Коллекторы в украине: права по новому закону, законодательная база

Допуская просрочку по кредиту, нужно сразу подготовиться к знакомству с коллекторами. К их услугам прибегают практически все кредитные организации. Насколько законны такие методы взыскания долгов, и какие права имеют коллекторы в Украине? Постараемся детально разобраться в этом вопросе.

Коллекторы в Украине: права по новому закону, законодательная база

Кто такие коллекторы

Коллекторская компания — частная фирма, которая по просьбе кредитора занимается взысканием долга по проблемному кредиту.

Следует сразу оговориться, что такого понятия как «коллектор» на законодательном уровне не существует.

Фактически, любая коллекторская организация представляет из себя факторинговую компанию, которая за некоторый процент от суммы долга выкупает у кредитора проблемный кредит и право взыскать задолженность в свою пользу.

Коллекторами может выступать как штатный отдел банка, например, как у Дельта Банка, ПриватБанка, в банке Финансы и Кредит, так и сотрудники МФО.

Отдел по работе с проблемными займами предусмотрен в основном в крупных микрокредитных организациях, таких как Манивео, Швидко Гроші, Ваша Готівочка.

Более мелкие МФО по типу Манибум, Кредит кафе или Экспресс кредит обычно прибегают к услугам сторонних фирм, которые по договору занимается взысканием долгов или полностью выкупила проблемный кредит за некий процент.

Как работают коллекторы

Главный инструмент работы в коллекторов — телефонные звонки. Они могут быть назойливыми и повторяться по 20-30 раз в день. Если должник не идет на контакт, не отвечает на звонки или отказывается от уплаты, то может начаться прозвон родственников, знакомых и коллег. Возможен также выезд оперативной группы по месту жительства заемщика.

Коллекторы в Украине: права по новому закону, законодательная база

Основная цель таких мер — оказать на заемщика психологическое давление через назойливые звонки и задействование родственников и совершенно малознакомых людей.

Сотрудники таких организаций регулярно ищут новые контакты. Методы того, как коллекторы узнают номера телефонов родственников, разнообразны.

Для этого они могут использовать социальные сети, требовать у друзей предоставить новые номера или адрес проживания, а также могут быть использованы базы данных.Кроме звонков, коллекторы выбивают долги и другими способами.

Некоторые заемщики сталкиваются с так называемыми “черными” коллекторами, которые используют запугивания и угрозы.

Законны ли коллекторы в Украине

Схема продажи долга регламентируется Гражданским кодексом. Кредиторам выгодно идти на такие меры, поскольку затраты на взыскание долга зачастую несопоставимы с суммой кредита, а вот вернуть некую часть, продав долг, можно сразу.

Деятельность консалтинговых или факторинговых организаций, которыми юридически являются коллекторы, законна, при условии что в кредитном договоре предусмотрен пункт, позволяющий передавать информацию третьим лицам. При его отсутствии любое воздействие на должника сторонними компаниями может быть обжаловано.

С недавнего времени в украинское законодательство ввели новое понятие — частный исполнитель. По сути, это аналог государственной исполнительной службы, имеющий такие же права и обязанности, как и сотрудники ГИС. По новым законам частные исполнители получили право описывать и изымать имущество без привлечения государственной службы.

Что могут сделать коллекторы должнику

Не все фактически применяемые к должникам меры являются законными. В частности, коллекторы действительно имеют право совершать звонки должнику, но от 7:00 до 22:00. Кроме того, запрещено:

  • осуществлять любые действия, идущие вразрез с украинским законодательством;
  • предоставлять должнику неправдивую информацию;
  • передавать конфиденциальную информацию о заемщике посторонним;
  • увеличивать сумму задолженности;
  • угрожать и запугивать.

Законодательство четко определяет то, какие права имеют коллекторы. Им разрешено только использовать законные методы взыскания долга и проводить финансовую консультацию. Следовательно, даже если коллекторы звонят родственникам и друзьям, разглашая информацию по кредиту, то они уже нарушают ст. 182 Уголовного кодекса.

Могут ли коллекторы приехать домой

Коллекторы в Украине: права по новому закону, законодательная база

Часто коллекторы грозятся прийти домой и они действительно имеют право осуществить личную встречу с заемщиком, но исключительно по предварительной договоренности и согласию. Они могут прийти домой с участковым и в рамке встречи может быть проведена только финансовая консультация.Любые незапланированные визиты, угрозы и физическая расправа карается криминальным и Уголовным Кодексом Украины.

Имеют ли право коллекторы описывать имущество

Недавно появившиеся частные исполнители получили право описывать имущество должника и в частном порядке переписывать право собственности на других лиц.

По статистике ГИС исполняет лишь 13% от всех постановлений суда, а в основном лишь дожидается истечение срока взыскания.

Частные коллекторы, естественно, имеют большую мотивированность в работе, но как и в случае с сотрудниками ГИС, арест, опись и изъятие имущества возможно только после постановления суда.

На частных исполнителей также не распространяется право осуществлять выселение должника или третьих лиц.

Могут ли коллекторы подавать в суд

Коллекторы в Украине: права по новому закону, законодательная база

Коллекторские компании имеют право начать судебное производство и это единственный законный метод стянуть задолженность в принудительном порядке. Инициирование судебного производства допустимо до истечения срока давности взыскания, который в Украине составляет три года.

От подачи иска до вынесения вердикта может пройти от полугода до нескольких лет. В арсенале должника также есть масса методов, как можно затянуть возврат долгов пока не истекут все сроки. Для этого просто достаточно обжаловать все, что можно, и в любых инстанциях.

При наличии любого рода дохода, взыскание долга должно быть обращено именно на него. Таким образом, суд зачастую выносит решение, в котором обязует должника выплачивать истцу некоторую часть от суммы дохода. К данной стадии разбирательств коллекторы обращаются крайне неохотно и еще реже чем банки, только при наличии долга, способного окупить все расходы.

Что делать, если МФО или банк продал долг коллекторам?

Если кредитор передал задолженность коллекторскому агентству, то он считает долг слишком маленьким или вас слишком бедным. С этого момента можно выдохнуть относительно спокойно, ведь шансы на то, что коллекторы начнут судебное производство еще меньше. Также банк перестанет вас терроризировать, ведь уже получил некоторую компенсацию по кредиту.

В то же время нужно приготовиться ко встрече с коллекторами, которые имеют куда меньше эстетики и толерантности в разговорах, чем банковские сотрудники. Кардинально все-таки ничего не изменится.

Звонят коллекторы! Что делать?

Если вы не прочь несколько раз в день поговорить по телефону, то можете пообщаться. Некоторые заемщики ведут длинные задушевные разговоры или разыгрывают, другие — добавляют номера в черный список или меняют собственные.

Если же вы хотите на некоторое время отделаться от телефонных звонков, то алгоритм действий достаточно прост. Прежде всего попросите звонящего представиться, озвучить должность и компанию, а также повод для звонка.

Если коллектор отказывается предоставлять информацию, можете смело заканчивать разговор. Далее предупредите, что телефонный разговор записывается.

Зачастую уже на этом шаге, звонящие либо сами заканчивают разговор, либо ведут себя более вежливо.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Действующее законодательство регламентирует, что взыскать задолженность можно только с заемщика, поэтому, когда звонят коллекторы по чужому долгу, их можно смело обрывать на полуслове. Другое дело, что звонящие не слишком вслушиваются в фразы “кредит не брал”. При разговоре нужно:

  1. Попросить представиться и предупредить, что беседа записывается или ведется по громкоговорителю в присутствии свидетелей.
  2. Уточнить, что вы не оформляли кредиты в названной организации.
  3. Уведомить, что при поступлении следующего звонка, вы воспримите данный факт за вымогательство и руководствуясь статьей 355 УК будете вынуждены обратиться в полицию.

Что делать если угрожают коллекторы

Угрозы жизни заемщика, его родственникам и имуществу считаются незаконными и признаются вымогательством. Телефонные или личные угрозы могут быть квалифицированы как вымогательство и запугивания. Статья 189, 129 и 355 УК.

По данному факту может быть легко возбуждено уголовное дело, которое предусматривает для нарушителя до пяти лет лишения свободы. Об этом и следует, предупредить звонящих.

Если же вы действительно опасаетесь за свою жизнь и за то, что звонящие могут воплотить угрозы, смело обращайтесь в правоохранительные органы, не допуская чтобы вас избили коллекторы. Последняя правка, внесенная в закон, регулирующая прием заявлений от граждан, обязывает полицию принимать и проводить расследование по любому заявлению.

Куда жаловаться на коллекторов?

Бороться с коллекторами можно самостоятельно путем встречных угроз о подачи заявлений или на законодательном уровне, обращаясь в правоохранительные органы или суды.

Последний вариант требует дополнительных расходов на адвоката и судебные сборы. В некоторых случаях может помочь обращение к директору коллекторской организации с жалобой на превышение сотрудниками должностных полномочий.

Источник: https://mircreditov.com.ua/blog/collectors

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

Коллекторы в Украине: права по новому закону, законодательная база

На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов. Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2019 года оставляет указанные проблемы в прошлом. Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2019 года: официальный текст

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Права коллекторов по новому закону

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами.

Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом.

Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.

Читайте также:  Денежные переводы в россию из беларуси

Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

Коллекторы в Украине: права по новому закону, законодательная базаКогда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.

Права должников по новому закону

Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами.

Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки.

Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы. Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

Что делать, если звонят коллекторы

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок.

Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

  • Женщина находится в положении;
  • У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
  • Должник инвалид I гр.

Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2019 году

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Коллекторы в Украине: права по новому закону, законодательная базаПеречень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

  • Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
  • Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
  • Владелец номера выступил в роли поручителя.

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Коллекторы в России с 1 января начинают работать по новым правилам

Источник: https://MFC-online.info/zakon-o-kollektorax/

Новый закон о Коллекторах и новые обманы, Новости 2020

Содержание статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен (или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Коллекторы в Украине: права по новому закону, законодательная базаТаким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Читайте также:  Ростелеком: как узнать о задолженности по оплате, проверить долг

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Коллекторы в Украине: права по новому закону, законодательная база

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

Рекомендуем для ознакомления, рейтинг условий для кредитования микро финансовых организаций и банков, от ведущей компании по работе в сфере долгов адвокатского объединения Дмитрий Головко и Партнеры.

Мы рекомендуем не брать кредиты, или если вы их все берете — будьте готовы их обслуживать. Если вы все же решили взять кредит, ознакомьтесь  с рейтингом нашей компании касательно условий кредитования, и выберите самые лояльные условия, где вы не будете переплачивать и не станете обращаться в нашу компанию за юридической защитой.

  • 1. Списанию от 30% до 90% кредита
  • 2. Защите от коллекторов
  • 3. Снятию ареста с имущества
  • И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: ???? 067 490 96 94 (пн-пт, 10.00-19.00) ⬅

Источник: https://golovko.com.ua/zakon-o-kollektorah-v-ukraine

Как бороться с коллекторами в Украине. Быстрозаймы, микрозаймы и микрокредиты

  • Главная ››› Советы адвоката ››› Как бороться с коллекторами в Украине

10.02.2020 г.

Адвокат Карлаш Иван Анатольевич

  1. Здравствуйте, уважаемые клиенты и посетители сайта!
  2. Эту статью нас натолкнули написать частые обращения клиентов с вопросом как бороться с коллекторами в Украине по быстрозаймам и микрозаймам.
  3. На данный момент эта проблема получила серьезный размах в масштабах нашего государства.
  4. В этой статье мы расскажем Вам кто такие коллекторы, как они работают, методы борьбы с ними, ответим на часто задаваемые вопросы о микрозаймах.
  5. Рекомендуем прочитать статью до конца, многие наши клиенты находят в ней ответы на свои вопросы.

Как бороться с коллекторами в Украине. Кто такие коллекторы?

В упрощенном виде, коллекторы – это лица, целью которых является решение вопросов взыскания проблемной задолженности во внесудебном порядке.

В украинских реалиях коллекторы имеют определенную специфику. Вся разница заключается в методах работы с должниками. Если в западных странах это переговоры, убеждение, реструктуризация проблемной задолженности и т.п., то у нас, зачастую, это угрозы и иные недобросовестные методы взыскания задолженности.

В этой статье мы поговорим о недобросовестных или как их еще называют «черных» коллекторах. 

Как бороться с коллекторами в Украине. Методы работы с должниками

Наиболее часто, исходя из жалоб наших клиентов, коллекторы применяют следующие методы воздействия на должника:

  • звонки заемщику с угрозами личной расправы;
  • смс-сообщения угрожающего характера;
  • угрозы близким родственникам заемщика, членам его семьи;
  • угрозы выезда на дом коллекторской группы;
  • угрозы описи, ареста и принудительной реализации имущества должника;
  • звонки на работу коллегам и начальству;
  • отыскание аккаунта заемщика в социальных сетях, его дублирование и рассылка друзьям сообщений вплоть до интимного характера;
  • угрозы привлечения к уголовной ответственности по ст. 190 УК Украины – мошенничество, ведение разговора от имени «следователей», «прокуроров», «начальников полиции».
  • расклеивание в районе жилья должника его фотографий с подписью «мошенник» или «его разыскивает полиция».
  • фальсификация и рассылка решений судов о псевдо взыскании задолженности;
  • Отдельно следует указать манеру их общения.
  • Описывая личность коллектора, можно сказать, что обычно сотрудники коллекторских фирм – это стрессоустойчивые мужчины, с грубым голосом в возрасте от 25 до 50 лет.
  • Цель коллектора – психологически надавить на заемщика и склонить его выполнить свои денежные обязательства перед финансовой организацией-кредитором.

Работают они в основном по «скриптам» — заранее заготовленному тексту, который получают в процессе обучения в компании. Такие «скрипты» нацелены на выявление слабых мест заемщика, например, человек боится получать звонки на работу или престарелым родителям. Увидев такую реакцию, коллектор помечает ее себе как «болевую точку» и в дальнейшем начинает давить именно на нее.

Они прекрасно понимают основы психологии.

Наш опыт показывает, что в 99.9 % случаев договориться с коллекторами, например, о реструктуризации, рассрочке и т.п. просто невозможно. Их цель – безапелляционное взыскание денежных средств.

Как бороться с коллекторами в Украине. Методы противодействия

У коллекторов есть одно слабое место – ограниченный штат сотрудников. Этот фактор сильно влияет на методы их работы.

1. Звонки коллекторов. 

Наиболее часто применяющийся метод «работы» с должниками – звонки с угрозами.

При этом, Вы не испугаете взыскателей обращениями в полицию, привлечением к уголовной ответственности за вымогательство или принуждение к исполнению договора. Не испугает их даже запись разговора.

Они прекрасно понимают неэффективность полицейского расследования.

Это связано с тем, что, во-первых, их номера постоянно меняются, телефоны работают только на исходящие вызовы (им дозвониться нельзя), во-вторых, они никогда не представляются сотрудниками конкретной фирмы, а потому, связь доказать практически невозможно, в-третьих, они не называют своих анкетных данных, а если и называют, то, разумеется, вымышленные.

Как уже было сказано, Вы не сможете договориться с ними или убедить реструктуризировать задолженность. По крайней мере, в нашей практике, таких случаев не было.

  1. Наша рекомендация – никогда не общайтесь с коллекторами!
  2. Как это сделать?
  3. Есть несколько способов:
  • смените номер телефона. Это наиболее эффективный метод. В таком случае, Вы больше не будете получать навязчивых звонков, а Ваше психологическое состояние придет в равновесие;
  • поставьте блокировку на незнакомые номера. Если первый способ Вам не подходит, тогда Вам поможет этот вариант. На каждом смартфоне можно установить приложение, блокирующее все незнакомые входящие звонки и смс, в т.ч. и коллекторские.
  • если все вышеназванные способы Вам все равно не подходят, например, часто по работе звонят с незнакомых номеров, тогда остается третий вариант – не дайте коллекторам заговорить с Вами. Подняли трубку, услышали, что это коллектор, сразу же отбили вызов и добавили телефон в «черный список». И так делать при каждом звонке. Как уже было сказано, Вы ни о чем не сможете договориться с этими людьми, поэтому портить себе настроение просто нет смысла.

Общаться с коллекторами не стоит и потому, что их обучают основам психологии, поэтому, разговаривая с ними, Вы даете им возможность найти свое уязвимое место.

Никогда не верьте!

А вот чему никогда не надо верить при общении с коллекторами:

Звонки из псевдо «полиции». Очень часто применяется при общении схема, когда звонит коллектор и представляется сотрудником правоохранительного органа. Такая схема избирается на последующих этапах «работы с должником» когда обычные звонки не дали результата.

Она преследует 2 цели: не допустить, чтобы заемщик прекратил разговор (опасение, а может это действительно полиция), а также такой звонок несет дополнительное психологическое давление. Как распознать коллектора? Очень легко.

 Запомните, ни один сотрудник полиции не будет Вам звонить и требовать погашения долга. Задача полиции – расследовать дело, а не вымогать деньги. В таком случае, можете смело говорить, чтобы вызывали Вас повесткой, отбивать звонок и добавлять телефон в «черный список».

Можете также поинтересоваться ФИО такого «сотрудника». Думаю, Вам не ответят.

Угроза привлечения к уголовной ответственности за мошенничество. Очень активно в настоящее время применяется эта схема. Запомните! Мошенничество (ст.

190 УК) – это завладение чужим имуществом или правом на имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Иными словами, для привлечения к ответственности за мошенничество необходимо доказать, что заемщик взял кредит или микрозайм без намерения его возвращать.

А если должник выплатил хоть какие-то деньги, мошенничество исключено. Не бойтесь этих угроз, они безосновательны!

Фальсификация и рассылка «решений судов» о взыскании средств. По почте Вам может прийти одно из таких «судебных» решений.

Коллекторы в Украине: права по новому закону, законодательная база
Коллекторы в Украине: права по новому закону, законодательная база

Знайте, это фальсификация! В таком «решении» в правом верхнем углу не указан номер дела (он вообще нигде не указан), суд, который его рассматривал, ФИО судьи и секретаря, а ведь это обязательные реквизиты любого судебного решения. Если Вы получили подобный «документ», – это фейк!

Читайте также:  Оплата долга третьим лицом: оформление и учет, образец письма

Обещание приезда «выездной группы» для описи имущества. Очередная пустая угроза. Запомните, у коллекторской компании просто не хватит ресурсов выезжать к каждому заемщику.

Кроме того, опись имущества – это исполнительное действие, которое может проводиться государственным или частным исполнителем только по решению суда и только в отношении имущества самого заемщика (не его родственников).

И если даже теоретически предположить что к Вам кто-то приедет, смело вызывайте полицию и не открывайте двери. Такое поведение быстро заставит коллекторов уйти.

2. Дублирование аккаунтов соцсетей

Иногда нам звонят клиенты с просьбой помочь в такой ситуации. Коллекторы находят их с соцсетях, создают дублированный аккаунт и от имени клиента рассылают письма друзьям порочащего или вообще эротического содержания.

Бороться с этим можно путем отправления жалобы в техподдержку администратора соцсети.

Для этого зайдите в свой аккаунт, далее в профиль и найдите раздел «Помощь». В нем сможете связаться с администратором. Обычно, вопрос решается в течение нескольких дней.

Для профилактики можно сделать вот что. Измените в соцсети свое ФИО, например, с «Оскана Иванова» на «Оксана Оксана». Список Ваших друзей останется неизменным, а вот коллекторы вряд ли уже найдут Вас!

Как бороться с коллекторами в Украине. Несколько слов о быстрозаймах, микрозаймах и микрокредитах

Быстрозаймы, микрозаймы и микрокредиты – это небольшие суммы, как правило, не более 1,5 – 2 тыс. грн., которые можно занять на короткий срок под большие проценты (до более чем 1000% годовых).

Их особенность заключается в том, что, не возвратив вовремя микрозайм, размер задолженности начинает расти «как на дрожжах».

Это происходит из-за огромной процентной ставки.

Ответы на часто встречающиеся вопросы о быстрозаймах, микрозаймах и микрокредитах

1. Могут ли коллекторы подать в суд для взыскания микрозайма?

Да, формально, могут. Это их право. Но на практике все немного иначе. На самом деле, процент обращения в суды с исками о взыскании задолженности весьма незначительный.

Это связано с тем, что тело займа небольшое, а для обращения в суд необходимо оплатить судебный сбор, который может превышать даже сумму быстрозайма. Кроме того, необходимо содержать штат юристов, которые всем этим будут заниматься. Экономически это не выгодно кредитодателям.

Именно поэтому основной метод взыскания просроченной задолженности – коллекторы, методы борьбы с которыми, описаны выше.

2. Можно ли принудительно реструктуризировать задолженность?

Увы, нет. Реструктуризация возможна только по взаимному согласию кредитной организации и заемщика. Заставить кредитодателя через суд нельзя.

3. Можно ли уменьшить задолженность по микрозайму?

Да, можно. Договоры микрокредитования попадают под сферу действия Закона «О защите прав потребителей». В этом Законе есть понятие несправедливых условий, которые могут быть признаны судом недействительными или изменены.

С учетом крайне высокой процентной ставки по быстрозаймам, есть вероятность признания этого пункта договора недействительным в целом, либо снижения ее до уровня банковской с соответствующим пересчетом общей суммы задолженности.

Кроме того, согласно последней практики Верховного Суда, начисление процентов после истечения срока кредитования является незаконным.

4. Кредитная организация предлагает мне погасить часть долга, остальное будет прощено, стоит ли соглашаться?

В данной ситуации принятие решения зависит от порядка закрепления таких договоренностей.

Правильно это нужно делать следующим образом.

Кредитная организация и заемщик заключают в письменном виде дополнительное соглашение к договору микрозайма, в котором определяют общую сумму задолженности, сумму, которая должна быть погашена, и срок погашения. Также должен содержаться пункт, по которому вся остальная задолженность будет прощена. И только после подписания этого договора можно платить деньги.

Если Вам предлагают на словах сначала оплатить, а потом будет прощение, Вы должны понимать, что действуете на свой страх и риск. Если кредитодатель не сдержит своего слова, размер задолженности просто снизится на оплаченную сумму.

5. Могут ли моих родных, близких, друзей заставить платить за меня, выселить их из жилья и т.п.?

Нет, это исключено. По договору микрокредита отвечает только заемщик. Вашим близким ничего не угрожает.

Наверх

Источник: https://karlash.com.ua/sovety-advokata/kak-borotsja-s-kollektorami-v-ukraine/

Коллекторы и законодательство Украины: что нужно знать заемщику? // 23.04.2019

Между людьми стали сразу же распространятся панические слухи и страшные фантастические истории. Но эти слухи не имеют никакого юридического основания, так как являются результатом подмены понятий и перекручивания значимости некоторых положений.

Юристы микрофинансовой компании Твої Гроші разобрались с тонкостями и нюансами этого закона.

Какая разница между коллекторами и частными исполнителями?

Стоит отметить, что в украинском законодательстве отсутствует такое понятие как «коллектор».

Компании, которые называют коллекторскими, в реальности являются факторинговыми финансовыми фирмами, которые за определенную сумму денег покупают у банков права на законное истребование задолженности. К примеру, если задолженность клиента равна 12.

000 — 15.000 грн., то такие фирмы выкупают ее за 500-1000 грн., и получают полное право требовать у клиента погасить задолженность в полном объеме.

Причины, из-за которых кредитные учреждения реализовывают данные долги, достаточно обыденные: чтобы вынудить проблемного заемщика погасить долг, иногда нужно потратить довольно много времени и средств.

Бывали случаи, когда банкам приходилось тратить на принудительный возврат проблемного кредита больше, чем полная сумма этого долга вместе с процентами. А время, которое банковские сотрудники могут потратить на возврат проблемной задолженности, иногда исчисляется годами.

Именно по этой причине банки, при возникновении проблемных задолженностей, охотно реализовывают их за определенный процент, чтобы самим не решать эту проблему.

Исходя из вышесказанного, можно сказать, что коллектор — это некая организация, которая выкупила проблемную задолженность и на законных правах начала предпринимать определенные действия по погашению данной задолженности. Чаще всего, данные действия исключают обращение в судовые органы.

Частный исполнитель — это абсолютно иной игрок. Если давать ему определение, ориентируясь на подписанный президентом «закон о коллекторах», то можно сказать, что это частный аналог государственных исполнителей. Точно такую же ситуацию мы можем увидеть и на рынке, где предоставляются нотариальные услуги, там параллельно работают и частные нотариусы, и государственные.

Государственная исполнительная служба является организацией, которая занимается исполнением судовых решений. К примеру, какой-нибудь суд вынес решение о выплате проигравшей стороной определенной суммы денег. Сразу после получения службой исполнительного листа, государственный исполнитель начинает заниматься исполнением данного решения.

Однако, ни сама организация, ни ее исполнитель, не являются владельцами долга: его взыскание происходит в пользу той стороны, которая выиграла суд. И частный и государственный исполнители, занимаются одним и тем же.

А вот коллекторская компания, как было сказано выше, получает все законные основания и права на задолженность, поэтому производит его взыскание в свою пользу.

Это и есть основным отличием между коллекторами и частными исполнителями, поэтому любые инсинуации на данный счет недопустимы.

Какие методы взыскания могут использовать коллекторы согласно новому закону?

Основные опасения, которые появились у украинцев после подписания президентом «закона о коллекторах» связаны с боязнью того, что частными исполнителями начнут использоваться такие же методы воздействия на должников, которые используют коллекторские конторы.

Достаточно много украинцев, которым пришлось пережить лихие 90-е, очень хорошо помнят, как молодые крепкие парни с помощью утюгов, паяльников и бейсбольных бит «просили» должников погасить свою задолженность.

Поэтому, абсолютно закономерно, что у них возникают опасения того, что частные исполнители начнут использовать аналогичные методы и будут применять к проблемным должникам не особо гуманные способы воздействия.

И действительно, согласно новому закону, частные исполнители станут гораздо более мотивированны, чем государственные.

Согласно статистике исполнительной службы, до подписания нового закона ей удавалось исполнять максимум 13% судовых решений, что объяснялось недостаточной квалификацией работников и их маленькой зарплатой, которая никак не зависела от эффективности их работы.

А еще такой плохой результат являлся следствием тотальной коррупции и нежеланием государственных исполнителей вести работу с должниками, которые могут повлиять физически.

Когда процедура взыскания предполагала что-то большее, чем оформление документации, тогда, чаще всего, сотрудники исполнительной службы пускали все на самотек и ждали пока подойдет к концу срок исполнения решения. Частные исполнители в таких ситуациях всегда проявляют на много большую инициативность.

Однако, новый закон не предусматривает увеличение каких-либо полномочий частных исполнителей по сравнению с государственными. По факту, обе категории исполнителей будут иметь право использовать аналогичные инструменты.

Но у некоторых экспертов есть серьезные опасения того, что могут возникать ситуации, при которых частные исполнители смогут существенно превышать те ограничения, которые предусмотрены новым законом.

То есть, вести себя точно так, как коллекторы: обращаться с заемщиками нагло и грубо, хамить им и запугивать, чтобы они как можно скорее оплатили свой долг.

Поэтому, эксперты настаивают на том, чтобы вместе «законом о коллекторах», был принят и т.н. этический кодекс, в котором должны быть четко обозначены рамки, за которые нельзя выходить исполнителям. Дополнительно должны быть внесены изменения в уголовный и административный кодекс, чтобы тех исполнителей, которые вышли за рамки, можно было наказать.

Могут ли частные исполнители по новому закону забрать жилье?

Частные исполнители не имеют права производить выселение должников, такие полномочия есть лишь у государственной исполнительной службы.

Если должник получает хоть какой-то доход, то взыскание первоочередно будет применено к данному доходу, точнее, к определенной его части.

Поэтому, если должник получает даже минимальную заработную плату, то каждый месяц из нее будет взыскиваться около 20%.

Помимо этого, у всех без исключения должников в арсенале есть несколько методов, с помощью которых они могут максимально затянуть процедуру взыскания, чтобы она длилась несколько лет или десятилетий. Затянуть ее очень просто — нужно просто обжаловать все, что можно во всех существующих инстанциях.

Если должник будет запускать процесс обжалования после каждого из постановлений исполнителя, то у него будет нереально что-нибудь изъять. Само собой, такой метод предполагает серьезные затраты на судебные издержки, а также на гонорары адвокату, но если есть желание и немного денег — это возможно.

Таким образом, все эти слухи и мифы, которые начали распространяться о «законе о коллекторах» — откровенная неправда. Они применяются только для того, чтобы осуществить давление.

В реальности, вступил в действие закон о ГИС Украины, согласно которому предусматривается создание частных исполнителей.

Источник: https://prostopravo.com.ua/finansy/novosti/kollektory_i_zakonodatelstvo_ukrainy_chto_nuzhno_znat_zaemschiku_

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector