Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформленияПоддержка семей, в состав которых входит трое и более детей, — одно из главных направлений социальной политики большинства государств. Ведь именно в развитых странах демографическая обстановка оставляет желать лучшего. В России помощь таким семьям только начинает приближаться к необходимому уровню. Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

По статистике, квартирный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, отнесенных к категории многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится.

Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2020 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013).

Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Однако принятая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» несколько восполнила прорехи в законодательстве. Она отличается своей объемностью и предусматривает, помимо ипотеки, и некоторые другие варианты решения жилищного вопроса. Например, развитие арендного рынка или строительство бюджетных домов. Но принципы механизма прямого действия в этой программе отсутствуют.

В подпрограмме «Жилье для российской семьи» четко оговорен перечень лиц, которые вправе принять в ней участие и получить компенсацию от государства. Среди них значатся родители трех и более детей.

Такая формулировка позволяет нейтрализовать различия в определении «многодетной семьи» законодательством отдельных регионов.

Например, в Республике Марий-Эл многодетной считается семья, воспитывающая только четырех и более детей.

Но чаще всего для отнесения семьи к многодетной необходимо соблюдение следующих требований:

  • зарегистрированный брак между родителями;
  • трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
  • возраст детей — до 18 лет.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформленияС правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%. Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:

  1. Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
  2. Компенсирование части кредита государством.
  3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
  4. Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
  5. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Льготные условия от Сбербанка

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков. При этом супруг/супруга основного кредитополучателя автоматически становится созаемщиком вне зависимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
  • Средняя ставка — 11,4%. В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
  • Валюта кредита — российские рубли.

Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

Ипотека от АИЖК

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Кредитор обязуется в последующем выдать ипотеку под условия, определенные АИЖК.

Надо сказать, что они одни из самых лояльных:

  1. Процентные ставки: до 11% — на квартиру на вторичном рынке, около 6% — в новостройке.
  2. Первоначальный платеж — 10%.
  3. Расчет погашения кредитных средств осуществляется таким образом, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал 45% от общего семейного бюджета.

Помимо этого многодетным семьям погасить ипотеку помогут следующие обстоятельства, при наступлении которых возможен пересмотр процентных ставок в сторону их понижения:

  • на 0,25% (но не более, чем на 0,5%) — при рождении ребенка в период действия ипотечного договора;
  • на 0,5% — если ипотечная квартира стоит меньше, чем установлено нормативными локальными актами;
  • на 0,25% — за рождение ребенка, если ипотека предусматривает строительство частного дома.

Если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность при неисполнении обязательств, это позволит ему дополнительно уменьшить стоимость кредита.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам и необходимые документы

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

  1. Отнесение семьи к многодетной.
  2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
  3. Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.

Кроме того, многие учреждения более лояльно относятся к семьям, возраст родителей которых не достигает 35 лет.

Документы

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Удостоверения многодетных родителей.
  • Справки о доходах заемщика и всех созаемщиков, копии их трудовых книжек.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы о приобретаемой в кредит собственности.
  • Военный билет — для супруга младше 27 лет.
  • Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал, а также выписку из ПФР о состоянии счета семьи — при желании использовать его для погашения кредита.

В каждой конкретной ситуации приведенный перечень может быть изменен.

Льготы многодетным семьям в регионах

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформленияНа региональном уровне власти разрабатывают и внедряют программы, содержащие более конкретные способы помощи многодетным семьям. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

К примеру, в некоторых регионах назначаются разовые денежные выплаты, направленные на расширение или ремонт жилплощади.

Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:

  1. В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
  2. В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
  3. В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
    • первоначальный взнос — 10%;
    • ставка — всего 5%;
    • дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
  4. В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.

Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно.

Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др.

Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.

Главные нововведения 2015—2016 года коснулись возможности привлечения созаемщиков при расчете среднего заработка и внедрения более усовершенствованного механизма использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-mnogodetnyx-semej/

Особенности получения ипотеки для многодетной семьи — условия, порядок действий, отзывы заемщиков

Жилищный вопрос всегда остро стоял в России, особенно для многодетных родителей. Приоритетная задача в социальной политике государства — обеспечить нуждающихся доступным жильем.

В 2018 году запустили новую программу по решению этой проблемы. Ипотека для многодетной семьи с господдержкой претерпела серьезные изменения. В этой статье мы подробно разберем новые условия кредитования и ответим на вопрос, насколько это выгодно.

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Ипотека для многодетной семьи — шанс улучшить жилищные условия

Федеральная госпрограмма по поддержке многодетных семей существует с 2013 года. Родители с большим количеством детей имеют право на различные льготы.

Госпрограмма работает на территории всей страны, но при этом региональные власти оказывают дополнительную поддержку. Например, в Кемеровской области дают скидку 50% на коммунальные услуги. В других регионах выплачивают единовременные пособия и предоставляют бесплатные услуги.

Рассмотрим, какая семья считается многодетной с точки зрения законодательства:

  • зарегистрированный брак между родителя или опекунами;
  • оба родителя или опекуна — граждане России;
  • трое или более несовершеннолетних детей.

Окончательное решение принимается региональными властями. Если в регионе высокая рождаемость, то условия могут быть изменены. Такая ситуация в Ингушетии и Красноярском крае. В этих регионах для получения льгот нужно родить минимум пять детей.

К категории несовершеннолетних также относятся лица младше 23 лет, обучающиеся в высшем учебном заведении на бюджете.

Именно поэтому перед сбором документов на получение льгот узнайте, имеете ли вы на них право. Например, в Москве семья в составе из двух детей школьного возраста и студента 21 года получит льготы, а в Ингушетии нет.

Отмечу, что при оформлении опекунства, например, если вы женитесь на женщине с тремя несовершеннолетними детьми, семья будет признана многодетной.

В случае развода предоставленный статус теряется одним или обоими опекунами.

Условия предоставления

Ипотека для многодетной семьи на практике весьма размытое понятие для банков. Пролистав сайты крупнейших российских кредитных организаций, вы не найдете ипотечных программ с таким названием.

Ранее государство субсидировало покупку определенной части квартиры. С 2018 года субсидии заложены в саму ипотеку.

Таким образом, льготный кредит на получение жилья выглядит так:

  1. Процентная ставка. Банки предлагают плавающую процентную ставку. Предоставляется льготный период (от трех до восьми лет), в течение которых кредит гасится по пониженной процентной ставке — 6% годовых. По истечении льготного периода процентная ставка повышается до 9,5%.
  2. Первоначальный взнос. Российские кредитные организации не выдают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Но первоначальный взнос может быть частично или полностью погашен за счет материнского капитала.
  3. Максимальный размер кредита. По этому вопросу обязательно обращайтесь в местное отделение банка, потому что для различных регионов льготное ипотечное кредитование сильно различается. Например, Сбербанк выделяет на покупку квартиры до 3 000 000 рублей, но если речь идет о Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, то сумма увеличивается до 8 000 000 рублей.
  4. Срок кредитования. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, при этом на момент совершения последнего платежа заемщику должно быть не более 75 лет. Обратите внимание, ипотека выдается с 21 года, а не с 18 лет, как потребительские кредиты.
Читайте также:  Перевод долга: проводки у нового должника, бухгалтерский учет, соглашение, договор займа

Резюмируя, получаем следующие условия:

Сумма кредита До 3 000 000 рублей Для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области до 8 000 000 рублей
Льготная процентная ставка 6% 6%
Стандартная процентная ставка Ставка рефинансирования + 2% На сегодняшний день ставка рефинансирования 7,5%
Льготный период До 8 лет До 8 лет
Первоначальный взнос 20% От 10%
Срок кредитования До 30 лет До 30 лет

Что должен сделать заемщик перед оформлением ипотеки

С 2018 года изменились правила предоставления льготной ипотеки. Программу переименовали, теперь она называется ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Заемщикам предъявляют следующие условия:

  • супруги состоят в официальном браке;
  • возраст одного из супругов меньше 35 лет;
  • один или двое несовершеннолетних детей;
  • в период с 2018 по 2022 год рождается второй или третий ребенок.

Для оформления займа на льготных условиях вы собираете документы и приносите их в банк. Возьмите с собой свидетельства о рождении на всех детей. Срок принятия решения составляет 2-3 дня. Если вы ранее получили кредит в этом банке или получаете в нем зарплату, срок сокращается до суток.

Срок первых льготных каникул составляет 3 года, вторых — 5 лет.

Если в период с 2018 по 2022 год в рамках федерального указа родилось двое детей, то общее время пониженной ставки — 8 лет.

Многодетные семьи имеют право взять социальную ипотеку на более выгодных условиях. В некоторых регионах она предоставляется без процентнов.

Как взять ипотеку многодетной семье

Государственная программа работает с февраля 2018 года. Механизм работы до сих пор не отлажен, а потенциальные заемщики не знают куда обращаться. Мы собрали всю актуальную на момент написания статьи информацию и подготовили инструкцию.

Нашим героем будет Сергей, который работает слесарем на заводе и снимает однокомнатную квартиру. В начале года в семье произошло пополнение — жена родила второго сына. На семейном совете приняли решение брать ипотеку на трехкомнатную квартиру. Вместе с Сергеем мы разберем, какие документы нужно собрать, куда их нести и сколько ждать.

Куда обращаться?

Первый и самый главный вопрос — куда идти за оформлением льготного кредита. Все документы необходимо предоставить непосредственно в банк, участвующий в федеральной программе кредитования. Список постоянно меняется и до конца еще не утвержден.

На текущий момент заявлены следующие кредитные организации:

  • Сбербанк;
  • ВТБ (организация заявлена, но информация на официальном сайте отсутствует);
  • Абсолют Банк;
  • Дельтакредит;
  • Россельхозбанк (организация заявлена, но информация на официальном сайте отсутствует);
  • АИЖК;
  • Бин-Банк.

Перед Сергеем стоит вопрос — куда обращаться? Условия кредитования везде одинаковые, а процентная ставка закреплена на законодательном уровне. Сергей выбрал Сбербанк, потому что в нем он получает зарплату, также менеджер помог выбрать квартиру в новостройке, которая очень понравилась нашему герою.

Многие кредитные организации сотрудничают с застройщиками, предлагая выгодные условия получения ипотеки на конкретные квартиры. Например, снижают первоначальный взнос до 10%.

Некоторые банки вносят изменения в условия кредитования. В частности, Абсолют Банк увеличил максимальную сумму до 20 000 000 рублей.

Какие документы собирать?

Какие документы необходимо предоставить Сергею для оформления льготного кредита?

Полный список он нашел на официальном сайте Сбербанка:

  1. Заявление.
  2. Паспорт.
  3. Паспорт супруги.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Брачный контракт (если имеется).
  6. Справка 2-НДФЛ (оформляется в бухгалтерии работодателя).
  7. Свидетельства о рождении детей.

Так как заявка подана в банк, где Сергей получает зарплату, данные о доходах не нужны. В ином случае он обратился бы в бухгалтерию своего завода для оформления справки 2-НДФЛ.

Если до 2022 года родится третий ребенок, то со свидетельством о рождении необходимо обратится в кредитную организацию. Срок льготных «процентных каникул» увеличится до 8 лет.

Сколько нужно ждать?

Через два дня Сергей получил звонок с приятной новостью — банк одобрил получение ипотеки. Квартира уже подобрана, а значит, осталось лишь заключить договор. Оформление всех документов заняло 5 суток. И теперь наш герой — счастливый обладатель новой трехкомнатной квартиры.

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Обратите внимание, что по новым условиям получения льготной ипотеки для молодых семей заемщик имеет право на налоговый вычет — ранее эта возможность отсутствовала.

В какой банк обращаться?

Выше говорилось, что условия по федеральной программе поддержки молодых семей во всех кредитных организациях одинаковые. Обращайтесь в организацию, где брали кредиты, или обслуживается ваш зарплатный счет — решение будет принято в течение одного-двух дней.

Стоит обратить внимание на застройщиков, с которыми сотрудничают кредиторы — встречаются интересные предложения. Для каждого региона у банка есть свой каталог подобной недвижимости.

Для тех, кто не определился с банком, мы подобрали 3 наиболее интересных предложения.

Абсолют Банк

Коммерческая организация, которая первой расширила предлагаемые условия. Организация даёт заёмщикам до 20 000 000 рублей. Это особенно актуально для Москвы и Санкт-Петербурга. Такая сумма позволяет приобрести жильё, которое будет максимально просторным и комфортным для многодетной семьи.

Сбербанк

Сбербанк — это крупнейший государственный банк страны. Он — «локомотив» федеральной программы.

Список документов прост и понятен, а отделения есть даже в маленьком городе. Если сумма жилья не превышает заявленную, то Сбербанк — это оптимальный вариант.

Тинькофф

Один из крупнейших банков России, предлагает очень интересные условия, не выступая при этом участником программы. Тинькофф играет роль посредника между заемщиком и банком-участником госпрограммы.

Мы обратили на него свое внимание по двум причинам:

  • максимальная сумма займа — 100 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос — от 10%.

Второй пункт очень привлекателен, так как разница между 10% и 20% от стоимости квартиры для многих весьма ощутимая.

Во избежание непредвиденных трат перед подписанием договора проконсультируйтесь с юристом.

Действительно ли это выгодно — отзывы реальных заемщиков

Закон об ипотеке работает с февраля 2018 года, поэтому реальных отзывов в сети еще нет — пока только ведется бурное обсуждение. Встречаются жалобы, что банковский персонал не в курсе работы указа. Руководство кредитных организаций просит с пониманием отнестись к сложившейся ситуации и обещает, что в течение двух-трех месяцев все вопросы будут решены.

Но вопросов от этого меньше не становится. Разберемся, выгодно ли брать эту ипотеку, ответив на главные из них:

  1. 6% это выгодно? Да, 6 процентов это очень выгодно. Такая процентная ставка приближается к европейской, которая находится на уровне 2-4%.
  2. Привязка к ставке рефинансирования — это хорошо? Этот фактор зависит от экономической ситуации в стране. При стабильной экономике этот показатель находится на одном уровне или постепенно снижается. С декабря 2014 года она снизилась с 17 до 7,5%. Так что в нынешних условиях привязка к ставке рефинансирования это хорошо.
  3. Если у меня родился 4/5/6 ребенок, я попадаю под действие программы? Подписанный указ направлен на поддержку молодых семей (возраст родителей до 35 лет). Работники одного из банков дали нам следующий ответ: при рождении четвертого льготы предоставляются, как при третьем. Но при этом неизвестно, будет ли увеличен период гашения кредита по пониженной процентной ставке еще на 5 лет, если в период с 2018 по 2022 год родится трое детей.

При рождении третьего ребенка обратитесь к региональным властям за помощью. Именно они осуществляют поддержку многодетных семей.

  • Мы продолжаем следить за новостями по теме статьи и будем держать вас в курсе любых изменений ситуации со льготным кредитованием.
  • В заключение предлагаю посмотреть комментарий юриста по вопросу льготной ипотеки:

Заключение

Государство ведет активную поддержку молодых и многодетных семей. Представленная программа кажется выгодной и интересной, но механизмы работы еще не отлажены. Поэтому не удивляйтесь, если в ближайшее время будут внесены какие-либо изменения.

Ожидается, что все вопросы будут решены к 2019 году. Но уже сейчас можно смело говорить, что ипотека выдается на очень выгодных условиях и большое количество семей уже в ближайшем будущем обзаведутся собственной квартирой благодаря госпрограмме.

(1

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-mnogodetnoj-semi

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: условия и где оформить

Главная › Программы › Социальная

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2020 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям  за счет государства.

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформлении ипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

  • из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
  • оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
  • выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
  • на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
  • из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
  • если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
  • заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2020 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Читайте также:  Претензия о взыскании задолженности по договору: образец

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

  1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
  2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
  3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
  4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
  5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
  6. При выборе в 2020г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

  1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
  2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
  3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
  4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
  5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

  1. Пишется заявление.
  2. Гражданские паспорта супругов.
  3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
  6. Выписку, полученную из домовой книги.
  7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
  8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
  9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
  10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
  11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2020 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

  1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
  2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
  3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
  4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
  5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Семейная ипотека под 6%

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых. Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой. Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка.

Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе.

Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Условия

Введенная в действие государственная программа определяет довольно узкий круг многодетных семей, которые могут принять в ней участие:

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-mnogodetnyh-semey.html

Ипотека для многодетных: порядок оформления

В России статус многодетных имею более миллиона семей. Государство в рамках программы по увеличению рождаемости стремится всячески поддерживать такие семьи. С этой целью им предоставляется различные льготы, пособия и преференции. Ипотека для многодетных  семей тоже оформляется на льготных условиях.

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Нет однозначного ответа на вопрос: какая семья является многодетной. Поскольку критерии «многодетности» устанавливаются властями регионов, в зависимости от экономической и демографической ситуации.

Общепринято считать семью многодетной, если в ней воспитывается трое и более детей. Но если в регионе наличие троих детей – это норма, то местные власти увеличат требования до 4-х и более, потому что просто не смогут финансировать все семьи, у которых трое детей.

Чем отличает ипотека для многодетных семей от обычной ипотеки?

Ипотека – одна из очень популярных форм займа. Все дело в том, что недвижимость, на которую предоставляется кредит, сразу становится собственностью заемщика.

Конечно, он не имеет право ее продать, потому что жилье выступает еще и залогом на тот случай, если заемщик не сможет рассчитаться по своим обязательствам. На таких же условиях предоставляется ипотека для многодетных семей.

Отличие заключается в стоимости кредита для обычных и многодетных семей. Так обычная ипотека выдается под большой процент (от 11% годовых). Размер ежемесячного платежа часто превышает среднюю зарплату по стране.

Советуем прочитать: Как вернуть налог при ипотеке?

В 2015 году средняя зарплата составляла 32 тыс. рублей. Это очень тяжелое финансовое бремя для среднестатистической российской семьи. А что говорить, если в семье воспитывается 3 и более детей.

Чтобы уменьшить кредитную нагрузку государство разработало специальную программу, которая так и называется «Ипотека для многодетных семей». Согласно ей часть процентов по кредиту вместо заемщика выплатит государство. Это закрепляется при заключении договора о кредитовании.

Условия следующие:
 

  • 10-30% от стоимости жилья – первоначальный взнос;
  • 6-8% годовых – ставка по кредиту;
  • 30 лет – максимальный срок кредита.

Особенности ипотеки для многодетных семей

Ипотека для многодетных семей имеет ряд особенностей, которые стоит знать:
 

  1. Ипотека предоставляется для улучшения жилищных условий детей.
  2. Если семья долгое время стояла в очереди на получение квартиры, после чего решила оформить ипотеку, то она имеет право на получение компенсации и обустройство жилья в размере 50%.
  3. Если женщина узнала, что беременна после подписания договора о кредитовании, то размер ипотеки может быть уменьшен на 18%.
  4. Есть возможность погашать ипотеку с помощью материнского капитала.

Ежемесячный платеж для многодетных семей по ипотеке обычно не превышает 15 тыс. рублей. Это более приемлемый вариант, в сравнении с обычной ипотекой.

Критерии, которым должен соответствовать заемщик

Кроме количества детей, заемщик должен соответствовать следующим критериям:
 

  • ему должно быть меньше 35 лет на момент подписания договора;
  • заемщик должен иметь гражданство РФ;
  • нужно подтвердить документами, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • у заемщика должен быть такой уровень дохода, который позволит ему в полной мере отвечать по своим обязательствам. При этом кредитное учреждение рассчитывает платежеспособность с учетом того, что семье должны оставаться деньги на проживание.
  • семья должна в обязательном порядке быть зарегистрированной в очереди на квартиру.

Этапы получения ипотеки для многодетных семей

Процесс получения ипотеки льготными категориями семей мало чем отличается от обычного процесса. Основные отличия  — в пакете документов. Итак, рассмотрим процесс пошагово.

Шаг 1. Проверить, соответствует ли ваша семья всем условиям ипотечного кредитования многодетных семей. Если вы не стоите в очереди на получение квартиры, нужно обязательно зарегистрироваться в ней.

Шаг 2. Выбор кредитной организации. Лучше всего доверять крупным банкам с хорошей историей. А также нужно проанализировать, какие кредитные условия предлагают сами банки.

Потому что, помимо льгот, установленных государством, многие «серьезные» банки предлагают клиентам собственные ипотечные программы, которые дополняют государственную программу. Например, такие предложения есть у Сбербанка и Агентства по ипотечному кредитованию.

Шаг 3. Подать заявку в кредитное учреждение. По данным анкеты кредитор принимает предварительное решение о выдаче или отказе в выдаче кредита.

Шаг 4. Выбор недвижимости. Точно узнать, сможет ли ваша семья получить недвижимость в ипотеку, можно только после того, как вы предоставите в кредитное учреждение информацию о выбранном объекте.

Шаг 5. Нужно оценить недвижимость. Банки предоставят вам список оценщиков, заключения которых они принимают.

Шаг 6. Оценка квартиры (дома) страховой компанией и оформление страховки. В этом случае вам тоже придется обращаться только в те фирмы, которым доверяет кредитная организация.

Шаг 7. Предоставление полного пакета документов и вынесение банком (кредитором) окончательного решения.

Шаг 8. Подписание договора ипотечного кредитования.

Пакет документов для получения ипотеки многодетными семьями

Как и в случае с определением понятия «многодетная», нет универсального перечня документов для оформления ипотеки для многодетных семей. Его нужно уточнять в кредитной организации.

Советуем прочитать: Какие документы нужны для ипотеки?

Документы, которые банк потребует обязательно, это:
 

  • копии паспорта заемщика и супруга/супруги (если семья полная);
  • копия свидетельства о смене фамилии супруги (если она меняла ее при вступлении в брак)4
  • свидетельства о рождении детей (важно не только количество детей, но и их возраст, потому что совершеннолетние дети не принимаются в расчет);
  • справка о том, что семья многодетная;
  • документ, подтверждающий то, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • документ, подтверждающий то, что семья стоит в очереди на квартиру;
  • справки с места работы обоих родителей о доходах.

Вывод: Ипотека для многодетных семей значительно выгодней обычной ипотеки. Если ваша семья соответствует всем условиям ипотечного кредитования, то нужно собрать пакет документов смело обращаться в банк.

Не только государство предлагает многодетным семьям льготы, но и финансовые учреждения сами разрабатывают выгодные ипотечные программы.

Главное не спешить, все продумать и выбрать правильное учреждение, потому что от него будет зависеть благополучие вашей семьи. Если вы оформили ипотеку для многодетных семей, поделитесь, пожалуйста, опытом и впечатлениями в х ниже.

Теперь вы знаете о том, как оформить ипотеку для многодетных семей.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Источник: https://100druzey.net/ipoteka-dlya-mnogodetnyih-poryadok-oformleniya/

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2020 году

17:50   16 сентября 2019

3 июля 2019 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям. Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2019 г.), но фактически обратиться за выплатой можно только после 25 сентября 2019 года.

  • Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).
  • Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит. Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить через МФЦ или Госуслуги (но пока законодательно такой порядок не утвержден).
Читайте также:  Переходят ли долги по наследству после смерти: наследование умершего, передаются долги наследодателя на наследников

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2019 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2019 г. представлен ниже:

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Отметим, что согласно Поручению Президента, законопроект, устанавливающий условия и порядок предоставления выплат в размере 450 тыс. руб. семьям с тремя и более детьми, должны были подготовить до 25 марта 2019 г. Однако, подготовка документов сильно затянулась.

  • Проект закона был внесен в ГД только 7 мая 2019 г., в заключительном третьем Госдума приняла его 19 июня. Уже 3 июля 2019 г. закон подписал Президент В. Путин, но это не означало, что программа начинает действовать.
  • В законе указали, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. По сути закон вступил в силу, но воспользоваться им было нельзя, так как порядок обращения за выплатой Правительство еще не утвердило. А семьи, в свою очередь, продолжали платить ипотеку и начисленные по ней проценты, хотя могли бы уже давно воспользоваться поддержкой государства.
  • Постановление Правительства № 1170 было подписано 7 сентября 2019 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступает с 25 сентября — именно с этого дня можно обращаться за выплатой.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

  1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
  2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
  3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
  4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
  5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
    • квартиру в новостройке;
    • квартиру на вторичном рынке;
    • объект ИЖС;
    • земельный участок для ИЖС.

    Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2019 года).

  6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно можно будет использовать средства материнского капитала (который в 2019 г. составляет 453026 рублей) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки.

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • заявление (скачать бланк);
  • документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
  • страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
  • единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
  • свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  • кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
  • закладная;
  • договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
  • договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
  • согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (скачать бланк).

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.

РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой.

Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.

РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
  4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
  6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
  7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
  9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
  10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).

    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в х под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).

Источник: http://detskie-posobiya.molodaja-semja.ru/news/450-tysjach-na-pogashenie-ipoteki-v-2019-godu/

Ипотека для многодетных семей 2020 в Москве — взять ипотеку многодетным

Льготная ипотека для многодетных семей с тремя и более детьми в Москве — ставки от 1.75%. Сравните 96 предложений банков, рассчитайте переплату. Узнайте, в каком банке можно взять ипотеку многодетным семьям в Москве, изучите все условия, порядок получения, оставьте заявку.

Поиск ипотеки для многодетных семей в Москве

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Поскольку государство в 2020 году, как и прежде, поддерживает социальное направление кредитования для улучшения демографической ситуации, ипотека для многодетных семей в Москве – это льготная программа кредитования. Взять такой кредит в Москве могут семьи с тремя и более детьми. Что касается московских семей, то они могут еще дополнительно получить ряд льгот регионального уровня. Рассмотрим это.

Федеральная ипотека для многодетных семей в Москве

Программа действует с 2005 года, реализуется в порядке очередности по заявительному принципу. Ипотека в Москве для многодетных — это строгий перечень требований и особые условия оформления и выдачи:

  • размер субсидии -35 % общей цены жилья (не больше);
  • льготная ипотека погашается частично субсидией, которую переводят на счет банка, выдавшего кредит;
  • можно оформить скидку 18% от суммы кредита, если после получения дотации родился еще один ребенок в семье;
  • кредит на жилье многодетным в Москве выдается без учета выкупленных государством 30-ти кв. метров жилплощади.

Как получить ипотеку многодетным семьям в Москве?

Для начала семья с тремя несовершеннолетними детьми (или более) должна подтвердить статус нуждающейся в улучшении условий проживания (документы выдают местные органы власти). Кроме этого, размер квартиры, в которой проживает семья, должен соответствовать нормативу- 18 м² на одного проживающего.

Льготный кредит многодетным семьям в Москве может быть направлен:

  • на покупку жилья из муниципального фонда;
  • на строительство жилья (новостройка);
  • на приобретение квартиры на вторичном рынке.

Московские банки реализуют программы с такими условиями:

  • период : 20-30 лет;
  • первый взнос: до 20-ти %;
  • ставка: 7-11 %;
  • возможность использовать материнский капитал;
  • отсрочка выплат на год при рождении ребенка — новый закон федерального уровня.

Какие банки Москвы оформляют ипотеку многодетным семьям

На сайте в виде таблицы представлены все банки и ипотечные программы. Не все из них выдают льготные кредиты. Сотрудничают с государством Сбербанк, ВТБ-24 и еще несколько.

Источник: https://moskva.bankiros.ru/mortgage/mnogodetnym-semyam

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector