Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок, система задолженности

Люди нередко берут и дают деньги в долг, не задумываясь даже о том, какие подчас возникают сложности при возврате денежных средств. Брать или не брать кредит, занимать у соседа требуемую сумму или нет — это личное дело каждого человека.

Если же вы сделали свой выбор и всё-таки решились на такой поступок, ещё раз взвесьте все за и против. Это решение может привести к непоправимым последствиям. Ведь при спорах между кредиторами и должниками нередки судебные разбирательства.

Законодательством выработана процедура взыскания долгов с физических лиц, и её осуществление зависит от многих факторов.

Взыскание долгов с физических лиц по закону

Люди занимают деньги и берут кредиты по разным причинам. Кому-то не хватает средств на приобретение жилья, другие планируют оплатить таким образом возможность своего ребёнка учиться в университете. Но всё в итоге сводится к тому, что через оговорённый промежуток времени долги придётся возвращать, а иногда и с процентами. Вот тут-то зачастую и возникают проблемы.

Одному не хватает заработанных средств для погашения задолженности, другой отказывается платить. В любом случае невыполнение обязательств является основанием для взыскания долгов.

Официальная процедура предполагает, что вы способны доказать факт денежного займа. Главными документами в данной ситуации являются договор и расписка.

Договор составляют кредиторы, расписка нужна, когда заём берётся у частного лица. У взыскания долгов по расписке и договору есть свои особенности. Имейте в виду, что только грамотно составленный и нотариально заверенный договор поможет вам вернуть свои деньги.

В нём оговариваются все важные детали: какая сумма одалживается, есть или нет взимаемые проценты, каковы сроки погашения задолженности.

При получении займа в полном размере, а также его части, заёмщику надо написать расписку в получении денег.

Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок, система задолженности

Люди не всегда задумываются о том, что оформленный кредит может привести к разорению и задолженностям

Если должник нарушает какие-либо положения заключённого договора, то это является поводом для обращения в суд. Что же делать, если договор не был составлен или отсутствует долговая расписка? Конечно, в такой ситуации вы сталкиваетесь с определёнными трудностями. Иногда эти осложнения непреодолимы. Взыскание долгов невозможно, если нет вообще никаких доказательств займа.

Доказательством может послужить следующее:

  • акт выполненных работ/оказанных услуг;
  • накладная на товар;
  • расписка в получении денег другой стороной;
  • выписка с банковского счёта, подтверждающая платёж.

Если хоть один из документов всё-таки имеется, то появляется возможность взыскать долг.

Как правило, штрафные санкции в виде неустойки в подобных случаях не взыскиваются в силу того, что невозможно доказать нарушение сроков возврата.

Госдумой довольно давно рассматривались законопроекты о правилах работы банков с просроченными задолженностями клиентов. В 2016 году были приняты поправки сразу к нескольким законам. А с 2017 года они вступили в действие. Теперь банки имеют чёткий механизм возврата долгов в досудебном порядке.

Видео: новый закон о порядке взыскания просроченной задолженности с физлиц

Способы возврата долгов

Самыми распространёнными считаются судебный и досудебный способы возврата своих денег. При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём.

Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке. Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок.

Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е. получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд. Судебная инстанция изучит ситуацию.

В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. С ним в руках заинтересованная сторона может:

  • самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
  • обратиться к судебным приставам;
  • передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.

Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок, система задолженности

В случае принятия положительного решения кредитор получает исполнительный лист для взыскания долга

Судебное разбирательство

Судебный процесс предполагает следующие действия:

  1. Подача заявления в суд.
  2. Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней.
  3. Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).
  4. Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно.
  5. Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

Упрощённый порядок

В 2016 г. начал действовать упрощённый порядок взыскания кредитных долгов (до 100 тыс. руб.). Он даёт возможность решить проблему без суда, только при наличии исполнительной надписи нотариуса. Такую надпись банк получает в случае двухмесячной просрочки выплаты долга.

Налоговая и дебиторская задолженности

Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина.

Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд. Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина.

Взыскание происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок, система задолженности

Налоговая задолженность может образоваться, если просрочить подачу декларации, не подать её вовсе (в тех случаях, когда она необходима) или неправильно рассчитать сумму вычетов

Если с налоговой задолженностью всё ясно, то понимание дебиторской задолженности есть не у всех.

Дебиторская задолженность — это долги покупателей или других дебиторов, причитающиеся организации.

Организация может предоставить кредит или отсрочить платёж покупателям. Как и в других случаях, составляется договор между двумя сторонами, где прописываются сроки и порядок оплаты.

Если налицо факт нарушения договора, организация может обратиться в арбитражный суд с заявлением о взыскании дебиторской задолженности.

К тому же организация должна подготовить необходимый пакет документов, доказывающий, что договорные отношения присутствовали, но погашения долга так и не произошло.

Коллекторские услуги

Кредиторы нередко идут на переуступку прав фирмам, занимающимся взысканием долгов. Это так называемые коллекторы. Естественно, они заинтересованы в возврате долга, так как за свои услуги получают приличные деньги (до половины суммы долга).

Работают, как правило, без предоплаты. К сожалению, коллекторы часто выходят за рамки дозволенных методов, являясь, по сути, рэкетирами, «выбивающими» деньги с должников. Но введённый в 2016 г.

упрощённый порядок позволяет проигнорировать услуги таких компаний.

Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок, система задолженности

Кредиторы нередко передают право взыскания долга третьей стороне

Необходимые документы

Если кто-либо одалживает значительную сумму знакомому, то стоит подумать о расписке. Правила её составления:

  1. Документ оформляется лицом, занимающим деньги. Текст должен быть не отпечатан, а написан от руки.
  2. Указываются даты (составления, передачи денег, когда средства подлежат возврату).
  3. Одалживаемая сумма пишется прописью и цифрами.
  4. Вносятся паспортные данные обеих сторон.
  5. Расписка подписывается обеими сторонами.

При внесудебном способе взыскания, помимо личного разговора с должником, пишется претензия. В ней кредитор выставляет свои требования с указанием срока возврата средств. С образцом бланка можно ознакомиться по ссылке. Сделайте копию требования, она останется у вас до тех пор, пока вы не обратитесь в суд. Оригинал посылается должнику по почте.

Помимо этого, потребуются документы, которые подтвердят существование задолженности. Чем больше свидетельств, тем выше вероятность того, что суд будет защищать ваши интересы. Это могут быть показания свидетелей и даже аудиозаписи.

Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок, система задолженности

Если деньги и даёт, и берёт физическое лицо, расписка пишется, как правило, от руки

Что ещё потребуется в суде:

  • исковое заявление;
  • квитанция об уплате госпошлины (чем больше сумма долга, тем меньше процент взимается);
  • копии договора и расписки;
  • ходатайство о вызове свидетелей (если требуется);
  • документы, подтверждающие судебные расходы.

С образцом бланка искового заявления можно ознакомиться здесь.

Помимо этого, если вы доверили кому-либо процедуру взыскания долга, то должна быть оформлена доверенность. Лучше доверенность заверить у нотариуса.

В ней обязательно прописываются срок действия и дата выдачи, а также полномочия фирмы (например, коллекторской).

Законодательством не определена форма доверенности на взыскание долга, главное, чтобы она отвечала вышеназванным требованиям.

Как осуществляется взыскание

Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда. Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное. В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления.

На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев). На приказное — до 7 дней. Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест.

Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.

Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок, система задолженности

Приставы при взыскании долга действуют на основании исполнительного листа

Возврат долгов с ИП

Индивидуальный предприниматель всегда рискует. Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть. Зачастую это ведёт к разорению.

Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то заинтересованные стороны обращаются в суд.

Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя. В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением. Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества.

Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.

Видео: порядок взыскания долгов с физических и юридических лиц

Занять деньги у частного лица или оформить кредит — несложное по существу дело. Но как говорится, берёшь чужие, а отдаёшь свои. Многие граждане не справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. И как результат — судебное разбирательство, если не удалось прийти к мирному урегулированию проблемы.

Законодательством предусмотрена поэтапная процедура взыскания долга с физ. лиц, но чтобы она прошла успешно, требуется пакет документов. И важнейшее значение среди предусмотренной документации имеет доказательная база. Если должник не смог выплатить долг, его имущество изымается и продаётся.

Читайте также:  Отношение дебиторской задолженности к совокупным активам

Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности. В целом процедура взимания долга с физического лица и с ИП не отличается, есть лишь определённые нюансы. То же самое касается дебиторской и налоговой задолженности. В любом случае стоит сто раз подумать, прежде чем ввязываться в долговые отношения.

Только тогда вам не придётся беспокоиться и в случае неудачи ждать приставов или коллекторов.

Источник: https://ozakone.com/grazhdanskoe-pravo/vzyiskanie-dolgov-s-fizicheskih-lits.html

Взыскание задолженности в суде: упрощенный порядок

Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок, система задолженностиВ одной из предыдущих статей – взыскание задолженности, возврат денежных долгов я довольно подробно описывал все мероприятия и процедуры по возврату спорных долгов: претензионная досудебная работа, коллекторская деятельность, компроматы, СМИ, взыскание задолженности в суде, исполнение судебного акта, банкротство и, даже, уголовное производство. Все эти вопросы остаются очень актуальны и по мере появления новых тактик работы с должниками, я буду описывать их на своем сайте. Вместе с тем, время на месте не стоит, а законодательная инициатива направлена и на оптимизацию работы арбитражных судов. В настоящей статье, один из наших сотрудников, также работающий по возврату долгов, опишет нововведение 2012 года в арбитражном процессе – упрощенный порядок в арбитражном суде. Мы его начали использовать не так давно и быстро ощутили все удобство такого взаимодействия с судом. А большое количество наших заказчиков, в том числе, находящихся на абонентском юридическом обслуживании, стали получать долги обратно гораздо быстрее при снижении стоимости услуг нашей компании.

Взыскание задолженности в суде – упрощенный порядок

Даже те люди, которые никогда не сталкиваются с работой судебной системы, знают о ее огромной загруженности.

Что касается юристов, работающих как в арбитражных судах, так и в судах общей юрисдикции, они знают об этом не понаслышке, и сталкиваются с этой проблемой регулярно.

Кажется, что вряд ли найдется юрист, специализирующийся по взысканию долгов в суде, у которого не найдется рассказов об огромных многочасовых задержках заседаний, о потерянном времени в ожидании рассмотрения простейшего дела с очевидным исходом.

Первая причина такого положения вещей – огромное количество долговых дел, находящихся в производстве судов. Соразмерность количества дел и численность судей несопоставимы. Чтобы в этом убедиться, достаточно прийти в любой суд г. Москвы, будь то арбитражный или общей юрисдикции, и посмотреть на расписание заседаний.

Порой на одного судью приходится по 20-25 дел в день, на рассмотрение каждого из которых у судьи остается по 10-15 минут.

В связи с тем, что некоторые из этих дел являются действительно сложными и спорными, требующими глубокого анализа, судья просто не успевает уложиться в указанный в расписании срок и вынужден отодвигать следующие заседания.

Вторая причина – это сам арбитражный процесс, который представляет из себя огромный набор различных процедур, выполнение которых часто занимает больше времени, чем само рассмотрение дела.

Взыскание задолженности в суде даже при небольших суммах, превращается в психологическое испытание кредитора: 1 месяц после поступления иска на подготовку дела к судебному разбирательству, 2 месяца рассмотрения дела (если все уведомлены и хватило двух заседаний), 1 месяц на вступление решения в силу (если нет апелляционной жалобы) и т.д. Чтобы взыскать простой долг, порой, приходится заниматься этим вопросом до полугода.

Учитывая сказанное, введение в арбитражный процесс упрощенного порядка судопроизводства является правильным и логичным шагом. Он направлен прежде всего на разгрузку судейского аппарата и сокращение срока рассмотрения дел по взысканию задолженности. Такой порядок рассмотрения применяется по долгам до 300 000 руб.

для юридических лиц и до 100 000 для индивидуальных предпринимателей по хозяйственным договорам. Обычно в таких делах правовая позиция является очень простой, нарушение договорных обязательств очевидно, отсутствует спор как таковой, часто даже отсутствуют возражения со стороны должников.

В связи с этим нет смысла проводить громоздкую судебную процедуру с проведением предварительного заседания, вызовом сторон, ведением протокола и т.д. Таким образом, стороны освобождаются от необходимости терять время в судебных процессах, ездить по судам для ознакомления с материалами дела.

Кроме того, упрощенный порядок производства позволяет исключить возможность недобросовестных должников затянуть судебный процесс путем отложения судебных заседаний.

Среди других категорий дел, подлежащих рассмотрению в таком порядке,  можно отметить привлечение к административной ответственности, при которой штраф составляет не более 100 000 рублей. Также в упрощенной форме рассматриваются дела о взыскании обязательных платежей и санкций, также на сумму не более 100 000 руб.

К корпоративным спорам и делам о защите прав и интересов группы лиц упрощенный порядок не применяется.

По общему правилу срок рассмотрения одного дела в рамках упрощенного производства составляет 2 месяца, и такой порядок может быть введен как по заявлению истца, так и по инициативе суда, который исходит из предмета спора, основания иска, сложности дела, особенностей доказательств по этому делу.

 Суд выносит определение о принятии искового заявления в порядке упрощенного производства и направляет его сторонам. Здесь есть один интересный момент: указанные копии определений (правда только бумажные, направленные по почте) содержат в нижней части первой страницы специальный код.

С помощью этого кода участник процесса может зайти на сайт картотеки арбитражных судов и, введя этот код в карточке дела, сможет загрузить все материалы дела в формате pdf на свой компьютер.

Это удобное решение позволяет сторонам не тратить время на поездки в суд с целью снятия копий с материалов дела, а позволяет ознакомиться с ними в любом месте, где есть интернет.

Другой крайне важной особенностью этого определения суда является срок, который суд устанавливает для предоставления отзыва, других документов и доказательств наличия (отсутствия) задолженности.

Этот срок не может быть менее 15 дней с момента со дня вынесения определения, чаще всего – это около месяца. Документы, не предоставленные суду стороной вовремя, не будут судом исследованы и  приняты во внимание.

Кроме этого суды часто предлагают сторонам разрешить спор путем примирения, о чем тоже указывают в данном определении.

Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок, система задолженности

После того, как все доказательства собраны судом, он выносит определение о переходе к рассмотрению дела в порядке упрощенного производства.

Как уже упоминалось выше, дело о взыскании задолженности в суде рассматривается заочно, без проведения предварительного заседания, вызова сторон, ведения протокола, основываясь только на тех аргументах, которые были направлены сторонами в рамках указанного срока. Отложение судебного разбирательства здесь также невозможно.

Что касается процедур после рассмотрения дела, то важно отметить, что в упрощенном  порядке производства не применяется общий срок вступления решения в законную силу.

Такое решение подлежит немедленному исполнению и вступает в силу в течение 10 дней, а рамках которых проигравшая сторона может подать апелляционную жалобу. Постановление апелляционной инстанции, так же, как и в обычном производстве, вступает в силу в день принятия.

Таким образом, взыскание долгов в суде стало проходить гораздо удобнее, правда касаемо небольших денежных сумм.

Стоит также упомянуть о том, что суд вправе перевести дело из упрощенного рассмотрения в рассмотрение по общим правилам искового производства. Это может произойти в случае, если в спор включается третье лицо или заявлены встречные исковые требования.

Кроме этого, арбитражный суд рассматривает дело в обычном режиме, если в процессе исследования документов выяснится, что для разрешения спора необходимы экспертные или свидетельские показания, есть вероятность разглашения государственной тайны или нарушения прав и интересов третьих лиц.

О рассмотрении дела по взысканию долга в общем порядке суд выносит определение.

Рассмотрение дел в упрощенном порядке является весьма эффективным и относительно быстрым инструментом судебной защиты. Такой порядок позволяет сторонам разрешить спор удаленно, с минимальными издержками и без потери времени на поездки в суд, не всегда продуктивное общение с его сотрудниками, ожидание из-за задержек заседаний.

Необходимо отметить, что упрощенный порядок в некоторых местах влечет и затягивание процесса. При большой нагрузке и отсутствии “встреч” со сторонами процесса, судьи просто откладывают вынесение решения.

Вместе с тем, это также отличный способ снизить нагрузку на судебный корпус, избавляющий судей от необходимости вжимать в свое расписание незначительные, не требующие длительной подготовки дела, и позволяющий сосредоточить свое внимание на более сложных и ответственных разбирательствах в рамках общего порядка рассмотрения дел.

Источник: https://jurist-arbitr.ru/vzyskanie-dolga/vzyskanie-zadolzhennosti-v-sude-uproshhennyj-poryadok-vzyskaniya-dolga/

Взыскание долгов с физических лиц. Особенности и методы

Несмотря на нестабильное положение в стране, невысокую зарплату, скачки уровня инфляции, многие из нас не перестают мечтать о покупке новых вещей.

Одни задумываются о приобретении нового телефона или бытовой техники, иные желают отдохнуть в жарких странах, а перед отдельными гражданами встает вопрос о совершении покупки машины или недвижимого имущества, но никто не думает о том, что их придется отдавать, поэтому приходиться взыскивать долги с физических лиц.

Не просто решиться на этот шаг, когда у вас нет сбережений или небольшая зарплата, и люди задумываются над всевозможными вариантами получения кредитов и займов.

Что может быть проще? Отправился в банк, получил в кредит такую желанную недостающую сумму, или взял в долг у знакомых. Однако, когда впоследствии встает вопрос о возвращении долга, оказывается не каждый имеет возможность свободно и регулярно погашать задолженность.

Ситуации бывают разные – одни в силу временных денежных трудностей не могут рассчитаться по долгам, другие неправильно определили свои возможности, а есть граждане, которые забывают о долговых обязательствах сразу же, как только долгожданная сумма оказалась у них в руках.

Взыскание долгов – глобальная проблема кредиторов

Пользуясь предоставленной возможностью, люди продолжают активно брать кредиты на самые разнообразные цели. Одни припеваючи живут в кредит всю жизнь, другие сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами.

Когда человек не имеет возможности (или желания) погасить свою задолженность добровольно, кредитору приходится принимать экстренные меры по возврату своих денег. Практически любой долг можно взыскать, хотя бы частично, но универсальных методов не существует.

Читайте также:  Банк передал долг по кредиту коллекторам: что делать, кому платить, когда, в каких случаях, через какое время, банк переуступил задолженность

Не такой уж и глобальной может быть проблема, если подходить к ее решению профессионально и поэтапно. Даже на первом этапе есть реальный шанс убедить должника выполнить обязательства.

На практике применяют несколько способов:

  • досудебное урегулирование споров;
  • через суд;
  • путем продажи (уступки) долга.

До момента обращения в суд можно решить спор с помощью переговоров самостоятельно или привлечь компетентного юриста.

Грамотный подход поможет найти правильные аргументы, убедить заемщика вернуть долг или прийти к компромиссному решению, например, составить соглашение о поэтапном погашении задолженности с указанием в нем размеров платежей и сроков их погашения.

Прежде чем доводить дело до судебных разбирательств – а дело это долгое, нервное и затратное – стоит попробовать урегулировать спор мирным путем.

Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок, система задолженности

Если способы убедить должника погасить задолженность исчерпаны, остается одна дорога – в суд. Для грамотного составления искового заявления о своих требованиях обратитесь за помощью к профессионалу. Подобные дела рассматривают общие суды или мировой судья. Обратиться в мировой суд кредитор может при условиях, если:

  • имеется долговая расписка или договор займа (лучше нотариальный), т.е. документальное подтверждение требований , образец договора можно скачать здесь;
  • сумма долга не превышает 50 тыс. рублей.

В этом случае дело может рассматривается без присутствия сторон, после чего суд выдает документ, который называется судебный приказ.

Остальные случаи рассматриваются в обычном порядке искового производства.

Вместе с подачей иска можно требовать наложения арестов на имущество должника или его активы. После вынесения решения открывается исполнительное производство. Дальше начинается работа судебных приставов. Они принимают необходимые меры по взысканию долга в принудительном порядке.

При продаже долга заключается необходимый договор уступки требования – договор цессии. Большое количество компаний – как правило, коллекторских – занимаются тем, что скупают долги граждан, проблемные в том числе.

Кредитор, потерявший надежду на реальное возвращение долга, продает его, при этом получая не более половины суммы существующей задолженности. Законодательством предусмотрена возможность уступки долга новому кредитору по любым обязательствам, кроме тех, что связаны с личностью должника (возмещение морального вреда или право на алименты).

Каким образом можно взыскать долг при отсутствии у должника имущества?

Действующим законодательством не предусмотрено реальных санкций за невозврат должником своей задолженности. Гражданин может долго и безнаказанно уклоняться от взыскания с него долгов.

При наличии всех необходимых доказательств (договора займа или расписки), оформленных должным образом, кредитор вправе обратиться в суд с требованием взыскать долг, а ответчик, не имея доказательств возврата денег, противопоставить ничего этому не может.

Вроде бы все складывается удачно – положительное решение вынесено, исполнительный лист выдан и передан судебным приставам. Далее ситуация может осложниться тем, что взыскать долг невозможно, потому что движимое и недвижимое имущество и банковские сбережения у гражданина отсутствуют, а сам он нигде не работает.

Не составит труда взыскать долг с человека, который работает официально и получает заработную плату, имеет движимое или недвижимое имущество, сбережения на банковских счетах. Сложнее, когда имущество у должника отсутствует (зарегистрировано на имя родственников), а работа неофициальная.

Законодательством предусмотрено ряд мер, которые может применить к должнику судебный пристав, но, к сожалению, на большой эффект от них надеяться не стоит. После возбуждения исполнительного производства и окончания срока на добровольное погашение долга, выполняется ряд стандартных действий по розыску имеющегося имущества у должника путем направления необходимых запросов.

В случае, если розыск не дал положительных результатов, пристав:

  • выезжает по месту фактического проживания должника с целью описи и изъятия имущества (бытовой или электронной техники);
  • устанавливает запрет на выезд за пределы страны – подобные ограничения для многих являются серьезным стимулом погасить долги;
  • направляет запрос в органы ЗАГС – если должник состоит в браке, а имущество зарегистрировано на имя супруги, выделяют долю в совместно нажитом имуществе и налагают взыскание.

Пристав имеет право наложить арест на имущество должника.

Уголовное наказание за долги российским законодательством не предусмотрено, исключение составляет только задолженность по алиментным обязательствам (статья №157 УКРФ).

Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок, система задолженностиПример исполнительного листа на возврат долга.

Если принятые меры не принесли нужного результата, исполнительное производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается кредитору.

Взыскание долга с поручителя физического лица

Часто встречается такой способ обеспечения обязательства как поручительство. Бывает, что банк соглашается выдать кредит гражданину только при наличии лица, согласного отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате долга (кредита).

Как правило, это родственники или близкие друзья заемщика.

Приняв решение помочь близкому человеку и подписав договор поручительства, необходимо понимать, что если должник не в состоянии погасить долг, отвечать вместе с ним (солидарно) или вместо него придется именно поручителю (согласно ст. 361 ГК РФ).

Банк вправе требовать погашения долга согласно условиям договора поручительства.

Взимание долгов с физических лиц в упрощенном порядке

С июля в России действует система внесудебного взыскания долга – по исполнительной надписи нотариуса.

Но лишь в том случае банки могут производить действия по упрощенной процедуре взыскания долга с физического лица, когда это предусмотрено условиями кредитного договора или дополнительного соглашения к нему.

Порядок действий банков:

  • предоставить нотариусу пакет документов, что подтверждает бесспорность требований и копию ранее направленного уведомления о задолженности должнику;
  • уведомить должника за две недели перед тем, как обратиться к нотариусу;
  • срок задолженности не превышает двух лет.

Упрощенной схемой могут воспользоваться исключительно коммерческие банки. При этом процедура не распространяется на ипотеку, неприменима договорам бытового характера, такие долги по-прежнему придется взыскивать в судебном порядке.

Удар по коллекторам при наличии задолженности

Ни для кого не секрет, что действия коллекторов по отношению к должникам часто бывают, мягко говоря, некорректными. Выбивание долгов при помощи давления на людей и угроз – распространенная практика коллекторских фирм.

С 01.01.2017 взаимоотношения между коллекторами и должниками начинает регулировать Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Согласно этому закону, кредитору или коллекторам запрещено угрожать гражданам, оказывать на них давление, применять силу, беспокоить в ночное время телефонными звонками (звонить можно только один раз в сутки), запрещено причинять вред гражданам и их имуществу, сообщать иным лицам информацию, как о должнике, так и его задолженности.

Вести переговоры с заемщиком имеют право только банки или кредитные организации, взыскатели, которые официально занимаются таким видом деятельности.

Закон предусматривает возможность заключения между должником и его кредитором соглашения о дополнительном взаимодействии. Однако человек имеет полное право, уведомив предварительно кредитора от исполнения такого соглашения отказаться.

Вопрос о взимании долгов с физических лиц остается злободневным. Ситуация неприятна как для должника, так и для кредитора.

Гражданин обязан вернуть долг, будь то кредитные, алиментные, налоговые обязательства, в противном случае придется нести ответственность за свои действия.

Кредитор заинтересован любыми способами (иногда даже не вполне законными) получить назад денежные средства. За возврат своих денег нужно бороться. Проверено на практике, что при достаточно активных действиях со стороны кредитора свои деньги можно получить обратно даже с многолетних и закоренелых должников.

Подробнее о том, как можно взыскать долг, увидите в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-litsa/kak-vzyskat-dolgi-s-fizicheskih-lits-protsedura-vzyskaniya.html

Порядок взыскания налоговой задолженности с физических лиц в 2020 году

Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок, система задолженности

iofoto / Depositphotos.com

В Госдуму внесен законопроект, предусматривающий поправки в ст. 48 Налогового кодекса в части совершенствования процедуры взыскания задолженности физлиц по налогам, сборам, страховым взносам, пени, штрафам 1 .

Так, предлагается предоставить право налоговому или таможенному органу в случае неисполнения требования об уплате взыскать суммы недоимки принудительно за счет имущества налогоплательщика.

Основанием будет служить соответствующее решение органа.

Также предлагается установить, что постановление о взыскании, аналогичное постановлению по делу об административном правонарушении, будет направляться судебному приставу-исполнителю для исполнения в установленном порядке.

Также законопроект предлагает сохранить право за налоговыми и таможенными органами обратиться в суд с заявлением о взыскании с налогоплательщика причитающихся к уплате суммы налога, сбора, страховых взносов, пени, штрафов в случае пропуска срока на бесспорное взыскание недоимки за счет имущества налогоплательщика.

О сроках исполнения требования об уплате налога (сбора, пеней, штрафа, процентов), выставленного налоговой службой, читайте в материале «Взыскание задолженности по налогам (сборам, пеням, штрафам) с физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем» в «Энциклопедии решений. Налоги и взносы«. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Как указывается в пояснительной записке к документу, необходимость принятия таких норм обусловлена значительным увеличением количества обращений к мировым судьям налоговых органов с требованиями, возникающими из нарушений налогового законодательства, которые в большинстве случаев имеют бесспорный характер и не требуют проведения развернутого судебного разбирательства. Учитывая, что утверждение налогового требования судебным приказом мирового судьи носит формальный характер, а процедура взимания налоговой задолженности длится в среднем от шести до 10 месяцев, и были разработаны поправки в процедуру взыскания задолженности.

Принятие вышеуказанных норм, как ожидается, позволит сократить процедуру взыскания задолженности физлиц по налогам, сборам, страховым взносам, пени, штрафам. Кроме того, как полагает законодатель, новые нормы снизят судебную нагрузку на мировых судей, а также значительно сэкономят бюджетные средства субъектов РФ на издание судебных приказов и соответствующие почтовые расходы.

1 С текстом законопроекта № 751723-7 «О внесении изменения в статью 48 части первой Налогового кодекса Российской Федерации» и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.

Реформа системы взыскания долгов в 2020 году

Источник: https://stayadmitrov.ru/poryadok-vzyskaniya-nalogovoj-zadolzhennosti-s-fizicheskih-lits-v-2020-godu/

Прогноз экспертов на упрощенный порядок взыскания долгов

Упрощенный порядок взыскания долгов: кредиторы остаются в выигрыше

В июле 2016 банки получили юридическую возможность взыскивать долги с физлиц в упрощенном порядке. Согласно изменениям в действующем законодательстве, теперь не обязательно подавать в суд для получения исполнительного документа и взыскания просрочек по кредитам в принудительном порядке.

Внесудебная процедура является предельно простой. При просрочке по кредиту свыше 2 месяцев банк может на законных основаниях получить исполнительную надпись нотариуса. На ее основании долг взыскивается автоматически. Процедура носит бесспорный порядок.

Читайте также:  Поручительство по кредиту: ответственность и обязанности

Выгоды для банков

Кредиторам упрощенный порядок выгоден прежде всего сокращением сроков взыскания долгов в принудительном порядке. Если на стандартный суд уходит около 3 месяцев, то с исполнительной надписью нотариуса дело может ограничиться несколькими неделями. Следует отметить и прозрачность процедуры.

Но для внедрения упрощенной схемы взыскания долгов необходимо изменить действующие шаблоны банковских договоров.

Кредитору предоставляется возможность так называемого автоматического взыскания долгов с физлиц, только если в документах на займ имеется соответствующий пункт.

С действующими клиентами теоретически банк может подписать дополнительное соглашение об изменении порядка взыскания долга. Но вряд ли заемщики пойдут на это.

По договорам, содержащим пункт о возможности использования исполнительной надписи нотариуса и заключенным после принятия поправок к нормативным актам, взыскание долгов в автоматическом режиме может стартовать уже в декабре. Многие крупные банки, чьи розничные кредитные продукты пользуются спросом, готовятся к применению инструмента на практике.

Проблемы для заемщиков

Расширение инструментальной базы кредиторов, используемой для взыскания долгов, не принесет заемщикам ничего, кроме проблем. Фактически исполнительная надпись нотариуса отнимает у них право отстаивать свои интересы, оспаривать действия банка. Долг взыскивается в автоматическом режиме. Для этого может быть истребовано имущество должника.

Но упрощенная процедура применима далеко не всегда. Невозможным является взыскание долга по исполнительной надписи нотариуса по спорным договорам. Если клиент оспаривает сумму процентов, пеней, штрафов, какие-либо действия кредитора в суде, внесудебный порядок по новой схеме не предусмотрен.

Прогноз экспертов на упрощенный порядок взыскания долгов

Актуальная норма законодательства ставит под угрозу эффективность работы коллекторских компаний. По прогнозам экспертов, следует ожидать серьезного сокращения профильного рынка. Упрощенный порядок взыскания долгов с физлиц исключает необходимость обращения кредиторов к коллекторам.

Специфика сотрудничества банков и коллекторских компаний будет определяться масштабами применения нотариального инструмента взыскания задолженностей.

Что можно взыскать в упрощенном порядке

Справедливости ради необходимо отметить, что по исполнительной надписи нотариуса могут взыскиваться долги только в определенном порядке. Так, инструмент применим для истребования:

  • тела кредита;
  • начисленных согласно условиям договора процентов.

Штрафы, пени не могут быть взысканы по исполнительной надписи нотариуса. Для этого предусмотрен стандартный судебный порядок. Соответственно, кредиторам предстоит оценить выгоды и риски использования упрощенной системы работы с должниками. Далеко не для всех видов кредитов и сумм задолженности может оказаться эффективным новый упрощенный порядок взыскания задолженности.

Источник: https://www.ur-assistent.ru/news/uproshhennyy-poryadok-vzyskaniya-dolgov/

Упрощен порядок судебного взыскания задолженности по налогам с физических лиц

В настоящее время налоговые органы вправе взыскать задолженность по налогам с физлиц, которые не являются предпринимателями, через районный суд в порядке искового административного производства (ст. 286 КАС РФ). Так, исковое заявление может быть подано в суд в течение шести месяцев с окончания срока исполнения требования об уплате налогов (п. 2 ст. 286 КАС РФ).

Суд в течение трех месяцев должен рассмотреть заявление инспекции (п. 1 ст. 289 КАС РФ). При этом исковое производство подразумевает участие обеих сторон в судебном разбирательстве (п. 2 – 3 ст. 289 КАС РФ).

С 6 мая 2016 года вводится упрощенная процедура взыскания недоимки по обязательным платежам с физлиц. Она будет осуществляться в рамках не искового, а приказного судопроизводства у мировых судей.

Федеральным законом от 05.04.2016 № 103-ФЗ (далее – Закон № 103-ФЗ) кодекс об административном производстве (КАС РФ) дополнен главой 11.1, посвященной данной процедуре (п. 5 ст. 1 Закона № 103-ФЗ).

Теперь заявления налоговых органов будут рассматривать мировые судьи и издавать судебные приказы (п. 3 ст. 1 Закона № 103-ФЗ). При этом налоговый орган при обращении в суд обязан направить физлицу-должнику копию такого заявления (п. 3 ст. 123.3 КАС РФ). Схема рассмотрения судом заявления и принятия решения следующая:

  1. В течение пяти дней с момента поступления заявления мировой судья рассматривает его и издает судебный приказ (п. 1 ст. 123.5 КАС РФ). Причем судебное разбирательство не проводится, стороны в суд не вызываются (п. 2 ст. 123.5 КАС РФ).
  2. В течение трех дней с даты издания приказа физлицу направляется его копия (п. 3 ст. 123.5 КАС РФ).
  3. В течение 20 дней после направления должнику копии приказа последний вправе представить свои возражения (п. 3 ст. 123.5 КАС РФ).

Если возражения представлены в указанный срок, судебный приказ подлежит отмене (п. 1 ст. 123.7 КАС РФ). Налоговый орган может повторно взыскать недоимку с должника путем подачи искового заявления в районный суд общей юрисдикции (п. 2 ст. 123.7 КАС РФ, гл. 32 КАС РФ).

Если должник представит возражения за пределами 20-дневного срока, они не будут рассмотрены судом. Исключение – случаи, когда физлицо может обосновать нарушение срока уважительными причинами (обстоятельствами, которые от него не зависят) (см. п. 4 ст. 123.7 КАС РФ).

Если возражения не будут представлены, то судебный приказ передается приставам-исполнителям для осуществления взыскания долга (п. 1 ст. 123.8 КАС РФ).

Вступивший в силу судебный приказ физлицо вправе обжаловать в суде кассационной инстанции (п. 3 ст. 123.8 КАС РФ, гл. 35 КАС РФ).

Сделать это можно путем подачи кассационной жалобы в срок не позже шести месяцев с момента вступления приказа в силу (п. 2 ст. 318 КАС РФ).

Источник: https://buh.ru/news/uchet_nalogi/47463/

Банки стали взыскивать долги по кредитам в упрощенном порядке

Нововведение позволит ускорить процесс возвращения обязательств по кредитам.

Банки с наибольшими объемами розничных кредитов для физлиц собираются применить более простую систему возврата обязательств по таким кредитам. Что бы это сделать, в договор по кредиту будет добавлен раздел, о праве возврата просрочки по кредиту без участия суда, когда есть исполнительная надпись нотариуса в случае не подлежащему оспаривания.

Такими правами банки стали обладать вследствие набравших законности изменениях в «Основах законодательства о нотариате». Некоторые кредиторы уже вносят этот пункт в документы по кредитам, а некоторые только проектируют это, а пока перестраивают свою работу под это нововведение.

Исполнительная надпись нотариуса – это постановление о изъятии во благо банка суммы долга или собственности неплательщика в принудительном порядке.

Что бы кредитор использовал такое право, необходимо указывать о нем в договоре на кредит или дополнительных документах по кредиту.

В случае, когда такой пункт есть в документах, стоит только получить от нотариуса исполнительную надпись, и без суда воспользоваться услугами приставов для возврата долга.

Кредитор имеют возможность воспользоваться исполнительной надписью, в случае, когда есть пропуски платежей по кредиту более 62 дней.

Нововведение охватывает договора, подписанные после того как поправки получили юридическую силу, или на договора у которых есть допсоглашение, подписанные обоюдно.

Огромный плюс для банков в этом новшестве – это высокая скорость возврата долгов. Так же сокращаются затраты на исполнительные документы, госпошлина меньше чем судебная.

По словам правозащитников, создаются большие сложности для граждан, потому что их задолженности будут взыматься автоматически, и нет возможности отстаивать свои права.

Если ваша задолженность более 300-тысяч рублей, вы можете узнать о возможности списания долга на законных основаниях.

Так же могут пострадать и сами взыскатели, от применения этого упрощенного порядка взыскания долгов.

Как поясняют юристы: исполнительная надпись нотариуса дает возможность вернуть только само тело кредита и оговоренные в документах проценты, но ни как не распространяется на штрафы и пени.

Но все это зависит, на сколько обширно банки будут пользоваться такими способами возврата долгов. Банкам еще надо выяснить, в каких случаях, к каким суммам и видам кредитов такой механизм взыскания долгов будет наиболее продуктивно работать.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59dc8f869d5cb3ab42e21429/5b1ea2075f49675a6e019f4c

Банки запустили схему взыскания долгов без суда

В банках начали применять упрощенный порядок взыскания долгов с физлиц, эту возможность банкиры юридически получили еще в июле: в кредитные договоры теперь вносится пункт о том, что задолженность может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке, сообщили СМИ. Как показал проведенный опрос десяти крупнейших по объему кредитов физлицам банков, семь из них недавно начали или собираются в ближайшее время пользоваться упрощенным порядком взыскания розничных долгов, сообщил «Коммерсант».

Для этого достаточно вписать в кредитный договор пункт о возможности взыскивать просрочку по розничным кредитам без суда на основании исполнительной надписи нотариуса в бесспорном порядке. Такое право появилось у банков благодаря вступившим в силу в июле поправкам к «Основам законодательства о нотариате». Райффайзенбанк, ХКФ-банк и «Русский стандарт» стали включать соответствующий пункт в кредитные договоры с октября. Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ и Росбанк планируют делать это с января, а сейчас «адаптируют процессы под новый механизм».

Исполнительная надпись нотариуса — это распоряжение о принудительном взыскании в пользу кредитора суммы задолженности или об истребовании имущества должника.

Для того чтобы ее применить, упоминание о такой возможности кредитора должно быть записано в кредитных договорах или дополнительных соглашениях к ним.

При наличии пункта в договоре после получения исполнительной надписи нотариуса банк может сразу обращаться к приставам для взыскания долга, минуя суд.

Получить исполнительную надпись банк может при наличии просрочки по кредиту свыше двух месяцев.

Норма распространяется на договоры, заключенные после вступления поправок в силу, или на старые договоры при наличии допсоглашения, подписанного обеими сторонами (что на практике маловероятно).

Несколько месяцев ушло у банков на изменение формы кредитных договоров, но уже в декабре взыскание по упрощенной схеме может быть применено на практике.

Главный плюс нового механизма для банков — увеличение скорости взыскания. «Мы активно работаем над реализацией этой возможности, поскольку это позволит более оперативно взыскивать просроченную задолженность, без обращения в суд», — сообщил директор департамента правового обеспечения банковского бизнеса Росбанка Александр Кудрявцев.
«Изменения способны существенно сократить срок взыскания, — подтверждает заместитель директора департамента проблемных активов ВТБ 24 Юлия Тарасова. — Сейчас даже по очевидным случаям средний срок на получение исполнительного документа в суде составляет около трех месяцев».

Кроме того, сократятся расходы кредитора на получение исполнительного документа, в частности сумма госпошлины за получение исполнительной надписи в целом ниже, чем за обращение в суд, добавляет Тарасова.

Тариф на совершение исполнительной надписи определен в «Основах законодательства о нотариате» и составляет 0,5% от взыскиваемой суммы, но не менее 1,5 тыс. рублей При судебном взыскании госпошлина составляет в среднем 0,5-4% в зависимости от суммы иска (но не более 60 тыс. рублей). Например, при сумме иска 100 тыс. рублей госпошлина составит 3,2 тыс. рублей.

Напомним также, в начале июля президент России Владимир Путин подписал федеральный закон, регулирующий деятельность коллекторов.

Этому предшествовал ряд скандальных и даже трагических случаев с участием коллекторов.

Читать ещё •••

Видео дня. Доступная ипотека: ЦБ снизил ключевую ставку

Источник: https://finance.rambler.ru/economics/35328716-banki-nachali-primenyat-uproschennyy-poryadok-vzyskaniya-dolgov-s-fizlits/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector