Должник и кредитор: отношения, кто такой, понятие в гражданском праве

В процессе получения и невозврата займов одновременно могут быть задействованы сразу несколько сторон. Но основными, конечно, остаются две. Во-первых, кредитор. А во-вторых, должник – это сторона обязательства. Стоит рассмотреть эти понятия более подробно.

Какими правами обладают обе стороны

Должником российское законодательство именует физическое или юридическое лицо, которое имеет ряд обязательств, направленных на кредитора. Они в обязательном порядке должны быть закреплены в договоре, заключенном между этими двумя сторонами.

Должник и кредитор в гражданском процессуальном праве определены в качестве сторон в обоюдных обязательствах. В качестве долга в этих отношениях выступают следующие факторы:

  • Деньги.
  • Имущество.
  • Услуга.
  • Действие.

Т. е. должник, согласно экономическому определению, по отношению к кредитору – это дебитор. В любом обязательстве у кредитора всегда активная позиция. Это значит, что является той стороной, которая имеет все права истребовать выполнения долговых обязательств. Должнику же отводится позиция пассивная, т. е. он наделен ответственностью перед кредитором и обязан выполнять свои обязательства.

Следует отметить, что два этих понятия носят обобщенный характер. Они имеют специальные отдельные названия, которые проистекают из характера заключаемого договора. Например, при заключении договора займа должник будет именоваться заемщиком, а кредитор – заимодавцем.

Под категорию должник попадают лица, которых признали таковыми по причине причинения вреда имуществу.

Должник и кредитор: отношения, кто такой, понятие в гражданском праве

Отношения между кредитором и должником могут носить как финансовый характер, так и любой иной

Обязанности сторон

Если рассматривать взаимоотношения через призму обязательств, то обязанности, впрочем, как и права, возникают лишь между должником и кредитором. У иных лиц в данном случае обязанности отсутствуют, даже если они участвуют в процедуре (если это не определено отдельно условиями договора).

Согласно российским законам, должник обладает правом не исполнять обязательство лично, а возложить его на иное лицо. Если договором не предусмотрена невозможность такой процедуры, то кредитор обязан согласиться с этим.

Каждая сторона обязательства может выступать в единственном лице, а может быть представлена несколькими субъектами (множественность лиц). Она может возникнуть на начальном этапе (например, когда помещение, имеющее несколько хозяев, сдают в аренду), а может возникнуть и в процессе (например, при реорганизации юридического лица).

При такой форме допустимы следующие варианты:

  • Когда кредитор – это не одно, а сразу несколько лиц (активная множественность).
  • Если более одного лица выступают в качестве должника (пассивная).
  • Сразу несколько лиц у обеих сторон обязательства (смешанная).

При такой форме обязательства могут быть следующих видов:

  • Долевые.
  • Солидарные.
  • Субсидиарные.

При долевом обязательстве возможно возникновение множественности всех трех видов. Если она является активной, то у каждого кредитора есть право требования исполнения обязательств в его пользу в равных долях.

В случае когда множественность пассивная, должник исполняет обязательства в соответствующей доле каждому кредитору. Здесь типичным примером может являться дележ имущества между наследниками.

Должник и кредитор: отношения, кто такой, понятие в гражданском праве

Долговые обязательства могут быть поделены между несколькими лицами

При смешанной форме и должники, и кредиторы имеют право требовать исполнения обязательств в определенных долях. К примеру, когда жилплощадь, принадлежащую нескольким владельцам, продают ее нескольким лицам.

Солидарное обязательство возникает в следующих случаях:

  • Когда оно предусмотрено заключенным договором.
  • Если таковое установлено законом.
  • При условии, что предмет обязательства является неделимым.

Когда обязательства касаются предпринимательской деятельности, закон устанавливает противоположную презумпцию. Такие обязательства расцениваются как солидарные (если закон не предусматривает иное).

Как происходит взаимодействие должника и кредитора

Если в процессе совершения сделки должник серьезно нарушает свои обязательства, у взыскателя есть право подать требование расторжения договора. В качестве причин могут расцениваться следующие действия:

  • Если должник не исполняет денежные обязательства по любой причине (неплатежеспособность не является аргументом в пользу неплательщика).
  • Нарушения условий договора аренды и т. п.
  • Задолженность по договору аренды.
  • Просрочка платежей и пр.

В таком случае первоначально кредитор составляет письменную претензию и уведомляет должника, отправив ее на его адрес. На этом этапе возможно обоюдное прекращение договора до суда. Всегда следует помнить, что на активность кредитора в первую очередь оказывает влияние поведение должника. В частности, регулярность общения. Его всегда необходимо держать в курсе своих финансовых возможностей.

Должник и кредитор: отношения, кто такой, понятие в гражданском праве

Неисполнение долговых обязательств приводит к расторжению договора

Причины прекращения обязательств

Основания для прекращения обязательств могут носить принудительный характер, а могут быть по обоюдной договоренности.

Причинами принудительного прекращения могут являться следующие факторы:

  • Невозможность одной или обеих сторон исполнять обязательства.
  • В случаях, когда должник и кредитор совпали в одном лице.
  • Смерть участника договора.
  • Прекращение деятельности организации (ликвидация).

По одиночному или обоюдному волеизъявлению договор перестает действовать:

  • При условии, что исполнены все обязательства (к примеру, оказана услуга, возвращена вещь или при погашении долга и пр.).
  • При осуществлении уступки прав требований (цессия).
  • Переход долгового обязательства.
  • Когда произведен зачет.
  • В случае обновления обязательств.
  • Когда заимодавец отказывается от своих требований.
  • Если должник предоставляет отступное, т. е. что-либо взамен предусмотренных договором обязательств.
  • При обоюдных уступках (например, если решено заключить мировое соглашение, которое должно быть утверждено арбитражным судом).

Расторжение договора оформляется согласно нормам действующего на сегодняшний день российского законодательства только письменно. Оно может иметь следующие формы:

  • Соглашение.
  • Расписка.
  • Заключение.
  • Прочие формы.

Должник и кредитор: отношения, кто такой, понятие в гражданском праве

При ликвидации организации долговые обязательства прекращают существовать

Особенности мирового соглашения

На какой бы стадии не находились долговые обязательства у сторон – участников всегда есть возможность заключить мировое соглашение. Сделать это может одна из сторон, арбитражный управляющий (право выбора этой кандидатуры есть и у должника, и у кредитора), если началось дело о банкротстве. Процедура эта имеет ряд характерных особенностей:

  • Обязательно устанавливается период, в течение которого должник обязан выполнить обязательство в денежном эквиваленте.
  • Существующий долг по кредиту может быть подвержен реструктуризации.
  • Возможна продажа личного имущества должника с целью погашения задолженности.
  • Сроки возврата долга допустимо отложить на определенный срок и при этом не распродавать имущество заемщика.
  • Должнику может быть предоставлено право сохранения своего бизнеса, т. е. его не будут объявлять банкротом.

Основная цель мирового соглашения – поправка платежеспособности должника. Заключение подобного соглашения осуществляется в несколько этапов:

  • Несостоятельный должник принимает соответствующее решение.
  • Совет кредиторов выносит свое одобрение.
  • Непосредственно заключение и подписание мирового соглашения.

Сам документ обязательно должен пройти процедуру утверждения арбитражным судом, который вправе отказать по нескольким причинам:

  • Если у должника наличествуют задолженности перед другими кредиторами.
  • Когда сам документ составлен с нарушениями.
  • При условии, что данное соглашение нарушает действующее законодательство России.
  • Когда документом не учитываются права третьих лиц.

Должник и кредитор: отношения, кто такой, понятие в гражданском праве

При необходимости кредитор и должник могут всегда заключить мировое соглашение

При неисполнении обязательств, чтобы забрать свой долг, кредитор наделен правом на подачу в суд заявления о признании должника банкротом. Если в суде сумеют установить, что таковое произошло по вине кредитора, то сумма выплат может быть уменьшена.

Взыскание задолженности во время исполнительного производства процедуры банкротства возможно только в ряде случаев, которые напрямую зависят от времени появления и от характера задолженности.

Ряд должников, чтобы избежать выполнения обязательств, предпочитают ликвидировать компанию. В таком случае кредитор может обратиться в суд с просьбой обязать первых компенсировать всю задолженность. В отношении них, как и для должников, которые отсутствуют, возможно применение упрощенной процедуры банкротства.

Первой судебной процедурой, которая применяется к должнику, будет распоряжение его имуществом, когда составляется реестр кредиторов, их требований и выявляется с целью сохранения имущество.

Все имущество, стоимость которого превышает 100 тыс. рублей, может быть реализовано на электронных торгах. Совершаются они в виде аукционов. Кредитор имеет право контролировать законность распределения денежных средств, вырученных с торгов.

Занять денежные средства у банка могут многие. Но прежде чем решиться на такой шаг, стоит максимально рассчитать свои возможности и потенциальные риски, чтобы процедура банкротства не превратилась в реальность и не лишила имущества.

Об отличиях кредитора от инвестора и спонсора можно узнать из видео:



Источник: https://MoyDolg.com/debt/yurlica-3/kreditor-i-dolzhnik.html

Понятие кредитора и должника в гражданском праве

Факторы, влияющие на кредитора для физического лица.

Существует понятие – кредитная история. Это фактор, главным образом влияющий на вероятность получения займа. Банк вправе запросить информацию по потенциальному заемщику, в которой будет указано, какие суммы использовал клиент и кто выступал кредитором. История наглядно демонстрирует добропорядочность потенциального заемщика.

Не превратятся ли со временем стороны в обязательстве в должника и кредитора. Принимая заявку на договор с участием залогового имущества, стоимость собственности клиента вычитают из запрашиваемой суммы. Так кредитор определяет размер заемных средств и решает, способен ли клиент к их погашению.

Берутся во внимание все имеющиеся у клиента финансовые накопления и инвестиции, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств было чем обеспечивать выполнение обязательств.

Сотрудник банка имеет право поинтересоваться, на что планируется потратить заемные средства. Причина использования денежных средств важна при оценке возможности выдачи займа.

Для малого бизнеса

При принятии заявки на финансирование предприятия клиента кредитор обращает внимание на характер бизнеса. Способен ли заемщик впоследствии получить прибыль с этого предприятия? Рассмотрение заявки происходит со всех сторон администрирования.

Займодателю необходимо получить бизнес-план и гарантии возврата средств. Максимально подробно изложенный план работы предприятия способствует получению денежных средств.

Принимаются варианты погашения задолженности и от заемщика, но последнее слово остается за кредитором.

Кредиторы и должники: кто кого?

Коллекторы и так незаслуженно испортили репутацию отрасли – считают микрофинансисты. «Наша организация никогда не работала и не планирует работу с коллекторами.

У нас функцию по истребованию задолженности по займу выполняют штатные специалисты по экономической безопасности. В случае категорического отказа клиента от оплаты задолженности, мы обращаемся в судебные инстанции».

«Хотелось бы пояснить, что ответ «нет» во всех колонках связан с тем, что наша организация никогда не работала с коллекторами.

Читайте также:  Взять деньги в долг на карту в украине: онлайн срочно, получить без залога для погашения кредита

Гражданский кодекс РФ, в частности ст.

307. трактует понятие «кредитор» шире, чем это принято во взаимоотношениях банков и их клиентов.

Права и обязанности сторон

Основные возможности и ограничения.

Участник сделки Права Обязанности
Кредитор — необходимость истребования всей суммы долга;— переуступка прав истребования третьей стороне без необходимости согласия заемщика; — соблюдение срока исковой давности;— принятие обязательств с заемщика в рамках сроков, указанных в договоре;
Должник — невыплата процентов, если кредитор не истребовал их в течение трех лет с момента возникновения долга;— передача исполнения долговых обязательств третьему лицу, если это не противоречит условиям договора;— получение информации о полной стоимости кредита. — в срок исполнить свои долговые обязательства перед кредитором

Чтобы все права и обязанности вступили в законную силу, они должны быть прописаны в договоре с наличием подписей всех участников сделки. Также данные пункты не должны противоречь законодательству РФ.

Кто такой должник и кредитор – сравнительная таблица

Сходства и различия между должником и кредитором

Должник Кредитор
Понятие Физическое или юридическое лицо, имеющее обязательства перед кредитором на основании заключенного ими договор или соглашения Сторона в обязательстве, выступающая в качестве требующей стороны выполнения всех обязательств другой стороны сделки
Долг — деньги;— имущество;— действие;— услуга Просроченная задолженность по выданным обязательствам и по суммам основного долга
Экономическое определение дебитор кредитор

Основное сходство заключается в обязательном соблюдении условий заключаемого договора. Если не получается добиться мирового соглашения, то расторжение договора может происходить через суд.

Кто такой кредитор в бухгалтерском учете?

В бухучете термин «кредитор» имеет похожее определение и обозначает физическое лицо либо компанию, перед которой у конкретного предприятия имеется задолженность. Сумма отражается в бухгалтерском балансе и может выступать долгом по отношению к поставщикам, персоналу, внебюджетным организациям, налоговым службам и другим физическим или юридическим лицам.

Нужно заметить, что кредиторская задолженность считается неблагоприятным фактором для предприятия и значительно снижает показатели его ликвидности и общего финансового состояния.

Разница между обычным и конкурсным кредитором

Понятия конкурсные и неконкурсные кредиторы не всегда несут одно и то же определение — отличаются тем, что не все займодавцы являются конкурсными. Разница конкурсных кредиторов от обычных заключается в том, что такое уполномоченное лицо вправе подать заявление на возбуждение банкротного дела. В этом главное отличие между двумя этими понятиями.

Права и обязанности

Если фирма поставляет клиенту услуги или товары, то до момента полного расчета она также выступает в качестве кредитодателя, а сами взаимоотношения обозначаются в бухгалтерском учете как задолженность: у продавца — как дебиторская, а у покупателя – как кредиторская.

Если финучреждение предоставило клиенту определенные услуги и начислило комиссию, а последний ее не оплатил, то банк будет выступать заимодателем до полного исполнения второй стороной условий договора. Более того, заимодатель вправе затребовать у должника не только уплатить необходимую комиссию, но и вернуть ссуду полностью.

Кредитодателю доступна возможность переуступить право истребования долга третьей стороне. Согласие заемщика при этом не нужно.

Помимо прав, у заимодателей имеется и ряд обязанностей, в частности, это ответственность за соблюдение срока исковой давности – для общего случая он равняется трем годам.

Существует также такое правовое понятие, как «просрочка кредитора». Заимодатель обязан принять от второй стороны исполнение обязательств согласно договору. Должник же, у которого не приняли в срок погашение ссуды, в соответствии с российским действующим законодательством, не обязан уплачивать процентную ставку за период подобной вынужденной просрочки.

Права и обязанности

Обязанности и права кредитополучателя возникают из условий сделки, договора, актов органов местного самоуправления и государственных органов, из судебного решения, в результате причинения вреда и иных оснований, которые предусмотрены действующим законодательством.

Дебитор имеет право передать исполнение долговых обязательств на третье лицо только в случаях, если условиями договора или законом не предусмотрена необходимость исполнения обязательств должником лично.

Если должник переуступил обязательства по займу третьему лицу, кредитор обязан принять от последнего их исполнение. Здесь важно отметить, что «исполнение долговых обязательств третьим лицом» и «перевод долга» — разные понятия, и во втором случае понадобится согласие заимодателя.

Если долговое обязательство возлагается сразу на нескольких должников, то каждым из них оно должно исполняться в равной доле.

Если соглашением установлена солидарная ответственность дебиторов, то кредитор может требовать исполнения обязательства как от всех заемщиков совместно, так по отдельности от любого из них (частично или в полном объёме).

Дебитор, в полном объеме исполнивший солидарную обязанность, получает право на регрессный иск к другим заемщикам.

Дебиторская и кредиторская задолженность. Понятия

В настоящее время долги участников хозяйственных отношений стали большой частью всей системы экономического и хозяйственного оборота. Обязательства подобного рода в современности рассматриваются как составной элемент и необходимость в финансовых расчетах.

Задолженность может быть кредиторской и дебиторской. Это основные виды долгов. Участниками дебиторской и кредиторской задолженности выступают, соответственно, дебиторы и кредиторы. Понятие подобного рода долговых обязательств необходимо сформулировать более подробно.

Дебиторской задолженностью называется сумма, состоящая из долгов, которые причитаются организации в результате ее взаимодействия с другими организациями или физическими лицами в хозяйственной сфере. Наличие таких долгов означает, что средства предприятия, которому должны, используются не им самим, а той стороной, которая должна.

Кредиторской задолженностью именуется сумма, взимающаяся с должника в пользу другого лица, которому необходимо вернуть долг.

Это долговое обязательство возникает тогда, когда оговоренное время платежа за исполненное обязательство, оплаты купленного товара, полученных услуг истекло, а платеж так и не был совершен.

Отличие от дебиторской задолженности заключается в том, что лицо-должник использует средства, которые не принадлежат ему на самом деле, то есть средства, которые являются для него долговыми суммами.

Источник: https://kor66.ru/finansovye-sovety/6727-ponyatie-kreditora-i-dolzhnika-v-grazhdanskom-prave.html

Должник и кредитор — в гражданском праве, уведомление, права и обязанности, понятие, основания прекращения, претензия, мировое соглашение

Чтобы грамотно вести финансовые сделки и уметь находить выход из любой сложившейся ситуации, важно знать, кто такой должник и кредитор. Два участника сделки имеют свои права и обязанности, а также способы взаимодействия. Это позволит грамотно вести финансовые дела как юридическим, так и физическим лицам.

Что это такое

Разбирая основные понятия должника и кредитора, можно выделить их отличительные особенности.

Черты кредитора:

  • предоставление конкретной суммы денег, имущества или другой ценности;
  • выступает в качестве юридического или физического лица;
  • наложение обязательства на другого лица (должника).

Отличительные черты должника:

  • могут быть одно или несколько лиц;
  • получение обязательства по возврату средств, имущества или иных ценностей заимодавцу (кредитору);
  • отсутствие возможности изменить условия соглашения и снять с себя необходимость возврата задолженности.

В гражданском праве понятие кредитора трактуется с. 307 ГК РФ. Согласно документу в качестве предмета обязательства дожника перед кредитором не обязательно выступают деньги, это могут быть выполненные работы или оказанные услуги, переданное в пользование имущество и другое.

Также к таковым обязательствам может быть отнесено отказ заемщика от определенных действий в результате выполнения конкретных соглашений. Должник может получить данный статус только на основании договора с наличием обязательных условий возвратности, срочности и платности.

Два лица, являющихся полноправными участниками конкретного соглашения, имеют определенные обязательства перед второй стороной, что является их общей отличительной чертой.

Права и обязанности сторон

Основные возможности и ограничения.

Участник сделки Права Обязанности
Кредитор — необходимость истребования всей суммы долга;— переуступка прав истребования третьей стороне без необходимости согласия заемщика; — соблюдение срока исковой давности;— принятие обязательств с заемщика в рамках сроков, указанных в договоре;
Должник — невыплата процентов, если кредитор не истребовал их в течение трех лет с момента возникновения долга;— передача исполнения долговых обязательств третьему лицу, если это не противоречит условиям договора;— получение информации о полной стоимости кредита. — в срок исполнить свои долговые обязательства перед кредитором

Чтобы все права и обязанности вступили в законную силу, они должны быть прописаны в договоре с наличием подписей всех участников сделки. Также данные пункты не должны противоречь законодательству РФ.

Видео: Психология отношений

Способы взаимодействия сторон

При нежелании лица взаимодействовать с кредитором полностью или через официального представителя, необходимо направить соответствующее уведомление по форме заявления.

Кредитор обязан уведомить заемщика о переуступке прав требования третьим лицам. В обязательном порядке указываются реквизиты финансового агента, расчетный счет для перечисления средств и всех идентификационные данные.

Возможности оспаривания сделки

Может ли кредитор оспорить сделку должника для борьбы с недобросовестными действиями должника. Можно, если суметь признать сделку недействительной  и вернуть на торги незаконно проданное имущество.

Данная процедура регулируется Законом о банкротстве, Гражданским кодексом, а также разъяснениями из судебной практики Арбитражного суда.

Виды сделок, которые можно признать недействительными в процедуре банкротства:

  • платежи по договорам;
  • поручительство или залог;
  • операции с банковскими платежами;
  • мировое соглашение;
  • уплата налогов и долгов по исполнительным листам;
  • выплата заработной платы;
  • брачный договор.

Процедура банкротства подразумевает пропорциональное деление имущества между всеми кредиторами согласно выдвинутым требованиям. В противном случае решением вопроса занимается суд. Если же интересы кредитора были нарушены, то в процессе банкротства сделка может быть оспорена.

С 1 июля 2015 года Законом о банкротстве предусмотрена подача заявления не только конкурсными управляющими, но и другими любыми кредиторами. Образец заполнения заявления.

Кто такой должник и кредитор – сравнительная таблица

Сходства и различия между должником и кредитором

Должник Кредитор
Понятие Физическое или юридическое лицо, имеющее обязательства перед кредитором на основании заключенного ими договор или соглашения Сторона в обязательстве, выступающая в качестве требующей стороны выполнения всех обязательств другой стороны сделки
Долг — деньги;

  • — имущество;
  • — действие;
  • — услуга
Просроченная задолженность по выданным обязательствам и по суммам основного долга
Экономическое определение дебитор кредитор
Читайте также:  Деньги в долг в киевстар: комбинация для 10, 20, 40 грн

Основное сходство заключается в обязательном соблюдении условий заключаемого договора. Если не получается добиться мирового соглашения, то расторжение договора может происходить через суд.

Основания для расторжения сделки

При наличии серьезных нарушений со стороны заемщика, кредитором составляется претензия и направляется адресату. Образец заполнения заявления.

Документ может быть расценен по следующим следкам:

  • неисполнение денежных обязательств;
  • нарушение процесса оплаты по договору подряда;
  • доплаты страхового возмещения по ОСАГО;
  • нарушение пунктов в договоре аренды и т.д.

Если документ составлен грамотно, то это позволит решить проблемы в досудебном порядке. Также претензию можно использоваться в случае, если подача иска неизбежна, применив ее в качестве доказательств в ходе разбирательств по гражданским делам.

Прекращение обязательств по сделке возникает в том случае, если утеряны права и обязанности, обоих участников соглашения. Произойти это может в случае существования конкретного обстоятельства или наличия юридического факта, согласно которым закон прекращает данные финансовые отношения.

Основания для прекращения обязательств могут возникнуть по воле сторон или принудительно.

По воле сторон В независимости от воли сторон
Исполнение обязательств согласно всем условиям договора (передать вещь, оказать услугу, возместить ущерб, вернуть проценты по долгу) Невозможность исполнения обязательства
Уступка прав требования Совпадение в одном лице должника и кредитора, что предполагает невозможность построения правовой конструкции сделки
Перевод долга Смерть гражданина, являющегося участником обязательства
Осуществление зачета Ликвидация юридического лица
Обновление обязательств (новация)
Отказ заимодавца от своих требований (прощение долга)
Отступное (предоставление взамен предмета исполнения обязательства)
Взаимные уступки (мировое соглашение, утверждаемое судом)

В любом случае, при возникновении основания для прекращения обязательства по сделке, оно должно быть документально оформлено с соблюдением всех норм действующего законодательства. Это может быть письменный документ, расписка, договор, заключение, соглашение и т.д.

По согласованию сторон обязательство может быть прекращено в одностороннем порядке расторжения договора.

Мировое соглашение

На любой стадии долговых обязательств должник, арбитражный управляющий или конкурсный кредитор может заключить мировое соглашение. Данная процедура позволяет урегулировать любые разногласиям и прекратить производство по делу о банкротстве между должником и кредитором.

Особенности осуществления мирового соглашения:

  • определение в обязательном порядке сроков погашения должником своих обязательств в денежной форме;
  • возможность реструктуризации долга;
  • продажа имущества заемщика в счет погашения долга;
  • задержка сроков возврата долга без реализации имущества;
  • должник может сохранить свой бизнес не объявляя себя банкротом

Данная процедура направлена в первую очередь на восстановление платежеспособности должника с помощью  законных и доступных способов. Это экономический компромисс между возникшим конфликтом участников сделки.

Этапы заключения

Документ заключается в письменной форме с наличием четкого содержания и изложения всех способов и возможностей по удовлетворению требований кредитора. Четкая формулировка и постановка вопроса позволит утвердить документ.

Заключение мирового соглашения происходит в несколько этапов:

  • принятие соответствующего решения должником;
  • принятие решения на собрании кредиторов;
  • подписание мирового соглашения.

Данный документ должен быть утвержден Арбитражным судом без права изменения его содержания.

Суд может отказать, если:

  • имеется задолженность перед двумя кредиторами;
  • нарушены правила заключения документа;
  • не учтены права третьих лиц;
  • есть противоречия с нормами законодательства РФ.

Эта процедура должна быть одинаково выгодна как для всех участников финансовых отношений.

Различая понятия кредитора и должника, можно сказать, что это финансовые отношения между юридическими или физическими лицами, когда одна сторона дает, а другая берет на взаимовыгодных условиях. Возникает долговое обязательство, которое должно быть оформлено договором. Все разногласия решаются мирным путем или через суд.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/dolzhnik/dolzhnik-i-kreditor.html

Должник в гражданском праве

Важно иметь четкое представление о взаимоотношениях между заимодателем и заемщиком, знать отличительные черты, основываясь на нормативных актах. Но сперва уточним, кто такой кредитор и должник.

Должник – это группа лиц или лицо (физическое или юридическое), имеющее денежные, имущественные обязательства (исходя из ст. 307 ГК РФ, они могут заключаться в погашении кредитной задолженности, реализации собственности, оплаты неустойки и т. п.) перед гражданином или организацией.

При этом лицо, допустившее просрочку платежей должно не только исполнить свои обязанности, но и возместить причиненные убытки.

Кредитор – это лицо (физическое или юридическое), перед которым должник несет определенную ответственность, заключающуюся в выполнении обязательств и условий, согласно заключенному между сторонами соглашению. При этом кредитор должен признать исполнение обязательств заёмщиком, в противном случае последний вправе не оплачивать проценты за каждый день просрочки и требовать возмещения ущерба (ст. 406 ГК РФ).

Внимание! Кредитор может передать право взыскания задолженности третьему лицу, уведомив об этом письменно должника во избежание нежелательного исхода.

Первый заимодатель всегда несет ответственность за недействительность переуступленного права требования возврата долга (ст. 390 ГК РФ), но уже не имеет отношения к тому, насколько хорошо или плохо исполняются обязательства, однако он может выступить как поручитель.

При этом не допускается передача личного требования, например, по оплате алиментов (ст. 383 ГК РФ).

Таким образом, заемщик должен исполнить определенные обязательства в установленный срок перед заимодателем, который в свою очередь обязан принять их или признать выполнение требований ненадлежащим. Кредитор может требовать погашения задолженности в суде, но только после соблюдения претензионного порядка.

«Должник» в гражданском праве и в законе о банкротстве

Согласно статье 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Таким образом, в гражданском праве термином «должник» обозначается сторона во всяком гражданско-правовом обязательстве, которая должна совершить определенные действия по требованию кредитора, как-то: передать товар, выполнить работу, оказать услуги, уплатить денежную сумму (ст. 307 Гражданского кодекса РФ).

Понятие «должник», употребляемое в законе о банкротстве существенно отличается от общепринятого: под должником понимается обязанная сторона лишь в денежном обязательстве, которая должна уплатить кредитору денежную сумму в течение срока, установленного этим Законом.

Источник: https://lico.okd1.ru/konsultacziya/dolzhnik-v-grazhdanskom-prave/

Ипотека (часть I). Правовые понятия: обязательства, кредитор, должник, солидарные обязательства

Уважаемые Читатели! Я уверен, что Ипотека, как говорится, “стучится в нашу дверь” и мы с Вами должны не спеша разобраться с этим понятием. А разобраться для того, чтобы умело его применять на благо своей семьи.

Правовое понятие “ипотека”, неразрывно связано с другими правовыми понятиями (терминами): Обязательство, Кредитор, Должник, Залог и др.

Давайте разбираться

Мы подходим к очень важным правовым понятиям, которые постоянно применяются и используются в операциях с недвижимостью. ОБЯЗАТЕЛЬСТВО. ВОЗНИКНОВЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА. ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ. ПРЕКРАЩЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ.

Обязательства — такие гражданские правоотношения, когда одно лицо (Должник) обязано совершить в пользу другого лица (Кредитора) определенные действия (например: продать квартиру, выписаться и освободить квартиру до определенного числа, оплатить все коммунальные платежи и телефонные переговоры на день передачи ключей) или воздержаться от определенных действий (например: не ломать стены перед продажей, не демонтировать газовую плиту, не ликвидировать телефонную линию и т.п.). В нашем случае, тот кто взял Кредит — Должник (Заемщик), а тот, кто дал Кредит — Кредитор. Кредитор имеет право требовать от Должника исполнения по обязательствам. Господа Читатели! Все что имеет отношение к обязательствам, регламентируется Гражданским Кодексом Украины, а именно — разделом III “Обязательственное право”.

Обязательства могут быть односторонними, когда одна сторона имеет только права, а другая — только обязательства (например, в Договорах займа) и двухсторонние, когда каждая из сторон имеет и права, и обязательства (например, Договор купли-продажи). Как правило, основанием для возникновения обязательств есть договоры.

Обязательствам всегда присущ конкретный состав и полная определенность участников. Их предметом, как правило, есть конкретные(!) позитивные действия (передача имущества, возврат долга, выполнение определенных действий и др.), а не общие обязательства не мешать кому-нибудь в чем-нибудь.

Кто же “действующие лица”, участвующие в “выполнении обязательств”.

Кредитор — (лат. creditor) в гражданском праве сторона в обязательстве, которая имеет право требовать от другой стороны — должника исполнения обязательства, а именно, выполнить определенные действия или воздержаться от определенных действий.

Должник — сторона в гражданском обязательстве, которая должна выполнить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия или воздержаться от них.

Я обращаю Ваше внимание, уважаемые Читатели, что понятие “Кредитор” и “Должники” — это общие понятия, они связаны не только с деньгами (но и с деньгами также), а с обязательствами в любом виде. Например, Продавец дал обязательство Покупателю поменять при продаже квартиры краны.

В этом Договоре: Продавец — Должник, Покупатель — Кредитор. Наш пример, является такой разновидностью Договоров, как односторонние.

Почему? А потому, что в таких Договорах одна сторона (Кредитор) приобретает только права (получить новые краны), а другая (Должник) только обязанности (купить и установить новые краны).

Должен заметить, уважаемые Читатели, что большинство Договоров — есть двухсторонние, то есть такие, по которым каждая из сторон имеет как права, так и обязанности. Другими словами, каждая из сторон и Кредитор и Должник.

Например, всем нам близкий Договор купли-продажи: Продавец — имеет обязанность передать квартиру (Должник) и право получить деньги (Кредитор), а Покупатель — имеет обязанность уплатить деньги (Должник) и право приобрести в собственность имущество (Кредитор).

Читайте также:  Юрист по кредитным долгам: адвокаты и консультанты

Такие Договора называются еще Взаимными.

Кредитные Договора — односторонние. Кредитор имеет право получить свой кредит с Должника, а Должник имеет обязательство его передать Кредитору.

В Договорах, имеющих отношение к операциям с недвижимостью, зачастую Кредиторов и Должников бывает не по одному лицу, а несколько. Например, несколько Покупателей и несколько Продавцов.

Тут мы подошли к такому важному понятию — как солидарные обязательства, с которыми часто встречаются участники рынка недвижимости. В обязательствах может быть не один Должник, а несколько. В этом случае (если другое не оговорено в Договоре) каждый из Должников должен исполнять обязательства в равных частях с другими Должниками.

Как правило, Собственников квартиры несколько. Хочу обратить внимание, что кредит не может взять кто — нибуть один. Кредит берут, как — бы, все и все (!) становятся Должниками. (В Банковской терминологии еще существует термин “Заемщик”, тот, кто взял “займ”, но об этом позднее).

Поэтому Кредитор (Банк) имеет право требовать исполнения своих обязательств (например, вернуть кредит) как от всех Должников вместе, так и от каждого в отдельности.

Солидарные Должники остаются Должниками до тех пор, пока обязательства не будут исполнены полностью.

С иной стороны, исполнение солидарных обязательств полностью(!) одним из Должников, освобождает остальных от исполнения обязательств.

Я надеюсь, что мы разобрались с понятиями “Кредитор” и “Должник” и установили, что они относятся не только к Договорам займа, т.е. к деньгам.

Говоря об обязательствах (тема наших статей), мы естественно затрагиваем такой наиболее распространенный юридический факт как Договор, точнее ДОГОВОР В ГРАЖДАНСКОМ ПРАВЕ.

Мы еще поговорим на эту тему, чтобы хорошо или даже “очень хорошо” подготовится к пониманию и, я надеюсь участию моих Читателей, в “Договорах залога (Ипотеки)”.

ВИНОКУР Владимир Исакович — Директор Центра недвижимости и оценки “МЕГОКОН-В”
Источник: comfort.kiev.ua

Источник: http://www.bankman.com.ua/article/51/

Каким правовым статусом, правами и обязанностями наделен кредитор в рамках дела о банкротстве?

Кредитор – одна из ключевых фигур в процессе признания компании финансово несостоятельной. Это юридическое или физическое лицо, перед которым у должника имеются долговые обязательства.

Кредитор и заемщик: понятия

В рамках процесса признания компании банкротом наиболее часто употребляемыми понятиями являются кредитор и должник. Под должником или заемщиком понимают физическое или юридическое лицо, которое имеет денежные или имущественные обязательства перед кредитором. С учетом положений ст.

307 Гражданского кодекса они могут проявляться в погашении кредитной задолженности, реализации имущества или оплате неустойки. При этом лицо, которое пропустило оговоренный договорными обязательствами платеж, должно не только погасить основной долг, но и начисленные штрафные санкции.

Различия между терминами должник и заемщик заключаются в том, что заемщиком лицо именуется, пока оно добросовестно исполняет свои долговые обязательства по договору. Тогда как статус должника лицо приобретает в ситуациях, когда оно допускает просрочку по обязательствам (например, не вносит ежемесячный платеж по кредиту в установленные сроки или не перечисляет налоги).

Под кредитором понимается лицо (как физлицо, так и юрлицо), перед которыми должник может нести определенную ответственность.

Она может заключаться в исполнении некоторых обязательств и условий по соглашению, подписанному сторонами.

Например, произвести оплату за отгруженные товары в установленные в договоре поставки сроки или производить платежи по кредиту при условии четкого соблюдения графика.

Кредитор наделен следующими правами по гражданскому законодательству:

  1. Требовать от должника исполнения своих денежных и имущественных требований.
  2. Переуступать права требования (если это предусмотрено договором).
  3. Требование о возмещении убытков и об оплате неустойки.
  4. Передача заявления в ФССП с просьбой принять обеспечительные меры в отношении имущества должника (например, в виде наложения ареста).
  5. Обращаться в суд за защитой своих интересов.

Особым статусом наделены кредиторы, требования которых подкреплены залогом. Они имеют меньше рисков лишиться выплат по кредиту, так как могут наложить взыскание на предмет залога. Тогда их требования будут погашены за счет продажи залогового имущества.

Сегодня большинство кредитов юрлицам выдаются при наличии залогового обеспечения.

Отношения должника и кредитора в рамках гражданского права

Отношения заемщика и кредитора в гражданском праве строятся на том, что заемщик обязан исполнить определенные обязательства перед кредитором в положенные сроки.

Если заемщик уклоняется от исполнения обязательств, то кредитор может принять меры по взысканию задолженности.

В частности, он вправе потребовать погашения долгов в судебном порядке, но только при соблюдении претензионного порядка.

Должник вправе принять меры по возвращению задолженности, а кредитор обязан их принять. Если спор не удается урегулировать добровольно, то кредитор может обратиться в суд. При признании задолженности обоснованной будет открыто исполнительное производство и должника принудят исполнить обязательства.

В случае когда величина задолженности перед кредитором соответствует условиям по ст. 9 127-ФЗ, кредитор вправе подать заявление в суд о признании должника банкротом.

При этом размер долга перед кредитором должен составить не менее 300 тыс. р., а продолжительность просрочки – 3 месяца.

Исходя из положений Гражданского кодекса, можно выделить такие варианты взаимодействии между кредитором и должником:

  1. Переуступка прав требования на взыскание долга третьей стороне по Главе 24 ГК. Кредитор наделен правом передачи права требования по взысканию задолженности в пользу третьего лица, если такое условие предусмотрено договором. Помимо этого, недопустима передача личных требований, например, в части оплаты алиментов по ст. 383 ГК.
  2. Оспаривание кредитного или иного гражданско-правового договора (в частности, в процессе признания компании банкротом, если результатом стало ущемление прав кредитора) по ст. 166 ГК.
  3. Аннулирование договорных обязательств при грубых нарушениях своих обязательств одной из сторон по ст. 450 ГК.
  4. Окончание действия договорных обязательств (например, через подписание мирового соглашения) по ст. 416 ГК.

Неисполнение взятых на себя договорных обязательств грозит должнику гражданско-правовой ответственностью в виде компенсации причиненного ущерба при несвоевременном погашении задолженности (по ст. 15 ГК), утраты внесенного на первом этапе задатка (по ст. 381 ГК), оплаты неустойки по ст. 330 ГК.

Но чтобы привлечь должника к ответственности, необходимо доказать, что он ненадлежащим образом  исполнял свои обязанности.

Права кредитора

Права кредитора в деле о банкротстве несколько отличаются от тех, которыми он наделен гражданско-правовым законодательством. Например, кредиторы после принятия судом заявления о банкротстве не вправе передавать напрямую свои требования должнику.

Погашение должником требований отдельных кредиторов в обход установленной очередности будет являться нарушением закона. Все требования кредиторы передают через арбитражного управляющего или суд.

Тем не менее они наделены обширными инструментами для повышения шансов по взысканию задолженности.

Наиболее широкими правами в деле о банкротстве наделяются кредиторы, которые имеют статус конкурсных. Не все кредиторы вправе стать конкурсными: в частности, ими не могут стать кредиторы первой очереди с требованиями по возмещению морального ущерба и вреда жизни и здоровью, собственники компании-должника, авторы интеллектуальных трудов или работники компании.

Для получения максимально полного инструментария для погашения своих притязаний кредиторам следует своевременно включиться в реестр требований.

Для этого в течение 30 дней после введения в отношении должника этапа наблюдения кредиторы должны предоставить в суд заявление о включении в реестр и комплект сведений, подтверждающих наличие задолженности.

Реестр закрывается на этапе конкурсного производства в течение 2 месяцев после введения данного этапа.

К правам конкурсного кредитора можно отнести:

  1. Инициирование процесса признания должника финансово несостоятельным.
  2. Непосредственное участие в судебном процессе.
  3. Предложение СРО или конкретного арбитражного управляющего для назначения на должность.
  4. Инициирование замены управляющего, который не справляется с обязанностями.
  5. Получение от управляющего всего спектра информации о ходе процесса несостоятельности: отчетности по результатам этапа банкротства, результатов инвентаризации и пр.
  6. Направление заявления в арбитражный суд о введении той или иной процедуры банкротства (например, финансового оздоровления или конкурсного производства).
  7. Подписание мирового соглашения с должником.

Если количество кредиторов в деле о банкротстве превышает 50 человек, то должен быть создан комитет кредиторов из 3-11 участников. Ему будут переданы определенные права от кредиторского собрания.

Кредиторы, которые не получили статус конкурсного, могут участвовать в собрании кредиторов без права голоса.

Имеет ли право залоговый кредитор оставить предмет залога за собой

Залоговый кредитор имеет особый правовой статус. Это тот кредитор, чьи требования подкреплены залоговым имуществом. Залоговый кредитор – это конкурсный кредитор, обладающий определенными правами и обязанностями: он не утратит свой статус в процессе банкротства и сможет вернуть свои деньги, подкрепленные залогом (тогда как другим кредиторам закон не дает никаких гарантий).

Требования залогового кредитора в реестре указываются отдельно, он относится к кредиторам третьей очереди. Его особенный статус и преимущества заключаются в следующем:

  1. Он – единственный из кредиторов, кто вправе получить назад свои деньги через реализацию залогового имущества в любой момент, когда предъявит такое требование.
  2. Если процесс банкротства уже начат, то требование передается исключительно через суд. По ст. 139 127-ФЗ кредитор может рассчитывать на получение до 70% от суммы, которая была выручена в процессе реализации предмета залога.
  3. Должник лишается права подписания мирового соглашения, если его не одобрит залоговый кредитор по п. 2 ст. 150 127-ФЗ.
  4. В ходе конкурсного производства недопустимо замещать активы должника без согласия всех залоговых кредиторов по п. 2 ст. 141 ФЗ-127.
  5. Залоговый кредитор вправе отказаться от реализации предмета залога и может сохранить его за собой по п. 4.1 ст. 138 127-ФЗ. Но в данной ситуации ему предстоит перечислить определенную часть стоимости от залогового имущества на спецсчет, открытый в процессе банкротства в качестве вознаграждения управляющему.
  6. Залоговым кредитором определяются процессуальные условия по продаже предмета залога по п. 4 ст. 138 127-ФЗ.

Несмотря на привилегированный статус, наличие залога накладывает на кредитора определенные ограничения. Из-за них кредитор может отказаться от своего правового статуса для получения возмещения из конкурсных средств.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/kreditor.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector