Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформления

Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформления

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане обращаются в банки за ипотекой. С 2019 года Правительство постановило предоставлять семьям с детьми-инвалидами ипотечные кредиты с субсидией под 6% годовых.

Есть ли в Сбербанке льготы для семей с ребенком-инвалидом

Правительство нашей страны делает все возможное, чтобы семьи с детьми-инвалидами получили доступную ипотеку с низкой процентной ставкой. В 2019 году Сбербанк предлагает оформить жилищный кредит этой категории заемщиков на следующих условиях:

  • субсидию можно применить к уже действующей ипотеке;
  • по данной программе можно купить любое жилье;
  • компенсацией, полученной от государства, можно покрыть первый взнос по ипотеке.

Таким образом, государство оказывает помощь детям с ограниченными возможностями, родителям которых и так не просто приобрести недвижимость.

Госпрограмма льготной ипотеки

В 2019 году в России действуют две федеральные программы помощи для семей с детьми-инвалидами:

  • бесплатная жилплощадь;
  • льготы на оформление ипотеки.

В России ипотека для семей с особенными детьми разрешена к оформлению в том случае, если ребенок родился с 2018 по 2022 год.

Государство выплачивает разницу между стандартной и льготной ставкой. Жители Дальнего Востока могут получить этот жилищный кредит под 5% годовых.

Воспользоваться данным предложением заёмщики смогут только до конца 2022 года, если программа не будет продлена дальше.

Требуемые жилищные условия

Семьи с ребенком-инвалидом, желающие получить льготную ипотеку, должны соответствовать некоторым из следующих требований:

  • их жилплощадь должна быть меньше установленного стандарта;
  • дом должен быть аварийным;
  • проживание под одной крышей с людьми, зараженными опасным заболеванием;
  • ребенку-инвалиду приходится жить с семьей в общежитии или разделять жилплощадь с чужими семьями.

Если хотя бы один из этих пунктов соблюдается, то ипотеку с льготой можно будет получить. Естественно, это нужно будет подтвердить документально.

Особенности в регионах

Кроме федеральной программы, которая действует по всей стране, есть еще и региональные программы помощи детям-инвалидам.

Чтобы узнать, на каких условиях выдается льготная ипотека в вашем регионе, нужно обратиться в местные органы социальной защиты.

Ее работники объяснят, чем региональная программа отличается от федеральной, и в чем заключается ее помощь. Нужно отметить, то в каждом регионе свои условия и свои льготы.

Как получить льготную ипотеку в Сбербанке

Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформления

Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке, опекунам ребенка с ограниченными возможностями нужно:

  • выбрать кредитную программу;
  • обратиться в Сбербанк с необходимым пакетом документов;
  • заполнить анкету, заявление и подать заявку;
  • банк рассмотрит анкету в течение 5-7 рабочих дней;
  • при положительном ответе будет заключен договор.

Требования к заемщику

Родители, имеющие ребенка с ограниченными возможностями, должны соответствовать следующим требованиям для получения льготной ипотеки:

  • иметь российское гражданство и постоянную прописку;
  • ребенок может быть инвалидом с рождения или после несчастного случая;
  • статус недееспособности должен быть документально подтвержден;
  • кроме ребенка инвалида в семье должно быть более 2детей;
  • жилплощадь отсутствует или не соответствует требованиям;
  • опекуны находятся в возрасте 21-75 лет;
  • опекуны имеют положительную кредитную историю;
  • опекуны имеют стабильный официальный доход.

Порядок оформления

Опекуны или родители ребенка-инвалида могут обратиться в органы соцзащиты и поучить компенсацию, которой можно покрыть часть расходов по ипотеке. Родители должны обратиться в банк, подать заявку и ждать ответа.

При получении положительного решения, собирается вся необходимая документация. Подписывается кредитный договор.

Если частичную выплату ипотеки осуществляют местные органы, то нужно оформить бумаги по выплате процентов государством.

Необходимые документы

  • выписка из домовой книги;
  • сведения о банковским счете;
  • документы по инвалидности ребенка и их копии;
  • справка о доходах родителей;
  • трудовая книжка родителей;
  • документы по приобретаемой недвижимости в случае одобрения ипотеки.

О точном пакете документов для многодетных семей с ребенком-инвалидом можно узнать у сотрудников Сбербанка.

Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформленияСкачать приложение Домклик на android Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформленияСкачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/lgoty-po-ipoteke-v-sberbanke-dlya-rebenka-invalida/

Ипотека для семьи с ребенком инвалидом: предложения банков!

На данный момент в стране проживают различные слои населения. Отдельная часть граждан нуждается в улучшении жилищных условий. В рамках государственной поддержки предусматривается возможность оформления ипотеки с некоторыми льготам.

Так, к примеру, для отдельных слоев общества, где на иждивении находятся несовершеннолетние дети с ограниченными возможностями, предусматривается субсидирование в качестве помощи при погашении кредита.

Дополнительно для таких ячеек общества предусматривается специальная программа «Ипотека для семьи с ребенком инвалидом», которая подразумевает более выгодные условия.

Льготные условия для семей с детьми инвалидами

Политика государства направлена на оказание максимальной поддержки для нуждающихся слоев населения. Ряд финансовых учреждений также занимается предоставлением необходимой помощи для таких ячеек общества. В 2018 году Сбербанк и ряд других учреждений страны готовы предложить своим клиентам (семьям с детьми инвалидами) следующее:

  1. Сниженная процентная ставка по ипотеке на приобретение любого недвижимого жилого объекта на территории региона, где имеется отделение банка.
  2. Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами подразумевает частичную оплату процентов за счет материальной помощи от государства.
  3. Предоставляется субсидия на действующую ипотеку для досрочного частичного закрытия оформленного ранее займа.
  4. Также, государственная материальная помощь может использоваться в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  5. При необходимости может быть осуществлено рассмотрение кредитного договора на определенном этапе с увеличением полного срока выплаты.

Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформления

Все это сделано для того, чтобы существенным образом улучшить положения нуждающихся семей, где по определенным обстоятельствам на иждивении оказался недееспособный ребенок с ограниченными возможностями.

Для таких программ предусмотрено выделение специальных жилых объектов, которые могут находиться в непосредственной государственной собственности.

В случае отсутствия такой жилплощади, в ипотеку может быть приобретена любая иная готовая недвижимость.

Важно! Такие программы поддержки и льготного кредитования не предоставляются для покупки имущества, которое еще находится на этапе строительства.

Требования к участникам

Подобная программа кредитования доступна для потенциальных заемщиков только в том случае, когда они соответствуют определенным требованиям, а кроме того остро нуждаются в улучшении жилищных условий. Как правило, здесь устанавливаются следующие ограничения:

  • льготы по ипотеке для детей инвалидов и их законных попечителей доступны при наличии российского гражданства и регистрации;
  • детская инвалидность является врожденной или приобретенной, при этом на момент обращения статус недееспособности официально оформлен;
  • текущее жилье семьи с ребенком на иждивении не соответствует определенным стандартам, либо вовсе отсутствует;
  • законные попечители ребенка подходят под возрастные ограничения (от 21 года до 75 лет), а кроме того имеют официальный доход;
  • родители при оформлении ссуды могут предоставить необходимый перечень документации, а кроме того не имеют плохой кредитной истории;
  • государством одобрено оказание материальной поддержки и выделение необходимой субсидии.

Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформления

Ипотека на жилье может быть одобрена при условии, что оба родителя заинтересованы в ее оформлении, а кроме того получили одобрение поддержки и подобрали соответствующий недвижимый объект для покупки (как правило, в выборе имущества оказывается помощи со стороны кредитора или муниципального образования, где делается обращение).

Интересно! Так как в основном объекты для покупки подбираются государством или непосредственно кредитором, не обязательно проводить оценку рыночной стоимости у независимого эксперта.

Необходимые документы

Для семьи с ребенком инвалидом на иждивении, чтобы оформить соответствующую ссуду по определенной льготной программе предусматривается оформление материальной поддержки при помощи работодателя, либо непосредственно через органы социальной защиты населения. Только после этого делается непосредственное обращение к кредитору. В такой ситуации потребуется наличие и предоставление следующей документации:

  • обычно в подобных ситуациях оба родителя выступают заемщиками и прилагают к заявке свои паспорта и при необходимости вторые определенные документы;
  • для оформления потребуется вся документация на недвижимость (подтверждение регистрации, план и технический паспорт объекта);
  • при необходимости может потребоваться акт оценки рыночной стоимости, а кроме того страховка, если она была оформлена ранее;
  • необходимо предоставление свидетельства о браке, разводе и документы на всех несовершеннолетних детей;
  • отдельно прилагаются бумаги, подтверждающие наличие на иждивении недееспособного ребенка, а кроме того справку с подтверждением субсидирования;
  • дополнительно прилагаются все документы, подтверждающие инвалидность несовершеннолетнего (медицинское заключение и удостоверение инвалида).

Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформления

При необходимости кредитор может затребовать некоторые дополнительные бумаги (состояние лицевого банковского счета, справки с подтверждением дохода и копии трудовых книжек со штампами работодателей законных попечителей). В такой ситуации кредитор рассматривает не столько надежность заемщиков, сколько достоверность предоставляемой информации и актуальность выдачи ссуды.

Важно! Если объект подбирается государством, то кредитору предоставляется соответствующее подтверждение в виде специального бланка справки, где указана стоимость.

Порядок оформления

Если требуется оформить именно льготную программу кредитования с поддержкой от государства, то в обязательном порядке предварительно оформляется инвалидность ребенку, а после открывается вопрос о необходимости улучшения жилищных условий. Если поддержка от муниципалитета одобрена, то впоследствии вся процедура получения ссуды сводится к следующему:

  1. Делается обращение в банк для выдачи необходимой суммы кредита на приобретение недвижимости.
  2. При одобрении прилагаются все документы, а также справки с подтверждением государственной помощи для нуждающихся слоев общества.
  3. Впоследствии оформляется кредитное соглашение, а кроме того договор страхования недвижимости и заемщика.
  4. Далее осуществляется выделение средств на приобретение недвижимости и за счет субсидии выполняется предварительный взнос.
  5. Дополнительно осуществляется оформление необходимых документов касательно оплаты государством процентов (необходимо в том случае, когда будет совершаться частичное погашение из бюджета муниципального образования).

Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформления

Кроме того, заемщик может не заниматься оформлением погашения процентов за счет субсидии, а запросить ежемесячную или единовременную компенсацию в органах социальной защиты населения.

Далее потребуется зарегистрировать права собственности на объект и передать соответствующие копии кредитору и в компетентную инстанцию.

В конце останется только своевременно выплачивать ссуду при поддержке со стороны администрации региона.

Интересно! Следует понимать, что при таком кредитовании, можно рассчитывать на выдачу ограниченной по лимиту ссуды, так как кредиторы в рамках программы не предусматривают выдачу крупной ипотеки, потому что это не выгодно для них.

Читайте также:  Звонят коллекторы по чужому кредиту: что делать, угрожают по телефону за чужой долг, постоянно звонят что делать, донимают звонками если не брал кредит

Поддержка при отказе в ссуде

Если по определенным обстоятельствам в оформлении кредита и государственной поддержки отказано, то заемщик может обратиться к ипотечному брокеру. На данный момент среди таких компаний можно выделить учреждение ООО Центр Финанс и выгодную программу «ДомБудет».

В рамках этого предложения подбираются наиболее выгодные условия по ипотеки, при этом присутствуют высокие шансы на одобрение заявки. Специалистом компании осуществляется полноценное сопровождение сделки вплоть до регистрации недвижимости в Росреестре.

По окончанию соглашения на оказание услуг, удерживается только небольшая комиссия, которая составляет не более 10% от суммы займа (как правило, взимается 5-7%).

Видео: ипотека для инвалидов

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-dlya-semi-s-rebenkom-invalidom/

Как инвалиду взять ипотеку?

Инвалиды причисляются к социально незащищенной группе населения, имеющей низкий доход. Поэтому ипотека инвалидам выдается нечасто. Как может человек с ограниченными возможностями взять кредит для приобретения жилья, на каких условиях, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам, важно уточнить еще до похода в банк.

Как инвалиду взять ипотеку

Ипотеку инвалидам дают по программе от государства, по программе с двумя документами, с помощью общегосударственных пенсионных начислений и через брокерную организацию. В каждом случае инвалиду будет сложно получить кредит, поскольку банки рискуют, кредитуя таких граждан.

Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформления

Государственная программа

По правительственному нормативу от 1996 года N 901 с видоизменениями 2014 года, инвалиды с их семьями признаются нуждающимися в улучшении качества жилищных условий.

Это происходит в том случае, если их жилье не может соответствовать санитарным с социальными стандартам.

Программа дает государственные деньги, чтобы оплатить первый взнос по ипотеке для инвалидов 3 группы на жилье или погасить долг за квартиру.

Программа кредитования по двум документам

Программа, по которой можно оформить кредит по данным паспорта со СНИЛСом. ВТБ-24 дает такой займ от 9,6% годовых всем лицам. Газпромбанк позволяет взять ипотеку для инвалидов 3 группы по ставке 11,5% для любых целей. При этом половина процента добавляется, если жилое пространство находится на этапе строительства и если залог находится на ГПБ.

Сбербанк предлагает оформить кредит молодой семье на вторичное жилье или новостройку за процент от 11,5. В Дельтабанке можно взять кредит под 12,75%, в Россельхозбанке на готовое жилье можно оформить заем под 10,25%, а в Транскапиталбанке – под 13%. В Уралсибе действует предложение под 9,9%.

По государственной пенсии (на примере Сбербанка)

Сбербанк активно выдает ссуды лицам пенсионного возраста, даже тем, кто получает пенсию по инвалидности. Клиент может взять обычный кредит на жилье или же по двум документам без подтверждения дохода.

Обычно пенсионные выплаты маленькие и не покрывают ежемесячные ипотечные платежи. Поэтому чаще всего пенсионеры берут кредит по второй программе.

Помощь брокера для оформления ипотеки

Посредник при оформлении ипотеки используется не часто. Однако для многих пенсионеров – это единственная возможность решить жилищный вопрос.

Выбирая брокера, важно помнить о том, что многие из них являются мошенниками. При этом услуги брокерской работы могут обойтись в 10% от общей суммы кредита.

Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформления

Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов

Получить ипотечный кредит сегодня человек с ограниченными возможностями может по обычным условиям и с общегосударственной материальной помощью – субсидии для инвалидов 2 группы и других групп.

Для использования льгот при приобретении жилплощади он должен быть признан нуждающимся и поставлен на соответствующий учет.

Условия его проживания должны соответствовать требованиям из Постановления Правительства РФ N 901.

Так, его жилье не должно соответствовать стандартам по размеру площади и санитарным условиям.

Он должен жить в комнате общежития, коммуналке или делить площадь с другими людьми, которые не являются его родственниками.

После того, как придет его очередь получить материальную помощь на покупку жилья в ипотеку, он может погасить частично или полностью займ, оформить ипотеку на выгодных условиях.

Инвалидам, страдающим от тяжелых болезней, выделяют деньги вне очереди. В конкретных тяжелых случаях государственными деньгами полностью погашается ипотека инвалидам 1 группы на жилье.

Условия ипотеки

На данный период инвалидам доступны 6 программ ипотеки на общих выгодных условиях.

  1. Готовое жилье – ссуда под 10,1% на 30 лет с первоначальным вкладом в 15% от всех средств.
  2. Стройка – ссуда под 10,2% на 30 лет с указанным ранее залогом.
  3. Создание частного дома – ипотечный кредит под 11% со взносом в 25%;
  4. Загородная недвижимость – ипотека под 11,1% с объемом залога в 25%.
  5. Военная ипотека – кредит по ставке 9,5%, взнос 20%.

Инвалид может поучаствовать в программе семейной ипотеки и ипотеки для инвалидов 2 группы на гараж. В первом случае ставка равна 11%, а во втором — 6%. Также он может принять участие в программе рефинансирования ипотечного кредита – ссуда под 10,6%. По вопросу суммы кредита, ее рассчитывают в индивидуальном порядке, отталкиваясь от показателей дохода.

Требования к заемщику

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, иметь стабильную официальную работу или постоянный заработок, должен быть платежеспособным. Возраст заемщика 21–75 лет.

При этом требования к инвалидам повышенные. Попытка оформить кредит инвалиду первой группы может увенчаться успехом в 5% из 100% случаев. К тому же, заемщик во многих банках обязательно должен иметь поручителя, созаемщика или залоговое имущество.

Требования к недвижимости

Самое главное требование к недвижимости при составлении залога – ее ликвидность. При этом одну личную квартиру не могут рассматривать в качестве залогового имущества, поскольку отнять ее в случае неуплаты кредита не имеют права.

Поэтому потенциальный заемщик должен предоставить другую квартиру, либо недвижимость в виде дачного или частного домика. Залогом может послужить также машина.

Какие банки дают ипотеку инвалидам

Инвалидам займ дают крупнейшие банки РФ: Сбербанк, Ренессанс, Хоумкредитбанк, Тинькофф, Совкомбанк и Акбарс. еКапуста занимается выдачей микрозаймов, которые можно использовать при недостаче маленькой суммы для приобретения недвижимости.

В Сбербанке, Совкомбанке и Акбарсе ипотеку можно оформить по ставке от 10%, в Ренессансе – от 15,9%, в Тинькоффе – от 25%. Сумма кредитования разная – от 300 000 до 2 500 000 рублей.

Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформления

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Чтобы сделать заявку на получение кредитной суммы на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке и в другом учреждении, не выходя из дома, следует выполнить ряд шагов.

  1. Зайти на сайт банка, указать интересующую сумму и время погашения задолженности, нажать на оформление кредита.
  2. В появившемся окне анкеты указать свои личные и паспортные данные, прописать статус, доход и номер мобильного телефона.
  3. Отправить анкету на рассмотрение и дождаться звонка от банковского специалиста, чтобы уточнить предоставленную информацию и принять предварительное решение.
  4. Посетить банк, принести оригиналы и получить окончательное решение о выдаче ссуды.
  5. При одобрении подписать договор и получить деньги.

Какие документы нужны

Чтобы оформить кредит в любом банке потребуется предоставить следующий набор документов:

  • паспорт РФ с пометкой ПМЖ в месте взятия ссуды;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах или документ, который может подтвердить уровень дохода;
  • справка об инвалидности.

Если займ оформляется под залог ликвидной недвижимости или машины, необходима документация, которая дает право распоряжаться имуществом.

По каким причинам банк может отказать

Банк может отказать из-за плохой кредитной истории, несоответствующего дохода, отсутствия созаемщиков при низкой заработной плате, высокой кредитной нагрузки, внесении неправильной информации при создании заявления на выдачу кредита. Также отказ в выдаче кредита может поступить, если человек не желает страховать свою жизнь и здоровье, что является обязательным условием получения ипотеки.

Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку инвалиду 2 группы и других категорий, можно сказать, что заемщик вправе взять кредит только в том случае, если у него есть стабильный доход, залоговое имущество или поручитель. Также он может воспользоваться льготами от государства в виде субсидии на погашение первого взноса или части кредита. Инвалиду иногда предоставляется субсидия, покрывающая весь ипотечный кредит.

Источник: https://opekarf.ru/invalidam/obshhaya-informatsiya/kak-invalidu-vzyat-ipoteku

Льготная ипотека для инвалидов: способы оформления и список банков

Взять кредит людям с инвалидностью не просто. Связано это с большими рисками банков, которые не готовы кредитовать людей с ограниченными возможностями.

Если же речь идет об ипотеке, то люди бояться пробовать взять заем на приобретение недвижимости. Зря.

В текущем году есть привлекательные предложения от банков России, предлагающие оформить ипотеку при условии наличия группы инвалидности. И далее о том, как это сделать правильно и быстро.

Особенности получения ипотеки инвалидам

Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформления

Возникает вопрос: почему инвалидам трудно взять кредит на покупку жилья, ведь они также нуждаются в квартире и в нормальных условиях жизни? Кроме того, у них также есть семьи, растут дети и т. д., поэтому потребность в улучшении квадратных метров возникает, как и у других людей, не имеющих проблем со здоровьем.

Но здесь есть своя специфика: все зависит от группы инвалидности и от того, работает ли такой человек или нет. Официально отказать в оформлении жилищной ссуды банк не может. Он примет документы и рассмотрит заявку, но при этом клиент просто не будет соответствовать тем требованиям, которые выдвигаются учреждением.

Главные особенности ипотеки инвалидам:

  1. В доход, по которому будет оцениваться платежеспособность клиента, не будет включена пенсия по инвалидности. Такие меры приняты для того, чтобы рассчитать реальную возможность физического лица погасить долг. Пенсия – это то обеспечение от государства, которое используется гражданином для лечения и поддержания здоровья, ухудшенного в результате конкретного заболевания. Такой вид государственных выплат не может быть в априори направлен на погашение долга. Поэтому заемщику необходимо будет доказать высокий уровень официального дохода, помимо пенсии. Сделать это не просто, если учесть, то многие люди с ограниченными возможностями не получают высокой заработной платы или работают на неполный рабочий день.
  2. Размер первоначального взноса может быть выше, чем для людей, не имеющих таких ограничений. Такая ситуация обусловлена рисками банка. Учреждение защищает от риска потерь и поэтому старается минимизировать сумму долга, которая будет закреплена за конкретным клиентом.
  3. Необходимость предоставлять поручителей трудоспособного возраста, не имеющих инвалидность, но имеющих идеальную кредитную историю и высокий уровень официального дохода. Это самое главное и распространённое требование среди всех банков. Количество созаемщиков может быть до 3–5 лиц (в каждом банке по-разному). Супруг или супруга по законодательству автоматически становится созаемщиком по ипотечному договору.
  4. Обязательное страхование жизни и здоровья. По правилам ипотечного кредитования, обязательному страхованию подлежит только залоговое имущество, а вот страхование жизни и здоровья человека является добровольным. Но в случае с инвалидами, банк может не просто рекомендовать приобрести такую дополнительную услугу, но и отказываться выдать ссуду в случае не приобретения. При оформлении страховки человеку придется дополнительно пройти медицинское обследование, чтобы страховая компания смогла оценить свои риски и определить размер страхового тарифа.
Читайте также:  Дебиторская и кредиторская задолженность: учет бухгалтерский в 2016, организация

Внимание! Никто не вправе заставлять человека в обязательном порядке оформлять добровольное страхование жизни. Это запрещено. Но в случае отказа банк имеет полное право увеличить процентную ставку по займу на 0,5-1,5% (зависит от условий организации). Если организация будет превышать свои полномочия, то можно подать официальную жалобу в Центральный банк.

Но при отказе от страховки нужно сопоставлять размер затрат на оплату повышенного процента и той суммы, которую придется заплатить за страхование. Выбирать тот вариант, который выгоднее. По данным статистика, общая стоимость страховки для инвалида намного выше, чем стоимость аналогичной услуги для обычного человека. Средняя стоимость составляет 15% от суммы займа.

Что говорит закон

Что говорит закон? Да, ничего он не говорит. В нормативно-правовых актах нет никаких ограничений, которые позволяли банкам отказывать людям с ограничивающими возможностями в кредитной услуге.

Есть субъекты кредитования – кредитор и заемщик.

Банк может прописать требования к платежеспособности клиента, может самостоятельно установить требования, но не выдавать ссуду на основании инвалидности, невозможно.

Дополнительно есть Постановление Правительства № 901, которое было принято еще в 1996 году. В этом документе говорится о том, что необходимо обеспечить инвалидов и семьи, имеющих детей-инвалидов, надлежащим жильем. Реализацию таких норм законом возложено ни на федеральные власти, а на власти регионов.

Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформления

Процесс оформления ипотеки

Ипотека для инвалидов оформляется по стандартной процедуре, как и обычная ипотека. Если речь не идет о льготном направлении кредитования.

И далее представлен примерный алгоритм, который каждый инвалид 1-й, 2-й или 3-й группы должен выполнить.

Оформление ипотеки:

  1. Необходимо определиться с желаемым объектом недвижимости. Выбор квартиры или дома необходимо выполнять с учетом наличия собственных средств, размера первоначального взноса и той суммы займа, которая будет посильной в соответствии с заработной платой.
  2. Оформление онлайн-заявки на официальном сайте выбранного банка или подача предварительной анкеты непосредственно в офисе банка. После поступления кредитной заявки к кредитному специалисту сотрудник отдела пригласит на предварительную консультацию в банк (в случае предварительного положительного решения о выдаче денег на покупку недвижимости).
  3. Предварительная консультация в банке. На встречу необходимо взять минимальный пакет документов, о которых клиенту сообщают в телефонном режиме. Но на первоначальном этапе понадобится паспорт, СНИЛС, справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ за последние шесть или двенадцать месяцев. Дополнительно могут понадобится документы субъектов, которые готовы выступить созаемщиками.
  4. Сбор необходимых документов. Заемщику выдается список необходимых документов, указывается их количество, форма представления, заверения и т. д. В каждом банке список индивидуальный.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи с застройщиком или продавцом недвижимости. В договоре обязательно должна быть указана сумма сделки для определения итоговой суммы кредита.
  6. Оформление займа. Внесение первоначального взноса. Оплата стоимости жилья. Все эти операции возлагаются на банк, который открывает для заемщика счет и аккумулирует на нем все поступления. Потом единым платежом перечисляет деньги в счет стоимости квартиры. Конечный результат данного этапа – это приобретение объекта.
  7. Оформление собственности на недвижимость и получения всех документов, связанных с этим процессом: технический паспорт (Бюро технической инвентаризации), выписка из реестра права собственности.
  8. Предоставление документов на квартиру в банк для оформления залогового имущества и подписания договора ипотеки. Максимально допустимый срок предоставления таких документов не превышает 90 дней. Если в течение оговоренного срока документы не будут предоставлены, то финансовое учреждение имеет полное право аннулировать сделку и отозвать свои деньги.
  9. Подписание страхового договора на залоговое имущество.

Такой алгоритм действий трудный и занимает время. Но следует знать, что на всем этапе оформления за человеком закрепляется кредитный специалист, консультирующий заемщика по любым вопросам. Лучше задавать вопросы, чем делать что-то неправильно.

Льготные программы

По поводу программ, то инвалиды имеют право получить ипотеку на льготных условиях кредитования. Такие программы дотируются не федеральным бюджетом, а региональным или местным. Поэтому правила льготных программ в каждом отдельном регионе могут отличаться:

  1. Где-то ипотека инвалидам 3 группы предоставляется с пониженной процентной ставкой.
  2. Где-то регион оплачивает таким людям некую часть стоимости жилья.
  3. Где-то дотируется ежемесячно оплата ипотечного долга.

Более подробную информацию можно узнать у представителей региональных властей.

Но стоит знать, что получить помощь от государства могут не все. Для этого необходимо стать в очередь льготников, которая не маленькая и двигается не быстрыми темпами.

Для того, чтобы стать в льготную очередь на помощь в приобретении жилья за ипотечные деньги, необходимо:

  • Чтобы инвалид проживал в одной квартире с семьей, то есть человек с ограниченными возможностями делил территорию с нормальными физически людьми;
  • Чтобы человек проживал в общежитии, коммунальной квартире;
  • Если жилая площадь не соответствует нормативам или условиям проживания.

Таким образом, если один из критериев выполняется, то можно обращаться к представителям местной власти и оформлять постановку на квартирный учет.

Если же прав на льготное оформление нет, то тогда оформление ипотеки будет происходить за стандартным алгоритмом.

Пенсионерам

По поводу того, а могут ли оформить ипотеку пенсионеры, вопросов много. Одни банки работают с таким контингентом заемщиков, другие нет.

Но если человек пенсионного возраста, и получает обеспечение по инвалидности, то шансов на оформление не так и много. Теоретически оформить можно, но практически – трудно.

Максимально допустимый возраст, когда человек может погасить свой долг, составляет 65-75 лет. Если человек выходит на пенсию в 60, то заём он может оформить на 5–10 лет, не более.

Вывод: ипотека для пенсионеров возможна, но только на небольшой срок и с большим первоначальным взносом. Это идеальный вариант, когда пенсионер хочет улучшить свои условия проживания и, продав однокомнатную квартиру, купить двухкомнатную. Но оформить ссуду на большой срок и огромную сумму с первоначальным взносом не более 10% невозможно. Это правда, и ее нужно знать.

Список банков

Услуга доступна в:

  • Сбербанке.
  • Россельхозбанке.
  • ВТБ-24.
  • Газпромбанке.

Ипотека для инвалидов и их семей: условия и порядок оформления

Пример оформления в Сбербанке

Самым активным представителем ипотечного рынка уже долгие годы остается Сбербанк. Это учреждение работает не только по обычным банковским направлениям, но и по государственным, обеспечивая жильем социально незащищенные слои населения.

Ипотека для инвалидов – это еще одна кредитная линия, которая реализуется банком. Поэтому шансов оформить ссуду в этой организации больше, чем где-либо. И далее об условия кредитования и процедуре оформления в Сбербанке.

 Требования к заемщику

У банка есть список требований, по которому они определяют: может ли клиент получить кредитную услугу или нет. При этом требования разнятся для тех, кто не является постоянным клиентом банка, и для тех, кто является участником зарплатного или пенсионного проекта.

Стандартный список требований:

  • Наличие официального трудоустройства. Продолжительность на последнем месте работы не должна быть меньше 6 месяцев. Данное требование не распространяется на постоянных клиентов.
  • Наличие страхового стажа не менее года за последние пять лет. Данное требование не распространяется на постоянных клиентов.
  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется оформление ипотеки.

Это базовый перечень требований, который определяет вообще: может клиент получить деньги или нет.

Но есть еще и требования, которые предоставляют информацию о платежеспособности клиента: его заработной платы или другого официального дохода должно быть достаточно для погашения долга.

Ежемесячно должно уходить на оплату обязательного платежа не более 50% от официального дохода семьи. При этом на каждого члена семьи должно оставаться как минимум не меньше прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе.

Поэтому прежде, чем подавать заявку в Сбербанк, можно воспользоваться имеющимся ипотечным калькулятором и определить, подходит ли такой вид займа или нет.
Условия предоставления

Следует сразу сказать, что Сбербанк не имеет специальной программы для инвалидов. Поэтому кредитование будет происходит на общих для заемщика условиях.

Программ в Сбербанке большое множество: есть программы на уже возведённое жилье, есть на новостройки в конкретных районах, на объекты, то строятся и т. д. Условия почти одинаковые, особенно, если речь идет от такой категории заемщиков как инвалиды.

Общие условия кредитования:

  1. Первоначальный взнос – от 15%. Но помним о том, что для увеличения шансов на одобрение заявки, необходимо иметь больший первоначальный взнос – до 50%. Но оптимальный размер в Сбербанке – 30%.
  2. Процентная ставка по разным программам составляет от 8,5 до 9,5%. Особое внимание следует уделить кредитованию земельных участков: на такие продукты ставка составляет 12% с возможным последующим увеличением в процессе оформления.
  3. Сумма займа до 20 000 000 рублей.
  4. Максимально допустимый срок — до 30 лет.

В Сбербанке в случае отказа заемщика оформлять добровольное страхование жизни к процентной ставке дополнительно прибавляется 1%.

Читайте также:  Срок исковой давности по кредиту истек а коллекторы звонят: могут ли подать в суд, требуют вернуть

Преимуществом организации является то, что:

  • Нет дополнительных комиссий за выдачу займа и его оформление.
  • Отсутствуют штрафные санкции за преждевременное погашение долга.

Советуем уделить внимание акционным программам от Сбербанка и партнеров, которые предлагают на определенные жилые комплексы пониженную процентную ставку.

Список таких объектов всегда представлен на сайте организации. Главное преимущество в том, что ставка составляет 4,5-5%. Есть ограничение на срок действия договора по льготным условиям – до 7–12 лет.

Но это как раз тот вариант, который подходит людям с инвалидностью.

Список документов

Список документов для оформления стандартный, как при оформлении ипотеки. Никаких дополнительных выписок и т. д. не потребуется, кроме документа, удостоверяющего инвалидность. И то, только в случае, если человек будет оформлять льготный заём в своем регионе.

Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

  • Анкета, которую можно заполнить на сайте учреждения.
  • Паспорт, в том числе и созаемщиков (супруга/супруги).
  • СНИЛС.
  • Справка о доходе всех членов семьи. По установленной форме банка или по форме 2-НДФЛ. Для предварительного собеседования достаточно представить за полугодие работы. Потом могут попросить обновить информацию и предоставить за весь предшествующий год.

Эти документы необходимы уже на этапе рассмотрения заявки и принятие решения о возможности выдать деньги. Если по итогу поданного комплекта будет принято положительно решение, то тогда кредитный специалист выдаст исчерпывающий список основных документов, необходимых для оформления.

Дополнительно еще понадобятся:

  • Справка о составе семьи.
  • Характеристика с работы.
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная работодателем.
  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев.
  • Договор купли-продажи.

После оформления продукта и приобретения недвижимости в организацию в течение 90 дней нужно будет представить дополнительно документы на квартиру: технический паспорт и выписку из реестра.

Порядок и сроки рассмотрения

Срок рассмотрения заявки в среднем составляет до 5 рабочих дней. Но он может быть продлен в связи с большим наплывом клиента или с особенностями личного дела клиента.

По поводу процедуры оформления, то она аналогичная той, которая была рассмотрена ранее. Никаких новшеств организация для своих клиентов не вводит. Процедура абсолютно стандартная.

Другие варианты покупки

О поводу других вариантов приобретения жилья, то одним из самых востребованных способов является вариант приобретения квартиры с помощью самого застройщика до того момента, когда жилье уже возведено.

Можно на базе строительства, внеся первоначальный взнос, взять недорогую квартиру в беспроцентную рассрочку и выплатить ее за несколько лет.

Преимущество в том, что стоимость на базе строительства дешевле рыночной стоимости аналогичных объектов на 40–50%.

Источник: https://ipotekar.guru/gosudarstvo/ipoteka-dlya-invalidov

Ипотека и кредит для инвалидов 1, 2, 3 группы в Сбербанке

Для получения ипотечного займа инвалиды различных категорий должны выполнить ряд требований. Подготовка необходимых документов, а также следование определённым правилам позволят гражданину с ОВЗ стать обладателем своего жилья на выгодных условиях. Предлагаем разобраться в теме более подробно.

Условия получения ипотеки для инвалидов

  • На субсидию от банка могут рассчитывать инвалиды, соответствующие определённым критериям:
  • — с хорошей кредитной историей;
  • — способные сделать первый взнос;
  • — получающие социальную пенсию;
  • — оплатившие налоги и коммуналку;
  • — трудоустроенные на постоянной основе;
  • — застраховавшие свою жизнь, здоровье, жильё;
  • — имеющие доход от предпринимательства (если заняты этим);
  • — оформившие соц. помощь на погашение займа (полностью или частично);
  • — находящиеся в очереди на субсидию.

Важно! В Сбербанке инвалиды 2 группы не получают никаких льгот. А несовершеннолетние заёмщики могут воспользоваться льготной программой и оформить ипотеку на подходящих под перечисленные требования родителя или опекуна.

Теперь расскажем об особенностях, которые имеют место в отношении инвалидов разных групп.

1 группа инвалидности

Данная категория считается самой тяжёлой, подразумевающей оказание помощи в обслуживании и тд.

В зависимости от сложности состояния и возраста обладателя 1 группы могут назначить опекуна или социального помощника. Если гражданин с ограничениями на полном соцобеспечении, ипотеку не дадут.

Но есть возможность оформить заём на родителей, знакомых, опекуна и других лиц, которые могут стать гарантом.

После сбора документов в Сбербанк подаётся заявление, которое будет рассмотрено с учётом рисков. В частности, принимают во внимание, несёт заболевание инвалида 1 группы смертельную угрозу или нет. Отказ возможен только в очень тяжёлых случаях.

Кроме того, возможен заём при залоге недвижимости (она должна равняться стоимости обеспечения). Плюс, клиенту Сбербанка 1 категории могут предложить программу «Льготная ипотека» (заявление рассматривают 30 дней). Её преимущество в пониженной процентной ставке. 

  1. Повысить вероятность одобрения ипотечного кредита инвалидам 1 группы в Сбербанке позволит документальное подтверждение:
  2. — степени инвалидности;
  3. — личности поручителей (через паспорт)
  4. — постоянных денежных поступлений в виде зарплаты и тд;
  5. — наличия подходящей для залога недвижимости;
  6. — дополнительного дохода

2 группа инвалидности

При данной группе частичная нетрудоспособность (в отличие от 1 степени) увеличивает шансы на одобрение. Для этого нужно, чтобы была возможность вносить суммы по ипотечному кредитному договору. Инвалидам 2 группы могут предоставить 50% субсидию.

  • Положительное решение в Сбербанке принимают после оценки финансовых возможностей и при отсутствии опасностей по здоровью у обратившегося лица.
  • Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, следует:
  • — застраховать риск по финансам;
  • — иметь поддержку поручителей (друзей, родственников);

— предъявить в качестве обеспечения займа документы на соц. помощь, на имущество.

Льготы на кредитование при рассматриваемой группе отсутствуют, хотя есть госпрограммы. Отметим, что важно застраховать приобретаемое жильё, жизнь и здоровье. Данная страховка для инвалидов дороже, нежели для обычных граждан.

3 группа инвалидности

Как правило, такие инвалиды работают и получают пенсию. Поэтому возможностей по ипотеке у них ещё больше, чем у обладателей 2 и 1 группы. Лица с ОВЗ 3 степени могут рассчитывать на поддержку банка, если:

  1. — нет нарушений по кредитной истории;
  2. — денежные поступления покроют платежи:
  3. — имеют документы, что и льготники 2, 1 группы.
  4. Инвалидам 3 группы положена субсидия, покрывающая 50% ипотечного договора.
  5. В целом гражданам с инвалидностью доступно несколько видов ипотеки на:
  6. — льготных условиях — отличается субсидированием и низкой процентной ставкой;
  7. — общих основаниях — подходит для работающих, которым нужно принести справку о доходах с постоянного рабочего места и заключить договор о страховании (при оформлении ипотечного кредита пенсию не учитывают).

Важно! Если инвалид встал на учёт для получения жилья до 01.01.2005 года, льготы по ипотеке обеспечиваются, а если оформление состоялось позже, в порядке очереди дают субсидию. Без очереди получить недвижимость вправе лица с тяжёлыми формами инвалидности (согласно ЖК РФ).

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

В Сбербанке льготные программы для таких особенных семей не созданы. Часть ипотеки можно закрыть материнским капиталом. В том числе, при оформлении ипотечного кредита выделяется субсидия, позволяющая: 

  • — сделать первый взнос на приобретение жилья;
  • — закрыть половину ипотечного договора.
  • Если заёмщик настроен на получение субсидии, брать ипотеку следует только после одобрения финансовой помощи.
  • Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, законные опекуны или родители должны иметь на руках пакет документов с:
  • — справкой о стабильных доходах;
  • — удостоверением ребёнка-инвалида;
  • — договором на покупку нового жилья;
  • — своим паспортом и копией трудовой.

Важно! Социальная пенсия ребёнка-инвалида при рассмотрении заявки ипотечного кредитования не принимается в расчёт.

Необходимые документы

  1. В целом для оформления в Сбербанке займа инвалидам требуются:
  2. — паспорт заёмщика;
  3. — копия трудовой книжки;
  4. — справка об инвалидности;
  5. — документы собственника на недвижимость;
  6. — справки о зарплате и других денежных поступлениях;
  7. — мед.

    выписка о состоянии здоровья (кризисы и тд);

  8. — паспорта и выписки о доходах поручителей;
  9. — страховка.

Если заявка подаётся через сайт, нужно внести личные данные, указать срок кредита и сумму. После рассмотрения анкеты поступит сообщение о предварительном решении — если оно в пользу заёмщика, в отделение Сбербанка предоставляют все важные бумаги.

Далее заключается договор. Деньги выдаются наличными или в виде суммы, зачисленной на карту.

Преимущества кредитования в Сбербанке для инвалидов

Сбербанк по данным опросов находится на первом месте среди крупных финансовых организаций в нашей стране. Здесь стремятся финансово поддержать инвалидов, создать им выгодные условия, дать льготы. Например, клиентам с инвалидностью предлагают:

  • — низкий процент по договору;
  • — уменьшенную кредитную сумму;
  • — льготный период для закрытия задолженности;
  • — оформление сниженной переплаты и большей площади.
  • В Сбербанке РФ охотно реализуют госпрограммы по поддержке лиц с инвалидностью.

Особенности кредитования для неработающих инвалидов

  1. Если основное место работы отсутствует, одобрить заём в банке гражданину с ОВЗ могут, когда:
  2. — оформлено страхование;
  3. — залог обеспечен недвижимостью;
  4. — он является получателем услуг банка или пенсии здесь же;
  5. — реализуется акция по льготному кредитованию;
  6. — у заёмщика есть надёжные поручители.
  7. Неработающий инвалид по группе может получить жильё в рамках льготного кредитования под государственным контролем. Закон обеспечивает им субсидии и такие преференции, как:
  8. — погашение кредита за госсчёт (полностью или отчасти);
  9. — частичная оплата процентов по кредитному договору;
  10. — покрытие первого взноса на жильё.

Важно! Чтобы дали субсидию, инвалид должен доказать несоответствие жилищных условий нормам.

В заключение обозначим ключевые моменты:

1. Предпочтительней, если у заёмщика-инвалида 3 группа. Они считаются более платёжеспособными.

2. Лицам со 2 и 1 группой взять ипотеку сложнее, поэтому им дополнительно нужно заложить недвижимость. Но, к примеру, при 1 категории и психологическом заболевании отказ будет стопроцентным.

3. Информацию о льготах, условиях субсидирования можно узнать в местной администрации.

4. Получатели пенсии в Сбербанке имеют преимущество перед другими клиентами при оформлении ипотеки, так как банк контролирует их счёт, сращу делает расчёты займа, организует акции и льготы.

Полезные ссылки

Ипотека для людей с инвалидностью в Сбербанке — https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/protected_borrowers

Сбербанк для людей с инвалидностью — https://www.sberbank.ru/ru/person/specialbank

Источник: https://doorinworld.ru/stati/ipoteka-i-kredit-dlya-invalidov-1-2-3-gruppy-v-sberbanke

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector