Договор залога имущества в обеспечение договора займа

02 июня 2017 года Наталья М. 5227 1

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Как известно, типового договора для предоставления займа не существует. Его оформление производится исходя из данных, предоставленных заимодавцем и заемщиком. Он также не подлежит обязательной регистрации в государственных организациях и в нотариальной конторе. Несмотря на то, что считается основным документом, подтверждающим законность сделки.

Если кредит выдается под обеспечение залога, то требуется оформление дополнительного свидетельства. Подобная необходимость все чаще возникает в последнее время, так как займ довольно крупной денежной суммы не может быть выдан на основании доверия и без наличия веских гарантий.

Процедура оформления такого документа, как договор залога имущества в обеспечение договора займа — обязательное условие при предоставлении кредита, возврат которого обеспечивает заложенная собственность.

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Зачем составляется дополнение к договору займа?

Дополнение к договору о предоставлении займа необходимо для подтверждения прав человека, отдающего в залог свою собственность. Это может быть не только заемщик. В подобных случаях допускается присутствие третьих лиц, которые имеют возможность предоставить свое имущество для получения заемщиком необходимой суммы денег.

Такое оформление станет гарантом возврата денежной суммы в сроки, прописанные в долговом документе. При нарушении условий предоставления займа кредитор имеет право изъять из стоимости заложенного движимого или недвижимого имущества сумму основного долга и проценты за его пользование.

Ни в коем случае нельзя соглашаться на подписание договора купли продажи, так как законодательством не предусмотрено оформление имущества в залог с его помощью.

Это первый признак мошенничества со стороны кредитора, последствием которого может стать окончательная потеря своей недвижимости.

Договор займа с залогом имеет определенную последовательность оформления, зафиксированную в официальных источниках.

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Что заемщик может оставлять в залог?

Договор займа под залог оформляется под движимое и недвижимое имущество. К первой категории относят автомобили, ко второй жилые и нежилые помещения, земельные участки, объекты незавершенного строительства. Для определения имущества в залог обязательно потребуются следующие документы:

  • Заявление от участников сделки. Если сделка заверена нотариально, то одной из сторон.
  • Документы, устанавливающие непосредственное право собственности залогодателя.
  • Заверенное согласие других долевых собственников (при наличии).
  • Квитанция об оплате государственной пошлины.
  • Копия свидетельства о браке или разводе, заверенная нотариусом. Дополнительно потребуется справка из загса и согласие супруга или супруги (при наличии законного брака).

Договор займа с залогом образец можно найти в юридической консультации или в интернете на сайтах, посвященных подобной тематике. Перед заполнением необходимо проконсультироваться со специалистом. Но в документе должны быть обязательно заполнены следующие реквизиты:

  • паспортные данные заемщика, залогодержателя, залогодателя;
  • место, дата составления документа;
  • условия получения займа путем обеспечения залога;
  • подписи заинтересованных сторон, свидетелей и (или) нотариуса;
  • информация об объекте залога: адрес, стоимость на день заключения сделки, состояние имущества.

Последнее особенно важно, так как на это обстоятельство обращают большое внимание потенциальные кредиторы. Они вряд ли дадут займ под ветхое, разрушенное жилье или объект, стоящий в очереди на снос. Данные о техническом состоянии тщательно проверяются и вносятся в документ о залоге.

Дополнительные условия соглашения

Также в соглашении должны быть прописаны все чрезвычайные ситуации, которые могут помешать своевременной выплате задолженности. Обсуждение этих вопросов поможет прийти к согласованию действий и уменьшению неприятных последствий от их появления.

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Обязательно должны быть решены следующие моменты:

  1. Кто может распоряжаться заложенным имуществом вплоть до полного погашения займа.
  2. Возможна ли замена объекта залога.
  3. Определение лица, отвечающего за сохранность имущества.

Исполнения обязательств сторонами сделки

Права и обязанности сторон должны быть полностью описаны в договоре во избежание в дальнейшем споров и разбирательств. Они согласуются обеими сторонами и закрепляются подписями заинтересованных лиц.

Неисполнение условий предоставления займа под обеспечение залога ведет к судебному разбирательству, которое и определяет окончательное решение по этому вопросу. Все должно происходить в порядке, закрепленном законодательством РФ.

4

Отзывы: Как оформляется договор залога имущества в обеспечение договора займа? (1)

Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже..

Источник: https://money-creditor.ru/news/zaim/dogovor-zaloga-imyshestva-v-obespechenie-dogovora-zaima.html

Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа — зачем нужен, в каких случаях составляется и что должен содержать?

Такие негативные факторы как плохая кредитная история, недостаточный уровень дохода для кредитора или отсутствие официального источника заработка не позволяют взять кредит без обеспечения.

Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа дает возможность заемщику получить денежные средства для осуществления своих целей, требующих финансовых вложений.

Естественно, высокий уровень дохода и положительный кредитный рейтинг повышают шансы граждан в получении кредита, однако залог может быть более эффективен. Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Зачем нужен договор залога недвижимости?

Договор займа между физлицами с залогом недвижимости может быть оформлен так же, как и между физлицом и финансовым учреждением. В любом случае, заемщик и залоговое имущество должны соответствовать требованиям кредитора. Однако вариант заключения сделки по предоставлению займа между гражданином и юрлицом более распространен.

Договор займа с залогом недвижимости необходим, чтобы зафиксировать сумму денежных средств, которая будет передана гражданину, а также обозначить условия, на которых будут исполняться долговые обязательства.

Иными словами, документ служит гарантом возвращения кредита. Если предоставленные средства не будут выплачены, то это послужит поводом для их принудительного взыскания, в том числе и взыскания залогового имущества.

В таком случае гражданин полностью или частично сможет погасить сумму требований кредитора.

Помимо прочего договор залога недвижимого имущества служит основанием предоставления кредита физлицу на более выгодных условиях (под низкие проценты или на длительный срок).

Какая информация должна быть указана в документе?

В начале договора залога недвижимости в обеспечение договора займа определяются его участники: заемщик (займодатель) и кредитор (займодержатель).

Документ должен содержать в себе информацию о предмете соглашения. Им может стать разного рода ликвидное имущество: жилой дом/квартира, нежилые помещения, земельные объекты. Исключением является имущество, которое вышло из оборота или уже заложено.

Далее в соглашении прописывается сумма заема, годовая процентная ставка, срок предоставления средств, цель займа и график выплаты процентов, а также окончательный срок выплаты всей суммы.

Также в документе важно указать порядок действий в случае, когда залоговое имущество утрачено или его стоимость снижена из-за порчи. При этом должны быть учтены случаи форс-мажорных ситуаций, когда ни от одной из сторон не зависит сохранность этой недвижимости.

В конце соглашения указываются реквизиты сторон. Физлица оставляют свои паспортные данные, а юрлица – данные регистрационных документов.

Обратите внимание, данная сделка (кредитование/предоставление займа) должна быть зарегистрирована в государственном органе (Росреестре или МФЦ), чтобы на недвижимость были наложены ограничения.

Нужно ли заверение?

Нотариальное заверение договора залога недвижимости является добровольным. Заверение не предаст большей юридической силы документу, но может стать гарантией для обеих сторон.

Нередко физические лица отказываются от этой процедуры из-за госпошлины, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости залогового объекта.

Образцы документов

Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа

С примером типового документа вы можете ознакомиться здесь: https://yadi.sk/i/e90sIi4x3Yt9jn

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Образец данного договора мы поместили сюда: https://yadi.sk/i/HYF11FHj3Yt9kQ

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Соглашение займа с залогом недвижимого имущества учитывает интересы его сторон и является гарантом возврата денежных средств в установленные сроки. При этом документ позволяет предоставить заем гражданину на выгодных условиях, даже если заемщик иметь невысокий доход.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/obrazcy-dokumentov/dogovor-zaloga-nedvizhimosti.html

Договор залога недвижимости в обеспечение займа

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

На сегодняшний день мало у кого из представителей среднего класса никогда не возникает необходимость в получении заемных средств. Они могут тратиться на покупку нового транспортного средства, жилья, или даже дорогостоящих лекарств (в случае необходимости экстренного лечения). Но для получения крупного займа, нужно предоставить в качестве обеспечения объект недвижимости. При этом составляется специальный договор залога недвижимости в обеспечение займа.

Назначение договора

Само понятие данного документа приводится в статье 334 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии с текстом этой статьи, договор залога недвижимости в обеспечение займа является документом гражданско-правового характера.

И, по условиям этого соглашения, если заемщик не выполняет свои обязательства по выплатам, кредитор получает право вернуть переданные им кредитные средства за счет продажи заложенного клиентом недвижимого имущества.

Стороны такого договора — это залогодержатель (кредитор) и залогодатель (заемщик). В соответствии с текстом соглашения, у залогодержателя имеется преимущественное право перед другими кредиторами на возврат выданных заемщику средств.

Данный документ выполняет сразу две функции, по одной для каждой из сторон. Заемщику он дает возможность получить в качестве займа большую сумму денег, а для кредитора выступает в качестве страховки. Если выплаты по кредиту не осуществляются, то банк может продать недвижимость заемщика и вернуть себе средства.

Какое имущество может быть заложено?

В качестве объекта залога может выступать большая часть видов недвижимости. Это обуславливается сразу двумя моментами.

  • Первый — это имущество является недвижимым и, как следствие, гражданин не может заявить о его утере или другим образом избежать его продажи при просрочке выплат по кредитам.
  • Второй — любая недвижимость является дорогостоящим имуществом и, как следствие, хорошо мотивирует заемщика на осуществление выплат в полном размере и вовремя.
  • Виды недвижимости, которые могут выступать в качестве объекта залога по займу:
  • Земельные участки, за исключением тех, которые соответствуют характеристикам, перечисленным в статье 63 ФЗ №-102 (находящиеся в муниципальной собственности или обладающие незначительной площадью).
  • Предприятия, здания, сооружения, и другие категории недвижимого имущества, которые используются в предпринимательской деятельности.
  • Комнаты, квартиры, жилые дома с земельными участками, и другие виды жилой недвижимости.

Важно учитывать, что, если в договоре не указано обратное, недвижимость закладывается со всем содержимым, включая предметы интерьера.

Правила составления

Единой, установленной законодательством формы договора залога недвижимости для получения ипотеки не разработано. Это означает, что этот документ может составляться в свободной форме, основанной на перечне определенных требований.

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Правила оформления договора залога недвижимости в обеспечение займа:

  • Документ должен составляться только в письменной форме. Устные формулировки в таком вопросе не обладают юридической силой и не позволят заключить соглашение между кредитором (как правило — банком) и заемщиком.
  • В содержании должна присутствовать исключительно достоверная информация. В противном случае заемщик может быть привлечен к административной ответственности.
  • Помарки, исправления или зачеркивания не допускаются. Если при заполнении бланка была допущена ошибка — придется брать новый бланк, и заполнять его, более внимательно и аккуратно.
  • Стиль содержания — деловой. Не публицистический, не, тем более, разговорный, в договорах недопустимы. Подобный документ не будет принят к рассмотрению, не будет нотариально заверен и, как следствие, не будет обладать юридической силой.
  • Все приложения к документу должны быть перечислены в его содержании.
  • Документ должен быть заверен нотариально. Это гарантирует его юридическую силу и позволяет избежать дальнейших конфликтов или хотя бы ускорить их разрешение.
Читайте также:  Как узнать задолженность по номеру телефона мгтс: и сообщить об оплате

Но это относится к общим рекомендациям, тогда как в договоре займа под залог недвижимого имущества должна содержаться определенная информация. Содержание документа, чтобы он обладал юридической силой, в обязательном порядке включает данные о сторонах и особенности оформляемого займа.

Информация, обязательная для внесения в содержание договора залога недвижимости в обеспечение займа:

  • Дата и адрес места, где был составлен документ.
  • Данные сторон соглашения, в зависимости от их статуса в данном соглашении:
    • физические лица предоставляют паспортные данные и адрес, где они прописаны и проживают на постоянной основе;
    • юридические лица предоставляют данные о своем предприятии, включая офис конкретного филиала, где работает данный представитель, а также выписку из ЕГРЮЛ;
  • Ссылка на первоначальный договор и информация о нем (тип соглашения, реквизиты и т.д.).
  • Описание объекта залога — вид недвижимости, идентификационные данные, оценочная стоимость, площадь, адрес расположения и т.д.
  • Права и обязанности залогодержателя и залогодателя.
  • Порядок процедуры, в результате которой объект залога может быть заменен другим имуществом с примерно аналогичной стоимостью.
  • Сумма задолженности, которую покрывает объект залога.
  • Ответственность сторон соглашения, если кто-то из них нарушит условия настоящего соглашения.
  • Порядок хранения заложенного объекта недвижимости.
  • Период, в течение которого договор считается действующим.
  • Порядок внесения в текст соглашения корректировок, а также специфика процедуры расторжения.
  • Дополнительные условия. Они могут включать право залогодателя на использование имущества, требования к процедуре по замене залогового имущества и т.д.
  • Подписи сторон соглашения.

Кроме того, существуют нюансы оформления займа под залог недвижимости в зависимости от правового статуса сторон. Например, если первоначально составлялся договор займа между юридическим и физическим лицом (как правило, между обычным гражданином и банком), то заложенная недвижимость обычно остается во владении залогодателя, то есть он может ею пользоваться.

Если же первоначально заключался договор займа между физическими лицами, то право пользования прописывается отдельно. Кроме того, в последнем случае залогодержатель должен быть индивидуальным предпринимателем. Частные лица, как правило, не обладают правом выдачи заемных средств и, соответственно, не могут быть залогодержателями.

Порядок регистрации

Но, для того чтобы договор залога недвижимости был признан действительным и данный объект можно было использовать в обеспечении займа, документ нужно зарегистрировать.

Правовую основу вопроса государственной регистрации составляет статья 131 Гражданского кодекса РФ.

В этом же разделе российского законодательства регулируется вопрос, как происходит данная процедура, и какая документация для нее потребуется.

Перечень документов, которые заемщик должен предоставить для государственной регистрации договора залога недвижимости:

  • Общегражданский паспорт заявителя: оригинал и ксерокопия.
  • Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  • Свидетельство о браке (при наличии).
  • Паспортные данные лица, являющегося созаемщиком (можно предоставить ксерокопию паспорта).
  • Реквизиты банка (предоставляются банковскими сотрудниками).
  • Первоначальный договор кредита или ипотеки, со всеми приложениями.
  • Регистрируемый договор залога недвижимости.
  • Закладная (при наличии).
  • Квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.
  • Документы, которые подтверждают право собственности на данный объект недвижимости.
  • Технический/кадастровый паспорт закладываемой недвижимости. В том случае, если объектом обеспечения залога является дом с земельным участком, то нужно предоставить соответствующие документы и на строение, и на прилегающую территорию.
  • Контракт по недвижимости (при наличии).
  • Если у объекта недвижимости несколько совладельцев, требуется разрешение от них. Это может быть просто подписанное согласие, брачный договор или соглашение о разделе имущества.
  • Документ, подтверждающий факт проведения процедуры оценки и общую стоимость закладываемой недвижимости. В качестве подобной бумаги может выступать соответствующий отчет или оценочный альбом.
  • Если владелец недвижимости несовершеннолетний, то требуется также согласие от органов опеки и попечительства.
  • Доверенность (при наличии и при необходимости).
  • Если заявитель является юридическим лицом, то он должен собрать все документы, которые дают ему право на осуществление коммерческой деятельности, наряду с копией устава фирмы и подтверждением полномочий руководителя.

Регистрация, как правило, проводится в течение 5-10 дней. Если данная процедура занимает больше времени, то инстанция должна предоставить обоснование задержки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/dokumety/dogovor-zaloga-nedvizhimosti-v-obespechenie-zajma.html

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Одним из видов гарантийного обязательства сторон является договор залога имущества. Его предметом может быть любой объект, который обладает высокой стоимостью.

Согласно этому документу владелец теряет право самостоятельно распоряжаться заложенной вещью, пока не произойдет окончание срока действия договора.

Распорядиться ею залогодатель имеет право лишь тогда, когда залогодержатель даст письменное разрешение.

О составлении договора

Договор заключают в письменном виде.

Важно! Желательно, чтобы документ был прошит, пронумерован и подписан на каждой странице (чтобы стороны могли защититься от недобросовестных действий кого-то из участников сделки).

Кроме того можно заверить договор залога нотариально.

Что должен в себя включать договор залога?

  • название документа, дата и место заключения сделки;
  • паспортные данные (при оформлении физическими лицами) либо реквизиты (между организациями);
  • предмет соглашения. Необходимо описать имущество;
  • срок действия;
  • права и обязательства сторон. Важно также указать их ответственность в случае ненадлежащего исполнения условий;
  • ссылка на основной договор займа (его номер и дата);
  • порядок разрешения конфликтных ситуаций.

Стороны должны подписать документ. Если договор составлялся между организациями, то ставятся печати.

Если одна из сторон не может участвовать при оформлении сделки, то договор может быть подписан доверенным лицом, действующим по доверенности.

Передача имущества и срок действия соглашения

Заложенная вещь может быть передана залогодержателю или оставлена у залогодателя, однако с некоторыми ограничениями. Распорядиться ею заемщик не сможет либо только с согласия второй стороны.

Помимо этого, залогодержатель, оставляя предмет залога, может указать в соглашении меры для защиты своих интересов.

Если вещь будет испорчена или утрачена, то залогодержатель имеет право требовать компенсацию.

Бывает, что залогодатель оказывается недобросовестным и передает уже заложенную вещь третьему лицу вновь под залог. Тогда залогодержатель может расторгнуть договор до окончания установленного срока, получить вещь обратно и потребовать, чтобы недобросовестная сторона возместила все убытки.

Лицо, заложившее что-либо, также может досрочно расторгнуть соглашение, если предмет был утерян или сломан, и потребовать возмещения убытков.

Можно ли заложить имущество в обеспечение договора поставки

К договору поставки также может быть дополнительно заключен договор залога. Документ составляется по аналогии с договором займа.

О регистрации сделки

Стороны могут направить в нотариальную контору уведомление о том, что оформлен договор залога движимого имущества. Затем нотариус делает регистрацию в реестре уведомлений в соответствии с правилами законодательства.

  • Стороны могут подать уведомление лично или с помощью электронной платформы, используя квалифицированную электронную подпись.
  • Первые несколько пунктов документа отличаются в зависимости от того, физическим либо юридическим лицом является сторона сделки.
  • Для физического лица:
  • паспортные данные лица;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (его можно узнать из страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования);
  • адрес электронной почты (если есть);
  • идентификационный номер лица, являющегося плательщиком налогов.

Для юридического лица:

  • полное и сокращенное название организации;
  • месторасположение постоянного исполнительного органа предприятия, а если его нет, то другого органа или лица, который вправе действовать от его лица без доверенности;
  • единый государственный регистрационный номер;
  • адрес электронной почты (если есть).

Затем независимо от статуса сторон указывается следующая информация:

  • описание имущества, которое предоставлено в залог;
  • наличие права осуществлять залог имущества;
  • указание соглашения, в обеспечение которого было заложено имущество;
  • срок, в течение которого должно быть исполнено обязательство в обеспечение договора займа.

Когда договор залога имущества прекратит свое действие, сторонам нужно будет направить в нотариальную контору соответствующее уведомление (не позже 3 рабочих дней со дня, когда обязательства по залогу будут прекращены).

Нотариус проводит регистрацию путем внесения в реестр уведомлений информационной системы информации:

  1. О заложенном объекте.
  2. О факте возникновения, изменения и прекращения права залога.

После регистрации уведомлению присваивается индивидуальный регистрационный номер в реестре. Он пишется и в свидетельстве о регистрации, выдаваемом нотариусом.

Источник: https://blanki.mwmoskva.ru/juridicheskie/dogovor-zaloga-imushhestva-v-obespechenie-dogovora-zajma-obrazec-i-blank-skachat-besplatno.html

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

  • Договор залога движимого имущества и его образец
  • Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами
  • Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций
  • Договор залога имущественных прав, торговой марки
  • Образец договора залога денежных средств

Договор залога движимого имущества и его образец 

Подготовка к заключению договора залога включает проверку юридической свободы предмета залога. Подробнее об этом — в статье по ссылке: Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Многие условия договора обусловлены императивными нормами ГК РФ. Подробности о них можно узнать из нашего материала по ссылке: Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Существенные условия договора (ст. 339 ГК РФ):

  1. Предмет залога: его точное описание, стоимость, собственник, полномочия залогодателя на передачу в залог (если он не является собственником), наличие или отсутствие обременений (ст. 336, 340 ГК РФ), порядок его содержания и использования (ст. 343, 344 ГК РФ).
  2. Существо, размер и срок обеспечиваемого договора займа. Стороны могут обеспечить проценты, неустойку, убытки (ст. 337 ГК РФ). 

Кроме того, можно предусмотреть:

  • распространение залога на доходы, например на арендную плату (п. 3 ст. 336 ГК РФ);
  • передачу предмета залога залогодержателю, если это необходимо, или наложение знаков залога: сроков и порядка передачи, порядка содержания и т. д. (ст. 338 ГК РФ) и др. 

Форму договора можно найти по ссылке: Образец договора залога движимого имущества.

Рассмотрим кратко специфику залога некоторых объектов.

Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами 

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге.

На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга).

При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца.

Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций 

Оформление залога доли (ст. 358.15 ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ.

Подробнее о процедуре оформления подобного соглашения рассказывается в статье по ссылке: Договор залога доли в уставном капитале ООО.

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

Читайте также:  Мба финансы: список должников коллекторского агентства mba finance, коллекторы мва финансы требуют долг что делать, нба финансы

Примерный шаблон для оформления сделки доступен по ссылке: Образец договора залога акций.

Договор залога имущественных прав, залог торговой марки 

Под залогом имущественного права подразумевается залог права требования по обязательству (ст. 358.1–358.8 ГК РФ). Условия сделки должны включать следующие сведения (ст. 358.3 ГК РФ):

  • обязательство, на котором основано право;
  • информацию о должнике по нему;
  • сторону, которой передаются подлинники подтверждающих документов (в роли хранителя документов также может выступать нотариус). 

Целесообразно также возложить на залогодателя обязанность уведомить его должника о залоге (ст. 358.4 ГК РФ), предусмотреть меры на случай уступки прав третьим лицам (например, необходимость согласия залогодержателя), оспаривания прав залогодателя, нарушения им встречных обязательств. Идентификатором для реестрового уведомления может выступать, к примеру, номер исходного договора.

Залог торговой марки возможен при условиях:

  1. Допустимости ее отчуждения (п. 1 ст. 358.18 ГК РФ).
  2. Регистрации в ФИПС. 

Также при составлении соглашения о залоге торговой марки нужно учитывать специальные нормы (например, ст. 1486 ГК РФ) и установить меры на случай прекращения ее охраны в результате отказа правообладателя, по решению суда или по другим причинам.

Образец договора залога денежных средств 

Возможность залога денег ГК РФ не предусмотрена (подробнее читайте в нашей статье Что не может служить предметом договора залога?). Денежный залог, который иногда предусматривается в договорах, по юридическому содержанию представляет собой обеспечительный платеж или задаток. Подробнее об этих способах обеспечения — в статье по ссылке: Обеспечительный платеж и задаток – в чем разница?.

Денежный залог, применяемый в административных (п. 3 ст. 154 закона «О таможенном регулировании в РФ» от 27.11.2010 № 311-ФЗ) и уголовно-процессуальных отношениях (ст. 106 УПК РФ), является явлением публичного, а не частного права. Он имеет особую правовую природу.

Существуют близкие виды договоров, которые по природе не тождественны залогу денег:

  1. Залог коллекционных монет (которые рассматриваются в качестве вещей, а не средства платежа).
  2. Залог прав по банковскому счету (ст. 358.9–358.14 ГК РФ). Для заключения такого соглашения необходимо открытие особого счета (подробнее об этом — в материале по ссылке: Что это такое — залоговый счет в банке?). 

По приведенной ссылке можно скачать образец соглашения о залоге прав по счету: Образец договора залога денежных средств. 

***

Итак, законодатель предлагает широкий выбор вариантов обеспечения займа путем залога таких объектов, как права требования, ценные бумаги, объекты интеллектуальной собственности и иные объекты движимого имущества. По некоторым объектам есть нюансы оформления и применения залога, которые нужно учитывать при разработке договора.

Источник: https://rusjurist.ru/dogovory/dogovor_zaloga/dogovor_zaloga_imuwestva_v_obespechenie_dogovora_zajma/

Договор залога имущества

Условием, которое обеспечивает договор займа, выступает обусловленный обеими сторонами договор залога имущества или на условиях поручительства между заимодателем и заемщиком.

Функции договора

Договор выполняет такие две основные функции:

  1. Обеспечивает своевременную оплату должником всего долга, который предоставляется в результате подписания договора-обязательства между заимодателем и заемщиком.
  2. Для кредитора выступает дополнительной гарантией на случай несоответствующего исполнения заемщиком договора по своевременной выплате долга. Заимодатель наделен правом изымать долговые средства с имущества заемщика или с его поручителей.

При заключении договора о предоставлении займов, залогом возврата которых выступает имущество, отношения между заимодателем и заемщиком регулируются не только подписанным документом, заключенным между ними, но и законодательными актами – ст. 334-358 ГК Российской Федерации, которые имеют отношение к залогам (пункт 3 глава 23).

П.1, ст. 334 ГК РФ говорит, что в качестве обеспечения исполнения долговых обязательств дебитором, в случае невыполнения данного договора кредитор может изымать долг из стоимости ипотечного имущества, имея преимущество перед другими кредиторами с должника, принадлежащему это имущество. В итоге подписанного договора кредитор получает статус залогодателя, а заемщик залогодержателя.

Согласно законодательству, залогодержатель может получать компенсацию из страхового возмещения за нанесенный ущерб или утрату имущества, что состоит под залогом, независимо от того, на кого оно записано, только бы выше перечисленные моменты не состоялись по тем обстоятельствам, за которые несет ответственность заемщик.

К тому же договор о залоге некоторых видов имущества (земельных участков, предприятий, квартир, разных построек и другой ипотеки) регулируется Федеральным законодательством от 16.06.1998 года под номером 102-ФЗ «Об ипотеке».

Предмет договора

В качестве предмета договора выступают различные виды имущества, включая вещи и другие предметы, за исключением имущества:

  • которое было извлечено из оборота;
  • факторов, тесно связанных с особой заимодателя, в том числе требований об оплате алиментов;
  • о компенсации вреда, сделанного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещается законом (ст. 336, п. 1 ПС РФ).

Хранение залога

Образец договора залога имущества в обеспечение договора займа

Во время составления договора о залоге имущества между кредитором и дебитором, необходимо определиться, на чьей стороне будет находиться объект залога на время действия договора. Согласно ст. 338 ГК РФ п. 1, заложенное имущество остается у заемщика, если иное не предусматривается договором. Изъятием в соответствии с этим законодательством выступает имущество, на которое стоит ипотека и заложенные товары в обороте.

Некоторые вещи, которые оставляет дебитор под залог, сохраняются кредитором под замком и печатью.

Например, если заставным предметом залогодателя выступают ювелирные драгоценности, то они помещаются в сейф по месту проживания или месту труда должника.

Сейф опечатывается наклейкой, бумажной лентой или пломбой, исключая возможность не повредить при открывании сейфа или отклеивании ленты. На документе заимодавец собственной рукой записывает час опечатывания сейфа и оставляет роспись.

Залогодатель может держать у себя предмет залога с наложением опознавательного знака, извещающего о залоге (твердый залог).

Существует вариант оставления на хранение предмета залога третьим лицам. В представленном случае предмет залога пребывает у залогодателя.

При формировании договора займа, который подтверждается залогом, договор залога укладывается в качестве отдельного письменного документа и выступает составной частью документа займа.

Согласно со статьей 339 Гражданского кодекса в договоре о ипотеке (залоге) необходимо указывать:

  • предмет залога и его цену;
  • размер и термин исполнения обязательства, который подтверждается залогом.

В нем также указывается информация о том, где и у кого из сторон пребывает заложенный реквизит.

Договор о залоге подписывается сторонами в простой письменной форме, с выполнением правил, которые указываются при составлении договоров такого типа. Данные нормативы установлены законом (п. 2, ст. 339 ГК РФ), а его нарушение тянет за собой разрыв договора залога имущества.

Заверение договора

Договор об ипотеке, одновременно с договором о залоге движимого имущества и прав на имущество в гарантии выполнения обязательств по договору, который в обязательном порядке заверяется нотариально, закрепляется нотариальным удостоверением. Ипотечный договор регистрируется в установленном порядке согласно регистрации сделок с определенным имуществом.

Примером этого является заключенный договор займа между обеими сторонами, подтвержденный залогом квартиры. В данном случае соответствующий договор заверяется нотариальной конторой или укладывается в присутствии нотариуса с последующим подтверждением с его стороны.

После этого сторонам договора следует обратиться в ближайшую по местонахождению квартиры регистрационную палату и записать в реестре обременение имущества. В случае несоблюдения одной из сторон данных условий, договор о залоге является недействительным.

Право залога осуществляется с момента подписания договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое необходимо передать залогодержателю, с момента его передачи, если это не предвидится в договоре о залоге (ст. 341 ГК РФ).

  Бланк договора залога имущества (недвижимости) в обеспечение договора займа скачать (Размер: 64,0 KiB | Скачиваний: 4 158)

Источник: https://mirblankov.ru/dogovor-zaloga-imushhestva/

Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа — порядок составления, регистрации, образец

Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа

Здравствуйте, мои дорогие! У подруги случилась беда в семье. Муж попал в аварию.

Машина в утиль после такой аварии, а муж в больнице. Жив и это радует. Но лечение было долгим и дорогим. Все деньги истратила.

Муж не успел полностью восстановится, как в уголовном деле по факту ДТП обвинили его. Пришлось нанимать адвоката и доказывать свою правоту. А это дело не из дешевых. Денег к тому времени уже не было.

Решила она взять кредит, но банк согласился выдать только при условии если будет заключен договор залога недвижимости в обеспечение договора займа. Вот так теперь если не выплатит может остаться и без жилья. Хорошо хоть мужа оправдали.

Залог имущества как способ обеспечения исполнения обязательств

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств должником может обеспечиваться залогом. Он характеризуется следующим:

  • Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ средства, полученные из стоимости имущества, в первую очередь пойдут на удовлетворение интересов залогодержателя. Договор залога предоставляет ему такое преимущественное право, хотя и не во всех случаях.
  • Залогодержатель утраченного предмета залога в случае нарушения должником основного обязательства вправе получить страховое возмещение за погибшую вещь, возмещение по причине изъятия, национализации и т. п. имущества (п. 2 ст. 334 ГК РФ).
  • Если имущество приносит доход, продавать его для исполнения залоговых обязательств, возможно, и не понадобится. Кредитор вправе взыскать свой долг из такого дохода (например, арендной платы, см. определение Верховного суда РФ от 06.06.2016 № 302-ЭС16–5192).
  • Рассматриваемые отношения могут возникнуть по соглашению или в силу закона (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ). Например, товар, купленный в кредит, считается предметом залога продавца до тех пор, пока покупатель кредит не погасит (п. 5 ст. 448 ГК РФ).
  • Одно и то же имущество может быть заложено в обеспечение разных сделок (ст. 335.1 ГК РФ).
  • В залог могут передаваться материальные вещи и имущественные права, кроме тех, которые неразрывно связаны с личностью должника (ст. 336 ГК РФ).

Залоговые отношения возникают с момента заключения договора, а при передаче определенного вида имущества, например недвижимого, — с момента государственной регистрации этого соглашения.

Права и обязанности сторон

Основные права и обязанности сторон договора залога изложены в нормах §3 гл. 23 ГК РФ. Независимо от того, у какой из них находится заложенное имущество, владелец такового должен:

  1. застраховать имущество от риска утраты или повреждений за счет должника;
  2. не совершать действий, в результате которых имущество может снизить или потерять свою стоимость;
  3. принимать меры для защиты имущества от посягательств посторонних лиц;
  4. бережно и аккуратно относиться к вещи;
  5. если в отношении имущества имеется какой-​то риск (угрозы, порчи, посягательства), обязательно проинформировать об этом другую сторону.

Залогодатель вправе пользоваться имуществом, передавать его во временное владение или пользование третьим лицам, но отчуждать его без согласия кредитора не может.

О некоторых правах и обязанностях сторон можно узнать из судебной практики:

  • Залогодатель вправе подать виндикационный иск, если его имущество было неправомерно отобрано залогодержателем и оставлено им себе либо передано третьим лицам. При этом залогодержатель должен покрыть убытки, связанные с восстановлением нарушенного права (п. 5 постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10, далее — ППВАС РФ № 10).
Читайте также:  Должник это сторона обязательства: определение, кто такой, включает в себя, могут быть

Источник: https://creditovanie24.ru/dogovor-zaloga-nedvizhimosti-v-obespechenie-dogovora-zayma/

Что представляет собой договор залога недвижимости в обеспечение договора займа и как его правильно оформить?

В каких случаях составляется договор займа, если залогом выступает недвижимость? Что обязательно должен содержать документ? На какие моменты следует обратить внимание при заключении сделки?

В своих прошлых публикациях я частенько писал о законном основании залоговых кредитов, упоминал о документальном оформлении сделок. Предлагаю подробно рассмотреть договор займа, в котором обеспечением выступает залог. С Вами на связи Анатолий Вишневский – дипломированный экономист и банковский аналитик. Давайте рассмотрим юридическую сторону залогового кредита подробнее. Поехали!

Что такое договор залога и с чем его едят

Если между двумя сторонами составляется договор займа, в котором прописывается обеспечение залогом имущества заемщика – составление договора залога считается обязательным. В данном случае составляется либо два отдельных документа (так происходит чаще всего) или составляется договор займа с прописанным залогом.

Договор обязательно содержит:

  1. Вступление (преамбулу). Описываются стороны сделки, если физические лица – указываются ФИО, данные паспорта и адрес регистрации. Если одной из сторон является юридическое лицо – указывается полное и краткое наименование и доверенный представитель организации, а также документ, на основании которого он действует от ее лица.
  2. Предмет договора. Это собственно и есть то, на что направлено заключение сделки. В случае с залоговым займом – это получение денег на определенных условиях.
  3. Устанавливаемые условия. О них подробнее в предпоследнем разделе.
  4. Срок действия документа. Совпадает со сроком действия обязательства, устанавливается дата последнего платежа по долгу.
  5. Ответственность сторон. Прописываются последствия неисполнения сторонами принятых обязательств, устанавливается способ решения спорных вопросов.
  6. Форс-мажор. Существуют такие ситуации, которые возникают не по вине обеих сторон, но последствия для одной из них могут быть негативными. Форс-мажорные ситуации снимают ответственность заемщика перед кредитором или кредитора перед заемщиком.

Помимо стандартных, описанных выше пунктов, договор займа с залогом недвижимости (квартиры или любого другого объекта) имеет свои юридические особенности.

В чем особенности договора залога

Основная особенность такой договоренности – договор займа обеспечивается залогом имущества заимополучателя. Такое обеспечение обязательно указывается в документе с подробным описанием. Если залогом выступает недвижимость, то обязательно прописывается:

  • адрес расположения имущества;
  • площадь в целом и площадь каждого помещения, если таковое характерно залогу;
  • стоимость оценки. Выставляется на основании акта об оценочной стоимости объекта недвижимости. Причем такая стоимость указывается как цифрами, так и буквами прописью;
  • кадастровый номер;
  • для земельного участка обязательно указание границ надела и присвоенная категория земель.

Также, если объектом залога выступает недвижимость, обязательным является регистрация документа в территориальном органе Росреестра.

С точки зрения законодательства

Основной нормой, регулирующей заключение сделок с залогом имущества, является Гражданский кодекс РФ.

Кодекс устанавливает объекты, которые могут выступать залогом в обеспеченных займах, процедуру оформления и регистрацию таких сделок, ответственность сторон, разрешение споров по таким займам. Также отдельно прописывается порядок реализации имущества в случае неисполнения обязательств заемщиком.

Ознакомиться с постулатами документа можно бесплатно, документ находится в свободном доступе. К примеру, по ссылке это можно сделать бесплатно.

Что касается заключения договора займа (это касается кредитных обязательств любой категории), то для ознакомления таких сделок с нормативно-правовой стороны рекомендую ознакомиться:

И не забывайте, чем больше Вы знаете о своих правах и нюансах таких сделок, тем сложнее Вас обмануть или поставить в невыгодные для Вас условия.

Что требуется от сторон договора

В любом обязательстве, а уж тем более, обеспеченном залогом недвижимого имущества, стороны договора должны быть совершеннолетними лицами. Как правило, если кредитором выступает юридическое лицо, а физическое – заемщиком, то к последнему предъявляются следующие требования:

  • российское гражданство, в редких случаях рассматриваются граждане любой страны;
  • постоянная регистрация, причем, желательно будет, если заемщик зарегистрирован на территории, по которой кредитор осуществляет свою деятельность;
  • наличие документов, удостоверяющих право собственности.

Что касается возраста заемщика, то пороговое значение всегда устанавливается на дату внесения последнего платежа. Исходя из этого рассчитывается и срок возврата. Как правило, верхней точкой возрастного ограничения является пенсионный возраст (в зависимости от пола). Однако зачастую в заимствованиях с залогом предельный возраст выше (до 65-75 лет).

К обязательным документам, предоставляемым как подтверждение наличия права собственности, относятся:

  • выписка из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности, если таковое имеется. А «иметься» такое на руках может быть только в том случае, если регистрация права собственности осуществлялась до июля 2016 г.;
  • немаловажным является документальное подтверждение обстоятельств, при которых передано право собственности. Если заемщик купил квартиру, то необходим договор купли-продажи, приобрел в наследство – одноименное наследство и т. д.

Чему уделить пристальное внимание

Единого унифицированного образца договора займа с залогом нет. Если кредитором выступает лицензированное учреждение, имеющее право на выдачу займов, такой образец договора залога денежных средств у него разработан свой.

Договор между физическими лицами составляется в свободной форме, но к нему также предъявляются особые требования:

  • отсутствие смысловых и прочих ошибок;
  • структурированность;
  • предоставление достоверной информации из документальных источников. Если указывается стоимость, то она дублируется из акта об оценке, а не прописывается «на глаз».

При составлении договора залога недвижимости, которое пойдет в обеспечение договора займа, особое внимание уделите следующим положениям:

  • точному и подробному описанию объекта залога;
  • условия получения денег и обслуживания долга должны быть указаны точно, без двойного смысла, то же касается ответственности сторон за нарушение постулатов договора;
  • между физическими лицами может быть заключен беспроцентный займ и лучше это так и написать в договоре, в противном случае договор займа будет считаться процентным.

Залог недвижимости предполагает регистрацию в территориальном органе кадастра и недвижимости, без нее сделка не считается действительной в части оформления залога. Для регистрации необходимо предоставить договор залога недвижимого имущества, являющегося обеспечением займа (в 3-х экземплярах), документы из БТИ и оплату государственной пошлины процедуры.

Что нужно знать прежде, чем отдавать имущество в залог

Недвижимость относится к наиболее ликвидному активу и поэтому является самым дорогостоящим залогом, позволяющим заемщику получить большие деньги в кредит.

Привожу три важных факта, который обязан знать каждый, собирающийся получить кредит под залог.

Факт № 1. Сбор документов

Заимствование денег под залог – серьезное обязательство и помимо стандартного набора личной и подтверждающей платежеспособность документации, потребуется собрать внушительный пакет документов. В первую очередь, это касается банков.

Но следует понимать, что большинство документов и так есть на руках заимополучателя. Если он выступает залогодателем, то у него и так есть свидетельство о праве собственности и правоустанавливающие документы. Конечно же, есть на руках гражданский паспорт и второй документ.

Более лояльные кредиторы большего и не потребуют. Обратитесь за консультацией к компании ➥ «С залогом». Они кредитуют без проверки кредитной истории и не требуют справок, а процентная ставка – одна из самых низких на рынке и стартует от 6,5%.

Факт №2. Страхование и оценка стоимости

Это обязательные процедуры.

Сохранность объекта залога также обязательно прописывается в договоре залога, как правило, им запрещено пользоваться сторонами для исполнения обязательств (или наоборот-неисполнения).

В случае с недвижимостью, заемщик остается владельцем и может пользоваться ею (проживать в квартире или извлекать прибыль из коммерческого объекта). Поэтому страховка залога обязательна.

Оценка стоимости проводится для выяснения выдаваемой суммы, ведь стоимость залога не может быть меньше заимствованной суммы кредита.

Факт №3. Некоторые ограничения, связанные с правом собственности

Что касается залога в виде недвижимости, в связи с наложением обременения в органах единого реестра, на время действия кредитного договора с залогом запрещается проводить какие-либо действия без согласования с кредитором. К примеру, сдавать в аренду или прописывать новых жильцов. Для такого нужно заранее получить разрешение кредитора.

Образец договора займа с обеспечением залога

Как я уже упоминал выше – нет единого образца договора залога имущества, которое выступает обеспечением договора займа.

Между физическим и физическим лицом такой договор вообще составляется в свободном стиле, придерживаясь законных норм и структуры.

Между частными лицами

  • Выдавать деньги на возмездной основе имеет право каждый гражданин РФ, то же касается и договоров займа с залогом.
  • Деньги можно давать и на безвозмездной основе, то есть без начисления процентов.
  • Договорные обязательства могут быть установлены как в устном виде, так и письменном.
  • Заключая договор займа с залогом следует знать:
  • сделка свыше 10 МРОТ оформляется только в бумажном варианте;
  • договор залога квартиры и прочей недвижимости обязательно регистрируется в органах кадастра и недвижимости;
  • если выдается беспроцентный займ – это обязательно указывается по тексту.

Договор заключается между юридическим и физическим лицом

Если одной из сторон является юридическое лицо – ни о каких устных договоренностях не может быть и речи. Договор обязательно оформляется в письменном виде.

Кроме того не идет даже и речи о выдаче беспроцентного займа. Это касается тех юридических лиц, деятельность которых лицензирована в сфере кредитования. То есть такие организации имеют право брать в обеспечение залог и выдавать под него кредитные деньги.

На каких условиях заключается договор

Если предоставление ссуды с обеспечением предусматривает выплату процентов по договору займа недвижимости – указывается процентная ставка, полная выдаваемая сумма кредита.

Также обязательно прописываются условия возврата средств (одним платежом в конце срока действия, убывающими или равными платежами), устанавливается периодичность выплат (один раз в месяц или квартал).

Если есть какие-либо комиссии, к примеру, за принятие платежа по долгу – это обязательно указывается в документе.

Что по ГК выступает залогом

Обращаясь к Гражданскому кодексу (в особенности, к статье 336) узнаем, что предметом залога может стать абсолютно любое имущество гражданина. Ограничения даны только на некоторые виды прав, которые не передают или взыскание по которым не могут быть осуществлены. Сюда относятся алименты, возмещение ущерба, причиненного здоровью или жизни.

Таким образом, залогом станет:

  • любая недвижимость (жилая, нежилая, объекты незавершенного строительства);
  • движимое имущество и оборудование;
  • ценные бумаги;
  • прочие ценности личного характера.

Стоит понимать, что по контракту по договору займа с залогом между юридическими лицами, жилая недвижимость не может стать предметом залога.

Надеюсь, статья была полезной для Вас. Жду комментариев и всего хорошего Вам!

Видео: как оформить договор залога

Источник: https://fin-buro.info/dogovor-zaloga-nedvizhimosti-v-obespechenie-dogovora-zajma/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector