Досрочное погашение кредита в сбербанке: условия и особенности

Кто хотя бы раз брал кредит, тому знакомо чувство поскорей его погасить. Берешь деньги «чужие» и на время, а отдаешь свои и навсегда. Да и отдавать приходится больше, чем взял. А они ведь не с неба падают.

Банковские структуры не препятствуют заемщикам в намерении быстрей рассчитаться по кредиту. Тут права граждан защищает закон, и платить за «досрочку» вас не заставят.

Но как быть в случае аннуитетного платежа? Порядок гашения такого кредита свой. При аннуитете взносы должны вноситься равными долями в течение всего срока действия договора.

Особенности и отличия

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

Этим они отличаются от дифференцированных платежей. Последние становятся меньше с каждым месяцем. Потому что основной долг, сокращаясь, снижает тем самым проценты за себя.

Банку аннуитетная система , что называется, ближе к телу. Клиент заплатит больше, чем взял. Причем выгода для финансовой организации получается очень, извините за тавтологию, выгодная.

Ведь сначала клиент гасит преимущественно проценты. И лишь после этого – сам кредит. То есть банк получил вознаграждение раньше, чем вернул выданные деньги

Почему кредитуемый идет на эти условия? Некоторым так кажется удобней. Размер взноса всегда одинаковый, не перепутаешь. Для других – это единственная возможность взять большой кредит при довольно скромных доходах в месяц.

Однако подавляющему количеству таких заемщиков выбирать аннуитет приходится добровольно-принудительно. Иначе получишь мало или ничего.

Если говорить об оформлении ипотеки, обе стороны предпочитают, как правило, аннуитет. Не выберешь его — первые взносы можно и не потянуть.

Как же рассчитаться досрочно по аннуитету и при этом сэкономить?

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

Совсем недавно пришлось бы заплатить банку сумму по фиксированной таксе за такое решение. Сейчас это законодательно отменено и распространяется, в том числе, на ранее заключенные договоры.

Заемщику сегодня не возбраняется досрочное погашение кредита как в полном объеме, так его части.

В первом случае клиент возвращает финансовой организации ту сумму, что осталась, включая привязанные к ней проценты. Во втором – гасит сумму на выбор (если не указана в договоре).

Может выбрать более подходящий ему вариант. Или снизить сумму взноса в месяц, или сократить действие срока самого договора. Разумеется о своем намерении придется сообщить банку.

На заметку. В договоре займа есть пункт, где обозначены права сторон при его досрочном погашении.

Порядок досрочного погашения аннуитета

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

Расскажем на примере Сбербанка. Пишем заявление, где извещаем о своем решении финансовую организацию не менее, чем за 30 дней . Можно отправиться с ним туда, где оформляли кредит. Образец заявления можно взять там же.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

В ответ банк должен указать день списания денег. Обычно он расходится с датой очередного взноса по графику.

Затем в Сбербанке, куда вы снова приходите, вам вручат документ с новым графиком выплат. В случае погашения кредита в полном размере вам должны рассчитать положенную к оплате сумму, включающую пересчет %.

Многих волнует, не забудут ли вам их пересчитать? Они уже ведь выплачены. Из кредитного договора следует, что первым делом платежами вы гасили проценты, а уже потом сам займ.

То есть, вам должны сделать перерасчет. И вернуть сумму процентов, которую вы уплатили, не пользуясь кредитными деньгами.

Это относится к клиентам, что хотят закрыть аннуитет в Сбербанке досрочно, по прошествии половины срока действия договора. Не каждый поймет из цифр график, что основоной долг уменьшился.

Вот банку и надо все пересчитать, чтобы снять % лишь за то время, когда клиент пользовался кредитом. При другом исходе вам придется требовать назад свои кровные, излишне уплаченные банку, через суд.

Причем только после погашения кредита. Правда, это – крайние меры. Финансовые организации предпочитают работать в правовом русле.

Примечание. Досрочная выплата займа при любом раскладе даст экономию на выплате %. Можно даже открыть онлайн-калькулятор, чтобы узнать, что вам светит.

Сбербанк и досрочное погашение аннуитетной ипотеки.

Если кредит заключен на приличный срок, то у клиента могут появиться средства, чтобы рассчитаться раньше.

Как погасить аннуитетную ипотеку

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

В Сбербанке можно внести сумму, какую хотите. Конечно, если она не зафиксирована в договоре. Только не забудьте известить банк об этом за месяц вперед. А еще в Сбербанке допускается для погашения части ипотеки использовать маткапитал.

Рассмотрим, что будет выгодней: уменьшить ежемесячный взнос или сократить срок кредитования. Более приемлемым выглядит второй вариант.

Сокращаются месяцы выплат по %, то есть сумма, потраченная бы на это, уменьшится. Однако при стесненных финансовых обстоятельствах воспользуйтесь первым вариантом. Выбрали схему досрочного погашения?

Теперь – в Сбербанк с соответствующим заявлением письменном виде. Нужно прийти туда за 30 дней до принятия решения. Придерживаясь правил, удастся без проблем досрочно рассчитаться с банком.

Пренебрежение установленным порядком приведет к тому, что деньги оприходуют просто как очередной взнос.

В любом случае, выбор способа досрочного расчета по кредиту в Сбербанке остается за клиентом.

Источник: https://prodengi.biz/kredity/dosrochnoe-pogashenie-kredita-pri-annuitetnyh-platezhah-v-sberbanke

Досрочное погашение кредита в Сбербанке — особенности, шаги | ЗаФинансы

Получение кредита предполагает, что заемщик, ориентируясь на график – неотъемлемую часть договора, возвращает банку определенные суммы.

Но что делать, если появилась возможность вернуть займ ранее установленного срока? Предусмотрено ли досрочное погашение кредита в Сбербанке, равно как и в любой другой финансовой структуре? Обязан ли заемщик соблюдать определенную процедуру? Читаем и разбираемся вместе.

Естественное стремление получателя займа — сэкономить на оплате процентов, различного рода комиссий и страховки. Кредитор же заинтересован в том, чтобы деньги возвращались в точном соответствии с графиком.

Если заемщик взял ипотеку на 15 лет, а выплатил в течение года-двух, велика вероятность попасть в списки «нежелательных клиентов». В кредитной истории появится соответствующая отметка, предупреждающая другие финансовые структуры.

В дальнейшем слишком активный плательщик может столкнуться с тем, что его заявки отклоняются без рассмотрения. Причина — банк не получил запланированную прибыль. Ему опять нужно искать нового временного «хозяина» деньгам, анализировать анкеты, проводить скоринг и т. д. Все это — лишние расходы.

До недавнего прошлого финансисты активно противодействовали преждевременному возврату займов, вводили моратории и штрафы за выплату сумм, превышающих ежемесячный платеж. Если же заемщик желал досрочно погасить задолженность, требовалось за полгода подавать соответствующее уведомление.

Сбербанк давно отказался от подобных «репрессий». Досрочное погашение разрешено в любой момент при соблюдения определенного алгоритма.

Досрочное погашение: существующие виды

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

  • при полном закрытии договора не будет лишним заранее уточнить сумму платежа. Если внесенных денег не хватит для оплаты, через некоторое время заемщик неожиданно для себя получит требование внести некоторое количество рублей или тысяч. Если же задолженность оплачена полностью, важно посетить банк и запросить справку, фиксирующую закрытие задолженности;
  • при частичной оплате изменения касаются либо общего периода кредитования, либо ежемесячного платежа.

Когда досрочное погашение выгодно?

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что проценты начисляются с учетом текущей задолженности. Размер платежа меняется постоянно. Заемщику приходится регулярно сверяться с графиком во избежание штрафов. Но этот вариант наиболее удобен при досрочном погашении. Заемщик возвращает оставшуюся часть основного долга и проценты, начисленные на назначенную дату.

Сбербанк выдает кредиты с аннуитетным способом оплаты. Заемщик год-два-десять отдает займодавцу равные суммы: часть списывается на проценты, часть — на основной долг. В первую очередь финансисты получают плату за пользование деньгами, потом уже непосредственно тело кредита.

Если займ получен на 5 лет, то через 3 года, физическое лицо, желающее расторгнуть кредитный договор, может выяснить, что вернуть нужно практически полную сумму, полученную ранее. Все выплаченные деньги зачислены в счет процентов.

Соответственно, при аннуитетных ежемесячных платежах досрочное погашение может быть просто невыгодным. Банк практически ничего не теряет, добиться пересчета процентов за фактическое время пользования деньгами достаточно сложно, а порой и невозможно.

Общие условия досрочного погашения в Сбербанке

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

  • не регламентируется ни минимальная, ни максимальная сумма погашения;
  • не начисляются штрафы, не берутся дополнительные комиссии за пересчет графика или закрытие договора.

Практически единственное требование банка — заемщик за 30 дней обязан подать в то отделение, где кредит был получен, заявление о досрочном полном или частичном погашении. В документе указывается номер кредитного договора, сумма, подлежащая оплате, способ внесения. Если планируется перечисление с другой карты/счета, указывается, с какой. Важно: операция возможна только в рабочий день.

Зачем нужно уведомлять о желании вернуть займ раньше срока? Это связано со спецификой погашения кредитов. Заемщик обязан к определенному дню внести на счет фиксированную сумму.

Банк списывает сначала пени и штрафы, если они были начислены, потом просроченные и текущие проценты. В последнюю очередь погашается тело займа.

Если на счету значится сумма большая, чем нужно, и нет никаких распоряжений от клиента, излишек остается нетронутым.

Заявление пишется в двух идентичных экземплярах. Можно для себя сделать ксерокопию, на которой сотрудник банка ставит отметку о принятии к исполнению. Дальнейший алгоритм выглядит так:

  • на назначенную дату на счету должна быть указанная сумма. Если заявлено полное погашение, а денег хватает только на частичное, договор займа не будет закрыт;
  • заемщик проверяет состояние текущих счетов и кредитного, убеждается в списании средств. Если займ погашен полностью, необходимо запросить в банке справку о закрытии долга. Если планировалось частичная оплата, визит в отделение будет по другому поводу — за обновленным графиком платежей.
Читайте также:  Перекредитование в банке втб: условия и порядок оформления рефинансирования

Важно! Кредитный договор не закрывается автоматически. От заемщика требуется заявление определенного содержания.

Как вносить деньги для досрочного погашения?

Сбербанк никак не лимитирует и не ограничивает способы внесения денег на счет/карту.

Можно использовать банкоматы, терминалы самообслуживания, кредитки иных банков, Почту России, электронные кошельки, кассу банковского отделения. В любом случае важно учесть сроки прохождения платежей.

Если в обозначенный день денег на счету не будет, банк не только не проведет списание, но и «выпишет» штраф за просрочку.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

  • вход в программу с авторизацией;
  • выбор пункта меню «Кредиты»;
  • для активного займа выбирается тип оплаты (полностью или часть);
  • в открывшейся форме указываются реквизиты будущего платежа;
  • если все данные внесены верно, остается нажать «Отправить заявку» и дождаться СМС-сообщения с контрольным кодом на телефон.

Здесь же в Сбербанк Онлайн можно контролировать статус заявки, этапы ее рассмотрения.

Досрочное погашение ипотечного договора

Ипотечный кредит предполагает, что до момента закрытия договора квартира или дом остаются в залоге у банка. Заемщик не может совершать с недвижимостью никакие юридически значимые действия: продавать, завещать и т. д. Соответственно, в его интересах досрочно погасить кредит в Сбербанке с учетом следующих требований кредитора:

  • минимальная сумма переплаты — 15 000 рублей;
  • первые 3 месяца действует мораторий.

В остальном же процедура ничем не отличается от той, что предусмотрена для стандартных потребительских займов. Как только банк выдаст справку об отсутствии задолженности, необходимо в Росреестре зафиксировать вывод недвижимости из-под обременения.

Как вернуть переплату по страховке?

Покупка страхового полиса уже не является непреложным условием получения займа. Исключение — ипотека и автокредиты, когда объект покупки страхуется в пользу финансовой структуры.

Для заемщика не будет лишним знать, что при досрочной выплате денег можно потребовать возврата «переплаты» по страховке. Здесь есть нюансы:

  • если страховка приобреталась в финструктуре, заявление на пересчет подается кредитору;
  • если полис оформлялся в страховой компании, то и обращаться с требованием о возврате придется туда.

Стандартный срок на ответ — 10 рабочих дней. Если поступил отказ, решить проблему поможет только суд.

Может ли банк требовать вернуть деньги досрочно?

Вся предшествующая часть статьи была посвящена праву клиента на досрочное погашение кредита в Сбербанке. Но есть и другая сторона вопроса. При ряде обстоятельств от кредитора может поступить требование выплатить задолженность досрочно:

  • со стороны заемщика регулярно фиксируются нарушения договора. Ежемесячные платежи не поступают, копятся просрочки. Требование о возврате денег в этом случае — обязательный этап решения проблемы в досудебном порядке;
  • установлено, что средства из целевого займа израсходованы не по назначению, отсутствуют подтверждающие документы (накладные, чеки, платежки).

Заключение

Мы выяснили, как досрочно погасить кредит в Сбербанке. Не вводятся моратории, штрафные санкции. Достаточно сообщить в установленном порядке о проводимой операции и располагать требуемой суммой на дату оплаты.

Источник: https://zafinansi.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke/

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: стоит ли торопиться

Частичное досрочное погашение кредита отличается рядом особенностей, которые важно не упустить из виду, имея намерение закрыть заем.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

Первое, что нужно сделать – это внести на специальный ссудный счет сумму, превышающую ежемесячный платеж, до наступления платежной даты. Сделать это можно любым доступным способом, в том числе при помощи сервиса Сбербанк Онлайн.

После этого заемщику придется посетить то отделение банка, где был оформлен договор, чтобы сотрудники имели возможность рассчитать новую сумму долга, а также определить обновленный размер ежемесячного взноса.

После проведения всех указанных манипуляций, вам будет предложен новый график взносов, который является неотъемлемым дополнением к договору.

Таким образом, каждый заемщик, используя кредитный калькулятор, может самостоятельно убедиться в том, что условия досрочного погашения более чем лояльны: нет установленной минимальной суммы ссуды. Единственным неудобством можно назвать необходимость посещения отделения банка каждый раз, когда вы желаете осуществить платеж.

Полное досрочное погашение

Если вы хотите вернуть банку все одолженные деньги без остатка, то вам придется столкнуться с некоторыми ограничениями: сделать это возможно только по истечении определенного периода.

Такой временной промежуток может составлять от 4-х месяцев до 3-х лет и будет зависеть от условий контракта (его длительности, суммы и прочих условий).

Когда обязательный период закончится, процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке станет доступна заемщику. Далее никаких отличий от частичного возврата не будет.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

Образец заявления для погашения ссуды досрочно

Принято считать, что за преждевременный возврат средств финансовые учреждения взимают штрафы, но это заблуждение. По крайней мере, относительно Сберегательного банка: никаких комиссионных или штрафных взносов для таких случаев политикой банка не предусмотрено.

Условия досрочного погашения

Как уже упоминалось, для того, чтобы воспользоваться процедурой преждевременного возврата средств, нужно учесть следующие ограничения и условия.

Период, прошедший от момента подписания договора и до того, как будет произведена опережающая выплата, должен составить не менее четырех месяцев. Иными словами, первое время у вас нет возможности вернуть все, ссуда должна погашаться в полном соответствии с графиком, расчет которого осуществил кредитный калькулятор.

  • Минимальный размер взноса, который можно внести с опережением графика, должен составлять не меньше пятнадцати тысяч российских рублей, в противном случае, расчет новой задолженности будет несущественным.
  • В варианте с досрочным погашением для заемщика обязательным условием является необходимость строго придерживаться графика внесения ежемесячных сумм.
  • После того, как взносы были приняты банком, вам необходимо подписать новый график выплат.
  • Чтобы понять, насколько выгодно добиться того, чтобы погашаемый кредит быстрее уменьшался, мы рекомендуем воспользоваться таким сервисом, как кредитный калькулятор – система Сбербанк Онлайн поможет вам в этом.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

Онлайн калькулятор для расчета опережающей график выплаты по займу

В любом случае, когда заемщик вносит платежи сверх установленных графиком и договором, он постепенно облегчает свое кредитное бремя, добиваясь уменьшения размера ежемесячных взносов или укорачивая срок действия кредитного договора.

Принимая такое решение, помните: наибольшую выгоду вам принесет возврат денег в самые первые годы действия договора (если речь идет о долгосрочном займе), когда проценты, начисляемые на «тело» кредита, максимальны.

Досрочное погашение через Сбербанк Онлайн

Сервис Сбербанк Онлайн предоставляет множество возможностей заемщикам, ощутимо облегчая процесс возврата ссуды.

Здесь вы можете воспользоваться такой услугой, как калькулятор Сбербанка, и оперативно просчитать все выгоды от преждевременного возврата: насколько уменьшится обязательная ежемесячная сумма, сократится период действия договора и т.п.

Кроме этого, благодаря онлайн банкингу, можно быстро и эффективно переводить деньги с вашей платежной карты на кредитный счет с минимальными комиссионными.

Вот и все особенности, которые нужно знать о том, как досрочно погасить кредит в Сбербанке. Как видите, в этом нет ничего сложного, а в результате вы получаете не только существенную экономию семейного бюджета, но и положительную кредитную историю, что наверняка пригодится в будущем.

Источник: https://credit-me.ru/sberbank/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke-28/

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке

Досрочно погасить кредит в Сбербанке может любой гражданин при соблюдении прописанных в договоре условий. Для финансовой организации такой разворот событий невыгоден, так как она теряет свои проценты.

Поэтому, вопреки общественному мнению, выплата долга раньше времени отрицательно сказывается на кредитной истории человека (узнать кредитную историю можно в Сбербанк Онлайн). Клиент, наоборот, при раннем погашении займа выигрывает.

Во-первых, он снимает с себя долговые обязательства, во-вторых, он отдает банку меньше денег в виде процентов.

Раньше банки при выплате займа клиентом раньше прописанного в договоре срока удерживали различные штрафы и комиссии. На сегодняшний день такая практика не применяется.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

Досрочное погашение в Сбербанке бывает двух типов:

  1. Полное погашение кредита. Вносите сумму, пишете заявление, ждете дату списания денежных средств. Обычно они списываются в дату очередного ежемесячного платежа. Не забудьте получить справку об отсутствии долговых обязательств перед банком.
  2. Частичное досрочное погашение. В данном случае производится перерасчет и изменение графика в зависимости от ситуации.
    • Если вы единовременно вносите крупную сумму в счет частичного погашения, может быть уменьшен срок кредитования или размер дальнейших ежемесячных платежей;
    • Если желаете выплачивать кредит интенсивнее, увеличив по собственному желанию размер регулярных платежей, срок кредитования также может быть сокращен.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке

Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен потребительский кредит или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

  1. Перечитайте свой кредитный договор. В нем обычно указывается срок, раньше которого нельзя погасить займ (это может быть 1 месяц, или 4 месяца в зависимости от программы).
  2. За 30 дней, 3 месяца или пол года (в зависимости от условий) банк необходимо уведомить о вашем намерении погасить свой долг раньше времени.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

В целом, полное или частичное досрочное погашение долга выполняется в несколько шагов:

  1. Для начала необходимо определиться, полностью или частично вы хотите погасить ранее приобретенный займ. Если частично, то какую сумму ежемесячного платежа вы хотите установить.
  2. Уведомите о своем намерении банк. Попросите специалиста пересчитать проценты по вашему займу и озвучить примерную сумму к погашению.
  3. Пополните счет, с которого будут списываться деньги, на необходимую сумму.
  4. Обратитесь в ближайший офис Сбербанка (но желательно в то отделение, где вы оформляли займ) в тот день, когда вы должны внести очередной ежемесячный платеж, и напишите соответствующее заявление.
  5. Дождитесь списания средств, если решили долг закрыть полностью. Или получите новый график платежей, если закрываете частично.
  6. Не забудьте в случае необходимости взять справку об отсутствии задолженности перед банком.
Читайте также:  Взыскание долгов по жкх: подавать документы в суд, списание задолженности, как списать, новый закон о должниках по квартплате

ВАЖНО: заявление пишется в тот день, когда должен поступить очередной ежемесячный платеж, так как списание средств происходит в установленную дату.

Если внести деньги на счет и написать заявление раньше, то денег на покрытие задолженности может не хватить. Перерасчеты делаются в день обращения.

Если вы обратились в банк на 5 дней раньше до даты списания средств, то проценты за пользование кредитом на эти 5 дней не будут учтены. Отсюда могут возникнуть проблемы в виде оставшейся кредитной задолженности.

Обратите также внимание, что досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах немного будет отличаться от ситуации с дифференцированными платежами. У второго варианта проценты за пользование начисляются неравномерно, на остаток долга, и размер платежей каждый месяц уменьшается.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?Чтобы определить примерную сумму, которая потребуется для оплаты долга, и пересчитать проценты, можно обратиться в ближайшее отделение к оператору банка, либо использовать калькулятор досрочного погашения в режиме онлайн и рассчитать все самостоятельно, не выходя из дома.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Часто наряду с кредитным договором приходится оформлять и договор страхования. Этого требуют банки, чтобы уменьшить собственные риски. Такой страховой договор несет дополнительные расходы. Суть ее в том, что с ваших кредитных денег оплачивается страховка на протяжении всего периода действия кредита.

Но при погашении кредита, необходимость в страховке, которую вы оплатили заранее, отпадает. По закону эти деньги за страховку можно вернуть. Обычно возврату подлежит сумма, которая была уплачена за неиспользованный период кредитования.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховки, необходимо:

  1. Обратиться в банк или непосредственно страховую компанию с заявлением установленного образца. Образец заявления можно попросить у сотрудников в отделении.
  2. Предоставить необходимые документы (копия паспорта, копия кредитного договора, справка об отсутствии задолженности перед банком).
  3. Дождаться рассмотрения и вынесения решения по вашему запросу.
  4. Дождаться зачисления денежных средств на счет, который вы указали в заявлении.

ВАЖНО: перед подачей заявления на возврат неиспользованной части страховки, тщательно изучите ваш договор со страховой компанией.

Там обязательно должны быть прописаны условия расторжения и возврата денежных средств, а именно указано, что при расторжении договора по инициативе клиента ввиду досрочного выполнения долговых обязательств, оставшаяся часть денежных средств должна быть возвращена клиенту. Если такие условия не прописаны, деньги вернуть не удастся.

В целом, процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке простая и не занимает много времени. Несмотря на то, что банку это не очень выгодно с финансовой стороны, ведь он теряет свои проценты, процедура бесплатная. Если вы приняли решение погасить кредит раньше срока, который указан в договоре, не забудьте заранее уведомить об этом ваш банк.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли в Сбербанке досрочно погасить ипотеку?

Ответ: да, Сбербанк предусматривает возможность полного или частичного досрочного погашения ипотеки. Можно закрыть ипотеку путем единовременного внесения оставшейся суммы задолженности.

Или вносить каждый месяц, раз в квартал, в полугодие сумму сверх установленного размера ежемесячного платежа, предварительно подавая при этом соответствующее заявление в банк.

Таким образом долг будет сокращаться быстрее, и ипотека будет выплачена раньше времени. Соответственно клиент выплатит меньше процентов по кредиту.

Вопрос: может ли банк требовать досрочного погашения кредита?

Ответ: да, если это прописано в условиях кредитного договора. А такие условия прописываются практически всегда. Банк может потребовать полное досрочное погашение кредита в случае, если заемщик злостно нарушает условия договора, то есть не выплачивает долг. Данный вопрос решается в судебном порядке.

Вопрос: выгодно ли досрочно гасить кредит в Сбербанке?

Ответ: да, клиенту это выгодно с финансовой точки зрения, так как он отдает меньше денег в виде процентов, чем планировалось изначально.

Но досрочное погашение отрицательно сказывается на кредитной истории человека, так как банки не любят «досрочников», ведь они теряют свои проценты.

Поэтому есть возможность, что в будущем банк будет более строго относиться к вам при рассмотрении заявления на кредит и будет выдавать вам деньги в долг не очень охотно и на менее привлекательных условиях.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-sberbanke.html

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: инструкция, схемы

Кредитование – это одна из самых значительных статей доходов банков. Современные люди могут занять у банка деньги практически на любые цели: от потребительских до ипотечных на жилье.

Сбербанк является крупнейшим банком Российской Федерации и много людей при мысли о кредите думают именно об этой кредитной организации. Досрочное погашение кредита в Сбербанке с недавних пор стало возможно без оплаты каких-либо штрафов и комиссий, как это было раньше.

Это случилось благодаря поправкам в ГК РФ, которые значительно облегчили заемщикам жизнь.

Схемы кредитов

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

Чтобы понять, что происходит при внесении по кредиту большей суммы, чем предполагает ежемесячный платеж, нам нужно разъяснить, как при разных схемах начисляются и оплачиваются проценты.

  • Аннуитетный кредит. Наиболее распространенная схема. Ее суть в том, что вначале платежи почти целиком идут в счет оплаты процентов, а уже после этого идет погашение основной суммы. Понятно, что платить кредит досрочно, когда проценты уже выплачены невыгодно и этот кредит нужно погашать в первой половине срока;
  • Дифференцированный кредит. Самая невыгодная банку, а значит и редкая схема. Сбербанк сегодня редко предоставляет подобные кредиты. Клиент выплачивает сумму ежемесячно, частично погашая сам кредит. И так как проценты считаются от остатка, то с каждым месяцем сумма платежа несколько уменьшается.

  Газель в кредит: правила оформления, требования к заемщику

Каждый из таких кредитов имеет свой порядок действий при досрочном погашении. Ниже мы их рассмотрим.

Досрочное погашение кредита: основная информация

После принятия поправок в Гражданский Кодекс условия для погашающих кредит досрочно стали намного более приятными. Но, несмотря на отмену возможности наложить на клиента штрафы за досрочное погашение, банкам все еще оставили некоторые способы усложнить этот процесс.

Погасить кредит досрочно можно только лишь с определенного времени. Чаще всего это срок от 2 месяцев до почти 2 лет с момента получения кредита.

Это делается для того чтобы банк, предоставляя кредит, получил от него какую-то выгоду. Но это условие касается только полного погашения, то есть, выплаты кредита.

Если клиент хочет внести сумму, большую чем сумма ежемесячного платежа, то он может сделать это, начиная с любого месяца после оформления.

Но следует всегда помнить, что каждый банк вносит в договор определенные пункты, определяющие порядок и форму досрочного возврата. Следует внимательно изучить договор. Иногда бывает более выгодно вложить освободившиеся средства куда-то еще.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Также каждый заемщик обязан заранее уведомить Сбербанк о том, что он хочет погасить кредит раньше. Время, в течение которого человек должен это сделать, зависит от того, какой именно кредит погашается. Но само уведомление должно быть подано не позже чем за 30 дней до совершения платежа.

Стоит указать, что все шаги по таким платежам имеют отношение только к физическим лицам. Для юридических схему досрочной оплаты кредита придется в любом случае согласовать с банком.

Как можно погасить кредит в Сбербанке досрочно

Для кредитов с разными схемами есть разный порядок действий при досрочном погашении.

  1. Аннуитетная схема. При внесении на счет любой суммы поначалу основная сумма не списывается, а выплачены будут только проценты. Поэтому за месяц до предполагаемого погашения нужно обратиться в Сбербанк с заявлением и указать сумму, которую нужно будет внести. После этого проценты будут пересчитаны. Остаток долга нужно будет внести в заявление. В день платежа либо в день, обозначенный в заявлении, нужно внести заявленную сумму, а затем уточнить в колл-центре, прошла ли операция;
  2. Дифференцированный кредит. Намного более простой способ погашения: достаточно уведомить банк, рассчитать сумму остатка и проценты по нему, внести деньги и уточнить успешность проведения операции.

Способы оплатить кредит

Первый и самый известный способ – это личный визит в отделение и оплата кредита через специалиста. Это наиболее трудоемкий способ.

Более быстрым является погашение задолженности посредством сервиса Сбербанк Онлайн. Оплатить там кредит довольно просто: следует войти в личный кабинет, выбрать соответствующий пункт меню, частичное или полное погашение и счет. С этого счета будут списаны деньги.

Операцию нужно будет подтвердить при помощи пароля, который вышлют на мобильный телефон в СМС. Следует знать, что после проведения платежа нужно обязательно позвонить в Сбербанк и уточнить, все ли в порядке, зачислены ли деньги и чему равен остаток.

Особенно это важно при полном погашении, когда на счету могут остаться небольшие суммы, которых хватит для того чтобы появились пени за просрочку.

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

Плюсы досрочного погашения кредита Сбербанка довольно очевидны: это уменьшение количества процентов по кредиту и/или срока кредита. Отдельно следует указать, что при аннуитетном кредите огромная и очевидная выгода в погашении задолженности в первой части срока.

Читайте также:  Перемена лиц в обязательстве перевод долга и уступка права требования: право кредитора исполнить самому, при каких условиях, связанные с личностью

Минусы такого способа оплачивать кредит не так очевидны как плюсы. Во-первых, это бессмысленность досрочной оплаты во второй половине срока при аннуитетном кредите.

К тому моменту проценты уже выплачены, то отдать банку все равно придется очень значительную сумму.

Ну и, конечно же, упущенная выгода самого Сбербанка, которая влияет на вашу ценность как клиента, а значит и на желание дать вам кредит в будущем.

Источник: https://ProKredityBanki.ru/kredity/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: как правильно досрочно погасить займ через Сбербанк Онлайн и в отделении банка, как пересчитываются проценты

Кредитование — одна из самых востребованных банковских услуг. Многие россияне используют заемные средства для приобретения недвижимости, автомобилей, бытовой техники, оплаты обучения и т.д. Однако кредиты неизменно влекут за собой переплаты в виде процентной ставки.

Один из способов экономии денег — досрочное погашение задолженности. Сбербанк предоставляет своим клиентам такую возможность.

Что это за процедура

Досрочное погашение кредита — это возврат заемных средств раньше окончания срока действия договора. Такая процедура не выгодна банкам, поскольку финансовое учреждение теряет часть доходов в виде процентов. По этой причине в недавнем прошлом за досрочный возврат займа взимались комиссии и штрафы. Сегодня такие меры запрещены законом.

Клиенту процедура, наоборот, выгодна. Погашая ссуду раньше срока, он снимает с себя бремя обязательств и экономит на процентах.

Внимание! Досрочный возврат ссуды может негативно отразиться на кредитной истории заемщика.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия и особенности

Условия досрочного погашения у Сбербанка

Условия досрочного погашения ссуды оговариваются в договоре кредитования. Сбербанк не устанавливает минимальный лимит. Клиент имеет право вернуть заемные средства в полном объеме или погасить задолженность частично в любом размере.

В договоре указывается дата обязательного ежемесячного платежа. Именно в этот день списываются средства со счета для погашения кредита. Внести деньги с целью частичной уплаты задолженности можно как в срок выплат по графику, так и в любой рабочий день.

Заемщик обязан уведомить банк о своем намерении за 30 дней до планируемой даты досрочного возврата займа. В заявлении он указывает, какую сумму требуется списать для уплаты задолженности, после перечисляет средства в требуемом объеме.

Внимание! После полного погашения задолженности по кредиту рекомендуется запросить в офисе Сбербанка справку об отсутствии задолженности с целью избежания возникновения возможных недоразумений в будущем.

Как пересчитываются проценты

Для перерасчета банк использует следующую схему:

  1. Со счета списывается минимальная сумма платежа вместе с процентами.
  2. Остаток средств используется для досрочного погашения ссуды. На эту же сумму уменьшается основная часть кредита.
  3. Формируется новый график платежей с учетом установленной процентной ставки и оставшегося количества взносов.

Виды досрочного погашения

Есть два варианта досрочного погашения кредита в Сбербанке:

  • частичное — клиент вносит средства в объеме, превышающем обязательный ежемесячный платеж;
  • полное — клиент производит окончательный расчет по кредиту.

Частичное

Этот вид досрочного возврата кредита предполагает уплату некоторой части задолженности раньше установленного срока. В этом случае уменьшается размер основного долга и пересматриваются параметры кредитования.

В график платежей вносятся соответствующие изменения. Заемщик имеет право выбора: уменьшить сумму ежемесячного платежа или сократить срок кредитования.

Полное

Способ предусматривает полное погашение обязательств в любой момент времени. Средства списываются со счета в ближайшую дату ежемесячного платежа.

Нюансы

Прежде, чем принимать решение о досрочном погашении кредита, рекомендуется удостовериться в целесообразности подобной меры. Для этого стоит ознакомиться с возможными нюансами.

Для аннуитетных платежей

Аннуитетные платежи — это схема погашения ссуды, при которой заемщик выплачивает задолженность равными частями на протяжении всего срока действия договора. Рассчитывается основная часть долга и проценты за весь период. Результат делится на количество месяцев срока кредитования.

Суммы рассчитаны таким образом, что в первое время погашения задолженности клиент выплачивает преимущественно проценты. К выплате основного долга он приступает зачастую только в последней четверти кредитного периода.

Схема наиболее выгодна для кредитора, поскольку переплаты за пользование банковскими средствами в этом случае выше. Поэтому многие российские финансовые учреждения используют именно эту формулу.

Плюсы для заемщика заключаются в том, что размер платежей при такой схеме расчета на начальном этапе выплат всегда меньше. Фиксированная сумма позволяет эффективно спланировать свой бюджет. Поэтому аннуитетные платежи делают крупные кредиты более доступными.

При досрочном частичном погашении кредита с уменьшением срока выплат заемщик экономит на переплате в будущем. При снижении размера ежемесячного платежа он получает свободные деньги уже сегодня. Эти средства он может вновь направить на выплату долга.

Внимание! Учитывая инфляцию, вариант с уменьшением суммы минимального платежа может оказаться более выгодным. Кроме того, чем раньше приступить к досрочной выплате, тем больше пользы можно извлечь из этого.

Для дифференциальных

При дифференциальных выплатах проценты начисляются на остаток долга, поэтому ежемесячный платеж будет постепенно уменьшаться.

Следовательно, погашая досрочно основной долг, можно сэкономить на переплате. Чем раньше приступить к процедуре, тем большую выгоду можно извлечь из этого.

Внимание! Чтобы рассчитать сумму досрочного погашения кредита и процентов, рекомендуется обратиться к менеджеру банка или воспользоваться специальным калькулятором на сайте финансового учреждения.

При ипотечном кредитовании

Российские банки предоставляют ипотеку под большие проценты (12-15% годовых), поэтому за весь срок кредитования создаются огромные переплаты. Желая снизить сумму затрат, заемщики стараются выплатить задолженность досрочно.

Если клиент уверен, что через какое-то время у него появится возможность погасить кредит в полном объеме, например, за счет материнского капитала или субсидии для молодых семей, рекомендуется оформить ипотеку на короткий срок (7-10 лет). В противном случае придется значительно переплатить.

Внимание! Краткосрочная ипотека отличается высокими ежемесячными платежами и может не соответствовать возможностям заемщика. Поэтому перед оформлением такой ссуды рекомендуется взвесить все риски.

Досрочное погашение ипотеки принесет наибольшие выгоды, если произвести расчет в первой четверти срока выплат, когда происходит списание процентов по ссуде.

Для кредитных карт

Чтобы избежать переплат по кредитной карте Сбербанка, рекомендуется погасить задолженность в полном объеме в течение льготного периода. Он составляет от 20 до 50 дней и включает в себя 30 дней отчета и 20 дней платежного срока. Если средства потрачены в начале отчетного периода, то льготный период будет максимальным.

Если клиент не воспользовался такой возможностью, в дальнейшем ему будут начисляться проценты.

Чтобы досрочно погасить задолженность после завершения льготного периода, нужно узнать точную сумму обязательств, существующих на текущую дату. Для получения информации обратитесь в офис банка или воспользуйтесь личным кабинетом.

Внимание! Оплатить обязательства по кредитной карте требуется в тот же день, когда была получена информация о размере обязательств. Сумма задолженности по состоянию на другую дату может измениться, в этом случае кредит будет погашен не в полном объеме.

Как правильно выплатить кредит досрочно

Выплатить кредит досрочно можно в отделении банка, через терминал или с помощью интернета.

В отделении банка

Чтобы погасить ссуду в отделении банка, заполняют заявление определенного образца, указав:

  • личную информацию;
  • номер договора кредитования;
  • сумму, которую планируется внести на счет;
  • предполагаемую дату платежа;
  • номер счета, с которого требуется перевести деньги (на балансе обязательно должна числиться соответствующая сумма; если ее нет, нужно пополнить счет через кассу банка или терминал).

Внимание! При полном досрочном погашении потребуется указать причину принятия такого решения.

При частичном погашении клиенту понадобится новый график платежей, а при полном — справка об отсутствии задолженности.

Погашение через Сбербанк Онлайн

Выплатить кредит досрочно можно не выходя из дома, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн.

Алгоритм действий прост:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Перейти в раздел «Кредиты».
  3. Выбрать пункт «Досрочное погашение» (частичное или полное).
  4. Указать счет, с которого нужно перевести деньги, дату и сумму платежа.

Внимание! При частичном погашении займа с помощью интернет-сервиса невозможно выбрать вариант сокращения срока выплат. Доступен только способ уменьшения суммы минимального платежа.

В каких случаях досрочное погашение кредита невозможно

Заемщик имеет право погасить кредит досрочно, если это не противоречит условиям договора. В соглашении должен содержаться пункт, предоставляющий такую возможность. Если его нет, придется выплачивать обязательства согласно графику. Как правило, Сбербанк всегда оговаривает в договоре условия досрочного погашения.

Банк имеет право устанавливать мораторий с указанием месяцев, в которых выплатить кредит раньше срока невозможно. Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями договора, чтобы уточнить, когда можно закрыть кредит, а когда эта услуга недоступна.

Возврат страховки при досрочном погашении

В случае досрочного возврата займа можно вернуть часть неиспользованной страховки. Для обратитесь в офис банка или страховой компании. При себе нужно иметь паспорт, справку о закрытии кредита и об отсутствии задолженности перед финансовым учреждением. В заявлении укажите реквизиты для перевода средств.

Внимание! Рекомендуется заключать договор непосредственно со страховой компанией. В случае присоединения к коллективному соглашению принимать решение о возврате неиспользованной страховки будет банк.

Заключение

Досрочное погашение задолженности по кредитам в большинстве ситуаций — выгодная для заемщика процедура, освобождающая его от обязательств и гарантирующая экономию средств. Однако прежде чем инициировать досрочные выплаты, стоит ознакомится с условиями своей кредитной программы и выбрать наиболее выгодный способ расчетов.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector