Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

Добавлено в закладки: 0

Что такое ломбардный кредит? Описание и определение понятия.

Ломбардный кредит – это разновидность краткосрочного кредита, предоставляемого под залог легко реализуемого движимого имущества (например, товары в обороте или драгоценные металлы) или депонированных в банке ценных бумаг.

Рассмотрим, более детально, что значит ломбардный кредит .

Суть ломбардного кредита

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

Приобретя в свое распоряжение залоговое имущество, теперь банк может свободно сам определить условия его реализации. Вместе с предоставлением залога, клиенты обязуются выполнять и указанные требования, согласно условиям кредитного договора.

Если ломбардный кредит предоставляется под залог ценных бумаг (а не товаров), залогодатель передает кредитору не право на ценные бумаги, а сами ценные бумаги. При этом при залоге именных ценных бумаг в договоре о залоге указываются условия и момент перехода собственности на эти ценные бумаги от должника к кредитору.

Известно, что банк всегда даёт кредит главным образом под залог, например если используются ценные бумаги, которые ценны официальной котировкой на фондовых биржах и (или) которые принимают к учету или в качестве залога в Центральном банке.

Конечно, это бумаги прежде всего — государственные ценные бумаги и ценные бумаги, законность которых признаётся государством, так и как Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостаткипервоклассные коммерческие векселя и банковские акцепты с установленным сроком погашения не более трех месяцев, вращающиеся на бирже акции и облигации крупных промышленных компаний и банков, сберегательные и депозитные сертификаты, а также сертификаты инвестиционных фондов.

На сумму кредита сильно влияет “качество” обеспечения: вида ценных бумаг, или сложности, которые могли бы возникнуть при их реализации на рынке, а также сроков погашения, возможности их переучета или приобретения под их залог кредита в Центральном государственном банке.

К примеру, что касается государственных ценных бумаг, а также первоклассных коммерческих векселей, то такой ломбардный кредит реально могут предоставить на сумму до восьмидесяти процентов, рыночной (или номинальной) стоимости ценных бумаг.

А вот что касается акций и облигаций промышленных компаний и банков, которые вращаются на бирже, размер кредита как правило не выше шестидесяти процентов их рыночной стоимости. А если имеется ввиду сберегательные сертификаты по кредиту, их возможно получить на всю сумму их номинальной стоимости.

Этот вопрос очень многогранный, важно обращаться за его решением к профессионалам.

 Ломбардный кредит — на сегодняшний день одна из самых простых форм кредита, так как оформляется почти мгновенно и средства выдаются сразу на руки.

Обязательным условием ломбардного кредита есть предоставление легко реализуемого залога (например, ценные бумаги, изделия из драгоценных металлов и камней, техника,недвижимость). В случае обеспечения ценными бумагами, срок выдачи денег по бумаге не может быть раньше, чем окончание договора ломбардного кредита.

Если у клиента есть дорогостоящий и ликвидный (то есть легкореализованный) залог, то это позволит без больших затрат времени (на изучение кредитной истории и решение банка) получить необходимый кредит. Сначала оценщик должен установить стоимость залога, а затем уже банк сообщает условия по кредиту.

Стоимость залога

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

При сделке по ломбардной ссуде кредитор (или банк) обязательно должен выдать вам на руки следующие документы: договор, квитанцию о выдаче ссуды и кассовый чек. В договоре указаны сведения о клиенте и описание качеств залога. Преимущественными видами залога для банка являются драгоценные металлы и бытовая техника.

Ломбардные кредиты имеют средние процентные ставки.Это обьясняется наличием легко ликвидного обеспечения с одной стороны, а с другой – очень короткими сроками и экспресс-выдачей денежных средств.

  • Оценочная стоимость залога практически всегда значительно ниже реальной стоимости товара, изделия или ценных бумаг.
  • Если срок кредитования, установленный по договору, вышел, в течение установленного срока от семи до тридцати дней наступает так называемый штрафной период, в который возврат обеспечения еще возможен, но, кроме выплаты необходимой суммы, начисляются дополнительно штрафы и (или) пеня, установленные договором.
  • В случае, если заемщик не выполняет свое обязательство, залог становится имуществом банка или кредитной организации и может быть реализован или использован по-другому на усмотрение организации.

Также ломбардным кредитом часто называют банковскую ссуду под залог автомототехники. При этом обеспечение все время кредитования часто находится на специальной штраф-площадке, и владелец не имеет доступа к нему.

Ломбардный кредит под залог ценных бумаг

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

Такой кредит может быть получен предприятием под заклад высоколиквидных активов (векселей, государственных краткосрочных облигаций), которые на период кредитования передаются банку. Размер кредита в этом случае соответствует определенной (но не всей) части стоимости переданных в заклад активов. Как правило, этот вид кредита носит только краткосрочный характер.

Ломбардный кредит предоставляется только по ломбардной процентной ставке, которую устанавливает Совет директоров Банка государства. Эта ставка публикуется также в средствах массовой информации.

В настоящее время весьма обширное применение и популярность имеют ломбардные кредиты под залог ценных бумаг.

Чистый ломбардный кредит

“Чистый” ломбардный кредит — это краткосрочный кредит, со сроком погашения до года (в основном он предоставляется сроком на три месяца). Клиенты обращаются в банк за получением кредита под залог ценных бумаг обычно, когда они испытывают временную потребность в кредитных ресурсах и совсем не заинтересованы в продаже на бирже находящихся у них в портфеле ценных бумаг.

При изменении ломбардной процентной ставки начисление и взыскание процентов за ломбардный кредит по этой ставке осуществляется только по вновь выдаваемым кредитам.

За просроченную задолженность по ломбардному кредиту коммерческий банк платит Банку России проценты в размере процентной ставки, установленной Банком России для просроченных централизованных кредитов.

При выдаче кредита договаривающимися сторонами должно быть заключено кредитное соглашение, являющееся неотъемлемой частью настоящего Договора.

За просроченную задолженность по ломбардному кредиту коммерческий банк платит государственному Банку проценты в размере процентной ставки, установленной государственным Банком для просроченных централизованных кредитов.

Ломбардные кредиты Центрального банка Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации предоставляет ломбардные кредиты на срок от трех до тридцати календарных дней включительно.

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

Срок кредита определяется в заявлении банка.

Размер процентной ставки не подлежит изменению и действует до даты возврата банком ссудной долга, указанной в заявлении.

Погашение банком задолженности по кредиту Банка России и уплата процентов по нему производится в срок, указанный в этом заявлении. В других случаях, изменение срока пользования кредитом Банка России не допускается.

Днём предоставления ломбардного кредита является день зачисления суммы кредита на корреспондентский счёт банка в расчётном подразделении Банка России.

Виды ломбардного кредита

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

Во втором случае вы будете обязаны предоставить банку подтверждение того, что взяли деньги в долг именно на ту цель, о которой говорили. И, поверьте, это не пустые слова. В случае обмана, банк имеет полное право вас оштрафовать за дезинформацию. Отчитаться перед банком нужно не позднее трёх месяцев с момента получения займа. Это значит, что если вы, допустим, брали деньги на дорогостоящее лечение, то должны принести все чеки и справки из больницы, подтверждающие этот факт. Бонусом в таком случае являются существенно низкие процентные ставки по целевым займам. Кроме того, стоимость кредитных средств будет зависеть и от ликвидности объекта залога. Оценку, например, недвижимости должна проводить оценочная компания, аккредитованная при банке.

Условия предоставления ломбардного кредита

К основным условиям предоставления ломбардного кредита можно отнести:

  •  во-первых, заключение между банком и клиентом (заемщиком) кредитного договора (в котором четко определяется размер кредита, процентная ставка, а также сроки и условия погашения кредита: одной суммой или же частями);
  • во-вторых, заключение договора о передаче залогового права на заложенное имущество для полного обеспечения всех требований кредитора.

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

Клиент обязуется возместить не только сумму долга с процентами, но и погасить все издержки, которые связаны с хранением обеспечения, инкассированием долга и такое прочее.

При этом залогодатель остается ответственным по оплате долга и других обязательств, несмотря на то, что банк удержал обеспечение.

Заемщик предоставляет банку залоговое право на все свое имущество, все ценности, все имущественные права, а также и на остатки на текущих и депозитных счетах и другие суммы, находящиеся в банке.

В некоторых обязательствах предусматривается право банка совершать перезалог предоставленного ему клиентом имущества. Если ломбардный кредит предоставляется под залог ценных бумаг, залогодателю нужно знать, что он передает кредитору не право на ценные бумаги, а сами ценные бумаги.

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

Стоит отметить, что ломбардный кредит банк может предоставлять и под залог товарораспорядительных документов, таких,например, как варранты, коносаменты, складские свидетельства, сохранные расписки, железнодорожные накладные и тому подобное, которые всегда сопровождаются страховыми полисами.

Ломбардные кредиты, которые в качестве залога берут товарораспорядительные документы и товары, предоставляются банком обычно в размере 50—70 % рыночной стоимости товара.

Клиент, который получает кредит под товарораспорядительные документы, передает банку право в случае неуплаты кредита в срок продать товары и из вырученной суммы погасить долг (включая и проценты за кредит). Кроме того, по товарораспорядительным документам банки обычно взимают и дополнительную комиссию.

Вместе с тем стоит отметить, что в настоящее время в “чистом” виде ломбардный кредит используется достаточно редко. В основном ценные бумаги принимаются в качестве залога при предоставлении контокоррентного кредита.

Сравнительная оценка ломбарда и банковского кредитования

Заем в ломбарде в принципе похож на потребительский кредит в банке, но есть и важные различия. Список плюсов и минусов ломбарда по сравнению с банком поможет сделать вам правильный выбор.

К плюсам ломбарда можно отнести:

  • кредит вы получите очень быстро, буквально через несколько минут;
  • не требуется ни поручителей, ни документов (кроме паспорта); не нужно заполнять сложные формы документов;
  • есть возможность получить кредит на очень маленькую сумму и очень короткий срок;
  • нет санкций за досрочное погашение кредита;
  • ломбард обеспечивает надежное хранение принятых в залог вещей, и им можно пользоваться как аналогом сейфовой ячейки в банке, причем при коротком сроке хранения плата за него может оказаться даже ниже аренды ячейки в банке. цели, на которые требуются кредитные средства, совершенно не важны.

К минусам ломбарда относятся:

  • не всегда оценка предмета залога отражает реальную (рыночную) его стоимость, например ювелирные украшения оцениваются чаще всего очень дешево, так как принимают их по цене лома;
  • получить кредит на очень большую сумму в ломбарде практически невозможно;
  • достаточно высокие процентные ставки;
  • невозможно получить долгосрочный кредит. так как ломбардный кредит является краткосрочным, поэтому времени на его возврат, а соответственно и возврат предмета залога не так много. Ведь кредитор наделен правом после истечения предусмотренного договором срока, реализовать предмет залога в счет погашения задолженности.

Таким образом, подведя итог вышесказанному, можно сделать вывод, что ломбардный заем хоть и не может заменить в полной мере банковский кредит, но в некоторых случаях может оказаться более удобной и дешевой альтернативой. К сожалению, сегодня не многие банки предоставляют ломбардный кредит, но статистика показывает, что примерно пятая часть кредитов – это именно ломбардные.

Читайте также:  Ооо без долгов: цена ликвидации, сколько стоит закрытие, как закрыть самостоятельно пошаговая инструкция

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

В наше время спрос на услуги ломбардов растет постоянно, ведь, как и кредитный лимит, ломбардный кредит позволяет буквально за считанные минуты получить необходимые деньги на срочные нужды, начиная с крупной техники, и заканчивая продуктами питания и товарами первой необходимости, так сказать, до зарплаты. Не требуется долго и нудно собирать пакеты документов, несколько раз приходить в банк, указывать, на какие цели будут потрачены полученные кредитные средства.

Некоторые до сих пор горячо спорят, какой же кредит все-таки лучше, ломбардный или потребительский. Конечно, у каждого из них есть свои плюсы и минусы. Чтобы взять потребительский кредит. не требуется залог, а ломбардный кредит можно получить без дополнительных хлопот и без сбора документов.

Срок кредитования и допустимая сумма у ломбардного кредита напрямую зависят от залога и могут как значительно превышать максимальную сумму потребительского, так и составлять мини-сумму на уровне микрокредита.

Процентная ставка у этих видов кредитов примерно одинакова (за исключением, если ломбардный кредит берется на срок до четырнадцати дней).

Заключение

Ломбардные кредиты очень выгодны прежде всего для тех категорий заемщиков, которые не имеют других возможностей получить необходимую крупную сумму денег.

Учитывая актуальность этого типа кредитования, сегодня банки продолжают эффективно разрабатывать более удобные условия по кредитным договорам в ломбардном предоставлении займов.

Исходя из предоставленной информации, вы можете прийти к выводу, что ломбардный кредит – это вариант получения кредитных средств, но сначала стоит все хорошо взвесить при его выборе: провести все необходимые расчеты, или сделать сравнительную характеристику с другими видами кредитования, доступного вам.

Мы коротко рассмотрели ломбардный кредит, его суть и виды, а также условия его получения, плюсы и минусы.

Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник: https://biznes-prost.ru/lombardnyj-kredit.html

Преимущества и недостатки ломбардных кредитов

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

Для заемщиков с плохой кредитной историей и для тех, кому срочно нужны деньги, краткосрочные ломбардные кредиты обеспечивают быстрый и простой способ получения наличных. В отличие от банковских кредитов наличными, кредит в ломбарде не требует проверки кредитной истории и может быть получен в течение нескольких минут. Понимание ключевых моментов для получения ломбардного займа, весь кредитный процесс быстро и более гладко.

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

Условия ломбардных кредитов

Ломбардные займы под залоговое обеспечение могут колебаться от нескольких гривен до нескольких тысяч гривен. Для получения кредита, человеку нужно только предоставить ценности и паспорт гражданина Украины.

Срок погашения может составлять от нескольких недель до нескольких месяцев с даты, когда заем был получен. В срок, клиент может либо погасить полную сумму кредита плюс проценты и получить залог обратно или оплатить только проценты за пользования кредитом и продлить кредит на оговоренный срок.

Ломбарды будут продолжать выдавать кредиты до бесконечности, пока заемщик сплачивает платежи в установленные сроки.

Требования к заемщикам

Хотя предметы, принимаемые ломбардами в качестве залога, могут варьироваться в зависимости от сфер деятельности ломбарда, общее правило заключается в том, чем новее и более популярные товар, тем выше сумма предлагаемых кредитов.

Популярные залоги это ювелирные украшения, мобильные телефоны, ноутбуки, цифровые фотоаппараты и видеокамеры, бытовая техника, инструменты и оборудование. Изделия не нуждаются в оригинальной упаковке, но должны быть в рабочем состоянии.

Для того чтоб в залог не попали украденные товары, некоторые ломбарды требуют гарантийные талоны или любые другие документы на товар.

Преимущества ломбардных займов

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

Удобство, гибкость и доступность являются лишь некоторые из преимуществ получения ломбардных кредитов, в отличие от других чрезвычайных типов займов. Местные ломбарды обычно открыты 7 дней в неделю и 24 часа в сутки, без обеда и предлагают вежливое обслуживание клиентов, с выдачей займов в течение нескольких минут. Условия займа являются гибкими, и, вместе с пролонгацией кредитов, наиболее крупные ломбарды устанавливают льготные периоды пользования средствами. Кроме того, в отличие от кредитов наличными, ломбардные кредиты являются краткосрочными и более доступными.

Недостатки

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

В случае ломбардных кредитов обеспеченных залогом, человек должен учитывать вероятность потери ценной собственности, если, по какой-то причине, кредит не может быть погашен. Чтобы этого избежать, заемщики должны брать в долг только необходимую сумму, а не всю сумму, предлагаемую ломбардом. Крупный кредит означает более высокие проценты и большую сумму причитающихся выплат, чтобы вернуть залог.

Источник: https://creditscash.com.ua/info/preimuschestva-i-nedostatki-lombardnyh-kreditov-64

Особенности, плюсы и минусы ломбардных кредитов под залог недвижимости

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостаткиМногих граждан, которые хотят занять средства для собственных нужд, часто привлекает возможность взять ломбардный кредит под залог недвижимости. Подобный заём предполагает предоставление клиентом своего залогового имущества кредитору, при этом сумма кредита будет напрямую зависеть от стоимости активов.

Такой вид кредитования популярен благодаря тому, что рассчитывать на него смогут даже те, у кого плохая кредитная история. Однако для того чтобы воспользоваться подобным кредитованием, вовсе необязательно обращаться именно в ломбард – сегодня такую услугу предоставляют и обычные банковские учреждения.

Получить заёмные средства можно под залог разного имущества, в том числе недвижимости (жилой или коммерческой), автомобиля, различных ценных бумаг и т.д.

Ломбарды и банки: в чём отличия кредитования

Интересно, что большинство ломбардов часто ограничиваются небольшими суммами. Ломбарды, которые выдают кредиты под недвижимость, встречаются крайне редко. Это значит, что клиент в данном случае сможет оставить в качестве залога транспортное средство, драгметаллы, различную технику, а также ювелирные изделия.

Далее сотрудники ломбарда проводят оценку стоимости предоставленного имущества, и после всех необходимых формальностей заключают с клиентом договор. Важно знать, что подобные кредиты часто обходятся дорого – заёмщику придётся отдавать около 2 процентов за день от всей суммы.

Что касается банков, то таким заведениям невыгодно работать с малыми объектами залога. Именно поэтому банковские кредиты выдаются под залог различных объектов недвижимости – домов, квартир и т.д. Для этого клиент приходит в банк и предоставляет в учреждение правоустанавливающую документацию на недвижимость.

Затем банковские эксперты проводят оценку, определяя текущую стоимость объекта. После прохождения всех формальностей клиенту выдаётся сумма, равная примерно 45-75% определённой экспертами цены. Ломбардные кредиты, взятые в банке, обходятся немного дешевле – заёмщик будет выплачивать около 17% от суммы ежемесячно.

Банки используют недвижимость в виде залога, так как она всегда является ликвидной формой для подобного кредитования. Интересно, что коммерческие банковские структуры также пользуются ломбардным типом залога от ЦБ. В подобных случаях залоговым имуществом являются ценные бумаги.

Плюсы и минусы

Некоторые заёмщики часто используют подобный вид кредитования ввиду его доступности и простоты – это действенный и быстрый способ решения возникших финансовых трудностей.

Когда некогда собирать большой пакет документов, а кредитная история не так чиста, как хотелось бы, ломбардный кредит под залог коммерческой недвижимости, жилья, земельных участков, автомобилей, ценных бумаг, ювелирных изделий и т.д. может существенно выручить и помочь уладить проблемы.

Среди плюсов подобного кредитования можно отметить:

  • у заёмщика не выясняется размер доходов его семьи или его самого;
  • окончательную сумму займа определяет залоговое имущество;
  • никто не спрашивает, для чего именно требуются деньги;
  • не нужно долго собирать бумаги для оформления – требуемый пакет минимален;
  • при высокой цене залогового имущества процентная ставка банка может снижаться.

К минусам такой формы кредита можно отнести:

  • окончательная сумма займа часто на 30-50% меньше, чем стоимость залогового имущества, т.е. для получения большого объёма денежных средств понадобится соответствующий объект залога;
  • наличие определенной категории объектов залога. Иными словами, далеко не все разновидности имущества могут подойти для ломбардного кредита в конкретном учреждении.

Не стоит забывать, что такой вид кредитования, предоставляемый банками, значительно дешевле тех, что есть непосредственно в ломбардах, ведь любое банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы получать в виде дохода уплачиваемые проценты по кредиту. Ломбарды же, наоборот, заинтересованы продать залоговое имущество.

Основные нюансы кредитования

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостаткиЗаёмщик, желающий оформить ломбардный кредит, должен в первую очередь выяснить, какие именно требования предъявляются конкретным банком к залоговому имуществу. Как правило, невозможно предоставить в качестве залога недвижимость, которая является единственным жильём заёмщика и его семьи – для этого принимается только дополнительная жилплощадь.

После оценки имущества экспертами кредитной организации подписывается соглашение, а затем сумма перечисляется на счёт клиента. После полного погашения ломбардного кредита залоговое обременение полностью снимается с объекта недвижимости.

При оформлении кредитного продукта очень важно присмотреться к некоторым деталям:

  • заёмщик может получать деньги, как наличными, так и в безналичной форме;
  • в заявке чаще всего не указывается цель взятия кредита;
  • под залог предоставляется также и недвижимость с прописанными гражданами;
  • закладная оформляется до того как составится кредитный договор.

Подобные способы получения кредитов пользуются популярностью у граждан с испорченной кредитной историей, а также у тех, чей уровень дохода довольно низок.

Источник: http://kredit-2014.ru/osobennosti-plyusy-i-minusy-lombardnyx-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti/

Ломбардный кредит: преимущества и недостатки

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

Бывают в жизни ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас, когда нет времени на сбор документов для получения банковского кредита, или когда кредитная история заемщика не такая чистая и гладкая, как ему хотелось бы.

В таких случаях настоящим спасением становятся кредитные организации, готовые быстро выдать необходимую сумму под залог имущества — движимого или недвижимого.

Ломбардный кредит хорош тем, что быстр, и тем, что для его оформления не требуется никакой бумажной волокиты. Ломбарды не проверяют кредитную историю своего заемщика и выдают деньги буквально в течение нескольких минут.

Разумеется, данная процедура обладает рядом специфических условий. Во-первых, необходимо знать, что подобный займ предусматривает предъявление паспорта, а также, собственно, того имущества, под залог которого гражданин намерен занять деньги у кредитной организации.

Соки погашения подобных займов могут колебаться. Минимальный срок, как правило, составляет несколько недель, а максимальный может достигать и нескольких месяцев. После того как заемщик погашает всю задолженность, ему возвращают его имущество.

Однако заемщик может погасить только проценты по кредиту, несколько продлив срок займа.

Предметы, которые можно принести в ломбард в обмен на деньги, могут варьироваться. Все зависит от того, какой спецификой обладает сам ломбард. Однако общее правило со времен появления подобных компаний осталось все тем же: чем новее принесенный вами предмет и чем он более актуален в разрезе нынешнего времени, тем больше денег за него дадут.

Логично, что за мобильный телефон, который был выпущен в начале двухтысячных, если и дадут, то копейки — несущественную сумму. А вот за планшет или смартфон можно получить куда больше.

Некоторые кредитные организации ломбардного типа, пытаясь оградить себя от краденных товаров, требуют у своих клиентов гарантийные талоны на принесенные ими вещи или любые другие документы, подтверждающие то, что товар принадлежит именно вам.

Ломбардные займы ценятся за их быстроту, гибкость и удобство. Однако данные прерогативы являются лишь поверхностными — кроме них ломбардные займы обладают еще массой плюсов.

К примеру, одним из таковых является круглосуточная работа ломбардов, что дает возможность клиенту обратиться за деньгами в любое время суток.

Ломбардный кредит кроме прочего является более доступным и краткосрочным, а это тоже несомненный плюс.

Есть, конечно, в этом деле и минусы, о которых нельзя не сказать. Во-первых, заемщик должен помнить, что ценную вещь, которую он принес в ломбардную фирму, он может запросто потерять, не погасив вовремя кредит. В связи с этим клиент должен брать лишь ту сумму в долг, которая ему необходима, а не пользоваться полным предложением компании.

«Тема Пенза». При использовании материала гиперссылка обязательна.

Читайте также:  Ипотека от альфа банка: условия и порядок оформления ипотечных кредитов

Источник: https://Temapenza.ru/articles/bank/lombardnyjj-kredit-preimushhestva-i-nedostatki-1007/

Ломбард: что это, как работает, преимущества и подводные камни

Очень часто можно столкнуться с ситуацией, когда на покупку чего-либо не хватает некоторой суммы денег. Такое явление, к сожалению, сегодня достаточно распространено. Можно занять деньги у друзей или взять кредит в банке. Но, как оказывается, в нужный момент друзья не имеют такой финансовой возможности, а кредитная комиссия принимает решение отказать в займе.

Ломбард – финансовая организация, которая предоставляет возможность получить необходимые средства под залог украшений, техники или других ценностей. Люди доверяют таким кредитным компаниям потому, что здесь можно получить необходимую сумму моментально. Нет необходимости длительно ожидать решения банка или собирать большое количество справок.

Что такое ломбард, принцип работы и виды?

После оценки ваших ценностей, сотрудник ломбарда выдаст определенную сумму денег. В указанный срок вы должны будете вернуть сумму долга и проценты, после чего вам возвратят внесенный ранее залог.

Если заемщик не может вернуть всю сумму в срок, ломбард оставляет за собой право реализовать заложенный ранее ценный предмет. Это и будет являться 100% погашением долга.

Одним из основных преимуществ ломбардов является то, что сюда могут без проблем обращаться люди с самыми плохими кредитными историями. Здесь никто не будет проверять, насколько исправно вы рассчитывались со своими долгами. Залог – это гарантия того, что взятая в долг сумма будет погашена в полной мере. Реализовывая ценности, компания все равно останется в плюсе.

Ранее существовал стереотип, что ломбард – это что-то непристойное. Однако, сегодня взятие денег в долг таким путем считается совершенно нормальной практикой.

Люди предпочитают не ставить в известность родных и знакомых, уберегая их от переживаний по поводу временных финансовых сложностей. Необходимая сумма оказывается в руках заемщика после подписания типового Договора.

Когда появляется возможность, человек рассчитывается с компанией и возвращает свою ценность обратно.

Виды ломбардов:

  • Ломбарды, которые берут в залог только технику.
  • Компании, работающие с ювелирными украшениями.
  • Антикварные ломбарды.
  • Ломбарды, куда можно отдать в залог только меховые предметы гардероба.
  • Автоломбарды.
  • Универсальные компании.

Выбор кредитной организации зависит от того, какого типа имущество вы собираетесь оставить в залог.

На чем зарабатывает ломбард?

Прежде всего, заработок ломбардов основывается на процентах, которые выплачивают владельцы ювелирных украшений или бытовой техники. Если вы делаете процентную оплату, компания не имеет право продать ваше залоговое имущество.

Однако, если наблюдается просрочка по выплате процентов, кредитная компания оставляет за собой право реализации ценностей. В этом случае доход будет получен от продажи залогового имущества.

Преимущества и недостатки ломбарда

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

Как и любой другой финансовой организации, у ломбардов есть плюсы и минусы. Среди преимуществ для клиентов можно выделить:

  • Моментальный кредит. Получить деньги под залог можно сразу после оценки залоговых ценностей и подписания Договора. Кредитная история не проверяется, а требований к заемщику минимальное количество.
  • Неограниченная кредитная сумма. Однако, стоит принимать во внимание то, что чем больше сумма, тем больше процент вам придется выплатить. Кроме того, в случае залога товар должен отвечать требованиям и определенным характеристикам, а его стоимость должна быть равнозначной сумме займа.
  • Минимальный пакет документов. Нет необходимости собирать большое количество справок и прочих бумаг.
  • Широкое разнообразие вариантов залоговых ценностей. В зависимости от того, какой тип ломбарда и как он работает, в залог можно принести почти любую ценность.
  • Локализация. Ломбарды сегодня находятся в общей доступности во всех районах города.

Но есть и недостатки в ломбардов:

  • Относительно высокий процент. Если вы решили взять необходимую сумму на длительный период времени, есть вероятность того, что вам придется отдать кредитной компании ощутимую сумму денег.
  • Риск потери ценности. Если погашение долга не будет произведено в указанный период, залоговое имущество будет продано. Чаще всего, вернуть такие ценности не предоставляется возможности.
  • Меньшая цена. Фактическая стоимость залога всегда снижается, поэтому сумма кредитных средств будет не очень большой.
  • Ограниченный срок для покрытия суммы займа. Если в оговоренное договором время, вы не принесете деньги, то возможности продления срока может и не быть.

“Подводные камни” в работе ломбарда

Обращаясь в ломбард, можно столкнуться с определенными проблемами. Если иметь в виду все нюансы такого кредитования, вы сможете без проблем получить кредитные средства, а после погашения определенной суммы долга, получить обратно свое залоговое имущество.

Прежде всего, обратите внимание на отзывы клиентов данного ломбарда. Если имеются какие-либо сомнения, от такого сотрудничества лучше отказаться. Репутация организации – основной показатель того, что этой компании можно доверять.

Однако, среди кредитных компаний могут встречаться так называемые «серые ломбарды». К такому сотрудничеству стоит относиться с большой осторожностью. Здесь процентная ставка оценки ювелирных украшений завышена, что ведет к тому, что заемщик не может в итоге выкупить свое имущество.

Источник: https://kompanion.online/biznes-termini/lombard/

Ломбардный кредит

Ломбардный кредит — одна из самых простых форм кредита. Ее простота заключается в почти мгновенном оформлении кредитного договора и выдачи средств на руки.

Обязательным условием ломбардного кредита является предоставление легко реализуемого залога. Например, изделия из драгоценных металлов и камней, техника, ценные бумаги.

В случае обеспечения ценными бумагами, срок выдачи денег по бумаге не может быть раньше, нежели окончание договора ломбардного кредита.

Ломбардный — краткосрочный кредит (сроком от месяца до года), зачастую выдаваемый в соответствующих «ломбардах» – небольших отделениях (наподобие кассы – обменного пункта или букмекера).

Данное помещение обычно разделено на 2 части решетками или стеклом.

С одной стороны, находится кредитор (он же нередко и является оценщиком), имеющий доступ к Интернету или сети для уточнения стоимости конкретного товара на рынке, с другой стороны – заемщик.

Условия

Срок данных кредитов выбирается клиентом, максимальный срок кредита указывает кредитор. Иными словами, кредитный договор может действовать как один день, так и неделю или месяц.

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостаткиЛомбардные кредиты имеют средние процентные ставки, с одной стороны обусловленные наличием легко ликвидного обеспечения, с другой – короткими сроками и экспресс-выдачей. Оценочная стоимость залога практически всегда значительно ниже реальной стоимости товара, изделия или бумаг. Максимальная сумма кредита не превышает 50-80% от оценочной стоимости и зависит от срока кредита. Изменяется количество начисленных процентов, плата за хранение и т.д. Разница между оценочной стоимостью залога и выдаваемым кредитом называется маржой. В нее обычно входят все расходы: проценты, плата за хранение залога, страхование залога на оценочную стоимость и др. Нередко, получатель, спустя какое-то время, может «добрать» кредит до максимально возможного. Это доступно, если сначала он взял лишь часть предложенной суммы. При этом составляется новый договор, автоматически расторгающий старый.

Когда срок кредитования, установленный договором, вышел, в течение 7-30 дней идет так называемый штрафной период. Возврат обеспечения возможен, но, кроме выплаты необходимой суммы, начисляются штрафы и (или) пеня, установленные договором.

В случае невыполнения заемщиком своего обязательства, залог становится имуществом банка или кредитной организации и может быть реализован или использован по-другому на усмотрение организации.

Также ломбардным кредитом часто называют банковскую ссуду под залог автомототехники. При этом обеспечение все время кредитования часто находится на специальной штраф-площадке. И владелец не имеет доступа к нему.

Кроме небольших «розничных», под ломбардным кредитом подразумевают еще и крупный кредит от государственного банка коммерческому. Выдается он под залог ценных бумаг и др. При таком толковании ломбардного кредита изменяется сумма, процентная ставка. Сам принцип кредитования же схож с описанным выше.

Распространенность

Спрос на услуги ломбардов растет постоянно, ведь, как и кредитный лимит, ломбардный кредит позволяет за считанные минуты получить деньги на срочные нужды, начиная с крупной техники, и заканчивая продуктами питания и товарами первой необходимости, так сказать, до зарплаты. Не требуется собирать пакеты документов, несколько раз приходить в банк, указывать, на какие цели будут потрачены полученные кредитные средства.

Многие спорят, какой кредит лучше, ломбардный или потребительский. У каждого из них свои преимущества и недостатки. Для взятия потребительского кредита часто не требуется залог. Ломбардный же можно получить без сбора документов и хлопот.

Срок кредитования и сумма у ломбардного напрямую зависят от залога и могут как значительно превышать максимальную сумму потребительского, так и составлять мини-сумму на уровне микрокредита. Процентная ставка у данных видов кредитов приблизительно равна.

За исключением, если ломбардный кредит берется на срок до 14 дней.

Источник: https://v-kredit.net/lombardnyj-kredit

Ломбардный кредит: что это такое, как получить займ в ломбарде, каковы условия и требования

В ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет, может оказаться каждый. Но далеко не все в силу разных причин способны прибегнуть к наиболее популярному выходу из подобного положения – банковском кредитованию. Здесь спасительным вариантом может выступить ломбардный кредит.

Что такое ломбардный кредит

Этот способ кредитования предполагает получение денег в ломбарде под залог ценных вещей или бумаг, имеющих высокую ликвидность. Залог пребывает в собственности у кредитора, пока заемщик не вернет взятую сумму с процентами за оказанную финансовую услугу. Как правило, срок ломбардного кредитования не превышает одного года.

Чаще всего в виде залога выступают:

  • недвижимость;
  • автомобиль;
  • изделия из драгоценных металлов и камней;
  • ценные бумаги;
  • продукты;
  • стройматериалы.

Кроме того, под ломбардным кредитом подразумевается также заем, выдаваемый Центральным банком РФ банковским учреждениям под залог государственных ценных бумаг.

Ломбардный кредит: что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

  • Что такое процентная ставка по кредиту и от чего она зависит
  • Что такое срок исковой давности по кредиту

Кто и для чего их берет

К услугам ломбардного кредитования в первую очередь прибегают люди, которым деньги необходимы срочно, при этом они точно знают, что в скором времени возможность вернуть взятую сумму с процентами. Чаще всего коммерческие банки не хотят связываться с выдачей небольших кредитов, необходимых людям на бытовые нужды.

И функцию выдачи мелких займов охотно берут на себя ломбарды.

Однако они же способны выдавать и более крупные суммы в сотни тысяч рублей владельцам малого и среднего бизнеса, которым срочно нужны средства для преодоления сложной ситуации или совершения выгодной сделки.

Банковские учреждения с тщательными изучениями заявок, проверками платежеспособности заемщика и его прочих данных сильно проигрывают ломбардам в скорости кредитования.

Также в список клиентов ломбардов попадают граждане:

  • работающие без официального оформления в штате и поэтому не имеющие возможность предоставить документальное подтверждение размера своего заработка;
  • не желающие разглашать свои доходы;
  • обладающие имуществом, но не способные привлечь поручителей для получения банковского кредита;
  • имеющие неидеальную кредитную историю в банковских учреждениях.
Читайте также:  Черная карта сбербанка с большими бонусами: описание, условия и как получить

Правовая основа деятельности

Ломбардное кредитование более 20 лет процветало в стране без всякого правового регулирования. Конец вольнице был положен лишь в 2007 году — 19 июля 2007 г. был принят Федеральный закон №196-Ф3 «О ломбардах», в котором четко регламентирована деятельность этих организаций и обеспечена защита прав заемщиков.

Например, ломбардам вменяется в обязанность создание условий для надлежащего хранения сданных в залог вещей, при этом запрещается пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами до истечения срока действия залога.

Важно. Чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества со стороны недобросовестных заимодавцев, рекомендуем ознакомиться с документами ломбарда, которые бы подтверждали постановку компании на учет в регулирующих органах.

Чем отличается ломбардный кредит от обычного

Представляя собой по сути потребительский заем, который не требует обязательного указания цели его получения, ломбардное кредитование, кроме этого, отличается также от обычного банковского:

  • скоростью получения;
  • возможностью взять даже очень небольшие суммы;
  • необязательностью поручительства;
  • простотой оформления.

Условия получения

Чтобы получить ломбардный кредит, требуется предоставить залоговое обеспечение для проведения его оценки. Как правило, эта процедура реализуется непосредственно в ломбарде с помощью аккредитованного специалиста. При этом, исходя из собственных прейскурантов и критериев, учитываются:

  • рыночная стоимость залога;
  • его текущее состояние;
  • престижность залога и его ликвидность;
  • наличие или отсутствие гарантии.

Чаще всего стоимость залога оказывается существенно ниже рыночной.

Важно. Снижение стоимости залога не должно превышать 50% от его рыночной цены.

Также условия получения ломбардного кредита включают в себя срок его погашения, который чаще всего длится не более года, но в отдельных случаях может быть продлен. Кроме того, залог страхуется.

В отдельных ломбардах можно за полчаса получить кредит, составляющий до 95% стоимости автомобиля. Однако при этом владелец не имеет права им пользоваться на протяжении действия залогового периода.

Если автовладелец оставит в залог лишь техпаспорт, он получит на руки максимум 50% от стоимости машины.

В случае ценных бумаг, когда они выступают в качестве залога, период предоставления кредита сопряжен со сроком выдачи денежных средств по этим бумагам. То есть период кредитования не должен быть длиннее этого срока.

Процентные ставки

Проценты со всей суммы ломбардного кредита начисляются ежедневно и заметно превышают банковские проценты за потребительские кредиты.

В среднем за год процентные ставки за ломбардные кредиты составляют 100%, но, как правило, не превышают 160% годовых.

Как получить ломбардный кредит

Хотя получить ломбардный заем заметно проще, чем потребительский банковский кредит, здесь тоже требуется соблюдение определенных правил и условий.

Требования к заемщику

Если потенциальный клиент хочет получить ломбардный кредит под залог недвижимости или иного имущества, он должен:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь на территории РФ постоянную или временную прописку;
  • быть не моложе 18 лет (в некоторых ломбардах — не моложе 21 года).

Необходимые документы

Кроме паспорта гражданина РФ при предоставлении в качестве залога недвижимого имущества и автотранспорта необходимо предъявить документы, подтверждающие принадлежность залога заемщику.

Порядок действий

Предъявленные заемщиком документы проверяются сотрудником ломбарда, после чего происходит оценка залогового имущества, исходя из его состояния и прочих критериев, о которых говорилось выше. Полученная в результате оценки стоимость озвучивается, и если заемщик с ней соглашается, он расписывается в залоговом билете. В этом же билете присутствует и подпись представителя ломбарда.

Билет содержит в себе одновременно три договора:

  • собственно о кредитовании;
  • акт согласования цены залога;
  • залоговый договор.

В билете обязательно указываются:

  • паспортные данные заемщика;
  • юридические реквизиты ломбарда;
  • размер выдаваемых денежных средств;
  • название и точное описание залогового имущества;
  • оценочная стоимость залога;
  • дата подписания документа и выдачи денежных средств;
  • дата окончательного погашения кредита;
  • размер процентной ставки за оказанную услугу;
  • банковские реквизиты для перевода кредитных платежей и процентов по ним.

Как правило, процесс получения ломбардного кредита не превышает получаса. В случае сдачи в качестве залога золота или ювелирных украшений процесс занимает еще меньше времени, поскольку в этом случае не требуются подтверждающие собственность документы.

Нюансы выдачи займа

Особенности выдачи ломбардного кредита не ограничиваются скоростью оформления и возможностью взять небольшой заем.

Особенности его погашения

Практические все ломбардное кредитование отличается краткосрочностью. Как правило, оно не превышает года. В отдельных случаях по договоренности сторон срок кредитования может быть пролонгирован до полутора лет.

У погашения ломбардного кредита также имеются особенности. Заемщик должен погасить долг одномоментно сразу по завершению отчетного периода. Если в договоре не указано иного, что случается редко, кредит не перерасчитывают в пользу заемщика при досрочном погашении займа.

Важно. Поскольку банковские операции занимают какое-то время, погашение кредита стоит планировать с учетом этого фактора во избежание просрочки платежа.

Преимущества и недостатки ломбардных кредитов

Этот вид кредитования, как и все прочие, имеет свои положительные и отрицательные стороны. При этом они варьируются в зависимости от потребностей заемщика, финансового положения и жизненной ситуации, в которых он находится.

При всей своей схожести с банковскими потребительскими кредитами ломбардные займы во многих случаях выглядят для заемщиков более предпочтительными по причинам:

  • простоты и быстроты получения;
  • независимости размера кредита от суммарного дохода семьи заемщика;
  • отсутствия требования подтвердить получение заработной платы;
  • возможности получить небольшую сумму, в которых обычно отказывают банковские учреждения;
  • отсутствия необходимости указывать цель получения кредита.

Подводные камни

Однако при отсутствии форс-мажорных или иных обстоятельств, делающих ломбардный кредит привлекательным, на первый план выходят отрицательные стороны этого вида кредитования.

В их числе:

  • высокая стоимость кредитования;
  • неблагоприятное для заемщика соотношение размера займа и реальной цены залогового имущества;
  • небольшие сроки кредитования;
  • невозможность получить в долг серьезную сумму.

Перед заключением договора о получении ломбардного кредита рекомендуется внимательно ознакомиться с положениями Федерального закона №196-Ф3 «О ломбардах», дабы не стать жертвой недобросовестных кредиторов.

  1. Причины отказов банков в выдаче кредитов
  2. Как отказаться от кредита после его получения
  3. Какие финансовые организации выдают самые дорогостоящие кредиты и почему

Заключение

В зависимости от жизненных и финансовых обстоятельств один и тот же человек может по-разному оценивать преимущества и недостатки ломбардного и потребительского кредитований. Здесь, как нигде более, цель оправдывает средства, берущиеся в кредит. И во многих жизненных ситуациях заем с помощью ломбарда становится действенным способом разрешения внезапно возникших финансовых проблем.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/lombardnyy-kredit.html

Кредит в ломбарде: особенности, преимущества, недостатки

Обычно в ломбарде ежедневный процент достигает показателя 2, а годовой может быть больше 730%. Но есть и значимый плюс, если закладывать крупный залог, то процентная ставка будет снижена.

Несмотря на все недостатки, ломбарды популярны и распространены у населения страны. В независимости от политической и экономической ситуации у ломбардов всегда есть клиенты и свой постоянный доход. 

Банки разоряются, а ломбарды процветают. Из-за чего так происходит? В ломбард ходят люди, которым деньги нужны срочно и у них нет времени ждать, люди в ломбард ходят со средним достатком, у которых есть ювелирные и золотые украшения.

Золото есть, а денег в копилке нет, именно поэтому люди идут, закладывают свои золотые изделия и взамен получают быстрые деньги. Причем деньги могут понадобиться на день, на два или на неделю, а это значит, что и процент будет не такой большой, особенно для данного слоя населения.

А при необходимости люди опять идут в ломбард, вот и получается, что у ломбардов всегда есть клиенты, которые готовы получать быстрые деньги за большой процент. 

Быть клиентом ломбарда выгодно, не надо бегать и искать справки собирать документы, ждать одобрения заявки, все, что нужно иметь, это ликвидные драгоценности. Для ломбардов безразлична, какая кредитная историю у его клиента, а это важный фактор для заемщиков, так как очень часто у заемщиков плохая кредитная история.

То есть самым главным условием является отсутствие условий. Клиентами ломбарда могут быть граждане, достигшие 18 возраста или те, кто уже является пенсионером. То есть те лица, которым банк кредит скорей всего не одобрит. Ломбардам все равно где работает заемщик, его платежеспособность и стаж.

Залогом могут быть:

  • недвижимость, то есть квартиры или дома;
  • драгоценности;
  • дорогие квартиры;
  • посуда;
  • авто.

Оформляя кредит, заемщик ничем не рискует кроме своего заложенного имущества. Так же для ломбардов не важно, на что заемщик собирается потратить денежные средства.

Но если заемщик не вернет деньги в срок, то заложенное имущество продается, чтобы работники ломбарда могли погасить сделку.

Невозврат кредита в срок не выгоден клиентам, но выгоден ломбардам, они от продажи получают хорошую прибыль.

Срок предоставления кредита ломбардом не продолжительный от нескольких дней до нескольких месяцев.

Если заемщик решится забрать свой залог раньше времени и возвратить денежные средства в ломбард, у него не возникнет никаких проблем, так как работники ломбарда не выдвигают никаких санкций за досрочное погашение кредита, в отличие от банковских учреждений. Ломбарды наоборот ценят ответственных клиентов.

Главное преимущество ломбарда, которое оценят многие клиенты, это круглосуточная работа, вне зависимости от времени и дня недели. Деньги могут понадобиться в любой момент, и иногда счет идет на минуты, в этом-то случае ломбард будет хорошим помощником. Оформление займа происходит в течение ближайших 10 минут. 

Для получения займа клиенту необходимо взять паспорт, ценное имущество и обратиться в любой ломбард.

Если берете кредит в ломбарде, то должны быть точно уверены, что за определенный период будет возможность вернуть займ с большим процентом. Займ выгодно брать людям, которым банк отказал в кредите, но которым срочно нужны деньги и у них нет времени искать другой банк или другой способ получения денег.

Кроме достоинств ломбарды имеют существенные недостатки:

  • завышенный процент по займу, если кредит будет взят на длительное время, то переплата будет ощутима и отразится на кошельке клиента;
  • если не погасить кредит во время, то залог будет продан и его уже скорей всего не удастся вернуть;
  • сумма займа будет небольшой, так как стоимость залога в ломбардах всегда занижается;
  • небольшой срок предоставления займа, а, следовательно, небольшой срок для его покрытия.

Если берете кредит в ломбарде на срок более одного года, то нужно знать что сумма переплат будет более 700%, поэтому гораздо выгоднее взять кредит в банковском учреждении.

Потратите немного времени на сбор необходимых документов, зато получите кредит на хороших условиях.

Займ в ломбарде выгоден, если деньги нужен мгновенно, а из-за сложившейся жизненной ситуации в банке получить кредит невозможно или просто нет времени на одобрение кредита в банке. Но все-таки брать кредит в ломбарде на пару дней выгоднее, чем в банке.

Источник: https://expert.ru/2015/08/25/kredit-v-lombarde-osobennosti-preimuschestva-nedostatki/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector