Должники по кредитам: помощь с долгами и задолженностями

На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.

Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.

Должники по кредитам: помощь с долгами и задолженностями

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?».

Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга.

Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть.

Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Должники по кредитам: помощь с долгами и задолженностями

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов.

Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все).

Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше.

Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится.

Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

  • Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.
  • Должники по кредитам: помощь с долгами и задолженностями
  • Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет.

Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата.

Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Источник: https://www.perekop.ru/pomoshch-v-pogashenii-kreditov-dolzhnikam/

Как законно списать долги по кредитам в 2019 году? | BanksToday

Должники по кредитам: помощь с долгами и задолженностями

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Должники по кредитам: помощь с долгами и задолженностями

С помощью кредита можно быстро решить финансовые вопросы и стать владельцем имущества. Но что делать, если нечем платить по оформленным кредитным обязательствам? Вашему вниманию несколько простых советов, благодаря которым можно списать долг по образовавшейся просрочке законным способом.

В последнее время кредитные эксперты отмечают большую закредитованность граждан. Многочисленные просрочки по договорам ведут к большим пеням и штрафам. Следствие неоплаты — ухудшение кредитной истории. Рассмотрим, как можно списать образовавшийся долг по договору и может ли банк простить задолженность.

Может ли банк сам простить долг

При оформлении кредита между банком и заемщиком подписывается договор. Согласно договору заемщик обязан вносить оплату в срок. Если денежные средства не поступают, то банк имеет право принудительно взыскать сумму общей задолженности. Однако на практике есть случаи, когда финансовая компания готова простить образовавшийся долг.

Когда банк прощает долг:

  1. Ситуации, когда по кредитному договору остался один или несколько ежемесячных платежей. В таком случае кредитору не выгодно тратить средства на судебные расходы. Также кредитор берет во внимание тот факт, что все проценты по кредиту уже погашены.
  2. В случае смерти заемщика, при отсутствии наследников. Поскольку нет наследников на имущество заемщика, то и взыскивать задолженность не с кого. Банку ничего не остается, как списать долг по кредиту.

Если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, потерял постоянный источник дохода или заболел, то надеяться на списание долгов не стоит. В подобной ситуации банк будет начислять пени и штрафы каждый день до тех пор, пока не будет погашен или списан долг. Рассмотрим, как происходит списание долга по действующему кредиту.

Списание долга по кредиту

При получении кредита каждый клиент должен оценивать свое финансовое положение. Подписывать договор следует в том случае, если есть полная уверенностью, что заемные средства будут возвращены в срок, с учетом процентов.

Однако на практике случаются ситуации, когда клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Рассмотрим, как списать долг по образовавшемуся кредиту и сохранить репутацию платежеспособного заемщика.

Реструктуризация долга

Наиболее востребованный способ, которым пользуются должников — это изменение условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью решения финансовых проблем.

Банки готовы предложить:

  • Пролонгацию. В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включается в сумму ежемесячных платежей.
  • Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

Конечно, банки могут списать начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Однако такое бывает крайне редко. Клиенты могут рассчитывать на столь привлекательные условия только в том случае, если испытывают финансовые проблемы в результате серьезного заболевания.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт. В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

Отметим, что заявление на реструктуризацию рассматривается в течение нескольких банковских дней. При этом банк имеет полное право отказать клиенту на законном основании.

Рефинансирование кредита

В отличие от реструктуризации, при рефинансировании клиенту предлагает получить новый займ, с целью погашения ранее оформленного. Что касается кредитного лимита, то им является сумма задолженности с учетом пеней и штрафов.

Для изменения условий потребуется обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. Подавая заявку необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки или договора и справку о размере заработной платы.

Получить новый кредит с целью погашения ранее оформленного соглашения можно в любом банке. Главное – выбрать наиболее выгодные условия и доказать свою порядочность и платежеспособность.

Через суд

Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

Способы взыскания:

  • Арест счетов Первое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег. Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.
  • Изъятие имущества Если у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество. Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.

Дополнительно стоит учитывать, что в судебном порядке клиенту будет наложено ограничение на выезд из страны.

Срок исковой давности

Отечественным законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам которого банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако простить долг банк сможет только в том случае, если выполнено ряд установленных условий.

  Список документов, необходимых для оформления ипотеки

Условия:

  • в течение 3 лет заемщик не должен общаться с представителем финансовой компании
  • в указанный период времени не должны поступать платежи в счет погашения кредита
  • недопустимо общение с коллекторами, как лично, так и по телефону
  • нельзя получать заказные письма от кредитора на почте и ставить подпись на извещение
Читайте также:  Досрочное взыскание задолженности по кредитному договору: правила взыскания долгов, методы, управление должником в ходе финансового оздоровления

Как показывает практика, выполнить поставлены условия крайне сложно. Если клиент ответит на телефонный звонок специалиста банка, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

В большинстве случаев воспользоваться сроком исковой давности могут граждане, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Также воспользоваться списанием долга после окончания срока исковой давности могут клиенты, которые выписались из квартиры, выехали за границу до того момента, как было наложено ограничение на выезд и сменили номер телефона.

Процедура банкротства

Воспользоваться процедурой банкротства могут физические лица через Арбитражный суд при условии, что сумма задолженности превысило 500 000 рублей. Также стоит отметить, что задолженность по кредитам должна быть более 3 месяцев.

Процедура проведения банкротства регулируется Законом 129-ФЗ от 01.10.21015 года. Процедура банкротства не простая и занимает по времени не менее 6 месяцев.

Потребуется:

  1. Собрать документы. Потребуется многочисленные документы, с помощью которых заемщик сможет подтвердить свою неплатежеспособность и наличие задолженности не только по кредитам.
  2. Заполнить заявление. Бланк составляется в свободной форме. Следует указать: личные данные должника, паспортные сведения, координаты для связи. Далее прописывается наименование банка, где есть долг по кредиту. После внесения общей информации останется указать, с какого срока возникли просрочки, в результате какой причины и сумму общего долга. Дополнительно указывается имущество, которое принадлежит клиенту на праве собственности и денежные средства, размещенные на счетах в банке .
  3. Заполненное заявление потребуется подать в Арбитражный суд по месту жительства. Отправить бланк заявления можно почтой, через официальный сайт Арбитражного суда или отнести лично.
  4. Дождаться решения суда. Если клиент не имеет имущества и постоянного источника дохода, то банк может признать его банкротом.

Стоит отметить, что после прохождения процедуры банкротства получить новый кредит не получится. Дополнительно следует учитывать, что за процедура банкротства потребуется заплатить от 10 000 до 40 000 руб.

В эту стоимость входит оплата государственной пошлины, вознаграждения финансовому управляющему, который будет заниматься процедурой банкротства, и оплата услуг компании, которая будет представлять интересы банкрота в суде.

В заключении …

Подводя итог, следует отметить, что в рамках закона можно списать долг по кредиту, путем изменения условий или проведения процедуры банкротства. В первом случае возвращать деньги заемщику все равно придется. Что касается банкротства, то это сложный процесс, который следует проводить при помощи опытного юриста.

Чтобы избежать решения подобных вопросов опытные эксперты настоятельно рекомендуют ответственно подходить к погашению долга и тщательно анализировать свои финансовые возможности.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/5-sposobov-spisaniya-dolga-po-kreditu-fizicheskogo-litsa-v-2019-godu

Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов?

Должники по кредитам: помощь с долгами и задолженностями

Одобрят ли кредит при наличии задолженности у судебных приставов

При наличии задолженности по кредиту оформить еще один практически невозможно. Если банк уже подал иск в суд о взыскании задолженности, кредитная история заемщика будет испорчена. При таких условиях ни один банк не предоставит заем.

Кроме того, при намерении оформить кредит банк проверит наличие налоговой задолженности. Факт ее наличия также повлечет отказ в кредите. Неоплата налогов говорит о том, что заемщик не вполне надежен и может допустить просрочку выплат по кредиту.

  • Также наличие налоговой задолженности говорит о том, что заемщик может быть ограничен в средствах и неплатежеспособен.
  • Сколько раз в день банк имеет право звонить должнику по кредиту?
  • Банки по-другому воспринимают наличие у потенциального заемщика задолженности у приставов, скажем, по алиментам или оплате коммунальных услуг.
  • Взять кредит с судебной задолженностью возможно, если сумма долга минимальная, или заемщик предоставит доказательства того, что регулярно погашает долг (при наличии решения суда о предоставлении рассрочки).

Что делать, если деньги нужны срочно, а все банки отказывают

В жизни может возникнуть ситуация, когда деньги нужны срочно, и времени на подачи документов в различные банки и ожидания решения нет.

Учтите! В таком случае деньги можно получить одним из следующих способов:

  • Займ на электронный кошелек. Заемщики часто прибегают к помощи системы Webmoney. Для осуществления переводов потребуется зарегистрировать кошелек и внести паспортные данные. Через специальные фирмы можно оформить небольшой заем в пределах 20 000 рублей. Деньги поступят на кошелек незамедлительно. В случае своевременного погашения заемщик повышает персональный рейтинг и получает баллы, которые потом можно использовать для оформления займа на сумму побольше. Такое сотрудничество может положительно повлиять на кредитную историю, если заемщик соблюдает условия получения и погашения займа и не допускает просрочек. Стоит отметить, что подобные займы предоставляются на срок до 10 дней, размер процентной ставки – 1.5% в сутки,
  • Частные кредиторы. Обращаться следует только к проверенным кредиторам. В данной сфере действуют мошенники, которые могут усугубить и без того сложную финансовую ситуацию. Прежде чем подписать договор с частным лицом, рекомендуем почитать отзывы или поспрашивать знакомых. Стоит отметить, что частные лица предоставляют кредиты под высокий процент,
  • Микрофинансовые компании. Когда кредитная история начнет исправляться, заемщик может обратиться в микрофинансовую организацию. Некоторые из них предлагают услуги по улучшению кредитной истории. Если в КИ есть «темные пятна», то стоит воспользоваться программой восстановления кредитной истории. Тогда заемщику предоставят небольшие кредиты. Через некоторое время кредитные сведения о заемщике улучшатся. Стоит отметить, что условия кредитования в таких организациях гораздо выгоднее, чем у частных кредиторов.

Новые кредиты у Сбербанка при наличии задолженностей

Сбербанк – крупный и надежный банк, оказывающий услуги миллионам клиентов. Благодаря поддержке государства банк предоставляет займы на самых привлекательных условиях.

Тем не менее, банк тщательно проверяет заемщиков.

Внимание! Банк может выдает кредит при наличии действующих кредитов только в нескольких случаях:

  • с целью рефинансирования кредита. За рефинансированием можно обратиться для снижения размера финансовой нагрузки, чтобы избежать просрочки платежа. Например, по причине снижения дохода. В таком случае заемщику придется доказать, что ухудшение финансовой ситуации возникло не по вине заемщика,
  • получение отдельного кредита. В таком случае заемщик предоставляет пакет документов и в заявлении указывает действующие кредиты. Банк обязан рассмотреть каждую заявку. Как правило, банки идут навстречу заемщику и предоставляют кредит при наличии положительной истории в НБКИ.

В вышеуказанных ситуациях банки идут навстречу и предоставляют денежные средства. Но в случае возникновения задолженности у приставов банк вправе отказать.

Посмотрите видео. Что делать, если долги по кредитам, а денег нет?

Можно ли повысить вероятность одобрения

Должники по кредитам: помощь с долгами и задолженностями

Возможны случаи, когда долг уже давно погашен, но банк отказывает в кредите. Как узнать основания для отказа, ведь часто банк не объясняет причин?

Заметьте! Возможно, что банк располагает устаревшими сведениями, или информация о задолженности не обновилась в системе. В таком случае заемщик предоставляет справки об отсутствии задолженности.

Для этого следует обратиться к приставам по месту, где было открыто исполнительное делопроизводство, а также в Налоговую инспекцию по месту прописки. Также сведения доступны на сайте Госуслуг.

Даже после ликвидации задолженностей заемщик может показаться неблагонадежным, ведь необходимо время на исправление кредитной истории. Для этого потребуется взять по очереди несколько кредитов в торговых точках на небольшие суммы.

Такие кредиты можно оформить при покупке бытовой техники с минимальным комплектом документов. Если заемщик преждевременно погасит такой кредит, то шансы на получение крупного займа значительно увеличатся.

Если взять несколько таких кредитов за пару лет и погасить их досрочно или вовремя, то шансы на получение крупного кредита значительно увеличатся. Тем не менее, не стоит рассчитывать, что банки сразу одобрят ипотеку.

Для улучшения кредитной истории потребуется оформить кредитную карту, а также потребительский кредит. Если по кредитным обязательствам не возникнет задолженностей, и все долги будут выплачены своевременно, то можно обращаться в банк за ипотекой.

  1. Как проверить долги по кредитам по фамилии бесплатно?
  2. Для одобрения ипотеки необходимо полностью обновить кредитную историю, чтобы не осталось и следов от прошлых задолженностей.
  3. Также повысить вероятность получения ипотеки можно следующими способами:
  • взять ипотеку под залог автомобиля или недвижимости,
  • заручиться поддержкой поручителя,
  • оформить страховку жизни и здоровья,
  • оформить небольшую сумму с высокой процентной ставкой, что значительно снизит риск банка.

Учтите! Для того чтобы правильно подать документы и получить положительный ответ от банка, следует определить критерии, по которым банк выносит решение:

  • кредитная история. Все сведения о взятых кредитах и о наличии просрочек и задолженностей хранятся в единой базе. Также данные о сроках кредитов и досрочном погашении хранятся в базе данных. Все кредитные организации имеют доступ к сведениям о заемщике. Если в кредитной истории содержатся сведения о просрочках, то велика вероятность, что банк откажет, несмотря на доход. Главным образом на одобрение кредита влияет наличие просрочек по оплате. Если было допущено несколько продолжительных просрочек, то кредитная история испорчена,
  • наличие кредитных обязательств. Если у заемщика есть действующие кредиты, это свидетельствует о снижении платежеспособности. Уровень платежеспособности вычисляется по специальному методу, в котором используются показатели дохода, наличия иждивенцев и обязательств в других банках. Чем выше уровень дохода, тем на большую сумму можно рассчитывать, и тем короче срок займа. Для одобрения кредита примерно половина доходов должна оставаться в свободном использовании заемщика. Кроме того, наличие судебной или налоговой задолженности также относится к обязательствам. При их наличии банк вправе отказать в займе. Также банк принимает во внимание наличие неоплаченных штрафов. Перед подачей заявки на кредит рекомендуем рассчитаться со всеми долгами,
  • наличие гражданства. Банки, расположенные на территории РФ, предоставляют кредиты только гражданам страны. Исключение может быть сделано для лиц, имеющих вид на жительство,
  • задолженность по налогам. Заемщик, который своевременно не исполняет обязательства по оплате долгов государственным службам, считается неблагонадежным. Банки уверены, что если гражданин допускает просрочки по обязательным платежам, он также халатно будет относиться к выплатам в банк. Перед подачей заявки на кредит убедитесь в отсутствии налоговой задолженности через сайт Госуслуги. Если задолженность была недавно погашена, то следует также приложить выписку об ее отсутствии,
  • наличие кредитных обязательств в других банках. При наличии высокой кредитной нагрузки следует погасить сначала маленькие займы, а затем брать новые. А если сумма ежемесячного платежа составляет меньше половины дохода, то велика вероятность того, что банк одобрит новый кредит,
  • задержка оплат коммунальных услуг. Если просрочка была допущена лишь один раз, то она никак не повлияет на заключение кредитного договора. Но если ввиду систематических неуплат образовалась задолженность, то велика вероятность отказа банка.

Если большинство задолженностей погашено, заемщик вправе обратиться в любой банк и получить кредит, несмотря на то, что судебная задолженность еще полностью не ликвидирована.

Какие банки или МФО могут дать кредит с долгами

Некоторые банки разработали специальные программы для поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации или испортивших кредитную историю.

Внимание! В Совкомбанке действует программа «Кредитный доктор», направленная на короткосрочную поддержку клиентов. Банк предоставляет займы в сумме до 20000 рублей на срок 6-9 месяцев под высокий процент (более 30% годовых).

Таким образом, по данной программе можно взять по очереди несколько кредитов на короткий срок, своевременно погасить их и полностью реабилитировать кредитную историю.

При наличии положительной кредитной истории и действующих кредитов можно обратиться в банк за еще одним. Для этого следует все правильно рассчитать и быть уверенным, что после уплаты кредитов банкам останутся деньги на жизнь.

Кроме того, можно обратиться в банк за рефинансированием. При наличии нескольких действующих кредитов их можно объединить в один и снизить процентную ставку. Также можно обратиться в банк для реструктуризации займа.

Как правило, банк реструктуризирует задолженность в случае потери работы, серьезной болезни, потери имущества. Банк понимает, что заемщик оказался в сложной ситуации, и проще пойти на некоторые уступки, чем взыскивать просроченные суммы через суд.

При наличии судебной задолженности велика вероятность отказа. Банк проверяет чистоту кредитной истории, а также отсутствие задолженности по налогам и судебной задолженности.

Как снять задолженность у судебных приставов?

При наличии задолженности можно попробовать получить деньги в МФО или оформить кредитку. Условия кредитования в данном случае не такие жесткие, как при получении, скажем, крупного потребительского кредита или ипотеки.

Заключит ли банк кредитный договор при наличии судебной задолженности? Ответ отрицательный, если заемщик обращается в крупные банки вроде Сбербанка или ВТБ.

Тем не менее, существует множество других кредитных организаций, которые предъявляют не такие жесткие требования к заемщикам. Среди ним можно выделить Совкомбанк, Ренессанс Банк, Восточный банк.

Заметьте! Если они отказали, то можно обратиться за микрозаймом в организацию вроде «Быстроденьги», «Турбозайм» или «Займер».

Кроме того, можно попробовать одолжить денег через Яндекс.Деньги или Вебмани. Размер займа там не превышает 20000 рублей.

Какие могут быть причины отказа

Оснований для отказа в кредите может быть множество.

Рассмотрим основные причины, по которым банк вправе отказать выдать кредит:

  • ежемесячный доход не соответствует сумме платежа,
  • доход не подтвержден официально,
  • плохая кредитная история,
  • наличие исполнительного делопроизводства в службе судебных приставов,
  • возраст не соответствует условиям займа,
  • отсутствие гражданства.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Чтобы получить положительный ответ по заявке на кредит, следует правильно подготовить документы, спокойно и уверенно отвечать на вопросы кредитного менеджера. Важно предоставить справку 2-НДФЛ от работодателя и копию трудовой книжки. Наличие постоянного подтвержденного дохода существенно повышает шансы заемщика.

  • При наличии дополнительного дохода следует также предоставить доказательства в банк, что повысит шанс на получение кредита.
  • Посмотрите видео. Как получить кредит с плохой кредитной историей и как ее исправить:
Читайте также:  Как перевести деньги со счета телефона на банковскую карту мтс

Источник: https://novocom.org/finansy/kredity/dadut-li-kredit-esli-est-dolg-u-sudebnyh-pristavov

Мифы и правда о списании долгов по кредитам

Многие должники по кредитам, впервые столкнувшись с пониманием, что просрочка, а за ними и долговая яма неизбежна, пытаются ухватиться за один из мифов об избавлении от долгов. Тем самым совершая классические ошибки и наступая на грабли, на которых бывали уже тысячи человек до них. Давайте разберемся в основных мифах о том, как решить проблемы со своими долгами, и узнаем, что же из них является правдой, а что нет.

Миф: Ничего не делай, и долги сами рассосутся

Армия уверенных в том, что если ничего не делать, то все решится само по себе, растет с каждым днем. Замести проблемы под ковер и забыть о них не получится. Деньги выдаются кредиторами, и они о своих деньгах не забудут. На дворе капитализм. Никто никому ничего не прощает.

Взятое рано или поздно придется вернуть. Если не деньгами, то имуществом или ограничением свободы. А вот бездействие будет восприниматься, как банком, так и приставами, как отягчающее обстоятельство. Поэтому сроки возникновения проблем сократятся до минимума, как и спектр решений.

Лучше заниматься своими проблемами, и использовать для этого все предоставляемые законом инструменты. Это позволит увеличить сроки переходов от одного этапа долгового пути к другому, и выиграет должнику массу времени.

Миф: Если не отвечать на звонки банка, то он забудет о тебе, а затем и о твоих долгах

Этого не будет. Повторим, что капиталистический банк никому ничего не прощает. Особенно, если сумма долга велика. А вот отсутствие связи будет трактоваться банком, как недобросовестность должника.

Вследствие этого банк быстрее обратится в суд, и приставы нарисуются на пороге гораздо быстрее.

Если какой-нибудь кредитор напишет заявление в полицию, то дознаватель также может посчитать, что должник скрывается от кредитора, а значит имеет признаки недобросовестности. Здесь уже возможно возбуждение уголовного дела по ст. 159.1.

Правильнее быть на связи с банком, показывая ему свою добросовестность и желание разобраться с долгами. В этом случае может пройти год или два, прежде чем в банке решат перейти к взысканию долгов через суд. Пришить должнику умысел или недобросовестность для возбуждения уголовного дела в этом случае тоже никто не сможет.

Миф: Сняться с регистрации и переехать в другой регион значит списать свои долги

Если должник снимется с регистрации, переедет в другой регион и не встанет на регистрационный учет, то действительно его все потеряют. Исполнительное производство ведется по месту жительства должника. А если нет места жительства, то нет и исполнительного производства.

Но вот вопрос, нужна ли кому-либо такая жизнь, в которой нужно все время скрываться и прятаться? Кроме того, за отсутствие регистрации придется платить штрафы, государственные услуги становятся недоступны, как и медицинское обслуживание.

Миф: Если поменять фамилию, то приставы потеряют должника

Это не так. В базах Федеральной Службы Судебных Приставов имеется графа «старая фамилия». Информация в базе обновляется быстро, и практически сразу после изменения фамилии, она появится и в базе приставов. Даже изменение пола не поможет списать долги.

Миф: Если выждать три года, закончится срок давности и долги спишутся

Иногда, в редких случаях это срабатывает. Но далеко не всегда. Банки давно научились восстанавливать сроки исковой давности посредством подачи всего одной бумажки в суд.

Эта бумажка называется «Ходатайство о восстановлении срока исковой давности по уважительной причине». Причин может быть тысяча, и у банка обязательно найдется с десяток таких.

Суды охотно восстанавливают сроки, и трехлетнее ожидание должника пропадает зря.

Миф: Банкротство спишет все долги

Отчасти это правда. Но следует помнить, что банкротство — не панацея, и действовать надо осторожно. Банкротство подходит далеко не всем, стоит от 100.000 рублей и больше. Если встретить на своем пути нечистоплотных юристов, то можно в итоге потерять больше, чем сумма долга.

Банкротство имеет целый перечень ограничений и требований, которым далеко не всегда удается соответствовать. Суды не всегда признают должников банкротами и списывают ему долги. Кроме того, в случае банкротства совершенно точно придется отдавать имущество, если есть что-то, кроме единственного пригодного для проживания жилья.

Поэтому, когда вы читаете рекламу «100% списание долгов! Юристы от бога!» помните, что это развод на деньги.

Миф: Долги прощают

Об этом мифе все говорят, но никто не встречал людей, которым долги бы реально простили. Поэтому уповать на это и ничего не делать — все равно, что надеяться выиграть в лотерею.

Правильный путь

Чтобы эффективно разобраться со своими долгами, нужно действовать. И действовать нужно с умом, используя для этого все инструменты, которые предоставляет должнику закон. Должник должен стать микро-экспертом по кредитам, долгам и исполнительному производству.

Каждый случай уникален. Следует оценить свой, и понять, какой вариант подходит именно в данном случае. Если банкротство возможно, то можно пойти этим путем. Если нет или сомнительно, то лучше выиграть время на то, чтобы успеть разобраться со своими долгами. В каких-то случаях целесообразнее вернуться в график платежей, а в каких-то перестать платить.

В любом случае, перед должником должна стоять задача выбраться из долговой ямы и решить свои проблемы. Под лежачий камень вода не течет. С другой стороны впадать в панику, жить в стрессе и депрессиях — тоже не вариант. Долги вовсе не так страшны, как их малюют банки и коллекторы.

  • Рекомендуем к прочтению:
  • Исправляем кредитную историю
  • Как вести себя на суде по кредиту
  • Не можешь платить кредит — не плати

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d8b5c7bba281e00b192c3be/5dc7e4a42978bf375cfa5a5d

Долги по кредитам. Что делать?

В наше время банковские продукты прочно вошли в жизнь практически каждого человека. Мы, не задумываясь, берем кредиты, когда их предлагают на разные цели. Решили поехать с семьей в отпуск? Не хватает денег? Не беда. Покупайте тур в рассрочку.

Хочется обновить мебель или бытовую технику, а до зарплаты еще полмесяца? Зачем ждать, если можно забрать вещь из магазина прямо сейчас, воспользовавшись предложением консультанта оформить покупку в кредит? А если есть кредитная карта, которую так активно навязывают многие банки, то человек может и не заметить, как быстро он потратил большую долю кредитного лимита.

Принцип «бери сейчас, плати потом» стал настолько привычным в повседневной жизни, что мы можем не заметить, как набрали кучу долгов. И их общее количество становится таким, что это превращается в серьезную угрозу финансовому благополучию.

Что в этой ситуации делает наш соотечественник? Впадает в панику, одалживает еще больше денег, чтобы расплатиться с предыдущими долгами по кредитам.

Но в этом случае нужно действовать предельно осторожно, пока есть шанс расплатиться со всеми задолженностями.

Если накопились большие долги по кредитам, что делать, чтобы с ними справиться с наименьшими потерями? Сначала нужно определить, от каких долгов следует избавиться в первую очередь, по каким можно выплачивать минимальные суммы, а какие могут немного подождать.

Что делать?

Это такие задолженности, неоплата которых может привести к выселению или иным крайним мерам, применяемым к злостным неплательщикам государственными органами. Например, к повестке в суд или отключению электричества. К ним относятся:

  • коммунальные платежи;
  • платежи по ипотеке или кредитам с залогом в виде квартиры;
  • аренда за жилье;
  • алименты;
  • налоги, штрафы и другие выплаты в госбюджет.

Какие кредиты можно не платить какое-то время?

Это касается, прежде всего, сумм, одолженных у знакомых или родственников. Их стоит попытаться убедить в вашем бедственном финансовом состоянии и попросить отсрочку. Если у вас есть потребительский кредит или задолженность по кредитке, то хотя бы минимальную сумму, но нужно платить.

Иначе банк очень быстро начнет принимать меры, которые приведут к плохим последствиям. В первые же недели после просрочки вас начнет беспокоить служба взыскания долгов. Затем могут подключиться коллекторские агентства, к услугам которых банки прибегают в таких случаях.

При задержке платежа в течение нескольких месяцев банк подает иск в суд.

Чтобы избежать развития ситуации по такому сценарию, по банковскому кредиту тоже можно попробовать попросить отсрочку. Банк, скорее всего, пойдет навстречу и предоставит кредитные каникулы. На протяжении этого срока вам нужно будет только оплачивать проценты.

Из низкоприоритетных нужно стараться рассчитаться быстрее с теми долгами, по которым выше процентная ставка. И тогда останутся только небольшие задолженности, справиться с которыми будет гораздо проще.

Списание долгов по кредитам

В этой безвыходной, казалось бы, ситуации, есть способ решить проблему. Для этого нужно пройти процедуру банкротства физического лица, после которой происходит списание долгов по кредитам. Заявить о своем банкротстве человек, не справляющийся с кредитным бременем, может с 2015 года. Именно тогда в нашей стране был принят соответствующий закон для физических лиц.

Что это даст должнику? По результатам процедуры банкротства для заемщика может наступить одно из двух вероятных последствий:

Для каждого должника может быть предпочтителен один из двух этих вариантов. Если в собственности имеется лишь единственное жилье, то реализация имущества может стать весьма приемлемым решением.

Квартира в этом случае не пойдет с молотка для уплаты долгов, а останется у заемщика. Чтобы бесплатно проконсультироваться с юристом по банкротству физических лиц, позвоните по номеру 8-800-333-89-13.

Банкротство может стать для вас долгожданным избавлением от затянувшихся финансовых проблем.

Хочу списать долги по кредитам

Источник: https://dolgam.net/articles/dolgi-po-kreditam-chto-delat/

Советы должникам в 2020 году

Последние публикации:

Если вы имеете проблемы с задолженностью в прошлом, то взять новый кредит с плохой кредитной историей и просрочками будет трудно. Чаще всего, банки одобряют заявку без отказа только тем заемщикам, у которых в БКИ содержится положительная информация. Тем не менее,…

Борьба банков за потенциальных клиентов значительно расширила перечень предлагаемых программ и в то же время минимизировала и сделала более лояльными требования к получателям ссуд. Это дало возможность брать в долг у банков значительные суммы в национальной и иностранной денежной единице….

Ищете данные о новом законе, который будет распространяться на должников по кредитам в 2020 году? В этой статье мы собрали всю необходимую информацию, которая может пригодиться заемщикам с просроченными задолженностями. Когда могут понадобиться такие данные? Как правило, они актуальны при…

Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке. К сожалению, на данный момент очень многие россияне “страдают” закредитованностью. Иными словами, они…

Каждый, не выплаченный вовремя платеж по кредиту, записывается в вашу кредитную историю. Именно поэтому с первой ссуды формируется качество вашей кредитной истории (далее по тексту — КИ). Если к данному рейтингу потребителя банковских услуг вы относитесь легкомысленно, готовьтесь к тому,…

Согласно статистическим данным, примерно каждый пятый гражданин нашей страны имеет финансовые обязательства, и нередко они являются проблемными. Что делать, если нечем выплачивать долги, куда обращаться? Существует ли квалифицированная помощь должникам по кредитам? Обо всем этом мы поговорим далее. Просрочки и…

Кредитные долги россиян растут с геометрической прогрессией. Как свидетельствует статистика, просроченная задолженность граждан превысила 650 миллиардов рубл. Несмотря на то, что банки ужесточили требования к заемщикам, количество невозвратных займов увеличивается. Что же делать тем людям, которым нечем платить кредит, рассказываем…

Хотите узнать, как банки взыскивают задолженность у тех, у кого в кризисный 2020 году есть долги по кредитам? Мы подробно расскажем вам о мерах, которые применяются к должникам, а также о ваших правах и обязанностях, о которых необходимо знать. Общие…

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего…

Разыскиваете форум должников по банковским кредитам, который посвящен актуальным проблемам заемщиков и способам их решения? Мы предлагаем вам обсудить интересующие вас вопросы в нашей сегодняшней статье, а также рассказать о своих ситуациях и методах выхода из них при помощи комментариев….

Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2020 году?  Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник. Если ваш займ оформлен официально, то у…

Многих заемщиков интересует вопрос о том, будет ли проходить амнистия по кредитам в 2020 году? Ведь давно уже не секрет, что подобный проект был составлен еще в прошлом году и направлен на рассмотрение в Государственную Думу. Будет ли объявлена амнистия…

Что делать в том случае, когда деньги нужны срочно, а банки отказывают вам в заявке? Самое главное – не отчаиваться. Даже если вам пришлось услышать “нет” от нескольких банков, то это еще не значит, что у вас испорченная кредитная история…

Вас интересует помощь в получении кредита в банковских учреждениях Новосибирска или области? Сегодня мы расскажем вам о том, каким образом можно рассчитывать на помощь людям даже с плохой кредитной историей и открытыми просрочками. Когда может понадобиться помощь? Многие из нас…

Кризисы, политическая и экономическая нестабильность в стране, все это беспощадно бьет по кошельку всех жителей страны. И хорошо, если нет задолженностей, и человек может свободно распоряжаться своими деньгами. Что нужно делать? Что предпринять в тех ситуациях, когда вы взяли кредит,…

Читайте также:  Актив или пассив: задолженность покупателей, перед поставщиками

У многих из нас может возникнуть вопрос о том, где можно получить деньги с плохой кредитной историей без отказа в Новосибирске? И это неудивительно, т.к. сегодня даже из-за такой мелочи, как просроченный на несколько недель платеж, можно прослыть ненадежным клиентом,…

Займы за откат практически всегда являются мошенническими способами сотрудничества с банкирами, что может подвести к уголовной и/или админответственности. Если финансовые организации в Екатеринбурге не предоставляют денег, то лучше разобраться в чем причина такого поведения. Иногда просто виноват подсчет рейтинга плательщика…

Наши читатели часто спрашивают нас о том, как можно заемщику узнать, был ли суд по его кредиту? Ведь очень многие имеют непогашенные задолженности, а значит, есть вероятность начала судебного дела. Но как узнать о нем? Рассказываем далее. И действительно, сегодня…

Для вас актуален вопрос о том, как можно признать себя банкротом по действующим кредитам? Всем ли предоставляется такая возможность, какие условия нужно соблюсти, какие документы потребуется предоставить? Обо всем этом по порядку можно будет узнать в нашей статье. Итак, данная…

В кризисных условиях практически все банки столкнулись с проблемой резкого повышения процентов непогашенных кредитов. Сложная ситуация в экономике оказывает давление и на банковский сектор, а значит, в кризис банки как никогда заинтересованы в своевременном и полном возврате средств, выданных заемщикам….

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам. Особенности проблемных долгов Бывают…

Если вы являетесь заемщиком в кредитной организации, и вы не знаете, что же такое реструктуризация задолженности или кредита, предлагаем вам ознакомиться с этой статьей. Именно здесь вы найдете ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по данной тематике. Что такое реструктуризация?…

Большинство совсем не знают, куда обратиться и куда жаловаться, если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту. Эта ситуация очень неприятная, но решаемая. Тем более, что вариантов действий несколько. В чем особенности звонков коллекторов по чужим кредитам? Если у человека есть…

Существует, как минимум, 6 способов получить деньги с плохой кредитной историей – взять в долг можно и крупную сумму, и небольшие деньги на личные расходы. Более того, оформить заем можно быстро, и даже без предоставления документов, подтверждающих доход. Большое количество…

В связи с нынешней непростой финансовой ситуацией в стране, у многих наших сограждан возникают определенные материальные трудности, которые связаны с потерей работы, уменьшением заработной платы, увеличением долговой нагрузки и т.д. Не все справляются со своими обязательствами, многие допускают просрочку и…

Если вы имели дело с оформлением кредита, то наверняка знаете, что немаловажную роль в вопросе его выдачи играет кредитная история клиента. Если в ней отображены открытые просрочки, неоплаченные платежи и штрафы, то рассчитывать на положительное решение от банка практически невозможно. Есть ли…

На данный момент значительное количество жителей нашей страны имеют большую кредитную нагрузку. При этом может возникнуть ситуация, когда при наличии имеющихся долгов нужно получить еще один кредит. Как это сделать без отказа? Рассмотрим несколько вариантов. Что такое кредитная нагрузка? Если…

Вопрос, где взять деньги, если банки отказывают в кредите, может возникнуть в любой момент. Ведь отказы случаются зачастую не по нашей вине. Так могут сложиться обстоятельства. Почему все банки отказывают? Каждый, знакомящийся с этим материалом, наверняка сталкивался с необходимостью одолжить энную…

Хотите узнать, где можно найти людей, готовых оформить кредит на себя за определенный процент? В этой статье вы найдете актуальные советы о том, как именно стоит искать такого посредника между вами и банковской организацией. Когда может потребоваться кредитный донор? Сегодня…

Оказавшись в непростой ситуации, заемщики начинают искать того, кто реально может помочь получить деньги с плохой кредитной историей. Ведь многие наслышаны о мошенниках, которые обещают стопроцентное одобрение, а в итоге обманывают клиента, при этом требуя немалые деньги за свои услуги….

Жизнь каждого человека проходит через пелену событий. Некоторые из них требуют денежных вложений, но, к сожалению, часто случается, что финансы отсутствуют, когда они так необходимы. В таких ситуациях банковские организации не оставят в беде и протянут руку помощи, предоставив нужную…

Просрочки по банковским договорам случаются даже с самыми ответственными заемщиками. В такие моменты нам кажется, что теперь наша кредитная история испорчена, и ни один банк не выдаст ссуду. Однако стоит отметить, что если у вас имеется одна-две просрочки, то это…

Для того чтобы заставить должников поскорее расплатиться по кредиту, банки прибегают к разным уловкам, включая и звонки родственникам, знакомым, друзьям, коллегам по работе. Давайте вместе разберемся, может ли банк звонить на работу должнику, насколько это законно и что делать в…

Может ли банк одобрить кредитную заявку, если у созаемщика либо поручителя испорчена кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе. Роль поручителя Многие банки…

В преддверии летнего сезона и начала отпусков, многие наши читатели задают вопросы о том, как можно проверить – есть ли задолженность и помешает ли она для выезда за границу? И действительно, перед любой поездкой очень важно проверить, нет и у…

Источник: https://kreditorpro.ru/category/soveti-dolzhnikam/

Как списать долги по кредитам: законные лайфхаки от юристов

Неподъемные долги – к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян.

Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием банкротства.

Но разве только банкротство спасает от долговой ямы? Нет! Наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем подробности!

№ 1. Реструктуризация: через банк или через суд?

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или продлении сроков.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

  1. Через банк. Потребуется обратиться в банк и представить документы о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и не бегали от банков, есть шанс, что кредитная организация пойдет навстречу.

    Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк предложит следующие варианты:

    • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
    • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
    • увеличение срока за счет кредитных каникул или уменьшения платежей.

    Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Высок процент отказов, будьте готовы, что обращение не приведет к результату.

    Может ли банк сам простить долг? Ответ отрицательный, ведь это коммерческая организация, прощение или частичное списание долга противоречит интересам ее владельцев.

    Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Например, в Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов.

    Для других кредитных организаций и МФО скачайте образец заявления на реструктуризацию кредита. Долги, конечно, не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.

    Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.

  2. Через суд. Если в реструктуризации кредита отказывают, или займов много в разных организациях (а ведь придется согласовывать новые условия по каждому долгу), можно обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

    Важно понять, что должника не будут банкротить и продавать имущество, когда возможно постепенно расплатиться. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

    • вы будете отдавать долг без учета процентов и пеней (их суд обычно отменяет или снижает до ставки ЦБ);
    • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки только на высоких процентах;
    • есть практика, что выплачивается 70-80% долга, остальное спишет суд (если подсчитано, что от продажи имущества денег будет меньше). Таким образом, есть шанс уменьшить задолженность;
    • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам у всех заимодавцев;
    • согласовать условия по плану реструктуризации поможет финансовый управляющий, выбранный вами и назначенный судом.

Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют “тело долга”), чтобы банки не тянули бесконечные проценты.

Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.

№ 2. Рефинансирование: списывают ли банки долги?

Многие ошибочно считаю рефинансирование способом списать задолженность. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту.

Выгода заключается в том, что ставки по кредитам снижаются ежегодно, и займ, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2020 рефинансирует под 12%. То есть конкуренция за клиента играет на руку потребителю.

Но для проблемных заемщиков есть сложности:

  • необходима идеальная кредитная история;
  • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

№ 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска срока исковой давности. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой – через 3 года. После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

  • не поддерживали связь с банком;
  • не платили по кредиту;
  • не контактировали с коллекторами;
  • ничего не подписывали. Например, о получении заказного письма от банка с письменными претензиями.

На практике такое реально, если человек:

  • пребывал в местах лишения свободы за уголовное преступление;
  • уехал за границу или сменил место жительства.

Как вы понимаете, данный способ редко работает. Чтобы не пропустить срок исковой давности банки регулярно звонят, пишут претензии, МФО нанимают коллекторов для выбивания долгов.

Еще один шанс списать старые долги в случае истечения исковой давности – счастливый случай. Если банк просто забудет о кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или обещания оплаты.

Но, как мы знаем, в кредитных организациях теперь работают роботы, которые ничего не забывают.

На самом деле, банковские системы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока по забывчивости сотрудника.

№ 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно в 2020 году

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, ставшее возможным с 2015 года.

Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность более 200 тыс. рублей.

Процедура полностью проходит в суде, длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должник действовал порядочно и добросовестно брал кредиты (то есть не искажал сведения о доходах и намеревался возвращать займы), то долги списываются судом. В том числе закрываются:

  • просуженные долги, находящиеся на исполнении у судебных приставов;
  • займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
  • долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
  • долги по ЖКХ;
  • штрафы и налоги.

Недостатки банкротства:

  • на процедуру придется заплатить (стоимость зависит от ситуации);
  • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
  • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание несостоятельности.

Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги для физических лиц. Таким образом глава государства аннулировал налоговые долги миллионам россиян.

В 2019 году много говорили о кредитной амнистии в России в 2020 году, однако на сегодняшний день никаких официальных заявлений об освобождении от кредитов, к сожалению, не опубликовано.

№ 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

В России действует достаточно интересная программа помощи ипотечным заемщикам. Суть в реструктуризации ипотеки под меньший процент, но подходит ограниченному кругу заемщиков:

  • семьи с детьми,
  • ветераны военных действий.

При этом каждая ситуация долго и тщательно анализируется.

Если у вас образовались крупные долги, и нет выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на вопросы, и поможем списать задолженности в законном порядке!

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

(7

Источник: https://BankrotConsult.ru/kak-spisat-dolgi-po-kreditam/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector