Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставленияПри оформлении кредита на квартиру в «Старом фонде» покупателя в первую очередь интересует вопрос процентной ставки по ипотеке на вторичное жилье. Основная масса квартир на вторичном рынке жилья — это квартиры в жилом помещении, законодательно принятые в эксплуатацию и на которые уже оформлены права собственности.

Учитывая более доступную стоимость на жилые квартиры для рядового гражданина, спрос на «вторичку» не уступает продаже квартир в новостройках. Но квартиры на вторичном рынке могут быть не только в старых домах, а и в новых строениях, которые прошли регистрацию права собственности и имеют первичного собственника.

Преимущества ипотеки на вторичное жилье

Оформление ипотеки на вторичном рынке жилья имеет много привилегий для покупателя. Рассмотрим их:

  1. Клиент имеет возможность посмотреть помещение, побеседовать с соседями о качестве предоставляемых услуг, оценить размещение квартиры.
  2. Возможен выбор района для предполагаемого места проживания.
  3. Можно договориться с продавцом о снижении цены на жилье.
  4. Большой выбор банков, предоставляемых ипотеку на вторичное жилье.
  5. Есть возможность заселения в квартиру сразу после сделки.
  6. Будущее жилье не требует больших вложений: был ремонт, подключены коммуникации и т.д.

Недостатки в приобретении жилья на вторичном рынке

Покупка недвижимости в «Старом фонде» имеет ряд рисков и недостатков:Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

  • Можно заключить сделку с недобросовестными собственниками, поэтому нужно тщательно проверять все документы, в том числе счета за коммунальные услуги.
  • Сравнительно с покупкой квартир в новостройке — высокий годовой процент.
  • Приобретаемое имущество имеет срок эксплуатации, что отражается на его состоянии.

Можно ли взять ипотеку?

Для всех банков действует единая ипотечная программа по выдаче заемных кредитов со следующими требованиями:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Займ предоставляется гражданам, которые могут документально подтвердить свой доход.
  • Если у клиента недостаточная платежеспособность, предоставляется возможность привлечения созаемщика.
  • Положительная кредитная история.
  • Возрастные рамки для заемщиков: с 20-23 лет до 60-70 лет (максимальный возраст при окончании срока договора).
  • Срок ипотеки 25-30 лет.
  • Минимальный стаж на текущей работе — 3 месяца, общий — от 6 до 12 месяцев.

Важно! Страхование ипотечной недвижимости является обязательным условием при выдаче кредитных средств.

Как уменьшить размер годовой ставки на «вторичку»?

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставленияГлавным критерием в выборе программы ипотеки является годовой процент. Факторы, определяющие процентную ставку ипотечного кредита:

  1. Выбор кредитной компании. Диапазон ставки колеблется в пределах от 8 до 14% в разных банках.
  2. Положение заемщика в банке. Если вы ранее имели положительный опыт работы с банком, обслуживаете в нем свою зарплатную карту или имеете депозитный счет, можете рассчитывать на лояльность банка в отношении размера процентной ставки.
  3. Дополнительное поручительство. С привлечением дополнительного поручителя уменьшаются банковские риски и как следствие — размер годовой ставки.
  4. Первоначальный взнос. Размеры первого вклада варьируют в пределах 10-30% от стоимости приобретаемого жилья. Чем больше сумма, тем меньше годовой процент выплат по кредиту.
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика уменьшает процент ипотеки.
  6. Срок ипотеки. Чем больше срок выплат, тем больше средств заплатит заемщик.
  7. Участие в государственных программах. Использование права государственных субсидий (материнский капитал, военная ипотека, по программе федеральной поддержки) для изменения годовой ставки в меньшую сторону.

Под какой процент дается ипотечный кредит на покупку квартиры в разных банках?

Чтоб выбрать финансовую организацию с минимальным процентом ставки годовых выплат, при получении ипотеки на вторичное жилье, необходимо проанализировать все программы, предлагаемые банками.

В таблице сведены основные показатели кредитных условий крупных банков страны:

Кредитная программаСбербанкВТБ 24 РоссельхозбанкАльфа-БанкИнтерпрогрессбанкБанк Открытие
Годовая ставка от 9,4% от 9,1% от 8,85% 9,29% от 9,5% от 9,35%
Первоначальный взнос, от 15% 20-30% 15-20% 20% 20% 10-15%
Срок кредитования, не больше 30 лет 30 лет 30 лет 30 лет 30 лет 30 лет
Сумма займа в рублях от 300 тыс 500 тыс-75 млн 100 тыс-20 млн от 600 тыс до 20 млн 500 тыс-30 млн

Далее более подробно рассмотрим, что влияет на годовой процент при выдаче кредитов в разных банках.

Сбербанк

Банк является лидером по выдаче ипотечных займов. За многие годы профессиональной деятельности у людей сложилось к нему доверительное отношение. Это единственная организация, что не отказывает в ипотечном кредите на вторичку пенсионерам.

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставленияНа каких условиях можно снизить годовую ставку в Сбербанке:

  • Страхование жизни заемщика — 1%.
  • Электронная регистрация на сайте банка — 0,1%.
  • Предоставление справки о доходах — 0,5%.
  • Статус клиента — 0,5%.

Важная информация! На данный момент в Сбербанке действует отличное предложение, в рамках акции для молодых семей, по ипотечному кредитованию вторичного жилья с минимальной годовой ставкой — от 8,9% до 9% на срок до 10 лет с первоначальным взносом 50% и без подтверждения дохода.

ВТБ 24

Банком задействовано несколько программ, определяющих размер годового процента для разных категорий:

  1. Победа над формальностями.
  2. Ипотека для военных.
  3. Залоговая недвижимость.

Следует отметить, что отсутствие комплексной страховки добавляет 1% годовых к ставке.

Альфа-Банк

Минимальный тариф действует для зарплатных клиентов банка, которые заключили договор страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставленияПричины изменения процентной ставки:

  • Если кредитополучатель не обслуживался в банке, ставка увеличивается на 0,25%.
  • При внесении дополнительной оплаты, тариф вырастет на 0,5%.
  • Ставки уменьшится на 0,25%, если покупатель в течение 30 дней с момента одобрения кредита успеет заключить сделку.

Банк Открытие

Ипотека в банке позволяет купить жилье в «Старом фонде» на выгодных условиях. На сегодняшний день снижен процент годовой ставки и составляет 9,35%. Увеличить тариф могут такие моменты:

  1. Если заемщик не является зарплатным клиентом — на 0,25%.
  2. При отсутствии комплексного страхования — на 2%.

Интерпрогрессбанк

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставленияНа величину процентной ставки в этом банке влияют следующие условия:

  • представление справки о доходах уменьшит тариф на 0,5%;
  • страховка жизни и здоровья заемщика изменит процентные цифры в меньшую сторону на 0,7%;
  • если задействована программа «Индивидуальная ставка».

Россельхозбанк

При покупке недвижимости у ключевых партнеров банка годовая ставка при выдаче ипотеки на вторичное жилье уменьшается. Сниженный процент ставки у бюджетных работников, клиентов банка.

Разница между размерами кредитных ставок на вторичное жилье у разных банков не большая и колеблется в пределах от 8,85% до 9,5%:

НаименованиеМинимальная ставка, % годовых
Сбербанк 9.4
ВТБ 24 9.1
Россельхозбанк 8.85
Альфа-Банк 9.29
Интерпрогрессбанк 9.5
Банк Открытие 9.35

Первенство «самой низкой вторички» по процентной ставке у выше перечисленных организаций принадлежит Россельхозбанку. Но принимая решение о выборе кредитного учреждения, необходимо учитывать дополнительные расходы, которые могут повлиять на общую стоимость покупки.

 Загрузка …

Причины отказа банка

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставленияОсновные причины банковского отказа в финансировании сделки на покупку жилья на вторичном рынке:

  1. Если после смерти собственника не прошло 6 месяцев.
  2. Не одобряется сделка купли-продажи между родственниками.
  3. Отказывается в ипотеке, если среди потенциальных владельцев есть незащищенные версты населения, например — инвалиды. Объясняется проблематичностью выселения данной категории в случае непогашения кредита.
  4. Отказ в покупке комнаты в общежитии или коммунальной квартире по причине небольшого спроса на такое жилье, при необходимости продажи.
  5. Если износ вторичного жилья более 60%.

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставленияСхема оформления ипотеки на вторичное жилье

Социальная ипотека: особенности оформления на вторичном рынке недвижимости

Программа приобретения недвижимости на вторичном рынке, заручившись государственной поддержкой, дает самый низкий процент ставки по ипотеке. Социальная ипотека подразумевает минимальный первоначальный взнос, а также возможность привлечения материнского капитала.

К категории социальных заемщиков относятся:

  • Граждане, имеющие 2 и более детей.
  • Физические лица, участвующие в программе «жилье для молодой семьи».
  • Военнослужащие.
  • Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами, имеющие официальное подтверждение на улучшение жилищных условий.
  • Работники оборонительных служб.

Важная информация! Уточнить принадлежность к социальной группе заемщиков и список банков, предоставляющих социальную ипотеку, можно на сайте АИЖК.

Для расчета размера взносов по ипотеке пользуйтесь ипотечным калькулятором нашего сайта:

Предложений для покупателей на рынке жилья б/у очень много, как и много желающих приобрести готовое жилье. И несмотря на высокие процентные ставки, по сравнению с годовым процентом на новостройки, сделка имеет много преимуществ и отличается минимальными рисками для покупателя.

Видео

Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/stavka-na-vtorichnoe-zhile/

Ипотека на вторичное жилье – условия и проценты

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

Для решения жилищных проблем россияне идут на покупку квартиры на вторичном фонде под ипотеку. Ипотека на вторичное жилье интересует тех клиентов, кто в ближайшее время задумывается о покупке квартиры или дома.

О том, как получить ипотеку на вторичное жилье у ВТБ, читайте тут.

Ипотека на вторичное жилье — проценты банков

В каждой кредитной организации индивидуальные условие. Список банков и процентные ставки представлены ниже. Все они предлагают программы для клиентов, которые являются выгодными в конкретных ситуациях. Процентная ставка для каждого клиента индивидуальная. При выборе двух или более программ, сотрудник банка порекомендует оптимальный продукт для получения ипотеки на вторичное жилье.

Без первоначального взноса

Популярными банками для ипотеки на вторичное жилье являются:

  • Сбербанк — процентная ставка от 15;
  • ВТБ 24 — от 15 процентов;
  • Дельтакредит — от 15%;
  • Газпромбанк — начиная с 15 процентов;
  • Россельхозбанк — от 20 процентов.

Информация выше свидетельствует о том, что ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса вряд ли будет предоставляться. Большой выбор ипотечных программ позволяет для каждого потенциального клиента найти предложение банков по ипотечному кредитованию без первоначального взноса. Но процентные ставки в таких компаниях высоки.

В Сбербанке – условия и процентная ставка

Займ в Сбербанке предоставляется на приобретение жилой площади в виде квартиры или загородного дома на вторичном рынке недвижимости. Ипотеку на вторичное жилье вправе получить лица, достигшие 21 года. До завершения ипотечного договора клиенту должно быть не более 75 лет.

Условия оформления ипотеки на вторичное жилье:

  • Срок займа — 30 лет;
  • Первый взнос при покупке жилой недвижимости — 20 процентов от стоимости;
  • Сумма — 300 тысяч рублей (минимальная).

Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье для физических лиц в Сбербанке составляет 11,75% при условии предоставления первоначального взноса не менее, чем 20 процентов. Дополнительно оплачивается 0,5 процентов при отсутствии счета в Сбербанке и 1% при отказе от страхования.

В Газпромбанке

Условия и процентная ставка ипотеке на вторичное жилье в Газпроме также зависит от выбора программы. Некоторые из них создаются для молодежи. Они включают:

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

  • Выдачу денежных средств в национально валюте;
  • Период кредитования — от 12 месяцев до 30 лет;
  • Если первоначальный взнос от 50 до 90 процентов, процентная ставка 12%;
  • Первоначальный взнос до 50%, ставка 12,5 процентов;
  • Ниже 20, ставка 12,75 процентов.
Читайте также:  Карта клуба друзей петровича: как получить и пользоваться, какие преимущества дает

Для получения ипотеки на вторичное жилье предоставьте залог жилой площади. Размер кредита может находиться в диапазоне от 300 тысяч до 45 миллионов рублей. Клиенту должно исполниться 22 года. Он обязан быть гражданином РФ и иметь стаж работы не менее полугода.

В Газпромбанке возможно досрочное погашение ипотеки на вторичное жилье. Ежемесячные платежи вносятся в качестве погашения в равных суммах. Банк предоставляет большие суммы на немалый срок без поручителей и иных заемщиков.

В Россельхозбанке

Условия и процентная ставка в Россельхозбанке несколько отличается:

  • Максимально допустимая сумма ипотеки на вторичное жилье — 8 000 000 рублей для жителей Москвы и Московской области;
  • Для других регионов — 4 000 000 рублей.
  • Размер кредита должен быть не ниже 50 процентов от цены проекта;
  • Период погашения ипотеки на вторичное жилье — 25 лет;
  • Ставка — до 16,5%.

Комиссия за выдачу денежных средств по ипотеке на вторичное жилье не предоставляется. Могут быть привлечены только три заемщика на один кредит. Страхование квартиры или загородного дома — обязательная процедура. Страхование жизни клиента — по необходимости.

Под материнский капитал

При покупки жилого помещения в ипотеку на вторичное жилье под материнский капитал, нет необходимости в первом платеже. В период кризиса эти денежные средства будут как нельзя кстати.

Многие кредитные организации просят до 30 процентов первоначального взноса от представленной в договоре ипотеки на вторичное жилье цены. Чтобы улучшить жилищные условия при помощи материнского капитала, обратитесь в местную администрацию.

Затем получите ипотеку на вторичное жилье.

Основной перечень документов

Каждый банк имеет уникальный список документов, необходимых к предоставлению:

  • Составляется заявление на основании образца конкретного банка;
  • Предоставляется удостоверение личности клиента, поручителя или иного лица, который должен получить ипотеку на вторичное жилье;
  • Если сумма ипотеки на вторичное жилье более 200 тысяч рублей, требуется справка по форме 2-НДФЛ. Работающим на государственные или муниципальные организации справку можно не предоставлять;
  • Если кредит более 200 тысяч рублей, требуется поручительство, на основании которого составляется договор ипотечного кредитования.

Документы, подтверждающие размер прибыли у клиента:

  • Если человек работающий, то справку из компании, в которой трудится;
  • При деятельности у индивидуального предпринимателя требуется аналогичная справка;
  • Военнослужащим следует предоставить контракт о прохождении службы в армии, включая справку с воинской части;
  • Пенсионеры должны предоставить удостоверение пенсионного назначения. Получите его в Пенсионном Фонде или в ином учреждении, которое выплачивает пенсию.

Предоставив необходимый пакет документов, оформите заявку на получение ипотеки на вторичное жилье. Решение может быть положительным, либо отрицательным. Каждая ситуация с клиентом индивидуальная, поэтому должна рассматриваться отдельно.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставленияКредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka/gde-oformit-ipoteku-na-vtorichno-zhile.html

Ипотека на вторичное жилье в 2020 году: проценты банков, где и как взять

Ипотека на вторичное жилье – самый популярный ипотечный кредит среди прочих. Эта популярность обусловлена не только низкой стоимостью жилья, но и возможностью подобрать вариант, идеально подходящий именно вам. Сегодня рассмотрим, как оформить ипотеку на вторичку в 2020 году, какие документы предоставить и какие банки предлагают наиболее выгодные проценты.

Особенности и нюансы покупки вторичного жилья

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

Но не всегда все бывает так радужно. Чтобы не попасть впросак, давайте наиболее подробно рассмотрим все плюсы и минусы кредита на вторичную недвижимость.

Плюсы покупки вторичной недвижимости в ипотеку

К плюсам такой ипотеки можно отнести:

  1. Низкая стоимость недвижимости. Вторичка и раньше стоила дешевле новостроек, но в 2016-2017 г. цены резко упали и бьют все рекорды.
  2. Не нужно доплачивать застройщику за ввод в эксплуатацию дома и другие дополнительные услуги. Иногда, набегает приличная сумма, которую нужно как-то выкроить из бюджета семьи (помимо ежемесячных платежей по ипотеке).
  3. Возможность сразу заехать в уже готовое жилье. Не нужно ждать и переживать о том, сдадут ли жилье. Застройщики в последнее время часто банкротятся, а дома так и остаются недостроенными.
  4. Наиболее выгодные условия по сравнению с покупкой или строительством частного дома. Базовая процентная ставка ниже на 1-2 пункта, первый взнос меньше на 10-15%.
  5. Пакет документов меньше, чем при покупке строящегося жилья. От продавца потребуются только паспорт, оценка и документы на квартиру. А при участии в долевом строительстве нужны все документы на застройщика, разрешение на стройку, договор долевого участия и многое другое.

Минусы приобретения вторички

Минусы у вторички также есть, но они менее существенны и при должном внимании легко решаемы:

  1. История покупаемой квартиры. Покупатель, не знающий тонкостей проведения сделки, легко может стать обманутым и купить квартиру с проблемами (долги, обременения, куча прописанных эмигрантов и др.). Чтобы этого не произошло, всегда перед покупкой вторичного жилья заказывайте выписку из Росреестра, а также узнавайте о долгах и прописанных лицах.
  2. Менее выгодные условия по ипотеке по сравнению с покупкой новостройки. Например, при покупке новой квартиры у застройщиков-партнеров в Сбербанке процентная ставка будет на 2 пункта ниже. Но если посмотреть внимательно, то для того, чтобы получить такой низкий процент нужно соблюсти множество условий.
  3. Собственниками жилья являются несколько человек, в том числе дети. Здесь самая большая преграда – органы опеки. Чуть что им не понравилось – сразу выставляют запрет на проведение сделки.
  4. Ветхость жилья. В большинстве случаев на вторичном рынке приобретаются квартиры в домах, построенных много лет назад. Безусловно, можно найти жилье и в более новом доме, но по цене оно будет равно покупке новостройки в ипотеку и даже дороже.
  5. Есть определенный риск того, что банк не пропустит определенный объект недвижимости для сделки. Обычно так бывает, когда жилье неликвидное, слишком старое или с большой задолженностью за коммунальные услуги.

Требования банка к ипотечным заёмщикам

Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, нужно полностью соответствовать требованиям банка. Обычно, банковские организации выдвигают следующие требования для будущих заемщиков:

  1. Возраст. В различных банках средний возраст заемщика колеблется от 20 до 70 лет. При этом максимальный возраст ограничивается либо выходом на пенсию, либо периодом трудоустройства граждан, уже ставших пенсионерами.
  2. Стаж работы. Требуется не менее полугода стажа на текущем месте трудоустройства, а так же не менее 12 месяцев непрерывной работы в целом, за предыдущие 5 лет.
  3. Платежеспособность. У заемщика должен быть достаточный доход для того, чтобы после оплаты ежемесячного платежа по ипотеке он смог обеспечить себя и семью.

Для увеличения дохода и суммы займа банковские организации разрешают привлекать созаемщиков. Супруги выступают таковыми по умолчанию, даже при отсутствии работы и заработка.

Важную роль играет кредитная история. Если вы уже брали кредит и выплатили его без просрочек — это будет большим плюсом. При плохой кредитной истории ждите отказ в большинстве банков.

Требования банка к недвижимости

Самое главное, чтобы недвижимость, которую вы выбрали, подошла банку. Не зря практически все кредиторы дают 2 одобрения: одно на саму ипотеку, второе – на приобретаемую недвижимость.

Требования банков ко вторичной недвижимости:

  1. Жилье не должно быть признано ветхим или аварийным.
  2. Отсутствие планов на реконструкцию с временным выселением жильцов.
  3. Квартира должна быть пригодной для проживания.
  4. Отсутствие какого-либо обременения. Жилье не должно быть в залоге, аресте, доверительном управлении.
  5. Износ дома должен быть не более 70%.
  6. Жилье полностью должно соответствовать плану и другой технической документации.

Банк никогда не выдаст ипотечный кредит на долю в квартире или комнату, а также на жилье с незаконной перепланировкой.

Объект недвижимости должен быть ликвидным. Банк в случае просрочек и долга по ипотеке должен выгодно продать залоговое жилье и покрыть сумму задолженности, а также все свои расходы на содержание кредита.

Пошаговый процесс оформления ипотеки на вторичку

Самое главное – подобрать подходящий вам по всем условиям банк и ипотечную программу, а лучше несколько. Далее, посетить выбранные банковские организации и подробно узнать о возможных скидках, акциях.

Если вы получаете зарплату на карту, то желательно узнать условия взятия ипотеки в том банке, где она открыта. Большинство кредиторов делают хорошие скидки по процентам на ипотеку для своих зарплатников.

Выбор сделан? Отлично. Теперь приступаем к процедуре подачи заявки.

Для этого вам необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Паспорт. Предварительно узнайте, требуется ли наличие регистрации в том субъекте РФ, где находится отделение банка.
  • Документы, подтверждающие ваше трудоустройство. Это могут быть заверенные печатью и подписью вашего руководства трудовая книжка или трудовой договор.
  • Справка о доходах. Учитываются доходы как с основного места работы, так и с места работы по совместительству (справка 2-НДФЛ или по образцу банка).

Если вы участвуете в каких-либо госпрограммах или акциях, понадобятся дополнительные документы. С вышеперечисленным списком документации вы идете в банк и заполняете анкету-заявку. Заемщик может сделать это самостоятельно либо при помощи кредитного менеджера.

Ждем решения банка. Обычно эта процедура занимает от 2-х до 10-ти рабочих дней. При принятии положительного решения начинаем искать квартиру, подходящую к условиям ипотеки.

После того, как подходящий для вас вариант найден, не торопитесь выходить на сделку. Проверьте историю недвижимости – закажите выписку из Росреестра, попросите собственника показать квитанции на коммунальные услуги, справку из управляющей компании о прописанных в квартире лицах.

Если все хорошо — заказывайте оценку недвижимости у компании, аккредитованной в вашем банке. Совместно с продавцом начинайте готовить документы для выхода на сделку и подписания ипотечного договора.

Документы, которые потребуются:

  1. Соглашение о купле-продаже недвижимости.
  2. Документы на квартиру — свидетельство или выписка о собственности, выписка из Росреестра об отсутствии ограничений на сделки с данной недвижимостью, кадастровый паспорт, план, техническая документация на квартиру.
  3. При наличии общей или долевой собственности супругов на покупаемое вами жилье – заверенное печатью и подписью согласие второго супруга на проведение сделки.
  4. Документация, подтверждающая наличие первого взноса у покупателя — выписка со счета либо расписка продавца о получении первого взноса наличными средствами на руки.
  5. Полис страхования приобретаемого жилья от риска гибели/утраты.
Читайте также:  Денежные переводы маниграмм: в каких банках работают, где и как получить, отследить перевод по номеру

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные справки: сертификаты об участии в госпрограмме, разрешение органов опеки на сделку, в которой участвуют дети и др.

Далее получаем акт оценки, который заказывали ранее и назначаем дату сделки. Обычно, подписание договоров ипотеки и купли-продажи проходит одновременно в офисе банка.

Итак, все нужные соглашения подписаны. Теперь необходимо осуществить регистрацию сделки в Росреестре.

Это можно сделать двумя путями:

  1. Подать документы в Росреестр (МФЦ)
  2. Лично или провести госрегистрацию онлайн.

Кстати, за счет электронной регистрации в Сбербанке можно уменьшить процент ипотеки на вторичное жилье на 0,1%.

Через 5-10 рабочих дней получаем зарегистрированные документы и выписку, в которой вы указаны как новый собственник жилья.

Условия и процентные ставки по ипотеке на вторичку 4 популярных банков + таблица из 23 банков

В 2020 году многие банки предлагают выгодные условия ипотеки. Давайте рассмотрим наиболее популярные из них в таблице ниже.

БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летИнформация
Сбербанк от 8,8 15 до 30 от 6 21-75 Ставка актуальна при оформлении электронной регистрации, в рамках акции «Молодая семья» и при одобрении квартиры через DomKlick, при условии страхования жизни.
ВТБ Банк от 8,90 10 до 30 от 12 21-65 Ипотека без подтверждения доходов от 10,60% с первоначальным взносом 30%. При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанк от 8,70 10 до 30 от 6 20-65 Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанк от 9,75 15 до 30 от 6 21-65 Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банк от 9,19 15 до 25 от 6 23-64 Специальные условия для молодых семей, уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие» от 8,75 10 до 30 от 3 18-65 Непрерывный трудовой стаж от 1 года. При оформлении на сайте ставка ниже на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанк от 8,99 15 до 30 от 3 21-60 Стаж не менее 3х месяцев при общем стаже от 2 лет. Отсутствие плохой кредитной истории.
Росбанк от 6,99 15 до 25 20-64 Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Гражданство не имеет значения.
Промсвязьбанк от 8,80 20 до 25 от 4 21-65 Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Московский кредитный банк от 9,50 40 до 20 от 6 18-65
БинБанк от 8,75 от 5* до 30 от 1 21-65 *ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсиб от 9,29 10 до 30 от 3 18-70
ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом) от 8,49 15 до 25 от 2 20-64 Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банк от 9,30 15 до 30 от 4 21-65 Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банк от 9,24 20 до 30 от 6 21-65 Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождение от 8,35 15 до 30 от 6 18-65
ЮниКредит Банк от 9,40 15 до 30 от 6 21-65 Ставка по программе «Ипотека зовет» 9,75%
ТранскапиталБанк от 6,99 от 5* до 25 от 3 21-75 *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанк от 10,20 10 до 30 от 6 21-65 Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барс от 8,80 10 до 25 от 3 18-70 -1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенит от 8,90 от 5* до 30 от 4 21-65 *Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала.
АИЖК (ДОМ.РФ) от 8,80 10 до 30 от 6 21-65 Легкая ипотека с 2 документами под 11% с ПВ от 35%. Возможность выбора переменной ставки. Ставка 9,95 при ПВ 30%.
Тинькофф от 9,25% 10 до 30 от 3 21-75 Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

Сбербанк

Купить вторичное жилье в ипотечный кредит в Сбербанке можно по программе «Приобретение готового жилья». Базовый процент составляет 9,6% годовых.

Такой процент можно получить за счет:

  1. Электронной регистрации сделки.
  2. Зарплатной карты Сбербанка.
  3. Оформления полиса страхования жизни и здоровья основного заемщика.
  4. Акции «Молодая семья».

Для внесения первого взноса требуется 15% от стоимости покупаемого жилья. Минимальный размер кредита – 300 тысяч рублей, максимальный — зависит от платежеспособности заемщика и его семьи. Период выплат — до 30 лет. Рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке поможет специальный ипотечный онлайн калькулятор.

ВТБ-24

Не менее выгодная ипотека на вторичное жилье в ВТБ24. Особенно для зарплатников банка. Они, при оформлении личной страховки могут оформить жилищный кредит под 9,7%.

Также для зарплатных клиентов доступен бонус в виде заниженного первого взноса в размере 10% от стоимости жилья. Условие действует при покупке недвижимости до 15 млн. рублей в Москве, Московской области, СПБ и до 8 млн. рублей в других регионах.

ВТБ24 не требует наличие прописки в регионе, где находится офис банка. Возможна подача заявки по двум документам.

Россельхозбанк

Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье в Россельхозбанке от 9,7%. Преимущество в виде скидки имеют зарплатники банка, работники бюджетной сферы и молодые семьи. Также ставка будет ниже при сумме жилищного кредита от 3 млн. рублей.

Первый взнос именно на вторичное жилье в Россельхозбанке составляет:

Максимальный период выплат – 30 лет. Размер заемных денежных средств зависит от доходов заемщика, наличия созаемщиков, но не может быть меньше 100 000 рублей и более 20 млн. рублей.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке есть отдельная ипотечная программа, предназначенная для приобретения квартир на вторичном рынке. Ипотека по этой программе выдается на период от 12 мес. до 25 лет под 9,99%.

Сумма предоставляемого ипотечного кредита зависит от субъекта РФ и составляет:

  • от 800 тысяч до 26 млн. рублей для Московской области и Москвы;
  • от 500 тысяч до 26 млн. рублей для прочих регионов России.

При использовании банковской ячейки или аккредитива деньги переводятся продавцу сразу после подписания договоров ипотеки и купли-продажи. Во всех остальных случаях – только после регистрации ипотеки.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/kvartira/kak-vzyat-ipoteku-na-vtorichku

Взять ипотеку на вторичное жильё в банке ВТБ — ипотечное кредитование квартиры 2019

Частным лицам Ипотека Вторичное жилье True False False True False Ипотека на вторичное жилье в {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.

CityName}}

  1. Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку.

    Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров, выбрав объект из числа предлагаемых на сайте или обратившись к партнёрам.

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и банк проверит юридическую чистоту квартиры.

    Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Кроме того, квартиру проверит страховая компания, чтобы дать согласие на обязательное страхование жилья. Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

    Документы по выбранному жилью Оценка жилья Страхование

  3. Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

    Приобретаемый объект недвижимости сразу оформляется в вашу собственность. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

  • сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
  • ставка по кредиту по программе «Ипотека. Готовое жилье» — от 7,9% при первом взносе от 50%;
  • срок кредита — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комплексное страхование.
  • наличие постоянной регистрации в регионе, в  котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 1 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

  Цель кредитования Ставка Размер кредита, ₽ Первый взнос
Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам от 7,9% до 30 млн от 50%
Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньги от 8,1% до 60 млн от 20%
  • срок кредита — до 30 лет;
  • ставки при условии комплексного страхования:
     — от 8,5% при первом взносе от 50%
     — от 9,5% при первом взносе от 30%
     — от 9%    при первом взносе от 30% для зарплатных клиентов ВТБ;
  • первоначальный взнос — от 30%, с применением средств материнского капитала от 20%;
  • cумма кредита — от 500 тыс. до 8 млн рублей;
  • расположение жилого дома от ближайшего территориального подразделения Банка ВТБ составляет не более 30 км;
  • cрок постройки дома — не более 20 лет на момент оценки;
  • жилой дом можно приобрести в любом регионе за исключением: городской округ г. Норильска и Таймырский (Долгано-Ненецкий) район Красноярского края, г. Магадан и Магаданская область.
  Цель кредитования Ставка Срок кредита Первый взнос
Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам от 8,5% до 20 лет от 50%

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).
    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
Читайте также:  Бухгалтерский учет: уступка права требования долга, договор между юридическими лицами, покупка

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2020

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/vtorichnoe-zhile/

Ипотека на вторичное жилье в Москве от 1.75% — взять ипотеку на вторичное жилье в банках Москвы, процентные ставки

Ипотека на вторичное жилье в Москве — получите кредит на покупку квартиры на вторичном рынке под ставку от 1.75% на Банкирос! Здесь можно выбрать ипотеку на вторичке в одном из банков Москвы, сравнить платежи. После выборе подходящего варианта на готовое жилье оставьте онлайн-заявку.

Поиск ипотек на вторичное жилье в Москве

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Стать хозяином собственной недвижимости сегодня не так сложно, как кажется на первый взгляд. Необязательно копить на покупку годами, так как можно сразу купить вторичное жилье в ипотеку в Москве. Выбор программ достаточно широкий.

В 2020 году наиболее выгодная схема действует в крупных банках – Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Однако требования к клиентам эти московские банки предъявляют достаточно жесткие.

Поэтому при выборе программы лучше всего рассматривать все учреждения города.

Условия оформления и ставка ипотеки на вторичное жилье в Москве

Получить деньги на покупку квартиры могут граждане, соответствующие стандартным требованиям банков:

  • возраст от 21 года;
  • постоянный заработок;
  • стабильная работа;
  • наличие постоянной регистрации;
  • гражданство РФ.

В некоторых банках ипотека на вторичное жилье в Москве выдается без подтверждения доходов. Но если вы хотите получить низкие ставки, то лучше собрать все требуемые документы.

Помимо справки о зарплате и трудовой книжки нужно подтвердить наличие средств на первый взнос.

Ипотека на вторичку в Москве по ряду программ может быть оформлена без взноса при условии, что клиент предоставляет иные гарантии платежеспособности, например, залог.

Низкая процентная ставка возможна при условии покупки страхового полиса жизни и здоровья. Также снижение процента возможно при участии в льготных программах кредитования. Взять ипотеку на вторичное жилье в Москве на специальных условиях можно в крупных кредитно-финансовых учреждениях. Региональные банки обычно реализуют только стандартные программы.

В каком банке взять ипотечный кредит на вторичное жилье в Москве

На этой странице вы сможете быстро найти подходящий вариант в режиме онлайн. Сравнительная таблица банковских предложений позволяет сравнить условия и отсортировать программы по размеру ставки. Ипотечный калькулятор в Москве поможет рассчитать параметры кредита.

При выборе банка обращайте внимание не только на стандартный набор условий, но и на дополнительные возможности и требования.

Убедитесь в том, что выбранная вами вторичная ипотека в Москве не подразумевает дополнительных комиссий за выдачу средств и других расходов.

Следует изучить программы не только крупных учреждений, но и небольших банков города Москва. Такие учреждения обычно менее требовательны к клиентам.

Дополнительная информация по ипотеке на вторичку в Москве

Источник: https://moskva.bankiros.ru/mortgage/na-vtorichnoe-zhile

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня

Список всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанк от 4,5% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 7,95% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 9,1% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,09% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 7% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 4,5% psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк от 4,99% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк от 6,99% rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,1% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 4,9% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 4,5% akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР от 9,4% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР от 4,9% vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк от 4,99% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2020 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

Ипотека на вторичное жилье

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

В отделение вы придете только для подписания документов

Для получения решения банка

В мобильном или интернет-банке

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

  • Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью: Первичный рынок: При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
    При первоначальном взносе более 20% — 9,69%
    Вторичный рынок: При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
    При первоначальном взносе более 20% — 9,99%
  • Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
  • Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
  • +1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула

Задумались о приобретении недвижимости и ищете, в каких банках предлагается самая низкая процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке? Отличное решение, однако стоит помнить, что покупка вторичного жилья в ипотеку – серьезный шаг, к которому стоит подойти со всей тщательностью.

Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку

Итак, если вы решили купить вторичное жилье в ипотеку, вам предстоит пройти несколько этапов:

  1. сделайте подборку из нескольких надежных банков, предлагающих оформление ипотеки на вторичное жилье;
  2. сравните все параметры предложений и выберите наиболее выгодные условия кредитования;
  3. изучите требования к заемщику и оцените свои возможности;
  4. выясните, какие документы необходимы для покупки вторичного жилья в ипотеку;
  5. оформите заявку в банке — «финалисте» вашего отбора.

3 причины выбрать Альфа-Банк для оформления ипотеки на вторичное жилье

  • Отличные перспективы. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов на рынке недвижимости.
  • Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок кредитования помогают сделать кредитную нагрузку оптимальной, а выплаты – комфортными.
  • Удобное погашение.

    Ежемесячно платить по кредиту можно в широкой сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.

  • Как видите, найти достойные варианты выгодной ипотеки на вторичное жилье не так уж сложно.

    Главное – сделать разумный выбор.

    Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-na-zhile/vtorichnoe/

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector