Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношения

Опубликовано: 03 апреля 2018

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношения

Взаимоотношения цедента и цессионария по должнику могут возникать в самых разнообразных случаях, но при этом они всегда сводятся к составлению соответствующего договора. Существует достаточно много особенностей делопроизводства в данном случае, однако лишь в исключительных случаях должник ставится в известность.

Используется подобный договор в финансовой сфере в весьма немалом количестве направлений, потому что нередко у кредитора нет возможностей взыскать требуемую сумму самостоятельно.

Основания возникновения прав

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношенияБольшинство гражданско-правовых отношений между двумя субъектами становятся основанием для возникновения обязанностей одного перед другим. Для их оформления существует достаточно много направлений договоров. Каждый конкретный случай может кардинально различаться по следующим особенностям:

  • Стороны могут быть представлены физическими лицами (ФЛ) либо юридическими лицами (ЮЛ).
  • Тип договора зависит исключительно от возникающей необходимости – займ, купля-продажа, аренда и т.д.
  • Взятые обязательства: передача финансовых средств, имущества, оказания услуг и т.п.

Сам договор считается заключенным сразу после подписания его обеими сторонами. В процессе составления нужно указать абсолютно все условия, потому что обеим сторонам во время действия договоренности предстоит придерживаться всех нюансов, которые здесь указываются. Особое внимание надо уделить порядку признания выполнения условий.

В процессе взаимодействия может возникнуть ситуация, при которой одна из сторон больше не заинтересована в дальнейшем сотрудничестве.

К примеру, должник несвоевременно погашает кредит, а то и вовсе имеет серьёзные просрочки. Здесь банк уже желает просто вернуть положенные ему деньги максимально быстро.

Именно на этом основании происходит передача полномочий от одной организации (цедент) к другой (цессионарий).

Договор цессии — это передача права требования по договору.

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношения

  1. Цедент. Компания, которая передаёт свои права и обязанности перед должником
  2. Должник. Сторона, которая имеет задолженность или обязанности перед партнёром.
  3. Цессионарий. Компания, принимающая на себя право истребования обязательств по отношению ко второй стороне. Читайте здесь порядок взыскания задолженности по кредиту.

В процессе заключения сделки, обязательно надо рассмотреть все особенности взаимодействия  должника перед цедентом, т.к. лишь в этом случае удастся добиться оптимальных результатов и полностью уточнить правовое поле, в рамках которого будет действовать цессионарий.

Сама по себе переуступка прав представляет передачу права требования по договору. Здесь следует рассмотреть два фактора:

  1. Финансовый. Право подтверждается исключительно подписанным договором и сопроводительными документами, в которых указывается точная остаточная сумма, которую и следует вернуть.
  2. Имущественный. Объём документации здесь значительно больше, причём для каждой единицы потребуется отдельный документ, который подтвердит право владения собственностью.

При составлении договора о переуступке права собственности требуется использовать общепринятую литературу. Такой подход обеспечивает единообразие всех терминов, а также существенно упрощает делопроизводство в будущем.

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношения

  1. Уступка идёт полностью. После заключения договора все права и обязанности цедента переходят к цессионарию, тогда как должника это не должно задевать в худшую сторону.
  2. Выгода. Передача прав подразумевает свою компенсацию, которая наиболее часто выражается в финансовом эквиваленте, хотя нередко указываются и правовые аспекты.

В процессе заключения договора цессии нужно учитывать, что именно цедент берёт на себя большинство формальных обязанностей, потому что ему требуется подтвердить правомерность предъявляемых должнику требований. А после этого ещё и предоставить цессионарию все документы, которые подтвердят права на любые имущественные передаваемые объекты.

Компенсация, которую получает цедент от цессионария, зависит от множества факторов. Так, одним из важнейших условий является сложность истребования задолженности.

Если должник злостно уклоняется от взятых на себя обязательств или вовсе эпизодически пропадает из виду, то сумма компенсации значительно повышается, т.к.

правопреемнику потребуется значительно больше сил, времени и средств для истребования суммы, которая полагается изначально.

Важно понимать, что подобный подход выгоден не только цеденту, но и цессионарию, а вместе с ними поможет выйти из неприятной ситуации и должнику.

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношения

  • Между ЮЛ. Наиболее распространено при реорганизации предприятия, причём в этом случае изменяется лишь наименование должника. В процессе заключения сделки потребуются печати с обеих сторон.
  • Между ФЛ. Такие договора не нужно закреплять в нотариальном порядке, но при этом все реквизиты должны быть проставлены – номера паспортов, ФИО, сумма, сроки и способ возврата. Чаще всего такие отношения возникают при разделе имущества, переводе долгов детей на родителей или наоборот и поддержке в получении кредита.
  • Перевод от ЮЛ к ФЛ. Самый частый случай – это банкротство предприятия, при котором все обязанности ЮЛ переходят в полном объёме персонально директору. Договор с одной стороны закрепляется печатью, а с другой подписью. Подробнее о понятии банкротства вот здесь.

В любом случае во время заключения трёхстороннего договора очень важно поставить в известность и третье лицо, в отношении которого и идут все права и обязанности. Нередко лица подписывают все формальности в присутствии «должника», потому что в этом случае он автоматически считается уведомлённым и можно избежать целого ряда формальностей, которые предстоит разрешить в ближайшие дни.

Цедент берёт на себя большинство формальных обязанностей.

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношения

  • Открытость. Необходимо указывать все требуемые реквизиты, включая подписи и печати для ЮЛ, а также паспортные данные от ФЛ.
  • Условия. Все условия передачи прав должны быть чётко отображены в договоре, потому что лишь в этом случае каждая сторона может быть полностью уверенной в своей юридической защищенности.
  • Цена. Указывается в том случае, когда договор возмездный. Если же он безвозмездный, то и это потребуется указать в обязательном порядке.
  • Документы. Указывается полный перечень документации, которая была предоставлена для подтверждения права собственности на имущество, а также все дополнительные формальности.
  • Договор, с которого все началось. Он непременно должен быть в наличии, а его данные перенесены во вновь составляемый.
  • Дата. Здесь точно указывается момент, когда права и обязанности передаются от одной стороны к другой. Чаще всего таковым моментом служит подписание договора, хотя нередко применяется и время передачи всех необходимых сопроводительных документов.

Существует ряд факторов, при которых заключение подобных договоров становится невозможным. Среди них выделяется выплата алиментов, возмещение материального ущерба, понесённого вследствие нанесения вреда здоровью или жизни.

К тому же следует помнить, что такая сделка не может противоречить законодательству или иным правовым актам.

К примеру, цедент является участником договора совместной деятельности, из-за чего ему непременно потребуется согласие всех участников этого договора.

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношенияПризнание несостоятельности может существенно облегчить юрист по банкротству. В сложных случаях лучше обращаться за помощью к специалисту в самом начале процесса.
Кредитные организации нередко передают права истребования задолженности третьим лицам, то есть, заключают договор цессии. Где получить защиту от кредиторов подробнее тут. Откладывать обращение к специалистам не следует.

Дополнительные аспекты

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношенияЦедент и цессионарий одинаково заинтересованы в том, чтобы должник выполнил взятые на себя обязательства законными методами. Наиболее часто методы истребования и возможные санкции прописываются в тексте самого договора, хотя нередко приходится обращаться и к действующему законодательству.

В процессе заключения договорённости чаще участвуют только две стороны, а третье лицо лишь после подписания ставится в известность о переходе прав. Обусловлено это тем, что данное действие последнему не принесёт никаких законных изменений, а сторона, которой будет направлена компенсация, может быть абсолютно любой.

Если должник не был поставлен в известность и направил средства цеденту по адресу, который указывался в первоначальном договоре, то обязательства считаются выполненными перед цессионарием. Все дальнейшие споры уже не должны затрагивать права и свободы должника, а все введённые санкции должны быть признаны неправомочными и незамедлительно отменены.

Источник: https://dolgofa.com/bankrotstvo/cedent-cessionarij-dolzhnik.html

Цедент и цессионарий — кто это такие на примерах

В данной статье рассматриваются понятия «цедент» и «цессионарий» — кто это на примерах? Данное понятие относится к сфере гражданских и имущественных правоотношений. Рассказываем доступным языком, в каких случаях и для чего заключается договор цессии, какими правами обладают стороны, а также другие полезные нюансы.

Что такое «цессия»

Цессией называется передача (уступка) прав требования задолженности. В настоящее время самым понятным примером цессии является передача права взыскания дебиторской задолженности или кредита, выданного юридическому или физическому лицу, банком коллекторскому агентству.

Также понятие «цессия» используется в России для обозначения договора передачи прав и обязанностей в рамках долевого строительства от одного дольщика к другому (происходит с согласия застройщика). Однако по причине того, что в таком случае передаются не только права и обязанности, в строгом смысле называть такой договор «цессионным» нельзя.

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношенияПонятие «цессия» используется в России для обозначения договора передачи прав и обязанностей в рамках долевого строительства от одного дольщика к другому.

Законодательное регулирование цессии в России

Основой российской законодательной базы в области цессионных договоров является 24 глава Гражданского кодекса «Перемена лиц в обязательстве», 155 и 279 статьи Налогового кодекса. Отдельным параметрам регулирования посвящены письма Министерства финансов и разъяснения Верховного суда.

Деятельность коллекторских агентств регулируется федеральным законом 230-ФЗ, посвящённым защите прав и интересов физических лиц при возврате просроченной задолженности и осуществлении деятельности микрофинансовых организаций.

Обратите внимание, что в январе 2017 года в данный закон были внесены изменения, существенно урезавшие права коллекторов.

Стороны процесса передачи прав взыскания

Говоря простым языком, цессией называется передача прав требования возвращения задолженности. Теперь рассмотрим, какие стороны участвуют в этом процессе и какими правами они наделены, то есть, кто такой цедент и цессионарий?

  1. Цедент — первоначальный владелец прав на задолженность. В этой роли чаще всего выступают банки и кредитные организации предоставляющие кредиты юридическим и физическим лицам. В проблемных ситуациях, когда возвращение долга затягивается, эти организации, как правило, стремясь избежать убытков, передают право взыскания задолженности «профильной» организации.
    Российское законодательство наделяет банки и кредитные организации таким правом, поэтому передача прав требования возвращения займов совершенно легитимна при соблюдении требований закона. Главным требованием является передача прав на возвращение исключительно задолженности, но не сопутствующих расходов, например, морального вреда.

    Обратите внимание, что под суммой задолженности подразумеваются в том числе и проценты, и пени. Однако кредит передаётся исключительно в том виде, в каком описан в договоре. Менять условия займа — добавлять дополнительные штрафы, проценты, изменять ставку — категорически запрещено.

  2. Цессионарий — получатель прав требования погашения долга. В этом качестве чаще всего выступают банки и коллекторские агентства. Цессионарий — это третья сторона, изначально не участвовавшая в заключении договора между заёмщиком и кредиторами.
    Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный — не меньшие, но и не большие. Например, если в первоначальном договоре был предусмотрен вариант погашения задолженности путём передачи имущества, цессионарий также получает на это право. И наоборот, если вариант с возвращением кредита засчёт продажи имущества отсутствует, цессионарий не вправе требовать погашения долга таким образом.
  3. Должник — юридическое или физическое лицо, имеющее проблемную задолженность (просроченный кредит).
Читайте также:  Автокредит с плохой кредитной историей: где и как можно оформить

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношенияНовый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный

Виды договоров цессии

В юридической практике встречается несколько вариантов договоров цессии:

  1. Возмездный. В таком случае цедент платит второму кредитору за выкуп долга, а затем возмещает убытки засчёт погашения кредита должником.
  2. Безвозмездный. При такой переуступке долга плата не предусматривается.
  3. Платные — цедент платит коллекторам за переуступку.
  4. Безоплатные — цессионарий работает по безвозмездному соглашению.
  5. Трёхсторонний. В подписании соглашения участвует должник.
  6. По решению суда или по исполнительному листу.

Какие задолженности передаются по договору цессии

Не все виды задолженностей могут переданы по цессии. К наиболее распространённым относятся:

  • просроченные займы, кредиты, ссуды;
  • векселя и иные ценные бумаги;
  • дебиторская задолженность за любые материальные блага — товары и продукцию.

Гражданским кодексом предусмотрено только одно существенное ограничение передачи долга третьему лицу (статья 388) — ограничением передачи является существенное значение личности кредитора для должника. Таким образом нельзя передавать долги, основанные на личностях кредитора и заёмщика (например, между близкими родственниками).

Обязан ли цедент оповещать должника о передаче прав взыскания

Теперь, когда мы разобрались с основными понятиями и действующими сторонами, подробнее рассмотрим их права и обязанности. Начнём с того, обязан ли цедент — первоначальный кредитор — оповещать должника о передаче прав на взыскание задолженности?

Для полноценного ответа на этот вопрос нужно знать два нюанса:

  1. Цедент не обязан получать согласие заёмщика на переуступку задолженности. Он может заключать договор с третьей стороной без одобрения должника.
  2. Цедент должен уведомить заёмщика в письменном виде о заключении договора цессии с третьей стороной. Однако на практике кредиторы часто пренебрегают этой обязанностью.

Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте. Ведь если заёмщик не будет проинформирован о необходимости уплачивать долг новому кредитору (по новым платежным реквизитам), он сформирует ещё одну задолженность.

Единственным исключением из этого правила является ситуация, когда возможность и условия передачи задолженности напрямую прописаны договоре. Однако помните, что даже при отсутствии извещения договор цессии будет считаться легитимным.

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношенияИзвещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте.

В чём выгода сторон

Для цедента главная выгода заключается в возможности частично или полностью компенсировать убытки. Здесь возможны два варианта — когда долг полностью выкупается третьей стороной или передаётся бесплатно для взыскания, но потом получает возмещение задолженности за вычетом процентов.

Для цессионария возможно несколько вариантов получения прибыли:

  • компенсация за передачу задолженности;
  • возможность получить материальные блага, если займ происходил в натуральной форме.

В большинстве случаев по цессии передаются только просроченные долги с убытками, перспективы возвращения которых неясны. В таком случае кредитору выгоднее передать права на него другой организации с компенсацией, чем добиваться возвращения кредита и убытков самостоятельно.

Как улаживаются конфликтные ситуации между кредиторами

Разберём ситуацию, когда цессионарий не оплатил цеденту по договору цессии. Как улаживается подобная конфликтная ситуация? Во-первых, все условия передачи долга, включая материальное вознаграждения сторон чётко указываются в договоре.

Во-вторых, несвоевременное исполнение цессионарием своих обязательств по отношению к цеденту может стать поводом для судебного разбирательства. В-третьих, передача права требования задолженности в любом случае является безусловной, то есть российское законодательство не предусматривает возможности возвращения прав к первоначальному владельцу.

Поэтому, если договор цессии подписан, но цессионарий не исполняет свои обязательства по взысканию и возвращению средств, первоначальный кредитор должен взыскивать просроченную задолженность не с заёмщика, а именно с третьей стороны. Заключенная цессия лишает его права обращения к должнику.

В какой форме нужно заключать договор цессии

Унифицированная форма договора переуступки задолженности в настоящее время не разработана. Стороны вправе заключить его в свободной форме с учётом некоторых обязательных требований:

  1. Указание даты соглашения.
  2. Полное наименование сторон, заключающих соглашение.
  3. Предмет сделки. Это может быть финансовая задолженность, продукция, недвижимость. Предмет соглашения следует описать как можно более подробно.
  4. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария.
  5. Условия передачи прав требования долга — цена, процент и так далее.
  6. Ответственность за неисполнение обязательств.
  7. Реквизиты сторон, включая платёжные, в виде таблицы.
  8. Подписи ответственных лиц с расшифровкой.

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношенияУнифицированная форма договора переуступки задолженности в настоящее время не разработана.

Когда договор можно признать недействительным

Должник в большинстве случаев не участвует в подписании данного соглашения и оказывается поставлен перед фактом смены кредитора. Многие оказываются недовольны этой переменой и обращаются в суд с требованием признать цессию недействительной.

Российская судебная практика показывает, что большинство таких исков оказываются неудовлетворёнными, особенно если с точки зрения законодательства и делопроизводства договор составлен корректно. Обратите внимание, что даже наличие в первоначальном договоре запрета на продажу долга, зачастую не является ограничением. Поэтому шансов оспорить соглашение о цессии в суде практически не существует.

Заключение

Договор цессии заключается при переуступке права взыскания погашения задолженности первоначальным кредитором третьей стороне. В таком случае кредитор называется «цедентом», а получатель прав — «цессионарием». Согласие должника на такую сделку не нужно.

Источник: https://biztolk.ru/raznoe/tsedent-i-tsessionarij-kto-eto-takie-na-primerah.html

Цедент и цессионарий: кто это на примере

В современном мире различные организации и компании в процессе ведения хозяйственной деятельности часто переуступают друг другу имущественные права и накапливают “мертвые” дебиторские задолженности, в результате чего возникают спорные ситуации. Чтобы разрешить эти ситуации, существует система цессии. В данной статье мы рассмотрим, кто такой цедент и цессионарий, разберем несколько примеров и распишем определения, чтобы рассеять различные заблуждения на этот счет.

Введение

Первым делом следует рассмотреть основные термины и понятия, чтобы не путаться в них. В данной схеме есть три стороны:

  1. Цедент.
  2. Цессионарий.
  3. Конкретная компания или лицо, которое влезло в дебиторскую задолженность (должник).

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношенияПример того, кто является цедентом, цессионарием и заемщиком

Термином “цессия” называется процедура переуступки прав, соответственно цедент — это сторона, которая передает имеющиеся права, цессионарий — тот, кто получает права, а должник остается прежним. Договор, который подтверждает процедуру передачи, носит название “титул”.

Внимание: классический пример цессии — это передача банком долгов заемщика коллекторской компании. Банк является цедентом, коллекторы — цессионарием, то есть третьим лицом, которого изначально в сделке между заемщиком и финансовым заведением не было.

Титул подписывается после того, как цедент считает работу с кредитором по возвращении дебиторской задолженности необоснованной или не хочет тратить человеко-часы и иные ресурсы на возврат займа. При этом дело передается цессионарию за определенный процент или установленное вознаграждение.

При этом любые действия со стороны цессионария до подписания официального договора и вступления его в силу считаются незаконными и подлежат административной-уголовной ответственности.

После вступления документа в силу цессионария становится владельцем имущественных прав (фактически становится цедентом).

Права и обязанности экс-цедента

Итак, мы уже знаем, что цедент — это изначальный кредитор, который профинансировал заемщика. Далее рассмотрим какими правами и обязанностями обладает заниматель после подписания договора.

Они описаны в ГПК РФ, в частности, в статье 388, которая гласит, что подобная форма сделки является легитимной при соблюдении требований законодательства страны. При этом заниматель при подписании договора обязан передать свои права на взыскание исключительно имеющейся дебиторки, а не сопутствующих расходов.

То есть сюда не входит возмещение морального ущерба или нанесенного вреда здоровью — исключительно сумма задолженности (и ее обслуживания, т. е. процентов по кредиту).

Получается, что банк передает права на имеющуюся задолженность коллекторской компании. При этом он не может изменить условия действующего с заемщиком договора ни на каких условиях. То есть если в нем не было требований о выплате неустоек или пени, то ввести ее уже не получится, поскольку это дополнительные условия. Кредит передается “как есть”, без добавлений и изменений.

Читайте также:  Ликвидация долгов по кредитам: федеральная программа помощи заемщикам ликвидируй долг законно, льготное кредитование

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношенияЦедент это банк или заниматель, цессионарий — «коллектор»

Что требуется от должника

Мы уже выяснили, что цессионарий — это третья сторона сделки, которая вводится в крайних случаях.

Разберем другой важный вопрос: нужен ли должник как таковой при заключении титула? Согласно законодательству РФ, банк имеет право заключить договор цессии без прямого контакта, одобрения или подписания со стороны заемщика.

Формально финзаведение обязано уведомить должника о том, что его дело передано третьей стороне, но по факту никакой ответственности за отсутствие уведомления никто не несет.

Второй вариант — это смена кредитора. В данном случае также не требуется согласие или уведомление заемщика, но есть одно исключение: личность занимающего не должна являться ключевой для должника. В случае с финансовыми заведениями это не вызывает проблем, но если сын занял деньги у матери, то подобная ситуация может возникнуть.

В случае если рассматриваются неимущественные сделки, то может произойти обременение должника. Для этого его приглашают на встречу и добиваются того, чтобы он дал согласие на передачу прав, т. е. необходимо письменное подтверждение с изначальной стороны сделки.

Что может делать цессионарий

Итак, цедент и цессионарий — кто это — на примере мы уже рассмотрели. Далее разберем, какими именно правами и обязанностями обладает “третья сторона” после подписания договора. Все действия она может совершать только после того, как он вступил в силу, и никак не раньше.

После вступления в силу коллектор может напрямую обращаться к должнику, требуя от того выполнить условия соглашения. Чтобы защититься от недобросовестных заемщиков, цессионарию рекомендуется составлять договор о переуступке на определенную часть задолженности, а не на всю сумму, т. е.

ретроцессия (разделение на несколько “третьих сторон”).

Внимание: согласно требованиям законодательства “коллектор” должен уведомить своего “клиента” о том, что произошло изменения в договоренностях. Но по факту никакой ответственности за отсутствие уведомления нет и признать сделку ничтожной на этом основании невозможно.

Владелец задолженности вправе действовать различными законными методами для возврата дебиторки, в том числе и подавать в суд для урегулирования вопроса.

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношенияЦессионарий может действовать только в рамках закона и своих полномочий

Как протекает взыскание

Рассмотрим, как в трехстороннем договоре протекают разбирательства с заемщиком. Со стороны банка плательщиком становится не то лицо, с кем был изначально подписан договор, а его преемник, то есть цессионарий.

То есть претензия после подписания договора переносится на “коллектора” в случае, если он нарушает цессионные договоренности.

В случае если претензия не будет удовлетворена, то банк имеет полное право подать в суд на коллектора и потребовать от него выполнение взятых на себя обязательств.

Подобные ситуации на самом деле встречаются достаточно редко, поскольку заниматель лояльно относится к коллекторам, и, зачастую, работает с ними по сотням и тысячам должников, соблюдая общие договоренности.

В случае если происходит замена кредитующей стороны, то новый кредитор направляет должнику письмо об изменениях, предупреждая, что долг необходимо погасить по новым реквизитам.

Примечательно, что сделать это можно и через суд, привлекая заемщика за отказ в исполнении взятых на себя обязанностей.

Если же он не получил уведомления и перечислил часть долга первоначальному занимателю, то спор возникает уже не между ним и коллектором, а между коллектором и банком. Согласно закону, за подобные последствия отвечает тот, кто допустил ошибку, т. е. в нашем случае цессионарий, который не предоставил новые реквизиты.

Обращения в суд

Далее рассмотрим, какими реальными и законными способами могут пользоваться цессионарии для получения долга с плательщика и есть ли у последнего какие-либо права. Так, договор цессии можно оспорить при наличии серьезных причин для этого.

Одним из наиболее реальных вариантов считается подача иска о защите прав потребителя до того момента, как заемщик получит уведомление о том, что его долг передается третьему лицу.

Но подобные действия являются сомнительными и могут пройти только в том случае, если в изначальном договоре не было пункта о возможности цессии, а у стороны, которое передали задолженность, отсутствует лицензия на проведение “коллекторских” работ.

Внимание: отсутствие в договоре пункта о том, что заемщик может передавать права третьим лицам, не является 100% гарантией того, что иск будет рассмотрен и принят. Выиграть дело получится только в том случае, если у цессионария отсутствует лицензия, то есть он не может получить доступ к банковской тайне.

Второй вариант — попытаться признать заключенную сделку ничтожной. Процент подобных решений в судебной системе России невелик — лишь 20—25% должников удается этого добиться.

Чтобы признать сделку ничтожной нужны конкретные аргументы, благодаря которым вам удастся доказать, что сделка была незаконной и нарушала ваши права.

Но сделать это будет непросто, поэтому следует нанимать грамотных юристов (а еще лучше вовремя выплачивать кредиты, чтобы вообще не возникало подобных ситуаций).

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношенияВсегда выгоднее реструктуризировать долги, чем прятаться от банка

Послесловие

Итак, выше мы разобрали основные термины и привели примеры “из жизни”, помогающие их понять. Отметим, что в подобной сделке все три стороны являются активными участниками процесса. Существует даже ответственность цессионария перед цедентом — он должен передать ему долг в оговоренные сроки, или же против него самого могут начать производство в суде.

Для заемщика в любом случае предпочтительны любые действия в рамках судебного процесса — если цессионарий выходит за рамки закона, начинает угрожать или запугивать должника, то тот вправе обратиться в правоохранительные органы и составить соответствующее заявление с привлечением его к ответственности. Но лучше все же не доводить до подобных ситуаций, иначе потери времени, нервов и денег будут значительно выше, чем при регулярных выплатах. Если у вас возникли трудности, то разумнее не скрываться от банка и не отказываться рассчитываться по договору, а прийти в его отделение и объяснить ситуацию. Сегодня практически все банки с радостью идут на контакт, поскольку из-за кризиса количество проблемных кредитов сильно увеличилось — вам предложат либо уменьшить выплаты, либо сделают небольшую отсрочку, либо предложат иное устраивающее две стороны решение.

Источник: http://101biznesplan.ru/spravochnik-predprinimatelya/terminy-i-ponyatiya/kto-takoj-tsedent-i-tsessionarij.html

Цедент и цессионарий на примере

Цедент, цессионарий и должник: пример, кто такой,отношения

Рассмотрим на примере, понятном широкой аудитории, юридические термины цедент и цессионарий, кто это, какова их роль в юридических правоотношениях, и чем регулируются их действия в правовом поле РФ.

Цессия, договор цессии, цедент, цессионарий: переводим термины на общедоступный язык

Все термины объединены одной юридической ситуацией, развивающейся в конкретном направлении – передача права обладания.

Рассмотрим, что такое цессия и Договор цессии, цедент и цессионарий, кто это, на примере, который встречается наиболее часто и знаком на личной практике почти каждому, кто является клиентом банковской системы.

Предмет примера – кредитные обязательства, а точнее – долги по кредиту, по которому допущена значительная просрочка внесения задолженности. Рассмотрим его поэтапно, применительно к каждой части договора цессии.

Допустим, Банк выдал кредит лицу «А», который, выплатив часть займа, прекратил выплаты и в течение длительного периода не производит погашение тела кредита и причитающихся по нему процентов.
С момента нарушения сроков исполнения обязательств объект «А» квалифицируется Банком как Должник.

Цессия: что это?

Цессия – уступка прав требования иному лицу. В качестве таковых могут рассматриваться права по ценным бумагам и акциям, права требования, подтвержденные документально. При совершении сделки по уступке прав заключенное соглашение называют «титулом».

Банк обладает правом на непогашенную должником (лицом «А») часть кредитной задолженности, долг по процентам, сумму причитающейся пени, и готов переуступить свои права иному лицу – фирме «Б», заинтересованной в их приобретении.

Договор цессии – юридический документ, которым подтверждается факт уступки (или переуступки) прав и законность сделки. В договоре цессии (договоре на передачу прав, договоре на уступку прав) отражаются интересы трех сторон договора — цедента, цессионария, должника, и все законные нюансы цессии. Договор регламентирует и подтверждает уступку прав правообладателя другому лицу.

Действительный правообладатель – Банк, заключил с фирмой «Б» договор цессии об уступке своих прав на невыплаченную лицом «А» часть кредита, а также причитающиеся по займу проценты и пени. С момента подписания договора цессии правом истребования долга от лица «А» будет обладать фирма «Б».
Зачастую на практике в качестве субъекта «Б» выступают коллекторские агентства.

Цедент и цессионарий: кто это в рамках договора цессии

Цедент – это кто? Это начальный кредитор, участник договора цессии (может являться как физическим, так и юридическим лицом), который в рамках договора цессии уступает (или переуступает) иному лицу свое право требования.

Цессионарий – участник договора цессии (тоже может быть как юридическим, так и физическим лицом), приобретающий право, уступаемое цедентом.

В нашем примере Цедентом является Банк. Заключая договор цессии, он уступает свое право требования долга другому лицу – фирме «Б», которая является Цессионарием.
После подписания договора цессии Цессионарий – фирма «Б», является новым обладателем права, т.е. в рассматриваемом примере – новым кредитором должника «А». В дальнейшем все долговые обязательства до полного их погашения или последующей переуступки права Должник будет исполнять исключительно перед Цессионарием, а не перед Банком.
Читайте также:  Кредиты уральского банка реконструкции и развития: как подать заявку онлайн, отзывы

Особенности договора цессии

Договор цессии может заключаться при наличии только двух сторон – Цедента и Цессионария. Закон освобождает Цедента от обязанности привлекать Должника к процедуре цессии, но предусматривает обязанность уведомления последнего в письменном виде (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

То есть, согласие Должника на переход права требования не требуется, но ему должно быть отправлено уведомление о совершении уступки права требования (ст. 385 ГК РФ).

В уведомлении необходимо указать основные условия договора цессии, в идеальном варианте – отправить его заверенную копию.

В случае если Должник не был уведомлен об уступке права новому лицу в установленном порядке, он имеет право отказаться от исполнения требований до момента предъявления документального подтверждения уступки права.

Переуступка права может быть произведена между:

  • юридическими лицами (например, когда при смене собственника или реорганизации компании — цедента происходит переуступка прав требования по долгам к цессионарию — вновь образованному субъекту хозяйствования);
  • физическими лицами (физлицо — поручитель по долговым обязательствам может выступить в качестве цессионария по отношению к должнику);
  • юридическим и физическим лицом.

Уступка и условия уступки прав требования регламентированы нормами статей 382 – 390 Гражданского Кодекса РФ, которые указывают участникам Договора цессии, что:

  • Уступка (переуступка) прав может быть признана законной только в тех случаях, когда на нее не распространены законодательные запреты (ст. 382 ГК РФ);
  • При передаче объем права не может быть изменен в сторону увеличения – он остается неизменным (ст. 384 ГК РФ). В объем обязательств входят непогашенная часть тела долга, причитающиеся проценты и пени;
  • Должник имеет право выдвинуть новому кредитору возражения против его требования, которые он имел и по отношению к прежнему кредитору, если такие основания возникли на момент получения уведомления о переходе права (ст. 386 ГК РФ). 

Источник: https://spmag.ru/articles/cedent-i-cessionariy-na-primere

Цедент и цессионарий. Кто это?

Содержание

  • 1 Цедент и цессионарий. Кто это?
  • 2 Что такое договор цессии?

Цедент и цессионарий – основные действующие лица (стороны) в договоре переуступки права (договоре цессии). Обычно, от одного кредитора к другому переходят права требования задолженности. Третья сторона, которую касается этот договор – должник, который, как правило, в юридическом оформлении «передачи» права не участвует.

Сначала он был должен первоначальному кредитору (цеденту), а потом будет должен новому (цессионарию). Передача требования по договору цессии регулируется законом.

Мы в нескольких словах расскажем о таком договоре и более детально поговорим о цеденте и цессионарии: кто они такие и как происходит переуступка права между ними?

Цедент (от англ. «cedent» – передающий право) – сторона сделки (физическое или юридическое лицо), которая передает (уступает) права требования другому лицу (например, право получения денег по векселю).

Если идёт речь о кредитных отношениях, то цедент (первоначальный кредитор) уступает своё право на долг. К примеру, банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству.

При этом банк ликвидирует проблемы, связанные с затянувшимся взысканием долга (наличие просрочек ухудшает показатели банка при формировании отчетности для ЦБ РФ), и при этом получает «живые» деньги, составляющие небольшую часть от суммы задолженности (5-10%).

Он, как бы продаёт свои «плохие» долги (хотя так говорить некорректно). В сфере страхования понятие цедента применяют к тем страховым компаниям, которые передают принятые на себя риски в перестрахование другим фирмам.

Цессионарий (от анг. «cessionary» – правопреемник)– сторона соглашения о переуступке, которая принимает на себя обязательства выступать новым кредитором либо правопреемник, получающий право собственности.

В случаях продажи и реорганизации бизнеса цессионарием будет выступать новый владелец предприятия, а при передаче собственности в процессе развода – тот супруг, который принимает имущество. В страховании этот термин присваивается перестрахователю, т.е. той компании, которая приняла все риски от другой страховой компании.

Коллекторские агентства часто являются цессионариями, если им передаётся право требования по договору цессии. Но это случается не всегда, так как коллекторы могут работать по агентскому договору.

Ниже несколько примеров договоров переуступки права, где присутствуют цедент и цессионарий:

  1. Продажа бизнеса. В этом случае меняется первоначальный владелец предприятия (цедент), а вот наименование и сфера деятельности компании зачастую остаются прежними, перейдя в собственность новому владельцу (цессионарию).
  2. Продажа, оформляемая через реорганизацию бизнеса. Здесь, помимо официального владельца, поменяется и название предприятия. Нетронутыми останутся только «внутренности» – производственные мощности, сфера деятельности, рынок сбыта и проч.
  3. Переуступка долга. В результате этой процедуры по договору цессии переходит право требовать исполнения денежных обязательств. Чаще всего используется в сфере кредитных отношений.
  4. Развод. Здесь один из супругов может передать по договору уступки часть оформленного на него имущества другому супругу. Такая практика существует за рубежом, а у нас пока не прижилась.

Треугольник взаимоотношений: цедент, цессионарий и должник, должен быть равносторонний в том смысле, что не должны быть нарушены ничьи права, закреплённые законодательно, при переуступке права. Немного пробежимся по статьям гражданского кодекса, регламентирующим отношения между этими тремя сторонами.

Так, согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования цедентом цессионарию допускается в том случае, если она не противоречит закону. Также цеденту нельзя передавать право требования по обязательствам личностного характера:

  • обязанность по уплате алиментов;
  • компенсацию морального вреда;
  • возмещение ущерба третьей стороне в результате причинения вреда жизни или здоровью людей и т.п.

Любопытно, что в соответствии с указанной выше статьёй (п.

3), если первоначальный кредитор (цедент) заключил соглашение с должником о запрете уступки (такая возможность может присутствовать в договоре), но договор переуступки всё же был заключён с новым кредитором (цессионарием), то этот договор всё равно будет иметь законную силу. При этом цедент не освобождается от ответственности перед должником за нарушение соглашения.

Солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу лишь с согласия других кредиторов.

Статья 389 ГК РФ говорит о необходимости оформления уступки в письменной форме.

Согласно ст. 389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора уступки (если не предусмотрено законом или договором иное). Цедент также обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования (например, часть погашенной задолженности), если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 390 ГК РФ цедент несёт ответственность перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но при этом не отвечает за неисполнение этого требования должником. Исключение – если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием.

При нарушении цедентом законных правил, в частности, предусмотренных в вышеуказанной статье, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.

Если имели место отношения между несколькими лицами, которым одно и то же требование передавалось от одного цедента, то требование признается перешедшим к тому лицу, в пользу которого передача была совершена ранее.

Соответственно, в случае исполнения обязательств должником перед другим цессионарием, риск последствий такого исполнения несет цедент или цессионарий, которые знали или должны были знать об уступке требования, состоявшейся ранее.

А теперь несколько слов о договоре цессии.

Что такое договор цессии?

Договор цессии – это договор, который подтверждает (документально) законность уступки права. Речь идёт о цессии – термине, который обозначает уступку каких-либо прав от одного лица к другому.

Это может быть права собственности, требования и т.д., но мы в основном будем касаться прав требования долга от должников (как правило, допустивших серьёзную просрочку по взятому кредиту).

Более подробно о цессии вы можете прочитать в этой статье, а здесь мы приведём некоторые ключевые моменты.

Сторонами сделки по уступке права могут выступать и юридические лица, и рядовые граждане, т.е. права требования могут переходить и физическим лицам (например, право на требование долга может купить поручитель по кредиту).

Зачастую такие договоры заключаются без согласия должника.

Но его должны в обязательном порядке уведомить в письменной форме (письмо-уведомление с копией договора цессии), без чего требования нового кредитора заёмщику-должнику не имеют оснований и законной силы.

Существуют (хотя очень редко) и трехсторонние соглашения, где принимает участие и сам должник.

Для заключения подобной сделки присутствие нотариуса, как правило, не требуется, за исключением случаев, указанных в законе. Объём права при передаче от одного кредитора к другому должен остаться неизменным, т.е.

какие были обязательства у должника (закреплённые в договоре), такие и должны остаться, в том числе право на проценты.

По сути, должник при этом ничего не теряет и не приобретает, лишь меняется наименование кредитора, а обязательства остаются прежними.

Самый часто распространенный пример заключения договора цессии – передача просроченной ссудной задолженности коллекторским агентствам.

Договора цессии бывают возмездными и безвозмездными. При первом варианте передача прав происходит за определенную плату, которая в большинстве случаев равна сумме обязательств должника, при втором – бесплатно.

Но на практике безвозмездных договоров практически не встречается, ведь прежнему кредитору тоже нужно возмещать свои убытки. Бесплатность сделки применима разве что для случаев передачи имущества в процессе развода.

Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/tsedent-i-tsessionariy-kto-eto.html

Ссылка на основную публикацию