность получать высокую прибыль. Они предлагаются каждым банком, а при этом представлены в многочисленных видах.

Наиболее востребованными считаются беззалоговые кредиты, для которых не требуется заемщику предоставлять какие-либо ценности в залог банку. Стандартно такие займы выдаются на небольшой промежуток времени, а также предоставляемая сумма является невысокой.

Понятие беззалогового кредита

Беззалоговый кредит представлен займом, для оформления которого не требуется предоставления банку какого-либо залогового имущества. Стандартно такие займы представлены в небольших размерах и являются обычными потребительскими кредитами.

Но даже нередко крупные кредиты могут выдаваться без залога, если привлекаются поручители или используются другие способы повышения доверия банка к заемщику.

Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять

Условия по кредиту без залога. myshared.ru

Оформление кредита, для которого не требуется залоговое имущество, обладает многими плюсами для заемщиков, хотя данный процесс не лишен недостатков. Основным плюсом выступает отсутствие необходимости в обеспечении, представленном определенным имуществом.

Не требуется тратить средства на проведение оценки имущества или на покупку страхового полиса. Но недостатков у такого процесса намного больше, так как к ним относится:

  • требуется поручительство или другая гарантия;
  • выдается банками только небольшая сумма средств в кредит;
  • устанавливаются высокие ставки процента;
  • решение принимается в течение длительного времени, так как банк должен быть уверен, что выданная сумма будет возвращена своевременно.

На какие цели могут оформляться

Беззалоговые кредиты стандартно представлены обычными потребительскими, которые являются нецелевыми. При таких условиях не требуется залог. Тратить полученные от банка средства можно на любые цели.

Наиболее часто оформляются такие займы для мелких покупок или путешествий. В анкете банка будет иметься вопрос относительно того, куда будут направлены средства, но можно не заполнять эту строку или указать в ней любую информацию.

  • Что предлагает Сбербанк по беззалоговым кредитам, смотрите видео:
  • Если беззалоговый кредит оформляется какой-либо компанией, то она может использовать эти средства для увеличения ОС, инвестирования, покупки помещений, улучшения материального состояния фирмы или для модернизации производственного оборудования.

Процедура получения беззалогового кредита считается достаточно простой. Для этого надо изучить предложения всех банков, после чего выбирается оптимальный вариант. Потенциальный заемщик должен убедиться, что он подходит под требования организации. Только после этого можно начинать процедуру оформления.

Какие понадобятся документы

Для получения кредита от потенциального заемщика требуется:

  • паспорт;
  • справка с работы, которая может комплектоваться другими документами, которыми человек может подтвердить поступление разных денежных средств в семью;
  • трудовая книжка, с помощью которой работники банка смогут определить стаж работы гражданина;
  • справка о составе семьи, св-во о браке и некоторые другие бумаги при необходимости.

Кто может получить

Рассчитывать на небольшой займ без залога может каждый человек, но при этом он должен отвечать некоторым требованиям:

  • отсутствие плохой кредитной истории, так как если у потенциального заемщика в прошлом имелись проблемы с возвращением других займов, то велика вероятность, что он получит отказ в получении новой суммы;
  • возможность подтвердить свой доход официальными документами;
  • отсутствие других оформленных займов;
  • официальное трудоустройство на какой-либо оптимальной и престижной работе.

Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять

Требования к заемщику. creditkz.com

Все параметры потенциального заемщика тщательно изучаются работниками банка, так как они должны быть уверены в возвратности средств.

Правила предоставления

При оформлении займа без залога учитываются некоторые правила, призванные минимизировать возможные потери банка. К ним относится:

  • предварительно тщательно изучается заемщик;
  • анализируется его финансовое положение;
  • исследуется его кредитная история;
  • разрабатываются разные возможные способы устранения рисков потери средств банком.

В каких банках можно взять

Крупные кредиты без необходимости предоставления залога предлагаются многими банковскими учреждениями, но самые лояльные условия имеются в банках:

  • Сбербанк. Предлагаются беззалоговые кредиты, как частным лицам, так и представителям малого бизнеса. Можно выбрать сразу несколько вариантов кредитования, отличающиеся условиями, сроком, на который предоставляются средства, и максимальным размером займа.
  • Альфа-Банк. Считается востребованным предприятием, предлагающим широкую линейку разнообразных займов, поэтому имеется возможность выбрать разные варианты для получения заемных средств. Заявку можно подать даже онлайн. Если требуется получить крупную сумму средств, то придется привлекать поручителей. Ставка процента варьируется от 15 до 18 процентов, а максимально может предоставляться 6 млн. руб.
  • Россельхозбанк. Предлагаются кредиты без необходимости предоставлять залог, как для бизнесменов, так и для частных лиц. Заявки могут подаваться онлайн, что считается важным для многих потенциальных заемщиков. Данное учреждение принимает участие в разных социальных программах, основным назначением которых выступает поддержка малого предпринимательства. ИП, не обладающие каким-либо имуществом, могут рассчитывать на беззалоговый кредит, размер которого может достигать 5 млн. руб. Ставка процента начинается от 17%, а срок, на который выдаются заемные средства, может составлять 15 лет.
Читайте также:  Какие банки не проверяют кредитную историю при оформлении кредита

Особенности беззалоговых кредитов, расскажет это видео:

Существует еще множество разных банковских организаций, работающих в том или ином регионе. Каждое такое учреждение предлагает свои уникальные условия, поэтому предварительно изучаются все требования. Можно подавать заявки сразу в разные банки, чтобы повысить вероятность одобрения по нескольким вариантам.

Заключение

Таким образом, беззалоговые кредиты представлены разными займами, для получения которых от заемщика не требуется предоставление какого-либо имущества в залог. К таким заемщикам предъявляются многочисленные требования, а также нередко требуется другое обеспечение, представленное обычно привлечением поручителей или использованием других гарантий.

Выдаются такие кредиты разными банками, поэтому можно выбрать оптимальное предложение. Рассчитывать на заем без залога могут представители малого бизнеса или частные лица. При этом важно доказать свою платежеспособность и ответственность.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/bezzalogovii-kredit.html

Беззалоговый кредит

Беззалоговый кредит — это выдаваемая от одного лица другому ссуда, не подразумевающая передачу прав материальных ценностей для обеспечения возвратности кредита.

Проще говоря, данная сделка – как расписка, существует только на бумаге.

Безусловно, в современном обществе документы имеют большое значение, тем не менее, они ценятся намного ниже кредитов, выдаваемых под залог имущества.

Беззалоговые кредиты очень ограничены в сумме, в сроках, предполагают более жесткие требования к платежеспособности заемщика. Из всех аргументов, у кредитора остается только обращение в специализированное коллекторское агентство, а затем составление и передача дела в суд.

Далеко не каждый кредитор захочет выдать беззалоговую ссуду. Обеспеченный же ликвидным залогом займ — то, с чем любой кредитор захочет иметь дело. Особенно, если обеспечением является недвижимость, автомобиль, драгоценности, ценные бумаги.

Все эти объекты легко реализуются и действуют на кредитора как успокоительное.

Для оформления беззалоговой ссуды может понадобиться гарант или поручитель, готовые ручаться за возвращение ссуды кредитору, и будут привлечены, если выплаты долга происходить не будут.

Как видим, у залогового кредита множество очевидных плюсов:

  • сумма (ограниченная 30-100% от оценочной стоимости залога, необеспеченный кредит очень ограничен максимальной суммой, редко превышает 200-1000 у.е.);
  • сроки (5, 10 лет и даже больше, без залога – до года);
  • значительно ниже требования (по возрасту, по платежеспособности, по кредитной истории);
  • процентная ставка (ниже, т.к. обеспеченный займ надежнее);
  • меньше скрытых комиссий, делающих кредит дороже для заемщика.

Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взятьНо, если обеспеченные кредиты столь очевидно лучше, как для кредитора (надежнее), так и для заемщика (более выгодные условия), почему ссуды без залога все чаще выдаются банками и иными кредитными организациями?

Плюсы кредитов без залога таковы:

  • возможность отсутствия объекта для залога (нет желания, возможности или нечего заложить),
  • простота (не нужно оформлять передачу имущественных прав).

Да, подкрепленные залогом ссуды имеют намного выше максимальную сумму.

А если столько денег и не требуется? А если задолженность маленькая, то приподнятая процентная ставка по кредиту не так уж и ударит по карману, не так ли?

Остается только подходить по определенным требованиям:

  • возраст, 21-40 лет самый оптимальный;
  • доходность, чтобы отдавать не более 30-40% получки;
  • работа на предприятии 6-24 месяцев;
  • кредитная история. Тут без вариантов, лучше – когда есть вовремя возвращенные кредиты, хуже – когда первый раз берется кредит, если запятнана – скорее всего, светит отказ. Беззалоговые кредиты чаще всего берут на лечение (свое или близкого родственника), на свадьбу (аналогично), на похороны одного из близких, ремонт…. Потребительские кредиты в основном являются беззалоговыми.

Виды беззалоговых кредитов

Кроме банковских ссуд, беззалоговые кредиты бывают семейными. Если люди достаточно хорошо знают друг друга, но недостаточно для того, чтобы предложить устный займ, они могут оформить беззалоговый кредит. Степень родства тут значения не имеет. Правильно составленный и закрепленный договор имеет юридическую силу в суде не меньшую, нежели классический банковский кредит без залога.

Также беззалоговым кредитом можно назвать открытие банком кредитного лимита карты. С разрешения, банк открывает возможность осуществлять покупки и снятие денег в кредит. Отдавать такие ссуды просто – необходимо пополнить свой счет на столько, чтобы покрыть минус.

Сюда входит снятая сумма и комиссия за снятие кредитных средств (1-5%), а также процентная ставка, если она предусмотрена или льготный «бесплатный» период вышел. Отказ от оплаты по «минусу» мало отличает кредитный лимит на карте от любого беззалогового кредита.

Сначала сотрудники банка вежливо звонят, уточняют какая цифра «набежала». При отказе, дело передается в коллекторское агентство, профессионально работающее с должниками. Они звонят, приходят домой, на работу.

Если и они потерпят неудачу, составляется дело и передается в суд.

В случае чего, банк не только может заставить выплачивать по кредиту, штрафы, услуги суда. Могут еще и составить дело о мошенничестве. После этого может последовать уголовное наказание в виде подписки, условного срока. Или даже хуже, в случае рецидива. Чаще всего суд назначает принудительное взыскание с заработной платы, отчуждение имущества дебитора или поручителя в пользу кредитора.

Беззалоговый кредит бизнесу

Кредит бизнесу схож с получением кредита частным лицом.

Основными отличиями является требование документов о рентабельности (чтоб предприятие стабильно приносило прибыль), стабильности (фирма должна приносить прибыль не менее полугода, года, иногда даже пяти лет), а также бизнес-план (куда планируется использовать полученные в долг средства). Не малую роль играет местонахождение организации по отношению к банку – обычно недалеко должно быть отделение. Проверяется также уставной капитал, если он мал – кредит выдан не будет. Беззалоговый кредит бизнесу мало чем отличается от обеспеченного долга. Предприятие, в случае невыплаты по кредиту, могут отобрать в судебном порядке. Главное отличие в том, что фирма полностью принадлежит дебитору даже после получения кредита. Однако, сумма редко превышает 10-30% от стоимости предприятия.

Ссуда для бизнеса в основном предназначена для пополнения активов организации, а также для расширения, при уже налаженном производстве и сбыте товара.

Источник: https://v-kredit.net/bezzalogovyj-kredit

Где взять кредит без залога, как получить деньги в кредит без залога физ. лицу | Банки.ру

Кредит без залога — способ получения денег, при котором не требуется обеспечение заемных средств. Он относится к рискованным программам. Финансовые организации предъявляют повышенные требования к потребителям (поручительство, доказательства официального трудоустройства). Выгодность такого продукта для клиента снижают высокие процентные ставки.

Портал Banki.ru собрал все актуальные предложения. Для удобства получателей — все необходимые инструменты: онлайн-калькулятор выгодности, рейтинг банков, отзывы предыдущих потребителей. Прямо на сайте есть возможность оформить предварительную заявку. Дальнейшее подтверждение нужно уже в филиале выбранной структуры.

Виды и достоинства

Заемные финансы без доказательства платежеспособности — популярная замена потребительским нецелевым продуктам. Есть несколько методов для физических лиц:

  • экспресс-продукты (небольшие суммы, получаемые на короткие сроки);
  • стандартные потребительские (сумма от 50 тысяч рублей, срок до 6 месяцев);
  • POS-типы (специальная функция для оплаты покупок в интернет-магазинах, прочих операциях, где внести подтверждение нет времени).
  • Такой вариант имеет все преимущества потребительского нецелевого типа. Но это отдельная линейка предложений. Есть 2 базовых способа: получить финансы на карту или наличными.

    Что важно знать при получении

    Получение такого предложения требует особых условий, определенных формальностей. Чтобы подтвердить возможность вернуть полученные финансовые средства, потребителю нужны:

  • поручительство других людей;
  • паспорт с регистрацией в городе, где расположена организация;
  • трудовая книжка или другие признаки трудоустройства.
  • Существенный недостаток — трудоемкость и лишние денежные расходы, поскольку размер годовой ставки выше. Для получения собирается такой пакет документов:

  • заявка;
  • паспорт (дополнительно подтверждает проживание в регионе);
  • документы, свидетельствующие о формальном трудоустройстве человека, получающего деньги.
  • Размер получаемых финансов определяется индивидуально, в зависимости от величины дохода человека. Для увеличения лимита потребуется поручительство членов семьи, родственников или друзей. Учитывают образование и стаж работы человека, другие способы определения способности клиента вернуть деньги. Также важна экономическая ситуация в конкретном регионе.

    Большинство банков, как в Москве, так и в регионах, ограничивают размеры кредитов без залога частным лицам суммами от 300 тыс. до 500 тыс. рублей.

    Однако конкурентная борьба за состоятельных клиентов заставляет финансовые учреждения повышать эту планку. Так, в Сбербанке предел составляет 1,5 млн рублей, в ВТБ 24 – 3 млн.

    При этом к каждому заемщику применяется индивидуальный подход, личный лимит кредитования без залога определяется исходя из возможности погашать заем в будущем.

    Для принятия решения о выдаче кредита без залога банки, как правило, используют модели скоринга, позволяющие оценить платежеспособность клиента.

    Основным показателем, определяющим размер кредита без залога, служит доход заемщика. Учитываются такие факторы, как общий стаж трудовой деятельности, период работы на последнем месте. Кроме того, в расчет берутся образование, специальность человека и даже экономическая ситуация в области, в которой он трудится, т. к. все это может оказать влияние на его платежеспособность в будущем.

    Как получить кредит в банке?

    Существуют принятые в банках стандартные продукты кредитования без залога. Как правило, это кредиты наличными. Кредиты без залога можно подразделить на следующие группы:

    экспресс-кредитование – выдача сравнительно небольших сумм. Невысокие требования к заемщикам, минимальный пакет документов. Быстрое рассмотрение заявок. К таким продуктам относятся «Мгновенные деньги» Алтайэнергобанка, «Деньги сейчас» НБ «Траст» и др. Обычно стоимость подобных заимствований высока, что оправдывается относительно высокими риском, который берет на себя кредитная организация;

    стандартные потребительские кредиты, заявки на которые рассматриваются несколько дней. В этом случае размер займа, как правило, составляет минимум 50 тыс. рублей, срок — не менее шести месяцев. Процентная ставка составляет в среднем от 16% до 25% годовых;

    POS-кредитование — выдача займов в точках продаж, а также кредитование покупок в интернет-магазинах, т. е. там, где внесение залога физически невозможно.

    К кредитам без залога можно также отнести займы по кредитным картам, хотя традиционно они включаются в отдельную линейку предложений банков.

    Помимо залогов, для того чтобы банк увеличил кредитный лимит и снизил проценты по займу, клиенты могут использовать другой метод: привлечь поручителей, которыми могут стать, например, супруг или супруга, друзья или близкие родственники.

    Чтобы узнать, где взять кредит под поручительство, вы можете воспользоваться системой поиска кредитов на портале Банки.ру.

    Источник: https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_bez_zaloga/

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector