Потребительский кредит в запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Здравствуйте, друзья!

Все последние годы в стране отмечается рост объемов кредитования. До недавнего времени росла и просроченная задолженность. Но уже в 2017 году эксперты отмечают стабилизацию на рынке просрочки и сокращение темпов ее роста. Не последнюю роль здесь сыграли программы банков, которые предлагают заемщикам рефинансирование кредитов.

Что это такое и стоит ли становиться их участником? Эти вопросы, а также плюсы и минусы процедуры мы рассмотрим в нашей статье.

Понятие рефинансирования

Понятие рефинансирования сегодня рассматривается в двух аспектах:

  1. Рефинансирование — это способ снизить долговое бремя заемщика путем перекредитования на более выгодных условиях. Другими словами, вы оформляете новый займ, чтобы погасить один или несколько старых.

  2. Второе понятие мы часто слышим в связке со словом ставка. Ставка рефинансирования – это процент, под который Центральный банк РФ выдает кредиты нашим кредитным организациям. Это, конечно, очень важный показатель для экономики страны, но он сегодня не является целью нашей статьи. Пусть с ним разбираются экономисты, финансисты и прочие заинтересованные специалисты.

Итак, еще раз простыми словами, что значит рефинансирование? Зачем его проводить? Представьте ситуацию, что вы взяли потребительский кредит в 2015 году под 20 % годовых на 5 лет, а через год еще один под 16 % и т. д. Все эти займы можно заменить одним. Таким образом, за счет нового кредита вы погасите все старые и станете выплачивать его на более выгодных условиях.

Часто с термином рефинансирования рассматривается реструктуризация. Многие заемщики путаются в понятиях, принимая их за синонимы. Но они отличаются друг от друга.

Реструктуризация – это пересмотр вашего существующего кредитного договора в банке с целью увеличения срока погашения, снижения ежемесячного платежа по уважительным причинам (например, сокращение на работе, уменьшение заработной платы). Эта процедура проводится там же, где вы оформили займ. Понятно, что реструктуризацию не разрешают всем желающим. Банк должен найти причины уважительными.

Далее мы рассмотрим требования к заемщику, какие необходимы документы и разберем, как проводится сама процедура. Эту услугу предлагают практически все банки, поэтому сравним программы в ТОП-5 кредитных организациях. В конце выделим плюсы и минусы рефинансирования.

Требования и документы

Требования к заемщику и пакет документов мало чем отличаются от получения простого потребительского кредита. В разных организациях они могут отличаться. Посмотрим на первые 5 банков по рейтингу финансового портала Банки.ру.

Требования к заемщику Документы
Сбербанк России
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • общий стаж не менее 1 года.
Банк ВТБ
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе расположения отделения ВТБ;
  • требований по возрасту на сайте не оказалось.
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • кредитная документация;
  • документ, подтверждающий доход.
Газпромбанк
  • возраст от 20 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • общий стаж не менее 1 года.
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • кредитная документация;
  • справка банка кредитора;
  • документ, подтверждающий доход.
Россельхозбанк
  • возраст от 23 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • общий стаж не менее 1 года.
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
  • документы, подтверждающие доходы из иных источников;
  • документы по договорам, подлежащим рефинансированию.
Альфа-Банк
  • возраст от 21 года;
  • место жительства, работы и постоянной регистрации в месте, где находится отделение банка;
  • ежемесячный доход от 10 000 руб.;
  • наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефона;
  • стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий доход заемщика;
  • 2 дополнительных документа на выбор.

Отличие от потребительского кредитования состоит в том, что банку необходима информация о ваших прежних кредитах. Существуют еще особые требования к погашению задолженности по старым займам. Но мы их рассмотрим чуть позже, когда более подробно разберем программы рефинансирования ТОП-5 банков.

Процедура перекредитования

Основные этапы:

  1. Узнаете, разрешает ли банк досрочно погашать долг и нюансы этой процедуры.
  2. Выбираете конкретную организацию для перекредитования. Приносите и сдаете в отделение для подачи заявки пакет необходимых документов. Ожидаете решения (как правило, от 1 до 5 дней).
  3. Пишете заявление о досрочном погашении долга в старом банке.
  4. Возвращаетесь в новый банк, чтобы закончить процедуру. Подписываете кредитный договор, который заменяет один или несколько старых.
  5. В большинстве случаев банк самостоятельно переводит необходимую сумму для погашения задолженности.

Если кредитов несколько в разных кредитных организациях, то 1-й и 3-й шаги надо проделать в каждом банке. Обязательно получите справку об отсутствии задолженности, когда долг будет погашен.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Некоторые банки разрешают рефинансировать только кредиты других организаций. А, Сбербанк, например, перекредитовывает и свои займы при условии наличия еще и чужих. Количество кредитов колеблется от 1 до 6 штук. Далее более подробно рассмотрим условия в различных кредитных организациях.

Сколько раз можно делать перекредитование? Ответа на этот вопрос в нормативных документах нет. Следовательно, делаем вывод: столько, сколько необходимо. Но чаще, чем 1 – 2 раза, вы вряд ли сами согласитесь. Процедура занимает определенное время, связана с дополнительными расходами и далеко не во всех случаях имеет очевидную экономию.

Условия рефинансирования в ТОП-5 банках

В программе могут участвовать разные виды займов, в том числе автокредит, кредитные карты, ипотека. По ипотеке процедура более сложная. Я расскажу о ней чуть позже, а пока ТОП-5 финансовых организаций и их условия.

Сбербанк России

Условия:

  1. До 5 займов.
  2. На срок до 7 лет.
  3. От 11,5 % годовых.
  4. Сумма от 30 тыс. до 3 млн. руб.
  5. Возможность получить дополнительную сумму.
  6. Если нужна сумма, которая не превышает задолженности по кредитам, то из документов достаточно предоставить только паспорт и сведения о задолженности (условия, график платежей и т. д.)

Более подробно о процентных ставках в таблице.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Какие кредиты могут участвовать в программе?

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Заемщик не должен иметь просрочек за последние 12 месяцев и проводить реструктуризацию за весь срок кредитования.

Газпромбанк

Условия:

  1. Срок кредитования до 7 лет.
  2. Сумма от 50 тыс. до 3,5 млн. руб.
  3. Перекредитовывает только займы других банков.
  4. Процентная ставка.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Требования к рефинансируемому кредиту – вы должны уже 6 месяцев его погашать и остаток срока кредитования должен быть не менее 6 месяцев.

Банк ВТБ

Условия:

  1. Срок кредитования до 5 лет.
  2. Процентная ставка от 12,5 до 16,9 % в зависимости от суммы.
  3. Сумма от 100 тыс. до 5 млн. руб.
  4. Количество займов до 6 штук.
  5. Можно взять дополнительные деньги на собственные нужды.

Калькулятор на сайте позволит определить новый ежемесячный платеж, который вы получите после перекредитования. Для примера я задала необходимые параметры по займам.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Получены вот такие результаты.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Таким образом, ежемесячный платеж уменьшится на 20 919 руб. в месяц.

Обращаю ваше внимание, снижение платежа в несколько раз означает снижение ежемесячной нагрузки на вас. Но, чтобы получить полную картину, надо рассчитывать сумму переплаты по долгу за весь срок кредитования. А она может оказаться больше, чем по старым кредитам.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • до конца срока кредитования не менее 3 месяцев,
  • нет просрочек за последние 6 месяцев,
  • нет просроченной задолженности,
  • все займы взяты в других банках.

Россельхозбанк

Условия:

  1. Срок кредитования до 5 лет.
  2. Можно рефинансировать до 3 займов.
  3. Максимальная сумма до 750 тыс. руб.
  4. Можно взять дополнительные деньги на личные нужды.
  5. Процентная ставка от 10 %.

Банк применяет процентные надбавки (+ 4,5 %), если заемщик отказывается от страховки. Это надо иметь в виду при подсчете выгоды от перекредитования.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Альфа-Банк

Условия:

  1. До 5 рефинансируемых займов.
  2. Срок кредитования до 5 лет.
  3. Сумма кредитования от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
  4. Можно получить дополнительные средства наличными.
  5. Процентная ставка от 11,99 до 19,99 %.

По процентной ставке в Альфа-Банке интересная ситуация. Ее величина определяется индивидуально. И в случае назначения максимального значения в 19,99 % новый кредитный договор становится невыгодным.

Информации о том, через сколько можно рефинансировать взятый ранее кредит, на сайте банка и в опубликованных в свободном доступе документах нет.

Обратите внимание, что для зарплатных клиентов во всех банках действуют льготные условия кредитования.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Рефинансирование ипотеки

Можно ли рефинансировать ипотеку, обязательным условием которой является обеспечение? Да, можно. Процедура будет более сложной именно по причине имеющегося залога.

Но на сегодня это один из самых популярных видов перекредитования. Почему? Потому что ипотека выдается, как правило, на длительный срок.

Ставки за этот период могут существенно снизиться, поэтому заемщики хотят уменьшить кредитную нагрузку.

Главное, на что надо обратить внимание при перекредитовании ипотеки – это дополнительные платежи:

  1. Страхование жизни и здоровья.
  2. Новое страхование недвижимости в залоге.
  3. Выписка из ЕГРН (единый государственный реестр налогоплательщиков).
  4. Оформление отчета по оценке недвижимости.
  5. Госпошлина за перерегистрацию.

Сбор этих документов увеличивает время на оформление, но потраченные время и деньги могут с лихвой окупиться более выгодными условиями выплаты долга.

Плюсы и минусы

При кажущейся выгоде рефинансирования, на первый взгляд, оно может иметь и отрицательные моменты. Поэтому мы сейчас постараемся выделить плюсы и минусы перекредитования:

Плюсы:

  1. Предотвращение возникновения просроченной задолженности.
  2. Снижение ежемесячной кредитной нагрузки в виде уменьшения платежа.
  3. Уменьшение суммы переплаты по займу.
  4. Повышение удобства обслуживания за счет замены нескольких кредитов одним.
  5. Смена валюты займа (особенно это актуально для ипотеки, которую некоторые граждане получали в иностранной валюте несколько лет назад).
  6. Получение денег не только на погашение долга, но и на личные нужды.
Читайте также:  Ипотека под материнский капитал: условия и порядок оформления

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Минусы:

  1. Необходимость заново проходить процедуру сбора документов. В этом случае можно оказаться в ситуации, когда платежеспособность ваша стала хуже, чем была при получении денег в долг ранее.
  2. Возможны дополнительные расходы (например, за счет оформления страховки, оценки залога и др.)
  3. Сложность в проведении самостоятельных расчетов платежей по перекредитованию. Можно воспользоваться специальными калькуляторами, чтобы оценить реальную выгодность нового займа.
  4. Отсутствие возможности перекредитования микрозаймов. Банки не идут на это. В данном случае можно предложить получить обычный потребительский кредит (если нет задолженности и просрочек) или попробовать оформить кредитную карту.

Заключение

Считаю, что нет смысла проводить рефинансирование займов, взятых на 1 – 2 года. Это слишком короткий срок, чтобы ощутить выгоду от нового кредита. А вот для ипотеки этот инструмент может оказаться очень и очень действенным. Ставки по ней продолжают снижаться, а длительный срок кредитования позволяет существенно сэкономить на платежах и переплате.

Перекредитование – это еще одна услуга коммерческих банков. Они не остаются от нее в накладе, а имеют неплохую прибыль. Но и заемщик при грамотном пользовании услугой может существенно поправить свой семейный бюджет. Главное, не просто сравнить процентные ставки, а просчитать выгоду за весь срок кредитования.

Источник: https://iklife.ru/finansy/kredity/refinansirovanie-chto-ehto-takoe.html

Как взять кредит в Запсибкомбанке: требования, способы оформления

Шрифт A A

Потребительский заем от Банка доступен для физических лиц без поручителей и залога. Взять кредит в Запсибкомбанке можно на любые цели сроком до 7 лет.

Запсибкомбанк предлагает клиентам 7 кредитных продуктов.

Кредитные продукты Максимальная сумма, руб. Минимальная ставка, % Особенности
Кредитная линия 2 000 000 12,5 Можно полностью или частично погасить задолженность и снова воспользоваться суммой кредитного лимита
Потребительский кредит без обеспечения 2 000 000 11,5 Существует возможность досрочного платежа (кредитные каникулы)
Потребительский кредит с обеспечением Не ограничена 10 Выдается под залог имущества или банковского вклада; под поручительство физлиц
Кредит на оплату обучения в ВУЗе 80% от стоимости обучения за весь срок или за 1 год 11,5 Кредит выдается наличными.
Возможность получения суммы частями, проценты платятся только за полученную часть кредита
Пенсионный потребительский кредит 150 000 14 Можно досрочно погасить кредит без переплат
Кредит по зарплатной карте 50% от зарплаты 10 заявка оформляется без предоставления справки о доходах, кредитные средства поступают на карту, воспользоваться ими можно в любое время
Рефинансирование кредитов других банков 2 000 000 рублей (без обеспечения)
2 500 000 рублей (с обеспечением)
12,4 Возможно объединение максимум 5 кредитов в один, досрочное погашение без переплат, кредитные каникулы 6 месяцев

Кредитные продукты рассчитаны как на кредитополучателей с положительной кредитной историей, так и на новых клиентов. Упрощено получение кредитных средств для владельцев зарплатных и пенсионных карт.

Определившись с видом кредитного предложения, следует уточнить список необходимых документов для оформления заявки и выяснить требования, предъявляемые к заемщикам.

Соответствие требованиям

Лица, желающие получить кредит в Запсибкомбанке, должны соответствовать требованиям:

  • возраст — 20-70 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация по месту жительства на территории расположения банковского отделения (постоянное место работы по месту нахождения офиса банка);
  • официальное трудоустройство;
  • непрерывный стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев (от 3 месяцев – для  владельцев зарплатных карточек).

Для кредита «Пенсионный» требования к возрасту на момент последнего платежа по договору отличаются для мужчин и женщин. Для мужского населения — не более 65 лет, а для женского — 70 лет.

Чтобы взять кредит, следует предоставить пакет документов:

  •        общегражданский паспорт;
  •        загранпаспорт (при его наличии);
  •        заверенная копия трудовой книжки (для работающих менее 1 года);
  •        справка 2-НДФЛ или налоговая декларация о доходах физического лица с указанием сумм за последние полгода;
  •        свидетельство о постановке физического лица в налоговом органе с присвоением ИНН;
  •        военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

Помимо оригиналов нужно будет дополнительно предоставить копии документов. Запсибкомбанк может запросить дополнительный документ — справку о наличии/отсутствии задолженностей по кредитам в других финансовых учреждениях.

Способы подачи заявок

Банком предусмотрено несколько способов подачи заявки на кредит.

Чтобы оформить заявку, стоит посетить ближайший офис банка. С собой необходимо взять требуемые документы.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Узнать адрес ближайшего отделения и график работы можно на сайте банка.

Анкета для получения кредита

В магазине

Можно оформить кредит при покупке. В торговой точке представителю банка следует передать необходимые документы и оформить заявку, которая будет отправлена на проверку в банк. Через 10-30 минут придет ответ. В случае принятия положительного решения можно будет подписать договор на месте.

По телефону

Позвонить по телефону 8(800)100-50-05 или заказать звонок.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

При общении с сотрудником банка необходимо называть только достоверные данные.

Для оформления онлайн заявки необходимо зайти в Интернет-банк, ввести логин и пароль. В личном кабинете следует заполнить анкету, и ждать ответа банка. Рассматривается заявка от 1 часа до 4 дней.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Подключить интернет банк можно в офисе или в банкомате — при наличии карты.

Зайти в меню «Частным клиентам»/«Взять кредит»/«Потребительские кредиты». Выбрать продут и нажать «Оформить заявку».

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Система предложит перейти к введению персональных данных.

Заполнить анкету и отправить в банк.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы

Для отправки заявки требуется согласие на обработку персональных данных.

Этапы рассмотрения

Процесс рассмотрения заявки состоит из следующих этапов:

  1. Визуальная оценка кредитополучателя на этапе подачи заявки (консультант дает первоначальную характеристику клиенту по его внешнему виду и поведению);
  2. Проверка документов, предоставленных заемщиком;
  3. Отправка запроса в Бюро кредитных историй;
  4. Оценка рисков (скоринг);
  5. Сбор информации службой безопасности (при запрашивании большой кредитной суммы или наличии сомнений в кредитоспособности заемщика).

Количество этапов рассмотрения конкретной заявки может отличаться. Даже на начальной стадии возможно получение отказа в случае, если заемщик имеет неподобающий вид или находится в стадии алкогольного опьянения.

Как повысить шансы на одобрение

Для получения положительного ответа заемщик должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю, не быть ответчиком по открытым судебным процессам. Повышает шансы на получение кредита хороший внешний вид кредитополучателя. Наличие поручителей, залога, источника дополнительного дохода также способствует одобрению кредитной заявки.

Запсибкомбанк предусмотрел для своих клиентов разнообразные кредитные продукты с процентной ставкой 10-14% годовых, возможностью досрочного погашения и удобными способами подачи заявок.

Источник: https://bankonomika.ru/okreditah/kredit-v-zapsibkombanke

Рефинансирование кредита в Запсибкомбанке

Не всегда удобно иметь несколько потребительских кредитов. Легко запутаться в платежах, да и переплата процентов получается немалой. К счастью, сегодня многие банки предлагают такую услугу, как реструктуризация долгов.

Причем данные программы есть не только у федеральных банковских организаций, но и у региональных кредиторов. Подчас их предложения получаются даже более выгодными для заемщиков.

В качестве примера рассмотрим, на каких условиях возможно рефинансирование кредита в «Запсибкомбанке».

Важно! Условия рефинансирования и процентные ставки по данной программе приведены в статье по состоянию на начало 2018 года. Если вам необходима более актуальная информация, рекомендуем обратиться на сайт «Запсибкомбанка» или в одно из его отделений.

Какие займы подлежат рефинансированию

В «Запсибкомбанк» можно перевести рублевые кредиты следующих типов:

  • потребительские;
  • ипотечные;
  • кредитные карты;
  • автокредиты.

Важно! По программе рефинансирования можно оформить только займы, взятые в сторонних банковских организациях или МФО. Кредиты, оформленные в самом «Запсибкомбанке», рефинансировать в нем же нельзя.

На момент подачи заявки на реструктуризацию, каждая из задолженностей должна действовать не менее полугода. При этом все выплаты по ней должны вноситься аккуратно, без задержек и штрафных санкций.

Это требование обязательно для последнего года пользования кредитом, подлежащим рефинансированию.

В случае если заем оформлен менее года назад, требования к качеству обслуживания распространяются на весь прошедший срок его действия.

Важно! «Запсибкомбанк» дает возможность объединить в один заем кредиты разных видов, за исключением ипотечного. Этот тип займа рефинансируется отдельно от других.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывыОформить заявку на кредит можно прямо на сайте банка

Кто может претендовать на реструктуризацию

Поскольку «Запсибкомбанк» является региональной финансовой организацией, основное требование, которое он предъявляет ко всем своим клиентам – проживание/постоянная регистрация в зоне действия банка.

Если у вас нет прописки в нужном регионе, вы все же можете воспользоваться услугами «Запсибкомбанка», но для этого вам необходимо будет работать на предприятии, расположенном и зарегистрированном в зоне действия этой финансовой организации.

 Помимо соответствия географическому критерию, будущий клиент банка должен:

  • быть старше 20 лет;
  • работать на текущем месте не менее 6 месяцев.

Для лиц, получающих заработную плату на карту рассматриваемого банка, требования к непрерывному стажу снижаются до 3 месяцев.

Максимально возможный возраст клиента банк устанавливает исходя из вида рефинансируемого им кредита. Так, на момент окончания действия договора реструктуризации, клиент должен быть не старше:

  • 65 лет – при рефинансировании ипотеки, вне зависимости от пола;
  • 61 года – при рефинансировании иных кредитов (для женщин);
  • 66 лет — при рефинансировании иных кредитов (для мужчин).

И еще одно важное требование, которое стоит учесть клиентам, не являющимся зарплатными в «Запсибкомбанке».

Если вы собираетесь перекредитовать ипотеку, за полгода до обращения с соответствующим заявлением в банк вы должны отказаться от оформления новых кредитов любого типа — от товарных до кредитных карт и микрозаймов. В противном случае ваша заявка будет отклонена банком автоматически.

Важно! Перекредитовать ипотеку в «Запсибкомбанке» могут все, кто подходит под указанные выше требования. Рефинансирование потребительских и иных займов доступно только зарплатным и льготным клиентам.

Читайте также:  Исковое заявление о взыскании дебиторской задолженности: образец письма в арбитражный суд, иск о взыскании с юридических лиц

Подробнее о рефинансировании ипотеки

Производит  «Запсибкомбанк» и рефинансирование кредитов других банков, выданных с целью приобретения недвижимости. Срок нового кредита может составлять от года до 30 лет. Сумма займа определяется исходя из доходов заемщика, но она должна быть не больше меньшего из следующих показателей:

  • остаток задолженности по действующему ипотечному кредиту;
  • 85% от стоимости заложенной недвижимости, согласно отчету об оценке.

Важно! Для займов в размере более 1 500 000 рублей необходимо привлечение поручителей. Для кредитов меньшего объема достаточно будет передать в залог банку приобретенную недвижимость.

Процентные ставки по рефинансируемой ипотеке можно оценить с помощью таблицы:

Для зарплатных клиентов Для льготных клиентов Для всех остальных
До оформления ипотеки в пользу банка 16,9% 13,5% Нет
После регистрации ипотеки в пользу банка 9,5% 9,7% 10%

Под «Льготными» в данном случае понимаются клиенты следующих категорий:

  • сотрудники бюджетных организаций;
  • сотрудники компаний, аккредитованных в «Запсибкомбанке»;
  • лица, имеющие положительную кредитную историю в банке.

Обратите внимание, что зарплатные и льготные клиенты могут какое-то время пользоваться новым кредитом, не передавая приобретенное помещение в залог банку. Для прочих заемщиков такая возможность отсутствует.

Пакет документов, необходимых для рефинансирования ипотеки, довольно стандартен. Помимо заявления-анкеты, вам понадобится предоставить в банк:

  • копию всех страниц паспорта (российского, и, при наличии, заграничного);
  • копии СНИЛС и ИНН;
  • справку о доходах по форме налоговой (либо декларацию за последние полгода);
  • копию трудовой книжки;
  • справка о рефинансируемой ипотеке от выдавшего ее банка;
  • копию заявления о рефинансировании, поданного в банк, изначально выдавший кредит.

Важно! Кроме перечисленных документов, банк имеет право затребовать у клиента иные бумаги. Все будет зависеть от конкретной ситуации.

На рассмотрение заявки банк выделяет 4 дня с момента предоставления клиентом всех необходимых бумаг. Но, как правило, ответ приходит уже на второй-третий день.

Перекредитация потребительских и иных займов

Программа рефинансирования «Запсибкомбанка» позволяет объединить в один заем до 5 кредитов разного типа. Это могут быть:

  • потребительские;
  • товарные;
  • автомобильные;
  • долги по кредитным картам;
  • долги по овердрафту.

Важно! Каждый из кредитов должен соответствовать требованиям, указанным в начале статьи.

Новый заем можно оформить на срок до 7 лет. Минимальная сумма нового займа установлена банком в 100 000 рублей. Максимальная – определяется в зависимости от дохода заемщика и его категории.

Так, зарплатные клиенты могут рассчитывать на заем до 2 000 000 рублей, при условии, что их месячный доход составляет 100 000 рублей и более. В противном случае максимальный порог для них снижается до 1 500 000 рублей.

Заемщики, относящиеся к категории льготных, могут получить до 1 000 000 рублей.

Важно! При необходимости получить большую сумму, вы можете привлечь к рефинансированию поручителей из числа физических лиц.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывыПри процентной ставке в 15,9%

Процентные ставки по новому займу будут зависеть от срока его действия, а также от участия заемщика в программе финансовой защиты. Категория клиента в данном случае не размер процентов не влияет. Оценить проценты вы можете с помощью приведенной ниже таблицы:

До 2 лет До 5 лет До 7 лет
Участвует в программе защиты 12,4% 13,4% 14,9%
Не участвует в программе защиты 12,9% 13,9% 15,9%

Перечень необходимых документов для рефинансирования совпадает с пакетом бумаг на оформление обычного кредита. Но к нему необходимо будет обязательно приложить справки по всем рефинансируемым займам, содержащие данные о выдавшем их банке, остатке задолженности и иных параметрах.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/refinansirovanie-kredita-v-zapsibkombanke.html

Рефинансирование кредитов в Запсибкомбанке: условия и процесс оформления

Случаются ситуации, в которых срочно нужны деньги. Конечно, кредит в этих случаях – очень рациональный выход, который выручает на «раз, два!». Когда вы попадаете в такую ситуацию впервые, выбором банка заниматься нет времени, так что идем в ближайший банк. Как оказывается потом — далеко не с самыми выгодными условиями.

А что имеем в итоге? Высокую процентную ставку, невыгодные сроки и условия. Но, время вспять уже не повернуть — приходится отдавать долг. Нередко случается, когда с возвратом кредитов возникают большие сложности. Какой же выход из сложившейся ситуации? Так, можно осуществить в Запсибкомбанке рефинансирование кредитов.

Давайте более детально рассмотрим особенности данной процедуры.

Особенности процедуры

Как таковых особенностей перекредитования нет.

Есть разница в выдаче денег для погашения ипотеки и для погашения другого кредита, так как это разные продукты банка.

Рефинансирование кредитов других банков

Рассмотрим более детально предложение Запсибкомбанка по рефинансированию кредитов других банков.

Данная услуга доступна для физических лиц, у которых есть один и более кредит в других банках. Максимальное число кредитов, которые подлежат переоформлению – 5 штук.

При этом это могут быть абсолютно ссуды:

  • автокредит;
  • потребительский займ;
  • кредитная карта.

Стоит отметить, что сотрудники Запсибкомбанка пользуются определенными льготами в отношении процентных ставок. Так что, это отличная мотивация не только пользоваться услугами банка, но и стремиться попасть в коллектив учреждения.

Требования к заемщикам

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывыРазберем более детально требования к клиентам, которые выдвигает банк при оформлении услуги по рефинансированию.

  • Возрастной критерий. Клиент должен быть старше 20 лет и моложе 61 года для женщин (66 для мужчин).
  • Территориальный критерий. Так как Запсибкомбанк – это региональная финансовая организация, то для получения услуг потенциальному клиенту необходимо иметь регистрацию в нужном регионе. Как альтернатива данному пункту — работать на предприятии, которое зарегистрировано в этом регионе.
  • Требование по опыту работы. Клиент должен иметь не менее 6 месяцев зарегистрированного коммерческого опыта работы. Для сотрудников банка – свыше 3 месяцев.

Необходимые документы

Пакет документов для получения денег на погашение не так уж и велик. По словам наших клиентов, которые уже воспользовались услугой рефинансирования, данный пакет документов можно собрать менее чем за один день.

  • заявление, заполненная анкета (оформляется в банке);
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, ИНН);
  • СНИЛС;
  • военный билет (или документ, который подтверждает отсрочку от службы);
  • справка о доходах.

Процесс рефинансирования

С чего же начать путь к получению денег на погашение? Как ни странно, для этого нет необходимости выстаивать очередь, все куда более просто и автоматизировано!

На сайте вы можете оставить заявку на выдачу средств, которую рассмотрит сотрудник банка и примет решение о том, выдавать ли средства на погашение. В случае положительного ответа у клиента будет возможность в короткие сроки собрать необходимые бумаги и прийти с ними в отделение банковского учреждения.

Для полного пояснения эффективности данного действия, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором (используя официальный сайт), который покажет вам максимально удобные для вас условия получения кредита.

Источник: https://kredityt.ru/refinans/protsess-refinansirovaniya-kreditov-v-zapsibkombanke/

Можно ли рефинансировать кредиты или ипотеку в Запсибкомбанке?

Перекредитоваться можно и просто для того, чтобы сократить огромный процент, например, по кредитке. Или по ипотеке — экономия даже в 2-3 процента в пересчете на много лет дает десятки тысяч экономии. Наконец, если объединить кредиты, тоже можно получить выгоду. Скажем, у вас по 5 кредитам средний процент 20 %, а рефинансирование — под 14 %. Экономия налицо.

Один из таких банков, которые позволяют получить более выгодные условия по уже действующим займам – Запсибкомбанк. Рефинансирование ипотеки является частью программы по перекредитованию. Заемщик может воспользоваться и другими предложениями, которые позволяют погасить займы других банков, а также снизить процентную ставку по действующему кредиту физическим лицам.

Условия рефинансирования в Запсибкомбанке

Рефинансирование кредитов в Запсибкомбанке можно оформить в национальной валюте. Максимальная сумма не превышает сумму задолженности по займу, который погашается, на дату подписания договора. Выдается без комиссии, возможно досрочное погашение без ограничений и штрафных санкций.

Условия рефинансирования ипотеки:

  • максимальная сумма – до 80% оценочной стоимости недвижимости;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 9.5%.

Рефинансирование других банков по ипотеке оформляется без обеспечения или под поручительство, после выдача транша заемщик должен подтвердить целевое использование средств и оформить недвижимость в качестве залога. Возможно перекредитование займа на покупку жилой недвижимости, если он оформлен был 6 месяцев назад и более, при условии отсутствия просрочек за последний год.

Перекредитование потребительского кредита осуществляется на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 12.4%;
  • срок – до 84 месяцев;
  • максимальная сумма – 2 млн рублей.

Программой могут воспользоваться владельцы зарплатных карт, сотрудники аккредитованных компаний, бюджетных организаций или клиенты, имеющие хорошую кредитную историю. Рефинансировать можно не более 5 займов (любых: потребительского, овердрафта, автокредита, кредитную карту), которые оформлены не менее 6 месяцев до даты сделки при отсутствии просрочки по ним за последние 12 месяцев.

Список требуемых документов

Перекредитование ипотечного кредита в Запсибкомбанке можно оформить на основании следующего пакета документов:

Потребительский кредит в Запсибкомбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование и отзывы Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • заявление;
  • анкета заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт (при наличии);
  • документы, подтверждающие доходы;
  • военный билет или документ, который подтверждает предоставление отсрочки от службы в армии;
  • ИНН;
  • документ, подтверждающий занятость (копия, заверенная работодателем).

Также необходимо предоставить справку по кредиту, который банк рефинансирует. Она должна содержать реквизиты кредитного счета, информацию о состоянии задолженности, размер ежемесячных платежей.

Дополнительно нужно подать заявление на досрочное закрытие рефинансируемого кредита, заверенное банком. После рассмотрения документов банк может требовать дополнительные, которые подтверждают платежеспособность заемщика, целевое использование средств и т.д.

Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче займа.

Как оформить заявку на рефинансирование в Запсибкомбанк

Воспользоваться программой рефинансирования Запсибкомбанка может гражданин РФ в возрасте от 20 лет на дату сделки, до 65 лет в день погашения кредита. Обязательно трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев (3 месяца для держателей зарплатных карт). Обязательна регистрация в регионе присутствия банка.

Читайте также:  Деньги в долг: микрозайм, на киви кошелек срочно, сервис частных займов

Чтобы оформить в Запсибкомбанк рефинансирование, необходимо подать заявку на рассмотрение возможности выдачи кредита. Сделать это можно дистанционно, заполнив специальную форму на сайте банка. После того, как онлайн заявка будет принята и обработана, банк вынесет предварительное решение, о чем уведомит клиента посредством звонка на мобильный телефон, указанный в анкете-заявке.

После этого заемщику необходимо подготовить пакет документов и обратиться в ближайший офис банка для получения окончательного согласования и подписания кредитного договора.

Чтобы оценить, насколько будет выгодно перекредитование для каждого конкретного случая, можно использовать удобный сервис – кредитный калькулятор. Достаточно ввести параметры кредита, и система автоматически рассчитает платеж и сумму переплаты.

Реструктуризация и отсрочка от Запсибкомбанка

Для своих клиентов, попавших в сложное материальное положение, Запсибкомбанк предлагает пролонгацию кредита. Это реструктуризация, которая подразумевает внесение изменений в действующий кредитный договор с целью увеличить его срок и снизить размер платежа.

Для некоторых категорий клиентов банк предоставляет отсрочку до 12, а в некоторых случаях до 36 месяцев. Кредитные каникулы помогут тем, кто ушел в неоплачиваемый отпуск, заболел. Максимальный срок отсрочки можно получить при рождении ребенка.

Для оформления необходимо представить документы на реструктуризацию, подтверждающие, что у вас есть веские основания просить банк пойти на данный шаг, а также написать заявление.

Можно ли снизить процент по кредиту

Если у вас уже есть действующие кредиты в Западно-Сибирском коммерческом банке, и вы хотите снизить процент по ним, вы можете пойти в офис и написать заявление на снижение процентной ставки, в Запсибкомбанке, здесь мы описываем об этом подробно,. Это заявление будет рассмотрено, после чего банк либо одобрит снижение или аргументировано откажет.

Изменение ставки подразумевает изменения условий договора. Следует понимать, что снижение процентной ставки по ипотеке банку не выгодно, поэтому нужно быть готовым к отказу. Другой вариант снижения процентов – досрочное погашение, в том числе частичное. В этом случае необходимо также подать в банк заявление на пересчет процентов.

Отзывы клиентов

Семен Васильевич, 45 лет, г. Тюмень. «Ипотеку тянули с трудом. Бизнес идет неважно в последнее время, несколько раз приходилось снимать с кредитки деньги, чтобы внести платеж.

Нашел в интернете информацию, что можно сделать перекредитование кредита в Запсибкомбанк.

Конечно, я заинтересовался, решил не звонить и на следующий же день лично приехал спросить, что да как? Оказалось – все очень просто, я за день собрал все документы и оформил новый кредит, а мой платеж снизился почти в два раза».

Виктор Тихонов, 31 год, г. Тюмень «В прошлом году оформил потребительский кредит. Деньги нужны были срочно, так как сломалась машина, а без нее никак. Долго не разбирался, оформил в ближайшем банке и теперь жалею.

Оказалось, что сейчас есть полно банков, у которых ставка значительно ниже. Мне друг посоветовал Запсибкомбанк. Сказал, там есть специальная программа. И действительно – без залога и всего такого.

Буквально за день мне выдали новый кредит на погашение старого, причем по ставке значительно ниже».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/153-v-zapsibkombank-kreditov-i-ipoteki.html

Как рефинансировать кредит в «Запсибкомбанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНе всегда условия кредитования устраивают заемщиков.

Порой им выгодней взять кредит на погашение существующей задолженности в другом банке, чем дальше тянуть тяжелое бремя договора с высокой процентной ставкой и большим ежемесячным платежом.

В «Запсибкомбанке» рефинансирование кредитов можно осуществить с помощью двух программ: ипотеки и потребительских кредитов.

Учитывая, что ипотека и потребительский кредит – это разные кредитные продукты, каждому из них свойственны свои параметры кредитования.

Условия потребительского перекредитования в «Запсибкомбанке» следующие:

  1. Размер кредита – от 100 тысяч рублей до 2 млн. рублей. Но на его величину значительное влияние оказывает уровень дохода заемщика и категория клиента. Рассчитывать на максимальную сумму могут только участники зарплатных проектов со среднемесячным доходом от 100 тысяч рублей. Если доход меньше, тогда больше чем 1,5 млн. рублей клиенту не выдадут. Для бюджетников, работников аккредитованных предприятий, а также других категорий клиентов ограничение по сумме установлено на отметке 1 млн. рублей.
  2. Срок действия нового договора не может превышать 7 лет.
  3. Штраф за невыполнение условий – 0,05% от суммы просрочки ежедневно.
  4. Плата по кредиту – от 12,4% до 15,9% годовых.
  5. Обеспечение – поручительство физических лиц или без обеспечения.

Параметры рефинансирования ипотеки очень отличаются от предыдущей программы:

  1. Размер кредита не может превышать остатка долга по действующему кредиту и быть больше 85% от рыночной стоимости жилья.
  2. Срок погашения не более 30 лет.
  3. Обеспечение – при кредитовании до 1,5 млн. рублей без обеспечения с последующим оформлением в ипотеку недвижимости. Если сумма больше 1,5 млн. рублей, тогда до момента заключения договора ипотеки оформляется поручительство, а потом уже после погашения действующей задолженности в залог передается и сама недвижимость.
  4. Страхование – заключаются либо договор личного страхования заемщика, залогового имущества, потери права собственности или же осуществляется страхование только недвижимости.
  5. Процентная ставка – от 9,5% до 16,9% годовых.
  6. Штрафы – пеня в размере 1/366 от ключевой ставки Центробанка.

Как правило, за перекредитованием обращаются клиенты, которых не устраивают текущие условия договора: уровень процентной ставки, срок. Или же те, кто имеют задолженность в нескольких банках.

Первым рефинансирование поможет снизить проценты по кредиту, даст возможность продлить срок действия договора, что в результате уменьшит ежемесячный платеж, а значить и нагрузку на бюджет заемщика.

Вторым же упростить контроль над погашением задолженности, ведь проще следить за одним графиком платежей, чем за несколькими, да и посещать придется только один банк, что существенно сэкономит время.

Требования к заемщику и необходимые документы

Чтобы иметь возможность рефинансировать задолженность, потенциальный клиент должен отвечать таким требованиям:

  1. Возраст на момент подачи заявления 20 лет. На дату окончательного погашения 66 лет для мужчин и 61 года – для женщин.
  2. Наличие трудового стажа у текущего работодателя не менее полугода. Небольшая поблажка предоставляется участникам зарплатных проектов «Запсибкомбанка» – им необходимо проработать только 3 месяца.
  3. Место работы, регистрация и место фактического проживания в регионе, где расположено подразделение банка.
  4. Достаточный уровень платежеспособности.

По программе рефинансирования ипотеки «Запсибкомбанк» требует также, чтобы клиент не имел кредитов, оформленных за 6 месяцев до даты подачи заявления.

Чтобы подтвердить свое соответствие требованиям банка, потенциальный клиент должен принести следующие документы:

  • гражданский и заграничный паспорт;
  • справку о доходах за 6 месяцев по форме 2 НДФЛ / банка или другие документы, которые подтверждают наличие регулярного заработка;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копию трудовой книжки с отметкой отдела кадров или работодателя;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • справку от действующего кредитора, где указан остаток задолженности, реквизиты кредитного договора, качество обслуживания задолженности;
  • заявление заемщика с просьбой о досрочном погашении кредита с отметкой действующего банка-кредитора.

Кроме вышеперечисленных документов клиент подает заявление на кредит и заполняет анкету заемщика. Последний документ содержит всю важную информацию о заемщике: контактные данные, семейное положение, наличие имущества, среднемесячные доходы и расходы, информацию о работодателе и многое другое.

Если физическое лицо является участником зарплатного проекта «Запсибкомбанка» больше 3 месяцев, подтверждать документально наличие доходов не нужно, а если больше года, тогда и нести копию трудовой книжки не обязательно.

При наличии поручителей им придется подать в банк аналогичный пакет документов, что требовался от заемщика.

Требования к рефинансируемому кредиту

Не каждый кредит можно рефинансировать в «Запсибкомбанке». Банк рассматривает заявки, только если действующая задолженность соответствует следующим параметрам:

  • количество рефинансируемых кредитов не превышает 5;
  • срок действия договора превышает 6 месяцев;
  • в течение последних 12 месяцев не было просрочек.

Следует отметить, что по программе рефинансирования потребительских кредитов можно перекредитовать задолженность по автокредитам, кредиткам, овердрафтам, кредитам наличными, а по ипотеке – только по кредитам на покупку недвижимости.

Как получить кредит для погашения кредита в другом банке

Чтобы перекредитироваться в «Запсибкомбанке», клиенту необходимо сначала рассчитать ориентировочный платеж по кредиту с помощью онлайн-калькулятора. Если его размер соответствует финансовым возможностям, клиент может подавать документы на кредит. Сделать это можно:

  • непосредственно в отделении банка;
  • отправив заявку с сайта финансового учреждения.

Если предварительное решение будет положительным, клиенту на мобильный номер придет соответствующее СМС или сотрудник банка ему перезвонит. После приема полного пакета документов «Запсибкомбанк» известит клиента о своем окончательном решении в течение 1-4 рабочих дней.

Дополнительные возможности для заемщиков

Зарплатные клиенты «Запсибкомбанка», бюджетники, сотрудники аккредитованных компаний могут снизить процентную ставку по рефинансированию потребительского кредита на 0,5 или 1 п.п.

в зависимости от срока кредитования, если воспользуются услугой «Финансовая защита клиента».

Последняя предусматривает комплексное страхование жизни и здоровья должника, а также защиту от риска потери доходов.

Особенностью рефинансирования в «Запсибкомбанке» является возможность оформления кредита даже заемщиком с плохой кредитной историей. Но подобным клиентам процентная ставка будет больше на 0,5 п.п. от стандартной.

Также при необходимости банк может предоставить должнику отсрочку в оплате тела кредита сроком на 6 месяцев. Эта услуга предусматривает повышение процентной ставки на 0,25 п.п.

Источник: https://creditkin.guru/refinansirovanie/zapsibkombank.html

Ссылка на основную публикацию