Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачиКредитная линия – это определенная банком общая сумма денежных средств, которую он предоставляет на протяжении определенного отрезка времени по частям. Срок договора, возможности получения средств, расчет платежей оговариваются в договоре между заемщиком и кредитной организацией.

Существует два основных направления:

  • Невозобновляемая кредитная линия – это строго ограниченный размер денежных средств с жесткими временными рамками, которые не могут продлеваться, изменяться, даже если заемщик проявляет себя как платежеспособный клиент. Такой вид кредитного договора выгоден тем, кто не рассчитывает постоянно пополнять оборот средств за счет денежных средств банка;
  • Возобновляемая кредитная линия позволяет заемщику снова и снова получать средства от банка при погашении частей задолженности, соблюдения договора. Такой вид кредитования помогает постоянно пополнять запас средств, это особенно выгодно для начинающих бизнесменов, незапланированных покупок. К тому же такое взаимодействие с банком, позволяет значительно сэкономить на процентах.

Линия с лимитом выдачи и лимитом задолженности: главные отличия

Установление лимитов в кредитной линии с лимитом выдачи ограничивается итоговой суммой, которую заемщик берет в общем объеме. Даже если закроется часть долга, лимит не пополнится. Так что эту линию можно смело относить к невозобнавляемым.

Линия с лимитом задолженности позволяет брать деньги снова взаймы при погашении частично предыдущей задолженности, в пределах оговоренного лимита.

Выгодна ли револьверная кредитная линия? Что она представляет собой?

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачиРевольверная кредитная линия не относиться к строго ограниченным. Здесь клиент кредитной организации может брать средства на протяжении длительного периода времени средства снова (от 5 лет) при своевременно пополни лимита, соблюдении правил.

Данный вид кредитования можно отнести к категории выгодных, потому что комиссия взимается за действительно использованные финансы. Поэтому на выходе итоговая сумма задолженности намного меньше обычного «кускового» кредита.

К тому же есть страховая револьверная кредитная линия, когда предприятию, человеку деньги выплачиваются по первой необходимости.

Но, как и в любом договоре, нужно соблюдать все условия, во время пополнять лимит, следовать указаниям банка. Он же должен выдавать вам, как заемщику средства по вашему первому требованию в установленных рамках.

Открытой кредитной линией принято считать любую действительную, чей лимит и срок еще не достигли предела. Открывая ее, клиент берет на себя долговые обязательства, имеет права в установленных рамках брать средства для собственных нужд. Он может погашать задолженность, как в короткие сроки, так и медленней, образовывая остаточную задолженность.

Линия для юридических лиц: когда и как?

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи

Как и любой другой банк «Сбербанк» оказывает эту услугу. Рассчитывать на кредитную линию у «Сбербанка» может организация старше полутора лет, финансово стабильна, имеет репутацию и доверие на рынке сферы услуг.

Решение об оказании услуги предоставляется руководством «Сбербанка», который рассматривает заявку в короткие сроки. Срок и лимит также определяются руководством. Стандартный срок линии — от полугода до полутора лет, но пожеланию и в зависимости от обстоятельств может быть шире.

Банк «ВТБ24» предоставляет возобновляемую кредитную линию своим клиентам. Решение об оказании услуги основывается на различных факторах: платежеспособности, репутации и особенностях кредитуемого объекта.

Клиент сам в праве выбирать вид процентной ставки – изменяемая, фиксированная. Для того чтобы убедить кредитную организацию в своей платежеспособности юридическое лицо может предоставить – пакет ценных бумаг, любую недвижимость, на которую имеет право, гарантию (поручителей)

Специфика для ИП

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи

Обязанности и права прописываются в договоре. ИП обязан во время пополнять лимит, соблюдать прописанные условия.

Чем отличается овердрафт от кредитной линии?

Овердрафтом считается быстрое получение заемных средств в короткие сроки по первому требованию клиента. Лимит пополняется автоматический за счет списывания средств с лицевого счета, в то время как для погашения кредитной линии требуется самостоятельное погашение счета прописанного в договоре.

Овердрафт отлично подходит для крупных торговых компаний, которые имеют крупный денежный оборот. Размер лимита здесь также устанавливается в зависимости от оборотного капитала и возможностей клиента. Простая кредитная линия подойдет ИП и средним предприятиям.

Как начисляются проценты?

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи

Проценты могут начисляться:

  1. На весь лимит. То есть процентная ставка определяется суммарно. Например, П. И Иванов взял 250000 рублей с годовыми 12%, итог будет 280000 руб.;
  2. На фактический использованные средства. Лимит П.И Иванова – 250000 руб., но он взял лишь 50000 рублей со ставкой12%, следовательно, 56000 рублей.

Ставка может быть:

  1. Фиксированной. Рамочная кредитная линия была взята в рамках 12% на 5 лет, он не будет меняться до завершения сотрудничества;
  2. Плавающей, которая будет меняться на протяжении действия кредитной линии.

Какой именно вид процентной ставки подойдет вам, надо решать исходя из ваших финансовых возможностей и целей.

Если банк закрыл линию?

Он может сделать это при не соблюдении условии, завершении срока сотрудничества. В таком случае вы можете повторно подать заявку на продление договора, и если вы показали себя с хорошей стороны банку, вероятность открытия кредитной линии велика.

Чем отличается кредит от кредитной линии?

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачиКредит – это единоразовая выплата банком денежных средств в долг без лимита, возможности получения дополнительных средств. Кредитная линия позволяет пополнять запас средств потоком – частями в рамках указанного лимита и срока.

Получение денежных средств частями в большинстве случаев – преимущество, которое позволяет пополнять запас во время с остатком средств.

Как увеличивать кредитную линию?

Каждый клиент имеет право подать заявку на расширения лимита. Для этого надо подойти с соответствующим заявлением в банк. Банк «ВТБ 24» будет руководствоваться вашими финансовыми возможностями, репутацией, оборотом денежных средств и если они соответствуют выше указанной сумме в заявке, он обязательно одобрит заявку.

Узнать о лимите, о том, как составлять заявку, можно позвонив по телефону кредитной организации, посетив офис.

О разнице между линией и лимитом на видео

На примере карты банка SEB разъясняется, в чем разница между лимитом и линией, рассказывается, кому подходит тот или иной вариант.

Источник: http://votbankrot.ru/lichnye-finansy/upravlenie-kreditami/nevozobnovlyaemaya-i-vozobnovlyaemaya-liniya.html

Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия для юридических или физических лиц — предложения банков

Содержание

Рассказать ВКонтакте Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Facebook

Кредит – не единственный банковский продукт, при помощи которого можно занять денег у финансового учреждения.

Кредитная линия – это вид предоставления займа, который предполагает, что выдача денежных средств в долг осуществляется не единовременно, а по частям, задолженность может быть возобновляемой или с лимитом выдачи. Это удобный вариант кредитования, который выгоден заемщику и кредитору.

Данный продукт предлагают многие финансовые организации, но наибольший объем кредитования приходится на Сбербанк и ВТБ24 — они обслуживают львиную российского населения.

Что такое кредитная линия с лимитом выдачи

Линия кредитная похожа на обычный потребительский кредит,ведь сумма заемных средств изначально прописывается в договоре и не меняется на протяжении всего периода сотрудничества с банком.

Банк выдает деньги постепенно, периодичность и суммы каждого денежного транша оговариваются заранее.

Когда выплата не может быть получена, банк резервирует остаток невыданных средств (как правило, за эту операцию берется комиссия).

Кредитная линия с лимитом выдачи очень популярна – для оплаты образования, рефинансирования ипотеки, покупки автомобиля.

Юридические лица часто используют этот вид займа при оплате крупных долгосрочных поставок и финансовых сделок.

Возврат денежных средств по кредиту осуществляется по индивидуальному графику погашения (единовременно в конце срока или с периодичностью, прописанному в соглашении). Проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально.

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи

Для юридических лиц

Финансовые учреждения часто предлагают предприятиям взять лимитированную кредитную линию. Проценты фиксируются или устанавливаются по каждой сделке отдельно. Финансовые организации берут примерно 2% за открытие кредита юрлицам и могут потребовать от заемщика ликвидного обеспечения в виде движимого и недвижимого имущества, материальных и нематериальных активов предприятия.

Преимущества для юридических лиц:

  • проценты по займу начисляются только на использованные средства;
  • гибкие условия предоставления денежных средств (размер транша и график платежей);
  • возможность настроить автоматическое погашение суммы основного долга при поступлении денег на расчетный счет;
  • проценты начисляются только на израсходованные транши.

Для физических лиц

Невозобновляемая кредитная линия открыта для частных лиц и может быть предоставлена для любых нужд, этот заем является нецелевым. Он берется для погашения задолженности на обучение, покупки автомобиля и даже квартиры.

Последний вариант получается намного выгоднее ипотеки – проценты за пользование банковскими деньгами насчитываются только с суммы фактически использованного кредита.

Есть и минусы – как только у кредитора появляются сомнения в вашей кредитоспособности, он может перекрыть выдачу траншей, финансовая дисциплина тут необходима как воздух.

Чем отличается кредит от кредитной линии

Основное отличие от обычного единовременного кредитования – финансовая организация предоставляет ссуду не сразу всей суммой, а постепенно в виде регулярных траншей.

Могут отличаться условия – с лимитом выдачи, когда размер ссуды указан в договоре заранее и не меняется, и лимитом задолженности, когда кредитные средства могут использоваться вновь, после выплаты основной части долга.

Еще одно отличие от обычного кредита – экономия на процентах, ведь они начисляются на выданные денежные средства.

Виды кредитных линий

Банки предлагают две основных разновидности, которые подходят как для организаций, так и для физических лиц:

  • невозобновляемая – сумма денежной ссуды выплачивается частями, причем частота и максимальная сумма транша может быть фиксированной, так и индивидуальной, по требованию заемщика, схожа с классическим кредитом.
  • возобновляемая – деньги выплачиваются частями по требованию, а погашение осуществляется произвольно, причем по мере выплаты ссуды можно пользоваться деньгами банка снова.

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи

Невозобновляемая

Клиент заключает договор с банком на выплату ему определенной суммы долга, но не единовременно, а по частям.

В договоре можно прописать, предусматриваются ли регулярные выплаты (например, получать транш раз в три месяца) или заемщик самостоятельно будет определять, когда и какие суммы ему потребуются.

Такой вид ссуды выгоден предпринимателям – для пополнения оборотных средств, расчета с поставщиками или постепенного развития бизнеса или физическим лицам, которые берут у банка в долг с определенной целью.

По сути, это многократный займ, договор на который оформляется только один раз. Средства просто перечисляются на расчетный счет клиента автоматически в рамках установленной даты, либо выдаются заемщику в банке по его заявке.

В договоре четко прописывается срок погашения – либо в конкретный период, либо произвольно, но в рамках определенного срока договора.

К окончанию договора задолженность должна быть закрыта и обязательства банка и клиента перестают действовать.

Возобновляемый кредитный лимит

В этом случае заемщик получает средства время от времени, но в пределах лимита, который установлен финансовой организацией. Гасится задолженность произвольно, причем после частичной выплаты долга можно снова воспользоваться деньгами банка.

Самый распространенный пример возобновляемого договора займа – кредитная карта. По мере снятия с нее денег задолженность банку увеличивается, но после частичного погашения долга клиент может снова пользоваться заемными средствами.

Читайте также:  Чем отличается ипотека от кредита на жилье

Проценты при этом платятся только с реального долга банку.

Рамочная кредитная линия

Такой вид кредитования часто используется крупными предприятиями, которые обращаются для выдачи ряда ссуд под конкретные сделки. Это целевой кредит, банк может потребовать представить документы, подтверждающие, что клиент будет использовать заем по назначению.

Финансовое учреждение заключает основной договор на открытие линии кредита и несколько соглашений под каждый новый транш, выдаваемый клиенту.

Удобный способ кредитования сезонных предприятий, к тому же не нужно каждый раз представлять в банк документы, что существенно экономит время.

Револьверная

Главное условие открытия револьверной ссуды – устанавливается определенное ограничение выдаваемых средств.

В отличие от невозобновляемой, она позволяет заемщику погашать задолженность в произвольном порядке и брать деньги банка в долг снова, но в пределах оговоренного лимита, прописанного в соглашении.

Этот процесс может повторяться несколько раз в период действия договора с банком. Самый распространенный пример – кредитная карта с доступным лимитом средств для выдачи.

Специфические виды

Существуют другие разновидности схем:

  • онкольная кредитная схема – предполагает выдачу ссуды несколько раз, если задолженность погашается досрочно;
  • контокоррентная кредитная схема – клиент открывает активно-пассивный счет с возможностью зачисления платежей и погашения задолженности автоматически при поступлении денег;
  • мультивалютная – в договоре указана сумма ссуды в одной валюте, а транши могут быть предоставлены в другой;
  • по требованию — выдача осуществляется траншами ежедневно или по требованию клиента.

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи

Предоставление кредитной линии российскими банками

Условия кредитования юридического лица выглядят так:

  • величина кредитных ресурсов напрямую зависит от оборота денежных средств на счете клиента;
  • выдается в рублях или свободно конвертируемой валюте;
  • при выдаче заемных средств учитывается кредитная история заемщика;
  • процентная ставка может быть фиксированной или плавающей, браться под каждый транш отдельно;
  • размер процентной ставки колеблется от 10 до 20%;
  • при открытии берется комиссия 2% от суммы, иногда взимается ежемесячная оплата за ведение счета при возобновляемой схеме.

Валюта кредита

Денежные средства выдаются заемщику в рублях или конвертируемой свободно валюте других стран (евро или доллар).

При мультивалютной схеме кредитования возможен вариант, когда договор оформляется на займ в рублях, а перечисляются транши в валюте.

Это помогает сэкономить на стоимости комиссии за конвертацию, что очень выгодно для крупных ссуд, также при составлении кредитного портфеля. Такие виды ссуд доступны и физическим лицам.

Лимит задолженности по кредитной линии

Величина общей задолженности определяется по данным о балансе и платежеспособности заемщика – объемах его оборотных средств и имеющихся у его компании активов. Формула расчета: С=(ЗП+ПН+ПГ+ЗД+ОТ)-(ЗК+СС), где:

  • С – сумма денежных средств ссуды;
  • ЗП – запасы производства;
  • ПН – производство незавершенное;
  • ПГ – продукция готовая;
  • ЗД – задолженность дебиторская;
  • ОТ – отгруженные товары;
  • ЗК – задолженность кредиторская;
  • СС – собственные средства;

Сроки кредитования

Как правило, банк открывает линию кредита предприятию или частному лицу на срок от трех до пяти лет.

Иногда заключается договор на минимальный период – один год, но в этом случае финансовому учреждению необходимо удостовериться в способности клиента вернуть деньги, оценить состояние его активов и затребовать ликвидное обеспечение – любое имущество компании или физлица, транспорт, жилье, активы, оборудование, для чего заключается дополнительное соглашение.

Фиксированная или плавающая процентная ставка

Особенность данного вида ссуды проявляется в разных способах начисления процента – то есть платы за пользования деньгами:

  • фиксированная ставка устанавливается на весь период действия договора и не может изменяться;
  • плавающая ставка устанавливается банком и зависит от нескольких показателей, в том числе ставки рефинансирования ЦБ, ставки Либор, Моспрайм, от колебаний в экономике страны;
  • иногда проценты рассчитываются отдельно для каждого транша, что характерно для крупных и мультивалютных ссуд.

Процент комиссии

За услугу оформления расчетного счета в рамках договора о линии кредита с клиента берется дополнительная комиссия в размере двух процентов от величины займа.

При невозобновляемой схеме может взиматься плата за резервирование средств (когда клиент не может получить транш). При техническом овердрафте (превышении допустимого объема кредитования) насчитываются дополнительные штрафные проценты.

При возобновляемом займе может сниматься комиссия за обслуживание счета.

Как открыть кредитную линию

Кредитная линия открывается в том банке, где обслуживается частное лицо или предприятие. Примерный алгоритм действий таков:

  1. Изучить основные преимущества и порядок предоставления кредита в вашем банке, изучить дополнительные расходы;
  2. Представить актуальные документы, подтверждающие платежеспособность (баланс, учредительные документы, паспорт заявителя).
  3. Для целевой (рамочной) ссуды представить документы о проекте с его независимой оценкой;
  4. Заполнить заявку с указанием сведений о себе и компании.
  5. Дождаться решения.

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи

Юридическому лицу

Как правило, линия кредитная открывается там же, где обслуживается предприятие. При открытии расчетного счета в финансовую организацию предоставляются копии основных документов (устав, сведения об учредителях и оборотно-сальдовая ведомость).

Для рассмотрения вопроса о выдаче займа предприятию среднего и малого бизнеса специалист может потребовать дополнительные документы: баланс предприятия за последние полгода, договор аренды помещения или собственности на объект недвижимости, выписка с банковского счета, информация о возможных активах для залога.

Кредитный счет в банке для физического лица

Банк может открыть линию кредитную физическому лицу, при условии, что у него есть свой расчетный или зарплатный счет, по которому постоянно совершаются операции, открытые депозитные вклады или взятые ранее ссуды.

Кредиты выдаются при положительном овердрафте (кредитная история). Максимальный размер вычисляется, исходя из уровня заработка или оборотов по счету. Договор заключается на год, в дальнейшем он продлевается автоматически.

Кредитная карта с возобновляемым лимитом

Кредитка есть не что иное, как возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности. Основной принцип действия кредитной карты – многократное использование средств банка.

Максимальный лимит заемных средств определяется банком на основании предоставленных документов о размере заработка и стаже работы на одном месте. Ставка может достигать 50% годовых, но в среднем колеблется от 20 до 38%.

По окончании срока договора карта перевыпускается, и ею можно пользоваться снова. Для открытия возобновляемой линии кредита требуется паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.

Преимущества и недостатки

Эту форму кредитования можно назвать прогрессивным методом сотрудничества с финансовыми организациями и выделить несколько достоинств:

  • планирование получения траншей самостоятельно;
  • возможность выбрать самый подходящий вариант из нескольких разновидностей;
  • экономия времени – нет потребности каждый раз заключать договор при получении очередного транша;
  • отсутствие платежей по процентам, пока клиент не получил первый транш;
  • более низкие проценты по сравнению с классическими кредитами;
  • вариант автоматического погашения задолженности с расчетного счета заемщика.

Есть и недостатки:

  • долгое согласование заявки – банк тщательно изучает финансовое состояние заемщика, высокий риск отказа;
  • финансовое учреждение может в одностороннем порядке прекратить выплачивать транши при нарушении клиентом условий договора;
  • банк необходимо ставить в известность при резких изменениях деятельности предприятия (открытие нового вида деятельности, например);
  • некоторые финансовые учреждения штрафуют заемщиков, если те не используют заемные средства или берут плату за консервацию неиспользованных траншей.

Видео

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи Разовый кредит или кредитная линия
Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи Кредитная линия от ФБИР

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: https://sovets.net/13973-kreditnaya-liniya.html

Кредитная линия это: возобновляемая и невозобновляемая

Получение классического кредита – не единственная возможность занять средства на неотложные нужды у кредитно-финансовой организации. Для развития и поддержания на плаву бизнеса многие организации заинтересованы в долгосрочных инвестициях. Дополнительные ресурсы можно привлечь за счет таких финансовых продуктов, как целевые займы, овердрафт и открытия кредитной линии (или КЛ).

Кредитная линия – это довольно удобный способ кредитования, выгодный как для банка, так и для самого займополучателя.

Такой банковский продукт предлагается различными финансовым структурами России, но, по данным статистики, наибольший объем приходится на ведущие, крупные банковские организации, такие как ВТБ24 и Сбербанк. Именно эти банки занимают лидирующие позиции на рынке российского кредитования.

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачиКредитная линия — один из видов кредитования, выгодный для предпринимателей

Кредитная линия (КЛ): суть понятия

Объясняя, что такое кредитная линия, акцент стоит сделать именно на втором слове. То есть, это предоставленная банками возможность пользования заемными средствами в установленным ранее объеме в определенный временной период. Точные условия предоставления такой финансовой услуги обговариваются и указываются в соглашении с финансовым учреждением.

Кредитная линия помогает организациям ликвидировать потребности в финансах, не изымая средства из оборота компании. Клиент может сам определять, какой именно и когда ему использовать объем заемных средств.

Кредитная линия для юридических лиц по своей сути схожа с классическим, стандартным займом. Ведь стоимость займа изначально указывается в соглашении-договоре и остается неизменной на всем сроке действия обязательств.

Банковская организация выдает ссуду постепенно, частями (периодичность выдачи обговаривается еще на этапе оформления договора).

Если очередная сумма к выдаче остается невостребованной, кредитная организация резервирует ее, взимая дополнительную плату за данную услугу.

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачиСуть кредитной линии

Отличие кредитной линии от овердрафта и кредита

Овердрафт представляет собой отдельный вид кредитования, оформляемый на недолгое время. К этой услуге зачастую прибегают в случае срочной необходимости в средствах. Кредитом в классическом его виде чаще пользуются частные лица, тогда как овердрафт и КЛ применимы для предпринимателей. Чтобы сравнить эти виды услуг, стоит воспользоваться следующей таблицей:

Характеристики Кредитная линия Овердрафт Классическая ссуда
период долгосрочный краткосрочный универсальный
от чего зависит стоимость займа платежеспособность клиента и цель финансирования уровень зарплаты и оборота активов предприятия цели кредитования, уровня платежеспособности клиента и типа ссуды
способы погашения частичное погашение с внесением денег на счет банка полное, закрывается автоматически после зачисления полной суммы на лицевой счет есть два способа погашения: аннутитетные платежи и дифференцированные
сфера использования крупные и мелкие организации, занимающиеся инвестированием либо иными видами деятельности, требующими постоянного денежного вливания приемлем для торговых компаний с крупными денежными оборотами, когда требуется частое внесение денег на счет частные и юридические лица
годовые проценты фиксированные (устанавливаются при оформлении соглашения) плавающие, на годовые влияют сумма, сроки овердрафта, проценты могут снижаться в зависимости от уровня оборотных средств стабильные, устанавливаются в процессе заключения договора кредитования
выдача заемных средств определяется индивидуально по требования заемщика после заключения договора

  Кредит пенсионеру с плохой кредитной историей

Плюсы и минусы такой услуги

К главным преимуществам КЛ специалисты относят простоту ее оформления. Неоспоримым достоинством для любого предприятия является возможность значительной экономии времени. Уходит необходимость постоянно заниматься продлением кредитного договора, ведь заказчик самостоятельно определяет размер текущего займа.

Открыть кредитную линию – это воспользоваться удобной банковской услугой, обладающей многочисленными достоинствами. В частности, к ее достоинствам можно отнести и следующие нюансы:

  1. Начисление годовых происходит только на используемые деньги.
  2. Более выгодные условия по кредитованию (это касается уровня процентов).
  3. Закрытие займа происходит автоматически при поступлении полной выплаты на р/счет.
  4. Отсутствие выплат по процентовке вплоть до момента начала использования заемных средств.
  5. Общие расходы на оплаты такого кредита значительно меньше, чем при возврате классической ссуды.
Читайте также:  Если звонят коллекторы: что делать, постоянно звонят, названивают, замучили звонками, достали по телефону, надоели, донимают, задолбали

Но кредитная линия для физических лиц обладает и некоторыми минусами. В частности, это касается лимитирования денег. Клиент не может взять со счета больше средств, чем это обговорено условия соглашения, даже если на счету имеются еще деньги.

Все условия по лимитированию КЛ предварительно обговариваются и обязательно прописываются в банковском соглашении.

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачиНаиболее распространенные виды кредитных линий

Виды кредитных линий

Банковские организации предлагает к услугам своих клиентов два вида подобной услуги. Ими могут воспользоваться как частные, так и юрлица. Это:

  1. Возобновляемая кредитная линия – это кредитование с выплатами, производящимися частями. Полное закрытие происходит по решению заемщика. После погашения займа клиент также может продолжить использовать данные средства.
  2. Невозобновляемая кредитная линия – это разновидность займа, погашение которого происходит частями. Причем сумма погашения и частота внесения средств может быть как фиксированной, так и установленной индивидуально.

Возобновляемая линия

При использовании такого вида услуги клиент получает возможность снимать необходимую часть денег по частям, но строго в пределах ранее обговоренного и установленного лимита. Погашение КЛ происходит произвольно, причем клиент имеет право на использование заемных денег вновь, даже после частичного внесения задолженности.

Наиболее популярный образец возобновляемого кредитного соглашения – это привычная всем кредитка. При снятии с нее заемных средств, банковская задолженность возрастает, но после частичной оплаты клиент вновь может использовать ссуду. Проценты банку выплачиваются с реально существующего долга.

Невозобновляемая линия

Невозобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности – это вид кредитования, по правилам которого клиент обязуется выплачивать кредитору долг по частям, не единовременно.

В соглашении отдельно указываются такие условия, как регулярность получения транша. Причем заказчик может самостоятельно определить, получать ли ему деньги по установленному графику либо произвольно.

Невозобновляемая КЛ наиболее выгодна для определенных категорий клиентов. А именно:

  • предпринимателям, которым необходимо пополнение оборотных активов, для развития бизнеса и выплаты поставщикам;
  • физическим лицам, которые оформляют получение заемных средств с определенной, конкретной целью.

По своей сути невозобновляемая КЛ является многократной ссудой, договор на получении которой оформляется только раз.

После оформления соглашения заемные средства перечисляются на счет клиента в ранее установленную дату или же выдаются по заявлению клиента. В кредитном договоре указывается срок погашения ссуды. К окончанию времени соглашения кредитная линия с лимитом выдачи обязана быть погашена полностью, только после этого с клиента снимаются все взятые обязательства.

  Какие банки дают кредит пенсионерамКредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачиОдна из схем выдачи транша по кредитной линии

Иные виды кредитных линий

Такой вид услуг может иметь несколько разновидностей. Банки, помимо возобновляемых и невозобновляемых КЛ могут предоставлять и такие ее виды, как:

  1. Рамочная. Целевое кредитование, предназначение которого – оплата поставок продукции в рамках оговоренных сроков.
  2. Контокоррентная. Кредитование на базе которого для клиента открывается отдельный счет для снятия при необходимости с него денежных средств. Погашение ссуды происходит автоматически, при внесении на этот счет денег. Такая особенность позволяет организациям получить средства в необходимое для них время, а оплачивать задолженность только во время ее использования.
  3. Онкольная. Данный тип транша отличается возможностью восстановления заемного лимита после полного погашения долговых обязательств. Например, банк-кредитор одобрил выдачу займа на 3 млн, но клиент использовал только часть этих денег и благополучно ее вернул. Кредитный лимит вновь восстанавливается до прежнего уровня, и заемщик может использовать его и дальше.

Особенности начисления процентов

Кредитно-финансовая организация выдает такой вид кредитов под плавающую либо строго обговоренную и установленную ставку годовых. Процент рассчитывается индивидуально под каждый использованный транш. Зависит его размер от следующих параметров:

  • валюта займа;
  • степень рисков;
  • репутация компании;
  • установленные сроки;
  • общая сумма кредитования;
  • уровень благонадежности клиента.

Размер комиссионных при оформлении КЛ может варьироваться и составляет 10,00–20,00% годовых.

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачиСхема работы кредитной линии

Условия, предъявляемые банками для оформления услуги

Условия, выдвигаемые банками, можно отнести к индивидуальным. Величина одобряемой ссуды будет напрямую зависеть от финансового состояния предприятия и величины оборота активов.

Договор на открытие кредитной линии разрешается открывать на рубли или конвертированную валюту. Обязательно учитывается состояние кредитной истории заемщика.

При оформлении счета с клиента взимается дополнительная комиссия в размере 2,00%, иногда, в договор включается и отдельная плата за обслуживание счета (при возобновляемой КЛ).

Период кредитования может устанавливаться в срок 3 месяца–5 лет. При открытии долгосрочной кредитной линии с лимитом от 1 млн руб. банк-кредитор вправе потребовать от заемщика и предоставление залогового имущества. В частности:

  • оборудования;
  • недвижимости;
  • земельного участка.

Как открыть КЛ

Данный тип кредитования оформляется в той банковской структуре, где происходит обслуживание конкретного предприятия либо частного лица. Для оформления КЛ действовать следует по такой схеме:

  1. Ознакомиться с предложениями, предоставляемые банком. Обязательно изучить и узнать дополнительные расходы.
  2. Посетить офис для написания необходимого заявления и предоставления пакета документации. В портфель входят паспорт, бумаги, подтверждающие уровень платежеспособности клиента/предприятия. Для получения рамочной КЛ понадобится и предоставление документов с проектом и его оценкой от независимой компании.
  3. Дождаться решения и при одобрении прийти в банк за оформлением договора.

Выводы

Кредитная линия – новый и привлекательный для большинства современных, успешно развивающихся компаний вид банковских услуг. При оформлении КЛ ссуда оформляется на определенный срок, но заемные средства клиент может использовать в удобное и необходимое время. Причем годовые станут начисляться только на использованную часть ссуды.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/chto-takoe-kreditnaja-linija-s-limitom-vydachi.html

Кредитная линия с лимитом задолженности: что это такое

Дадим определение кредитной линии – это юридически оформленный договор между банком и заемщиком, в котором указаны обязанности банка предоставлять заемщику кредиты в течение определенного периода и в пределах оговоренного лимита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону


+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 

Это быстро и бесплатно!

Определение понятия и разновидности

Кредитные линии подразделяются на:

  • возобновляемые (с лимитом задолженности), которые позволяют восстановить лимит задолженности, при условии полной оплаты и погашения полученных ранее траншей. Выплата может производиться в любое время за весь период кредитования. Сумма, которая остается непогашенной, не может быть больше определенного предела долга. Часть погашенного кредита заемщиком увеличивает лимит задолженности;
  • невозобновляемые (с лимитом выдачи), особенностью которых является условие, что общая сумма финансов, полученных заемщиком (за все время существования договора) не должна превышать установленный лимит. При этом заемщик может воспользоваться кредитными денежными средствами в удобный для него момент. Порядок использования средств прописан в кредитном договоре. Если заемщик осуществляет частичное погашение кредита, то лимит выдачи средств не увеличивается.

Кредитная линия с лимитом задолженности – это возобновляемая кредитная линия, которая в свою очередь позволяет компании пользоваться заемными деньгами.

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи

Средства разрешается снимать частями в пределах обозначенных сумм и временных промежутков. Для каждого клиента банком определяются индивидуальные условия кредитования, которые зависят от его платежного состояния. В указанных банком диапазонах заемщик может снимать и погашать долг неограниченное количество раз.

На опыте западных стран кредитная линия может быть открыта на промежуток от 3 месяцев до 5 лет, а в РФ срок ограничен на 1 год.

Размер кредитной линии определяется на сведениях о заемщике, а именно: балансовых данных о размещении оборотных средств и имеющихся в его распоряжении источников их формирования.

  • Читайте о том, как получить банкротство по упрощенной схеме.
  • А здесь информация о том, как привлечь лицо к субсидиарной ответственности при банкротстве.
  • Полезно знать «Что такое солидарная ответственность».

Банк самостоятельно определяет правила для открытия кредитной линии, предлагая каждому клиенту индивидуальные условия. Существует основное требование для всех заемщиков: возможность полностью выплатить кредит, а также иметь финансовое обеспечение.

При этом необходимо придерживаться правила: самое выгодное предложение банки готовы сделать клиентам с лучшим благосостоянием. Соответственно: чем риск банка ниже, тем привлекательнее условия и процентная ставка (чем организация стабильнее на рынке, тем больше шансов на открытие кредитной линии).

Кредитная линия банка имеет несколько отличий от остальных видов кредитования:

  • кратность выплат;
  • при подтверждении надежного материального состояния у заемщика есть право не выплачивать процент за пользование средствами и выплатить долг в определенный банком срок.

Пример использования

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи

Получается, что заемщик может брать у банка сколько угодно раз заём, при условии, что в определенный момент времени, закрепленный банком, его задолженность не будет превышать утвержденного лимита.

Банк имеет право стимулировать заемщика выплатить всю задолженность быстрее просто установив плату (комиссию) за неиспользованную часть средств.

При возобновляемой кредитной линии банком определяется время для оплаты каждого перевода. Если линия кредита открыта на 1 год, то это не означает, что на протяжение этого периода транш может быть не оплачен.

Достоинства и недостатки

Преимущества кредитной линии с лимитом задолженности:

  • позволяет не изымать из оборота для ликвидации финансовых разрывов денежных средств;
  • подходит для предприятий, периодически испытывающих нехватку финансов для покрытия текущих расходов;
  • документы оформляются один раз, а пользоваться заемными средствами можно неоднократно, на протяжение всего срока кредитования;
  • погашение одного транша увеличивает лимит доступных средств: вернул часть задолженности — увеличил размер доступной суммы;
  • позволяет самостоятельно определять платежный календарь: снимаете финансовые ресурсы, когда есть необходимость, возвращаете когда есть возможность;
  • проценты начисляются только на используемую сумму.

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи

Недостатки кредитной линии с лимитом задолженности:

  • существуют ограничения по срокам возврата каждого транша(обычно не более 3 месяцев);
  • деньгами можно воспользоваться только на протяжении промежутка времени и в рамках согласованного лимита;
  • от материального состояния заемщика зависит размер кредитной линии;
  • ставка кредитования выше по сравнению с другими банковскими продуктами;
  • наличие комиссии за неиспользованную задолженность, за счет которой банковская организация стимулирует заемщика выбрать всю сумму задолженности быстрее.

Тем не менее, если погасить кредитный лимит, остаток лимита снова возрастает. Получается, что при оперативном погашении потраченных денег предприниматель раньше получит новый заем.

Возобновляемая кредитная линия (линия с лимитом задолженности) хороша лишь тогда, когда предпринимателю нужны средства на короткий срок, при дальнейшем полном возврате суммы.

Заключение

Погрузившись более детально в изучение продукта, позвольте дать совет: никогда не увлекайтесь заемными средствами. Помните, что заемщику необходимо рассчитывать на свои финансовые возможности и нести ответственность перед банком.

Читайте также:  Что такое swift код и как его узнать %%page%swift код - что это такое, как он формируется, пример на сбербанке, где его узнать и как использовать% - личный кредит

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/zashhita-yuridicheskih-lits/kreditnaya-liniya-s-limitom-zadolzhennosti.html

Что такое кредитная линия с лимитом выдачи?

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи

Что это за финансовый продукт?

Если кредитная линия имеет лимит выдачи, заемщик по ней сможет получить только одобренную сумму. Когда он частично закрывает задолженность, лимит не пополняется.

Простыми словами, наличие ограниченного лимита относит кредитную линию к невозобновляемым. В качестве примера противоположного типа займа можно привести кредитку. Клиент пополняет ее счет, а затем вновь пользуется внесенными средствами, при наличии лимита выдачи это сделать невозможно.

Суть невозобновляемой линии

Невозобновляемая кредитная линия – это определенный лимит выдачи денег заемщику. Когда клиент полностью воспользуется одобренной суммой, транши для него будут закрыты.

Для банка данный вариант кредитования менее рискован, потому как сумма рассчитывается по платежеспособности. Получить больше положенного заемщик не сможет.

В то же время, клиенту невозобновляемая кредитная линия позволяет не брать все деньги сразу, а пользоваться ими при необходимости.

Внимание! Проценты начисляются только за фактически полученную сумму.

Посмотрим на примере, как работает кредитная линия с лимитом выдачи. Клиент получил одобрение на 400 тысяч рублей, из которых он уже забрал 50 тысяч и 20 тысяч рублей. На счете остались 330 тысяч рублей, но после полной траты денег доступ к нему будет закрыт. Это правило не зависит от качества погашения задолженности и других условий, ведь линия не восстанавливается.

Допустим, заемщик решил не снимать оставшиеся 330 тысяч рублей. Процентная ставка будет насчитываться только на использованные 70 тысяч рублей. Простыми словами, клиент получает доступ к достаточно высокому кредитному лимиту, при этом он может тратить столько, сколько нужно. Это выгодный вариант займа, жаль, что частным лицам он обычно недоступен.

Кому предоставляется и какими банками?

Чаще всего кредитная линия с лимитом выдачи предоставляется организациям или индивидуальным предпринимателям. Частные клиенты вряд ли могут рассчитывать на нее. Где юрлицам получить кредит с выдачей денег траншами? Следует обратить внимание на банки, активно работающие с малым и средним бизнесом.

Кредитная линия с лимитом задолженности: это, лимит выдачи

Аналогичные кредитные линии с лимитом выдачи предоставляет банк ВТБ, причем можно получить деньги в национальной или иностранной валюте.

Кредитор предлагает клиентам выбрать тип процентной ставки – фиксированную, плавающую или отдельную по каждому траншу. Предоставляемая сумма зависит от платежеспособности заемщика.

Срок и процентная ставка рассчитываются индивидуально. В качестве обеспечения потребуется предоставить залог недвижимости, ценных бумаг и т.д.

Преимущество в одобрении на стороне постоянных клиентов ВТБ, ранее бравших здесь займы или имеющих открытый расчетный счет.

Есть такой кредитный продукт и в ЛокоБанке. Срок действия линии с определенным лимитом составляет от 2 до 5 лет. Процентная ставка фиксированная – от 13% при получении займа в российских рублях, от 11% в иностранной валюте.

Остальные условия предоставления кредитной линии остаются на усмотрение кредитора.

В качестве своих клиентов ЛокоБанк предпочитает видеть успешные компании, показывающие стабильную прибыль, которая позволит расплатиться в положенные сроки.

Решение принимается строго индивидуально на основании представленных документов. Может потребоваться обеспечение залогом имущества организации (недвижимости, оборудования и т.д.).

Источник: https://kreditec.ru/kreditnaya-liniya-s-limitom-zadolzhennosti/

Что такое банковская кредитная линия?

Кредитная линия — растянутый по времени креди,  деньги выдаются не всей суммой сразу , а частями – траншами.

Основные параметры кредитной линии:

  •  ее срок, т.е. промежуток времени, в который заемщик вправе воспользоваться кредитной линией.
  •  сумма – общее количество денег, которые может получить заемщик за весь период действия договора.

При заключении договора с банком оговаривается лимит выдач и лимит задолженности.

Кредитные линии бывают двух видов

1. Кредитная линия с лимитом выдачи — невозобновляемая кредитная линия.

Заемщик получает сумму денег строго по установленному лимиту, выбрав который, дополнительное финансирование получить нельзя.

Даже полное погашение долга не имеет значение.

В зависимости от нюансов сделки составляется график выборки кредитных средств и максимальный размер траншей. Он согласовывается между заемщиком и банком.

За нарушение графика выборки устанавливается плата за резервирование ресурсов. Выборка  может предоставляется в свободном режиме, но только в пределах установленного лимита на определенный период времени до даты окончания периода доступности. За пользование свободным лимитом заемщиком вносится соответствующая плата.

2. Кредитная линия с лимитом задолженности или револьверная — возобновляемая кредитная линия.

В этом случае в пределах суммы единовременной задолженности, которую устанавливает банк, заемщик может получать любое количество траншей. Чтобы получить после выбора всей этой суммы еще транш, нужно полностью или частично погасить текущую задолженность.

Такая кредитная линия очень подходит для кредитования торговых предприятий при краткосрочном кредите на пополнение оборотных средств. Это один из самых экономичных видов кредитования, т. к.

помогает заемщику уменьшить расходы по процентным платежам. Возобновляемая кредитная линия  предусматривает период доступности, по истечении которого кредитные средства заемщику предоставляться не будут.

Кредитные линии предусматривают лимит выдач и/или лимит задолженности. Все это прописывается в договоре.

Лимит выдач – это ограничение по сумме  выдаваемых кредитных средств. Например, если устанавливается лимит в размере 1 млн. рублей, то это сумма предельная, больше ее не может быть перечислено с судного на расчетный счет заемщика. Лимит выдач присущ для невозобновляемых кредитных линий,

Лимит задолженности устанавливает максимально возможный остаток ссудной задолженности заемщика на конкретную дату.

В течение периода действия договора лимит задолженности может изменяться согласно, установленных графиков увеличения/снижения лимита линии.

По этому лимиту определяется допустимый размер задолженности человека перед банком, при погашении которого можно снова брать кредитные средства. Лимит задолженности характерен для возобновляемой кредитной линии.

Характерным отличием двух кредитных линий является то, что  по возобновляемым лимит восстанавливается на погашенную сумму задолженности, а по невозобновляемым – нет.

Проценты по кредитным линиям начисляются на остаток ссудной задолженности. На сумму незагруженного лимита начисляется плата за пользование свободным лимитом кредитной линии. Как правило, она всегда намного ниже процентной ставки.

Источник: https://glav-zaim.ru/articles/glav_zaim_chto-takoe-bankovskaya-kreditnaya-liniya

Кредитная линия

Идеальное решение для управления оборотным капиталом вашей фирмы.

Кредитная линия банка — это возможность для юридических лиц пользоваться кредитными средствами в любое время в пределах установленного лимита и сроков кредитования.

Виды и преимущества кредитных линий

Мы используем две формы кредитования при открытии кредитных линий юридическим лицам:

Кредитная линия с лимитом выдачи предполагает получение и использование Заемщиком в течение обусловленного срока денежных средств, общая сумма которых не превышает установленного договором лимита. Кредитная линия с лимитом задолженности предполагает, что Заемщик получает и использует в течение обусловленного срока денежные средства, причем размер единовременной задолженности не превышает установленного договором лимита.

Банком может быть открыта как возобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи и с лимитом задолженности, так и невозобновляемая.

Преимущества кредитной линии Джей энд Ти Банка

  • Всего одна заявка. Подав заявку на открытие кредитной линии всего однажды, Вы получаете возможность на протяжении длительного срока получать кредитные средства;
  • Гибкий подход к вопросу обеспечения кредита. Вы можете представить в качестве обеспечения по кредиту любую недвижимость, автотранспорт и оборудование, товары в обороте, ценные бумаги.
  • Деньги всегда в наличии. У вас всегда есть резервные средства на случай недостатка денег на счете для оплаты поставщикам товаров и услуг;
  • Гибкие варианты оплаты кредита.Выберите из диапазона вариантов оплаты в соответствии с вашими потребностями и бюджетом. Вы можете в одном месяце оплатить только проценты по кредитной линии, а в другом — даже больше суммы ежемесячного основного долга. В любое время и без штрафных санкций;
  • Используйте Вашу кредитную линию снова и снова. Как только вы погашаете использованную Вами часть суммы кредита, она сразу же становится доступной для повторного использования. Вы можете воспользоваться возобновленной частью кредита в любой момент, когда Вам нужно и без необходимости каждый раз повторно делать заявку;
  • Увеличиваем размер кредитной линии. При необходимости размер кредитной линии может быть увеличен. Первоначально установленный размер кредитной линии может быть  увеличен на основании Вашей положительной кредитной истории в Джей энд Ти Банке;
  • Отсутствие комиссий по неиспользованным кредитам. Вы не платите проценты по той части кредитной линии, которую Вы не использовали.

Условия кредитной линии

Минимальная сумма 25 000 000 рублей
Доступные валюты для открытия рубли, доллары США, Евро
Срок кредитной линии до 3-х лет
Процентная ставка устанавливается индивидуально
Пролонгация допускается
Увеличение лимита допускается
Плата за открытие устанавливается индивидуально

При определении процентной ставки мы учитываем финансовое положение заявителя, размер и качество предоставляемого им обеспечения.

Открытие и обеспечение кредитной линии

После рассмотрения заявки и принятия положительного решения, банком устанавливается общая сумма кредита, в соответствии с заявкой заемщика и его финансовыми возможностями.

После открытия кредитной линии заемщик получает право пользоваться средствами в рамках установленных лимитов в течение всего срока кредитования.

При этом он обязан согласно договору регулярно осуществлять плату за пользование займом и/или погашать текущую задолженность.

Порядок погашения кредита

Периодичность, размер и сроки возврата основного долга по открытой кредитной линии определяются в индивидуальном порядке. Задолженность по кредиту может быть погашена единовременно в конце срока кредита или погашаться по согласованному с банком графику. Уплата процентов по кредитной линии производится ежемесячно или ежеквартально.

Требования к заемщикам

Кредитные линии открываются любой компании и фирме, имеющей действующий и рентабельный бизнес  работающий не менее 12 месяцев. Кредитные линии также открываются частным предпринимателям.

При этом:

  • У клиента отсутствует просроченная задолженность перед налоговыми и другими государственными органами;
  • У клиента нет просроченных задолженностей перед Банком или другими кредитными организациями;
  • Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации.

Льготные условия открытия кредитной линии для малого бизнеса

Мы готовы рассматривать возможность предоставления льготных условий на открытие долгосрочных кредитных линий для малого бизнеса в связи с установленными партнерскими отношениями с Фондом Содействия Кредитованию Малого Бизнеса Москвы, под поручительство которого могут быть выданы кредиты размером до 50%.

Обеспечение открываемой кредитной линии

Мы применяем гибкий подход к вопросу обеспечения по кредитам. В качестве залога могут быть приняты:

  • Нежилая и жилая недвижимость
  • Автотранспорт
  • Оборудование, механизмы, машины, технологические линии
  • Готовая продукция, товары, материалы в обороте
  • Ценные бумаги

Кроме того, мы принимаем личное поручительство собственников бизнеса, топ-менеджеров, а также третьих компаний. Допускается комбинирование залогов и поручительств.

Срок рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявки и принятия решения – не более 5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов.

Документы

Как оформить кредитную линию?

Пожалуйста, отправьте нам заявку через форму ниже и мы свяжемся с вами в кратчайшие сроки для уточнения условий сотрудничества.

Источник: https://jtbank.ru/yuridicheskim-litsam/kredity-dlya-biznesa/kreditnaya-liniya/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector