Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной картеКредитная реструктуризация — это пересмотр условий выплаты задолженности (процентов, срока и прочих факторов). Большой долг и отсутствие возможности погашения приводит к разбирательствам через суд. Многие задаются вопросом, можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте без суда. Закрыть займ по кредитке поможет пересмотр условий договора между банком и получателем кредита.

Особенности реструктуризационной процедуры

Кредитка предусматривает возобновляемый лимит, даёт держателям возможность обналичивания средств в банкоматах, онлайн и офлайн оплаты товаров и услуг.

При возникновении форс-мажорных ситуаций банк может заставить заёмщика закрыть долг полностью. Минимальный платёж устанавливается на уровне 3−10% от использованного лимита, он погашается в установленную кредитором дату. На остаток начисляются проценты.

Есть льготный период, однако если им не пользоваться, то долг будет увеличиваться.

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

При реструктуризации долга в банке просрочка суммируется, разбивается на части, формируется новый платёжный график. Результат — у заёмщика новый классический кредит, имеющий особенности. Ставка может быть фиксированной, что позволит распоряжаться средствами постепенно и прогнозируемо.

Стоит просрочить выплату долга, и кредитный ком будет расти вместе с пенёй, штрафами, иными санкциями на всю сумму задолженности. Просрочка увеличивается в геометрической прогрессии. К преимуществам и недостаткам реструктуризации относят:

  • можно избежать ухудшения показателей рейтинга заёмщика и кредитной истории в целом;
  • благодаря реструктуризации условия выплаты кредита для заёмщика улучшаются;
  • из недостатков можно отметить длительную процедуру согласования новых кредитных условий, потребность в подготовке документов.

Получение нового графика

Реструктуризация долга по кредитной карте выгодна тем, кто снял с кредитки крупную сумму, а банк уже долгое время начисляет проценты и штрафы.

В этом случае при пополнении карточки сначала закрывается задолженность по штрафам, комиссиям, процентам, а в последнюю очередь погашается долг по лимиту.

Держателю карты даже при ежемесячном пополнении равными суммами сложно погасить всю задолженность. Для заключения договора реструктуризации нужно выполнить такие действия:

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

  1. обратиться в банковское отделение, чтобы написать заявление с просьбой решить вопрос с просроченным долгом. Клиент описывает причины, по которым обратился за помощью, видение выхода из ситуации, чтобы представители банковского учреждения понимали целесообразность пересмотра кредитных условий. Также указывается посильный для клиента размер платежа;
  2. банкиры согласятся с предложением заёмщика либо выдвинут свои условия восстановления платежеспособности. Клиент соглашается или нет. Если он откажется, то дело передадут в суд;
  3. приложить подтверждения непростой финансовой ситуации, бумаги о наличии собственности;
  4. при положительном решении оговаривается дата подписания допсоглашения. Выдаётся новый график, просрочка технически удаляется (добавляется к сумме нового долга). Двойных оплат возможно избежать, только если до заключения сделки закрыть штрафы полностью.

  Где и как проверить билеты лотереи Русское лото

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

Иногда банкиры требуют проявить лояльность по отношению к кредитно-финансовой организации. Заёмщик должен внести в качестве аванса до 10% от просрочки. Оплату одной суммой нужно провести до процесса реструктуризации. В противном случае банк откажется проводить сделку.

Кому могут помочь

Для подачи заявки на реструктуризацию клиенту нужно соответствовать таким критериям: отсутствие грубых нарушений состояния кредитной истории, длительных просрочек, судебного производства в отношении соискателя, включая процедуру банкротства. Также нужно предоставить документальное подтверждение ухудшения финансового положения. На основании причины, вызвавшей трудности денежного характера, кредитор может требовать разные бумаги в качестве подтверждения сложившейся ситуации:

  • приказ об увольнении;
  • справку о зарплате;
  • медсправку о состоянии здоровья или назначении группы инвалидности;
  • иные документы, подтверждающие увеличение расходов.

Что предлагают банки

Иногда клиенты интересуются, возможна ли реструктуризация по кредитной карте для всех клиентов. Да, такая возможность есть, но человек должен подтвердить сложности с погашением долга документально. Подготовив бумаги, обратившись в учреждение, выдавшее займ, клиент может провести реструктуризацию задолженности на обоюдовыгодных условиях.

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

К причинам обращения за помощью относят потерю рабочего места, снижение уровня доходов, проблемы со здоровьем, приведшие к потере трудоспособности. Общая схема получения нового платёжного графика идентична, будь то предложения Приватбанка, банка Лето или иного финучреждения. Но различают варианты:

  • уменьшение текущего платежа при отсутствии просрочки;
  • составление платёжного графика по итоговой сумме задолженности;
  • выбор новой даты внесения платы.

Программы банковских учреждений

Почти всегда при реструктуризации кредита по карте устанавливается индивидуальная ставка. Она основана на финансовых возможностях заёмщика, на том, продлевался ли кредит и на какой период.

Продление выплаты займа с одновременным уменьшением ставки может предлагаться на срок до года. Но банки могут согласиться продлить действие условий нового договора на больший период.

Кредитные каникулы составят от 1 до 6 месяцев, в зависимости от величины долга. Предложения банков:

  • на реструктуризацию задолженности по карточке Банка ВТБ могут рассчитывать клиенты с неиспорченным кредитным досье. Клиент может договориться с кредитором, предоставив подтверждающие временную неплатежеспособность документы: приказ об увольнении, справку из центра занятости, медосвидетельствование (если сложности вызваны состоянием здоровья). ВТБ предлагает программу реструктуризации по займам на сумму более 30 000 рублей. Дана возможность снижения величины ежемесячного платежа вдвое;
  • есть программа реструктуризации и в Банке Тинькофф. Основное требование — вовремя уведомить банк при возникновении трудностей с выплатой кредита. Отсрочку платежа кредитор может дать в телефонном режиме, только нужно обратиться в call-центр. При потребности в радикальном пересмотре условий займа клиенту следует указать основания появления сложностей с выплатами, подтвердить неплатежеспособность официальными документами, подать запрос на проведение процедуры реструктуризации. Услуга предлагается для пересмотра условий кредитов в сумме более 20 000 рублей. Способы — увеличение периода кредитования либо уменьшение ежемесячного платежа;
  • владельцам кредиток Банка Русский Стандарт реструктуризация предлагается при наличии досье по ранее оформленным займам в этом же банке. Кредитор лояльно относится к займополучателям, имеющим временные затруднения с закрытием долга. Достаточно обратиться в финансовое учреждение с заявкой о пересмотре кредитных условий. Клиенту могут увеличить срок выплаты займа либо пересмотреть платёжный график в сторону снижения суммы регулярного платежа;
  • Альфа-Банк может попросить заёмщика, желающего провести реструктуризацию, предоставить дополнительное обеспечение — залог либо поручительство третьих лиц. Особенно это актуально, если у желающего получить помощь от банка испорчено кредитное досье из-за длительной задержки внесения оплаты. Часто используемые варианты реструктуризации — снижение величины ежемесячного платежа, кредитные каникулы;
  • в Сбербанке клиенту могут отказать в проведении реструктуризации, если ухудшение финансового состояния соискателя произошло по его же вине. Например, он трудоустроился с меньшим уровнем зарплаты. При ухудшении здоровья клиента банк часто идёт навстречу тому, кто просит о реструктуризации, рассматривает просьбы с положительным результатом. Под программу пересмотра условий кредитования попадают все виды потребкредитов, включая кредитки. Непременное условие — наличие документального подтверждения ухудшения финсостояния;
  • Бинбанк соглашается реструктуризировать задолженность на привычных для всех банков-кредиторов условиях. Если человек подтвердит наличие финансовых проблем, приведёт повлекшую их причину, то кредитор предложит такие варианты пересмотра условий заимствования: уменьшение размера ежемесячного платежа, кредитные каникулы сроком до 3 месяцев (по кредитам карт), корректировку, согласование нового платёжного графика;
  • не стоит переживать о том, можно ли реструктуризировать долг в банке Европа. Это одно из немногих отечественных банковских учреждений, активно продвигающих услугу реструктуризации займов, объясняя клиентам возможности и преимущества такого решения, если появились временные трудности. Из возможных способов пересмотра кредитных условий — снижение величины регулярного платежа благодаря продлению периода заимствования, пересмотр эффективной ставки;
  • МТС Банк для решения краткосрочных затруднений с погашением займа (к примеру, если у заёмщика появилась ситуация с задержкой зарплаты) предоставляет возможность переноса даты проведения обязательного платежа. При более ощутимых затруднениях представители МТС Банка могут согласиться на реструктуризацию задолженности либо предоставить кредитные каникулы сроком от 1 до 3 месяцев;
  • при появлении у клиента Московского Кредитного Банка проблем с закрытием займа по карточке ему нужно самостоятельно заполнить заявление. Заявление на реструктуризацию подаётся в банковское отделение, желательно, по месту проживания. Клиенту нужно документально подтвердить наличие финансовых затруднений, которые привели к неплатежеспособности. На выбор соискателя кредитор предложит такие возможности: отсрочку или снижение величины платежа, рефинансирование;
  • ОТП Банк — один из крупнейших эмитентов банковских платёжных карточек, но программа реструктуризации на карты не распространяется. Пересмотреть условия выплаты долга могут лишь клиентам, оформившим ипотечные займы, кредиты наличными, автокредиты.

  Как взять обещанный платеж на МТС при минусовом балансе

Советы заёмщикам

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной картеПроцентные ставки за пользование заёмными деньгами на кредитке зачастую ниже ставок нецелевых кредитов в банке. Перед оформлением договора реструктуризации нужно просчитать, выгодно ли оформлять займ для закрытия долга по карточке либо предпочтительнее каждый месяц вносить на картсчёт определенную сумму. Для подсчётов удобно пользоваться кредитным калькулятором, представленным на сайтах банковских учреждений. Расчёты будут примерными, но максимально приближенными к действительности — к тому, что в итоге предложат в банке. Также попросить сделать расчёты можно у менеджера в банковском отделении.

Без оформления договора реструктуризации можно обойтись, если сумму задолженности клиент сможет заработать за месяц-другой. Также можно попробовать оформить в другом банке кредитку со льготным периодом, когда в течение 55 дней (иногда льготный период распространяется на больший срок) не начисляются проценты за использование заёмных средств.

Тогда закрыть старый долг можно с новой кредитки, а деньги на новую положить в течение грейс-периода. Такой подход к решению проблемы позволит экономить на процентах.

Есть возможность оформить карту при покупке товара в рассрочку. Это нередко предлагается в магазинах быттехники. Задолженность по карте будет погашаться равными платежами без начисления процентов за использование банковских денег.

  Как оформить и активировать карту Кукуруза в личном кабинете

Источник: https://sovety.guru/finansy/kak-sdelat-restrukturizatsiyu-po-kreditnoy-karte

Как договориться с банком о реструктуризации долга?

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

Отвечает юрист:

Владислав Поляков

25.12.2019

Статьи юриста

У любого человека всё может поменяться в один момент: увольнение или сокращение на работе, болезнь или смерть близкого родственника, финансовый кризис в стране — и вот, финансовые возможности человека уже не позволяют платить по старым обязательствам — кредитам. Как быть в такой ситуации и какие есть решения разберём в этой статье.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация применительно к кредиту — это бытовое, а не юридическое понятие.

В юриспруденции есть только одна реструктуризация — это процедура реструктуризации в деле о банкротстве гражданина. Какие процедуры есть в деле о банкротстве физического лица?

  • Реструктуризацию, о которой говорят люди применительно к кредиту — это договорённость с банком, изменяющая условия кредитного договора в лучшую для должника сторону.
  • Такая реструктуризация предусматривает уменьшение суммы ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита.
  • Никаких законов или нормативных актов, регламентирующих, сроки и условия реструктуризации долга по кредиту нет — это исключительно вопрос договорённостей конкретного банка с конкретным заёмщиком.
  • Условия реструктуризации полностью зависят от конкретного банка и договорённостей заёмщика с ним.

Как договориться с банком о реструктуризации?

Банку невыгодно, когда ему не платят вообще: во-первых, долг не исполняется, а во-вторых, необходимо подключать дополнительные ресурсы для его исполнения — коллекторов, юристов, приставов. Поэтому банк изначально готов пойти навстречу заёмщику, главное, не упустить этот шанс.

Порядок договорённостей и обсуждений

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

  1. Не тянуть. Как только возникли обстоятельства, при которых исполнять кредит на старых условиях невозможно, нужно незамедлительно известить банк — позвонить и договориться о встрече;
  1. Подготовить все документы. На встречу с представителем банка взять все возможные документы, подтверждающие причины неплатёжеспособности — документы об увольнении, справки о болезни и т. п.;
  1. Не отказываться платить. Это путь в «никуда», банк никогда не договорится с заёмщиком о полном освобождении от платежей. Лучше подготовить свой график платежей и объяснить, почему по-другому не получится;
  1. Просить «кредитные каникулы». Просить нужно или временную (до конкретной даты) отсрочку так называемые «кредитные каникулы» или уменьшение ежемесячного платежа;
  1. Уточнить причину отказа. Если банк отказывается, нужно спросить, почему, что необходимо сделать, чтобы банк согласился. Вполне может быть, что сотрудник банка работает по установленному регламенту и для положительного решения не хватает какой-нибудь справки;
  1. Исполнять требования банка. Попытаться максимально полно исполнить требования банка, принести все документы в необходимой форме, сделать в срок первоначальный платёж и т. д.;
  1. Сохранить документы. Если с банком всё-таки не получилось договориться, сохраните все документы, предложения, графики рассрочки и заявления, которые подавались вами для реструктуризации. В дальнейшем такие документы могут потребоваться, например, при процессе банкротства.

Когда можно подавать на банкротство?

Помните: при отсутствии просрочек по кредиту, новый график платежей или кредитные «каникулы» не испортят вашу кредитную историю. Все изменения являются новыми соглашениями между банком и заёмщиком в рамках старого кредитного договора.

Источник: https://kollegia-finansist.ru/poleznye-stati/dlya-fizicheskih-lic/kak-dogovoritsya-s-bankom-o-restrukturizaczii-dolga.html

Реструктуризация долга по кредиту — как добиться?

Реструктуризация кредита – процедура изменения условий, указанных в договоре кредитования, позволяющая облегчить условия для заемщика или отстрочить выплаты, которые временно ему непосильны.

Читайте также:  Swift - что это такое, понятие и предназначение системы переводов

Возможные способы:

  • меняется порядок выплат;
  • меняется валюта займа;
  • меняется схема платежей, подразумевающая установление фиксированной процентной ставки;
  • продлевается срок договора по займу, что позволяет снизить регулярные платежи;
  • заемщику предоставляются кредитные каникулы – освобождение полностью или частично от ежемесячных платежей по кредиту на срок от одногодо трех месяцев.

Указанные варианты реструктуризации задолженности по займу были придуманы и применяются для того, чтобы помочь заемщику решить свои финансовые проблемы, облегчить сложную ситуацию. Понятно, что финансовую организацию в первую очередь интересует прибыль, для

этого она и была создана.

  • Выходит, что реструктуризация выгодна не только заемщику, но и банку. Таким образом, банк сохраняет своих клиентов, поддерживает положительный имидж перед Центробанком (он кредитует банки) и получает свои доходы – проценты по кредиту на продленный
  • срок.

Что такое реструктуризация долга для физических лиц

Реструктуризация долга – способ решить проблемы с кредитором, не прибегая к просрочке платежей и внесения «минуса» в кредитную историю.

К реструктуризации можно прибегать тогда, когда у заемщика нет средств или возможностей самостоятельно выполнять взятые на себя обязательства при заключении договора с банком.

Под реструктуризацией подразумевается изменение условий кредита для облегчения нагрузки на клиента.

Важно! Если вы понимаете, что не справляетесь с кредитами, то лучше сразу же обратиться за реструктуризацией. Потому что при возникновении просрочек лояльности со стороны банка уже не будет – он будет видеть в вас должника, а не клиента, которому можно помочь.

Реструктуризация выгодна как плательщику, так и кредитору. Первый получает облегченные условия для выплат, что при ухудшении материального положения может быть очень важно.

А вот чем же удлинение срока выплаты выгодно банку? Во-первых, он не потеряет деньги на безнадежном кредите, который обычно идет под списание с соответствующими убытками, если должник объявит себя банкротом.

Во-вторых, при изменении кредитных условий можно обыграть все в свою сторону – например, увеличить процент, что в итоге приведет к большей прибыли.

К сожалению, по валютным кредитам реструктуризация и перевод в рубли не применяются практически никогда. Это не выгодно банкам, а государство не смогло провести соответствующий законопроект. Так что придется переплачивать, пока курс валюты к рублю не будет выгодным.

Под реструктуризацию можно отдать любой кредит, даже если он очень большой. Это позволяет банкам и заемщикам не остаться в убытке и не нажить себе проблем. Облегчить ситуацию можно как с обычными потребительскими кредитами, так и с целевыми.

Чаще всего клиенты обращаются за реструктуризацией ипотечных займов, поскольку они крупнее прочих и рассчитаны на долгосрочную выплату. А в условиях экономических проблем невозможно предугадать, не пошатнется ли финансовое положение за 10-20 лет.

Чтобы получить возможность на реструктуризацию, нужно вовремя обратиться в банк с соответствующими документами. Важно сразу же собрать все нужные бумажки (оригиналы и копии) и приложить их к будущему заявлению. Что потребуется в первую очередь:

  1. Подтверждение неблагополучного финансового статуса. Например, справка о нетрудоспособности или справка о доходах.
  2. Кредитный договор.
  3. Выписка, в которой указаны предыдущие платежи и отсутствие долгов (если вы еще не успели просрочить платеж).
  4. Паспорт или (нежелательно) другой документ, удостоверяющий личность.
  5. Если кредит ипотечный, также придется приложить выписку из государственного реестра прав, в которой указано, что приобретенное в ипотеку жилье – единственное.

Предлагаем ознакомиться:  Сроки возмещения ущерба по договору

Это необходимый минимум. В зависимости от вида кредита, ситуации и текущего положения заёмщика банк может попросить дополнительные бумаги различного вида.

Реструктуризация кредита для физического лица требует определенных трудозатрат и, в некотором роде, везения. Придется собрать нужные бумаги и соответствовать определенным параметрам, по которым банк может решить, стоит ли проявлять лояльность.

Просто так ни один банк не будет оформлять изменение условий кредитования. Есть некоторые нюансы, которые стоит учитывать при попытке добиться облегчения финансовой нагрузки для физических лиц:

  1. Не все банки готовы идти на уступки. Особенно если раньше были просрочки по этому кредиту или если есть проблемы с кредитной историей. В идеале кандидат на реструктуризацию – обычный человек, ни разу в жизни не допускавший даже случайных просрочек, но внезапно оставшийся без работы или оказавшийся нетрудоспособным. Но даже таким иногда отказывают.
  2. Если при оформлении реструктуризации будут выявлены поддельные документы (например, липовая справка об увольнении или нетрудоспособности) – можно попрощаться с лояльным отношением банка навсегда.
  3. Когда при увольнении было написано заявление по собственному желанию (даже если на самом деле это не так), то одной трудовой книжкой отделаться при реструктуризации не получится. Придется встать на учет на бирже труда или заключить договор с частным кадровым агентством и предоставить соответствующие документы.
  4. Если реструктуризировать кредит через процедуру банкротства, то все равно придется иметь какой-либо источник дохода, который позволит за 36 месяцев погасить кредит или хотя бы войти в прежний график выплат, но при этом обеспечить собственное существование хотя бы на минимальном уровне. В противном случае запустить реструктуризацию не получится – придется распродавать имущество.

При оформлении такой процедуры банк либо государство должны будут разработать новый график погашения. При его составлении учитываются не только новые проценты либо сроки для внесения денег, но и текущее состояние клиента. То есть кредитор постарается учесть уровень доходов и прочего. Естественно, не без выгоды для себя.

К сожалению, реструктуризация кредитов без участия государства в законе практически не обозначена. Нет соответствующих статей в кодексах РФ. Поэтому все будет зависеть только от ситуации – насколько крупный кредит на вас, насколько банк лоялен к клиентам, просрочили ли вы уже платежи и так далее.

Следовательно, необходимо:

  1. Сразу же после появления финансовых проблем обратиться в банк, если понятно, что своими силами выплатить не выйдет.
  2. Охотно идти на диалог с кредитором, предлагать варианты, прикладывать усилия к нахождению средств для выплаты.
  3. По возможности погашать платежи, не допуская появления задолженности, если банк не вынес решение о реструктуризации до даты следующего взноса.
  4. Пробовать договориться на взаимовыгодных условиях в случае, если банк решит вообще отказать в реструктуризации или предложить ухудшенные условия.

Главное – своими действиями и всем видом показывать, что вы готовы сотрудничать с кредитором.

Предлагаем ознакомиться:  Первичные документы по учету заработной платыДолг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

Тогда есть шанс, что он решит не создавать вам проблем и оформить реструктуризацию. Тем более что ему тоже выгодно не потерять деньги.

Единой инструкции по реструктуризации кредитов в различных банках нет. Это строго индивидуальный процесс, который у каждого банка и для каждого кредитора уникален. Он отличается в зависимости от ситуации, размера кредита и так далее. Можно дать лишь общий вектор движения в сторону избавления от проблем:

  1. Собрать все необходимые документы.
  2. До начала просрочек подать заявление с пакетом документов о текущем финансовом положении.
  3. Дождаться ответа банка и в случае необходимости начать переговоры.
  4. Выполнить требования банка (например, встать на биржу труда).
  5. Добиться нового графика платежей с другими суммами и начать постепенно выплачивать кредит по-новому.

Стоит помнить, что помимо реструктуризации можно воспользоваться и другими возможностями.

Например, договориться с банком о кредитных каникулах для физического лица – это поможет поднакопить денег или успеть найти новую работу, если со старой уволили.

Либо же заключить новый кредитный договор под рефинансирование – в таком случае можно не только увеличить срок, но и снизить годовую ставку, если повезет. Кроме того, рефинансирование позволяет сменить банк.

Чего стоит остерегаться заемщику

В каких случаях стоит воспользоваться реструктуризацией задолженности? Этот вариант заемщику следует выбрать, если он с уверенностью может сказать, что его сложная финансовая ситуация временна, что в скором времени все наладится. И он сможет выполнять обязательства перед банком так, как и раньше. Тогда стоит обратиться в кредитную

организацию с просьбой реструктуризовать задолженность по кредиту.

Как правило, в таком случае в банк нужно представить документы, свидетельствующие о денежных затруднениях и невозможности

выплачивать ежемесячные платежи полностью.

Такими документами могут быть:

  1. Больничный лист.
  2. Справка о зарплате, где можно увидеть снижение доходов.
  3. Трудовая книжка с записью об увольнении.
  4. Уведомление о сокращении штата.

Реструктуризация займа осуществляется с помощью подписания нового кредитного договора. В нем и отражаются новые условия погашения кредита. Прежде чем соглашаться с измененными условиями и подписывать договор, заемщик должен очень серьезно все обдумать, оценить плюсы

  1. и минусы.
  2. Не стоит рассчитывать на то, что сумма кредита станет меньше, или послабления будут длиться вечно. Ведь передышка по выплатам дается ненадолго, долг по кредиту остается, его все равно нужно будет погасить

в полном объеме. А сумма переплаты по кредиту даже увеличится.

Скорее всего, вместе с реструктуризацией займа будет повышена процентная ставка. Значит, это может только поспособствовать увеличению задолженности. Учитывая, что срок кредита будет продлен,

заемщик попадает в кредитную кабалу надолго.

Некоторые кредитные организации по новому договору к сумме основной задолженности и процентам по ней добавляют еще и набежавшие пени, штрафы за просрочку внесения платежей. И заемщику приходится погашать увеличенную сумму кредита – проценты нужно будет

платить и по основному долгу, и по начислениях.

Кто может реструктуризировать долги по кредиту

Есть несколько вариантов реструктуризации кредитного долга для физического лица. Этим может заниматься как непосредственно банк, где займ был взят, так и государство. Но последнее – не лучший вариант, так как он связан с определенными трудностями и проблемами в дальнейшем.

Сам кредитор

Банк может предоставить реструктуризацию кредита в случае, если у клиента возникают проблемы с выплатой. Например, он потерял работу или появилась срочная статья расходов (то есть болезнь или что-то такое). В такой ситуации кредитор может пойти навстречу потенциальному должнику и изменить условия кредита.

Если при переговорах с банком упомянуть, что в случае отказа по реструктуризации вы начнете процедуру банкротства – то условия можно немного смягчить. Но к такому аргументу лучше прибегать в крайних случаях – возможно, удастся договориться без угроз.

Государство

При оформлении банкротства физического лица также можно добиться реструктуризации через государство. В таком случае все равно придется выплачивать долги, но уже на других условиях – ставка по кредиту будет выставлена по Центробанку (что заметно выгоднее, чем предложения от банков), а срок составит 36 месяцев.

Сейчас процедура банкротства подчиняется Федеральному Закону №127, в котором прописано, что можно реструктуризировать кредит. И только если у должника не получится за установленный срок выплатить деньги, начинается распродажа имущества.

Добиваться реструктуризации через государство стоит тогда, когда других вариантов уже не остается. Потому что банкротство физических лиц сопряжено с определенными проблемами в будущем – как минимум, на какое-то время нельзя будет выезжать заграницу и покупать/продавать имущество. Также будут заблокированы все счета и карты, так что с безналичным расчетом придется попрощаться.

Впрочем, если эти неудобства для должника несущественны, то можно воспользоваться признанием собственной неплатежеспособности и не выплачивать долги на условиях банка. Хотя последний часто идет на уступки, если услышит о банкротстве.

Когда лучший вариант – суд

Если ситуация у заемщика сложилась так, что он не в силах погашать задолженность по установленному графику, и в ближайшее время его тяжелое финансовое положение не изменится, то в данном случае реструктуризация долга не подойдет – она лишь ухудшит эту непростую ситуацию. Тогда наиболее подходящим вариантом для должника станет

обращение в суд.

  • В случае, когда финансовая организация обращается в суд с иском о погашении задолженности по кредиту, проценты по займу начисляются на дату подачи иска. С этого времени плата за пользование
  • кредитом не начисляется, что значительно облегчает положение заемщика.
  • Также должник вправе обратиться к суду, ссылаясь на статью 333 ГК, с заявлением об отмене штрафов и неустоек за просрочку внесения платежей. Очень часто суд удовлетворяет просьбу заемщика, если у него действительно
  • нет возможности погашать кредит.

Естественно, при обращении банка с исковым заявлением в суд, кредитную историю должника можно будет считать испорченной. Хотя, если заемщик сможет полностью погасить долг, со временем он сможет снова завоевать доверие банка. При этом суд поможет неплохо

  1. сэкономить средства должника, в отличие от реструктуризации.
  2. А в случае подписания с банком договора о реструктуризации займа ответственность за исполнение всех обязательств будет нести заемщик, так как он сам согласился с суммой долга в увеличенном размере и продленными сроками погашения кредита. Если случится так, что финансовое положение заемщика в период действия нового договора снова ухудшится,
  3. провести реструктуризацию повторно будет невозможно.
Читайте также:  Перевод с мегафона на карту сбербанк - личный кредит

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

Источник: https://neddom.ru/dogovoritsya-bankom-restrukturizatsii/

Как выгодно реструктуризировать долг по кредитным картам — советы

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

Особенности реструктуризации

Данный вид кредита обеспечивает плательщика возобновляемым кредитным лимитом, вследствие чего, заемщик может снимать эти деньги или сразу расплачиваться деньгами абсолютно в любом терминале города или страны. О возврате всей суммы долга не идет и речи.

Все банковские учреждения договариваются между собой и сходятся на платеже с 5-10%, который в обязательном порядке вносится в определенный день, заранее назначенный банком. Только на этой системе и существует кредитная дисциплина.

В данной ситуации, обычно, начисляется процент, то есть, к сумме задолженности приплюсовывается сумма, которая высчитывается от процентов. Если вы так и не перестаете гасить долг, его размер будет расти ежедневно.

Если реструктуризация долга производится непосредственно в банке, то кредитный долг суммируется и распределяется на одинаковые части, что погашаются вами в определенные даты. В итоге, вы получаете тот же кредит, но с некоторыми отличиями.

Выгодным является то, что платеж по реструктуризации фиксирован, и расти ваш «должок» будет только при неоплате в нужный день. Если у вас уже есть просрочка по кредитке, то вам, вместе с суммой задолженности начисляется пеня и штрафная санкция, НО, на общую сумму задолженности.

Любая просрочка обойдется вам, чуть ли не в новый кредит.

Стандартно выделяют некоторые варианты реструктуризации по кредитной карте:

  1. Установление срока выплаты кредитного долга.
  2. Снижение ежемесячной оплаты по займу.
  3. Утверждение графика платежей, касающихся задолженности по кредитке.

Все это зависит от того, что вам скажет банк или то, как вы сами договоритесь с менеджерами банковского учреждения.

Реструктуризация выгодна только тогда, когда вы сняли немалую сумму денег, но своевременно выплатить стоимость 10% не смогли. Эта «ошибка» позволяет банку начислить штрафы и проценты на уже простроченный платеж, что будет начисляться при каждой вашей неосторожности. В таком случае, метод возмещения кредита выглядит так:

  1. Задолженность по штрафу.
  2. Выплата неоплаченной суммы компенсации.
  3. Выплачивание процентной просрочки.
  4. Уменьшение просроченной задолженности.
  5. В конце, погашение всего кредита+долг.

Будьте внимательны, эта система не позволит вам вернуться к графику оплаты задолженности по вашему пластику.

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

В отдельных случаях, банк может потребовать выплатить 10% долга одним платежом, чтобы подписать договор о реструктуризации. Это делается для подтверждения вашей лояльности к финансовому учреждению.

Мы дадим вам три совета, на что очень важно обратить внимание:

  1. Платеж кредитных процентов обычно ниже, чем предложения нецелевых займов. Стоит сравнить выгоду от реструктуризации с обычной оплатой долговых средств. Может быть, проще и выгоднее будет выплачивать ежемесячно определенную кредитную сумму без дополнительно заключенного договора о реструктуризации.
  2. Реструктуризация будет выгодна только тем клиентам, которые в течении очень долгого времени, пол года, год, не погашали сумму кредита, но желают восстановить дисциплину по платежам и иметь хорошую кредитную историю, т.е. в будущем, иметь возможность брать кредит в этом банке. Если за несколько месяцев вы сможете собрать необходимую сумму денег и погасить весь долг одним платежом, то не стоит писать заявление в банк. Дешевле и выгоднее будет закрыть кредит самостоятельно. В таком случае, вы сэкономите на процентах.
  3. В некоторых торговых центрах или магазинах бытовой техники можно оформить кредит «в рассрочку». В этом случае, вы сразу получаете график производимых платежей, при этом, при оплате долга по кредитной карте не будут начисляться процентная ставка.

Источник: http://gidcredit5.ru/kak-vy-godno-restrukturizirovat-dolg-po-kreditny-m-kartam-sovety/

Реструктуризация долга по кредиту что такое и как оформить

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

Возникающие непредвиденные обстоятельства могут повлиять на платёжеспособность клиентов банка. Чтобы не терять клиентов и не ухудшать с ними отношения по не зависящим от них причинам, банки вынуждены всегда идти им навстречу, в случаях, когда они теряют свой финансовый status quo. Поэтому сегодня во всех российских финансовых учреждениях существует услуга реструктуризации долга по кредиту заёмщика. Наш обзор расскажет вам о том, как договориться с кредитором о выгодном пересмотре условий кредитования, ввиду возникновения у вас форс-мажорных финансовых ситуаций.

Что такое реструктуризация долга по кредиту у физ лица

В первую очередь, необходимо понимать что значит реструктуризация долга по кредиту для физического лица. Технически, этот термин обозначает серию мер, принимаемых банком, по отношению к заёмщику, оказавшемуся в состоянии дефолта.

То есть, в таком финансовом состоянии, в котором он не имеет возможности обслуживать свои финансовые обязательства перед банком. Эта серия специальных мер направлена, коренным образом, на облегчение обслуживания их непогашенной части.

Самые частые сценарии реструктуризации, к которым прибегают банки:

  • Пролонгация кредита или увеличение частотности иили общего срока выплаты полной суммы долга, что существенно уменьшает размер ежемесячных выплат, но увеличивает итоговую сумму, выплаченную банку к моменту погашения задолженности, из-за сохранения выплат по процентной ставке займа.
    Стоит отметить, что это наиболее выгодный банку сценарий реструктуризации и, соответственно, наименее выгодный для заёмщика.
  • Обмен части или остатка долга на личное движимое или недвижимое имущество.
    В этом сценарии банк часто прибегает к помощи профессиональных оценщиков недвижимости. В случае, когда ваше имущество оценивается в сумму, превышающую остаток задолженности, банк выплачивает вам разницу, без учёта стоимости услуг оценщиков и переоформления прав собственности. Хорошие банки обычно берут на себя их оплату.
  • Списание части или всего остатка долга (если он не большой).
    Применяется лишь в крайних случаях, когда попавший в кризисную ситуацию заёмщик чрезвычайно важен для банка или же когда у него отсутствует какая-либо возможность рассчитаться по кредитным обязательствам.

Со временем выяснилось, что проведение таких сценариев выгодно для банка в долгосрочной перспективе. Это позволяет ему не тратить время и деньги на долгие и, как часто бывает в таких случаях, неэффективные судебные разбирательства.

Однако случаи, когда кредитор отказывается прибегать к этому сценарию урегулирования возникшей у должника проблемы, встречаются до сих пор довольно часто. Поэтому призываем вас не лениться и потратить несколько недель на «прощупывание почвы».

Реструктуризация кредита ВТБ 24 — условия

Условия реструктуризации в различных финансовых учреждениях могут меняться, так как на сегодняшний день отсутствует общий регламент проведения таких сценариев. Для начала, давайте рассмотрим особенности данной опции у ВТБ 24. Требования к заёмщику в данном случае выдвигаются стандартные, однако существуют и свои особенности:

  • Возможность реструктуризации только с просрочкой от 3 месяцев;
  • Частое игнорирование заявлений и немотивированные отказы;
  • Частая перепродажа долгов коллекторам или подача искового заявления на вас в суд.

Данный банк, как и любой из нижеследующих, о которых пойдёт речь, заявляет, что использует исключительно вышеперечисленные «белые» способы реструктуризации. Однако на практике чаще всего применяются следующие сценарии:

  • Подписание другого договора, в который будут включены все пени и штрафы;
  • Покупка страховки от дальнейших невыплат по кредиту;
  • Рефинансирование – получение еще одного кредита на покрытие текущего.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке — как оформить

Для того чтобы оформить заявку на реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, необходимо посетить один из его филиалов и попросить у сотрудников соответствующую анкету, в которую необходимо будет вписать условия вашего кредита, причину пересмотра его условий, полную информацию о ваших доходах и имуществе, а также ожидаемый вами от банка план урегулирования сложившейся ситуации и обоснование своего выбора.

Далее следует стандартная процедура направления заявки в профильное агентство банка, переговоры с его представителями по определению дальнейшего плана действий, сбор документов и подписание договора при одобрении вашей заявки.

Банк Русский Стандарт реструктуризация кредита

Необходимые условия для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации долга в банке Русский Стандарт:

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

  • Вы являетесь владельцем кредитной карты банка;
  • Ваш кредит оформлен на приобретение какого-либо товара в магазине;
  • Ваш кредит оформлен наличными на ипотеку.

Если вы соответствуете вышеуказанному, то у вас появляется возможность подать исковое заявление в филиал Русского Стандарта. Давайте рассмотрим условия оформления неофициального образца заявки.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга по кредиту — исковое заявление

При возникновении потребности в пересмотре условий кредитования, многие интересуется как правильно написать заявление на реструктуризацию долга по кредиту.

Однако, на сегодняшний день не существует единой формы подачи такого рода запросов в какой-либо банк. Поэтому заявление пишется в свободной форме.

Но вы должны понимать, что в подобном заявлении вам обязательно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О. и контактные данные заёмщика;
  • Исчерпывающую информацию о займе с архивом ежемесячных платежей;
  • Причину, по которой вы более не в состоянии обслуживать свои долговые обязательства на прежних условиях;
  • Ожидаемый от банка сценарий реструктуризации вашего долга и обоснование его выбора.

Заявления, в которых будут ясно и чётко описаны вышеуказанные пункты, а сама причина будет показана действительно в качестве серьёзного удара по вашему финансовому положению, будут одобрены с гораздо большей вероятностью.

Примеры причин, по которым вам могут одобрить заявку на пересмотр условий кредитования:

  • Потеря работы
  • Болезнь
  • Рождение ребёнка

Само собой разумеется, что в таких случаях необходимо приложить к заявке соответствующие справки, подтверждающие каждую из причин.

Отзывы

Клиенты, прошедшие реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, отзывы оставляют достаточно негативные.

Около половины заёмщиков остаются крайне недовольны выполнением сценариев, предполагающих облегчение условий выплаты остатка долга.

Вторая же половина остаётся полностью довольна тем, что у них получилось решить их проблему. Стоит отметить, что это достаточно ненадёжное соотношение.

Однако, что касается заёмщиков, участвовавших в реструктуризации долга по кредиту в Русском Стандарте, то отзывы здесь очень разнятся. Причём, они достаточно равномерно распределены по самым разным причинам.

Это говорит о том, что не во всех филиалах банка сервис поддерживается на должном уровне.

Однако остаться довольным по итогу операции вполне возможно, если проинформироваться о сервисе в отделении, с которым вы хотите иметь дело.

В отзывах заёмщиков, прошедших через процесс реструктуризации, часто отмечается резкое нежелание большинства банков списывать стоимость основного долга.

Таким образом, чтобы не терпеть излишних убытков, лишённые финансовой мудрости банки стараются прибегать к списыванию лишь пени или штрафов, что никоим образом не влияет на урегулирование ситуации с основной суммой займа.

К таким банкам пользователи сети Интернет не рекомендуют обращаться повторно.

После принятия закона о банкротстве, ситуация несколько изменилась. Кредитор теперь не имеет права задействовать в одностороннем порядке сценарий реструктуризации долга, предусматривающий обмен его остатка на недвижимое имущество заёмщика, так как по новому закону, принудительное изъятие недвижимости теперь невозможно, если физическое лицо официально признало себя банкротом.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kak-restrukturizirovat-dolg-po-kreditu-v-banke.html

Как договориться с банком по-хорошему

Не торопитесь расстраиваться, если не можете в срок выплатить кредит и боитесь «репрессивных» мер со стороны банка. Можно сначала попытаться договориться о способах решения проблемы. Банк не кровожаден – он просто нуждается в деньгах.

В офисе Сбербанка

Реструктуризация

Для того, чтобы банк разрешил вам отсрочку выплаты долга, вам стоит убедить вашего кредитора, что у вас временными финансовыми затруднения, и у вас и в мыслях нет пытаться нарушить свои обязательства.

Если клиент вовремя не погасил кредит или до указанного в кредитном договоре дня выплат не внес очередной платеж, автоматически такая задолженность становится просроченной, и должнику грозят штрафные санкции. Если просрочка длится от одного до трех месяцев, то банк настаивает на досрочной выплате кредита и может подать иск в суд, если сопротивлении заемщик начинает сопротивляться.

Но можно не торопиться и решить дело мирным путем. Выходом будет уговорить кредитора реструктуризировать задолженность, то есть предоставить время на решение возникших проблем.

Желающий устроить себе отсрочку клиент, в первую очередь, должен прийти в банк и заявить о своих сложностях. Делать это лучше всего загодя, когда у вас уже наступили определенные затруднения, а момент просрочки еще не наступил.

Главная задача – доказать кредитному инспектору, что у вас существуют объективные причины, мешающие вам вовремя рассчитаться с банком.

В случае частных лиц это могут быть, например, потеря работы или тяжелая болезнь, а для юридических лиц – неблагоприятная ситуация на рынке, задержка поступления денег от дебиторов, сезонный спад объемов продаж.

Читайте также:  Должник в исполнительном производстве: права и обязанности, основания для списания, закрыли дело, дол выплачен, как прекратить

У банка должна возникнуть уверенность, что должник достаточно скоро решит свои проблемами и выплатит ссуду.

По опыту многих участников рынка, финансовый институт, скорее всего, пойдет навстречу клиенту, если тот позитивно настроен.

Эту ситуацию Валерий Торхов, зампред банка «Авангард», прокомментировал следующим образом: «Если заемщик потерял работу или у него возникли какие-то непредвиденные жизненные обстоятельства, из-за которых он не в состоянии рассчитаться по кредиту вовремя, то банк вполне может реструктуризировать задолженность. У нас, к примеру, были случаи, когда мы продлевали сроки погашения ссуды. Но для этого клиент должен показать, что он понимает проблему и хочет расплатиться при первой же возможности». «Заемщик может рассчитывать на реструктуризацию, если располагает хорошей кредитной историей, к примеру, до возникновения финансовых проблем он аккуратно погашал кредит в течение года», — отмечает Эльдар Бикмаев, первый вице-президент Пробизнесбанка.

Разумная щедрость

Простейшая стратегия реструктуризации заключается в предоставлении клиенту отсрочку очередного платежа: например, он должен внести деньги до 20 сентября, а кредитор позволяет сделать это 20 ноября.

В течение «льготного периода» заемщик должен будет выплачивать лишь проценты за пользование ссудой.

Обычно отсрочка по срокам не бывает больше четырех месяцев, но этого может быть вполне достаточно, чтобы, к примеру, устроиться на новую работу.

При этом клиенту крайне важно договориться с банком, чтобы тот не использовал штрафные санкции: они могут быть значительно больше суммы ежемесячного платежа.

Например, наш собеседник в Пробизнесбанке взял ссуду размером $11,5 тыс. под 14,9% годовых в валюте на пять лет.

Таким образом, ежемесячный платеж составляет порядка $274, а так как штраф за день просрочки – 0,5% от суммы кредита, то есть за месяц это получается уже $1,5 тыс.

Эльдар Бикмаев делится своими наблюдениями: «В 98% случаев заемщики просят не реструктуризировать задолженность, а просто-напросто не применять штрафные санкции за несколько дней просрочки, ведь бывает, что клиент просто физически не может сделать платеж».

По его мнению, банк обязательно удовлетворит подобную просьбу клиента, если тот аккуратно погашал ссуду. У некоторых кредитных институтов в договоре изначально прописан пункт, в котором говорится, что за первую просрочку штрафные пени взиматься не будут.

Например, таковы условия банка «Русский стандарт» в отношении экспресс-кредитов в магазинах.

Прийти к взаимопониманию возможно даже в случае задержки выплат в несколько месяцев сроком.

Даже в этом случае вместо того, чтобы требовать погашения всего кредита целиком, банк может оформить отсрочку (но не более, чем на полгода), однако клиент будет обязан определенную часть задолженности внести сразу.

Заместитель гендиректора коллекторского агентства «Секвойя» Алексей Козырев замечает по этому поводу: «Самые жесткие условия – 50% сразу, а остаток – в течение одного или двух месяцев. Один из наших банков-клиентов предоставляет рассрочку на 4 месяца при взносе 10% от суммы долга».

Бывают и такие ситуации, в которых финансовые институты не только разрешают не платить штрафы, но даже прощают проценты, а порой и часть главного долга.

Наталья Никитина, директор по развитию бизнеса Финансового агентства по сбору платежей, иллюстрирует подобный случай: «Заемщик одного банка, который является нашим клиентом, не делал платежей по кредиту на неотложные нужды (с его помощью был куплен автомобиль) более чем полгода. По месту прописки мы его не нашли, выяснилось, что он попал в ДТП и уже долго лежит в больнице. Наши сотрудники приехали к потерпевшему, он не отказывался от своих обязательств, однако страховка, которую ему выплатили за авто, покрывала лишь 80% задолженности». Как пояснила Наталья Никитина, кредитная организация решила «простить» и оставшиеся 20%, и все набежавшие проценты и штрафы.

Кредитный договор

Доходные штрафники

Существует и другой вполне приемлемый способ конструктивного решения вопроса проблемной задолженности: клиенту дается время на то, чтобы он восстановил, так сказать, «догнал» график платежей без реструктуризации. К примеру, заемщик, который взял на год кредит, через четыре месяца перестает вносить указанные ежемесячные платежи.

Он обещает погасить набежавшую к тому моменту задолженность (все неуплаченные взносы, проценты и штрафы) к седьмому месяцу срока кредитного договора, после чего будет рассчитываться дальше с банком по первоначально утвержденному графику.

При условии выполнения должником своего обязательства, у банка появляется дополнительный доход за счет штрафных санкций. Так, как сообщил заместитель директора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов, эта схема чаще всего используется его кредитной организацией чаще.

В качестве пояснения банкир утверждает следующее: «Система штрафных санкций дисциплинирует клиентов, если же афишировать возможность реструктуризации, то недобросовестных заемщиков станет намного больше».

Интересен тот факт, что те заемщики, которые периодически запаздывают с внесением очередных платежей, но выполняют свои обязательства, оказываются самыми прибыльными клиентами. Как сказал один из наших собеседников, «банки с удовольствием закрывают глаза, если должник каждый месяц вносит деньги на одну или две недели позже, поскольку каждый раз ему приходится платить штраф».

За добавкой

По мнению некоторых экспертов, у корпоративного клиента больше шансов договориться о неприменении штрафных санкций и о реструктуризации, чем у частного.

«При потребительском кредитовании заемщиков много, а суммы небольшие, и для банка нерентабельно реструктуризировать ссуду каждому желающему. В то же время взаимоотношения с крупными клиентами изначально предполагают индивидуальный подход», — поясняет Алексей Козырев.

Однако есть и другая сторона медали: использующий «жесткие» методы работы с должниками и делающий ставку на судебные тяжбы банк может вообще не вернуть ссуду, что относится к ситуациям неплатежа со стороны и юридических лиц, и частных.

В частности, одной из причин такого положения вещей является неэффективная работа судебных приставов. Зампред Абсолют-банка Олег Дмитриенко подтверждает: «Лучше вернуть задолженность позже, чем вообще потерять деньги».

Как считает Евгения Горохова, руководитель отдела кредитования Росевробанка, у долго функционирующей на рынке компании, являющейся к тому же давним клиентом банка, не возникнет никаких проблем с реструктуризацией. Олег Дмитриенко добавляет, что, как правило, при этом ставка остается прежней, а сроки кредита увеличиваются.

Задержка денег, поступающих от контрагента, является распространенной причиной того, что предприятие не в состоянии рассчитаться с кредитором вовремя. «Причем банк может помочь клиенту решить проблемы с дебиторами, к примеру, оказать юридическую поддержку и грамотно оформить претензии», – уточняет Евгений Горохов.

Часто получается так, что у компании нет возможности вовремя расплатиться, так как она только начинает внедрение в новый рынок и не успевает закрепиться и набрать обороты.

Наталья Никитина по этому поводу говорит следующее: «Сейчас мы пытаемся урегулировать вопрос реструктуризации задолженности одной организации, которая занимается продажей бытовой техники. Финансовые сложности возникли из-за выхода в регионы: фирма развивается там медленнее, чем предполагалось».

По ее мнению, этот должник имеет хорошие шансы добиться реструктуризации, в особенности потому, что руководитель этой компании кредитуется в банке как частное лицо и хорошо себя там зарекомендовал, в частности, не имеет просрочек платежей.

Иногда не вернувший ссуду в указанный срок корпоративный клиент может получить дополнительное финансирование. Евгений Горохов поясняет: «Допустим, компании не хватило средств для достройки и запуска завода – банк, зная, что проект перспективный, предоставляет недостающие средства. Заемщик получает возможность начать производство и расплатиться со всеми долгами».

подписываемся!!!

Всем спасибо! Не забываем ставить лайки, подписываться и репостить!!!Больше информации на моем сайте kredit-nsk.com

Источник: https://zen.yandex.com/media/kredit_nsk/kak-dogovoritsia-s-bankom-pohoroshemu-5d48a8557b4bd200b65bf877?feed_exp=ordinary_feed&from=channel&rid=3386507025.466.1572543838603.80285&integration=publishers_platform_yandex

Можно ли реструктуризировать долг по кредитной карте?

Реструктуризация займа – пересмотр условий обслуживания долга, в частности, процента, периода возврата суммы, лимита и пр. Большая задолженность на счете и отсутствие возможности к ее погашению, приводит к судебным искам. И в данном случае реанимировать заем по кредитке поможет реструктурирование договора между банком и плательщиком.

Особенности процедуры

Кредитная карточка предлагает пользователям возобновляемый лимит, возможность снятия наличных в банкоматах и оплату покупок по терминалу. По поводу возврата всей суммы в договоре говорится вскользь, упоминаются форс-мажорные ситуации, когда банкиры могут заставить человека погасить долг полностью.

Обычно устанавливается минимальный платёж в размере 3-10% от использованного лимита, который погашается в установленную банком дату. А на весь остаток после начисляются проценты Конечно, есть льготный период, но если им не пользоваться разумно, то долг будет планомерно расти.

При реструктуризации задолженность просто суммируется, разбивается на единые части, создается новый график оплаты. В итоге у заемщика новый классический заем, но с особенностями. Допустим, ставка будет фиксированной, что позволит ссуде расти постепенно и прогнозируемо.

При обычных условиях по кредитке все происходит следующим образом: при наличии текущей неоплаты, кредитный ком растет вместе с пеней, штрафами и прочими санкциями на всю задолженность. И это приводит к просрочке, увеличивающейся в геометрической прогрессии.

Стоит сразу отметить, что реструктуризировать карту нельзя, эта услуга доступна только для обычных кредитов, которые имеют четкий график погашения, единую сумму и срок. Именно по этой причине вам нужно, для начала, обратиться в банк, и написать заявление о переводе вашей задолженности в потребительский кредит, и только после этого подавать новую заявку на пересмотр условий.

Общая схема получения нового графика идентична во всех учреждениях. Но при этом различают такие варианты:

  1. Уменьшение текущего платежа, если не наступила просрочка.
  2. Составление графика по итоговой сумме долга.
  3. Установление новой даты для внесения платежа.

Все это позволит провести реструктуризацию. Она выгодна еще и тогда, если плательщик снял внушительную сумму рублей, а внести минимальный платеж не успел либо нет финансовой возможности. Такая ситуация может продолжаться долгое время, вылиться в бесконечные штрафные санкции, которые станут расти ежемесячно.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • Как получить новый график? Для согласования реструктурирования договора следует выполнить ряд действий:
  • Обратиться в отделение и написать заявление с просьбой разрешить вопрос с просрочкой. При этом клиент описывает причины, побудившие его обратиться к менеджеру, будущий выход из ситуации (чтобы банкиры понимали целесообразность пересмотра условий) и посильный размер платежа.
  • Банкиры могут согласиться с предложением клиента или выдвинуть свою версию восстановления платежеспособности. Человеку останется только подписать или отказаться. После дело наверняка передадут в суд.
  • Приложить все подтверждающие бумаги тяжелой финансовой ситуации, документы о наличии собственности и прочее.
  • При положительном решении устанавливается дата подписания дополнительного соглашения.
  • Человек получает новый график, его просрочка технически убирается, так как плюсуется к размеру нового долга. И фактически начнут поступать проценты на просроченную уже задолженность. Эти двойные оплаты никак не избежать, только если до сделки клиент не погасит штрафы полностью.

Дополнительная информация

Важно помнить о том, что банковское учреждение не обязано идти вам на встречу, и одобрять вас услугу перекредитования. Это право банка, но никак не его обязанность, то есть заставить кредитора пойти на уступки нельзя.

Конечно, банк всегда заинтересован в клиенте и возврате своих средств, но это действует только в том случае, если вы – надежный клиент, который до этого часто и много пользовался кредитными средствами. Если же ваша КИ испорчена, вы часто пропускали платежи и просрочки были большими, то ваши шансы минимальны.

Что делать, если пришел отказ, а вы не в состоянии платить по текущим обязательствам? Единственный выход – обращаться в суд, чтобы вам зафиксировали сумму долга, снизили или вовсе отменили штрафные пени, установили единый график выплат в соответствии с вашими официальными доходами.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

Какие будут последствия? Если за дело возьмутся судебные приставы, то они арестуют ваши дебетовые счета, с них снимут деньги и направят на погашение долга. С зарплаты будут удерживать 50% до того момента, пока задолженность не будет погашена полностью. Могут закрыть выезд за границу.

Но это все равно лучше, чем если ваша просрочка будет день ото дня увеличиваться, и вы не сможете этот процесс остановить.

Подытожим вышесказанное: оформить реструктуризацию на кредитную карту можно только в том случае, если ваш банк согласится перевести карточку в обычный кредит, и только после этого вы сможете претендовать на получение отсрочки или снижение ежемесячного платежа.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-restrukturizirovat-dolg-po-kreditnojj-karte/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector