Исполнительная надпись нотариуса: взыскание задолженности, долг, нотариальная подпись, как банки будут взыскивать

На сегодняшний день исполнительная подпись нотариуса компетентного и имеющего опыт нотариуса законодательно может проставляться на договоре о кредите между кредитной организацией и клиентом этой самой кредитной организацией. Начиная с июля 2016-го года были внесены, а также вступили в свою официальную силу новые поправки в закон «О Нотариате».

Что говорят поправки и как обжаловать спорную ситуацию?

Согласно относительно новым поправкам, внесенным в данное законодательство, у любого квалифицированного и утвержденного соответствующей лицензией на деятельность нотариуса есть полное право на то, чтобы совершить надпись на любом кредитном договоре.

Данная надпись говорит о том, что она является достаточный основанием для взыскания финансовой задолженности в принудительном порядке. Но насколько страшна надпись юриста на кредитном договоре для взыскания денежных средств в принудительном порядке?

Следует отметить, что данный порядок обязательного принудительного взыскания по договору между клиентом и банковской кредитной организации существует в ряде государств стран во всем мире, так что можно смело сказать, что законодательство на территории России в данном плане не придумало ничего инновационного или необычного. Поэтому многие не до конца понимают, почему именно и по какой именно причине этот момент отнести к нарушениям человеческих прав. По сути, права человека это не нарушает, однако есть несколько важных моментов, о которых должен помнить каждый потребитель банковских кредитных продуктов.

Более того, в некоторых случаях взыскание с должника финансовых средств на основании надписи квалифицированного компетентного юриста для этого должника будет даже выгоднее, нежели взыскание денежных средств через судебные процессы.

Исполнительная надпись нотариуса: взыскание задолженности, долг, нотариальная подпись, как банки будут взыскивать

Где выгода для потребителя?

В чем заключается выгода надписи нотариуса в документах о задолженности и их взыскании в рамках договора между банковской организацией и клиентом? Все дело в том, что такой способ взыскания заключается в принципах и вариантах списания и взыскания задолженности по кредиту. При подписи юриста с клиента взыскивается основной долг по кредиту, а также проценты по этому кредиту. Что же касается штрафов и неустойки, то эти моменты не списываются и не подлежат взысканию.

Следует отметить, что основной долг, равно как и проценты по кредиту, суд сможет взыскать в любом случае. Единственное, на что сможет рассчитывать в таком случае потребитель – это на снижение неустойки на основании личного ходатайства в рамках судебного производства.

Поэтому далеко не факт, что банковское учреждение после появления на договоре о задолженности перед банком пойдет в суд за получением штрафа и неустойки. И этот момент будет должнику, понятно, на руку, то есть в его пользу.

Важные моменты. Как обжаловать действия нотариуса и банка

  1. Для того, чтобы взыскать денежные средства согласно подписи и соответствующих надписей у нотариуса в рамках кредитного договора, должны быть необходимые условия.

    Если говорить более простым языком, то нельзя взыскать денежные средства по тех кредитным договорам, которые являются старыми;

  2. Невозможно инициировать процедуру взыскания в том случае, если кредитором выступает МФО;
  3. Проставление соответствующей надписи будет возможным также и на основании удостоверенной нотариальной сделки, из совершения которого на законодательном уровне и вытекают все необходимые обстоятельства и условия для того, чтобы передать имущество или денежные средства;
  4. Взыскателем, согласно действующим нормам и правилам законодательства, может быть как банк, так и юридическое и даже физическое лицо;
  5. Документы в обязательном порядке и во всех случаях должны официально подтверждать уровень исключительной бесспорности всех заявленных требований со стороны взыскателя по отношению к должнику. Это значит, что сроки финансовой оплаты задолженности должен быть только наступившим, а сумма долга – только понятной. Еще один важный нюанс заключается в том, что если физическое лицо, являющееся должником, оспаривает задолженность и ее сумму, нотариус не имеет никаких прав на то, чтобы проставлять свою надпись. Из этого следует только то, что нет необходимости в игнорировании уведомления от банковских организаций (именно так и поступают должники). Лучше всего этого прийти к нотариусу для того, чтобы обозначить мнение у нотариуса;
  6. Максимальные сроки неисполнения договорных обязательств не должны превышать 2 лет;
  7. Стороне-взыскателю необходимо предъявлять все оригиналы договоров, а также все оригиналы всех соглашений к этим договорам и расчеты по задолженности. Также необходимо предъявить подтверждения об уведомлении должника о том, что сторона-взыскатель обратилась к квалифицированному нотариусу. Уведомление должно быть направлено в течение 14 дней до даты официального обращению к юристу;
  8. После того, как нотариус поставил надпись, он должен направить в сторону должника извещение об этом.

Следует отметить, что сроки, необходимые для предъявления надписи от нотариуса в ССП составляет или 3 года, или 1 год в том случае, если сторонами составляемого финансового договора являются не физические, а юридические лица.

В том случае, если должник отказывается соглашаться с надписью нотариуса по исполнению действий взыскания задолженности, он имеет право на то, чтобы обжаловать все действия, совершенные нотариусом.

То есть именно действия нотариуса, а не действия банковского учреждения. Ведь в таком случае ответчиком будет являться нотариус, но никак не банковское учреждение.

Что же касается банковского учреждения, то оно в данном случае будет являться третьим лицом, третьей стороной.

Действия, а также нормативы и вступления, а также любые другие рабочие моменты нотариусов, которые были направлены на разрешение споров и конфликтов между банковским учреждением и клиентом.

Исполнительная надпись нотариуса: взыскание задолженности, долг, нотариальная подпись, как банки будут взыскивать

При каких условиях может быть применена исполнительная подпись нотариуса

Одни из главных условий, касающихся получения соответствующей надписи от нотариуса, заключаются в наличии финансовой задолженности между потребителем и кредитной организацией, а также подтверждение фактов о наличии и взыскании задолженности по кредиту (согласно статьям 434 и 160 О законе нотариата).

На основании этих статей, в число тех договоров, согласно котором нотариус может проставлять свою надпись в документы, входят такие договора, как:

  1. Потребительские и кредитные договоры;
  2. Любые соглашения, которые являются дополнительными к потребительскому или кредитному договору;
  3. Любые другие договоры, удостоверенные нотариально, по любым сделкам с финансовой задолженностью, а также со всеми другими документами, которые вытекают из этих сделок. Сюда же входят обязательства в плане передачи имущества и денежных средств, к которым относятся такие объекты, как земельные участки, квартира, транспортное средство и другие объекты.

В тех случаях, если условия надписи со стороны нотариуса, а также правила для ее проставления не подтверждаются или не регламентируются в данном конкретном случаев задолженности, ее нельзя использовать.

Виды нотариальных распоряжений по взысканию денежных средств

Всего таких видов два:

  1. Исполнительная надпись, поставленная нотариусом о взыскании финансовых средств или же о взыскании имущества со стороны должника в сторону банковской организации;
  2. Исполнительная надпись, поставленная нотариусом о денежных средствах и их взыскании.

Исполнительная надпись нотариуса: взыскание задолженности, долг, нотариальная подпись, как банки будут взыскивать

Помощь юриста

В любых случаях, когда банковская компания или нотариус совершают действия, направленные на взыскание задолженности, денежных средств и имущества, рекомендуется обратиться к юридической консультации.

В большинстве случаев именно квалифицированная и отвечающая на вопросы клиента юридическая консультация поможет решить правовые споры и вопросы с банком и возможными проблемами и ним в случае задолженности.

Помощь юриста заключается не только в юридической консультации по всем вопросам, но также и в представительстве клиента в рамках судебного делопроизводства. Именно этот момент помогает разрешить множество вопросов на начальных стадиях.

  • В некоторых случаях компетентная своевременная помощь помогает справиться с проблемами еще до начала судебного производства.
  • Эти и другие разновидности помощи квалифицированного юриста являются в последнее время все более востребованными среди граждан, имеющих задолженность перед банковскими организациями.
  • Важно! По всем вопросам защиты прав потребителей и кредитным договорам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
  • Звоните 8-800-777-32-63.
  • Юристы по правам потребителя, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

взыскание задолженности по кредитному договору по исполнительной подписи нотариуса право потребителя что говорят поправки и как обжаловать спорную ситуацию где выгода для потребителя помощь юриста

Источник: https://jur24pro.ru/populyarnye-temy/zashchita-prav-potrebiteley/vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditnomu-dogovoru-po-ispolnitelnoy-podpisi-notariusa-pravo-potrebitelya/

Банки получат право взыскивать имущество должников без суда :: Экономика :: РБК

Перед уходом на каникулы депутаты успели принять еще один резонансный закон — о внесудебном взыскании долгов. Теперь, если заемщик не платит больше двух месяцев и неоднократно нарушал график, банки смогут обращаться напрямую к приставам

Исполнительная надпись нотариуса: взыскание задолженности, долг, нотариальная подпись, как банки будут взыскивать

Никита Попов / РБК

Угроза для заемщика

Банки смогут взыскивать долги по кредитам без судебных решений, следует из закона (см. справку), принятого Госдумой 22 июня и одобренного Советом Федерации в среду, 29 июня. Авторами поправок выступила группа депутатов во главе с председателем комитета Думы по собственности Сергеем Гавриловым.

Основанием для взыскания долга станет исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре, следует из нового закона. Получив такую надпись, банки смогут обращаться напрямую к приставам.

Спрятанная поправка

Поправка о внесудебном взыскании долгов включена в закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Он вносит изменения в «Основы законодательства РФ о нотариате» от 11 февраля 1993 года, в федеральные законы «О несостоятельности (банкротстве)», «Об оценочной деятельности в РФ» и другие.

  • В пояснительной записке к законопроекту говорилось, что он разработан «в целях дополнения и уточнения ряда положений федерального законодательства», в частности вводит понятие «ликвидационная стоимость» для отчуждаемого имущества и изменяет правила проведения торгов.
  • Но в самом тексте законопроекта после первого чтения появилось дополнение о том, что «документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей», являются «кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса».
  • Председатель комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов подтвердил РБК, что речь идет о новых правах для банков — взыскивать просроченные долги без суда.
  • Взысканию подлежит не только сумма долга, но и «процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи» (подразумевается сумма, которую банк платит нотариусу).

Сейчас в бесспорном порядке (по исполнительной надписи нотариуса) возможно взыскать лишь задолженность по залоговому билету (их выдают ломбарды), а также по договорам хранения и проката.

Согласно действующему законодательству о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись в отсутствие должника: нотариус лишь уведомит его, что кредитор получил право взыскать с него долг через приставов.

Кредитор должен представить нотариусу документы, подтверждающие бесспорность его требований к должнику и копию уведомления должника о наличии у него задолженности. Должник должен быть уведомлен о долге за две недели до обращения кредитора к нотариусу. Долг, по которому нотариус сможет совершить исполнительную надпись, не должен быть старше двух лет.

Исполнительная надпись, выполненная нотариусом на основании условий договора, фактически заменяет собой судебные решения о взыскании долга, и с ней банк может напрямую отправиться к судебным приставам, подтверждает руководитель юридического департамента АКГ «МЭФ-Аудит» Александр Овеснов. Если заемщик не согласен с суммой взыскиваемой задолженности, он может попытаться оспорить ее в суде, говорит Овеснов, но само по себе это несогласие процесса взыскания не остановит.

Для плохих долгов

Теоретически возможность обратиться к нотариусу за исполнительной надписью у банков появится сразу после наступления просрочки по кредитному платежу, полагает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. «Но задача банков — не процесс, а результат: скорее всего, сначала должнику направят напоминания о задолженности и будут стараться как-то урегулировать ситуацию с выплатами», — полагает он.

Начальник департамента по работе с проблемной задолженностью Бинбанка Сергей Голец считает, что банки будут прибегать к внесудебному взысканию в исключительных случаях — когда должник неоднократно нарушает график платежей.

Банки будут ориентироваться, например, на положения федерального закона №353 «О потребительском кредите (займе)»: в ст.

14 этого закона говорится, что досрочному погашению подлежат кредиты, просрочка по которым превышает 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С начала 2016 года количество плохих кредитов с неплатежами более 90 дней увеличилось на 695 тыс. и составило более 10,2 млн, сообщило 22 июня Объединенное кредитное бюро (ОКБ). По итогам мая стоимость плохих кредитов ОКБ оценило в 1,2 трлн руб.

, или 13,4% от общего объема ссудной задолженности (к концу мая на руках у российских заемщиков находилось 75 млн открытых кредитов с общей суммой долга 9,1 трлн руб.).

Быстрее всего увеличивается доля просроченных кредитов в сегменте ипотечного кредитования: с начала года объем просроченной задолженности по ипотеке вырос на 17%, до 155 млрд руб. (4,5% от общего объема ссудного долга по ипотеке).

Исполнительная надпись нотариуса: взыскание задолженности, долг, нотариальная подпись, как банки будут взыскивать

Для должников по ипотеке с вступлением в силу нового закона ничего не изменится, отмечает пресс-служба ипотечного банка «ДельтаКредит»: законом об ипотеке установлен запрет на обращение взыскания во внесудебном порядке в отношении жилого помещения, принадлежащего физическим лицам. Недвижимость все равно будет взыскиваться через суд, то есть ​долги по ипотечным кредитам под действие нового закона не попадут, согласен Александров.

Новелла также не имеет отношения и к взысканию долгов по ЖКХ, так эти договоры никогда не удостоверяются нотариально, подчеркнул Гаврилов.

Новым правилом смогут воспользоваться банки и любые другие кредиторы, но не микрофинансовые организации, следует из поправок.

Только им потребуется вписать в кредитные договоры оговорку о новом способе взыскания задолженности.

Поправка касается и уже действующих кредитных договоров: оговорка о возможности взыскания долга в бесспорном порядке может быть предусмотрена дополнительным соглашением.

  1. Должник может без всяких негативных последствий для себя, без угрозы санкций со стороны банка отказаться от заключения допсоглашения о возможности обращения банка к нотариусу, подчеркнул Гаврилов.
  2. Банки будут активно пользоваться этой поправкой, предсказывает Овеснов: «Есть опасения, что банки смогут использовать эту ситуацию в своих интересах, заключая с заемщиками дополнительные соглашения к действующим кредитным договорам».
  3. Депутаты будут следить за применением нового закона и в случае возникновения проблем вернутся к его изучению, обещает Гаврилов.
  4. Альтернатива коллекторам
  5. Распространение права взыскания долгов в бесспорном порядке на кредиты — инициатива Верховного суда, который хотел разгрузить суды, пояснил РБК Гаврилов.​

О том, что обсуждается возможность введения внесудебного взыскания долгов, в марте «Российской газете» рассказывал президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик.

Предполагалось, что новый механизм станет для банков альтернативой обращению к коллекторам, объяснял он: «Процедура взыскания долга упростится и станет прозрачной и законной, это очевидно. Сейчас кредиторам проще к коллекторам обращаться, чем идти в суд. Ведь судебная процедура занимает определенное время и требует некоторых расходов.

А пристав действует в соответствии с законом. Он не звонит ночью, не расписывает стены, не поджигает детские коляски. Можно гарантировать, что процедура взыскания будет проходить в рамках правового поля».

Преждевременно говорить, что изменения закона облегчат возможность взыскания долга, отмечает президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» (один из лидеров российского рынка взыскания долгов) Елена Докучаева. Получение исполнительной надписи нотариуса так же трудоемко, как и судебного приказа в суде, утверждает она, и даже имея исполнительный лист, кредитор будет зависеть от работы службы судебных приставов.

Служба судебных приставов работает очень медленно, говорит Александров, потребность в услугах коллекторских агентств в России возникает как раз потому, что, по сути, с человеком, который не платит по долгам, сделать ничего нельзя: нельзя изъять его имущество, квартиру, сложно оспорить его сделки, а к моменту, когда выносится решение суда, у него уже ничего нет — он все переписал на кого-нибудь другого.

Пресс-служба Федеральной службы судебных приставов не ответила на письменный запрос и звонки РБК.​​

Вряд ли новый механизм станет полноценной альтернативой коллекторам, полагает Овеснов.

Коллекторам задолженность часто передается по договорам цессии или агентским договорам без решения суда и в полном объеме — включая не только саму задолженность по кредиту, но и все предусмотренные договором проценты и неустойки, а по исполнительной надписи нотариуса предлагается взыскивать только саму задолженность по договору и причитающиеся проценты, без неустоек, поясняет Овеснов. Именно то, что не надо будет платить неустойку, должно упростить жизнь заемщикам, рассчитывает Гаврилов.

Использовать новый инструмент, в частности, планирует Бинбанк, сообщил РБК Голец. Несмотря на то что взысканию подлежат не все виды задолженности, а размер пошлины выше, чем при получении судебного приказа, использование данного закона выглядит обоснованным, считает он: в первую очередь сократится срок получения исполнительного документа, плюс процесс станет более системным.

«Секвойя кредит консолидейшн», по словам ее представителя, также намерена использовать новшество в качестве дополнительного механизма или альтернативы судам.​

Авторы: Светлана Бочарова, Юлия Титова

Источник: https://www.rbc.ru/economics/29/06/2016/57729c029a7947678f544017

Новые положения закона об исполнительной надписи нотариуса

В 2017 году активно действуют правила, позволяющие подтверждать задолженность гражданина, взявшего кредит и неспособного расплатиться, а после этого взыскивать долги, причем без решения суда (закон 360-ФЗ от 03.07.2016 года). Эти положения не действуют, если кредитором выступала микрофинансовая организация.

Исполнительная надпись нотариуса: взыскание задолженности, долг, нотариальная подпись, как банки будут взыскивать

Были внесены изменения в ряд основополагающих законодательных актов еще 22.06.2016 г., и вскорости Совет Федерации одобрил инициативу составителей этих положений

Судебные исполнители по инициативе банкиров могут взыскивать долги даже без судебного решения. Основанием для таких действий служит исполнительная надпись нотариуса.

Такая надпись делается по просьбе взыскателя, который желает получить с должника средства в виде:

  1. расходов, понесенных за получение этой надписи;
  2. договорных процентов.

К начислению неустоек, касающихся самого кредитного договора, это положение не относится. На копии основного документа, способного подтвердить задолженность, ставится исполнительная надпись. На оригинале документа должна присутствовать отметка по поводу наличия на копии исполнительной надписи.

Цель нововведений об исполнительной надписи нотариуса

Эти поправки, как считают законодатели, разгрузят суды. Ведь судьям систематически приходится исполнять рутинную работу, взыскивая задолженности, которые и без судебного разбирательства считаются бесспорными.

Кроме того, нотариусы получат дополнительную работу, так как их полномочия теперь расширятся.

Должники и кредиторы в новом положении

Чтобы взыскать просроченную задолженность, теперь кредитору нет потребности обращаться в суд. Ведь за этим обращением следуют:

  1. соблюдение всех судебных процедур, что потребует значительной затраты времени;
  2. вынесение решения, которое непременно будет обжаловано.

Возникла просроченная задолженность, которую кредитор стремится взыскать путем получения исполнительного документа. Теперь судебные приставы получают соответствующие полномочия очень быстро.

Это означает, что у должника не остается времени для успешного избавления от такого имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Исполнительная надпись приобретает значение:

  1. судебного решения;
  2. исполнительного документа.

После ее получения кредитор тут же может обратиться к судебным приставам-исполнителям. Нотариус внимательно изучает условия договора.

Если в документ включены условия, позволяющие взыскивать задолженность, только тогда ставится соответствующая нотариальная надпись.

Теперь банки активно предлагают заемщикам подписывать дополнительные соглашения, которые способны уточнить некоторые пункты текущего кредитного договора.

Представители банка, обращаясь к должнику с этой просьбой, утверждают, что заемщик якобы обязан поставить свою подпись, так как в кредитном договоре изначально может быть четко не оговорен период его действия.

Опытный юрист, выступающий на стороне должника, не советует ему подписывать вспомогательные документы. Во всяком случае, задействованный компетентный правовед должен:

  1. скрупулезно изучить каждый пункт такого дополнения к основному договору;
  2. сопоставить положения, обозначенные в дополнительном документе, с соответствующими пунктами основного договора;
  3. выяснить, будут ли выгодными (или хотя бы безвредными) такие действия для его клиента.

Если банк «настоятельно советует» должнику подписать такое соглашение, значит это выгодно именно ему, а не гражданину.

Теперь судебные исполнители, которые видят обозначенную надпись, стремятся взыскать с должника в полной мере:

  1. основную задолженность;
  2. проценты;
  3. сопутствующие долги в виде расходов, которые понес банк, заказывая у нотариуса исполнительную надпись.

В каких ситуациях обращение к нотариусу считается законным?

  • Требование не должно вызывать споров.
  • Обращение к нотариусу следует в течение 2-х лет со дня, когда у должника возникли невыполненные обязательства перед кредитором.

Этот пункт достаточно спорный, так как договор может быть составлен таким образом, что невыплаты даже за один-два месяца в некоторых случаях могут считаться нарушением условий соглашения за весь период.

Взыскатель сразу не может явиться к нотариусу. Прежде он обязан напомнить должнику о просроченных выплатах, причем письменно. После этого должно пройти не менее 14 дней.

Чтобы исполнить обязательства, заемщику следует:

  1. соблюдать определенные условия;
  2. придерживаться обусловленных сроков.

Кредитор обязан предоставить нотариусу доказательства того, что обозначенные в договоре сроки и условия должником игнорировались.

Известить проштрафившегося заемщика о том, что производятся нотариальный действия, нотариус обязан в течение 3-х дней (рабочих).

Имеет значение статус взыскателя и должника:

  1. если кто-то из этих субъектов права является физическим лицом, тогда документ, на котором стоит исполнительная надпись, может быть представлен приставу-исполнителю в течение 3-х лет;
  2. если оба эти субъекты права являются юридическими лицами, тогда требование с исполнительной надписью может быть предъявлено в течение 1 года.

Категории должников

Должниками, которых заставляют расплачиваться с учетом новых правил, могут выступать:

  1. обычные граждане (физ.лица);
  2. частные предприниматели;
  3. ЮЛ (организации).

В законе исключения не предусмотрены. Однако высококвалифицированный юрист-практик, к которому обращаются встревоженные заемщики, напоминает и клиентам, и оппонентам о следующих нюансах, обозначенных в основном законодательном акте.

Физическое лицо (гражданин РФ) запросто может стать проштрафившимся должником, однако при этом следует помнить о правилах потребительского кредитования, утвержденных законодателями. Чтобы требовать досрочного погашения кредита, истец обязан доказать, что просрочка составляет свыше 60 календарных дней.

Никаких обособленных положений для ЮЛ в данном случае законом не предусмотрено.

Обжалование внесудебного взыскания

В законе о нотариате указывается, что должник имеет право на обжалование действий нотариуса в районном суде, функционирующем в том районе, в котором работает нотариус (ст. 49).

Если ставится исполнительная надпись, значит совершаются определенные нотариальные действия. Разработан гражданско-процессуальный порядок обжалования исполнительной надписи (статьи 310-312 ГПК РФ). В суд придется обращаться как гражданам, так и представителям ЮЛ.

Должнику предоставляется 10 дней, чтобы обжаловать исполнительную надпись. Истечение срока начинается с момента, когда заемщик узнает о тех нотариальных действиях, которые ущемляют его гражданские права.

Для рассмотрения таких заявлений предусмотрена процедура особого производства. Компетентный юрист найдет в статьях 262-263 ГПК РФ положения, которые позволяют клиенту:

  1. противостоять произволу;
  2. отстаивать свои материальные интересы.

Главное, это представить в суде такой довод, который позволил бы оспорить какие-либо положения в договоре. То есть нужно доказать, что требование не является безусловным.

К примеру, гражданин, признанный заемщиком и должником, факт взятия кредита признает, а факт существования задолженности оспаривает.

Другой пример — гражданин не брал кредита, а стал должником:

  1. из-за действий мошенников;
  2. по причине сбоев в работе банковских служащих.

Тогда назначается исковое производство с целью признания соответствующих требований незаконными.

Заявление условного должника, не признающего задолженности, будет оставлено в районном суде без рассмотрения.

В этом случае грамотный юрист объясняет своему клиенту, что теперь спор будет разрешаться в порядке обычного искового производства:

  1. в арбитраже;
  2. в суде общей юрисдикции.

Кто вправе требовать взыскания долга обозначенным способом?

В выше обозначенных поправках не указывается, что кредиторами, взыскивающими задолженности по исполнительной надписи, могут выступать исключительно кредитные учреждения.

Допустим, речь идет о договоре цессии. Выдвинутые требования будут считаться законными, если взыскание предъявит новый кредитор. Причем право требования уступается любому субъекту.

Нельзя забывать про единственную оговорку в законе: микрофинансовая организация не имеет права взыскивать задолженности по исполнительной надписи.

Некоторые разъяснения законодателей

В Письме ФНП № 4135/03-16-3 от 18.11.2016 г. разъясняются некоторые существенные моменты, касающиеся значения нотариальной надписи.

  • Обозначен перечень документов, в которых нуждается нотариус.
  • Установлена четкая процедура оспаривания надписи.
  • Разработан нотариальный тариф и обозначен в законе.

Однако изучение документов:

  1. накладывает на нотариуса дополнительную ответственность;
  2. требует затраты времени;
  3. иногда вынуждает привлекать экспертов.
  • Так что потребуются дополнительные платежи, ведь нотариус может ставить надпись только в случае, если обязательства должника не вызывают сомнений.
  • Нотариус обязан воспользоваться разработанным механизмом для определения суммы долга.
  • Законодатели обозначили условия, при наличии которых нотариус может ставить выше обозначенную надпись на договоре потребительского кредитования.

Эти условия должны присутствовать:

  1. в основном договоре;
  2. в дополнительном соглашении.

Последствия введения в действие этого законодательного акта

Могут отметиться различные ситуации, не урегулированные законодателями. Пока что опытный правовед, отстаивающий интересы клиента (заемщика или лица, которому гражданин задолжал), в каждом индивидуальном случае ищет ответы в уже устоявшихся законодательных актах.

И все же остается много вопросов, способных вызвать разногласия даже у судей. Вот обычные примеры, с которыми уже столкнулся ваш юрист.

  • Спор о праве может продолжаться, а судебные приставы-исполнители уже выполнили требования на основании наличия исполнительной надписи.
  • Нотариус поставил обусловленную надпись, после чего действовать начали приставы. Но кредитор и заемщик пришли к соглашению (подписали дополнительный документ), изменив условия основного договора. Тогда как быть? Ведь нотариус, который ставил свою надпись, изучал только условия основного соглашения!
  • Банкиры вряд ли откажутся от взыскания неустойки, а исполнительная надпись не позволяет получить этот дополнительный доход по основному договору.

Заемщикам теперь потребуется более внимательно изучать каждый пункт кредитного договора. Только консультации с практикующим юристом могут избавить лицо, способное в будущем стать должником, от серьезных неприятностей.

  1. К тому же вашему юристу удастся более эффективно защищать ваши интересы в суде, если он ознакомится с ситуацией еще на ранних этапах заключения любой сделки.
  2. Также опытный правовед поможет отстоять интересы взыскателя долга, если этот субъект права станет его клиентом.
  3. Образец иска об взыскании долга и пени по договору на оказание услуг

Источник: https://zakony-prava.ru/novye-polozheniya-zakona-ob-ispolnitelnoj-nadpisi-notariusa/

Взыскание задолженности по кредитным договорам на основании исполнительной надписи нотариуса Сперанский А

Новеллы №360-ФЗ делают внесудебную процедуру возвращения долгов с участием нотариуса очень привлекательной как по временным, так и по финансовым затратам, поэтому эксперты ожидают, что она будет востребована кредиторами.

Немаловажно и то, что исполнительная надпись нотариуса снизит актуальность услуг коллекторских агентств – банкам будет проще обратиться к нотариусу и получить полноценный документ для судебных приставов, а значит, долги будут взыскиваться только методами, предусмотренными законом.

Второй вид исполнительной надписи до сих пор был возможен только по договорам, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 01.06.2012 г. № 543: договоры займа (залоговый билет), хранения, проката. Сегодняшние изменения позволили совершать исполнительные надписи на основании любого нотариально удостоверенного договора, а также на основании кредитного договора.

3. Порядок взыскания долгов по расписке через нотариуса — 6 основных этапов

Далеко не все должники возвращают долги вовремя. Некоторые не возвращают их вообще. Кредиторы скрупулёзно изучают законодательство и выискивают способы вернуть свои средства. Государство, в свою очередь, поддерживает их, чем может. В частности, принимает соответствующие законы.

Возможность взыскать долги через нотариуса возникла не так давно. С 1 июля 2016 года в законе о Нотариате появился пункт о том, что нотариус уполномочен ставить исполнительную надпись на кредитном договоре. Наличие нотариальной надписи дает кредиторам законное право на принудительное взыскание долга.

Кто может взыскать долг на этом основании:

  • банки — когда в договоре есть пункт о внесудебном взыскании;
  • граждане и юрлица — когда договор, по которому имеется задолженность, заранее был нотариально заверен.
  • Опубликованная на нашем сайте статья «Взыскание долгов» расскажет вам более подробно об особенностях и этапах этого процесса.
  • Порядок взыскания задолженности через нотариуса предполагает несколько последовательных шагов.
  • Посмотрим, как нужно действовать, когда понадобилась исполнительная надпись.

Отправить извещение заемщику нужно обязательно. И сделать это нужно в письменном виде. Перед тем, как принять и изучить необходимые документы, нотариус будет проверять, оповестили ли вы должника о том, что направляетесь за получением исполнительной надписи.

  1. Наша статья «Досудебное взыскание долгов» расскажет, как решить вопрос, не доводя дело до судебного разбирательства.
  2. Чтобы получить нотариальную надпись, придется предоставить нотариусу некоторые документы.
  3. Перечень бумаг:
  • оригиналы и заверенные копии документов, согласно которым возник долг;
  • для физлиц — договор о взыскании задолженности во внесудебном порядке, заверенный нотариусом;
  • для юрлиц — отдельный документ, в котором рассчитана сумма долга за подписью руководителя и главбуха;
  • два уведомления заемщика — извещение, устанавливающее срок выплаты задолженности и оповещающее о намерении прибегнуть к исполнительной надписи;
  • заявление нотариусу;
  • документ об оплате нотариального тарифа;
  • доверенность (на случай передачи полномочий представителю).

Три года с момента возникновения права на иск — срок, в который допускается оформление исполнительной надписи.

В этом документе должны содержаться:

  • ФИО и должность нотариуса;
  • наименование либо ФИО и адрес заимодателя;
  • аналогичные сведения о заемщике;
  • срок для взыскания;
  • список имущества либо размер взыскиваемого долга;
  • стоимость исполнительной надписи;
  • полная дата оформления исполнительной надписи;
  • регистрационный номер исполнительной надписи в реестре;
  • подпись и печать нотариуса.

Исполнительная надпись нотариуса: взыскание задолженности, долг, нотариальная подпись, как банки будут взыскивать

  • На уведомление заемщика о действиях нотариуса законом отведено 3 рабочих дня.
  • Вместе с оповещением необходимо предоставить расчет суммы, предъявляемой к взысканию.
  • В публикации «Взыскание долга по расписке» вы найдете рекомендации, как возвращать долги, имея на руках расписку.

Фактически исполнительная надпись — это альтернатива судебному решению. Получив этот документ, кредитор отправляется прямо к судебному приставу.

Звучит угрожающе. Но оптимистично настроенные специалисты говорят о том, что к таким действиям крупные кредиторы (например, банки) будут прибегать только в самых сложных случаях. К примеру, когда заемщик в течение длительного времени систематически нарушает установленный график платежей.

Если заемщик считает действия нотариуса неправомерными или не согласен с суммой взыскиваемого долга, он вправе обратиться в суд. Однако в таком случае обжаловать он может лишь действия нотариуса, но не кредитора.

При этом стоит учитывать один нюанс. Даже высказывание несогласия и обращение в суд — не повод останавливать процесс взыскания.

Что делать в том случае, если юридические термины ставят вас в тупик и даже подробные рекомендации не проясняют суть дела? Конечно же, обращаться к специалистам по юридическим вопросам.

Высококвалифицированных юристов вы найдёте на сайте «Правовед». Любой вопрос решается быстро и без особых хлопот, поскольку ресурс предоставляет клиентам возможность выбрать специалиста из 500 ежедневно работающих в режиме онлайн.

Вы можете получить бесплатные рекомендации, если нужный юрист будет свободен в данный момент, или заказать платную, более подробную консультацию, охватывающую весь круг ваших вопросов. При необходимости специалисты помогут составить претензию должнику, оформить исковое заявление по взысканию долгов и другие бумаги.

В этом разделе мы сделаем обзор крупных и опытных компаний, куда можно обратиться за помощью в случае взыскания долга.

Изучайте послужные списки и выбирайте подходящее для вас учреждение.

Компания с 20-летним стажем наработала такой уровень профессионализма, что за месяц справляется с 8000 запросов. За весь период существования организации здесь успешно проведено около 25000 дел.

Специалисты центра — это высококвалифицированные юристы, которые преодолевают любые сложности с минимальным риском. Вам гарантированы конфиденциальность, профессиональный подход и высокое качество услуг при их разумной стоимости.

Здесь решается множество вопросов, и получают правовую поддержку физические и юридические лица. Бесплатную консультацию получить просто — позвонив по указанным телефонам или оставив заявку на главной странице сайта. Офис компании находится в Москве.

Учреждение специализируется на взыскании долгов, причём на любой стадии процесса. Вам помогут вернуть долг и неустойку, а расходы на юридические услуги гарантируют возместить за счет должника.

Система расчета очень выгодная для клиентов. Аванс вы платите только на покрытие накладных расходов, основная оплата вносится после достижения результата. Таким образом, работа на результат и скорость вам обеспечены. При этом компания дорожит своей репутацией и использует только легальные методы.

На сайте вы найдете некоторые советы и рекомендации по наиболее распространенным ситуациям. Там же выложена подробная инструкция о том, что можно предпринять для списания безнадежного долга в счет убытков. Юристы «Консультанта» работают оперативно, и уже через 3 часа после оформления заявки вы получите оценку долга.

В числе прочих услуг компания занимается

и оказывает консультативную помощь по юридическим вопросам. Стаж работы — 24 года. Взыскание долгов с физических и юридических лиц производится юристами «Легиса» только законными способами.

Вам помогут урегулировать любые споры и погасить конфликт на ранней стадии, не доводя дело до суда. Здесь берутся решать самые сложные вопросы и успешно с этим справляются.

Офисы компании находятся в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. Со своей проблемой обращайтесь напрямую туда, либо свяжитесь с консультантом по телефону или электронной почте. Конфиденциальность гарантирована.

Итак, алгоритм возврата долга по нотариальной расписке мы рассмотрели. Но подводные камни есть везде.

Поэтому теперь уделим внимание ситуациям, в которых такой способ возврата задолженности неприемлем.

Чтобы можно было требовать возврата долга на основании исполнительной надписи, в кредитном договоре должен быть пункт аналогичного содержания.

Если таковой пункт отсутствует — закон не на вашей стороне. Придется действовать другим способом взимания задолженности, то есть путем судебного разбирательства.

Это же условие будет на руку тем, кто берет кредит. Каким образом?

Публикация «Взыскание долгов с юридических лиц» на нашем сайте описывает все нюансы возврата средств, взятых в кредит юрлицом.

Закон об исполнительной надписи не действует, когда кредитором выступает микрофинансовая организация. В этом смысле банки получили больше полномочий. Микрофинансовые организации должны по-прежнему обращаться в суд, чтобы взыскать долг.

Поэтому если вы задолжали определенную сумму микрофинансовой организации, вам можно не опасаться взыскания через нотариуса. Но не спешите радоваться — долг могут потребовать и через суд.

Для заемщиков, которые любят накапливать задолженности, это несомненный плюс — за старые долги можно не беспокоиться. По крайней мере, новый упрощенный способ их не коснется.

Для банков и прочих кредиторов эта поправка в законе означает, что выплат по кредитам, неоплачиваемым более двух лет, придется, как раньше, требовать через суд.

Письменное уведомление заемщика — непременное условие действия нотариальной надписи. Его отсутствие — законный способ избежать принудительного взыскания.

Кроме того, в течение 10 рабочих дней заемщик может направить письменное возражение. Тогда нотариус должен выписать постановление об отмене исполнительной надписи. Сделать это нужно не позднее 3 рабочих дней с того дня, когда поступило возражение.

В статье «Взыскание долгов с физических лиц» изложены другие советы, как облегчить возврат долга.

Если у вас остались вопросы по теме, советуем посмотреть видеоролик.

Новые функции нотариуса: исполнительная надпись, реестр участников ООО и другие

  • По исполнительной надписи нотариуса кредиторы смогут взыскивать долги в бесспорном порядке;
  • Избрание нотариуса депутатом Госдумы, регионального или муниципального законодательного органа станет основанием для приостановления его полномочий;
  • Нотариусов обяжут повышать свою квалификацию не реже одного раза в 4 года;
  • Граждане и юрлица смогут обращаться за нотариальным удостоверением договоров отчуждения недвижимости к любому нотариусу на территории России, независимо от места расположения имущества;
  • Нотариусы будут вести реестр участников ООО и предоставлять из него выписки.Рассмотрим подробнее те новшества, которые вызвали наибольший резонанс в СМИ и обществе.

Федеральный закон предусматривает расширение перечня применения исполнительной надписи нотариуса. Законодатели обуславливают это необходимостью разгрузить суды, вернуть ситуацию с урегулированием долговых отношений в правовое поле, предоставить банкам, а также гражданам и юридическим лицам возможность оперативного и законного решения проблем невыплаты долгов.

Взыскание задолженности по кредитным договорам на основании исполнительной надписи нотариуса (Сперанский А

  1. Чтобы вам проще было определиться с решением, стоит ли начинать данную юридическую процедуру, мы распишем плюсы и минусы этого способа.
  2. Целесообразен ли он в вашем конкретном случае — понять можете только вы сами.

  3. Преимущества:
  1. Сравнительно невысокая стоимость услуги. Совершение нотариальной надписи обычно обходится в 0,5% от взыскиваемой суммы, не более 20000 руб. и за юридические услуги от 3000 руб.
  2. Оперативность.

    Строгих сроков на совершение исполнительной надписи нет. Если нотариус работает профессионально и не очень загружен работой, исполнительная надпись оформляется очень быстро — буквально за 1 день.

  3. Безвыходность положения должника.

    В случае с исполнительной надписью вы как кредитор не обязаны ждать согласия заемщика с требованиями, которые вы ему выдвинули.

Недостатки:

  1. Невозможность взыскания процентов, пени и штрафа. Взыскать проценты можно только в судебном порядке. Это же касается пени и штрафов, даже когда об оплате неустойки есть соответствующий пункт в договоре.
  2. Невозможность списать расходы на услуги юриста-консультанта на должника. Возмещение дополнительных расходов, связанных с взиманием долга через совершение нотариальной надписи, также не предусмотрено законом. Это можно сделать только в том случае, если вы взимаете долги путем судебного разбирательства.
  3. Ограниченный круг вариантов. Далеко не во всех случаях взыскания долгов можно применять нотариальную надпись. Например, если у вас на руках договор поставки, то вам необходим документ, в котором должник признает за сбой долг. А какой же должник поспешит предоставить такую бумагу?

Значительная часть спорных случаев возникает именно по договорам поставок. Таким образом, выходит, что большинство подобных споров без вариантов приходится решать через экономический суд.

Таким образом, у банков вновь появилась возможность внесудебного взыскания задолженности по кредитному договору. Заметим, однако, что данная процедура не распространяется на поручителей, хотя, как отмечалось выше, раньше поручители входили в сферу внесудебного взыскания на основании исполнительной надписи органов, совершающих нотариальные действия.

В настоящее время жизнь заставила «оживить» процедуру внесудебного взыскания задолженности по кредитным договорам на основании исполнительной надписи нотариуса, что и было сделано в результате вступления в силу Федерального закона от 03.07.2019 N 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Юридические услуги

Нередко суммы в письменном требовании к должнику и в исполнительной надписи нотариуса различаются. Как правило, сумма в исполнительной надписи больше, происходит это за счет того, что банк может начислить новые санкции к моменту совершения исполнительной надписи.

Однако, если должнику в письменном требовании было сообщено, что при совершении исполнительной надписи сумма задолженности может быть увеличена с учетом начисления штрафных санкций и процентов, суды, как правило, расценивают это как доказательство бесспорности суммы заявленных требований.

Исполнительная надпись нотариуса — один из способов принудительного взыскания задолженности по кредитному договору. Нередко этот способ используют банки в случае задолженности по ипотечным договорам.

В настоящее время сложилась следующая ситуация: большинство должников уже знают, как правильно вести себя, если банк обратился в суд, но имеют очень приблизительное представление о действиях в случае совершения исполнительной надписи нотариуса.

Хотя нередко совершение исполнительной надписи можно успешно обжаловать.

Исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре

В соответствии со ст. 90 Основ законодательства «О нотариате» перечень документов, по которым производилось взыскание задолженности в бесспорном порядке на основании нотариальных надписей, совершающих нотариальные действия, утвержден постановлением Совета Министров РСФСР от 11 марта 1997 г. N 171, с изменениями 1984, 85, 86, 89, 91 и из которого в настоящее время исключен п. 2.

Источник: https://stroitel-55.ru/yurist/vzyskanie-zadolzhennosti-kreditnym-dogovoram-osnovanii-ispolnitelnoy-nadpisi-notariusa-speranskiy/

Исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре

В последнее время ситуация с экономическим кризисом в стране привела к росту невыплат по кредитам. Ответом на это стала активизация деятельности коллекторских компаний.

Для защиты интересов граждан наши законодатели начали ужесточать регламентацию деятельности коллекторов.

Однако, необходимость защитить также интересы добросовестных кредиторов, прежде всего, банков, привела к тому, что законодатель решил предоставить им дополнительные инструменты в работе с задолженностью по кредитным договорам.

Совсем недавно 03.07.2016 г. был принят Федеральный закон № 360-Ф, вносящий изменения в Основы законодательства РФ о нотариате.

Самым существенным изменением стала новая редакция ст.

90 Основ, а именно пункт 2, который установил, что документом, по которому взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса являются кредитные договоры, за исключением договоров кредитором по которым выступает микро финансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи.

Для банковских организаций из этой новой нормы следуют  следующие выводы:

  1. Теперь взыскивать задолженности по кредитным договорам можно во внесудебном порядке через исполнительную надпись нотариуса. При этом законодатель указал, что для этого не обязательно нотариальное удостоверение самого кредитного договора. Ранее нотариус мог совершить исполнительную надпись на кредитном договоре только в том случае, когда он был нотариально удостоверен.
  1. Для того, чтобы у банка была возможность прибегать к исполнительной надписи нотариуса в случае неисполнения обязательства должником, в кредитном договоре должно обязательно включаться условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи.
  1. Самый важный аспект. Если исполнительная надпись совершается на таком кредитном договоре, то взыскать по ней можно только невыплаченную сумму долга, сумму неустойки, процентов и нотариального тарифа. Данная исполнительная надпись даст возможность взыскать указанную в ней сумму за счет любого имущества, принадлежащего должнику. В том случае, когда кредитор планирует обратить взыскание на заложенное имущество, также как и раньше необходимо нотариальное удостоверение договора залога. Только в этом случае нотариус сможет совершить исполнительную надпись на основании которой возникнет право обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В связи с этим, банковским организациям стоит заранее включать формулировки о взыскании задолженности по исполнительной надписи в проекты кредитных договоров.

Источник: http://www.ralko.ru/node/88

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector