Гк рф: перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии

Нормативная база По соглашению По закону
Основания Согласованное решение о переводе займа Государственная процедура перехода займа к другому субъекту
Документация 1.Договор о переводе долга.2. Согласие делегитария 1.Разделительный баланс.2.Передаточный акт.
Законодательство Статьи 389, 391 ГК РФ Статьи 59, 129, 132 ГК РФ

Действия должника:

  1. Принимает решение о заключении соглашения на перевод займа, если по каким-либо причинам не имеет возможности выполнить свое обязательство.
  2. Самостоятельно определяет объем существующего долга, дату перевода долга, потенциального нового должника.
  3. Проводит сверку задолженностей с кредитором и делегитарием.
  4. Дает запрос о согласии другого субъекта принять на себя обязательство о займе.
  5. Получает согласие кредитора в письменной форме.

Действия кредитора:

  1. Принимает решение взять на себя обязательство погасить займ.
  2. Просчитывает и предотвращает наступление рисков.
  3. Прежде чем выразить свое согласие на сделку, проверяет, есть ли у нового должника специальная правоспособность (разрешения и лицензии, необходимые для исполнения обязательства).
  4. Требует подтвердительные документы:
  • документ, который подтверждает государственную регистрацию организации (свидетельство);
  • свидетельство юридического лица о постановке на налоговый учет;
  • выписку из Единого государственного реестра;
  • уставные документы организации;
  • протокол (решение учредителей) и приказ о назначении руководителя;
  • карточки с образцами подписей лиц, уполномоченных подписывать договора и образцы печатей организации;
  • доверенность, если договор подписывается представителем организации;
  • уведомление об освобождении от НДС;
  • обращает свое внимание на четкость индивидуализации предмета соглашения, объем задолженности (переходит только в полном объеме) и на условия возврата долга;
  • выражает свое согласие в письменной форме, поскольку устная формулировка ГК допускается, но ничем не подтверждается в дальнейшем и дает повод оспорить сделку.

Законодательством Российской Федерации не установлена конкретная формулировка соглашения о переводе долга, поэтому, следуя общим требованиям, предъявленным к формам сделок, действуем по принципу: чем больше конкретной информации в соглашении, тем лучше для всех сторон сделки.

Содержание соглашения на перевод долга:

  • предмет сделки (какая именно задолженность фигурирует);
  • реквизиты сторон (правильные наименование юридических лиц);
  • подтверждающие документы (договоры и дополнительные соглашения к ним, в результате которых возник долг);
  • обязанности должника передать подтверждающие документы новому должнику (договоры, переписку, прочие документы в случае необходимости);
  • сроки исполнения долгового обязательства (старые сроки и новые, которые установлены для нового должника);
  • размер долга (конкретная сумма долгового обязательства);
  • промежуток времени, за который образовалась задолженность (в длящихся договорных обязательствах);
  • возможные суммы неустоек, штрафов и других санкций (те, которые уже есть и которые могут наступить по новому договору для нового должника);
  • другая информация, имеющая важность для конкретной ситуации.

ГК РФ: перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии

Договор перевода долга должен быть возмездным, в противном случае могут нагрянуть налоговые санкции. Сама форма оформления долга зависит от первичного обязательства. Когда перевод долга базируется на договоре, сделанном в простой письменной форме, то и перевод займа оформляется так же.

Если же предыдущий договор был зарегистрирован государством, то и последующий делается по аналогии. В ГК вопросу оформления посвящены п.2 ст.391 и п.1 и 2 ст.389. Следует знать, что если в кодексе нет информации по какой-то ситуации, руководствоваться нужно судебной практикой.

Следует сделать вывод, что перестановка лиц в обязательстве хороша тем, что одной стороне она дает возможность избавиться от «висячего долга», а другую сторону избавит от хлопотной процедуры выбивания долга в судебном порядке и даст возможность вернуть свой долг без затрат времени. Судебная практика относит сделки, предметом которых является перевод долга, к категории сделок с высокой степенью риска, поэтому высокая степень внимательности гарантирует перевод долга, «как по маслу»!

Согласие на перевод долга

Согласие кредитора должно быть таким, чтобы его невозможно было оспорить. Практика находит немало случаев, когда с помощью неправильно составленного согласия новый должник уклоняется от оплаты займа на том основании, что договор заключен без его согласия и все обязанности приходится выполнять дебитору.

Правильное письмо-согласие содержит в себе данные о договоре, согласно которому образовался долг, объем долговых обязательств, информацию о старом и новом должнике. Поскольку в кодексе нет четкого указания, каким документом согласие должно быть оформлено, то прецедентная практика допускает несколько вариантов выражения согласия кредитора.

  1. Отдельный документ-письмо. Документ должен содержать согласие перевести долг на конкретную организацию. Его прикладывают к соглашению о переводе займа и по возможности, в самом соглашении делается пометка о его существовании. Предмет долга в письме должен быть четко конкретизирован и подписано оно должно быть тем, кто имеет право его подписывать, иначе возникает сомнение в его юридической силе.
  2. Виза кредитора на самом договоре о переводе долга. Заимодавец прямо в соглашении проставляет свою визу «Согласовано», под ней прописывается полное название организации-кредитора, ставится дата, подпись уполномоченного лица (с расшифровкой) и печать.
  3. Пункт основного договора, сформулированный как согласие. В данные о порядке погашения займа отдельным пунктом вносится информация о возможности перевода долга на определенную организацию со ссылкой на документы, несущие в себе информацию о долговом обязательстве.
  4. Трехсторонний договор о переводе долга. Самый оптимальный вариант, поскольку участвуют все 3 стороны, согласие на передачу долга прописывается в самом договоре. Все моменты погашения займа четко определены и нет возможности уклониться от исполнения.

Перевод долга по закону

Возникает при универсальном преемстве, реорганизации предприятия или при продаже такового. Данному вопросу в Гражданском Кодексе посвящено 3 статьи: 59, 129 и 132. ГК РФ предусмотрено, что к новому юридическому лицу переходят имеющиеся права и обязанности (в том числе обязанности по погашению существующих непогашенных займах) предыдущего юридического лица.

Объем долговых обязательств формируется передаточным актом или разделительным балансом. В кодексе нет понятий этих документов, но теория права разделяет целевую направленность этих документов.

Передаточный акт составляется при реорганизации юридического лица (слиянии, присоединении, преобразовании), а разделительный баланс составляется при реорганизации юридического лица (разделении, выделении).

ПОДРОБНОСТИ:   Есть ли срок давности по наследству

Статья 59 ГК РФ определяет требования к этим 2-м документам, при неисполнении которых невозможно передать долг другому лицу. Как передаточный акт, так и разделительный баланс призваны иметь в себе информацию о правопреемстве по всем обязательствам того ЮЛ, которое реорганизуется в отношении всех его должников, а также кредиторов, в том числе обязательства, которые оспариваются.

Гражданский Процессуальный Кодекс РФ в ст.44 рассматривает вопросы правопреемства.

Последовательность перехода долга

Рассмотрим, в каком порядке допускается перевод должником своего долга на другое лицо. Такая операция осуществляется обычно в целях закрытия долга, когда заёмщик не исполняет требования взыскателя в течении некоторого времени. Последовательность действий дебитора в данной ситуации заключается в следующем:

  1. Поиск кандидатуры на роль нового должника, изучение документов, устанавливающих законность выполнения обязательств данным лицом, и позволяющих говорить о его хорошей платежеспособности и добросовестности.
  2. Составление контракта о переходе долга от прежнего должника к будущему с указанием условий и графика выплат, суммы задолженности, либо составление трехстороннего соглашения.
  3. Уведомление кредитора о смене обладателя долга с целью получения утвердительного ответа на осуществление текущей сделки, в соответствии со ст. 562 ГК РФ. Иначе заимодатель может в последствии 3-х месяцев с момента получения такого письма признать соглашение недействительным или потребовать досрочного выполнения требований и компенсации причиненного ущерба.

Важно проинформировать заимодателя о своем намерении делегировать долг другому лицу и получить его согласие на заключение данной сделки. Поэтому к оформлению уведомительного письма следует подойти ответственно. В письме следует установить размер задолженности и период времени для погашения долга.

Для получения согласия кредитора на смену должнику стоит предоставить доказательства платежеспособности и добросовестности делегата (акты о гос. регистрации, справки из налоговой об исполнении обязательств должным образом, лицензии, выписки из ЕГРЮЛ и т. п.). Это всё поможет убедить заимодателя о выгодности данной операции.

Делегату же необходимо тщательно изучить документы, удостовериться в том, что размер переводимого долга соответствует действительности и срок уплаты указан правильно. Не лишним будет и навести справки о кредиторе, чтобы в будущем избежать нежелательных последствий (например, если делегатарий предпримет попытки незаконного обогащения за ваш счет).

ПОДРОБНОСТИ:   Виза в Сингапур для россиян: правила оформления, документы

Особенно бдительным следует быть кредитору при переводе долга другому лицу, т. к. именно он несет большие риски. Нужно проверить, насколько платежеспособен новый должник, и обладает ли он полномочиями по выполнению данных обязательств. Изучить грамотность документов, вид сделки, размер задолженности и условия погашения.

ГК РФ: перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии

Заемщику необходимо уведомить кредитора о переводе долга на другое лицо, предоставив доказательства платежеспособности и добросовестности нового должника.

ГК РФ: перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии

Нельзя забывать ответ на вопрос: при каком условии допускается перевод должником своего долга на другое лицо – только с согласия заимодателя. Документарно положительный ответ может быть выражен таким способом:

  • уведомительное письмо с утвердительным ответом;
  • виза на контракте о делегировании задолженности;
  • трехсторонний договор о свершении данной сделки.

При положительном ответе на предложение о переводе долгав деловом письме кредитору нужно указать следующие данные на 3-х экземплярах:

  • сведения о договоре, ставшем причиной возникновения задолженности (дата заключения, номер);
  • размер передаваемой задолженности и вид обязательств;
  • реквизиты о прежнем и новом должниках: название организации, ФИО и должность уполномоченного сотрудника, адрес, контактная информация;
  • согласие кредитора;
  • список прав и обязанностей дебитора;
  • дата и подпись заимодателя с расшифровкой.

Условия для перевода долга и сроки

Как уже говорилось ранее, важным условием для осуществления передачи задолженности другому лицу является наличие согласия заимодателя. Стоит заметить, что в качестве должника могут выступать как юридические лица (компании, ИП), так и физические (если переходит долг от одного дебитора банковского учреждения к другому).

Кроме того, соглашение о переводе долге между юридическими лицами принято считать возмездным. Этого требует закон, т. к. договор на коммерческих условиях не может быть безвозмездным, и будущему обладателю долга положено вознаграждение (денежное или имущественное).

За несоблюдение условий договора для сторон предусмотрено материальное наказание, которое заключается в штрафных санкциях за просрочку оплаты или предъявление некоторых документов в неположенный срок. Также участники могут сами установить размер штрафов и условия их применения, согласно заключенному соглашению.

Срок перевода долга по кредитному договору или любому другому может занять несколько месяцев с момента уведомления кредитора о таком решении. Ведь заимодатель должен в течение 3-х месяцев дать положительный или отрицательный ответ на заключение данной сделки.

Читайте также:  Как увеличить кредитный лимит по карте сбербанка

Перевод долга считается совершенным в тот момент, когда заимодатель поставил свою подпись на соответствующем договоре, где стороны могут прописать график погашения задолженности и другие условия.

Источник: https://juristblog70.ru/srok/perevod-dolga-grazhdanskom-prave/

Перевод долга между юридическими лицами

Для перевода долга между юридическими лицами нужно согласие кредитора — отметка на договоре, отдельный документ или трехстороннее соглашение. Образцы документов можно скачать у нас. А еще объясним, какие условия прописать в соглашении и почему это так важно. 

Ваша компания собралась перевести свой долг на контрагента? Или же, наоборот, берет на себя чужие обязательства? Посмотрите, как оформить соглашение о переводе долга так, чтобы в дальнейшем не услышать нареканий ни от деловых партнеров, ни от налоговиков. 

Мы рассмотрим наиболее распространенный случай: когда покупатель переводит на другую организацию свой долг перед поставщиком по оплате товаров. Назовем эту третью организацию новым должником. Покупателя будем именовать старым должником. А поставщика — кредитором.

Согласие кредитора на перевод долга между юридическими лицами

Начнем с правила, которое нужно соблюдать, чтобы перевод долга между юридическими лицами состоялся в принципе. Договор о передаче задолженности можно заключить только при условии, что с этим согласится кредитор. Так сказано в пункте 1 статьи 391 Гражданского кодекса РФ.

Подробнее о том, как оформить перевод долга между юридическими лицами, рассказали эксперты Системы Главбух.

Значит, первым делом необходимо получить добро от поставщика на перевод долга по оплате товаров. И это логично, ведь продавцу далеко не безразлично, кто будет его дебитором. И если у поставщика возникнут сомнения в платежеспособности нового должника, он вправе отказать в сделке по переводу долга.

Согласие кредитора, причем такое, чтобы его невозможно было оспорить, особенно важно для старого должника. Дело в том, что на практике нередко возникает такая проблема. Кредитор требует с нового должника перечислить оплату за товары.

А тот выискивает какой-нибудь дефект в документах, оформленных для перевода долга. И затем на основании этого утверждает, что договор перевода долга на самом деле был заключен без согласия кредитора.

Если это действительно так, то оплатить задолженность, включая набежавшую неустойку, придется старому дебитору.

Как же лучше оформить согласие кредитора? Есть несколько способов. Расскажем о каждом.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Кредитор проставляет отметку на договоре

Кредитор проставляет отметку на договоре — достаточно простой и надежный способ. Кредитор прямо на соглашении о переводе долга проставляет отметку, которая подтверждает, что он согласен с этим договором.

К примеру, это может быть надпись «Согласовано» или «На перевод долга по настоящему договору согласен». После нее должны стоять наименование организации-кредитора, дата, а также подпись его директора с расшифровкой и печатью.

Узнайте, что должен содержать договор о переводе долга >>

Компании заключают трехстороннее соглашение

Компании заключают трехстороннее соглашение — еще один вариант. Можно оформить перевод долга между юридическими лицами трехсторонним соглашением между кредитором, старым и новым должником. В таком случае согласие кредитора на передачу задолженности новому должнику будет прописано в самом договоре.

ГК РФ: перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии

Конкретный пример того, как с января считать резервы по долгам

При расчете резерва дебиторку нужно уменьшать на встречную кредиторку перед контрагентом. Как быть, если у компании в учете числится несколько долгов одного контрагента? Узнайте ответ в статье >>

В соглашении о переводе долга стороны могут предусмотреть и субсидиарную ответственность.

Кредитор выражает согласие на перевод долга в отдельном документе

Наконец, можно получить любой документ, в котором есть согласие с переходом задолженности на другую организацию. Например, это может быть уведомление о согласии с переводом долга. Тогда на эту бумагу можно сослаться в тексте соглашения о переводе долга. Дополнительно можно приложить ее к этому соглашению.

Но важно убедиться, что документ подписал руководитель кредитора или сотрудник, имеющий на это полномочия по доверенности. Иначе нельзя считать, что согласие на перевод долга между юридическими лицами получено. На это указывают и судьи. Пример тому — постановление ФАС Московского округа от 1 февраля 2012 г. по делу № А41-20413/11.

Еще советуем проследить, чтобы в письме кредитора было четко сказано, о каком долге идет речь. А именно на бумаге должны фигурировать данные о старом должнике, реквизиты договора поставки, размер долга. А также сведения о компании, которая станет новым должником. 

Трехстороннее соглашение о переводе долга между юридическими лицами

Из соглашения по переводу долга быть четко видно, какая именно задолженность является предметом сделки. Для этого в документе нужно привести следующие данные:

  • сведения о договоре поставки, по которому собственно возникла задолженность (стороны договора, его реквизиты, в чем заключается обязанность должника);
  • срок, в который покупатель должен был оплатить товары по договору поставки;
  • размер задолженности. Обычно сумма переводимого долга соответствует данным договора поставки и накладных. Впрочем, Гражданский кодекс РФ не запрещает также передавать задолженность частично. Тогда из соглашения должно быть ясно, какую часть задолженности покупатель переводит на нового должника.

Подробнее о том, как составить трехстороннее соглашение о переводе долга, расскажут эксперты Системы Главбух.

Возможно, что помимо основного долга за старым должником числится также неустойка. Тогда ее сумму нужно указать отдельно. Кстати, покупатель может перевести на нового должника исключительно задолженность по штрафам. Об этом сказано в пункте 21 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30 октября 2007 г. № 120.

Чтобы перевести обязательство, первоначальный должник и организация, на которую переводится долг, подписывают соответствующий договор. А кредитор должен поставить свою отметку на этом договоре о том, что не против перевода. Такого согласия требует пункт 1 статьи 391 ГК. Или же можно заключить трехстороннее соглашение. Подпись кредитора в нем и будет означать его согласие. Посмотрите готовый образец соглашения с ми по оформлению >>

Каким может быть трехстороннее соглашение о переводе долга, смотрите в образце ниже. В нем мы привели все существенные условия.

Соглашение о переводе долга трехсторонний (образец)

ГК РФ: перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии

По умолчанию любой договор предполагается возмездным. Такое правило установлено в пункте 3 статьи 423 Гражданского кодекса РФ. Тем не менее в трехстороннем соглашении о переводе долга между юридическими лицами лучше четко прописать, какие обязательства возникают у старого должника перед новым.

Эксперты на примерах разобрали, как оформить перевод долга. Посмотреть лекцию можно в программе «Ведение учета».

Обычно у нового должника есть свое обязательство перед партнером. И в обмен на перевод долга старый должник списывает эти суммы. Или берется поставить новому товары стоимостью, равной сумме переведенного долга. Если же переход долга происходит между дружественными компаниями, новый дебитор часто платит за партнера, позволяя ему потом поэтапно компенсировать эти расходы.

Вот все это и нужно указать в соглашении о переводе долга. Тогда контролерам будет очевидно, что сделка не безвозмездная. Узнайте, что еще нужно записать в соглашении о переводе долга >>

Добавим, что новому должнику важно получить от покупателя все документы по договору поставки. Это сам договор, дополнительные соглашения к нему, накладные, акты сверки расчетов. Передачу таких бумаг оформите актом.

А чтобы добиться их от покупателя без задержек, в соглашении можно установить срок передачи и штраф за его нарушение.

Еще можно прописать: прежний должник возмещает новому убытки, которые возникнут в отношениях с кредитором из-за того, что не будет в наличии всех необходимых документов.

Налоги при переводе долга между юридическими лицами

У налоговиков не должно возникнуть подозрений, что перевод долга между юридическими лицами носит безвозмездный характер. Иначе они могут, к примеру, заявить, что старый должник неправомерно принял к вычету НДС по купленным у поставщика товарам. Раз он не понес затрат в связи с их покупкой. 

Дорогой коллега, подпишитесь на «Главбух» со скидкой!

Узнать больше

На все ваши вопросы с радостью ответят по телефону 8 (800) 505-87-17.

ГК РФ: перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии

Источник: https://www.glavbukh.ru/art/20512-perevod-dolga-mejdu-yuridicheskimi-litsami

Уведомление о переводе долга – перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии

Переуступка прав требования — юридическая процедура, представляющая собой передачу прав требовать возврат долга должника другому учреждению. Чаще всего этими учреждениями являются коллекорские агентства. Это могут быть как лицензированные организации, так и напротив, не лицензированные.

В зависимости от вида агентств происходит и возврат долга. Но прежде, чем будет производиться возврат, долг подлежит переуступки прав требования, после чего должно быть послано уведомление и переводе долга должнику. Перевод долга – это несколько другое понятие, регулирующееся все теми же статьями.

При переводе долга обязанности учреждения перед кредитором подлежат прекращению полностью. А потом уже возникают у еще одного заемщика, соглашающегося оплатить кредитные обязательства. Это позволено только с согласия кредитора. А перемещение контролируется на основании 391 статьи действующего ГК РФ.

Правовые аспекты

Согласно пункту 1 статье 391 Гражданского кодекса перевод долга осуществляется только с соглашения между старым кредитором и новым. Форма же соглашения  о переуступки прав требования напрямую связана с принципом первоначального обязательства, при котором возникает долг.

Из пункта 4 статьи 391 Гражданского кодекса вытекают правила перевода долга, которые описаны в 389 статье Гражданского кодекса. Из этого следует, что перевод долга осуществляется только при письменном уведомлении должника.

В пункте 2 статьи 391 Гражданского кодекса говорится о том, что перевод долга также допустим только с согласия кредитора. При отсутствии положительного решения сторон договор считается ничтожным.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

Исключением является ситуация когда долг переходит с должника на иное лицо на основании, описанным в действующем законодательстве. При переходе долговых обязательств на законных основаниях, согласия кредитора не потребуется.

Читайте также:  Потребительский кредит наличными в бинбанке (бывший мдм) физическим лицам: условия и порядок оформления

Как сделать перевод долга

Оформить перевод долга возможно несколькими способами:

  1. Письменным соглашение, при котором сторонами являются- кредитор, новый должник и прежний заемщик.
  2. Письменное заявление, при котором сторонами являются- новый должник и прежний заемщик.

При первой форме согласие на переуступку прав требования включается в соглашение о переводе. Во второй форме может оформляться несколькими способами и вариантами:

  1. Кредитор согласен на переуступку в уведомлении. Этот документ направляется новому и прошлому заемщику. В некоторых случаях прописывается объем долга должника, а также конкретные сведения о должнике.
  2. Кредитор согласен и ставит надпись «Согласовано» на документе о соглашении переуступки прав требования.

При последнем случае ставится подпись кредитора и ответственных за это дело лиц, а также печать учреждения. Но не все так просто. Главное правильно юридически оформить договор. Иначе суд признает договор о переуступке прав требования недействительным.

Перевод задолженности только по соглашению

Должник обязан осуществить следующие действия:

  1. Принять решение о переводе долга при отсутствии возможности оплачивать кредитные обязательства.
  2. Правильно определить сумму долговых обязательств и дату уступки.
  3. Провести сверку суммы с имеющимся кредитором.
  4. Спросить согласия иного человека на принятия обязательства.
  5. Получить согласие кредитора в виде письменного ответа.

Что должен включать договор о переводе долга?

Что должен делать кредитор:

  1. Принять решение о погашении долга.
  2. Просмотреть и определить риски потерь.
  3. Изначально проверить нового должника на исполнение обязательств по уплате долга, например, лицензии.
  4. Запросить подтверждающие документы.

В качестве последнего могут выступать следующие документы:

  • Справка о гос.регистрации компании (свидетельство).
  • Документ, подтверждающий регистрацию юр.лица и постановку его на налоговый учет.
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Устав учреждения.
  • Протокол о принятии решения о назначении руководства.
  • Карты с образцом подписи уполномоченных лиц.
  • Доверенность, если все действия производит иное лицо.
  • Справка об освобождении от уплаты НДС.
  • Письменное согласие на обязательства перед кредитором.

Согласие на передачу долговых обязательств

Согласие кредитора обязательно должно быть таковым, что его невозможно оспорить. Если нет юридически правильно оформленной сделки, то новый должник с легкостью сможет уклониться от уплаты долга, аргументируя, что договорные отношения были заключены без его согласия.

Соглашение должно быть корректно составлено и иметь данные о том, как образовался долг, его объем, сведения о новом и старом должнике. В Российской законодательстве нет правил как должно быть оформлено соглашение. Поэтому документ может оформляться несколькими вариантами:

  1. Определенный документ в виде письма. Он содержит согласие на перевод в конкретное учреждение. Прикладывается к соглашению и в последнем документе прописывается отметка о его наличии. Там же прописывается предмет долга.
  2. Виза кредитора на документе перевода. В самом соглашении прописывается «Согласовано».
  3. Пункт в документе. Здесь прописывается возможность перевода долговых обязательств на конкретное учреждение.
  4. Трехсторонний документ. Это является лучшим вариантом, в связи с тем, что в процессе участвуют все стороны, а согласие подлежит внесению в кредитном договоре. В документе все моменты оговорены заранее и уже не возникает возможности уклонения от уплаты.

Пример уведомления о переводе долга.

Требования

Законами в России не устанавливается конкретика по оформлению документов. Именно поэтому существует понятие- чем больше реквизитов, тем лучше. Итак, документ-соглашение должен содержать следующие реквизиты:

  1. Предмет сделки. В этом пункте прописывается какая задолженность присутствует в договорных отношениях.
  2. Наименование организаций и лиц, участвующих в сделке.
  3. Иные документы, подтверждающие в соответствии с чем возникли долговые обязательства.
  4. Время оплаты долга.
  5. Объем долговых потребностей.
  6. Время, за которое образовалась долговая нагрузка.
  7. Все дополнительные издержки, в том числе неустойки, штрафные санкции.
  8. Иные сведения, имеющие конкретику по долгу.

Примером может служить следующий документ:

Уведомление о переводе долга

Уведомление о переводе долга- документ, отправляемый старому должнику, а также новому со всеми правилами оплаты и основаниями на данное действие. Сопровождается в обязательном порядке:

  1. Реквизитами сторон.
  2. Печатью организации.
  3. Подписью сторон.
  4. Графиком оплаты.
  5. Основаниями перевода долга.
  6. Обязательствами сторон.
  7. Правами сторон.

Выдается лично каждой стороне. Имеет юридическую силу, что дает возможность обратиться в суд при ненадлежащем исполнении обязательств одной из сторон.

Образец уведомления о переводе лога, можно скачать тут.

Правильное оформление письма о переуступке долга

Документ должен иметь возмездный характер, иначе могут прийти налоговые инспекторы и привлечь к оплате налога. Правильное оформление обязательств по уплате зависит от начального долга. Если перевод только на письменных договорных отношениях, то и перевод долга осуществляется аналогичным образом.

При регистрации договора государством, соглашение на перевод долга делается аналогично. Помимо статьи 391 ГК, также стоит руководствоваться 389 статьей. Если же в кодексе нет определенной информации по какому-либо делу, то стоит смотреть на судебные практики.

Каждой из сторон стоит заранее ознакомиться с правовыми аспектами данного действия. Прежде чем заключать договор о переводе долга, нужно изучить несколько фактов сделки, в том числе откуда возникло обязательства и документы, подтверждающее исполнение кредитором обязанностей, указанных в договоре.

Подробнее о переводе долга и уведомлении об этом, можно посмотреть в этом видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

  • Оценка статьи:

Источник: https://mr-k.ru/raznoe/uvedomlenie-o-perevode-dolga-perevod-dolga-dopuskaetsya-li-na-drugoe-lico-v-kakom-poryadke-perevod-dolga-dolzhnikom-po-kreditnomu-dogovoru-pri-kakom-uslovii.html

Замена заемщика по кредитному договору: рекомендации, документы и особенности

Перевод долга — это процедура, которая позволяет заемщику избавиться от обязательства перед банковской организацией, не запуская ситуацию.

Рекомендации заемщику

Существуют разные ситуации, при которых производится смена одной из сторон в заключенном кредитном договоре — при выкупе долга сменяется кредитор, при его переводе речь идет об изменении заемщика.

Перевод долга по кредитному договору дает возможность не выплачивать задолженность, не нарушая закон. Чтобы все прошло успешно, необходимо соблюдать некоторые правила, определяющие успешность проводимой сделки.

Главное, что следует учитывать при заключении подобного договора, это письменное согласие кредитора, поскольку именно он остается неизменным при возникновении подобной ситуации.

Переход долга к другому лицу не может осуществляться без полного согласия обеих сторон. То есть, даже имея на руках все необходимые документы, нельзя инициировать начало процедуры.

На данный момент существует два варианта, при которых происходит смена должника:

  1. преемственность, определяющая общий переход имеющихся задолженностей вследствие каких-либо ситуаций, связанных с дальнейшей невозможностью выполнения определенных обязательств;
  2. смена фактического заемщика по согласию сторон.

Необходимые документы и образец договора

Чтобы осуществить процедуру, необходимо затребовать у финансовой организации специальное разрешение. Зачастую банк ставит себе целью возврат заимствованных средств, и, если ситуация не позволяет прибегнуть к иным вариантам, он согласится на подобное изменение.

Посмотрите образец договора замены заемщика:

⇓Скачать пример трехстороннего договора

При отказе банковской организации часто возникают дальнейшие проблемы с тратами на коллекторов, судебные издержки и иные финансовые платежи, поскольку первоначальный заемщик объявляет о своей несостоятельности, прибегая к изменению должника.

Особенности процедуры при потребительском и залоговом кредите

  1. При потребительском кредите банк, выдавший кредит, изначально дает свое письменное согласие на соответствующие изменения, после чего текущий должник имеет право оформить новый договор с третьим лицом. Старый заемщик избавляется от обязательств и исключается из имеющегося договора.

    Происходит заключение сделки, основывающейся на переуступке кредитного долга.

  2. Залоговый кредит предполагает выдачу средств под залог какого-либо имущества (ипотека, автокредит и т. д).

    Если заемщик желает избавиться от такого обременения, он должен самостоятельно решить вопрос с банком и найти физ. лицо, желающее купить предмет кредитования с обременением.

    При подобном роде ситуации кредит оформляется заново на другое лицо, получающее движимый или недвижимый объект с дополнительной суммой, являющейся задолженностью от прошлого заемщика.

Банк сталкивается с рядом сложностей, ведь необходимо:

  • проверить платежеспособность нового должника;
  • определить возможные финансовые риски, связанные с изменением плательщика;
  • оценить состояние объекта кредитования.

Отказ от передачи долга

Если кредитная организация отказывается от осуществления процедуры, перевести долг заемщик может, воспользовавшись иным способом. В таком случае вступает в силу поручительство, на которое оформляется дополнительный договор с банком, выдавшим кредит.

При залоговом кредитовании новый заемщик не только забирает себе обязательства, но и становится потенциальным покупателем недвижимости, находящейся под залогом.

Если речь идет о потребительском кредите, заемщик в обязательном порядке предоставляет какие-либо гарантии, подтверждающие возврат долга в будущем. Этот процесс завершается письменным уведомлением о невозможности возврата взятых средств. Обязательство переходит к поручителю, который впоследствии и становится должником.

В такой ситуации существуют определенные риски как для старого должника, так и для нового. Изначальный заемщик может снова обрести обязательства перед банком, если поручитель вдруг перестает платить по кредиту. Второй вариант риска — банк может не признать право собственности на имущество при выплатах по залоговому кредитованию. Но эта проблема решается достаточно просто.

Необходимо предоставить:

  • квитанции по кредитным выплатам;
  • документы, подтверждающие долговое обязательство, расписки;
  • заявление старого должника, свидетельствующее о невозможности продолжения выплат по имеющемуся кредиту.⁠

Выводы: сложности и нюансы процедуры

Замена заемщика по кредитному договору, будь он потребительским или залоговым, имеет свои нюансы, без учета которых сложно справиться со сложившейся ситуацией. Заемщик должен изначально понимать, что процедура осуществляется только в том случае, если банковская организация получает подтверждение будущих платежей — для неё важно только вернуть средства.

Это правило действует не для каждого случая, поэтому в некоторых ситуациях потребуется оформление поручительства. При соблюдении упомянутых нюансов не должно возникнуть никаких проблем.

Источник: https://creditometr.online/documents/perevod-dolga-po-kreditnomu-dogovoru

Перевод долга

Перевод долга представляет собой соглашение, основной целью которого является возложение долговых обязательств с первоначального должника на другого делегата (нового должника) перед третьим лицом, на таких же условиях, какие были и у прежнего должника.

Перевод долга допускается только с согласия кредитора, и являет собой трехсторонний договор. Исключением является переход долга в случае наследования, где согласия кредитора не требуется. Данное соглашение подчиняется ГК РФ, и имеет определенные условия.

Перевод долга не может быть осуществлен в случаях, если исполнение долгового обязательства требует наличия лицензии на занятие определенным видом деятельности.

Перевод долга, как отношение по перемене лица в обязательстве состоит в том, что выбывающим лицом из обязательства является не кредитор, как в цессии, а должник. Главное отличие заключается в том, что перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.

Новый должник может выдвинуть против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником. Что же касается формы перевода долга, то применяются правила, установленные в отношении формы уступки требования (пп. 1 и 2 ст. 389 ГК) [8].

По существу в отношениях по переводу долга участвуют все стороны обязательства: кредитор, новый кредитор, должник т.е. как минимум 3 стороны. Следовательно волеизъявление как минимум трех сторон необходимо для осуществления перевода долга. При этом к данным правоотношениям подлежат применению, кроме гл.

24 ГК, общие положения о многосторонних сделках и договорах. Анализируя правовое положение сторон, возникающие при переводе долга можно обратить внимание на достаточно резкое отличие перевода долга от цессии, особенно при рассмотрении в рамках практической ситуации.

Перевод долга в обязательстве, основанном на договоре, будет фактически являться изменением субъектного состава договора [21, 208].

Развитие гражданско-правовых норм в условиях рынка оказывает огромное воздействие на договорные правоотношения, в которых немалую роль играет и договор перевода долга. Существенное значение договор перевода долга играет в кредитных отношениях.

Перевод долга, как отношение по перемене лица в обязательстве, состоит в том, что выбывающим лицом из обязательства является не кредитор, как в цессии, а должник.

Замена должника по договору перевода долга является одним из случаев сингулярного (частичного) преемства в обязательственных правоотношениях.

На основании ст. 362 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора [8]. Перевод долга, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должен быть совершен в соответствующей письменной форме.

Перевод долга по сделке, требующей государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законодательством.

Несоблюдение простой письменной формы влечет за собой недействительность сделки лишь в случае, когда такое последствие прямо предусмотрено в законодательном акте или соглашении сторон, исключение составляют внешнеэкономические сделки, для действительности которых необходима письменная форма [7, 302].

Перевод долга должен быть оформлен письменным двусторонним договором между первоначальным должником и новым должником при наличии письменного согласия кредитора на перевод долга.

На практике для упрощения документооборота часто используется единый документ о переводе долга, подписанный кредитором, первоначальным должником и новым должником.

Рассматривая правопреемство в обязательствах как процесс прекращения одних правоотношений и их замены иными с идентичным содержанием, но с другим субъектным составом, мы вынуждены будем придавать договору, прекращающему правоотношения, ту же форму, что была и у договора, послужившего в свое время основанием их возникновения.

Зависимости формы договора перевода долга от формы договора, из которого долг возник, противостоят две теории: общее правило о форме договоров и письменности.

Но если в случае с договором цессии мы готовы согласиться с выводом о том, что наиболее целесообразной и отвечающей потребностям практики является теория письменности, то в отношении договора перевода долга это решение не столь однозначно.

Наиболее обоснованным соображением в пользу приоритета теории письменности в отношении формы договора цессии является то обстоятельство, что исполнение данного договора не имеет никаких внешних проявлений, а следовательно, доказать его иными фактами, кроме письменных, почти невозможно.

Совсем иначе дело обстоит с переводом долга: исполнение этого договора (платеж долга новым должником) очевидно и никакому сомнению не подлежит, а то, что платеж был произведен третьим лицом именно как новым должником, может быть доказано согласием кредитора на замену должника.

Иначе говоря, допущение заключения договоров перевода долга не только в письменной, но и в устной форме не влечет тех процессуальных проблем, которые возникли бы при аналогичном допущении, сделанном в отношении договора цессии. Сразу оговоримся — это все в идеале, или, можно сказать, теоретически.

На практике же реальность такова, что в случае чего судебные и контролирующие органы потребуют от сторон письменные доказательства заключения соглашения. Форма договора рассматривается как совокупность средств и способ изображения, фиксации и передачи договорной информации, а сам термин «форма договора» обобщенно характеризует совокупность действий, содержащих сообщение о намерениях сторон вступить в договорные отношения на определенных условиях. Совокупность таких условий и составляют содержание любого гражданско-правового договора [8, 104].

Моментом перевода долга по договору следует считать момент заключения договора, если в нем самом не обусловлено иное. Момент перевода долга следует отличать от момента замены должника в обязательстве: последним может быть как момент заключения договора, так и момент получения прежним должником согласия кредитора на перевод долга в зависимости от того, что произошло позднее.

Новый должник вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником.

Абстрактный характер распорядительной сделки перевода долга исключает для нового должника возможность ссылаться во взаимоотношениях с кредитором и на пороки обязательственного договора, положенного в основание перевода долга.

В соответствии со ст. 202 ГК перевод долга не влечет изменения срока исковой давности в обязательстве и порядка его исчисления. Если право на иск возникло еще у первоначального должника, то срок исковой давности для нового должника начинает течь не с момента вступления его в обязательство, а с момента возникновения права на иск у первоначального должника.

Структура перевода долга представляет собой результат сложного юридического состава, состоящего из:

  • — договора о переводе долга, по которому одна сторона («старый должник») слагает с себя обязанность составляющего содержание определенного обязательства, переводя ее на другую сторону — «нового должника»;
  • — одностороннего волеизъявления кредитора, содержание которого заключается в дачи им согласия на замену должника в обязательстве в соответствии с договором о переводе долга [20, 99].

Сторонами договора перевода долга являются первоначальный должник (лицо, имеющее долг перед кредитором), новый должник (лицо, согласное принять на себя исполнение обязательства перед кредитором за первоначального должника). Участие кредитора в качестве стороны договора не противоречит действующему законодательству.

Предметом договора перевода долга может быть юридическая обязанность, входящая в содержание обязательственных правоотношений.

Новый должник заинтересован в том, чтобы требовать установления в договоре условия о сроке и порядке передачи ему переводителем документов, удостоверяющих наличность и действительность имеющихся у него возражений, которые могут быть противопоставлены кредитору. Без этих документов делегат не сможет оградить свои законные интересы, например, ему придется совершать платеж несуществующего долга в противоречии с условиями обязательства.

Однако существует точка зрения, согласно которой договор перевода долга заключается между старым должником и кредитором.

Наличие требования закона о необходимости согласия кредитора не может расцениваться как требование об участии кредитора в самом договоре перевода долга. Данное утверждение следует из того обстоятельства, что между участниками не складывается именно трехсторонних правоотношений.

Результатом заключения договора о переводе долга является возникновение правоотношений между должниками — старым и новым. В этих отношениях кредитор не участвует.

Результатом дачи согласия кредитора является возникновение новых обязательственных правоотношений между кредитором и новым должником (в них не участвует прежний должник) и прекращение обязательственных отношений между кредитором и первоначальным должником, в каковых не принимал участия новый должник.

Перевод долга не требует возникновения одного правоотношения с тремя участниками, но служит основанием появления двух правоотношений (с двумя участниками в каждом) и основанием прекращения одного правоотношения (также двустороннего).

Необходимо отличать перевод долга от перевода ответственности: перевод долга допустим, а перевод ответственности — нет.

Ответственность за нарушение обязательства несет лицо, которое его нарушило.

Однако если нарушение обязательства произошло после того, как перевод долга состоялся, ответственность за такое нарушение несет новый должник, то есть в этом смысле ответственность вполне «переводима». Договор о переводе долга имеет в своем основании общегражданскую сделку, с которой он не сливается и не должен отождествляться.

Таким образом, перевод долга, как отношение по перемене лица в обязательстве, состоит в том, что выбывающим лицом из обязательства является не кредитор, как в цессии, а должник. Главное отличие заключается в том, что перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.

Договор перевода долга должен содержать:

  • — указание на обязательство, из которого вытекает обязанность первоначального должника по погашению образовавшейся задолженности кредитору, что, в свою очередь, является основанием для перевода долга;
  • — условия возмездности (или безвозмездности), на которых первоначальный должник передает, а новый должник принимает долг (с учетом требований п. 4 ст. 546 ГК) [8];
  • — условия, связанные с объемом обязательств, которые принимает на себя новый должник;
  • — согласие кредитора на перевод долга (ст. 362 ГК), а также срок, в течение которого необходимо получить согласие кредитора [8];
  • — указание на сторону, которая направляет уведомление о переводе долга кредитору, и на сторону, которой направляется указанное согласие в случае, если кредитор его представляет;
  • — указание на наличие у нового должника специальной правоспособности (в частности, лицензии), если переводимый долг основан на исполнении обязательства, которое может быть исполнено только субъектом, имеющим специальное разрешение (лицензию).

До заключения договора перевода долга ответственность за неисполнение обязательства несет первоначальный должник, если иное не предусмотрено договором перевода долга. С момента заключения договора перевода долга в части обязательств новый должник несет ответственность за его неисполнение пропорционально размеру принятого долга.

Новый должник вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником.

В связи с тем, что первоначальный должник полностью выбывает из обязательства, он не отвечает за выбор нового должника, то есть не несет ответственности за неисполнение обязательств новым должником.

Кроме того, договор перевода долга может быть ограничен в применении в имущественном обороте на основании актов законодательства.

Источник: https://studwood.ru/824040/pravo/perevod_dolga

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector