Ипотека в банке уралсиб: процентная ставка, условия и отзывы

В статье рассмотрим процентные ставки по ипотеке в банке Уралсиб. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и какие документы нужны для подачи онлайн-заявки. Мы подготовили для вас порядок получения ипотеки в Уралсиб и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Уралсиб

Ипотека в банке Уралсиб: процентная ставка, условия и отзывы

Страхование позволяет уменьшить негативные последствия или вовсе избежать их при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но единственным видом страхования, обязательным при заключении договора ипотеки с банком Уралсиб, является страховка недвижимости от повреждения или утраты (разрушения). От страхования жизни можно отказаться, но тогда Уралсиб увеличит процентную ставку по ипотеке.

Также прочитайте: Как взять потребительский кредит в Уралсиб Банке: ставка, условия, калькулятор и подача онлайн-заявки

Программы и процентные ставки

Уралсиб предлагает как стандартную ипотеку на готовое и строящееся жилье, так и множество уникальных продуктов, в т. ч. с государственной поддержкой.

В банке действуют следующие виды спецпрограмм по ипотеке:

  • Ипотека по двум документам. Если у вас нет возможности или времени подтвердить доходы документально, можно обойтись и без этого. Но аванс по ипотеке, оформленной по 2 документам, будет не меньше 40%.
  • Военная ипотека — специальная программа для участников НИС.
  • Семейная ипотека под сниженный процент. Ее участником ее может стать молодая семья, имеющая 3 и более детей.
  • Ипотечные каникулы. Программа позволяет платить только 50% от ежемесячного платежа, пока квартира строится.

Условия кредитования по каждой программе имеют ряд особенностей. Подробную информацию по ним приведем в таблице:

Программа Сумма Первоначальный взнос Ставка
Строящееся жилье 300 000 — 50 000 000 р. от 10% от 9,2%
Готовое жилье от 9,5%
Семейная ипотека от 50% от 8,9%
Ипотечные каникулы от 20% от 10,5%
Под залог имеющегося жилья без первоначального взноса от 12,5%
Для клиентов партнеров от 20% от 9,2%
Военная ипотека 2,1 млн руб. (погашается из средств НИС), до 2,6 млн руб. (погашает из средств НИС и военнослужащего) 10,9%
Рефинансирование кредитов под залог недвижимости до 50 млн руб. от 9,5%

Калькулятор ипотеки

Уралсиб постарался сделать официальный сайт максимально удобным и информативным для потенциальных заемщиков. На нем размещен ипотечный калькулятор, который рассчитывает сумму ежемесячного платежа, базовую ставку и подбирает удобный размер первого взноса.

Перед проведением расчета надо выбрать ипотечный продукт и указать в калькуляторе следующую информацию:

  • тип объекта недвижимости и его стоимость;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита;
  • подходящий тарифный план;
  • будет ли оформлено страхование титула и/или жизни и здоровья.

Система автоматически проведет все расчеты. Но они будут носить предварительный характер. Например, на вторичное жилье ставка часто оказывается немного выше, чем учитывается калькулятором.

Пример. Квартира, оформляемая в ипотеку, стоит 4 млн рублей. Срок кредита — 11 лет, первоначальный взнос — 30%.Оформляются все страховки. В этом случае надо внести 1,2 млн руб. в качестве первого взноса, а ежемесячный платеж составит от 34 568 до 36 789 руб. в зависимости от тарифного плана.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Уралсиб

Оставить предварительную заявку можно через официальный сайт банка. В ней указывается следующая информация:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • пол;
  • телефон;
  • email.

После подтверждения данных заявка сразу же будет отправлена менеджеру, и он свяжется с вами для консультации.

Ипотека в банке Уралсиб: процентная ставка, условия и отзывы

Как взять ипотеку в Уралсиб

Нужно дождаться одобрения от банка перед тем, как переходить к дальнейшим действиям. А после получения положительного решения можно переходить к следующим шагам:

  1. Выбор жилья. Надо уточнить в банке требования к недвижимости. Часто они носят довольно общий характер, но все же стоит проконсультироваться, чтобы исключить необходимость срочного поиска другого объекта недвижимости.
  2. Оценка и сбор документов на недвижимость. Пакет документов на квартиру (дом) должен предоставить продавец, а вам необходимо оплатить оценку объекта недвижимости.
  3. Согласование условий с банком. После заключения предварительного договора купли-продажи вам вместе с продавцом недвижимости следует обратиться в банк. Сотрудники кредитной организации примут документы. Иногда представители службы безопасности банка выезжают также для повторного осмотра недвижимости.
  4. Заключение сделки. Если банк согласовал объект, то можно оформлять все необходимые документы. Для этого нужно обратиться в Регпалату и подписать договор купли-продажи.

Требования к заемщику

Получить ипотеку в Уралсиб может российский гражданин в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий постоянную регистрацию в любом населенном пункте страны.

Стаж на текущем месте работы должен быть минимум 3 месяца. Работодатель потенциального заемщика при этом должен вести свою деятельность не меньше года.

Требования к недвижимости

Уралсиб оформляет в ипотеку не только квартиры, но и апартаменты или таунхаусы. В момент оформления сделки жилье может быть уже готовым или еще только строиться. Готовую недвижимость можно купить как у застройщиков, так и на вторичном рынке.

Список необходимых документов

Первоначально необходимо представить только пакет документов на заемщика. Документы по недвижимости можно подать в Уралсиб после одобрения заявки в течение срока действия положительного решения.

В пакет документов заемщика входят:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке, разводе, рождении детей;
  • брачный договор (предоставляется до заключения сделки);
  • копия трудовой книжки/договора;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка (можно заменить на выписку с зарплатного счета).

При предоставлении документов на недвижимость нужно не забыть об отчете независимого оценщика. Без этого документа банк не сможет провести согласование квартиры (дома).

Анкета клиента

Образец анкеты-заявления на ипотеку можно скачать с официального сайта Уралсиб.

Рассмотрим, какие сведения должны быть в ней указаны:

  • данные заемщика (Ф.И.О., адрес, СНИЛС, ИНН, телефоны) и его паспорта;
  • сведения о месте работы;
  • информация о доходах и расходах;
  • сведения о других членах семьи и их доходах (при наличии и необходимости);
  • информация об имеющемся имуществе (автомобили, квартиры и т. п.);
  • сведения о желаемом кредите (срок, сумма, размер первого взноса, известные данные о приобретаемом жилье);
  • согласие на страхование и обработку информацию.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Выгодно ли оформлять рефинансирование ипотеки в Уралсиб?

Физическим лицам, которые оформили ипотеку в период действия высоких ставок, банк Уралсиб предлагает оформить рефинансирование ипотеки. Данная услуга доступна только клиентам других банков.

После проведения данной процедуры ставка по кредиту снижается, уменьшается переплата и ежемесячные платежи.

 Уралсиб рассматривает заявки на рефинансирование ипотеки буквально за 3 дня, за что он часто получает положительные отзывы.

Для проведения рефинансирования надо собрать пакет документов на заемщика, а подготовить оценку недвижимости. Если сделка будет одобрена и условия нового кредита вас устроят, можно заключать договор.

Уралсиб погасит кредит перед предыдущим кредитором безналичным переводом. После этого надо получить в первом банке погашенную закладную и обратиться в МФЦ с новым договором ипотеки.

Старая запись об ипотеке будет закрыта, а также будет оформлена и новая закладная.

Как получить реструктуризацию ипотеки?

Если вы допустили просрочку при выплате ипотеки, то есть шанс решить проблему, воспользовавшись реструктуризацией долга. В рамках этой процедуры Уралсиб готов пойти на снижение штрафов, подобрать новый график погашения или предоставить отсрочку. Для подбора оптимальных условий реструктуризации нужно связаться с представителями банка по телефону.

Для реструктуризации ипотеки нужно подать заявление в любом отделении банка или по электронной почте. В течение 3 рабочих дней специалисты банка рассмотрят запрос и свяжутся с вами для согласования условий реструктуризации.

Как досрочно погасить ипотеку в Уралсиб?

Досрочное погашение позволяет снизить процент переплаты по кредиту. Для проведения досрочного погашения необходимо подать соответствующее заявление в Уралсиб за 15 календарных дней до планируемой даты полного или частичного погашения.

При частичном досрочном погашении в Уралсибе происходит сокращение срока кредита, но можно попросить банк и уменьшить размер ежемесячного платежа.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

При оформлении ипотеки потребуется застраховать жилье от риска порчи и/или утраты, а также гражданскую ответственность. Страховать или нет жизнь — вы решаете сами.

Отказ от данного вида страхования в Уралсиб не повлияет на решение по кредитной заявке, но приведет к увеличению ставки на 1%.

Отзывы клиентов об ипотеке в Уралсиб

Олег Чижов:

Ипотека в банке Уралсиб: процентная ставка, условия и отзывы

Алина Субеева:

«Мы брали ипотеку в Уралсиб в 2013 году и погасили ее досрочно в 2018. За 5 лет от сотрудничества с банком у меня остались только положительные эмоции.

Сотрудники всегда помогали с решением возникших вопросов, а досрочное погашение проходило без заминок и потерянных заявлений. Со снятием обременения также никаких проблем не было. Видно, что у банка все отработано.

При необходимости за ипотекой сразу в Уралсиб пойдем в следующий раз».

Дима Польшев:

Ипотека в банке Уралсиб: процентная ставка, условия и отзывы

Рома Ожегов:

«Когда я оформлял ипотеку, то рассматривал предложения нескольких банков, но Уралсиб предложил наиболее удобные условия. Первоначальный взнос — 15%, тогда как в других местах с меня просили минимум 20%. Выплачиваю уже почти год этот кредит и пока никаких проблем не заметил».

Источник: https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-banke-uralsib.html

Ипотека в Уралсиб банке: условия, требования к заемщику и отзывы клиентов

Уралсиб дает уникальную возможность заемщикам – приобрести недвижимость по минимальной годовой процентной ставке.

Программы ипотеки в банке «Уралсиб» в 2019 году. Условия

Уралсиб позволит купить квартиру, частный дом с участком земли, коттедж и другое имущество на первичном и вторичном рынках. Программы, которые доступны каждому, открою новый мир возможностей.

Во внимание берется:

  • Уровень платежеспособности клиента;
  • Материальное положение граждан;
  • Степень занятости;
  • Возраст;
  • Социальный статус;
  • Уровень образования;
  • Опыт работы;
  • Средний ежемесячный доход.

Многие банковские продукты от «Уралсиба» предполагают хорошие скидки и льготы.

Уралсиб предлагает заемщикам следующие банковские продукты по кредитованию:

  1. Заем на вторичное жилье;
  2. Ипотечное кредитование при приобретении недвижимости в новостройке;
  3. Семейный вид кредитования;
  4. Ипотека для военных;
  5. Ссуда под залог недвижимого имущества;
  6. Программа «Ипотечные каникулы»;
  7. Оформление займа только с двумя документами;
  8. Кредитование под залог.

В Уралсибе лучшие условия для заемщиков:

  • Сниженные процентные ставки.
  • Выгода при подключении страховки.
  • Расширенный период выплат.
  • Лояльные условия для тех, кто получает зарплату на карту банка.

Ипотека на новостройку

Рассчитана на тех, кто хочет купить недвижимость еще в стадии постройки. Это будет новое жилье, в котором раньше никто не жил. Уралсиб выдвигает следующие условия:

  • Доступная сумма от 300 000 рублей до 50 000 000 рублей;
  • Срок от 3 до 30 лет;
  • Первый взнос нужно внести в объеме 10% от общей суммы.

Специалисты рекомендуют тщательно продумать график выплат прежде, чем оформлять ипотеку на максимальную сумму. Не стоит приобретать кредитный продукт, граница которого доходит до предельной суммы. Такие условия могут сильно снизить уровень вашей платежеспособности, что приведет к регулярным просрочкам и задолженностям.

Самый маленький первичный взнос в объеме 10% доступен молодым семьям, которые используют материнский капитал. Стандартные клиенты, которые не участвуют в программах лояльности, должны внести единовременную плату в размере 15%.

Читайте также:  Как перевести деньги с мегафона на мегафон через телефон

Вторичное жилье

Программы банка «Уралсиб» предусматривают покупку недвижимости на вторичном рынке. Вы сможете получить заем, объем которого достигнет 50 000 000 рублей. Срок кредитования может составить до 30 лет.

Самый маленький объем первичного взноса составляет 15% для простых клиентов Уралсиба, которые не участвуют в программах лояльности. При покупке готового жилья банк сможет предоставить вам до 50 000 000 рублей, срок выплат будет до 30 лет.

При рассмотрении заявок банк производит аккредитацию вторичного жилья. Без нее вы не сможете оформить ипотеку на покупку недвижимости со вторичного рынка.

Индивидуальные предприниматели должны внести единовременную плату, равную 30% от всей суммы имущества, собственники частного бизнеса платят 40%.

Семейная Ипотека в «Уралсиб»

Специальное предложение, которое предполагает активную поддержку государства. Под условия программы подходят семьи, у которых трое и более детей. Главное условие – они должны быть рождены в промежуток от 2019 до 2022 года.

Смотрите на эту же тему:  Как взять ипотеку в Испании россиянину в [y] году?

Уралсиб предъявляет следующие условия к льготной ипотеке:

  • Первичный взнос составит 50% от всей стоимости жилой площади;
  • Срок погашения долга от 3 до 30 лет;
  • Минимальный объем займа – 300 000 рублей, максимальный 30 000 000 рублей;
  • Есть возможность приобретения готового жилья, недвижимости на этапе возведения;
  • Главное условие – купленное имущество ставится под залог в кредитную организацию.

Рефинансирование

Программа рефинансирования ипотеки в Уралсибе, оформленных в сторонних банках, позволит получить более выгодные условия и снизить действующую нагрузку.

Действуют следующие параметры:

  • Максимально доступная к получению сумма – 50 000 000 рублей;
  • Срок выплат – до 30 лет.

В Уралсибе есть возможность перекредитования не только ипотечного продукта, но и:

  • Потребительских займов;
  • Автокредитов;
  • Действующих кредитных карточек;
  • Долги у микро-организаций, которые предоставляют займы.

Ипотека в банке Уралсиб: процентная ставка, условия и отзывы

Военная ипотека

Военные, которые участвовали в НИС более 3 лет, имеют возможность оформления льготного кредита в Уралсибе. Вы сможете купить недвижимость по самым хорошим условиям:

  • Наибольший объем кредита – 2,6 миллионов рублей;
  • Срок погашения до 20 лет;
  • Допускается внесение средств из материнского капитала.

Разрешено покупать только аккредитованную недвижимость, если речь идет о вторичном рынке.

Под залог недвижимости

Если вы не хотите вносить первичный взнос, не имеете на это средств, то такая программа отлично вам подойдет.

Основные условия:

  • Ссуда выдается размером от 300 000 рублей;
  • Первоначальный взнос отсутствует;
  • Кредит возвращается в течение 25 лет.

Ипотечные каникулы

Программа от Уралсиба «Ипотечные каникулы» – своеобразная опция по любому из ипотечных продуктов. Суть заключена в снижении ежемесячных выплат во время строительства приобретенной на первичном рынке недвижимости.

Заемщику предоставляется возможность:

  • Погасить 50% от настоящего платежа;
  • Отказаться от опции «Ипотечные каникулы», начать выплаты в полном размере;
  • Совместить аренду недвижимости и выплаты за строящийся объект.

Срок предложения может составлять от 12 до 24 месяцев.

Ипотека по двум документам

Клиенты, которые в силу обстоятельств не могут собрать нужный пакет документов, активно пользуются специальной программой от «Уралсиб», предполагающей предъявление лишь двух документов: паспорт гражданина РФ и любой документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение).

Условием этой программы стал высокий первичный взнос, равный 40% от стоимости приобретаемого заемщиком жилья. Заявки на получение ссуды рассматриваются быстрее, чем обычная ипотека.

Ипотечный кредит для банковских сотрудников

Уралсиб выделяет несколько категорий граждан:

  • Военные;
  • Социальные работники;
  • Зарплатные клиенты;
  • Сотрудники банка.

Для последних условия при оформлении ипотеки самые выгодные. Процентная ставка составит только 9,5% годовых. Срок кредита – до 30 лет.

Ипотечный калькулятор Уралсиба

На официальном сайте банка есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента.

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

  • Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж трудовой деятельности.
  • Вводятся главные параметры. Желаемая сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор позволяет:

  • Сэкономить время.
  • Расписать заранее график платежей.
  • Внести коррективы в намеченные планы.

Ипотека в банке Уралсиб: процентная ставка, условия и отзывы

Как получить ипотеку

Для получения ипотеки нужно собрать пакет необходимых документов и прийти в представительство банка на консультацию.

Ипотечное кредитование – непростая банковская услуга, которая предполагает наличие постоянного места работы, высокую платежеспособность. Банку нужны гарантии, что вы сможете выплачивать долг в течение длительного периода времени.

Требования к заемщику

Уралсиб выдвигает следующие требования к заемщикам:

  • Нужно быть гражданином РФ;
  • Наличие постоянной регистрации в том районе, где расположено представительство банка «Уралсиб»;
  • Возраст от 18 лет до 65 лет;
  • Стаж работы от 6 месяцев;
  • Организация, где работает плательщик, должна быть зарегистрирована не менее 1 года назад.

Документы

Для того, чтобы вам одобрили ипотеку в банке Уралсиб, нужно предоставить ряд следующих документов:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • Военный билет мужчины, если он младше 27 лет.
  • Копия трудовой книжки, заверенная руководителем;
  • Справка о доходах, 2НДФЛ;
  • Свидетельство о браке или свидетельство о расторжении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка
  • ИНН, СНИЛС

Что делать после одобрения ипотеки в Уралсибе

После того, как вам одобрили ипотеку, можно приносить весь пакет документов, согласованный с банком. На ваш счет переведут деньги, на которые вы приобретаете имущество.

Как погашать долг?

Порядок погашения прописан в вашем договоре, вы ежемесячно будете вносить одинаковую сумму денег.

Ипотека в банке Уралсиб: процентная ставка, условия и отзывы

Можно ли досрочно погасить долг?

Уралсиб предусматривает досрочное погашение долга, но тогда немного изменится процентная ставка. Она может даже повыситься, если вы внесете крупную сумму.

Нужна ли страховка?

Страхование имущества и жизни клиента – это услуга, которая осуществляется по желанию заемщика. Вы можете обеспечить себе защиту от непредвиденных ситуаций и подключить страховку.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Уралсиб

Клиенты активно обращаются в этот банк. Специалисты выделяют следующие плюсы ипотеки в Уралсибе:

  • Сниженная ставка по процентам;
  • Расширенный лимит доступной суммы”
  • Скидки пользователям кредитных и дебетовых карт;
  • Возможность будущего рефинансирования;
  • Наличие электронных платежей;
  • Возможность погасить задолженности через мобильное приложение.

Недостатки:

  • Не во всех городах есть отделение Уралсиба;
  • Не всем клиентам могут одобрить ипотеку;
  • Если вы не являетесь клиентом банка или у вас плохая кредитная история, то ипотека может быть одобрена по завышенной процентной ставке.

Перед тем, как принять решение о кредитовании, необходимо взвесить все факторы. В 2019 году Уралсиб открывает множество выгодных тарифов, среди которых каждый клиент выберет себе подходящий.

Отзывы

Георгий. Новосибирск. «Добрый день, расскажу вам о своем опыте работы с Уралсибом. Взяли здесь ипотеку, условия очень выгодные. Все понравилось, отношения к клиенту очень вежливое. Будем советовать друзьям.»

Марина. Москва. «Уралсиб – лучший банк! Участвовали в программе молодых семей, внесли материнский капитал. Получили квартиру мечты на выгодных условиях. “

Женя. Москва. «В Уралсибе оформили ипотеку, нам понравились условия. Сотрудники предлагают множество программ. Каждый может подобрать требования под себя. Хороший банк для людей.»

Источник: https://Bizneslab.com/uralsib-ipoteka/

Условия ипотеки в банке Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает ипотеку с быстрым рассмотрением заявки. Также действуют льготные условия для действующих клиентов и тех, кто получает через него зарплату.

Какие программы сейчас актуальны?

Мы предлагаем вашему вниманию перечень предложений, которые реализуются в банке на момент написания статьи:

  1. Программа «Жилищных строительных сбережений» – специальное предложение по финансированию жилищного строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений. Процентная ставка – от 6%, максимальная сумма – до 1,5 миллиона рублей. Как это работает? Участник в течение периода от 3 до 6 лет накаливает на вкладе банке денежные средства для первоначального взноса по ипотеке, при этом он может пополнять свой счет ежемесячно. На ваши дополнительные взносы начисляется премия от государства в размере 30% от внесенной суммы, но не более 10.000 рублей. Когда вы накопите нужный вам размер денежных средств, вы закрываете вклад и используете накопления для получения жилищного кредита на особых льготных условиях. Важно: данное предложение доступно только заемщикам, постоянно проживающим в Республике Башкортостан, и признанным нуждающимися в жилых помещениях,
  2. Военная ипотека – создана специально для военнослужащих, состоящих в НИС не менее 3-ех лет. Они могут получить до 2,6 млн. руб. под фиксированные 10,9%, решение за 1 день, по двум документам оформляют,
  3. Приобретение готового жилья на вторичном рынке – происходит под ставку от 10,7% годовых, первоначальный взнос – от 15%. Можно использовать средства Материнского капитала,
  4. Приобретение строящего жилья на первичном рынке – аналогичные условия, только процент снижен – от 10,5%,
  5. Ипотека под залог имеющего жилья происходит без внесения собственных средств. Вам смогут предложить ставку от 12,5% годовых, сумму до 70% от оценочной стоимости недвижимости, причем в залог может оформляться собственность 3-их лиц,
  6. Рефинансирование имеющегося жилищного кредита от другого банка происходит следующим образом: ставка от 10,9%, выдают до 20 миллионов рублей, можно дополнительно собрать воедино долги от других компаний, выданные на потребительские цели,
  7. Ипотечные каникулы – данная услуга позволяет платить меньше, пока ваша квартира строится, позволяет арендовать квартиру и обслуживать ипотеку. Предоставляется под процент от 11,5%, ПВ от 20%, могут предоставить от 300 тысяч.

Ипотека для работников партнеров-банка происходит на особых условиях – под сниженную ставку от 10,7%. Чтобы рассчитать проценты, воспользуйтесь кредитным калькулятором:

Как получить кредит в Уралсиб банке?

Для начала вам нужно изучить условия, которые действуют в данной компании. От кредитора выдвигаются такие требования:

  • Российское гражданство.
  • Регистрация в том регионе, где есть офисы банка.
  • Возраст от 18лет, максимальный же определяется так, чтобы на момент полной выплаты клиент был не старше 70лет.
  • Стаж работы – не меньше 6 мес.

Из документов вам понадобится стандартный перечень бумаг: паспорт гражданина РФ, копия трудовой книжки, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кредитор может запросить дополнительные документы по своему усмотрению для подтверждения вашего уровня платежеспособности.

Не хотите тратить время на сбор бумаг и справок? Тогда вы можете кредитоваться по 2-ум документам на особых условиях:

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒
Ипотека в банке Уралсиб: процентная ставка, условия и отзывы

Для получения кредита вам нужно будет обратиться в ближайшее отделение компании, также можно сразу оформить заявку через Интернет на сайте uralsib.ru. Затем вам нужно будет продолжить оформление ипотеки уже в офисе Уралсиба, предоставив нужные документы

Читайте также:  Что выгоднее: лизинг или кредит

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-uralsib-otzyvy/

Ипотека в банке «Уралсиб»: условия и особенности

4

В банке «Уралсиб» есть возможность оформить ипотеку на готовое и строящееся жилье. Подробнее о кредитных программах и отзывах заемщиков читайте ниже.

Ипотека в банке Уралсиб: процентная ставка, условия и отзывы

Банк «Уралсиб» располагает несколькими ипотечными продуктами.

Особенности ипотечного кредитования

«Уралсиббанк» предлагает оформление ипотечного кредита на квартиры в готовых и строящихся объектах, частные дома, апартаменты. Первоначальный взнос стартует от 10%, но есть возможность оформить ипотеку без него. Минимальная сумма кредита – от 300000 рублей, а лимит – 50 млн. рублей. Предельная сумма зависит от платежеспособности заемщика.

Жилищный кредит выдается на срок 3-25 лет. Для зарплатных клиентов и заемщиков банка с хорошей кредитной историей предусмотрены скидки. Заявка на ипотеку рассматривается на протяжении 3 дней. Удобно, что оформление ипотеки в «Уралсиббанке» возможно по достижении возраста 18 лет.

Доступные программы

Оформить ипотеку на готовое жилье в «Уралсиббанке» можно под 13% годовых. Первоначальный взнос составляет минимум 10%. Ставка на жилье в строящихся объектах составляет 12.75% на момент строительства и 12.25%, когда дом сдан в эксплуатацию. Взнос при этом должен составлять не менее 20%.

Также можно оформить ипотеку под залог имеющегося жилья. Этот вариант подходит тем, кто не имеет средств на первоначальный взнос. Годовая процентная ставка составляет 13%. Можно привлечь для залога недвижимость третьих лиц.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором находится офис банка.
  • Возраст на момент оформления кредита – от 18 лет. К последнему платежу по графику заемщику должно быть не более 65 лет.
  • Трудоустройство на последнем месте – от 3 месяцев. Компания-работодатель должна существовать не менее 12 месяцев.

Необходимые документы

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт заемщика и копии всех заполненных страниц.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Если в квартире будут проживать несовершеннолетние, нужно разрешение органов попечительства на передачу имущества в залог.
  • Для мужчин до 27 лет — копия военного билета.
  • Копия свидетельства о браке/разводе, рождении ребенка.
  • Отчет по оценке недвижимости.

Необходимые документы на жилье:

  • паспорт продавца недвижимости;
  • правоустанавливающие и правоудостоверяющие документы;
  • кадастровый или технический паспорт;
  • справка о регистрации лиц, проживающих в продаваемой недвижимости;
  • выписка из ЕГРП;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • согласие супруга (-и) продавца на сделку;
  • заявление об отсутствии брачного договора;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • копия расписки о том, что продавец получил залог.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/ipoteka-v-banke-uralsib-usloviya-i-osobennosti/

Ипотека (Ипотечный кредит) в Уралсибе — условия, процентная ставка, отзывы клиентов

Процентные ставки зависят от выбранной программы кредитования, а также от страхования ответственности.

Минимальная процентная ставка, на которую следует рассчитывать при оформлении ипотеки с государственной поддержкой – 11,25 %. При приобретении готового жилья минимально возможная ставка – 12,5 %.

Чтобы получить минимальную ставку при жилищном кредите с господдержкой, не требуется выполнять, ровным счетом, ничего. Ставка в любом случае будет составлять 11,25 % — вне зависимости от суммы ипотечного займа, срока кредитования и размера первого взноса.

Единственное, что может повлиять – нежелание заемщика осуществлять страхование жизни. В этом случае процент составит 12,25.

На готовое и строящееся жилье минимальная ставка одинакова – 12,5 %. Чтобы добиться ее, необходимо:

  • размер первого взноса был более 50 %;
  • заемщик страхует все риски, в том числе жизни и здоровья;
  • был выбран пакет страхования – “Доверительный”.

Минимальный процент при использовании продукта “Ипотека под залог имеющейся недвижимости” – 15,25 %. При рефинансировании ипотечного займа, полученного в сторонних кредитных организациях – 12,75 %.

Как оформить

Для того, чтобы оформить кредит на улучшение жилищных условий в банке Уралсиб, потребуется:

  • проверить требования, которые предъявляются банком к заемщикам;
  • убедиться, что все документы, необходимые по выбранному продукту, могут быть собраны и должным образом подготовлены;
  • выбрать способ уведомления банка о желании получить кредит:
    • при помощи онлайн-заявки;
    • непосредственно в отделении банка.
  • произвести предварительный расчет жилищного кредита на онлайн-калькуляторе;
  • осуществить выбранный способ подачи заявки;
  • предоставить в Уралсиб документы по клиенту;
  • ожидать одобрения от банка;
  • если было принято положительное решение, выбрать объект недвижимости и согласовать возможность его кредитования;
  • собрать документы по объекту – заключить договор купли-продажи, произвести оценку;
  • заключить сделку по ипотеке;
  • зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Обнаружить, где находится ближайшее подразделение банка Уралсиб, можно следующим путем:

  • перейти на сайт;
  • вверху кликнуть по наименованию города, из открывшегося списка выбрать необходимый (если автоматически было определено неверное местонахождение клиента);
  • после этого кликнуть “Офисы банка”.

На карте будут автоматически представлены все найденные отделения согласно указанному населенному пункту.

Если кликнуть по соответствующей пиктограмме, можно получить дополнительную информацию:

  • об адресе;
  • телефоне;
  • режиме работы отделения.

Необходимые документы

В процессе оформления будут затребованы различные категории документов, среди которых:

  • основные;
  • предоставляемые только при наличии таковых;
  • о семейном положении;
  • которые требуются при оформлении ипотеки с материнским капиталом в Уралсиб банке;
  • удостоверяющие занятость и доходы.

Основной документацией является:

  • заявление-анкета;
  • ксерокопия паспорта.

При наличии таковых должны быть предоставлены:

  • копия военного билета (если заемщик – мужчина до 27 лет);
  • разрешение органов опеки на передачу в залог кредитуемого объекта недвижимости (потребуется в случае, если жилое помещение будет оформлено в собственность, помимо заемщика, несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных граждан).

Нужны будут бумаги, удостоверяющие семейное положение:

  • копия свидетельства о браке или его расторжении;
  • свидетельство о рождении детей (копия);
  • свидетельство о смерти законного супруга.

Если используется сертификат на маткапитал, необходимы:

  • свидетельство на маткапитал.

Бумаги, свидетельствующие о том, что заемщик осуществляет трудовую деятельность и получает доходы:

  • копия трудового договора;
  • 2-НДФЛ за последние полгода или по форме банка.

Отдельным категориям граждан нужно будет предоставить иную документацию. К примеру, держателям зарплатных карт не потребуется 2-НДФЛ или справка по форме Уралсиба.

Нужна будет всего лишь выписка по зарплатному счету, удостоверяющая доход за последние полгода (предоставлять не нужно, у банка есть данная информация).

Пенсионеры, для подтверждения своего дохода в виде пенсии, должны подать:

  • пенсионное удостоверение;
  • справка из ПФР о назначении и размере пенсии.

Анкета

Уралсиб дает возможность любому физическому лицу подать заявку в электронном виде, чтобы получить предварительное одобрение, не выходя из собственного дома. Это очень удобно и банку, и клиенту – ведь Уралсиб сразу получает нужную информацию и может еще до визита заемщика в офис определить – платежеспособно ли лицо или нет.

Чтобы найти форму заполнения электронной анкеты, следует:

  • зайти на сайт Уралсиба;
  • навести мышью курсор на вкладку “Частным лицам”, из открывшегося списка выбрать “Ипотека”;
  • на следующей странице будут представлены продукты банка – напротив каждого из них справа есть синяя кнопка – “Оформить заявку”;
  • нажимаем ее.

На следующей странице, сразу под формой расчета, будет еще одна кнопка – “Оформить заявку”. После ее нажатия нужно указать – есть ли учетная запись в личном кабинете на сайте Уралсиба.

Если есть, вводим почту, пароль и входим в ЛК. Если же нет, в процессе оформления заявки учетная запись будет автоматически создана.

Как рассчитать

Онлайн-калькулятор располагается на сайте банка Уралсиб. Чтобы найти его, необходимо:

  • зайти на сайт на вкладку “Частным клиентам”, далее “Ипотека”;
  • выбрать нужный продукт, к примеру, “Приобретение готового жилья”;
  • найти форму калькулятора – “Экспресс-расчет параметров кредита”.

Далее необходимо указать условия расчета:

  • выбираем, для какого объекта недвижимости будет производиться расчет – квартиры, жилого дома или таунхауса;
  • далее следует выбрать программу кредитования – готовое или строящееся жилье;
  • при помощи ползунков установить:
    • цену недвижимости;
    • размер первого взноса;
    • срок ипотечного кредитования.
  • далее – какой тарифный план страхования будет использоваться – стандартный пакет или доверительный;
  • указываем, будет ли осуществляться страхование жизни.

Расчет будет произведен автоматически – чуть ниже полей ввода параметров. Доступны следующие данные:

  • размер кредита;
  • ставка по нему;
  • сумма ежемесячного платежа.

Обратите внимание! При вводе некорректных значений будет выведено “Нет тарифа для заданного размера кредита”.

Это означает, что параметры первого взноса, срока или цены недвижимости были заданы неверно. Следует свериться с условиями предоставления продукта и подкорректировать параметры.

Страхование ипотеки

Страхование осуществляется по трем направлениям:

  • рисков ухода из жизни и утраты трудоспособности;
  • рисков полной гибели недвижимого имущества или его повреждения;
  • рисков ответственности заемщика перед банком касательно исполнения обязательств.

Оформление полиса страхования жизни не является обязательным требованием. Процедура страхования осуществляется в сторонних организациях по их тарифам.

Обязательным видом является страхование имущества. При приобретении готового жилья осуществляется непосредственно при заключении договора кредитования, при покупке у застройщика – после подписания акта приема-передачи квартиры.

  • Если первый взнос по ипотеке составляет до 30 % от стоимости объекта, необходимо также страховать ответственность.
  • Другими словами, если произойдет увольнение с работы или другой страховой случай, когда заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи, страховка позволит покрыть банку весь материальный ущерб в связи с этим.
  • Существуют общие условия страхования:
  • размер страхового возмещения устанавливается в размере, равным сумме жилищного кредита, увеличенной на 10 %;
  • страховое возмещение может быть уменьшено по волеизъявлению заемщика (осуществлять данную операцию можно ежегодно);
  • возмещение устанавливается в той же валюте, в которой и был выдан ипотечный займ;
  • договор страхования заключается либо на весь срок кредита, либо на один год, но с обязательным требованием ежегодной пролонгации;
  • при осуществлении заемщиком досрочного погашения ипотеки, страховая премия за неиспользованный период будет возвращена страховщиком по условиям и в сроки, предусмотренные договором страхования.

Для того, чтобы сообщить банку Уралсиб о заключении страхового договора, необязательно лично посещать банк – достаточно отправить электронное письмо на почтовый ящик.

Письмо должно выглядеть следующим образом:

 в заголовке письма  номер кредитного договора, а также ФИО заемщика
 в приложении к письму необходимо приложить файлы  сканированные копии документов, удостоверяющих оплату страховой премии по заключаемым договорам страхования

Уралсиб – крупная кредитная организация. Соответственно, разнообразие предоставляемых ипотечных продуктов позволит удовлетворить потребности любого клиента.

Доступна и ипотека с господдержкой, и под маткапитал, и для работников бюджетной сферы. Каждый найдет что-то для себя.

Отзывы на ипотеку в Райффайзен банке вы можете найти здесь.

Процентную ставку на ипотеку в Россельхозбанке узнайте в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/uralsib-ipoteka/

Ипотека в банке Уралсиб: процентные ставки, условия, отзывы

Ипотека банка Уралсиб – это отличная возможность для приобретения своей квартиры, городского дома или участка земли. При этом для рассмотрения доступна как новая, так и вторичная недвижимость. Данный кредитор предлагает обширный список разнообразных финансовых продуктов, обладающих уникальными особенностями и рассчитанных на большинство категорий граждан.

Читайте также:  Взять деньги в долг у частного лица под расписку: частные кредиторы, как правильно оформить расписку без нотариуса

Особенности ипотеки в Уралсиб

Рассматриваемый банк имеет множество положительных отзывов от простых людей, воспользовавшихся его услугами. Высокая симпатия к нему обуславливается тем, что ипотека Уралсиб является доступной для каждого.

Немалое количество различных программ разработано специально для граждан с разной платёжеспособностью.

При этом компания также учитывает рабочее место заёмщика и выдвигает ему весьма простые условия для оформления кредита: для этого не придётся тратить много времени на сбор множества различных бумаг.

Ещё один важный аспект работы с фирмой заключается в наличии различных льгот, которые могут сделать условия контракта ещё более выгодными. На данный момент получить ипотеку от Уралсиб можно по девяти основным финансовым продуктам, среди которых:

  1. «Новостройка»
  2. «Вторичное жильё»
  3. «Рефинансирование»
  4. «Семейная»
  5. «Военная»
  6. «Под залог уже имеющейся недвижимости»
  7. «По двум документам»
  8. «Под залог квартиры на абсолютно любые цели»
  9. «Каникулы»

Каждая из представленных выше систем обладает собственными уникальными характеристиками, на которых следует остановиться подробнее.

Ипотечные программы в Уралсиб

Начнём по порядку. Первой в списке является «Новостройка». Она подразумевает приобретение любого вида недвижимого имущества на этапе его постройки. Для этого выдвигаются следующие условия:

  • минимальный размер кредита составляет 300 тысяч, а максимальный – 50 миллионов рублей;
  • на погашение займа даётся срок от трёх до тридцати лет;
  • величина первоначального взноса составляет 15% от суммы имущества, являющегося объёктом сделки.

Важный момент: наибольший размер выдаваемого кредита выбирается исходя из того, какой платёжеспособностью обладает оформитель.

Для граждан, имеющих материнский капитал, предусмотрена возможность понизить начальный залог до 10 процентов. В иных случаях потребуется выплатить не меньше 15%.

Исключением являются сделки, в которых рассматриваются апартаменты: для них данный показатель равняется 20%.

Следующей является ипотечная программа Уралсиб, подразумевающая выдачу денег на недвижимость со вторичного рынка. В данном случае основные условия идентичны тем, что были описаны выше. Однако помимо них следует учесть, что жильё должно иметь аккредитацию от самого банка, или же пройти согласование во время оформления основного заявления.

В случае, если клиент является индивидуальным предпринимателем, ему потребуется заранее внести 30% от суммы покупаемого им объёкта. Для владельцев собственного бизнеса этот коэффициент составляет 40%.

«Рефинансирование» подразумевает изменение условий уже оформленной клиентом ранее ипотеки в других банковских учреждениях. Данная процедура направлена на то, чтобы сделать её более выгодной или простой для погашения. Для данной системы характерны следующие параметры:

  • величина одного займа не может превышать 50 миллионов рублей. При этом она напрямую зависит от финансовых возможностей заёмщика и остатка рефинансируемого кредита;
  • для выплаты даётся срок, не превышающий 30 лет.

Для переоформления доступна не только классическая ипотека, но и потребительские займы, сделки на покупку автомобиля или закрытие активных кредиток. Общее число объектов сделки, а также сумма выдаваемых денег индивидуальны и в каждом случае обсуждаются непосредственно со специалистами компании.

Следует отметить, что для использования рассматриваемой системы не требуется какое-либо разрешение от прошлой фирмы-кредитора. После получения финансов можно просто направить их на погашение активной задолженности и перевести залоговую сумму на изменение условий кредитования в Уралсибе.

«Семейная» система будет актуальна только для семей, в которых проживает от трёх детей. При этом, они должны быть рождены в период, начиная с текущего года, и заканчивая 2022 годом. Дополнительной поддержкой заёмщиков занимается непосредственно государство. Контракты оформляются при следующих условиях:

  • сумма предварительного взноса составляет минимум половину от стоимости жилья;
  • на погашение займа даётся от трёх лет;
  • клиент может получить от трёхсот тысяч рублей;
  • для покупки доступны как уже готовые, так и только возводящиеся жилищные объекты. После заключения сделки они перейдут в собственность кредитора в качестве залога.

Программа для военнослужащих подразумевает составление контрактов на льготных условиях. Для получения подобной ипотеки гражданину необходимо на протяжении трёх или более лет состоять в накопительно-ипотечной системе. В таком случае оформителю предоставляются следующие условия:

  • наибольший размер выдаваемых средств составляет 2,1 миллиона рублей;
  • на выплату даётся временной промежуток, составляющий от трёх до двадцати лет;
  • в качестве дополнительной льготы также можно использовать материнский капитал.

Также существует способ повысить сумму займа до 2,6 миллионов. В данном случае подразумевается, что деньги для погашения долга будут направлены из баланса накопительно-ипотечной системы.

Однако вместе с этим разница между стандартными ежемесячными выплатами и финансами, получаемыми из бюджета, оплачивается непосредственно оформителем подобной ипотеки от Уралсиб.

Для приобретения на данные средства доступны только жилищные объекты, имеющие аккредитацию от банка.

Кредит под залог уже имеющейся недвижимости подразумевает, что в качестве предварительного платежа будет использовано жильё клиента. В таком случае необходимость оплаты каких-либо взносов исключается, однако потратить полученные финансы можно только с заранее выбранной целью. При составлении подобного контракта выдвигается следующий ряд критериев:

  • размер одного кредита должен превышать 300 тысяч рублей;
  • какие-либо стартовые выплаты со стороны кредитуемого полностью отсутствуют;
  • возврат денег осуществляется на протяжении срока, составляющего 3-25 лет.

Стоит учесть, что в качестве залога может быть использована как недвижимость, находящаяся в собственности непосредственно клиента, так и та, что принадлежит сторонним лицам. На выбор предоставляются квартиры и дома с первичного и вторичного рынков.

Программа ипотечного кредитования Уралсиб «По двум документам» рассчитана на тех, кто не имеет возможность предоставить банку полный комплект необходимой документации.

Данная система лояльности, как можно понять из названия, позволяет составить контракт всего по двум документам, одним из которых является паспорт.

В качестве второго можно использовать любую бумагу, подтверждающую личность получателя (водительское удостоверение, код налогоплательщика, СНИЛС, загранпаспорт и прочие).

Важный момент: специфика критериев оформляемого таким образом контракта имеет существенные отличия от прочих. В первую очередь они заключаются в более высоком размере стартового взноса, составляющего как минимум 40% от стоимости приобретаемого объёкта.

Подобные заявки рассматриваются быстрее, чем остальные, что является значимым преимуществом для оформителя. Для реализации полученных средств можно использовать только рынок первичной недвижимости, то есть здания, находящиеся на стадии построения.

Кредитование под залог квартиры на абсолютно любые цели отличается от прочих систем тем, что оно может быть направлено на выполнение целей, не связанных с покупкой жилья. Данный продукт обладает следующими характеристиками:

  • для использования заёмщику предоставляется сумма от пятисот тысяч до шести миллионов рублей;
  • полное погашение данного кредита может происходить на протяжении срока, составляющего интервал от одного года до 15 лет;
  • наибольший размер выдаваемых финансов составляет 60 процентов от собственности, выступающей в качестве залога.

Как было сказано ранее, банк не будет отслеживать процесс расходования данных средств, поэтому клиент может потратить их на любые цели, к примеру – осуществление ремонта, приобретение машины и так далее.

«Каникулы» можно назвать дополнением к другим договорам, заключаемым с рассматриваемым учреждением. Основная идея данной программы заключается в понижении суммы ежемесячных отчислений на временной промежуток, на протяжении которого осуществляется строительство купленного объекта. Оформителю предоставляется следующий перечень возможностей:

  • осуществление выплат в размере половины от заданной в контракте суммы;
  • совмещение арендных выплат за квартиру или дом с кредитными;
  • отказ от действия данной опции в любой удобный момент. После него оплата вновь будет осуществляться в полном размере.

Данная услуга действует на протяжении 1-2 лет. Как правило, этого времени вполне достаточно для возведения дома и сдачи его в эксплуатацию, в результате чего заёмщик может покинуть съёмное жильё.

Размер процентной ставки для каждой из вышеописанных систем индивидуален, и рассчитывается исходя из множества аспектов. Для приблизительного вычисления этого показателя можно воспользоваться специальным калькулятором, в котором можно указать все необходимые критерии.

Условия выдачи ипотеки в Уралсиб

Для получения денег на покупку какой-либо недвижимости, клиенту следует учесть следующие условия ипотеки в Уралсиб, которым он должен соответствовать:

  • наличие паспорта, подтверждающего гражданство Российской Федерации;
  • возраст старше 18 и младше 70 лет;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • абсолютная дееспособность;
  • платёжеспособность, соответствующая оформляемой ипотеке от Уралсиб;
  • наличие рабочего стажа, превышающего 3 месяца. При этом необходимо, чтобы возраст организации, в которой работает получатель, был не меньше одного года.

Важный аспект: кредитная история заёмщика не является предметом для строго рассмотрения, поэтому банк лояльно относится к случаям, когда в ней присутствуют какие-либо некрупные нарушения.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Уралсиб

Ещё одним обязательным элементом получения займа является наличие у оформителя определённых документов для ипотеки Уралсиб, среди которых:

  • заполненный шаблон заявления;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • бумаги, отражающие текущую занятость клиента (можно использовать трудовой договор или соответствующую книжку);
  • справки, в которых указан уровень дохода (подойдут как 2-НДФЛ и выписки банковского счёта, так и подтверждённая форма, заранее выданная банком);
  • СНИЛС;
  • индивидуальный код налогоплательщика;
  • копии свидетельств о браке и разводе, а также о рождении детей.

При использовании дополнительных льгот необходимо предоставлять более расширенный пакет документов для ипотеки в Уралсиб. Помимо этого, также потребуются некоторые бумаги, касающиеся приобретаемого объекта:

  • копия паспорта гражданина, продающего имущество;
  • справки, подтверждающие, что продавец имеет право собственности на выбранное жильё. Можно использовать соответствующее свидетельство, договор о приобретении, обмену, дарению и прочие;
  • кадастровый паспорт;
  • свидетельство о полном отсутствии задолженностей по жилищно-коммунальному хозяйству;
  • свидетельство о том, что в жилье, являющимся объектом договора, отсутствуют прописанные лица;
  • итоговый отчёт об оценке квартиры или дома.

Как оформить ипотеку в Уралсиб

Чтобы взять ипотеку в Уралсиб, понадобится в первую очередь оформить соответствующее заявление. Сделать это можно двумя способами – в режиме «онлайн» на официальном сайте банка или же в одном из его многочисленных отделений. Однако в любом случае клиенту придётся посетить отделение компании для конечного подписания контракта.

После составления, подачи и одобрения заявки заёмщику необходимо приступить к поиску наиболее подходящего ему жилья и составлению всех необходимых договоров.

После работы непосредственно с недвижимостью можно переходить к внесению первоначальной выплаты и последующему погашению долга.

Также получателю придётся уделить некоторое время оформлению страховки: конечно, от неё можно отказаться, однако это повысит процентную ставку.

В целом можно сказать, что ипотека Уралсиб пользуется широким спросом среди простых граждан. Это объясняется множеством выгодных программ и весьма простым процессом оформления, не требующим больших затрат времени.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/ipoteka/bank/uralsib/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector